auxmoney Kredit: Erfahrungen & Informationen

auxmoney – das Unternehmen hinter dem Angebot

auxmoney gehört schon seit geraumer Zeit zu den bekanntesten Online-Kreditmarktplätzen in Deutschland. Die Gründung des Unternehmens fand im Jahre 2007 statt, wobei die Idee bereits ein Jahr zuvor, also 2006, ins Leben gerufen wurde. Der damalige Gründer hatte insbesondere das Ziel, eine Art Revolution des Kreditwesens in Deutschland vorzunehmen. Diese grundlegende Neuerung sollte darin bestehen, dass Privatanleger über einen Online-Marktplatz die Möglichkeit haben, ohne Einschaltung der Banken direkt von anderen Personen Geld zu leihen. Im Laufe der Zeit konnte auxmoney die Anzahl seiner Kunden erheblich ausbauen, sodass bisher beispielsweise fast 69.000 Kreditwünsche erfüllt wurden. Im Bereich Crowdfunding/Crowdlending auxmoney eigenen Angaben zufolge hierzulande einen Marktanteil von über 70 Prozent.

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Vor- und Nachteile von auxmoney im Überblick

Pro

Kontra

 

  • Zinsen schon ab 2,90 Prozent
  • auch Freiberufler, Studenten und Selbständige können Darlehen aufnehmen
  • jederzeit Sondertilgungen möglich
  • SWK Bank als Partnerbank
  • Darlehen für nahezu jeden Verwendungszweck
  • schnelle Darlehenszusage innerhalb weniger Minuten
  • Sondertilgungen nicht kostenlos
  • sowohl Service- als auch Vermittlungsgebühr zu zahlen

Weiter zur Webseite von auxmoney

auxmoney ist mit der bekannteste Online-Kreditmarktplatz in Deutschland und kann sowohl Anlegern als auch Kreditsuchenden zahlreiche Vorteile bieten. Wer über auxmoney beispielsweise einen Privatkredit aufnehmen möchte, der kann dies je nach Bonität schon ab einem sehr günstigen Zinssatz von 2,90 Prozent tun. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass die Kredite nicht nur an Arbeitnehmer, sondern beispielsweise auch an Selbstständige, Freiberufler und Studenten vergeben werden. Ferner profitieren solche Kreditnehmer besonders, die auf Flexibilität großen Wert legen. Sondertilgungen sind nämlich bei auxmoney jederzeit möglich.

Mit der SWK Bank steht ein seriöser und bekannter Finanzpartner zu Seite, der von der BaFin reguliert wird. Die Flexibilität besteht bei auxmoney auch darin, dass die Kredite für nahezu jeden Verwendungszweck vergeben werden. Darüber hinaus muss der Kreditsuchende nicht lange auf eine Entscheidung warten, denn normalerweise wird die Zusage bzw. Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten gegeben. Diese zahlreichen Vorteile sorgen dafür, dass mittlerweile mehr als 68.000 Kreditwünsche auxmoney erfüllt wurden.

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Neben den vielen Vorteilen gibt es aus unserer Sicht nur zwei ins Gewicht fallende Nachteile, die jedoch vor der Nutzung des Angebotes von auxmoney berücksichtigt werden sollten. Ein Nachteil besteht darin, dass Sondertilgungen zwar jederzeit möglich sind, von der SWK Bank allerdings dann eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird. Darüber hinaus fallen gleich zwei Gebühren an, nämlich zum einen eine jährliche Servicegebühr sowie eine Vermittlungsgebühr, die prozentual auf der Höhe der vermittelten Darlehenssumme basiert.

