6 Tipps, um einen Kredit für Hartz-IV-Empfänger zu erhalten

Das Wichtigste in Kürze

Es ist keine Selbstverständlichkeit, einen Kredit bei einer Bank in Anspruch nehmen zu können – insbesondere Hartz-IV-Empfänger sind in dieser Hinsicht klar im Nachteil. Dieser Artikel zeigt, wie Sie trotzdem einen Kredit bekommen können, und klärt über die Schwierigkeiten auf.

Take-Aways

• Hartz-IV-Empfänger können herkömmliche Ratenkredite meist nicht nutzen
• Kredite von privat sind eine gute Alternative
• ARGE vergibt zinsfreie Kredite für notwendige Anschaffungen
• eine positive SCHUFA-Akte ist besonders wichtig
• SCHUFA-Einträge über kostenlose Selbstauskunft prüfen

Ihnen fehlt das Geld, sich einen kleinen oder großen Traum erfüllen zu können? Jeder weiß: Ein Kredit schafft Abhilfe. Das schnelle Geld, welches über lange Zeit hinweg in kleinen Raten zurückgezahlt werden kann, lockt tagtäglich immer neue Kunden an. Sicher, es kann eine tolle Sache sein, schnell das neue Auto, die Urlaubsreise oder die neue Küche kaufen zu können, doch birgt der Kauf auf Kredit auch Risiken. Um sich langsam an dieses komplexe Thema heranzutasten, sollten Sie sich die folgende grundlegende Frage stellen:

Warum ist es so schwer, einen Kredit für Hartz-IV-Empfänger zu bekommen?

Um diese Frage beantworten zu können, sollten Sie sich einmal in die Position der Bank hineinversetzen:

• Warum vergeben Banken überhaupt einen Kredit?
• Wen würden Sie bei der Kreditvergabe bevorzugen und warum? Kunden mit guter oder mit schlechter Kapitalausstattung?
• Was würden Sie von einem potentiellen Kreditnehmer gern wissen wollen?

Natürlich sind diese Fragen schnell gestellt, doch sicherlich sind sie weitaus komplexer, als es auf den ersten Blick den Anschein hat. Wenn Sie sich aber richtig in die Position hinein versetzen können, wird es Ihnen nicht schwer fallen und Sie bekommen zudem einen ersten Einblick in das Kreditgeschäft: Dieses basiert auf gegenseitigem Vorteil.

Die Bank will ihr Kapital vermehren und Sie möchten sich etwas Tolles leisten. Damit die Bank einen Gewinn erzielen kann, verleiht sie es Ihnen und möchte dafür einen gewissen Betrag zusätzlich zurück haben – dabei handelt es sich um den sogenannten Zinsbetrag. Dieser errechnet sich aus dem Zinssatz, welcher auf den Kreditbetrag über den gesamten Laufzeitraum hinweg angewandt wird.

Maximalen Tilgungsdienst errechnen

Bevor Sie nach einem Kreditangebot suchen, sollten Sie herausfinden, welchen monatlichen Betrag Sie zur Tilgung bzw. zur Abzahlung maximal aufbringen können. Hierfür ziehen Sie von Ihrem monatlichen Einkommen Ihre Ausgaben ab. Es ist wichtig, hier auf der sicheren Seite zu sein: Errechnen Sie diesen Grenzbetrag deshalb auf einer pessimistischen Basis. Wenn Sie den Betrag ermittelt haben, können Sie im Internet mithilfe eines Kreditrechners die ungefähre maximale Kredithöhe ermitteln.

6 Tipps, um einen Kredit für Hartz-IV-Empfänger zu erhalten

Beherzigen Sie nun folgenden sechs Tipps:

Machen Sie sich bewusst, was für die Bank wichtig ist

Die Laufzeit ist ein Problem: Während dieser Zeit hat die Bank ihr Geld verliehen und Sie könnten damit rein theoretisch alles Mögliche machen. Für sie besteht einerseits das Risiko, dass Sie von vornherein gar nicht vorhaben, das Geld zurückzuzahlen, oder durch ein unvorhergesehenes Ereignis in Ihrem Leben nicht mehr in der Lage sind, den Kredit zu tilgen und Ihre Zinszahlungen zu leisten. Es gibt für die Bank also genug Anlass zur Sorge, weshalb sie sich vor der Vergabe eines Kredites möglichst ausführlich über Ihre Lebensumstände informieren wird. Die folgenden Aspekte spielen dabei eine wichtige Rolle:

• Alter
• Einkommen und die Sicherheit der Einkommensquelle
• Vermögen (bar, auf Konten, materiell und auch immateriell)
• Lebensstil
• Gestaltung Ihrer Anfrage
• persönliche Beziehungen
• finanzielle Verhaltensmuster

Gerade der letzte Punkt wirkt ziemlich privat – im Grunde ist damit aber „lediglich“ Ihre Bonität gemeint. Dieser Begriff beschreibt, wie sicher Sie den Kredit zurückzahlen würden – insbesondere bei einem Kredit für Hartz-IV-Empfänger spielt dieser Faktor eine übergeordnete Rolle. Die Erkenntnisse diesbezüglich bezieht die Bank von der SCHUFA, einem Unternehmen, das die entsprechenden Daten sammelt und zuordnet.

