Wie kann man den Postbank Kredit umschulden bzw. ablösen?

postbank-logoDie Postbank gehört zu den größten Banken Deutschland, die es im Privatkundengeschäft gibt. Aber auch international, insbesondere auf europäischer Ebene, nimmt das Kreditinstitut eine wichtige Stellung ein.

Mittlerweile handelt sich bei der Deutschen Postbank um eine Tochter der Deutschen Bank, wobei die Gründung im Jahre 1989 stattfand. Mittlerweile gibt es mehr als 11 Millionen Kunden, die von der Postbank betreut werden.

  • kostenloses Sondertilgung einmal pro Laufzeit
  • weitere Sondertilgungen kosten ein Prozent des Rückzahlungsbetrages
  • kostenlose Sondertilgung kann maximal 50 Prozent des offenen Kreditbetrages ausmachen

Ist die Postbank Kreditablösung sinnvoll oder nicht?

Alle Kreditnehmer, die bereits ein Darlehen bei der Deutschen Postbank besitzen, werden sich von Zeit zu Zeit fragen, ob es nicht bessere Angebote gibt und daher einer Postbank Kreditablösung oder Umschuldung sinnvoll sein kann. In der aktuellen Niedrigzinsphase spricht sicherlich einiges dafür, dass es finanziell attraktiv ist, vom bisherigen Postbank Kredit in ein günstigeres Darlehen bei einer anderen Bank umzuschulden. Ob sich dies lohnt oder nicht, hängt natürlich auch von der Gebühr ab, die bei der Postbank für eine Sondertilgung bzw. vorzeitigen Kreditablösung berechnet wird. Darüber hinaus kommt es drauf an, in welchem Verhältnis bisheriger und eventuell neuer Zinssatz zueinander stehen. Ein Beispiel, wann sich eine vorzeitige Postbank Kreditablösung definitiv lohnen kann, ist das folgende:

  • Restschuld bei der Postbank: 12.000 Euro
  • Aktueller Zinssatz beim bisherigen Kredit: 8,9 Prozent
  • Aktuelles Angebot einer anderen Bank: 4,9 Prozent
  • Restlaufzeit des Postbank Kredites: 4 Jahre
  • Zinsersparnis insgesamt: 1.920 Euro

Wie man an diesem Beispiel sieht, können bei einer Darlehenssumme von 12.000 Euro und einem Zinsunterschied von vier Prozent in den folgenden vier Jahren fast 2.000 Euro an Kreditkosten eingespart werden. Allerdings muss hier noch die Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung eingerechnet werden, aber dennoch spart der Kreditnehmer im Saldo einen nicht unerheblichen Betrag.

 

Jetzt Kredit günstig umschulden: Alle aktuellen Angebote vergleichen!


Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung vornehmen: Welche Voraussetzungen sollten gegeben sein?

Bevor die Kreditablösung oder Kreditumschuldung des Postbank Kredites vorgenommen wird, sollten einige Voraussetzungen erfüllt sein. Die wichtigste Bedingung besteht natürlich darin, dass der Kreditnehmer bereits ein neues Darlehen gefunden hat, welches dazu dient, dem bisherigen Kredit bei der Postbank abzulösen. Dies wiederum macht es erforderlich, dass ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann und kein negativer Eintrag in der SCHUFA besteht, denn nahezu alle Banken verlangen diese beiden Punkte als zwingende Voraussetzung für die Kreditvergabe. Nicht zu vergessen ist, dass sich die Kreditumschuldung natürlich wirtschaftlich auch lohnen muss. Dies ist nur unter der Voraussetzung möglich, das inklusive einer bei der Postbank zu zahlenden Gebühr für die Sondertilgung bzw. vorzeitige Kreditablösung noch eine Zinsdifferenz zwischen alten und neuen Darlehen bleibt, die zu einer Ersparnis führt.
Screenshot_0046_Postbank_Kreditrechner

Ansonsten gibt es im Prinzip keine weiteren Voraussetzungen, die für die Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung vorhanden sein muss. Selbstverständlich ist, dass die Postbank der vorzeitigen Tilgung des Darlehens zustimmen muss, denn ohne diese Zustimmung ist auch keine Umschulung möglich.