auxmoney im Schnellcheck: das Kreditangebot und die Konditionen

  • Kreditrahmen: 1.000 bis 25.000 Euro
  • Laufzeiten: individuell
  • effektiver Jahreszins: 2,90 bis 15,25 Prozent
  • Gebühren: Vermittlungsgebühr von 2,95 Prozent des Kreditbetrages

auxmoney: Test der Webseite, des Kreditrechners und der Kredite

Zunächst einmal ist uns die Webseite von auxmoney auf den ersten Blick sehr positiv aufgefallen. Zwar mag es zunächst nach relativ wenig Inhalt aussehen, aber gerade diese Tatsache fanden wir sehr überzeugend, was die Übersichtlichkeit und Transparenz der Informationen angeht. So findet sich im Fokus der Startseite auf der linken Seite ein Menüpunkt, bei dem der Kunde den gewünschten Darlehensbetrag und Verwendungszweck eingeben kann. Sind diese zwei Angaben gemacht, kann sofort die Registrierung erfolgen und eine Kreditanfrage getätigt werden. Untermauert wird das Angebot auf der rechten Teilseite durch ein Bild. Wer etwas weiter herunter scrollt, findet darüber hinaus noch diverse weitere Informationen, wie zum Beispiel, wie das Beantragen eines Kredites über auxmoney funktioniert. Ein klassischer Kreditrechner wird nicht angeboten, was allerdings teilweise auch daran liegen wird, dass die Zinssätze individuell sind und vor allem von der Bonität des Kunden abhängen.

Das Angebot von auxmoney besteht in erster Linie darin, für Kunden Kredite zu vermitteln. Ausschlaggebend für die Höhe des Darlehens bzw. für die Höhe des Zinssatzes ist ausschließlich die Bonität des Kunden. Diese wird seitens auxmoney in verschiedene Kategorien aufgeteilt, die einem klassischen Rating entsprechen. Unter anderem führt dies zu den folgenden Zinssätzen:

  • Bonität AAA: 2,90 bis 3,90 Prozent
  • Bonität A: 6,60 bis 9,80 Prozent
  • Bonität X: bis maximal 15,25 Prozent

Wie sich an dieser Auflistung erkennen lässt, gibt es teilweise erhebliche Unterschiede in den Zinssätzen, da die Bonität der Kunden in mehr als fünf verschiedene Kategorien eingeteilt wird.

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Das Kreditangebot von auxmoney kann in einem Rahmen zwischen 1.000 und 25.000 Euro genutzt werden. Allerdings ist zu beachten, dass die Kreditaufnahme – neben den zu zahlenden Zinsen – nicht ganz kostenlos ist. Zunächst einmal fällt eine Vermittlungsgebühr an, die immer dann zu zahlen ist, wenn der Kredit zustande gekommen ist. Die Gebühr beläuft sich auf 2,95 Prozent auf Basis des Kreditbetrages und ist bereits in der monatlichen Kreditrate enthalten. Wer also beispielsweise einen Kredit über 10.000 Euro aufnehmen möchte, der muss eine Vermittlungsgebühr von 295 Euro zahlen. Zusätzlich gibt es noch eine Servicegebühr, die für das Handling der Ratenauszahlung an die Anleger gezahlt wird. Diese Gebühr beläuft sich auf 2,50 Euro im Monat, sodass jährlich noch einmal 30 Euro hinzukommen. Bei auxmoney haben Kunden jederzeit die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen. Allerdings sind diese nicht kostenlos, sondern die Partnerbank SWK Bank berechnet hier eine Vorfälligkeitsentschädigung.

auxmoney Erfahrungen anhand von drei konkreten Kreditbeispielen

Kreditbeispiel – Renovierung

  • Kreditsumme: 3.000 Euro
  • Laufzeit: 24 Monate
  • Jahreszins: 3,20 Prozent
  • Vermittlungsgebühr: 88,50 Euro
  • monatliche Rate: 136,69 Euro

Kreditbeispiel – Existenzgründung

  • Kreditsumme: 15.000 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Jahreszins: 4,90 Prozent
  • Vermittlungsgebühr: 442,50 Euro
  • monatliche Rate: 318,63 Euro

Kreditbeispiel – Ausgleich Girokonto

  • Kreditsumme: 6.000 Euro
  • Laufzeit: 36 Monate
  • Jahreszins: 8,90 Prozent
  • Vermittlungsgebühr: 177 Euro
  • monatliche Rate: 216,08 Euro

Bewertungen, Erfahrungen und Meinungen – der auxmoney Kredit im Härtetest

auxmoney: Krediterfahrungen mit auxmoney

Auch wenn es sich bei auxmoney um ein führendes Online-Kreditportal in Deutschland handelt, gibt es bisher noch nicht allzu viele Tests, die von bekannten Institutionen durchgeführt worden wären. Dies liegt sicherlich auch daran, dass die Gestaltung sehr individuell ist und beispielsweise Zinssätze ausschließlich von der Bonität der jeweiligen Kunden abhängen.

