Check24 Kredit Erfahrungen und Test – Wir schauen genau hin!

Schritt 3: Unterlagen einreichen bzw. Kontoumsätze prüfen lassen

Im dritten Schritt laden Nutzer die erforderlichen Unterlagen, in der Regel sind das Einkommensnachweise, hoch oder greifen auf den digitalen Einkommenscheck zurück. Wer das nicht möchte, kann die Unterlagen auch per Post zusenden. Allerdings dauert die Kreditauszahlung dann entsprechend länger.

Schritt 4: Online-Legitimierung und Kredit erhalten

Sobald die Unterlagen geprüft sind und die Entscheidung feststeht, muss sich der Verbraucher noch legitimieren. Hier hat der die Wahl zwischen dem Post-Ident in einer Postfiliale oder der Online-Legitimierung. Wer den zweiten Weg wählt, erhält die Kreditauszahlung unter Umständen sogar noch am selben Tag. Ansonsten spätestens innerhalb der nächsten Werktage.

Identifizierung: Per Post oder online

Der Gesetzgeber schreibt vor, dass sich jeder Kreditnehmer legitimieren sowie von der Bank persönlich identifiziert werden muss. Da das Portal Check24 ausschließlich online agiert, können sich Kunden nicht in einer Filiale vor Ort legitimieren. Daher existieren zwei weitere Möglichkeiten, um den Vorgaben nachzukommen. Das eine Verfahren ist das sogenannte Postident Verfahren. Hier legitimiert sich der Verbraucher in einer Filiale der Post. Der dortige Mitarbeiter führt die Legitimierung durch und sendet gebührenfrei die Unterlagen an die Bank weiter.

Die andere Möglichkeit ist das Videoident Verfahren. Beim Videoident Verfahren kann der Verbraucher das Legitimierungsverfahren bequem von zu Hause aus durchführen. Der Nutzer führt dabei ein circa 10-minütiges Videotelefonat mit einem Mitarbeiter der Bank. Der Vorteil der Onlinelegitimierung ist, dass das Verfahren sofort durchgeführt wird und der Verbraucher das Haus dabei nicht verlassen muss. Grundsätzlich empfehlen wir daher immer Das Videoident Verfahren.

Check24 Kredit Zusage: Meist unmittelbar

Interessant für Verbraucher ist immer die Frage, wie schnell sie eine Zusage oder Absage erhalten. Wie unsere Check24 Kredit Erfahrungen zeigen, können Nutzer des Vergleichsportals in der Regel umgehend mit einer Aussage rechnen. Das wird dadurch möglich, da Check24 im Hintergrund eine Schufa Abfrage durchführt. Sollten Verbraucher an dieser Stelle bereits eine Aussage über die Zusage oder Absage erhalten, handelt es sich nur um eine vorläufige Aussage. Erst wenn sowohl die Schufa Auskunft als auch das Einkommen geprüft wurde, geben Banken eine verbindliche Auskunft. Teilweise kann das Einkommen bereits online geprüft werden, sodass Nutzer hier schnellstmöglich eine verbindliche Aussage erhalten.

Wie schnell zahlt Check24 den Kredit aus?

Wie bereits mehrfach erwähnt, vergibt Check24 die Kredite nicht selbst sondern vermittelt den Verbraucher lediglich an andere Banken. Das heißt also, dass nicht Check24 für die Schnelligkeit der Auszahlung verantwortlich ist, sondern die jeweilige Bank. Allerdings können Nutzer damit rechnen, dass sich die Anbieter bemühen, die Anträge so schnell es geht zu bearbeiten.

Abhängig ist das natürlich auch davon, welchen Weg der Verbraucher wählt. Wer den gesamten Prozess digital abwickelt, kann mit einer schnelleren Auszahlung rechnen, als wenn er die Unterlagen erst per Post einreichen muss.

Mein Check24 Kredit wurde abgelehnt – Kann ich da was machen?

