Ist ein Kredit ohne SCHUFA bei auxmoney erhältlich?
Das Wichtigste in Kürze
Theoretisch ist ein Kredit ohne Schufa bei auxmoney erhältlich, praktisch gestaltet sich dies allerdings eher schwierig. Bei der Kreditvergabe von privaten Anlegern an private Kreditnehmer geht es nämlich, genau wie bei beim Kredit von der Bank, um Vertrauen.
Banken reagieren auf die Frage nach einem „Kredit ohne SCHUFA“ allergisch: Meist ist ohne Zustimmung zum Datenabgleich mit der Kreditauskunftei Schufa Holding AG überhaupt keine Kreditanfrage möglich – noch nicht einmal unverbindlich. Kreditmarktplätze wie auxmoney bieten Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen. Im Hintergrund steht hier keine Bank, sondern die auxmoney-Mitglieder leihen sich gegenseitig Geld. Ohne sicherheitsbewusste Bank könnte also ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage bei auxmoney theoretisch möglich sein.
Darum geht es: Die Gründe für die Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA-Anfrage sind vielfältig. Vielleicht steht es sehr schlecht um die Bonität, möglicherweise soll ein Zusatzkredit aufgenommen werden, ohne dass dies Einfluss auf den eigenen SCHUFA-Score hat. Im schlechtesten Fall gab es schon Kreditablehnungen und die Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA ist der letzte Strohhalm.
Die Schlüsselfrage: Ist ein Kredit ohne SCHUFA bei auxmoney, dem bekannten Kreditmarktplatz, erhältlich?
So kommen Sie zu einer guten Entscheidung: In diesem Ratgeber erfahren Sie, ob auxmoney SCHUFA-freie Kredite anbietet. Zusätzlich werden wichtige Fragen rund um die Kreditaufnahme in einer finanziell wahrscheinlich schwierigen Situation beantwortet. Die Entscheidung für oder gegen einen Kredit ohne SCHUFA von auxmoney fällt Ihnen dank dieser Entscheidungshilfen sicher leichter!
| Die wichtigsten Daten zum auxmoney Kredit per Klick zum Ratenkredit | |
|---|---|
| Verwendungszweck: | Ratenkredit |
| Nettodarlehensbetrag: | 1.000,- Euro bis 50.000,- Euro |
| Laufzeit: | 12-84 Monate |
| Effektivzins p.a.: | ab 5,07 Prozent |
| Sollzins p.a.: | n.a. |
| Bonitätsabhängig: | Ja |
| Für Selbständige: | Ja |
| Sicherheiten: | Frei verhandelbar |
| Allgemeine Produktinformationen | |
| Umschuldung möglich: | Ja |
| Sondertilgungen möglich: | Nein |
| Ratenpausen möglich: | Nein |
| Kreditversicherung: | Nein |
| Abwicklung: | Über auxmoney P2P Plattform |
| Weitere Besonderheiten: | Online Kredit mit Sofortzusage – oft schon innerhalb von 24 Stunden |
| Redaktionelle Bewertung | ||
|---|---|---|
| Günstigster Zins | 25% | 2 |
| 2/3 Zins | 30% | k.a. |
| Zinsen & Kosten | 55% | 2,0 |
| AGB | 5% | 1 |
| Sondertilgungen | 5% | K.A. |
| Ratenpause | 5% | K.A. |
| Faire Werbung | 5% | 1 |
| Fairness | 20% | 1,0 |
| Schnelligkeit | 5% | 1 |
| Antrag per Smartphone | 5% | 1 |
| Bequemlichkeit | 5% | 1 |
| Erreichbarkeit | 1 | |
| Webseite | 5% | 1 |
| Service | 25% | 1,0 |
| Gesamtbewertung | 1,55 |
| Besonderheiten | Keine Kredite von der Bank, sondern als P2P |
| Unsere Meinung | Privatkredite über P2P Kredite sind eine interessante Kreditform unter Ausschluss der Banken. Ggf. können individuelle Vereinbarung in den Kreditvertrag mit aufgenommen werden. |
| Die wichtigsten Daten zum Anbieter: | |
|---|---|
| Name der Bank | auxmoney GmbH |
| Anschrift: | Kasernenstr. 67 40213 Düsseldorf |
| Telefonnummer: | +49 (0)211 737 100 020 |
| Faxnummer: | +49 (0)211 542 432 98 |
| E-Mail: | info@auxmoney.com |
| Zuständige Aufsicht | Stadt Düsseldorf, Ordnungsamt, Abtl. Gewerberechtliche Angelegenheiten 40200 Düsseldorf |
Inhaltsverzeichnis
Kredit ohne SCHUFA über den Kreditmarktplatz auxmoney: Ist das möglich?
Beim Kreditmarktplatz auxmoney ist ein Kredit ohne Abfrage der SCHUFA-Daten des Kreditnehmers theoretisch möglich. Allerdings nicht sehr wahrscheinlich! Aufgrund des unkalkulierbar hohen Ausfallsrisikos Ihrer Kreditanfrage müssen Sie im Zweifelsfall damit rechnen, dass Ihr Kreditwunsch nicht zustande kommt. Wenn überraschenderweise doch eine vollständige Finanzierung zustande kommt, haben Sie ein weiteres Problem: Die Zinsen liegen mit Sicherheit in der Region von 14 bis 15 Prozent. Das können wir Ihnen schon so genau prognostizieren, weil die auxmoney GmbH privaten Anlegern eine Maximalrendite von 15,25 Prozent verspricht.
