Kredit von privat an privat ohne SCHUFA

Kredite von privat und Kreditmarktplätze: Was genau ist das eigentlich, was da bei Kreditnehmern immer mehr in Trend kommt? Bei einem Kredit von privat handelt es sich um einen Kredit, dessen Geld von einer privaten Person kommt anstelle von einer Bank. Oft wird dabei auch von „social lending" oder „Peer-to-Peer-Krediten" gesprochen, was inhaltlich das gleiche bedeutet. Die Portale, die den privaten Kreditgeber und den privaten Kreditnehmer zusammenbringen, nennen sich wiederum Kreditmarktplätze. Nur im Hintergrund verwaltet eine Partnerbank das Geld der Kredite und regelt den Zahlungsverkehr, tritt aber nicht effektiv in den Vordergrund.

Was Sie alles über den Kredit von Privat und die Kreditmarktplätze wissen sollten, erfahren Sie hier.

kreditvergabe

Unser Vergleich der führenden Anbieter – Überblick

smava

auxmoney

lendico

neben Krediten von Privat auch Angebote von GeschätsbankenZusammenarbeit mit der SWK BankBester Marktplatz in Deutschland laut Focus Money
Zinsen können selbst vorgeschlagen werden, 1,0% - 14,0%auxmoney-Score bildet Basis für den ZinssatzZinsen: 0,25% - 4,50%
sofortige Zusage onlinesofortige Zusage onlinesofortige Zusage online
Laufzeiten: 12 - 144 MonateLaufzeiten: 12 - 60 MonateLaufzeiten: 6 Monate - 5 Jahre
Kredithöhe: max. 50.000 €Kredithöhe: max. 25.000 €Kredithöhe: max. 30.000 €
Kredite auch für Selbstständige
(kreditprivat-Programm)
Servicegebühr für die Bank: 2,50 € monatlichKredite für Selbstständige und KMUs
Vermittlungsgebühr bei Abschluss: ab 2,5% - 3,0%Vermittlungsgebühr bei Abschluss: 2,95% des Kreditbetrageskeine Informationen
Kreditversicherung optionalKredit auch für finanziell schlecht situierte Personen möglich (eigener Score)Vorzeitige Rückzahlung kostenlos möglich
Unsere Erfahrungsberichte finden Sie hier:
smava Erfahrungenauxmoney ErfahrungLendico Erfahrung

Unterschied zwischen einen Privatkredit und einen Kredit von privat

Die Verwirrung ist komplett, denn zwei Begriffe, die vermeintlich das gleiche beschreiben, sind komplett verschieden.

Der Privatkredit ist für Kreditnehmer gedacht, welchen keinen gewerblichen Zweck verfolgen (private Zwecke, z.B. Autokauf, Renovierung). Er stammt außerdem grundsätzlich von einer Bank.

Der Kredit von privat ist dagegen offen darin, zu was er genutzt wird. Er heißt nur so, weil das Geld nicht von einer Bank, sondern von einer privaten Person stammt. Außerdem ist die Kreditsumme im Vergleich zum Privatkredit einer Bank beschränkt auf ca. 5-10.000 Euro, weil höhere Kreditsummen auch mehr Risiko für den Kreditgeber bedeuten. Privatkredite erlauben deutlich höhere Summen, weil einkalkulieren und durch Sicherheiten minimieren können.

Taschenrechner und Statistk

Wo kann ich einen Kredit von privat finden?

Vor einigen Jahren kam das Konzept erstmals auf und seitdem mausert sich der Kredit von privat zu einer echten Alternative des Bankkredits. Gewöhnliche Ratenkredite der Banken sind oft nicht zinsgünstig und Kreditmarktplätze versprechen oftmals bessere Konditionen; bei leichter Beantragung. Daher stammt der Trend vermutlich. Kredite von privat sind bei einschlägigen Kreditbörsen erhältlich, die unter den Angaben der Summe, des Zwecks und der Rückzahlungsmöglichkeit gute Chancen versprechen, einen privaten Kreditgeber zu finden.

Beispiele für diese Börsen sind Auxmoney, Smava oder Lendico. Gibt es Interessenten, findet eine Vermittlung statt und der Peer-to-Peer-Kredit wird in die Wege geleitet. Oft ist dieser Weg einfacher und unkomplizierter als der Kreditprozess einer Bank; der ist von viel Papierkram und nachher nicht immer so niedrigen Zinsen geprägt, wie vielleicht vorher angegeben.

