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Redaktion - Kredite.org | Ratgeber

Deutsche Bank & DKB Bank Studentenkredit: Eine Alternative?


Unabhängig vom staatlichen KfW-Kredit für Studenten bieten ein paar private Banken hauseigene Studentenkredite an. Drängen sich aber der Deutsche Bank Studentenkredit und der DKB Bank Studentenkredit tatsächlich als Alternative zu KfW-Studentenkrediten auf? Kredite.org hält Dir schon im Studium den Rücken frei und hat sich sich diese beiden interessanten Studentenkredite genauer angeschaut!


Die Ausgangssituation: Studentenkredite von der KfW sind wirklich gute Angebote
 
Die Herausforderung: Es muss doch auch bei privaten Banken gute Studentenkredite geben!
 
Die Lösung: Kredite.org hat für Dich die beiden besten Alternativen direkt gegenübergestellt, den Deutsche Bank Studentenkredit und den DKB Bank Studentenkredit!

Deutsche Bank Studentenkredit / db Studentenkredit

deutsche-bank-logoDer Studentenkredit der Deutschen Bank, der größten Bank Deutschlands, richtet sich an Abiturienten und gewährt ab einem Abi-Durchschnitt von 1,9 einen Prozentpunkt Preisvorteil. Monatlich kann beim Deutsche Bank Studentenkredit eine Auszahlung von bis zu 800 Euro vereinbart werden. Allerdings ist zu beachten, dass in den beiden ersten Fachsemestern maximal 200 Euro pro Monat ausgezahlt werden! Das ist natürlich zu wenig, selbst wenn in einer kleinen Stadt und auch sehr sparsam studiert wird. Der maximale Gesamtbetrag des db Studentenkredit liegt bei stolzen 30.000 Euro.

  • Ein Zuschuss für Sonderausgaben ist nicht vorgesehen
  • Der Zins für das Darlehen ist variabel, kann sich also zwischen Auszahlungsphase und Tilgungsphase verändern
  • Sondertilgungen sind jederzeit möglich, allerdings konnte hier im Test leider nicht ermittelt werden, ob dafür beim Deutsche Bank Studentenkredit zusätzliche Kosten anfallen
  • Es fallen Bearbeitungsgebühren an
  • Zum Kreditabschluss sind keine Sicherheiten erforderlich. Möchte man jedoch vor Beginn der Tilgungsphase die Konditionen verhandeln, wird Bonität vorausgesetzt. Die Ruhephase beträgt maximal 12 Monate.

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Unter folgenden Voraussetzungen kannst Du einen Deutsche Bank Studentenkredit bekommen:

Du hast eine Immatrikulationsbescheinigung einer staatlich anerkannten Hochschule/Fachhochschule/Akademie, die deutsche Staatsbürgerschaft oder seit zwei Jahren Deinen ständigen Wohnsitz in Deutschland mit unbefristeter Aufenthaltsgenehmigung.


DKB-Studenten-Bildungsfonds / DKB Studentenkredit / DKB Studienkredit

dkb-bank-logoDie DKB Bank hat ihrem Kredit für Studenten einen verfänglichen Namen ("DKB-Studenten-Bildungsfonds ") gegeben! Dieses Studentenkredit-Produkt wird zwar aus einem „Bildungsfonds“ finanziert, ist aber ein normaler Kredit.

Ein Bildungsfonds zahlt Dir ebenso wie ein Studentenkredit von privaten Kreditanbietern eine monatliche Summe aus. Die Rückzahlungshöhe richtet sich jedoch nach Deinem Bruttoeinkommen, das Du als erfolgreicher Absolvent verdienst. Der Beginn der Tilgungsphase ist nicht festgeschrieben, sondern setzt erst mit Jobeinstieg ein. Solange Du noch keinen Job hat, brauchst Du also auch noch nicht zurückzuzahlen! Du interessierst Dich für echte Bildungsfonds als Alternative zu privaten Studentenkrediten? Hier findest Du bei Kredite.org weiterführende Informationen!

Der Studentenkredit der DKB Bank schreibt dagegen genau fest wie hoch die zu zahlenden Zinsen sind und ab wann die Rückzahlung erfolgen muss – eben wie bei einem ganz normalen Kredit. Bis zu 650 Euro monatlich kannst Du ausgezahlt bekommen, wobei die maximale Darlehenssumme 39.000 Euro beträgt.

