Wie kann man den Hanseatic Bank Kredit aufstocken bzw. erhöhen?

Schon der Name der Hanseatic Bank GmbH & Co KG legt nahe, dass das Institut im hohen Norden Deutschlands ansässig ist – genauer gesagt in der Hansestadt Hamburg. Die Bank bietet neben Kreditkarten, einem Tagesgeldkonto und Sparbrief-Modellen vor allem mehrere Finanzierungsmodelle. Mit dem GenialKredit findet sich im Portfolio ein Kleinkredit-Angebot mit einen Rahmen von 500,00 Euro, größere Anschaffungen können mit dem DirektKredit finanziert werden. Die Abwicklung und somit auch eine mögliche Aufstockung der Hanseatic Bank Kredite erfolgt in Kooperation mit der SWK Bank. Selbständige Kunden sind von der Vergabe leider bisher ausgeschlossen Kreditnehmer schließen ihre Verträge deshalb mit besagter Partner-Bank aus dem rheinischen Bingen ab.

Daten zum Hanseatic Bank DirektKredit

  • Laufzeiten im Rahmen von 12 bis 84 Monaten
  • zwischen 2.500 und 50.000 Euro beantragen
  • effektiver Jahreszins ab 3,55 % (bonitätsabhängig)
  • Ablösungen & Sondertilgungen stets möglich
  • Testnote „sehr gut” bei TÜV Saarland & Stiftung Warentest

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Finanzen prüfen – reicht mein monatliches Einkommen für die höhere Kreditsumme?

Mancher Kreditnehmer in spe mag mutmaßen, dass die Involvierung zweier Banken mit einem größeren Aufwand verbunden ist. Dies entspricht jedoch nicht den Tatsachen. Die Online-Beantragung einer Aufstockung (sowie der Kredite an sich) spart Zeit, da die Vermittlung von der Hanseatic Bank an die SWK Bank unmittelbar nach Übermittlung des Wunsches zur Angebotserstellung erfolgt. Die Entscheidungen zum Online-Antrag erfolgen sofort, so verspricht es die Bank potentiellen Neukunden. Gebühren für die Kreditbearbeitung erhebt die Bank natürlich nicht. Eine Abnahmepflicht nach Zusendung des Angebots entsteht Kreditnehmern nicht. Ein höheres Einkommen kann den möglichen Kreditrahmen ansteigen lassen. Wichtig: Halten Sie diesbezüglich Nachweise bereit, damit der Kundenservice eine rasche Entscheidung treffen kann! Deutlich können die Chancen steigen, wenn ein zweiter Kreditnehmer mit Einkommen in den Vertrag einsteigt.

Wird von der Hanseatic Bank eine neue Schufa-Abfrage gemacht?

Auf eine neue Schufa-Abfrage wird die Hanseatic Bank im Kontext einer Kredit-Aufstockung nicht verzichten. Seit Bewilligung des Darlehens können Probleme aufgetreten sein, die über einen einmaligen Ratenausfall hinaus gehen. Kam es zwischenzeitlich zu einem Insolvenzverfahren? Oder gibt es Forderungen von Inkassounternehmen und führten andere Komplikationen zu negativen Einträgen im Register der Auskunftei, verschlechtert dies die Aussichten auf die Zustimmung der Bank zur Anhebung des Kreditrahmens. Auch hier kann ein zweiter Kreditnehmer positiv Einfluss auf die Aufstockungs-Möglichkeiten haben. Im gleichen Maße gilt: Wie eine negative Veränderung der Kreditwürdigkeit die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung reduziert, können positive Änderungen (durch die Löschung vormaliger Einträge) Kreditnehmer in eine bessere Ausgangslage bringen. Deshalb sollten Sie die Abfrage des Bonitäts-Scorings eben nicht nur als Hindernis bewerten! Umso besser: Kredite werden bonitätsabhängig vergeben, so dass eine verbesserte Kreditwürdigkeit zu einem Rückgang der Nebenkosten führen kann.

Über welche Wege kann ich den Kredit bei der Hanseatic Bank aufstocken?

Wie im Falle allgemeiner Anfragen zum Kreditangebot an sich nennt die Hamburger Hanseatic Bank die Mail-Adresse info@hanseaticbank.de als Kontakt-Medium. Schneller gelingt die Kontaktaufnahme aber in vielen Fällen über das Kontaktformular auf den Webseite der Bank. Dort geben Sie Ihren Namen und die vollständige Anschrift samt Telefonnummer und E-Mail-Adresse an. Beschleunigend wirkt es sich aus, wenn Sie als Bestandskunde Ihre Vertrags- oder Kontonummer sowie gezielt in der Betreffzeile die Aufstockung als Grund für die Kontaktaufnahme eingeben. Sie möchten direkt mit einem Service-Mitarbeiter sprechen? Für diesen Fall bietet sich ein Anruf unter der Hamburger Hotline 040 646 03 – 0 an. Auch hier sollten Sie Ihren Kreditvertrag in greifbarer Nähe haben, da die Vertragsdaten letztlich über die Bewilligung oder Ablehnung Ihrer Aufstockungs-Wünsche entscheiden.

Wie sind die Erfahrungen mit der Aufstockung eines Hanseatic Bank Kredits?

