Privatkredit vergeben: 5 Tipps für Kreditgeber

infoDie Zinserträge aus einem klassischen Sparbuch werden zur Zeit immer durch Inflation aufgezehrt, die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto sind leider auch nicht allzu attraktiv und die Investition in Aktien oder Anleihen verspricht zwar eine interessante Rendite – ist aber durchaus riskant (hier mehr zum Thema)! Zum Glück gibt es dank des Social Lending-Trends endlich eine Alternative zu diesen klassischen Anlageformen: Auf Kreditmarktplätzen wie auxmoney oder smava können Sie selbst als Investor tätig werden und Kreditprojekte von Verbrauchern und Selbständigen finanzieren. Kredite.org gibt Ihnen 5 wertvolle Tipps, worauf Sie beim Privatkredit vergeben achten müssen! Wie beliebt sind eigentlich Privatkredite?

Ausgangssituation: Der Trend zur Vergabe von Privatkrediten über Kreditmarktplätzen verspricht eine Win-Win-Situation für Anleger und Kreditnehmer. Höhere Renditen als auf einem Tagesgeldkonto für Anleger und niedrigere Zinsen für Kreditnehmer als bei einer Bank!

Herausforderung: Ist das wirklich alles so einfach? Und worauf muss ich beim Privatkredit vergeben eigentlich alles achten?

Lösung: Kredite.org hat für Sie 5 wertvolle Tipps zusammengestellt, die Ihnen helfen werden, sich in Ihrer neuen Rolle als Investor zurechtzufinden!

5 Tipps für Ihren Start als Anleger auf innovativen Kreditmarktplätzen

1.) Wie oft darf ich auf Kreditbörsen einen Privatkredit vergeben? Lieber nicht zu häufig, denn die Grenze zur gewerblichen Kreditvergabe ist schnell überschritten. Die Einnahmen aus den bei auxmoney und smavaprivat vergebenen Krediten müssen Sie unabhängig davon auf jeden Fall bei Ihrer Steuererklärung angeben. Wenn Sie an ein kritisches Finanzamt geraten, kann Ihnen eine gewerbliche Kreditvergabe schneller unterstellt werden als Ihnen lieb ist – mit allen negativen Konsequenzen.

2.) Wen kann ich auf den Kreditmarktplätzen mit einer Finanzierung unterstützen? Hier haben Sie wirklich große Auswahl: Sie können sich zum Beispiel, dem Motto von auxmoney („Kredit von Privat an Privat" ) entsprechend, auf den Bereich Privatkredit vergeben konzentrieren. Sehr interessant kann aber auch die Kreditvergabe an Selbständige sein, denn diese Zielgruppe bekommt bei Filialbanken und Direktbanken oft nicht den gewünschten Kredit. Gelegentlich findet sich auf den Kreditmarktplätzen von auxmoney und smava ein Existenzgründer oder ein Start-Up mit einer wirklich cleveren Geschäftsidee. Hier kann eine Investition ebenfalls lohnend sein!

Ein spezieller Tipp: Sie reizt vor allem die Idee, in Unternehmen und neue Geschäftsideen zu investieren? Dann sind Crowdinvesting-Portale wahrscheinlich genau das Richtige für Sie!

3.) Wie bewerte ich eigentlich ein Kreditprojekt auf den beiden marktführenden Kreditbörsen? Am besten so objektiv wie möglich. Sie müssen ja nicht direkt beim ersten Blick auf ein interessantes Kreditprojekt sofort über eine Kreditvergabe entscheiden, denn die Laufzeit beträgt mindestens einige Tage, meist sogar einige Wochen. Bei aller Objektivität sollten Sie aber nicht die tolle soziale Komponente des Social Lending aus dem Blick verlieren! Auf Kreditmarktplätzen zählt schließlich auch der Gedanke, dass sich viele private Verbraucher mit kleinen Beträgen und geringen Risiken zusammentun, um zum Beispiel Berufsanfängern oder jungen Familien mit einem günstigen Kredit zu helfen.

4.) Wie machen Banken das eigentlich mit Risiko vs. Rendite? Bei Banken gibt es dazu eine eigene Abteilung, die sich nur mit dem Risikomanagement bei Krediten beschäftigt. Im Kleinen sollten Sie so etwas aber auch bedenken, denn schließlich verleihen Sie ja mindestens 50 Euro pro Kreditprojekt. Am besten arbeiten Sie mit folgender Faustregel: Je höher die Rendite bei einem Kreditprojekt ist, desto höher ist wahrscheinlich auch das Risiko eines Kreditausfalls.

Ein spezieller Tipp: Machen Sie es wie die ganz großen Banken und streuen Sie Ihr Risiko: Lieber fünf Kreditprojekte mit jeweils 50 Euro finanzieren als ein einziges mit 250 Euro!

5.) Anlegen bei auxmoney oder smavaprivat? Diese wichtige Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, beide Kreditbörsen haben Vor- und Nachteile. Laut Stiftung Warentest Finanztest ist der Kreditmarktplatz von smava das empfehlenswertere Angebot – für Kreditnehmer! Das heißt im Umkehrschluss für das Privatkredit vergeben: Sie können dort sehr sichere Kredite vergeben und haben kein besonders hohes Ausfallrisiko, im Gegenzug bekommen Sie aber leider auch keine Traumrenditen. auxmoney wird aus Sicht der Kreditgeber schlechter bewertet, dafür können Sie als Kreditgeber hier die besseren Renditen erzielen – mit entsprechend höherem Kreditausfallrisiko beim Privatkredit vergeben!

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5 Tipps für Kreditgeber für das Privatkredit vergeben: Das Fazit

  • Vorsicht! Die Grenze zur gewerblichen Kreditvergabe ist schnell überschritten, vergeben Sie deswegen bitte nur gelegentlich Kredite bei auxmoney und smavaprivat. Trotzdem sollten Sie Ihr Kapital natürlich auf verschiedene Projekte streuen, wenn Sie dann ein Darlehen vergeben. Es ist also eine gewisse Gratwanderung zwischen nicht zu häufiger Kreditvergabe und Risikostreuung.
  • Wenn Sie Ihr Kapital auf verschiedene Kreditprojekte verteilen schlagen Sie zwei Fliegen mit einer Klappe: Sie streuen Ihr Risiko – genau wie es Banken auch machen – und helfen mehr Verbrauchern und Selbständigen bei der Finanzierung. Social Lending hat ja schließlich eine große soziale Komponente!

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.