Ratenkredit kündigen

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infoViele Verbraucher fragen sich: Kann ich einen Ratenkredit überhaupt kündigen, oder kann das nur die Bank? Natürlich können Sie auch als Kreditnehmender Verbraucher einen Ratenkredit vorzeitig kündigen! Kredite.org gibt Ihnen 7 wertvolle Tipps rund um die vorzeitige Kündigung von Ratenkrediten!

Frage: Kann man eigentlich auch als Verbraucher einen Ratenkredit vorzeitig kündigen – oder kann das nur die Bank? Ist überhaupt Kredit kündigen oder das Geld sparen sinnvoller?

Antwort: Zum Glück sind die Kündigungsrechte rund um Ratenkredite für Verbraucher gesetzlich genau geregelt. Kredite.org gibt Ihnen 7 wertvolle Tipps für eine vorzeitige Kündigung von bestehenden Darlehen!

1.) Bei zu teuren Krediten sollte über eine vorzeitige Kündigung nachgedacht werden

Je höher der Kapitaldienst (Tilgung plus Zins) für einen laufenden Kredit ist, desto stärker sollte über das Ratenkredit kündigen nachgedacht werden. Natürlich ist man nur selten in der erfreulichen Situation, ausreichende finanzielle Mittel für eine komplette Kreditablösung zu haben. Das nötige Geld kann zum Glück auch im Rahmen einer Umschuldung von einer anderen Bank zur Verfügung gestellt werden. Sie zahlen dann zwar noch immer einen Ratenkredit zurück, allerdings einen weniger teuren!

2.) Ablösen oder umschulden: Was soll mit dem Ratenkredit passieren?

Nicht immer bedeutet das Ratenkredit kündigen auch gleichzeitig eine vorzeitige Kreditablösung. Ein zu teurer Kredit kann schließlich auch mit Hilfe eines neuen Kreditgebers erfolgreich umgeschuldet werden. Eine formelle Kreditkündigung ist aber auch beim Umschulden erforderlich.

3.) Die Ideallösung: Ratenkredit kündigen und vollständig zurückzahlen!

Wenn ausreichende finanzielle Mittel vorhanden sind – zum Beispiel durch einen Bonus vom Arbeitgeber oder durch eine kleine Erbschaft – ist eine vorzeitige Kreditkündigung immer eine Überlegung wert. Statt Zinsen für teuer geliehenes Geld zu zahlen, kann die monatliche Rate zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto gewinnbringender angelegt werden.

4.) Ratenkredit vorzeitig kündigen: Bei Verbraucherkreditverträgen endlich ganz einfach

Eine sehr Verbraucherfreundliche EU-Richtlinie für Verbraucherkreditverträge (Ratenkredite, Privatkredite, …) wurde auch in deutsches Recht umgesetzt: Die neuen gesetzlichen Regelungen gelten für alle Verbraucherkreditverträge zwischen 200 Euro und 75000 Euro und sorgen unter anderem für deutlich flexiblere Kündigungsfristen! Nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossene Ratenkreditverträge können nun schneller gekündigt werden, die Kündigungsfrist beträgt maximal einen Monat!

5.) Geht es um einen Altkredit, der vor Juni 2010 abgeschlossen wurde?

Bei Ratenkrediten mit variablen Zinsen, die vor dem Inkrafttreten der EU-Richtlinie abgeschlossen wurden, gelten weiter die alten Regelungen, die leider weniger flexibel sind. Altkredite können aber immerhin unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten gekündigt werden. Damit die Kündigung tatsächlich wirksam wird, muss der noch offene Kreditbetrag innerhalb von zwei Wochen nach der Kündigung zurückgezahlt werden.

6.) Lang laufende und hoch verzinste Darlehen in einer Phase mit niedrigen Zinsen?

In diesem Fall ist die Entscheidung ganz einfach: Die Ratenkredite vorzeitig kündigen und am besten in ein einziges Darlehen zusammenfassen. Niedrigere Zinsen und deutlich weniger Verwaltungsaufwand sind der Lohn für eine vorzeitige Kündigung. Natürlich sollten Sie die alten Darlehen erst dann kündigen, wenn Sie mit dem Kreditgeber einen rechtswirksamen Kreditvertrag haben.

7.) Vorfälligkeitsentschädigung: Endlich auch vorteilhafter für Verbraucher geregelt!

Durch die EU-Richtlinie hat sich auch in Sachen Vorfälligkeitsentschädigung bei Verbraucherdarlehen wie einem Ratenkredit einiges zum Guten geändert! Beim Ratenkredit kündigen ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung auf 1,0 Prozent der Restschuld limitiert. Wenn die Restlaufzeit des Kredites unter einem Jahr liegt, darf sie höchstens 0,5 Prozent der Restschuld betragen.

7 wertvolle Tipps für das Ratenkredit kündigen: Das Fazit

    1. Ein viel zu teurer Kredit? Auf jeden Fall kündigen, wenn bei einer anderen Bank ein Kredit über die Restsumme des bestehenden Kredits zu besseren Konditionen möglich ist.

 

  • Umschulden oder Ablösen? In beiden Fällen ist eine vorzeitige Kündigung in Schriftform erforderlich, damit sind Sie auf der sicheren Seite.

 

 

  • Genug Geld für eine vollständige Rückzahlung? Herzlichen Glückwunsch! Dann sollten Sie einen Ratenkredit auf jeden Fall vorzeitig kündigen.

 

 

  • Der Ratenkredit wurde NACH dem 11. Juni 2010 abgeschlossen? Eine vorzeitige Kündigung und Sondertilgungen sind dank einer EU-Richtlinie nun endlich einfacher und schneller möglich. Die Frist für das Ratenkredit vorzeitig kündigen beträgt maximal einen Monat.

 

 

  •  Der Ratenkredit wurde VOR dem 11. Juni 2010 abgeschlossen? Das Ratenkredit kündigen ist auch hier möglich, die Kündigungsfrist liegt allerdings bei 3 Monaten.

 

 

  • Mehrere teuere Darlehen während die aktuellen Kreditzinsen rekordverdächtig niedrig sind? Durch eine vorzeitige Kreditkündigung und eine clevere Umschuldung können Sie viel Geld sparen.

 

 

  • Ist nun auch die Vorfälligkeitsentschädigung verbraucherfreundlicher geregelt? Ja, ebenfalls dank der jüngsten EU-Richtlinie für Verbraucherkredite! Kreditlaufzeit über einem Jahr: maximal 1,0 Prozent der Restschuld des Kredits als Vorfälligkeitsentschädigung; Kreditlaufzeit unter einem Jahr: maximal 0,5 Prozent der Restschuld des Kredits als Vorfälligkeitsentschädigung.

 

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.