Check24 selbst lehnt keine Kredite ab, sondern höchstens die angefragte Bank. Generell ist es so, dass der Grund für eine Ablehnung eine mangelnde Bonität ist. Die Ursache für die mangelnde Bonität wiederum ist sehr vielfältig. So könnte beispielsweise das Einkommen zu niedrig sein. Auch eine negative Schufa Auskunft führt zu einer Kreditablehnung. Unsere Check24 Kredit Erfahrungen zeigen, dass das Portal dann dem Kunden alternative Angebote unterbreitet. Voraussetzung ist natürlich, dass der Kunde keine starke negative Schufa besitzt.

Sofern das Einkommen für die angefragte Kreditsumme zu gering ist, können Verbraucher auf einen einfachen Trick zurückgreifen. Der Trick besteht darin, sofern möglich, die Laufzeit zu verlängern. Durch eine Verlängerung der Laufzeit sinkt die monatliche Kreditrate. Das wiederum bedeutet, dass der Verbraucher mehr Geld im Monat übrighat. Und das erhöht die Chancen auf eine Zusage.

Neben dem Kreditvergleich existieren noch weitere Vergleichsrechner.

Check24 Kredit während der Laufzeit anpassen?

Ob ein Verbraucher einen abgeschlossenen Kreditvertrag während der Laufzeit anpassen kann, hängt nicht von Check24, sondern von der jeweiligen Bank ab. Immer möglich ist das vorzeitige komplette Tilgen des Darlehens. In diesem Fall könnte jedoch eine zusätzliche Gebühr in Rechnung gestellt werden. Ebenfalls möglich sind jederzeit Sondertilgungen. In den meisten Fällen sind Sondertilgungen bis zu einem gewissen Grad kostenfrei möglich. Manche Banken bieten auch einmal jährlich eine Stundung der Kreditrate an. Wer jedoch dauerhaft die Kreditraten nicht mehr zahlen kann, sollte sich unmittelbar mit der Bank in Verbindung setzen, um eine Lösung zu finden. Eine Umschuldung könnte wäre ebenfalls denkbar.

Der Check24 Kredit im Test

Bis hierher haben wir den Ablauf des Check24 Kredits detailliert beschrieben. Allerdings sind wir noch nicht auf die konkreten Konditionen der Kredite eingegangen. Das möchten wir nun in diesem Abschnitt tun.

• Kreditsummen zwischen 100 und 150.000 Euro
• Laufzeiten zwischen 12 und 180 Monate
• Zinsen abhängig von der Bank (sowohl Bonitätsabhängig als auch Festzins verfügbar)
• Effektiver Jahreszins meist schon ab 0,69 Prozent
• Sonderaktionen in Form von Check24 Krediten mit Minuszinsen

Check24 Kredit Erfahrungen an einem Beispiel

Da Check 24 die Kredite vermittelt, sind natürlich auch die konkreten Zinssätze abhängig von der Bank, bei dem der Nutzer den Kreditvertrag abschließt. Dennoch möchten wir hier ein repräsentatives Beispiel anführen. Wir gehen davon aus, dass ein Verbraucher einen Kredit über 15.000 Euro aufnimmt. Die Laufzeit soll dabei 84 Monate betragen.

Wer nun den Kreditvergleich nutzt wird feststellen, dass natürlich ganz oben die besten Angebote stehen. Allerdings erhalten nur die Kunden mit bester Bonität auch diesen hervorragenden Zins. In der Regel wird der Zins zwischen 3 und 5 Prozent per annum liegen. Dann wären folgende Eckdaten gegeben:

• 15.000 Euro Kreditsumme bei freier Verwendung
• 84 Monate Laufzeit
• Sollzins: 3,23 Prozent p.a.
• Entspricht einer Monatsrate von 199,77 Euro
• Die Zinsen während der Laufzeit belaufen sich auf 1.780,66 Euro

Überblick über den Check24 Vergleichsrechner.

