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Redaktion - Kredite.org | Ratgeber

J&T Banka Festgeld Erfahrungen : immer Teil der Spitzengruppe

Tschechien gehört für viele Anleger wohl eher nicht zu den Finanzzentren Europas. Dennoch gibt es natürlich auch dort Banken, durch deren Produkte auch deutsche Kunden mehr oder weniger hohe Erträge erreichen können. Die J&T Bank hat ihren Firmensitz in der tschechischen Metropole Prag und wurde dort im Jahr 1998 ins Leben gerufen. Wie insgesamt ein Dutzend europäischer Institute vertraut auch diese Bank auf das Berliner Portal WeltSparen bei der Generierung neuer Kunden am deutschen Markt. Im Spätsommer 2014 sprach die Bank bereits von über 40.000 Kunden, die auf die Dienste der Bank setzen. Zur Wahl stehen beim Festgeldkonto im Moment zehn verschiedene Laufzeiten, die im Bereichen von 6 Monaten und immerhin 10 Jahren liegen. Erfahrungen mit dem J&T Banka Festgeld können also Kunden mit recht unterschiedlichen Idealvorstellungen der Zinsbindung sammeln. Allerdings müssen Anleger auch mindestens 10.000 Euro investieren, um ein Konto bei der Bank eröffnen zu können. Lesen Sie, auf welche Aspekte Sie vorbereitet sein sollten vor der Eröffnung eines Kontos bei der Bank aus der Tschechischen Republik.

 

Fakten-Check im J&T Banka Festgeld Test:

  • Mindesteinlagensumme in Höhe von 10.000 Euro
  • maximale Einlagensumme liegt bei 100.000 Euro
  • Laufzeiten von 6 Monaten bis zu 10 Jahren wählbar
  • jährliche Verzinsung im Bereich von 1,30 % und 2,20 %
  • gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro
  • Kontoeröffnung für deutsche Kunden allein über WeltSparen
  • guter deutschsprachiger Kundendienst über den deutschen Partner
  • Gutschrift der Zinserträge stets am Ende der Laufzeit
  • keine automatische Wiederanlage der Kundengelder
  • Zinseszinseffekt durch Miteinlage der Jahres-Zinserträge
  • kostenlose Kontoeröffnung und -führung


Detail-Übersicht beim Festgeldkonto der J&T Ban

Eine seltene Ausnahme am Markt: Festgeld-Laufzeiten von unter 12 Monaten

 J&T Banka Daten-Übersicht

 


Die Konditionen in den J&T Banka Festgeldkonto Erfahrungen

 

Die meisten Verbraucher haben mittlerweile erkannt, dass ihnen im europäischen Ausland nicht selten deutlich bessere Konditionen winken als bei Banken aus der eigenen Heimat. Die Internationalisierung der Bankenbranche treibt immer neue Blüten – ein gutes Beispiel ist das Angebot, das hier in der J&T Banka Festgeld Erfahrung eingehend unter die Lupe genommen wird. Eine Eigenschaft, die viele potentielle Kunden des Instituts ihren individuellen Bewertungen zufolge zu schätzen wissen, ist die Tatsache, dass die Bank nicht nur mit Laufzeiten im Jahresbereich arbeitet. Sparer können sich sehr flexibel für eine Zinsbindung entscheiden, die zu ihnen und ihren Möglichkeiten passt. Bei der 6-monatigen Laufzeit liegt der Zinssatz derzeit bei 0,50 %, bei einer Laufzeit von 9 Monaten, erhalten Kunden 0,65 % Zinsen pro Jahr. Die weiteren zur Wahl stehenden Laufzeiten liegen im Bereich von einem Jahr, 1,5 Jahren, 2 Jahren, 2,5 Jahren sowie 3, 4, 5 und der maximalen Bindungsdauer von 10 Jahren.

