ING-DiBa Kredit: Aufstockungs-Angebot fester Portfolio-Bestandteil

ingdiba-logoUnzählige Auszeichnungen konnte die Direktbank ING-DiBa in den vergangenen Jahre in Vergleichstests erringen. Im Jahr 2014 beispielsweise wurde die Bank vom Magazin „Euro“ zur beliebtesten Bank im Bank gewählt. Das Angebot spricht Kunden in allen relevanten Bereichen vom Sparen über den Aktienhandel bis hin zu Ratenkrediten und Baufinanzierungen an. Das Unternehmen wirbt aus gutem Grund damit, viel mehr als eine normale Direktbank zu sein. Inzwischen verlassen sich mehr als acht Millionen deutsche Kunden auf den Service der Bank, die auf eine etwa 50-jährige Geschichte blickt und erst seit 2004 unter dem heute so bekannten Markennamen ING-DiBa firmiert. Wie es Kunden von einem guten Partner erwarten, können Sie ING-DiBa Kredite einer Aufstockung unterziehen. Aber ist dies immer der richtige Weg?

Infos zum ING-DiBa Ratenkredit:

  • fester effektiver Jahreszins von 4,75 %
  • Summen zwischen 5.000 und 50.000 Euro ohne Zweckbindung
  • praktischer Budgetrechner hilft bei der Spielraum-Berechnung
  • kostenlose Sondertilgungen jederzeit durchführbar
  • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählbar
  • Bank spricht auch Freiberufler & Selbständige an
  • günstige Absicherung mittels Risiko-Lebensversicherung

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Finanzen prüfen – reicht mein monatliches Einkommen für die höhere Kreditsumme?

Die Bank ING-DiBa AG mit Deutschland-Sitz in Frankfurt am Main gilt als sehr kundennah. Von Anfang an denkt man daran, dass Kreditnehmer ihren Kreditrahmen zu einem späteren Zeitpunkt vielleicht noch einmal (oder mehrfach) einer Aufstockung unterziehen möchten. Der Antrag für den Erstkredit führt Kunden für den Ratenkredit über die Banken-Webseite innerhalb von nur drei Minuten durch. Dazu gehört nach Ausfüllen des Online-Formulars die direkte Antragsprüfung. Der bewilligte Antrag muss wie gewohnt nach dem Vollzug des Postident-Verfahrens auf dem Postweg samt aller Kreditunterlagen zugestellt werden. Eine gute Kreditwürdigkeit ist die Grundlage für eine Aufstockung, ebenso sollte es seit Beginn der Rückzahlung möglichst nicht zu verspäteten Ratenzahlungen oder gar Ausfällen gekommen sein. Eine gute Gelegenheit, um den Kreditrahmen erhöhen zu lassen, ist ein Anstieg des Einkommens oder die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers. Die Höhe des Einkommens ist ohnehin immer die Basis für Abwägen auf Seiten der Bank zu jedem Aufstockungs-Antrag.

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Über welche Wege kann ich den Kredit bei der ING-DiBa aufstocken?

Als Bestandskunde haben bei fristgerechter Zahlung Ihrer monatlichen Raten genau genommen immer die Möglichkeit, Darlehen aufstocken zu lassen. In welchem Umfang die Aufstockung erfolgen kann, entscheiden meist verschiedene Merkmale. So zum Beispiel der Umfang der bisherigen Rückzahlungen, eine möglicherweise gestiegenes Einkommen oder ein verändertes Scoring im Register der Schufa oder anderer Auskunfteien. Ein minimal höheres Einkommen wird dabei eher nicht zur Folge haben, dass Sie entschieden mehr Geld beantragen können. Vielleicht haben Sie zu einem früheren Zeitpunkt außerplanmäßige, kostenlose Sondertilgungen vorgenommen, um die Restschuld deutlich zu reduzieren? In diesem Fall kann eine Aufstockung des ING-DiBa Kredits vielleicht ganz ohne weitere Bonitäts-Abfrage gelingen – zumindest bis zur ursprünglichen Summe des Kredits. Wurden zwischenzeitlich negative Einträge aus dem Register entfernt, kann die Bonitäts-Prüfung aber ebenso gut eine positive Auswirkung auf den maximalen Kreditrahmen haben!

Kredit Erfahrungen zu ING-DIBA

Über welche Wege kann ich den Kredit bei der ING-DiBa aufstocken?

Die Erhöhung des Kreditrahmens sieht die Bank nach eigener Aussage vorrangig für dauerhafte Zwecke vor. Benötigen Sie als Kreditnehmer nur kurzfristig mehr Kapital zur Überbrückung kleinerer Engpässe rät der Support eher zur Beanspruchung des Dispositionskredits. Gehören Sie zu den Kunden, die auf lange Sicht (deutlich) mehr finanziellen Spielraum benötigen, sieht die Direktbank den Hotline-Anruf unter der Nummer 069 / 50 50 90 60 vor. Bestandskunden sollten generell beim Anruf ihre „Telebanking PIN“ zur Hand haben, damit Berater zuverlässige Aussagen zur möglichen Aufstockung Ihres ING-DiBa Kredits treffen können. Diese Nummer haben Sie bereits nach Durchlaufen der Identitätsfeststellung zusammen mit den persönlichen Zugangsdaten von der Bank fürs Telebanking erhalten. Auch weitere bekannte Kundendaten können die schnellere Abwicklung vereinfachen. Kunden, die deutlich mehr Geld als bisher erhalten möchten, sollten oft etwas mehr Geduld aufbringen als Kunden, deren eine geringe Aufstockung auf maximal die bisherige Start-Kreditsumme reicht.

