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Netbank Kredit – Kredit aufstocken auch bei einer Internetbank

Das Wichtigste in Kürze

  • Ihren bestehenden Kredit bei der netbank können Sie grundsätzlich jederzeit aufstocken
  • Häufig ist die Aufnahme eines Kredites bei einem anderen Kreditgeber die bessere Wahl
  • Nutzen Sie unseren Kreditrechner und stocken sie clever auf. Profitieren Sie von günstigeren Konditionen und einer möglichen 24 Stundenzusage.
  • Prüfen Sie alternativ über den Umschuldungsrechner eine Umschuldung
Geben Sie den umzuschuldenen Betrag in die nachfolgende Maske ein.
Eine Besonderheit der netbank sind Kredite für Selbständige Kunden, die als potentielle Kreditnehmer nach wie vor nicht bei allen Banken auf offene Ohren stoßen. Umso wichtiger, dass es Ausnahmen wie die 1998 gegründete netbank AG aus der Hansestadt Hamburg gibt. Verantwortlich für die Gründung zeichneten insgesamt sieben große, deutsche Sparda-Banken. Nach der Finanzkrise 2012 wurde die netbank im Jahr 2015 von der Augsburger Aktienbank AG übernommen.
Im Portfolio sind neben Ratenkrediten und Darlehen für freiberufliche und selbständige Antragsteller zusätzlich Kleinkredite, mit denen Kunden überschaubare finanzielle Engpässe ohne Zweckbindung überbrücken können. Bei allen Darlehensmodellen kann eine Aufstockung vollzogen werden, wenn die Anforderungen der Bank erfüllt werden.

Die Konditionen für den netbank Ratenkredit:

  • finanzieller Spielraum von 3.000 bis 50.000 Euro
  • Darlehenslaufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten
  • frühzeitige Vorabzusage per WWW
  • bonitätsunabhängig ab 3,90 % effektivem Jahreszins
  • Sondertilgungen sind jederzeit ausführbar
  • fester effektiver Jahreszins
  • Kredite auch für Selbständige & Freiberufler
  • Auszahlung binnen maximal 72 Stunden

Finanzen prüfen – reicht mein monatliches Einkommen für die höhere Kreditsumme?

Für all Kreditnehmer, die Summen in Höhe von weniger als 3.000 Euro benötigen, müssen bei der Hamburger netbank einen so genannten Kleinkredit beantragen. Der Ratenkredit der Direktbank sieht Kreditsummen im Bereich von 3.000 bis 50.000 Euro vor. Ein Vorzug des Darlehens ist darin zu sehen, dass für die Antragsprüfung und die Kreditvergabe stets keinerlei Bearbeitungsgebühren berechnet werden. Zusatzkosten entstehen Kunden der netbank auch dann nicht, wenn eine Aufstockung gewünscht wird. Ob und in welchem Rahmen Kredite aufgestockt werden können, ob dies direkt über netbank online banking möglich ist, entscheiden generell die Umstände der Antragsteller. Das Girokonto muss nicht bei der netbank sein. Auch gibt es das kostenlose Girokonto sowieso nicht mehr. Das Girokonto wurde mit der EC Karte abgeschafft, was zu vielen negativen bewertungen führte. Zu den Faktoren gehören:

  • die Bonität (Kreditwürdigkeit)
  • die Restkreditsumme sowie die verbleibende Laufzeit
  • die gewünschte Aufstockungssumme
  • mögliche Veränderungen der Einkommensverhältnisse & der Bonität

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Allzu viele Daten müssen Kreditnehmer also nicht vorweisen und kennen, um der Bank gegenüber einen Aufstockungswunsch in die Tat umzusetzen. Ganz ohne Bürokratie wird die Prozedur indes dennoch nicht gelingen. Sie haben keine genaue Vorstellung, wie viel Geld Sie zusätzlich benötigen und möchten deshalb wissen, welche Maximalsumme denkbar ist? Dann suchen Sie Ihre Einkommensnachweise zusammen und kontaktieren Sie den netbank-Support. Je größer die bereits getilgte Kreditlast und je stärker Ihr Einkommen seit dem Erstantrag gestiegen ist, desto mehr Geld können Sie bei ausreichender Kreditwürdigkeit erhalten. Idealerweise hat sich die Bonität in der Zwischenzeit nicht zum Nachteil der Aufstockungs-Kandidaten geändert!