 

Auch hier bringt die längere Bindung des Kapitals bares Geld

 

Die Zinssätze hierbei liegen zwischen 1,30 % bei 12 Monaten und durchaus ordentlichen 2,20 % nominal pro Jahr bei der 10-jährigen Laufzeit. Bei den Zwischenschritten steigen die jährlichen Zinssätze mehr oder weniger deutlich. Eine präzise Auswahl der Laufzeiten ist also ohne Probleme möglich, um die für die eigenen Ziele und finanziellen Spielräume perfekte Ausrichtung des Kontos zu erreichen. Anlegen können Bankkunden laut dem J&T Banka Festgeld Test Summen im Bereich der Mindestanlage in Höhe von 10.000 Euro und der Obergrenze von 100.000 Euro. Im Grunde also handelt es sich bei dem Produkt diese Rahmenbedingungen betreffend um ein sehr typisches Format, wie man es – teils mit deutlich schlechterer jährlicher Verzinsung bei Anbietern aus Deutschland vorfindet. Die Bank zeichnet sich in diesem Punkt dadurch aus, dass die Erträge am Ende eines Jahres mit dem anderen Guthaben zusammen für den Rest der Laufzeit verzinst werden. So nutzen Sparer den Zinseszinseffekt.

Der Zinseszinseffekt ist bei Festgeldkonten keineswegs immer übliche Abrechnungspraxis

J&T Banka Zinseszinseffekt

Die Note 7 bekommt das Konto der J&T Banka für Festgeldanlagen bei den Zinssätzen


Support zum Festgeldkonto der J&T Banka

 

Die erste Zinsübersicht verdeutlicht, dass sich die Bedingungen zum Konto in der J&T Banka Festgeld Erfahrung für viele Kunden lohnen können. Dabei spielt ein guter Kundendienst in den Augen vieler Bankkunden eine extrem wichtige und zentrale Rolle. Die Beratung zum Konto erfolgt – allerdings ohne Empfehlungen im eigentlichen Sinne – vollständig über das Portal WeltSparen. Jedoch gibt es im Vergleich zu etlichen anderen Angeboten, die über das Portal vermittelt werden, eine gewisse und durchaus kundenfreundliche Besonderheit. Die Webseite der J&T Banka existiert nicht nur in englischer und tschechischer, sondern auch in deutscher Sprache. So besteht die Option, direkten Kontakt zum Institut aufzunehmen und Informationen zum Festgeldkonto und anderen Produkten der Bank einzuholen. Die Geschäftszeiten der Bank werden mit montags bis freitags von 9.00 bis 17.00 Uhr angegeben. Auch eine Telefon- und Faxnummer wird neben einer Postanschrift mitgeteilt.

 

Kundenservice für alle Produkte über WeltSparen

 

Faktisch aber erfolgt die Kontoeröffnung über die slowakische Tochtergesellschaft der J&T Banka, wobei WeltSparen die gesamte Abwicklung des Vorgangs in Zusammenarbeit mit der Partnerbank MHB-Bank übernimmt. Beim Partner wird auch automatisch das benötigte Verrechnungskonto für die Zahlungsabwicklungen eröffnet – kostenlos. Der Kundendienst des Portals steht telefonisch, per E-Mail oder über das Kontaktformular zur Verfügung. Zudem beantwortet die Plattform von Anfang an alle wahrscheinlichen Fragen, die sich Verbraucher vor der Kontoeröffnung stellen werden. Zum Service gehört ein Zinsradar, der im sogenannten „Newsroom“ über aktuelle Zinsveränderungen bei den Kooperationspartnern informiert. Der WeltSparen-Kundendienst steht von Montag bis Freitag in der Zeit von 8.30 bis 18.30 Uhr mit Rat und Tat zur Seite.

 

Hier kann es auch um die Notwendigkeit einer Sperrung oder Entsperrung des Kontos im Zusammenhang mit einem Datenmissbrauch gehen. Um das Online-Kontaktformular aufrufen zu können, müssen Kunden zunächst ihre Zugangsdaten eingeben.