  • Ein einmaliger Zuschuss von 5.000 Euro für studienrelevante Sonderausgaben ist möglich
  • Sondertilgung und Ablösung können kostenfrei getätigt werden
  • Der effektive Jahreszins beträgt 6,49% und ist fix
  • Die Zinsen werden zudem nur für tatsächlich abgerufenes Geld erhoben. Wer weniger ausgibt, zahlt auch weniger Zinsen
  • Bearbeitungsgebühren fallen nicht an
  • Sicherheiten werden nicht gefordert
  • Die Ruhephase beträgt maximal 12 Monate.

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Unter folgenden Voraussetzungen erhältst Du den DKB-Studenten-Bildungsfonds:

Höchstalter von 30 Jahren bei Studienbeginn, Immatrikulationsbescheinigung einer staatlich anerkannten Hochschule/Fachhochschule/Akademie, deutsche Staatsbürgerschaft und ständiger deutscher Wohnsitz.


Der Studentenkredit-Vergleich: Deutsche Bank Studentenkredit vs. DKB Bank Studentenkredit

Sowohl die staatlichen KfW-Studentenkredite als auch die private DKB Bank bieten eine Form der Sicherheit durch einen fixen Zinssatz beziehungsweise einen Zinscap. Die Deutsche Bank setzt keine Obergrenze fest, positive oder negative Zins-Überraschungen sind also möglich. Bearbeitungsgebühren fallen ebenfalls nur bei der Deutschen Bank an.

Vorteile beim Deutsche Bank Studentenkredit sind die höhere Auszahlungssumme nach den beiden ersten Fachsemestern und der Verzicht auf Maximalalter und deutsche Staatsangehörigkeit.

Bedenklich bei beiden privaten Anbietern ist die beiden kurze Ruhephase vor Tilgungsbeginn. 12 Monate mögen einem lang erscheinen doch wer kann mit Sicherheit wissen, ob er in diesem Zeitraum einen Job findet, von dem er seine Schulden abbezahlen kann?


Deutsche Bank Studentenkredit im Check

junge_leuteDer Studentenkredit der Deutschen Bank ist schlicht gesagt sehr teuer. Variable Zinssätze ohne Maximalgrenze in den unterschiedlichen Laufzeitphasen sind der Zielgruppe eigentlich nicht angemessen. Der Kredit richtet sich an junge Menschen, die wahrscheinlich zum ersten Mal im Leben überhaupt mit dem Thema „Kredit“ in Berührung kommen und keinerlei Vorkenntnis haben. Ihnen ein so undurchsichtiges Produkt verkaufen zu wollen, erweckt den Anschein von Bauernfängerei. Hier besteht dringend Überarbeitungsbedarf!

Auch die Maximalrate von 200 Euro pro Monat für die beiden ersten Semester ist für Studenten sehr ungünstig. In dieser Zeit findet meist ein Umzug zum Hochschulort statt oder es fallen zusätzliche Fahrtkosten an. Auch Ausgaben für Möbel oder Renovierung können auf Dich zukommen. Zudem müssen die grundlegende Literatur und weiteres Equipment wie Computer oder spezielle Lernmittel gekauft werden. Gerade am Anfang brauchst Du als Studentin oder Student viel Geld. Die Deutsche Bank hat ihren Kredit leider am studentischen Alltag vorbei konzipiert…


DKB Studentenkredit

Die DKB dagegen orientiert sich am KfW-Kredit für Studenten und am Konzept der Bildungsfonds. Kostentransparenz, kalkulierbares Risiko und Raum für Sonderausgaben sind studentenfreundlich und bedarfsorientiert. Auch auf Flexibilität bei den Rückzahlungsmodalitäten wird Wert gelegt. Der Rahmen für Verhandlungen ist zwar kleiner als bei Bildungsfonds, aber man merkt, gleich, dass die DKB ihren jungen Kunden entgegenkommen will, wenn Zahlungsschwierigkeiten auftauchen.


Fazit: Private Studien-Kredite: eine Alternative zur KfW?

Angebote privater Banken müssen individuell und ganz genau betrachtet werden. Anders als bei KfW-Studentenkrediten gelten hier keine einheitlichen Maßstäbe, auf die man sich verlassen kann.

+ Der Kredit der DKB-Bank kann mit dem KfW mithalten.
– Die Deutsche Bank sollte ihr Produkt dagegen gründlich überarbeiten.

Tipp: Bei Unklarheiten unbedingt nachfragen und sich immer das Worst-Case-Szenario vorrechnen lassen. Nur so wird aus der ersehnten finanziellen Freiheit während des Studiums keine finanzielle Bürde nach dem Studentenkredit!


 

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