 Vorteile des Kredits von Privat:

  • DaumenhochLeichte Beantragung
  • Kein Papierkram
  • Möglich auch bei eher schlechter Bonität
  • Durchschnittlich hohe Annahmeqouten
  • Geringer Aufwand
  • Auch für Selbstständige möglich
  • Angabe des persönliches Kreditgesuchs
  • Angemessene Zinsen
  • Jeder hat die Chance einen Kredit zu bekommen

Gibt es spezielle Verwendungszwecke für einen Kredit von privat?

Tatsächlich hat ein Kredit von privat keine speziellen Verwendungszwecke oder gar Verwendungsvorgaben. Bis auf die Tatsache, dass es sich um „Social Lending" handelt, könnte man auch von einem normalen Ratenkredit sprechen, wie er von Banken ausgezahlt wird. Dennoch möchten wir Ihnen ein paar Beispiele auflisten, wofür Sie den Kredit von privat verwenden können:

  • Als Kleinkredit: Beispielsweise für kurzfristig nötige Autoreparaturen oder wenn die Waschmaschine oder der Kühlschrank den Geist aufgegeben haben
  • Als Kredit in normaler Höhe: Beispielsweise für neue Möbel, elektronische Geräte oder gar ein neues Auto, Renovierungen oder kleine Modernisierungen
  • Keine Verwendung für: Immobilienfinanzierung, dafür viel zu teuer
Beachten Sie bitte: Kredite von privat haben Ihre Vorteile und Nachteile. Natürlich haben insbesondere benachteiligte Gruppen wie Geringverdiener und Selbstständige ohne ein grundsätzlich sicheres Einkommen hier die Möglichkeit an das Geld zu kommen, und das sogar ohne Bonitätsprüfung. Allerdings ist es natürlich auch nicht ausgeschlossen, dass der Kredit nicht zustande kommt, weil etwa niemand sein Geld in Ihre Sache investieren möchte oder weil Ihr Inserat untergeht, nicht ordentlich beschrieben ist oder dergleichen. Bemühen Sie sich daher, einen bestmöglichen Eintrag zu verfassen, um Ihre Chancen zu maximieren.

 

Gedacht ist dieser Kredit für folgende Personenkreise:junge_leute

  • Privatpersonen
  • Selbstständige
  • KMUs
  • Gewerbe
  • Rentner
  • Studenten
  • Azubis

Man muss dazu sagen, dass gerade die Selbstständigen, Rentner und Studenten/Azubis bei Banken für gewöhnlich Probleme haben, den gewünschten Kredit zu erhalten. Der Kredit von privat kann ihre Rettung sein.

Wie funktioniert ein solches Kreditmodell?

Kreislauf

Die Grundlage eines eigentlich sehr einfachen Konzeptes ist, dass Kreditnehmer auf einzelnen Portalen Kreditgeber treffen, die potenziell bereit sind, ihr privates Vermögen in den angegebenen Verwendungszweck zu investieren.

Registrierung und Bedingungen

Klar ist dabei, dass sowohl der Kreditgeber, als auch der Kreditnehmer, auf dem entsprechenden Portal angemeldet sein muss. Die Registrierung ist in der Regel kostenlos, allerdings wird die Volljährigkeit auf beiden Seiten vorausgesetzt. Der Kreditgeber ist nach seiner Registrierung in der Lage, die Summe, die er vergeben möchte, individuell festzulegen und genauso die Rendite aus Zinsen. Daher gibt es bei Krediten von privat keine einheitlichen Konditionen.

Kredithöhe, Investition und Bonität

Seitens des Kreditnehmers wird ein Kreditprojekt mit Vorhaben, Wünschen und der benötigten Summe hinterlegt, welches Kreditgeber finden können. Derjenige, der sich angesprochen fühlt, kann dann investieren. Vorher findet noch eine Bonitätsprüfung statt, von der maßgebend der Zinssatz des Kredits abhängt. Wittert der Kreditgeber hohes Risiko, kann er entweder abbrechen oder aber höhere Zinsen verlangen. Personen, die eine schlechte Bonität haben, können also grundsätzlich auch einen Kredit erhalten, müssen dafür aber etwas mehr zahlen.