Wird von der netbank eine neue Schufa-Abfrage gemacht?

Die Antwort auf diese Frage kann im Grunde nicht einheitlich ausfallen. Sofern Kreditnehmer nur eine geringe Aufstockung vornehmen möchten, mag dies nach Rücksprache mit dem Banken-Kundenservice ohne erneute Schufa-Abfrage gelingen. Bei größeren zusätzlichen Kreditmitteln ist die Abwicklung ohne nochmalige Prüfung der Kreditwürdigkeit eher nicht zu erwarten. Läuft das Darlehen erst seit kurzem, können Aufstockungen manchmal rasch erfolgen – ohne Abfrage Nr. 2. Können Sie der netbank Nachweise über deutliche gestiegene Einkommen (übrigens auch durch einen zweiten Kreditnehmer) übermitteln, ist dies auf jeden Fall von Vorteil. Die Bonitätsprüfung sollte dabei nicht nur als Hindernis verstanden werden. Hat sich das Scoring-Ergebnis zwischenzeitlich verbessert, kann die Aufstockungssumme vielleicht höher als ursprünglich von Kreditnehmern geplant ausfallen und so nochmals mehr Raum für Investitionen bieten.

Kredit Erfahrungen zu netbank

Über welche Wege kann ich den Kredit bei der netbank aufstocken?

In diesem Zusammenhang gibt die netbank aus der Elbmetropole Hamburg eine mehr als eindeutige Antwort. Natürlich können Aufstockungs-Anträge bei Bedarf ganz klassisch auf dem Postweg an die Bank geschickt werden. Weitaus schneller gelingt die Beantragung des höheren Kreditrahmens per Telefon, Fax oder E-Mail. Ein Anruf bei der Hotline oder eine Mail an den Kundenservice wiederum stellt eine schnelle Antragsabwicklung dar, weil Kunden der netbank so direkt mit dem Support kommunizieren können. Wer Unterlagen zur Kredit-Aufstockung in Eigeninitiative per Fax übermittelt, erhält meist keine Bestätigung und weiß zudem nicht direkt, ob die zugestellten Dokumente vollständig waren und überhaupt angekommen sind! Das E-Mail-Formular führt Sie am schnellsten zum Erfolg.

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Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei der netbank?

Auch wenn es keine eigene Rubrik zur Kredit-Aufstockung auf der Webseite der netbank gibt, gelingen solche Vorhaben doch erfahrungsgemäß recht zügig und ohne größere Mühen. Freiberufler und Selbständige können den Kreditrahmen ebenso erhöhen lassen wie Arbeitnehmer. Ganz ohne Bedingungen gelingt die Aufstockung auch bei der bekannten Online-Bank nicht. So sollte die Rückzahlung bisher ohne Verzögerungen erfolgt sein. Auch sollten zwischenzeitlich von anderer Seite keine (weiteren) negativen Einträge im Schufa-Register auftreten. Der Support informiert über die allgemein geltenden Anforderungen zur Aufstockung.

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Finden Sie hier die besten Konditionen:

Schritt für Schritt: Wie kann den netbank Kredit aufstocken?

Kreditnehmer, die eine Aufstockung anstreben, sollten gut vorbereitet sein. Denn der Support der Bank wird verschiedene Fakten erfragen, bevor es zu einer Bewilligung des Antrags kommt. Besser also, Sie stellen direkt alles zusammen, was die Bank aller Wahrscheinlichkeit nach von Ihnen haben möchte. Sie möchten entweder einen kürzlich abgeschlossenen Kredit erhöhen oder ein bereits teilweise getilgtes Darlehen mit einer höheren Kreditsumme ausstatten lassen? Dann erfahren Sie hier, welches die üblichen Schritte für die Abwicklung sind.