Kann eine Kreditumschuldung auch bei schlechter SCHUFA vorgenommen werden?

Ob eine Kreditumschuldung auch trotz eines negativen Eintrag in der SCHUFA vorgenommen werden kann, hängt natürlich nicht von der Postbank ab, sondern von dem Kreditinstitut, bei dem der neue Kredit aufgenommen werden soll. Die Postbank hat damit nichts zu tun, denn immerhin möchte der Kunde das bestehende Darlehen bei der Privatkundenbank vorzeitig tilgen, sodass für die Postbank vollkommen unerheblich ist, ob es aktuell einen negativen SCHUFA-Eintrag gibt oder nicht. Ausschließlich diejenige Bank, bei der der neue Kredit aufgenommen werden soll, interessiert daher ein negativer Eintrag in der SCHUFA. Dann wird es allerdings in den weitaus meisten Fällen so sein, dass kein neuer Kredit vergeben wird, sodass die Umschuldung des Postbank Kredites in der Praxis nicht vorgenommen werden kann.

Kann der Kredit bei der Postbank durch eine Sondertilgung verringert werden?

Oftmals kommt es in der Praxis vor, dass Kreditnehmer eine Sondertilgung vornehmen möchten, um entweder die monatliche Rate zu reduzieren oder den Kredit schneller beenden zu können. Wer eine solche Sondertilgung beim Postbank Kredit leisten möchte, der kann dies grundsätzlich jederzeit tun. Einmal im Jahr ist die Sondertilgung sogar kostenlos, wobei dann maximal 50 Prozent des offenen Kreditbetrages getilgt werden können. Alle weiteren Sondertilgungen, die entweder über diesen Betrag hinausgehen oder pro Laufzeit mehrmals stattfinden, sind mit einer Gebühr von einem Prozent belegt. Diese Gebühr bezieht sich auf den jeweiligen Rückzahlungsbetrag, würde also beispielsweise zehn Euro betragen, falls eine Sondertilgung von 1.000 Euro vorgenommen wird.
Kredit Erfahrungen zu Postbank

Ist eine Ablösung des Postbank Kredites mit Kosten verbunden?

Wer nicht nur eine Sondertilgung leisten möchte, sondern den Postbank Kredit komplett vorzeitig tilgen will, der muss in dem Fall einer Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Die jeweilige Höhe wird von der Postbank individuell berechnen, sodass hier keine allgemeine Aussage getroffen werden kann, um welche Gebühr es sich handelt. Da jedoch auf jeden Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird, sollten Kunden stets kalkulieren, ob sich die Umschuldung in ein günstigeres Darlehen dann immer noch lohnt, wenn diese Gebühr mit eingerechnet wird.

Welche Erfahrungen gibt es bezüglich der Kreditablösung bei der Postbank im Internet?

Immer mehr Verbraucher informieren sich zunächst im Internet, bevor sie sich für einen Kredit entscheiden oder eine Umschuldung vornehmen. Da die Postbank bereits zahlreiche Kredite vergeben hat, ist es nicht verwunderlich, dass es in diversen Internetforen Erfahrungsberichte und Meinungen zum Thema Kredit ablösen bei der Postbank gibt. Positiv wird hier bewertet, dass eine kostenlose Sondertilgung pro Laufzeit möglich ist. Kritische Stimmen gibt es jedoch in der Hinsicht, als dass alle weiteren Sondertilgungen mit einer Gebühr von einem Prozent belegt sind, auch wenn diese im Verhältnis zum gezahlten Betrag meistens nicht hoch ist. Dennoch gibt es natürlich andererseits zahlreiche Banken, bei denen Sondertilgungen grundsätzlich in beliebiger Höhe und Häufigkeit kostenlos sind.