 

Note 6 für die Kundendienstleistungen


Der Zahlungsverkehr beim J&T Banka Festgeld-Angebot

 

Schon aufgrund des Sitzes in der Tschechischen Republik wird es für Anleger wenig überraschend sein, dass eindeutige Vorgaben für Ein- und Auszahlungen bestehen im J&T Banka Festgeld Test. Der Grund besteht in den weltweit strengen Geldwäsche-Kontrollen. Neue Kontonutzer müssen sich deshalb im Zuge der Kontoeröffnung für ein Referenzkonto entscheiden, von dem aus Geld auf ihr Verrechnungskonto bei der MHB-Bank überwiesen wird, über das wiederum die endgültigen Einzahlungen, Zinsgutschriften sowie die späteren Auszahlungen nach Laufzeitende abgewickelt werden. Das Verrechnungskonto verursacht keinerlei Kosten und wird direkt nach Erbringung des Identitätsnachweises durch neue Kunden eröffnet. Überweisungen von Drittkonten oder gar über einen digitalen Zahlungsdienst sind derzeit nicht vorgesehen, eine Korrektur des Systems wäre aber generell denkbar. Auf Antrag hin kann kostenlos eine Änderung des Referenzkontos vorgenommen werden.

 

Kontoumstellung ist mit etwas Aufwand verbunden

 

Es ist diesbezüglich ratsam, Korrekturen der Bankverbindung rechtzeitig durchzuführen, sodass es gerade im Umfeld des Laufzeitendes und der Auszahlung der Zinsumsätze nicht zu Problemen kommt. Dies wäre beispielsweise dann möglich, wenn die Bankverbindung zu spät geändert wird und dennoch auf das bisher genannte Konto Gutschriften erfolgen. Das Zurückholen von Fehlbuchungen ist im internationalen Bankensystem mitunter mit einigem Aufwand verbunden.  Sobald das Geld nach dem Ende der Laufzeit auf dem WeltSpar-Konto (also dem Account bei der MHB-Bank aus Frankfurt am Main) verbucht wurde, können die Summen entweder aufs Referenzkonto abgehoben oder erneut bei diesem Festgeldkonto oder einem der anderen Produkte auf der WeltSpar-Plattform investiert werden. Kosten für Überweisungen zwischen dem Referenzkonto, dem Verrechnungskonto (WeltSpar-Konto) und dem eigentlichen Festgeldkonto entstehen allgemein nicht.

 

Note 6 für die Abwicklung aller Zahlungen, die mit dem Festgeldkonto verbunden sind


Produktauswahl als Ergebnis des Tests zum J&T Banka Festgeld

 

Ein Besuch der Bankenwebseite offenbart, dass das Portfolio des Instituts neben dem Festgeldkonto auch Kreditkarten, Girokonten, Termineinlagen und andere Einlagen-Produkte offeriert. Auch bei der Führung von Aktiendepots, Investitionen in Investmentfonds oder im Bereich der Rohstoff-Transaktionen betreut die Bank ihre Kunden – allerdings nur jene Anleger, die in der Bankenheimat oder der Slowakei ansässig sind. Deutsche Sparer haben lediglich die Chance, sich in wenigen Schritten über das Portal WeltSparen.de J&T Banka Festgeld Erfahrungen zu erarbeiten. Dafür zeigen die Bewertungen unserer Experten, dass das Berliner Portal des Unternehmens Raisin GmbH  seinen Kunden dafür eine Vielzahl an Alternativen unterbreitet, die ebenfalls allesamt aus dem Bereich der Festgeld-Angebote stammen. Insgesamt kooperiert der Anbieter mit einem Dutzend Bankenhäuser aus ganz Europa. Auf diesem Wege kann der Betreiber über 60 Festgeld-Produkte vermitteln.

Das J&T Banka Festgeld ist nur eine Alternative – deutlich mehr als 2,00 % p.a. sind aktuell erreichbar

J&T Banka Weltsparen Produktauswahl allgemein

Festgeld mit und ohne Möglichkeit zur vorzeitigen Kündigung

 

Dabei wird zwischen unterschiedenen Formaten unterschieden. Auf der einen Seite gibt es Angebote, die nach Festlegung für eine der angebotenen Laufzeiten zwangsweise eine Kontoführung bis zum letzten Tag der vereinbarten Zinsbindung vorsehen. Darüber hinaus existieren sogenannte Flexgeld-Formate, bei denen Portal-Kunden das Recht haben, mit relativ geringem bürokratischen Aufwand das Konto vor dem Laufzeitende wieder zu kündigen. Kosten entstehen dabei generell nicht, jedoch warnt der J&T Banka Test, dass in diesem Fall auf der anderen Seite auch keine Zinsen auf dem Verrechnungskonto landen werden. Nicht einmal anteilig. Die Laufzeiten und die Kündigungsoption sind dabei nicht das einzige Unterscheidungskriterium. Im dritten Bereich der Produktpalette geht es um sogenannte Fremdwährungs-Festgeldkonten, die ebenfalls über WeltSparen eröffnet werden können.