Die Werbebotschaften von Kreditinstituten lesen sich natürlich positiv, sind aber mit Vorsicht zu genießen. Was Sie zur Aufstockung beim Hanseatic Bank Kredit wirklich wissen sollten, entnehmen Sie am besten den Erfahrungen anderer Kreditnehmer. Im Testbericht und dem Kreditrechner von kredite.org erreicht die Bank aus Norddeutschland mehrheitlich überdurchschnittlich gute Noten. Die guten Konditionen und fairen Konditionen kommen weiterhin als Pluspunkte in unabhängigen Tests von Stiftung Warentest, TÜV und anderen Verbraucherschutz-Einrichtungen zur Sprache. Unsere Erfahrungen bestätigen die Bewertungen ebenfalls.

Schritt für Schritt: Wie kann ich den Hanseatic Bank Kredit aufstocken?

Zunächst einmal müssen Sie als Kreditnehmer mit Ausfstockungs-Interesse wissen, dass die Hanseatic Bank den DirektKredit kooperativ mit der SWK Bank anbietet, was Ihnen im Vergleich zur klassischen Finanzierung über die Partnerbank oft zu Sonderkonditionen verhilft. Für die Beantragung der ersehnten Aufstockung bedeutet dies zugleich, dass zwei Banken Ihrem Wunsch entsprechen müssen. Umso wichtiger ist die genaue Vorbereitung Ihres Antrags!

Dabei geht es darum, dass Sie lückenlos alle für Aufstockungen wichtigen Unterlagen und Informationen zusammenstellen. Welche dies sind, ist Kreditnehmern bereits vom ersten Antrag bekannt:

  • Aussage zum Umfang der gewünschten Aufstockung
  • Einkommensnachweise der letzten 3 Monaten & Kontoauszüge der letzten 5 Wochen
  • Daten zu Ihren regelmäßigen Ausgaben für Miete, Unterhalt, etc.
  • Zustimmung zur Schufa-Abfrage
  • Unterlagen eines zweiten Kreditnehmers, wenn dies gewünscht ist

Ein zweiter Kreditnehmer kann die Kreditprüfung aufgrund einer besseren Bonität sowie des eventuell doppelten Einkommens rapide steigen lassen. Ist dies Ihr Idealweg, sollten Sie für beide Kreditnehmer die besagten Dokumente vorab zusammenstellen, um diese auf Anforderung der Hanseatic Bank bzw. der SWK Bank direkt zusenden zu können. Umso schneller kann die Aufstockung erfolgen.

Sind Darlehen anderer Banken günstige Alternativen zum Hanseatic Bank Kredit?

Der DirektKredit der Hanseatic Bank nimmt durchaus einen Platz im Bereich der günstigen Darlehen im Kreditvergleich ein. Da Ihre Bonität entscheidend Wirkung auf die Zinskonditionen hat, geht es an diesem Punkt stets um die Einzelfall-Analyse. Unser Kreditrechner von kredite.org dient Ihnen dazu, einen zeitnahen Vergleich zwischen einem Aufstockungs-Angebot und einer Offerte einer anderen Bank zu durchlaufen. Mit Glück erhalten Sie bei stets zuverlässiger Tilgung Ihres Hanseatic Bank Kredits und einer gleichbleibend guten Kreditwürdigkeit weiterhin einen Niedrigzins Ihrer Finanzierungs-Hausbank!

Aufstockung des Hanseatic Bank Kredits oder neues Darlehen abschließen?

Ein Vorzug des Hanseatic Bank Kredits besteht darin, dass Sie gegen ein geringes Entgelt vom Blitzüberweisungs-Service Gebrauch machen können. Deutlich länger dauert es nach einer bewilligten Aufstockung im Regelfall ebenfalls nicht. Ob ein neuer Kredit besser geeignet ist als eine Aufstockung, hängt unter anderem vom Verwendungszweck ab. Haben Sie beim DirektKredit noch reichlich „Luft nach oben“, können Sie durch eine Aufstockung oft mehrere Altdarlehen zu einem neuen Zusammenfassen, wobei dies grundsätzlich auch bei einem vollständig neuen Hanseatic Bank Kredit denkbar ist. Dann jedoch als Kreditablösung und zu neuen Konditionen. Dabei müssen Sie Ihre momentanen Monatsraten und den Zinssatz mit einem neuen Angebot aus dem kredite.org Kreditrechner vergleichen. Eine nochmalige Prüfung der Einkommensverhältnisse und Ihrer Kreditwürdigkeit durch eine Schufa-Abfrage ist ohnehin unausweichlich – ob bei Darlehens-Erhöhungen oder neuen Krediten.

Unser Fazit: Aufstockung beim Hanseatic Bank Kredit akkurat planen!

Pluspunkt für Kreditnehmer: Die sofortige Prüfung von Kreditanträgen verspricht die Hanseatic Bank auch im Falle von Anträgen zur Kredit-Aufstockung.

Ein gewisser Nachteil kann darin bestehen, dass Kredite zusammen mit der SWK Bank vergeben werden. So haben Sie als Kreditnehmer in gewisser Weise nicht nur einen Ansprechpartner, der einem Erhöhungs-Antrag zustimmen muss.

Deshalb der Tipp unserer Kreditexperten: Bereiten Sie auf die Aufstockung richtig vor. Stellen Sie alles zusammen, was Sie als Unterlagen ohnehin benötigen werden. Und noch etwas: Auch wenn alles für die Zustimmung zur Aufstockung Ihres Darlehens spricht, sollten Sie in Erwägung ziehen, ob nicht eventuell ein anderes Angebote aus unserem Kredit-Vergleich noch besser abschneidet!

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.