Zu den wenigen Testergebnissen und Auszeichnungen, die auxmoney bisher erhalten konnte, gehört beispielsweise die Testnote „gut“, die von der Fachzeitschrift €uro (1/2009) in der Rubrik „Online-Kreditportale“ vergeben wurde.

Darüber hinaus erfreut sich auxmoney einer großen Mehrheit zufriedener Kunden, was beispielsweise auf dem Bewertungsportal eKomi deutlich wird. Hier rangiert auxmoney  derzeit mit 4,8 von fünf möglichen Sternen, wobei sich diese positive Gesamtbewertung innerhalb der letzten zwölf Monate aus 1.434 Einzelbewertungen zusammensetzt.

Ihre Erfahrungen und Meinungen zu auxmoney

Haben Sie auch schon einmal einen Kredit über auxmoney aufgenommen? In dem Fall würden uns Ihre Erfahrungen sowie Ihre Meinung zu dem Anbieter sehr interessieren. Scheuen Sie sich also nicht, uns Ihre persönliche Bewertung von auxmoney mitzuteilen.

Häufige Fragen und Antworten zu auxmoney

Wie hoch sind die Zinsen bei auxmoney?

Die Frage nach der Höhe des Zinssatzes kann so nicht pauschal beantwortet werden, was schlichtweg daran liegt, dass der individuell zu zahlende Zinssatz ausschließlich von der Bonität des Kreditnehmers abhängt. Zu diesem Zweck wird ein sogenannter persönlicher auxmoney Score berechnet, der dazu führt, dass der Kunde einer bestimmten Bonitätskategorie zugeordnet wird. Anschließend wird der Zinssatz festgelegt, der dann vom Kunden für den jeweiligen Kredit zu zahlen wäre.

Kann der Kredit bei auxmoney vorzeitig abgelöst werden?

Grundsätzlich ist es problemlos möglich, das über auxmoney aufgenommene Darlehen jederzeit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zu tilgen bzw. vorzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall wird der Kunde gebeten, sich an den Kooperationspartner von auxmoney, der SWK Bank, zu wenden. Zu beachten ist allerdings, dass in aller Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens berechnet werden wird.

Welche Kosten entstehen dem Kunden bei auxmoney?

Neben den Zinsen, die natürlich bei jedem Kredit zu den typischen Kosten hören, gibt es auxmoney für den Kreditnehmer noch zwei weitere Kostenfaktoren zu beachten. Zunächst einmal handelt es sich dabei um die sogenannte Vermittlungsgebühr, die selbstverständlich nur dann anfällt, falls ein Kreditvertrag zustande kommt. Die Vermittlungsgebühr beläuft sich auf 2,95 Prozent des jeweiligen Darlehensbetrages, beträgt also beispielsweise bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro exakt 147,50 Euro. Neben der Vermittlungsgebühr ist noch eine monatliche Servicegebühr von 2,50 Euro zu zahlen.

Warum profitiere ich vom auxmoney Score?

Nachdem Sie eine Kreditanfrage gestellt haben, berechnet auxmoney einen individuellen Score. Dieser ist kostenlos und Sie profitieren davon, dass Ihnen damit zusätzlicher Aufwand erspart wird. Der auxmoney Score dient als Grundlage für den Zinssatz, der von Ihnen als Kreditnehmer zu zahlen ist. Dies hat vor allem den Vorteil, dass Sie den Zinssatz nicht erst aushandeln müssen, sondern dieser von auxmoney festgelegt wird.

Bewertung von anderen Vergleichsportalen

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