Kreditzinsen-Vergleich

Egal, wie hoch die gewünschte Kreditsumme ist: Ein gründlicher Vergleich der Kreditzinsen macht immer Sinn, denn er spart Ihnen während der Rückzahlungsphase jede Menge Geld! Dafür mühsam im Internet von Webseite zu Webseite zu klicken und die präsentierten Angebote doch nicht richtig vergleichen zu können, ist aber sicher nicht der ideale Weg.

Kreditzinsen direkt vergleichen

Der Kreditzinsen-Vergleich macht endlich die zahlreichen Kreditangebote von Direktbanken, Onlinebanken, Kreditvermittlern und Kreditmarktplätzen direkt vergleichbar – und ist dazu noch komplett anbieterunabhängig. Weil tagesaktuelle Zinssätze aller Anbieter berücksichtig werden, können Sie sicher sein, dass zu jedem Zeitpunkt die Bank mit den niedrigsten Zinsen den Vergleich anführt! Jetzt den Kredit-Zinsvergleich starten und richtig bei den Kreditzinsen und der Ratenhöhe sparen!

Ausgangssituation: Alle Anbieter und alle Kredite einzeln zu vergleichen, das kann es ja wohl nicht sein

Herausforderung: Gibt es einen anbieterunabhängigen Internet-Vergleich der Kreditzinsen, der immer den niedrigsten Zins findet?

Lösung: Ein objektiver und schneller Kreditzinsen-Vergleich, bei dem nur seriöse und günstige Kreditangebote auf den Prüfstand kommen

Nächster Schritt: Jetzt einen Kredit-Zinsvergleich starten und den besten Kredit mit den günstigsten Zinsen finden!

War der gewählte Zinssatz der attraktivste?

Vielleicht haben Sie sich diese Frage nach Abschluss eines Kreditvertrages schon einmal gestellt? Es ist eine gute Frage, denn oft hat man tatsächlich das Gefühl, dass man sich nicht das beste Produkt sichern konnte. Ein Kredit ist nämlich auch nur ein Produkt, und wenn die Kreditzinsen zu hoch sind, ein leider unnötig teures Produkt! Genau wie bei anderen Produkten, zum Beispiel einer Urlaubsreise, macht ein Kreditzinsen-Vergleich also unbedingt Sinn. Es ist ja sicher viel angenehmer, das durch einen gründlichen Vergleich von Kreditzinsen gesparte Geld am Strand oder beim nächsten Winterurlaub auszugeben!

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Niedrigste Kreditzinsen – Gefunden bei Kredite.org!

Ihre lange Suche nach den wirklich niedrigsten Kreditzinsen findet bei Kredite.org ein gutes Ende: Mit einem anbieterunabhängigen und benutzerfreundlichen Kredit-Zinsvergleich. Sie brauchen keine persönlichen Daten anzugeben und erhalten trotzdem blitzschnell ein Ranking der niedrigsten Kreditzinsen.

Kredite.org vergleicht für Ihren Kreditzinsen-Vergleich alle Anbieter und alle Kredite und greift stets auf tagesaktuelle Zinssätze zu. Die Anbieter werden nach der Höhe der angebotenen Zinssätze sortiert, der günstigste Kreditanbieter steht natürlich direkt oben! Dazu sehen Sie bereits die Höhe der voraussichtlichen Rate, auf Cent und Euro genau berechnet!

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Die Top-Anbieter mit den attraktivsten Zinssätzen

..lassen sich so pauschal nicht benennen, denn jede Kreditsuche und jedes Finanzierungsvorhaben zeichnet sich durch eine individuelle Ausgangssituation des Kreditnehmers aus. Ein passendes Kreditangebot muss dieser entsprechen und unbedingt an die jeweiligen Lebensumstände und die persönliche Finanzsituation angepasst werden, soll dass optimale Produkt gefunden werden.
Grundsätzlich sind deshalb alle Finanzierungspläne im Vorfeld mittels eines renommierten Kreditvergleichs zu bewerten. Die Ergebnisliste kann dann ihrer Reihenfolge nach auf versteckte Zusatzkosten hin kontrolliert werden, welche den ausgewiesenen Kreditzins unter Umständen ungewollt verteuern würden.

Konsumkredite

Pauschal lässt sich aber im Bereich der Konsumentenkredite mit freiem Verwendungszweck festhalten, dass die Santander Consumer Bank im ersten Quartal 2016 in vielen Preisvergleichen mit dem günstigsten Kreditzins auf sich aufmerksam machen konnte. Gleichzeitig belegen Kundenerfahrungen auf diversen Portalen im Web dem Unternehmen eine transparente Preis- und Kreditpolitik und bestätigten der Standader Consumer Bank in vielen Fällen volle Zufriedenheit.

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Baufinanzierung

Im Sektor Baufinanzierung kann die KFW Bank des Landes oft mit dem günstigsten effektiven Jahreszins Punkten und erfreut sich ebenso eines guten Rufes bei Bestandskunden. Durch die staatliche Unterstützung erhalten Kreditnehmer, je nach Finanzierungsvorhaben, bei der KFW Bank noch preiswertere Kreditkonditionen als sonst marktüblich. Aktuell bewegt sich das Zinsniveau bei deutlich unter einem Prozentpunkt.

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Kredit Erfahrungen zu norisbank

 

Wie beeinflusst die Bonität die Vergabe von Krediten und deren Zinsen?