Das Besondere am Check24 Kredit

Das Besondere am Check24 Kredit ist, dass der Verbraucher eben nicht bei nur einer Bank anfragt, sondern viele Anbieter miteinander vergleicht. Wer dennoch Hilfe benötigt, kann sich per Mail oder Telefon an Check24 wenden. Auch Verbraucher mit einer mittleren Bonität haben durchaus gute Chancen auf einen Kredit. Nicht möglich dagegen ist ein Kredit ohne Schufa.

Unsere Check24 Kredit Minuszinsen Erfahrungen

Den Check24 Kredit mit Minuszinsen gibt es in unregelmäßigen Abständen. Auch die Höhe des Minuszinses ist verschieden. Begonnen hat es mit Minus 1,50 Prozent, zwischenzeitlich lag der Zinssatz auch mal bei Minus 5,00 Prozent, da sich Check24 mit Smava ein „Duell“ um den günstigsten Zins lieferte. Finanziert wird das Ganze über ein Marketingbudget. Man möchte Aufmerksamkeit gewinnen – was offensichtlich auch gelang. Bisher war es zwar im Kreditbereich unüblich, doch in anderen Sparten ist das bereits gang und gäbe. So erhielten Sparer zum Beispiel in den Jahren 2005 bis 2008 häufig hohe Prämien für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Oder auch heute bekommen Verbraucher bei Neueröffnung eines Girokontos oder Wertpapierdepots teilweise dreistellige Geldprämien.

Das müssen Verbraucher beim Kredit mit Minuszinsen beachten

Was uns sofort beim Check24 Kredit Minuszinsen aufgefallen ist, ist der Aspekt, dass das Angebot nur bis zu einem Kreditbetrag von 1.000 Euro gilt. Im Prinzip handelt es sich damit eher um eine Marketingaktion, als dass Personen hier tatsächlich in den Genuss günstiger Kredite kommen.
Nur wer über eine sehr gute Bonität verfügt und sowieso gerade eine Ausgabe über 1.000 Euro tätigen will, sollte sich den Check24 Kredit mit Minuszinsen überlegen. Allerdings benötigen Personen mit einer ausgezeichneten Bonität ja keinen Kredit, sondern sie sollten die 1.000 Euro auch aus dem Ersparten heraus finanzieren können. Wer dagegen vorhat, in nächster Zeit ein größeres Darlehen aufzunehmen, sollte dann besser von diesem Angebot Abstand nehmen. Warum das so ist, möchten wir im Folgenden näher begründen.

Kredit mit Minuszinsen kann Bonität mindern

Das Risiko besteht darin, dass durch den Kredit die Bonität schlechter werden kann. Doch warum eigentlich? Um das zu verstehen, muss man wissen, dass Banken bei der Beurteilung der Bonität in aller Regel auf die Schufa zurückgreifen. Dort werden diverse Daten des Kreditnehmers gespeichert. Unter anderem auch, zu welcher Höhe der Verbraucher ein Darlehen aufgenommen hat, ob die Rückzahlung pünktlich erfolgt und ob der Kredit ggf. bereits pünktlich zurückgezahlt wurde. Pünktliche Rückzahlungen sind grundsätzlich positive Schufa Merkmale. Jetzt kann jedoch Folgendes passieren.

Der Verbraucher hat einen Check24 Kredit mit Minuszinsen und möchte darüber hinaus ein deutlich größeres Darlehen aufnehmen. Das Einkommen und die sonstigen Punkte bei der Beurteilung der Bonität stimmen soweit. Bei der Frage nach der Bonität, steht in der Schufa, dass die Person einen Kredit zu 1.000 Euro aufgenommen hat. Was nicht in der Schufa steht, ist die Höhe des Zinssatzes oder warum der Kredit aufgenommen wurde. Die Bank, bei der der Kunde anfragt, könnte den 1.000 Euro Kredit wie folgt deuten: Die Person ist – bzw. war – in einer solchen finanziellen Notlage, dass sie einen Kredit zu 1.000 Euro aufnehmen musste. Offensichtlich reichte die Bonität nicht mehr für einen Dispo aus oder dieser war völlig ausgereizt. Das mindert die Kreditwürdigkeit des Kunden. Erst 3 Jahre nach der Rückzahlung löscht die Schufa die Eintragung.