 

SCHUFA-Auskunft überprüfen

Viele Kredite werden von vorneherein abgelehnt, weil die Bonität nicht ausreichend hoch ist – ohne sich die anderen Aspekte anzuschauen. Individualität werden Sie bei den meisten Banken, insbesondere als Hartz-IV-Empfänger, vergeblich suchen. Stellen Sie deshalb sicher, dass Ihre eigene SCHUFA-Auskunft korrekt ist. Dazu können Sie einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft ordern. Das Anforderungsverfahren ist kompliziert und trickreich. Um einer Kostenfalle der SCHUFA zu entgehen, suchen Sie am besten im Netz nach einer passenden Anleitung. Wenn Sie Fehler in Ihrem SCHUFA-Eintrag feststellen, so melden Sie sie umgehend und verlangen die Korrektur.

Vorteile als Hartz-IV-Empfänger bewusst machen

Beweisen Sie, dass Sie genug Selbstvertrauen haben, und arbeiten Sie die Vorteile, die Sie der Bank als Hartz-IV-Empfänger bieten, sowohl im Antrag als auch im direkten Kreditgespräch heraus: Sie haben ein geregeltes Einkommen, welches so sicher ist wie kein anderes – auch wenn es wenig ist. Trotzdem ist auch ein Kredit für Hartz-IV-Empfänger ein gutes Geschäft. Eignen Sie sich diese Einstellung an!

 

Unseriöse Angebote erkennen und meiden

Wie in jedem Geschäft gibt es auch im Bereich des Bankwesens schwarze Schafe, doch Sie können sie meiden, wenn Sie die Seriosität der Angebote im Auge behalten. Je verlockender das Angebot, desto vorsichtiger sollten Sie an die Sache herangehen. Lesen Sie alle Details und vergleichen Sie mehrere Angebote untereinander. Schlagwerte wie der Zinssatz, der effektive Jahreszins, die maximale Laufzeit und vieles weitere müssen offenkundig angegeben sein. Der clevere, sicherere und modernere Weg: Nutzen Sie eine Suchmaschine, um sich über die Reputation des Anbieters zu informieren.

 

Zinsfreier Kredit für Hartz-IV-Empfänger von der ARGE

Noch besser als ein gewerblicher oder privater Kredit ist ein Kredit für Hartz-IV-Empfänger von der ARGE. Allerdings ist dieser nicht so leicht zu bekommen: Die Kreditvergabe ist an strikte Vorgaben geknüpft. So muss der Kredit einer notwendigen Anschaffung für den Lebensunterhalt dienen (z. B. Waschmaschine, Kühlschrank usw.). Doch die Mühe lohnt sich: Der Kredit ist zinsfrei – Sie müssen also nicht mehr Geld zurückzahlen, als Sie in Anspruch genommen haben.

Privatkredite einfacher zu bekommen

Gewerbliche Kredite von Banken sind schwerer zu bekommen als private Kredite. Damit sind beispielsweise Angebote von den Privatanlegeplattformen auxmoney und Lendico gemeint. Hier können Sie als Hartz-IV-Empfänger auch darauf bauen, dass Ihre SCHUFA-Auskunft nicht immer ausschlaggebend ist. So bleiben Sie im Rennen und werden nicht von vorneherein „disqualifiziert“, wie es ansonsten oft der Fall ist.

Kredit für Hartz-IV-Empfänger: Bei auxmoney möglich

Eine gute Anlaufstelle für Hartz-IV-Empfänger ist das Kreditmarktplatz auxmoney, bei dem sich private Investoren und Kreditnehmer treffen und individuelle Konditionen aushandeln können. Die P2P-Kredite werden hier für Beträge zwischen 1.000 und 25.000 Euro zu Zinssätzen zwischen 2,9 und 15,25 Prozent vergeben. Wie hoch die Zinsen tatsächlich ausfallen, hängt von Ihrer persönlichen Bonität sowie von Ihrem Einkommen ab. Die Angebote sind bis zu 14 Tage online, sodass die über 50.000 registrierten Anleger ausreichend Gelegenheit haben, einen kleinen oder großen Betrag für Ihr Finanzierungsvorhaben zu leisten. Gebühren für die Vermittlung in Höhe von 2,95 Prozent der Kreditsumme sind an auxmoney nur dann zu leisten, wenn tatsächlich erfolgreich ein Kredit zustande gekommen ist. Allerdings müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen, um von dem Angebot profitieren zu können:

• Alter zwischen 18 und 70 Jahren
• fester Wohnsitz in Deutschland
• Bankkonto bei einer deutschen Bank
• festes Einkommen (darf auch aus Hartz-IV-Bezug stammen)
• gute Bonität

Bei auxmoney haben Sie einen großen Vorteil: Sie können Ihre persönliche Situation schildern und so selbst dazu beitragen, dass die Anleger Vertrauen in Sie schöpfen. Stellen Sie gleich jetzt Ihre Kreditanfrage bei auxmoney – Sie haben nichts zu verlieren!

Kredit für Hartz-IV-Empfänger: Fazit

• Überprüfen Sie im Vorfeld mit einer SCHUFA-Selbstauskunft, wie es um Ihre Bonität steht, und lassen Sie falsche Einträge korrigieren.
• Gehen Sie mit einer positiven Einstellung an die Sache heran und lassen Sie sich nicht in eine Bittstellerhaltung drängen.
• Prüfen Sie alle Angebote auf ihre Seriosität und vergleichen Sie gegebenenfalls mit anderen Kreditangeboten am Markt.
• Ziehen Sie auch Kredite von privat in Betracht, die für Hartz-IV-Empfänger leichter zu bekommen sind.
• Falls es sich um eine für den Lebensunterhalt notwendige Anschaffung handelt, erhalten Sie eventuell auch ein zinsfreies Darlehen von der ARGE.