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Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung des ING-DiBa Kredits?

Die vielfältigen Auszeichnungen und guten Noten der ING-DiBa in Vergleichen und Testberichten sind nur die eine Seite der Medaille. Die zweite Seite sind die Erfahrungen anderer Kreditnehmer, die auf die Dienste der ING-DiBa vertrauen. Diese lesen sich – bis auf die üblichen Ausnahmen – positiv. Dabei muss berücksichtigt werden, dass viele Probleme ehemaliger Kunden einer Bank auf die individuell schwierige finanzielle Situation zurückgeführt werden können. So sprechen Zahlungsausfälle und Mahnungen von Seiten der Bank natürlich gegen eine Aufstockung des bisherigen Kreditrahmens, können aber nicht der Bank zur Last gelegt werden.

Schritt für Schritt: Wie kann den ING-DiBa Kredit aufstocken?

Die Vorgehensweise bei einer Aufstockung sieht unabhängig von der Bank fast immer ähnlich aus. Jedoch gehört die ING-DiBa zu den Banken, die bewusst von der optionalen Aufstockung im weiteren Finanzierungsverlauf spricht. So geht die Anfrage vonstatten:

  1. Wägen Sie ab, welche zusätzliche Kreditsumme Sie beantragen möchten
  2. Übermitteln Sie Ihre Anfrage an den ING-DiBa Support, halten Sie zur Telebanking PIN bereit
  3. Senden Sie auf Nachfragen des Beraters Einkommensnachweise zu und geben Sie grünes Licht für die neuerliche Bonitäts-Abfrage bei der Schufa
  4. Seien Sie zugänglich für ein Alternativ-Angebot, falls das Maximalangebot geringer als Ihre Wunschsumme ausfallen sollte
  5. Vergleichen Sie das Aufstockungs-Angebot mit anderen Offerten, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen!

Ist als Alternative zum ING-DiBa Kredit auch ein neuer, günstigerer Kredit bei einer anderen Bank möglich?

Sie werden schnell erkennen, ob es Kredite anderer Banken gibt, die Ihnen mehr bieten können als die Aufstockung eines ING-DiBa Kredits. Gegen die Beantragung eines neuen Kredits spricht vielfach der bürokratische Aufwand, denn die Anhebung des aktuellen Kreditrahmens gelingt oft zügig. Weiterhin entnehmen Sie kredite.org Kreditrechner, ob es angesichts der gewünschten Rahmenbedingungen tatsächlich eine interessante Alternative zum momentan zu tilgenden Darlehen gibt. Hier geht es auch darum, ob der günstige potentielle Neuvertrag eine Ablösung Ihres Altkredits erlaubt. Auf den Vergleich der aktuellen Kreditmarkt-Situation sollten Sie jedenfalls nicht verzichten!

Was ist sinnvoller: Aufstocken des ING-DiBa Kredits oder ein neues Darlehen aufnehmen?

Zunächst sei gesagt: Beantragen können Kreditnehmer im Grunde alles. Fraglich ist: Wie stehen meine Chancen auf Bewilligung eines Zweitkredits bei der selben Bank? Hier entscheidet der Einzelfall. Kredite und Kreditnehmer sind nur bedingt miteinander vergleichbar. Fragen Sie beim Support nach, ob die Aufstockung des aktuell Ratenkredits die bessere Wahl als ein zweiter Kredit ist. Zahlen Sie Ihren Kredit erst seit kurzem zurück und haben Sie auf der Basis Ihrer Bonität das persönliche Maximum abgerufen, kommt ein zweites Darlehen eher nicht infrage. Befindet sich Ihr Kredit mitten in der Rückzahlungsphase und wurden Raten stets zuverlässig gezahlt, können Kreditnehmer beide Varianten – Neukredit oder Aufstockung – in Betracht ziehen. Die persönliche Beratung bringt ans Licht, welche Wahl die günstigsten Konditionen bringt. Tipp vom Experten: Ein zweiter Kreditnehmer kann die Chancen auf eine Bewilligung grundsätzlich steigen lassen!

Unser Fazit: ING-DiBa Kredit reicht nicht aus? Dann denken Sie an die Aufstockung!

Was sich Kreditnehmer wirklich als Spielraum leisten können, wissen oft nur die Berater der ING-DiBa. Das persönliche Gespräche ist generell der beste Weg, um sich über eine mögliche Aufstockung zu informieren. Vielleicht können Sie nach einer Korrektur des Schufa-Scores eine höhere Kreditsumme als erwartet einrichten lassen. Auch durch ein besseres Einkommen kommt es zu einer Chancen-Aufbesserung, so dass Sie größere Sprünge als bisher machen können!

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.