 

Bei Nutzung dieser Konten erfolgt die Kontoführung nicht in Euro, sondern – nomen est omen – in Fremdwährungen. Hier kommt ein Wechselkursrisiko zum Tragen, das im Einzelfall bei schwankenden Devisenkursen aber unter Umständen positive Auswirkungen auf die realisierte Rendite haben kann.

 

Die immense Auswahl an Festgeldprodukten erhält die Note 8


Usability der Plattform – Kontoeröffnung ohne Gang zur Post

 

Das Gute vorab zur Funktionalität der WeltSparen-Plattform in Verbindung mit dem J&T Banka Festgeld-Konto. Bedenken bezüglich einer automatischen Wiederanlage aufgrund einer zu späten Abhebung des Guthabens und der Zinserträge vom Verrechnungskonto sind unnötig, denn ein solcher Automatismus ist grundsätzlich ausgeschlossen. Im Gegensatz zu anderen Produkt, die fest verzinst vermittelt werden, ist eine solche Vorgehensweise aber durchaus üblich. Die gute Usability der Plattform wurde von TÜV getestet und bestätigt. Höchste Sicherheitsstandards schützen Portal-Nutzer vor illegalen Zugriffen von außen. Vorausgesetzt, sie gehen sorgsam mit ihren Zugangsdaten für das Konto um. Die Abwicklung der Registrierung ist stets identisch. Im ersten Schritt müssen Kunden einen WeltSparen-Account anlegen.

 

J&T Banka Kontoeröffnungsschritte
Die Eröffnung des Festgeldkontos der J&B Banka gelingt in wenigen einfachen Schritten

 

Auch mehrere Konten parallel können zum Sparen genutzt werden

 

Ist dies erledigt und der Identitätsnachweis über das Postident-Verfahren oder das alternativ angebotene Video-Ident-Verfahren (als deutlich schnellerer Weg durch den Einsatz einer Webcam im Chat mit einem Support-Mitarbeiter) müssen sich Anleger erst für eines der erhältlichen Produkte entscheiden. Je nach Budget und Interesse können dies ohne Probleme durchaus auch mehrere Angebote über das J&T Banka Festgeld hinaus sein. Die einzelnen Schritte sind schnell abgearbeitet, nachdem Kunden der Plattform WeltSparen Kopieren ihres Reisepasses oder Personalausweises postalisch oder per Video-Chat vorgelegt haben. Die Registrierungs-Mail beinhaltet die für den Abschluss erforderlichen Zugangsdaten. Auch die Daten für die Verwaltung des Verrechnungskonto werden zeitnah per Mail zugestellt.

 

Kunden haben die Chance, Ihre Konten online zu eröffnen. Note 7 für diesen immer noch seltenen Service


Mobile Banking ist momentan für WeltSparen-Nutzer ausgeschlossen

Mobiles Banking liegt zwar voll im Trend. Dennoch sind solch moderne Extras in manchem Bereich des Bankensektors im Grunde eher eine interessante und angenehme Spielerei als ein unverzichtbares Extras, ohne das Kunden nicht mehr leben möchten. Schließlich binden sich Nutzer auf mehr oder lange Zeit an das J&T Banka Festgeld, ohne dass sie einen Anspruch auf Einflussnahme während der Laufzeit in Anspruch nehmen können. Das WeltSparen-Konto können Kunden nicht über eine spezielle Mobile App für Windows, Android oder Apple iOS verwalten oder aufrufen. Hier ist der normale Weg über den installierten Internetbrowser der einzige Weg, um sich mit dem aktuellen Kontostand beschäftigen zu können. Auch die J&T Bank selbst stellt im Moment keine Apps zur Verfügung, wie sie inzwischen schon bei vielen Mitbewerbern im Vergleich zu finden sind. Der Berliner Anbieter WeltSparen aber verzichtet durchaus bewusst auf ein solches Angebot, wie der Kontakt zum Support bestätigt.