Welche Schritte erfordert ein Kredit ohne SCHUFA auf auxmoney.com?
Um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen Sie als Kreditinteressent lediglich auf das auxmoney-Zertifikat „SCHUFA Score“ verzichten. Wenn Sie jegliche Abfragen zu Ihrer Bonität verhindern wollen, sollten Sie sicherheitshalber auch die Zertifikate „AIS Score“ und „CEG Score“ weglassen. Auf diese Weise erfahren die SCHUFA, Arvato Infoscore und Creditreform nichts von Ihrer Kreditaufnahme. Gleichzeitig erfahren private Kreditgeber so aber auch nichts über Ihre Bonität und Ihre Zahlungsmoral. Und haben von Anfang wenig Vertrauen in Ihr Kreditprojekt auf auxmoney.com.
Im Gegenzug für dieses Vertrauensdefizit müssen Sie leider auch bei privaten Kreditgebern mit einen deutlich höheren Zinssatz rechnen. Private Anleger haben zwar keine gnadenlose Risikomanagementabteilung wie eine Bank, dafür investieren sie auf auxmoney.com mühsam erspartes Geld – und wollen es nicht leichtfertig verlieren.
Auch mit schwacher oder sogar sehr schwacher Bonität kann eine Kreditaufnahme über den Kreditmarktplatz auxmoney also möglich sein. Weil sich auf auxmoney.com in der Regel viele Einzelinvestoren an einem einzigen Kreditprojekt beteiligen, kann es durchaus passieren, dass ein Kreditprojekt auch ohne SCHUFA-Zertifikat voll finanziert wird. Die viel wichtigere Frage ist allerdings:
Ist ein Kredit ohne SCHUFA überhaupt eine gute Idee?
Verbraucherschützer, Experten und die Stiftung Warentest sind sich einig: Eine Kreditaufnahme ohne SCHUFA-Abfrage führt mit ziemlicher Sicherheit in die Schuldenfalle! Kreditauskunfteien wie die Schufa Holding AG sind zwar privatwirtschaftliche Unternehmen, haben aber auch eine gesellschaftliche Funktion. Verbraucher sollen vor der unkontrollierten Aufnahme von hoch verzinsten Darlehen geschützt werden – im Zweifelsfall auch vor sich selbst, zum Beispiel wenn der Umgang mit Geld nicht souverän ist. Bei einem Kreditmarktplatz wie auxmoney ist es für die Entscheidung für oder gegen einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage auch hilfreich sich einmal in die Gegenseite hineinzudenken. Das Geld auf auxmoney.com kommt ja nicht von Banken oder Kreditvermittlern, sondern ausschließlich von Privatpersonen. Ein Kreditwunsch ohne jede Zustimmung zu Bonitätsabfragen bedeutet: Es soll Geld von privat an privat verliehen werden, aber ohne jede Vertrauensbasis! Der Schlüssel für gute Kreditkonditionen ist jedoch, egal ob Privatkredit oder Bankkredit, möglichst viel Vertrauen in Sie als Kreditnehmer:
- Vertrauen entsteht zum Beispiel durch Dokumentation Ihrer Rückzahlungsfähigkeit. Dies kann durch Einkommensnachweise geschehen oder durch eine aussagekräftige Haushaltsrechnung als Anlage zum Kreditprojekt.
- Deutlich mehr Vertrauen lässt sich allerdings durch eine Bonitätsüberprüfung erzeugen; selbst wenn Ihr Score bei Schufa, Creditreform und anderen Kreditauskunfteien nicht so gut ist! Allein die Tatsache, dass ein SCHUFA-Zertifikat rund um Ihren Kreditwunsch vorliegt, schafft bereits Vertrauen.
Kreditgeber wissen nämlich genau: Grundsätzlich rückzahlungsfähig heißt noch lange nicht auch zuverlässig und rückzahlungswillig.
Leseempfehlung: Ist eine vorzeitige Rückzahlung bei auxmoney gestattet?
Ist ein Kredit ohne SCHUFA bei auxmoney erhältlich?
Theoretisch: JA. Praktisch: Eher nicht. Bei der Kreditvergabe von privaten Anlegern an private Kreditnehmer geht es nämlich, genau wie bei beim Kredit von der Bank, um Vertrauen:
- Vertrauen in die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditinteressenten
- Vertrauen in die Zahlungswilligkeit des Kreditsuchenden
Eine auxmoney-Kreditanfrage ohne SCHUFA-Zustimmung reduziert das Vertrauen möglicher Kreditgeber dramatisch, von zwei vertrauensbildenden Elementen bleibt keines übrig. Selbst risikobewusste Anleger werden es sich sicherlich mindestens zweimal überlegen, ob Ihr Kreditprojekt ohne SCHUFA-Zertifikat das Risiko wert sein wird.
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