Arbeitet Check24 mit der Schufa zusammen?

Ob Check24 mit der Schufa zusammenarbeitet oder nicht, spielt für den Verbraucher eigentlich keine Rolle. Denn nicht Check24 vergibt das Darlehen, sondern die jeweilige Bank. An dieser Stelle können wir jedoch sagen, dass so gut wie alle Banken in Deutschland mit der Schufa zusammenarbeiten. Auch die Anbieter, die über das Vergleichsportal Check24 zu finden sind, arbeiten alle mit der Schufa zusammen.

Daher ist es nicht möglich, bei Check24 einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Wer diese spezielle Kreditart benötigt, sollte sich an ausländische Banken wenden oder an Spezial-Anbieter in Deutschland, wie maxda.

Check24 Kredit Bewertung: Viele positive Kundenmeinungen

Bei der Check24 Kredit Bewertung zeigt sich, dass der überwiegende Teil der Verbraucher sehr zufrieden mit dem Angebot ist. Teilweise mögen sie zwar mit der einzelnen Bank Probleme haben, doch darauf hat Check24 nur wenig bis gar keinen Einfluss.

Check24 listet jedoch die Erfahrungsberichte anderer Nutzer mit auf, sowie deren Bewertung der einzelnen Anbieter. Natürlich macht der Anbieter auch mit diversen Lockangeboten auf sich aufmerksam, wie einen Kredit mit 0 Prozent oder sogar mit Minuszinsen. Allerdings belaufen die maximalen Kreditsummen dann häufig auf 1.000 Euro. Wer jedoch einen größere Finanzierung benötigt, was in der Regel auch der Fall ist, muss wieder auf die klassischen Angebote zurückgreifen.

Nachteile des Check24 Kredit

So viele Vorteil der Check24 Kredit auch hat, so gibt es auch einen wesentlichen Nachteil. Nachteilig ist, dass es keinen Check24 Kredit ohne Schufa gibt. Jeder Verbraucher muss der Nutzung bzw. Abfrage seiner Bonität durch die Schufa zustimmen. Für Personen die negative Schufa Einträge haben, könnte das zu Problemen führen. In diesem Fall ist ein Kredit trotz Schufa angebrachter, der allerdings bei Check24 nicht angeboten wird. Abhilfe könnte ein Ratenkredit ohne Schufa schaffen.

Fazit: Check24 Kredit seriös und zuverlässig

Was wir als Fazit festhalten können ist, dass die Mitarbeiter dem Verbraucher auf jeden Fall immer hilfreich zur Seite stehen. Es ist ganz klar, dass der Kunde noch im Mittelpunkt steht und nicht das reine Geschäft. Der große Vorteil des Check24 Kredits ist, dass sich Nutzer relativ schnell und einfach einen groben Überblick verschaffen können, welche Konditionen aktuell am Markt üblich sind. Zudem existiert eine große Bandbreite an Laufzeiten und Darlehenssummen. Selbst Kleinkredite und sogar Großkredite bis 120.000 Euro Darlehenssumme sind möglich.

Überzeugt hat uns auch die schnelle Abwicklung. Häufig ist es möglich, dass der Verbraucher die benötigten Unterlagen per Upload-Funktion hochlädt. Teilweise wird sogar ein digitaler Kontocheck angeboten, was heißt, dass per Online Banking die Ein- und Ausgaben durch die Bank in Echtzeit geprüft werden. Sofern der Antragsteller dann auch noch die Online-Legitimierung nutzt, kann er unter Umständen sogar noch am selben Tag über den Kredit verfügen.

Achtgeben sollten Kunden, dass der zu Beginn angezeigte Zinssatz, sofern es sich um einen bonitätsabhängigen Zins handelt, nicht unbedingt der Zins ist, den der Nutzer dann später auch erhält. Erst nach Prüfung der Bonität und des Einkommens erhält der Antragsteller ein individuelles Angebot. Außerdem gibt es bei Check24 keinen Kredit ohne Schufa.