 

Note 4 für die alleinige Option, die Plattform per Browser aufzurufen.


Neukunden-Bonus bis 75 Euro & Belohnung für treue Stammkunden

In der Regel sind es vor allem neue Kunden, die bei Banken auf einen mehr oder weniger hohen Zuschuss als Belohnung für Kontoeröffnungen rechnen dürfen. Auch Kunden, die über das WeltSparen-System eine Entscheidung für die erste J&T Banka Festgeld Erfahrung treffen, erfahren, dass sie im Rahmen einer aktuellen Aktion unter dem Oberbegriff „Winterprämie“ je nach ausgesuchter Laufzeit einen Bonus erhalten können. Wissen müssen Sparer dabei, dass sie sich direkt an den Support der Plattform wenden müssen, um die Prämie zu erhalten. Bei Laufzeiten von 1,0 und 1,5 Jahren erhalten Kunden einen Bonus in Höhe von 25 Euro. Bevorzugen Anleger Laufzeiten im Bereich von zwei bis drei Jahren, erhalten sie im Gegenzug einen Bonus von 50 Euro. Bei allen längerfristigen Vereinbarungen vergibt das Portal den Maximalbonus in Höhe von 75 Euro.

 

Weiterhin wirbt der Anbieter mit einem Zuschuss für Freundschaftswerbungen. Kommt es zur erfolgreichen Registrierung und Kontoeröffnung durch die geworbenen Kunden, erhalten beide Parteien einen Bonus von jeweils 50 Euro – dies ist gerade dann interessant, wenn sowieso schon feststeht, dass ein Konto über die Plattform eröffnet werden soll. Der Bonus wird übrigens bei Interesse uneingeschränkt für jeden neuen Kunden gewährt. Auch Bestandskunden belohnt WeltSparen seit einiger Zeit für ihre Treue. Diese „Treueprämie“ liegt momentan bei 25 Euro, die Kunden erhalten, wenn sie entweder ein anderes Festgeldkonto einer Partnerbank eröffnen oder alternativ eine Verlängerung ihrer Einlagen auf dem J&T Banka Festgeld bevorzugen aufgrund ihrer guten Erfahrungen in der Vergangenheit.

Mehrere Boni sind eher eine Seltenheit im Festgeldbereich. Note 6


Limits für den Geldtransfer beim Festgeldkonto der J&T Banka

 

Die einzigen Limitierungen, die Kunden in der J&T Banka Festgeld Erfahrung begegnen, präsentieren sich zum einen im Rahmen der Mindest- und Maximaleinlagensummen sowie im zweiten Schritt auf dem Sektor der Laufzeiten. In beiden Bereichen zeichnet sich in den Bewertungen aus Sicht der meisten Kunden wohl ausreichend viel Flexibilität. Die Mindesteinlagensumme in Höhe von 10.000 Euro mag für manchen Anleger am ehesten zum Problem werden, da solche Summen beim Ansparen eben doch ein wenig zeitlichen Vorlauf verlangen. Die Obergrenze von 100.000 Euro hingegen ist durchaus angemessen für die Mehrheit der normalen deutschen Sparern. Die zeitlichen Limits hingegen können sich sehen lassen.

 

Schon bei sechs Monaten beginnt die Mindestfrist für die Bindung ans Konto, damit auch kurzfristig interessierte Verbraucher auf ihre Kosten kommen können. Die maximale Laufzeit liegt bei 10 Jahren und bringt es damit auf einem sehr typischen Höchstwert, wie er Anlegern auch bei vielen anderen Anbietern von Festgeldkonten begegnet im aktuellen Vergleich. Abwägen sollten Anleger sehr genau, welche Laufzeit für sie das Rennen macht, da wie erwähnt keine vorzeitige Kontoauflösung infrage kommt beim J&T Banka Festgeldkonto.