Wird ein Kredit von privat nicht zurückgezahlt, übernehmen die Hintergrundbank und das Portal den Fall, was für den Kreditnehmer tendenziell nicht gut ausgeht. Wir raten also davon ab, Kredite aufzunehmen, wenn man sie nicht zurückzahlen kann.

Tafel - Schufa

Sind Kredite von Privat eine Alternative bei negativer Schufa?

Grundsätzlich ist bekannt, dass in Deutschland nur 9 Prozent der in Frage kommenden Bevölkerung einen negativen SCHUFA-Eintrag haben. Ist aber einer vorhanden, gestaltet sich der Bankkredit schwer und ein Kredit ohne SCHUFA wird eigentlich nie vergeben. Angebote dafür haben oft miserable Konditionen im Kleingedruckten, wovon man also die Finger lassen sollte. Vorsicht genauso vor sogenannten Kredithaien, die absolut unseriöse Partner sind.

Übrig bleiben also Peer-to-Peer-Kredite: Sind sie eine gute Alternative? – Tatsächlich ja. Denn auch wenn wir oben geschrieben haben, dass eine Bonitätsprüfung stattfindet, ist sie zum Beispiel bei Auxmoney keine Pflicht. Die Chancen sind zwar gering, einen Kredit von privat ohne SCHUFA zu erhalten, aber gegeben. Mit „ohne SCHUFA" ist ganz einfach gemeint, dass ein Einkommensnachweis  und Bonitätsnachweis entfällt.

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Welche Kosten fallen an und welche Kreditsumme kann erzielt werden?

Hier unterscheiden sich die verschiedenen Portale. Die Mindestsumme für einen Kreditnehmer liegt bei den meisten Portalen bei 1.000 Euro. Der höchste Betrag jedoch bei maximal 120.000 Euro. Für Sie als Kreditnehmer fallen auf allen Portale Gebühren, in diesem Fall Zinsen, an. Wir möchten einen kurzen Überblick geben welche Anbieter es gibt und wo deren Gebühren liegen.

Auxmoney – Kosten und max. Kredithöhe

Bei Auxmoney kann der Betrag dabei zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro liegen. Als Summen sind 100er Schritte möglich, sodass Sie sich auch 1.100 Euro leihen können. Die Laufzeiten liegen dabei zwischen 12 und 60 Monate – also 1 bis 5 Jahre. Bei unserem Beispiel mit 10.000 Euro hatten wir eine Leihgebühr von 3,90%.

Smava – Kosten und max. Kredithöhe

Der Anbieter Smava verspricht einen Sollzins ab 1,97 % für Summen zwischen 1.000 und 120.000 Euro. Hier kann man sich als auch die wirklich großen Beträge leihen, wobei hier eine entsprechende Bonität vorausgesetzt ist.

Lendico – Kosten und max. Kredithöhe

Bei Lendico können Sie sich Beträge zwischen 1.000 und 30.000 Euro leihen. Der effektive Jahreszins liegt dabei bei knackigen 6,6 %. Dadurch wird es vor allem für Privatanleger mit einer negativen Schufa interessant.

Warum so viel Online-Werbung für Kredite von privat?

Auch die Marktplatzbetreiber wollen Geld verdienen und arbeiten deshalb mit einer Vermittlungsgebühr bzw. mit einer Provision. Je mehr Personen die Marktplätze benutzen, desto höher ist die Anzahl der Kreditverträge. Da das Konzept der Online-Marktplätze bis dato nicht sehr bekannt ist, wird häufig im Internet Werbung geschaltet, damit mehr Kreditsuchende und Selbstständige von dieser Möglichkeit erfahren, wie man ohne Bank an einen Kredit kommen kann.

Nur durch die Werbung werden die Vermittler der Kredite von privat bekannt und die Kreditnehmer können sich die hohen Kosten eines klassischen Bankkredits sparen.

Wie sieht es beim Kredit von privat mit der Annahmequote aus?

Im Kreditvergleich bekommt man immer wieder die Bezeichnung „Annahmequote" zu sehen, die Auskunft darüber gibt, wie viele Kunden angenommen und wie viele Kunden abgelehnt wurden. Eine möglichst hohe Annahmequote bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage höher ist.