Faktoren

  • Höhe des monatlichen Einkommens
  • Sicheres und unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Vermögenssicherheiten
  • z.B. Immobilien, Wertpapieren oder sonstigen sicheren Anlagen
  • Schufa-Score

Die genannten Aspekte beeinflussen die finanzielle Situation einer Privatperson in erheblichem Maße. Wer über ein geregeltes und noch dazu hohes Einkommen verfügt, sichere Wertanlagen besitzt und von der Schufa positiv bewertet wird, der wird Kredite mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückbezahlen können. Die Bonität ist für die Bank so wichtig, weil sie das Risiko einer Kreditvergabe beschreibt. Je höher das Risiko ist, desto höher wird sie auch die Zinsen setzen. Folglich ist die Bonität aus demselben Grund auch für Kreditnehmer wichtig. Je glaubhafter die Bank von der Bonität überzeugt werden kann, desto bessere Konditionen wird diese anbieten.

Bonitätsprüfung

Bonitätsabhängiger Zinssatz

Bei Darlehen mit einem bonitätsunabhängigen Zins fällt die persönliche Kreditwürdigkeit hingegen nicht ins Gewicht. Die Höhe der Zinsen richtet sich ausschließlich nach dem allgemeinen Marktniveau, der Kreditart und der Darlehenslaufzeit. Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen lassen sich im mittleren bis unteren vierstelligen Bereich finden.

Wer bekommt einen bonitätsunabhängigen Zins?

Eine Bank wird ihren Kunden niemals einen Blankocheck ausstellen und die Kreditwürdigkeit bei der Vergabe von Darlehen völlig außer Acht lassen. Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen werden niemals pauschal verteilt. Vielmehr wird die Bank bonitätsunabhängige Kredite nur an solche Personen verteilen, die allgemein als kreditwürdig gelten. Wer ein solches Darlehen erhalten möchte, der muss meist mit einer gewissen Mindestbonität bewertet werden. Erst wenn diese erreicht ist, gibt es den bonitätsunabhängigen Zinssatz. Dieser ist dann für alle Kreditnehmer, die in die einheitliche Bewertungskategorie eingestuft werden, gleich.

Werden von vielen großen Banken angeboten meistens mit Nettodarlehnsbetrag
Bedenken Sie bitte, dass es im Bereich der Kredite keine Bearbeitungsgebühr mehr gibt. Um einen guten Kredit zu bekommen, der vielleicht auch ohne Schufa (bonitätsunabhängiger) verläuft, sollten Sie den Jahreszins und den Sollzins sowie die Konditionen beachten. Nutzen Sie den Kreditvergleich um beispielsweise den Hauskauf zu gewähren oder einen Festzinskredit zu finden.

Bonitätsunabhängige Zinsen im Überblick:

  • Kreditnehmer werden in bestimmten Kategorien eingestuft
    (bonitätsabhängig und bonitätsunabhängig)
  • Jeder Kreditnehmer in dieser Kategorie erhält denselben Zins
  • Überwiegend bei Konsumkrediten und niedrigeren Kreditsummen zu finden
  • Bonitätsunabhängige Zinsen bieten eine gute Transparenz
  • Bestzinsgarantie
  • Gute Konditionen

Kreditarten mit einem bonitätsunabhängigen Zins

Längst nicht alle Kreditarten werden mit bonitätsunabhängigen Zinsen vergeben. Besonders Darlehen mit langer Laufzeit und hoher Kreditsumme, wie etwa Immobilienkredite werden nie unabhängig von der persönlichen Bonität vergeben. Das Risiko für die Bank wäre hier einfach zu groß.

Die meisten Angebote finden Kreditnehmer zweifelsfrei bei Konsumkrediten. Besonders für Autofinanzierungen erhalten Privatpersonen oftmals einen pauschalen Zinssatz, der unabhängig von der Bonität ist. Geprüft wird lediglich, ob der jeweilige Kreditnehmer grundsätzlich dazu in der Lage ist, die Schuld zu begleichen.

Oftmals sind die bonitätsunabhängigen Kredite zugleich Sofortkredite. Dabei versprechen Banken, dass vom Zeitpunkt der Kreditbeantragung bis zur Auszahlung des Geldes nur wenige Tage, meist sogar nur 48 Stunden vergehen. Um die schnelle Abwicklung gewährleisten zu können, wird die Bonität der Kunden nicht genau geprüft. Auch hier entscheiden die Banken lediglich, ob der Kreditnehmer grundsätzlich fähig ist, den Kredit zurückzuzahlen. Ist das der Fall, erhalten alle Kunden denselben Zinssatz.

Banken Kreditzinsen im Überblick

Die nachfolgende Übersicht liefert einen kleinen Überblick über das Niveau der Kreditzinsen im Jahr 2016. Bitte vergleichen Sie für Ihr spezielles Kreditvorhaben mit unserem Vergleichsrechner, welcher Anbieter und welches Produkt für Ihren individuellen Fall am besten geeignet sind.

Konsumentenkredit mit freiem Verwendungszweck

Kreditsumme: 5.000 € Tilgungszeitraum: 12 Monate

Finanzinstitut effektiver Jahreszins in %
Santander Consumer Bank 2,69
CreditPlus Bank 2,99
Targo Bank 3,45
netbank.de 3,69
norisbank 3,70
Postbank 3,81
Deutsche Bank 4,29
SKG BANK 4,40
DKB Bank 4,45

Baufinanzierung

Kreditsumme: 150.000 Tilgungszeitraum: 15 Jahre Zinsbindung: 15 Jahre

Finanzinstitut effektiver Jahreszins in %
interhyp 1,26
Volksbank Hildesheim eG 1,35
Allianz 1,64
Barmenia 2,80

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.