Allgemeine Tipps zum Thema Postbank Kreditablösung und Umschuldung

Wer einen Kredit bei der Postbank besitzt und diesen umschulden bzw. ablösen möchte, der sollte sich vor der Postbank Kreditablösung näher mit dem Thema beschäftigen. Wichtig ist, dass sich der Kreditnehmer darüber informiert, wie hoch die anfallende Gebühr bei der vorzeitigen Ablösung des Darlehens ist. Ein Ratschlag besteht in dem Zusammenhang darin, das Gespräch mit der Postbank zu suchen, denn mitunter ist es möglich, dass die Bank die anfallende Gebühr entweder reduziert oder im besten Fall ganz darauf verzichtet. Hier kommt es natürlich stets auf das Verhältnis zum Kunden an, denn jede Geschäftsbeziehung wird von nahezu allen Banken individuell bewertet.
Screenshot_0045_Postbank_Start

Wenn es übrigens um einen in Anspruch genommenen Dispositionskredit geht, ist eine Umschuldung prinzipiell immer zu empfehlen und wird sogar von den meisten Banken befürwortet. In dem Fall könnte der Kunde beispielsweise einen Ratenkredit bei der Postbank aufnehmen, um damit das ebenfalls bei dieser Bank geführte Girokonto auszugleichen. Falls es aktuell Zahlungsschwierigkeiten gibt, sollte unbedingt mit der Bank gesprochen werden, denn häufig ist eine Aussetzung der Raten bzw. eine Kreditpause möglich.

Postbank Kredit umschulden oder ablösen: Wie ist vorzugehen?

Wer den aktuellen Privatkredit der Postbank nutzen möchte, um ein anderes Darlehen umzuschulden, der kann von günstigen Konditionen profitieren. In diesem Fall ist während des Onlineantrages an einer entsprechenden Stelle zu kennzeichnen, dass mit dem neuen Privatkredit der Postbank einige andere Darlehen abgelöst werden sollen. Allerdings geht es an dieser Stelle eher darum, einen bisher genutzten Postbank Kredit vorzeitig zu tilgen, sodass die Vorgehensweise dann natürlich eine ganz andere ist. In diesem Fall ist es ratsam, dem folgenden Schema zu folgen:

  • noch einmal die aktuellen Konditionen des bisherigen Postbank Kredites prüfen und dabei die fällige Gebühr für die vorzeitige Kreditablösung beachten
  • nach neuen, günstigen Angeboten suchen
  • Vergleichsrechner zur Ermittlung der besten Darlehenskonditionen in Anspruch nehmen
  • Zinskosten und etwaige Gebühren beider Darlehen gegenrechnen
  • bleibt eine Kostenersparnis übrig: neues Darlehen bei anderer Bank aufnehmen
  • nach Abschluss des Darlehensvertrages und Auszahlung der Kreditsumme Postbank Kredit ablösen

Nutzung eines Kreditrechners: Welche Banken sind bei einer Umschuldung empfehlenswert?

Wer eine vorzeitige Kreditablösung des Darlehens bei der Postbank im Zusammenhang mit einer Umschulung plant, der sollte sich natürlich zunächst einmal erkundigen, welches Angebot er bezüglich eines neuen Kredites nutzen kann. In diesem Fall sind Kreditrechner hilfreich, wie sie beispielsweise auf Kredite.org angeboten werden. Hier kann der Kunde in Ruhe ermitteln lassen, welche Banken aktuell empfehlenswert sind, wenn es um möglichst günstige Darlehenskonditionen geht. Darüber hinaus lässt sich mit dem Rechner ebenfalls ermitteln, welche Zinsersparnis möglich ist, wenn man die Zinskonditionen des alten und neuen Darlehens miteinander vergleicht.

Fazit: Postbank Kredit Sondertilgung und vorzeitiges Ablösen kann Kosten verursachen

Die Postbank gehört nicht zu den Banken, die Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen in jedem Fall kostenlos zu lassen. Eine Sondertilgung kann einmal während der Laufzeit kostenfrei durchgeführt werden, darüber hinaus wird allerdings eine Gebühr von einem Prozent des jeweils getätigten Betrages an. Bei einer kompletten Kreditablösung des Postbank Kredites werden meistens ebenfalls Gebühren berechnet, über die sich Kreditnehmer zunächst bei der Postbank erkundigen sollten.

 

Jetzt Kredit günstig umschulden: Alle aktuellen Angebote vergleichen!


 


Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.