Beim Kredit von privat gibt es eine solche Annahmequote nicht, da es sich – wie schon an vorigen Stellen erwähnt – um einen dynamischen Marktplatz handelt, bei dem jeder beliebig inserieren und investieren kann. Es gibt keine Garantie, dass Ihr Kredit zustande kommt, aber die Wahrscheinlichkeit ist recht groß. Zu den Annahmequotenrichtlinien können wir gleiches sagen, denn dadurch, dass auch zahlungsschwächere Kunden ohne Bonitätsprüfung hier die Chance auf einen Kredit haben, dürften diese sehr gering und leicht erfüllbar sein.

Lampe / Idee / Konzept

Unsere Zusammenfassung – Kredite von Privat
smava

Auf dem smava-Webportal finden Sie zwei Kreditmarktplätze in einem. Sie können entweder auf dem großen Kreditmarktplatz einen Kreditantrag stellen und dann aus einer Vielzahl von Angeboten von Geschäftsbanken wählen, oder auf der Kredit von privat an privat-Börse ein Projekt erstellen und Ihren Kreditwunsch privaten Anlegern präsentieren. Wenn Sie ein Darlehen von privaten Verbrauchern haben wollen, kommt natürlich nur smavaprivat in Frage!

Leider ist weder bei smava, noch bei smavaprivat Kredit von privat an privat ohne SCHUFA möglich. Der Anbieter will damit Verbraucher und Selbständige vor der Überschuldung bewahren und sich natürlich auch selbst vor zu vielen Kreditausfällen schützen.

Erfreulicherweise bekommen aber auch Menschen mit schwächerer Zahlungsfähigkeit bei smava eine Chance: In Zusammenarbeit mit der SCHUFA wurde dafür eine so genannte SCHUFA-Scorecard erstellt, welche die Bonitätsklassen A bis M umfasst. Bis zur Klasse H, vergibt smava noch einen Kredit von privat an privat.

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auxmoney

screenshot_auxmoney-logo-560x150auxmoney berücksichtigt, im Gegensatz zu smava keine Angebote von Onlinebanken oder großen Geschäftsbanken. Der Fokus liegt hier ganz klar auf der reibungslosen Organisation von Krediten von privat an privat.

Im Hintergrund agiert bei auxmoney zwar eine Bank. Dabei handelt es sich sogar der Kredite.org-Testsieger SWK Bank, aber dieses Geldinstitut vergibt selbst keine Kredite.

Noch ohne Anmeldung kann man bei auxmoney zahlreiche laufende Kreditprojekte einzusehen und so ein Gefühl für die Möglichkeiten des Kreditmarktplatzes erhalten.

Die Anmeldung und die Erstellung eines eigenen auxmoney-Kreditprojekts ist kostenlos. Es empfiehlt sich allerdings das Projekt mit kostenpflichtigen Zertifikaten aufzuwerten. Unter diesen Zertifikaten findet sich auch das SCHUFA-Zertifikat für 9,95 Euro. Dieses muss allerdings nicht genutzt werden.

Bei auxmoney ist also sowohl ein Kredit von privat an privat ohne SCHUFA als auch ein Kredit von privat an privat mit Bonitätsprüfung möglich. Kreditprojekte ohne SCHUFA-Zertifikat können erfolgreich verlaufen, die Zinsen sind in aller Regel aber deutlich höher als bei Projekten mit dem entsprechenden Zertifikat.

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Lendico

screenshot_lendico-logo-560x150Lendico ist ein Kreditportal für einen Kredit von privat. Bei diesem Portal treten Kreditnehmer und Kreditgeber direkt in Kontakt und haben.Die Kreditmöglichkeiten sind vielseitig und Lendico ermöglicht mit dem Kredit von Privat Autofinanzierungen, Bildungskredite und viele weitere Investitionen. Um sich Geld über Lendico zu leihen, muss eine Anmeldung erfolgen.

Anschließend wird der Finanzierungswunsch geschildert. Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge des privat genutzten Kontos sind ebenfalls einzureichen. Danach wird der Finanzierungswunsch von Lendico bearbeitet. Sind die Rahmenbedingungen erreicht, wird das Angebot auf der Plattform erscheinen. Kreditgeber können nun das Angebot betrachten und selber entscheiden, ob investiert werden soll oder nicht.

Gebühren fallen erst an, wenn das Projekt finanziert wurde. Hier liegen die Kosten für den Kreditnehmer bei 0,25% – 4,50% des Gesamtbetrages.

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.