 

Möglichkeiten zur zeitlichen und finanziellen Entfaltung bietet das Produkt Kunden allemal. Note 7


Besonderheiten – Kunden zahlen keine Vermittlungsgebühren

 

Im Vergleich auf Vermittlungsportalen wird zum Teil deutlich, dass Kunden mitunter auf Umwegen Gebühren für die Vermittlungsarbeit der Portale zwischen Endverbrauchern und den eigentlichen Produktanbietern erheben. Diese werden im Ernstfall erst im genauen Vergleich in den Allgemeinen Geschäftsbeziehungen genannt, während die Produktbeschreibungen von kostenloser Kontoführung und hohen Zinserträgen künden. Solche versteckten Bedingungen gibt es in der J&T Banka Festgeld Erfahrung nicht. Der Betreiber erhält seine Vergütung für die Vermittlung der neuen Kunden als Provision direkt von der tschechischen J&T Banka.

 

In direkter Weise entstehen Neukunden als weder für die Account-Eröffnung auf dem WeltSpar-Portal noch für das Verrechnungskonto bei der MHB-Bank oder die Kontoeröffnung und -führung ihres J&T Banka-Kontos. Ob und in welcher Form indirekt Entgelte zu einem geringeren jährlichen Festgeldzinssatz führen, kann an dieser Stelle nicht beantwortet werden. Die Konditionen jedenfalls lassen vermuten, dass es solche Gebühren nicht gibt, denn das Kontomodell gehört aktuell bei allen Laufzeiten zu den besser Produkten ausländischer Banken am deutschen Markt.

 

Die Kontoeröffnung ist generell kostenlos, auch Nutzungsentgelte sind nicht gegeben. Note 6


Regulierung und Einlagensicherung im Test

 

Die Tschechische Republik, in der das Bankenhaus J&T Bank zuhause ist, gehört ebenso zur Europäischen Union wie die Heimat der Tochtergesellschaft in der Slowakischen Republik können seit dem Jahr 2004 eine Mitgliedschaft in der Europäischen Union vorweisen. Dies spricht im J&T Banka Festgeld Test insbesondere im Hinblick auf die Themen Regulierung und Einlagensicherung für die Qualitäten des Angebots. Über den „Fond pojištění vkladů“, also die tschechische Einlagensicherung sind Kundengelder bis zu einer Summe von 100.000 Euro gegen Ausfälle abgesichert, die Folge einer Bankensinsolvenz sind oder durch Fehler der Bank an anderer Stelle verursacht wurde. Sollte der Einlagensicherungsfonds für Zahlungen aufkommen müssen, würden Auszahlungen allerdings nicht in Euro, sondern Tschechischen Kronen erfolgen, was mit einem gewissen Wechselkursrisiko einhergehen könnte.

 

Die Regulierung der Bank fällt in den Zuständigkeitsbereich der zuständigen Zentralbanken in der Heimat der Bank sowie der Europäischen Zentralbank, sodass auch in diesem Bereich für Transparenz und Sicherheit im Sinne der Kunden gesorgt ist. Hinzu kommt eine Regulierung und Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die die Arbeitsweise der Frankfurter MHB-Bank überwacht, die für die Führung des Verrechnungskontos involviert ist. Auch hier greift die EU-weit geltende Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Anleger.

 

Für Normalsparer reichen die Bedingungen bei  der Einlagensicherung. Note 6

 

Testnote insgesamt: 6,3


Fazit zu den Bewertungen zum J&T Banka Festgeld-Konto

Die Bewertungen zum  J&T Banka Festgeld definieren das Kontomodell als Geldanlage, die Kunden vor allem die Laufzeiten betreffend als facettenreich ansprechen. Auch insgesamt fällt das Angebot besser als manch anderes Format aus dem Portfolio des Portals WeltSparen aus. Allerdings entscheiden hier wie dort die genauen Vorstellungen der Kontonutzer in spe, ob und in welcher Form genau das Festgeldkonto im Vergleich mit anderen Modellen das Rennen machen können.

 

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