Kann man den PSD Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?

Bei den PSD Banken handelt es sich um eine Gruppe von Banken, die in Deutschland ansässig ist. Insgesamt setzt sich der Verbund aus 15 Genossenschaftsbanken zusammen, die voneinander unabhängig arbeiten. Die PSD Banken sind in einigen Regionen des Landes vertreten, beispielsweise im Raum Hessen, im Rhein-Ruhr-Gebiet sowie in Großstädten wie Köln. Mehr als eine Million Kunden betreut die Bank in Deutschland, was durch etwas mehr als 2.000 Mitarbeiter durchgeführt wird.

  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • keine Vorfälligkeitsentschädigung bei Sondertilgungen
  • Darlehensaufnahme ab 2.500 Euro

Wann ist es sinnvoll, eine PSD Bank Kreditablösung bzw. Umschuldung vorzunehmen?

Ob eine PSD Bank Kreditablösung bzw. Umschuldung sinnvoll ist oder nicht, muss jeweils im Einzelfall entschieden werden. Ausschlaggebend ist dabei vor allen Dingen, ob mit der Kreditablösung ein finanzieller Vorteil verbunden ist. Gleiches gilt natürlich für die Umschuldung, die nur unter der Voraussetzung Sinn macht, dass das neue Darlehen einen günstigeren Zinssatz als der Kredit bei der PSD Bank beinhaltet. Wie ein solcher Zinsvorteil aussehen kann, zeigt das folgende Beispiel:

  • aktuelle Restschuld: 15.000 Euro
  • Restlaufzeit: 60 Monate
  • bisheriger Zinssatz: 7,9 Prozent
  • aktuelles Zinsangebot: 4,9 Prozent
  • Zinsersparnis insgesamt: 2.250 Euro

 

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Welche Voraussetzungen sind zu erfüllen, falls bei der PSD Bank eine Kreditablösung vorgenommen werden soll?

Es gibt verschiedene Voraussetzungen, die Kunden erfüllen können müssen, wenn sie eine Kreditablösung bei der PSD Bank vornehmen möchten und gleichzeitig eine Umschuldung durchführen wollen. Zunächst einmal muss die PSD Bank natürlich gestatten, dass die vorzeitige Ablösung des Darlehens überhaupt vorgenommen werden darf, was normalerweise der Fall sein dürfte. Darüber hinaus muss es natürlich auch eine neue Bank geben, die dem Kunden die aktuelle Restschuld als neues Darlehen zur Verfügung stellt. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer eine saubere SCHUFA haben muss und gleichzeitig über ein Einkommen verfügt, mit dem er in der Lage ist, die zukünftigen Kreditraten relativ problemlos tragen zu können.

Ist es möglich, eine Kreditumschuldung trotz SCHUFA vorzunehmen?

Wer einen negativen Eintrag in der SCHUFA hat, der kann natürlich trotzdem einen bereits bestehenden Kredit vorzeitig ablösen, falls die Bank dagegen keine Einwände hat. Anders sieht es allerdings mit einer Umschuldung aus, da diese nicht nur aus der vorzeitigen Tilgung eines bestehenden Darlehens besteht, sondern darüber hinaus auch die Neuaufnahme eines Kredites beinhaltet. Das Problem an dieser Stelle ist, dass die meisten Banken in Deutschland Darlehen nur an solche Kunden vergeben, die keinen negativen SCHUFA-Eintrag haben. Daher kann es voraussichtlich in vielen Fällen zu Problemen führen, falls der Kunde einen negativen Eintrag in der SCHUFA hat oder keine Einwilligung geben möchte, dass eine SCHUFA-Auskunft eingeholt wird. In derartigen Fällen ist fast davon auszugehen, dass die Kreditumschuldung nicht möglich ist.

Bietet die PSD Bank ihren Kunden die Gelegenheit, Sondertilgungen vorzunehmen?