  • Legen Sie die gewünschte Kreditsumme sinnvoll fest! Überfordern Sie sich nicht
  • Kontaktieren Sie den Kundenservice – am besten per Mail oder Hotline und halten Sie Ihren Vertrag bereit, um die Kreditnummer oder Ihre Kundennummer mitteilen zu können.
  • Sie verdienen inzwischen mehr Geld? Prima, dann übermitteln Sie auf Nachfragen Nachweise des höheren Einkommens oder – als selbständiger Kreditnehmer – die aktuellen Steuerbescheide. Auch Kontoauszüge können ein hilfreicher Nachweis sein.
  • Bei großen Kreditwünschen braucht es eventuell die Zustimmung zu einer weiteren Schufa-Abfrage.
  • Warten Sie auf die (positive) Entscheidung und die Bereitstellung der Wunschsumme. Die Bank teilt mit, dass es maximal drei Werktage dauert, bis das Geld zur Verfügung steht.

Ist als Alternative zum Aufstocken netbank Kredit kann auch ein neuer, günstigerer Kredit bei einer anderen Bank möglich?

Ob andere Banken bessere oder vergleichbare Konditionen wie die Aufstockung eines Kredits der netbank bieten, entscheiden einige wesentliche Faktoren. Insbesondere die Kreditwürdigkeit. Hat sich Ihr Schufa-Score seit dem letzten Antrag verschlechtert, kann die Aufstockung um eine eher geringe Summe schneller und zum selben Zinssatz gelingen. Neue Anträge werden bei einer unzureichenden Bonität vielleicht eher abgelehnt. Klarheit kann aber generell nur der Kreditrechner von kredite.org schaffen. Selbst wenn Sie einen optimalen Score vorweisen können, kann die netbank nach dem Vergleich weiterhin die für Sie beste Bank sein. Wie Sie den Netbank Kredit umschulden können, lesen Sie in unserem extra Artikel zum Thema ausführlich nach.

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Was ist sinnvoller: Kredit bei der netbank aufstocken oder ein neues Darlehen aufnehmen?

Endlos viele Kredite können Kunden bei ihrer Bank meist nicht beantragen bzw. abrufen. Die Beantragung eines zweiten Darlehens jedoch sollte im Normalfall bei der netbank durchaus möglich sein und kein ernstes Problem darstellen. Eine Aufstockung kann sinnvoll sein, wenn sie nur wenig mehr Geld benötigen. Kreditnehmer, die mehr als die Maximalsumme des Ratenkredits beantragen möchten, haben oftmals einzig die Alternative eines Zweitkredits. Sind die Zinssätze seit der Bewilligung des Erstkredits deutlich gesunken, kann sich ein weiterer Kredit ebenfalls eher lohnen als eine Aufstockung zu gleichen oder nur geringfügig besseren Konditionen. Tatsächlich ist ein neuer Kredit der netbank auch dann die bessere Wahl als eine Kreditrahmen-Anhebung, wenn die Restlaufzeit des bestehenden Darlehens nur noch einen Bruchteil der gesamten Kreditlaufzeit beträgt. Einmal mehr ist es fast immer der Kreditrechner, die Interessenten vorrechnet, welche Variante die ideale ist.

Bestehenden Kredit aufstocken: Welche Möglichkeiten gibt es?

Santander Consumer Bank Kredit aufstocken
ING DIBA Kredit aufstocken
TARGOBANK Kredit aufstocken
Sparkasse Kredit aufstocken
Postbank Kredit aufstocken
DKB Kredit aufstocken
Ikano Kredit aufstocken
Creditplus Kredit aufstocken
Hanseatic Kredit aufstocken
SWK Bank Kredit aufstocken
Deutsche Bank Kredit aufstocken
Norisbank Kredit aufstocken
Norisbank Kredit umschulden

Netbank Kredit-Aufstockung – unser Fazit

Der Kundenservice der netbank hilft Kreditnehmern bei der Bewältigung der üblichen Bürokratie. Auf einen großen Aufwand müssen Kunden nicht vorbereitet sein, wenn sie ihren Kredit einer Aufstockung unterziehen und möglichst schnell über mehr Geld als bisher verfügen möchten. Ein Einkommensanstieg ist die perfekte Ausgangssituation für die Anhebungs-Verhandlung mit der Bank.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.