Kleinkredit für Studenten über Kreditmarktplätze

infoSocial Networks wie Facebook, Twitter, wer-kennt-wen und XING sind eine neue Dimension der Kontaktpflege, privat und beruflich. Auch in der Bankenbranche macht sich der Social-Trend immer stärker bemerkbar! An die Stelle von modernen Direkt- und Onlinebanken und klassischen Filialbanken treten immer öfter private Kreditgeber, organisiert als Social Lending. Sind innovative Kreditmarktplätze wie auxmoney und smava auch für Kredit-Wünsche von Studenten eine echte Alternative zu normalen Banken? Als Student tut man sich schließlich schwer, auch nur einen Kleinkredit zu erhalten. (Hinweis: Hier unser Ratgeberartikel für Kredite an Schüler)

Trend-Check: Erst Social Networks, dann Social Lending

Herausforderung: Als Student hat man es meist schwer, überhaupt einen Kleinkredit zu bekommen

Lösung: Die innovativen Kreditmarktplätze auxmoney und smava sind mittlerweile eine hoch interessante Alternative zur ermüdenden Suche nach einem Kleinkredit von der Bank!

Der Trend vom unpersönlichen Bankkredit zum persönlichen Kreditprojekt

Die Gründe für den Social Lending-Trend sind vielfältig:

  • ein Kleinkredit von privat ist nicht nur für den Kreditnehmer interessant, sondern auch für Verbraucher, die selbst als Kreditgeber aktiv werden wollen
  • ein Kleinkredit für Studenten über Kreditmarktplätze bedeutet vor allem: Es wird genau auf das Kreditprojekt geschaut, auch der Mensch dahinter wird gesehen und bei der Kreditvergabe entscheiden nicht mehr nur die Scoring-Werte von großen Kredit-Auskunfteien

Kleinkredit für Studenten: Viele Studenten arbeiten nebenher

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Obwohl viele Studenten bereits neben dem Studium arbeiten und sich so etwas zur Unterstützung durch die Eltern oder das BAFöG hinzuverdienen, reicht dieses Einkommen normalen Banken eigentlich nie als Sicherheit für die Vergabe eines Kleinkredits für Studenten.

Da können die Gründe für einen Kreditwunsch noch so nachvollziehbar sein: Endlich die WG verschönern, die Zeit bis zum nächsten Vollzeitjob in den Semesterferien überbrücken, den dringend benötigten iMac fürs Design-Studium finanzieren oder nach dem Bachelor abschalten und nach 6 Semestern zum ersten Mal überhaupt Urlaub machen. Banken verstehen unter einem Kleinkredit übrigens Darlehen bis zu einer Summe von rund 5000 Euro, die meisten Kreditwünsche von Studenten passen also locker unter dieses Limit!

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auxmoney, smava & smavaprivat: Wo ist ein Kleinkredit für Studenten besser aufgehoben?

Die beiden Marktführer unter den Kreditmarktplätzen im deutschsprachigen Raum sind auxmoney und smava. Bei beiden Kreditbörsen ist die Kreditvergabe durch im Hintergrund agierende Banken mittlerweile stark standardisiert, auf einigen kleineren Kreditmarktplätzen müssen die Konditionen und Vertragsdetails zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern aber nach wie vor einzeln ausgehandelt werden.

smava: smava ist Kreditmarktplatz für Onlinebanken und als smavaprivat Kreditbörse für Darlehen von privaten Kreditgebern und erhält von der Stiftung Warentest regelmäßig gute Test-Bewertungen. Der Schwerpunkt des Portals liegt mittlerweile allerdings auf dem Kreditmarktplatz für Banken und nicht mehr auf der privaten Kreditvergabe. Bei Kreditprojekten auf smavaprivat gibt es darüber hinaus keinen direkten Kontakt zwischen Kreditinteressent und potentiellen Kreditgebern. Es ist also fraglich, ob es hier mit einem Kleinkredit für Studenten wirklich klappen kann.

auxmoney: auxmoney berücksichtigt keine Angebote von Onlinebanken und bietet ausschließlich Kredite von privat an privat. Kreditsuchenden wird umfassende Unterstützung bei der Kreditprojekt-Erstellung gewährt. auxmoney wurde aber von Stiftung Warentest Finanztest schon des Öfteren wegen irreführender Werbung und hoher Kosten kritisiert. Dafür arbeitet auxmoney in Sachen Infrastruktur mit der preisgekrönten SWK Bank zusammen. Aufgrund des Schwerpunkts auf die Kreditvergabe von privat an privat, stehen die Chancen für einen Kleinkredit für Studenten hier sicher ganz gut.

Bieten auch übliche Banken einen Kredit für Studenten an? In diesem Artikel finden Sie einen Bankenvergleich.

Kleinkredit für Studenten über Kreditmarktplätze: Unser Fazit

smava:

Pro:

  • Wahl zwischen smava (Kreditmarktplatz für Onlinebanken) und smavaprivat (Kredite von privat an privat)
  • bessere Bewertungen von Stiftung Warentest Finanztest
  • niedrigere Zinsen durch Onlinebanken

Contra:

  • keine Chance für einen Kleinkredit für Studenten auf dem Kreditmarktplatz für Onlinebanken
  • verglichen werden oft nur die Kreditangebote von Onlinebanken

auxmoney:

Pro:

  • klarer Schwerpunkt auf Kredite von privat an privat bei auxmoney
  • bessere Chancen für einen Kleinkredit für Studenten wegen des klaren Schwerpunkts auf die Kreditvergabe von privat an privat
  • Kreditprojekte sind aussagekräftiger und die Betreuung der Projekte ist besser

Contra:

  • schwächere Bewertungen von Stiftung Warentest Finanztest
  • höhere Zinsen wegen der größeren Risiken


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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.