Grundsätzlich ist es bei den PSD Banken so, dass jedes der 15 Institute eigenständig und von den anderen Banken aus der Gruppe unabhängig handeln kann. Demzufolge kann die Frage danach, ob Sondertilgungen erlaubt und kostenlos sind, auch nicht pauschal für alle PSD Banken beantwortet werden. Bei der Mehrzahl der PSD Banken ist es allerdings so, dass Sondertilgungen nicht nur problemlos vorgenommen werden können, sondern darüber hinaus mit keinen Kosten verbunden sind. Sicherheitshalber sollte der Kunde sich allerdings stets bei seiner eigenen PSD Bank erkundigen, ob dies auch für ihn zutrifft.

Ist eine Kreditablösung bei der PSD Bank kostenlos?

Was eine mögliche Kreditablösung bei der PSD Bank angeht, so verhält es sich im Prinzip genauso wie mit den Sondertilgungen, nämlich dass deren Möglichkeit und vor allem eventuell anfallende Kosten von der einzelnen PSD Bank abhängig sind. Demzufolge gibt es auf diese Frage keine pauschale Antwort, sodass Kreditnehmer sich stets bei ihrem eigenen Institut erkundigen müssen, ob für die vorzeitige Ablösung des Darlehens Gebühren berechnet werden.

Welche Erfahrungen zeigen Internetforen zum Thema Kreditablösung bei der PSD Bank?

Da es die PSD Banken schon seit vielen Jahren in Deutschland gibt, ist es nicht verwunderlich, dass auch in Internetforen bestimmte Erfahrungsberichte veröffentlicht werden, die es im Bezug auf die Kreditablösung bei einer der PSD Banken gibt. Kunden berichten beispielsweise davon, dass Sondertilgungen problemlos möglich waren und auch nicht mit Kosten verbunden waren. Ähnlich sieht es bei der Kreditablösung aus, denn auch hier zeigen sich manche ehemalige Kreditnehmer positiv davon überrascht, dass die PSD Bank keine Gebühren für die vorzeitige Auflösung des Darlehens berechnet hat. Ob dies allerdings derzeit bei allen PSD Banken der Fall ist, sollte der Kunde selbst durch Nachfragen bei seiner eigenen Bank in Erfahrung bringen.

PSD Bank Kredit umschulden bzw. Ablösen auf einfache Art und Weise

Wer den bei der PSD Bank aufgenommenen Kredit ablösen möchte, der muss einige Schritte unternehmen. Bei der Umschuldung beinhaltet dies insbesondere die Suche nach einem neuen Darlehen und die Auflösung des alten Kredites. Wie am besten vorgegangen werden kann, zeigt die folgende Schritt-für-Schritt-Anleitung:

  • über die Bedingungen der Kreditauflösung informieren
  • falls Gebühren berechnet werden, diese in die Ermittlung des Zinsvorteils einbeziehen
  • neue Konditionen vergleichen
  • Zinsvorteil berechnen
  • Angebote vergleichen und neuen Kreditgeber bzw. Zinssatz auswählen
  • neues Darlehen beantragen
  • PSD Bank die Ablösung des alten Kredites mitteilen

Nutzung eines Kreditrechners: kostenlos und unverbindlich

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Ein bestens geeignetes Mittel, welches sowohl zum Vergleich aktueller Angebote als auch zur Ermittlung des Zinsvorteils dient, ist ein Kreditrechner. Dieser wird unter anderem auf Kredite.org zur Verfügung gestellt und ermöglicht es allen Verbrauchern, unverbindlich und kostenlos zahlreiche Angebote gegenüberzustellen. In dem Zusammenhang kann der natürlich auch die Rechneroption genutzt werden, die beinhaltet, dass eine Ermittlung des Zinsvorteils möglich ist. Die Berechnung der Zinsdifferenz ergibt sich schlichtweg aus dem Zinssatz bei neuen Angeboten und dem bisher zu zahlenden Kreditzins bei der PSD Banken.

Fazit zur Kreditablösung und Umschuldung bei der PSD Bank

Bezüglich einer möglichen Sondertilgung ist es bei nahezu allen PSD Banken so, dass diese jederzeit vorgenommen werden kann. Was allerdings die Kreditablösung angeht, so sollten sich Kunden stets bei ihrer eigenen PSD Bank erkundigen, in welchem Umfang diese möglich ist und ob die vorzeitige Tilgung mit Kosten verbunden ist.

 

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.