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Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag – 9 Wege zum Erfolg

Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag – 9 Wege zum Erfolg

Wie viel Kredit kann ich mir mit einem befristeten Arbeitvertrag leisten?

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Das Wichtigste in Kürze

  • Ein befristeter Arbeitsvertrag erschwert die Kreditaufnahme, ist aber möglich.
  • Wir zeigen Ihnen 9 Wege zu einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag.
  • Abhängig von der gewählten Möglichkeit fallen ggf. etwas höhere Zinsen an.

Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag: 9 Möglichkeiten

Kreditgeber achten bei der Darlehensvergabe vor allem auf ein verlässliches Einkommen. Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag können dies nur für einen begrenzten Zeitraum gewährleisten. Die klassische Hausbank mag die Kreditanfrage daher vielleicht ablehnen. Hier 9 Alternativen für einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag.

1. Kredit über P2P Plattform aufnehmen

Die aus unserer Sicht beste Möglichkeit ist die Kreditaufnahme über einen P2P Marktplatz. Kreditgeber sind hier nicht Banken, sondern andere private Investoren, die nicht an regulatorische oder unternehmenspolitische Vorgaben gebunden sind. Sofern Sie als Kreditnehmer plausibel erklären, warum Sie auch über die Befristungszeit hinweg Ihren Kredit zurückzahlen werden, stehen die Chancen sehr gut auf eine Kreditvergabe.

  • Maximale Kreditsumme: 50.000 Euro
  • Maximale Laufzeit: 84 Monate
  • Schnelligkeit der Auszahlung: Einige Tage bis hin zu einigen Wochen

Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag

Die größte P2P Plattform in Deutschland ist Auxmoney. Die Abwicklung erfolgt auf Wunsch vollständig digital. Auxmoney wirbt gezielt damit, dass auch Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag oder sogar in der Probezeit einen Kreditantrag stellen können.

2. Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer

Ein Kreditantrag mit einem zweiten Kreditnehmer lohnt sich natürlich nur dann, sofern der zweite Antragsteller einen unbefristeten Arbeitsvertrag hat sowie über eine positive Bonität verfügt. In Frage kommt hier beispielsweise der Ehepartner bzw. Lebensgefährte. Wir empfehlen an dieser Stelle unseren Kreditvergleich, um das bestmögliche Angebot zu finden.

  • Maximale Kreditsumme: theoretisch nach oben offen
  • Maximale Laufzeit: 120 Monate
  • Schnelligkeit der Auszahlung: Sofortauszahlung über unseren Kreditvergleich

3. Kredit mit einem Bürgen aufnehmen

Auch hier gilt, dass die Bonität des Bürgen über die Kreditvergabe entscheidet. Der Ablauf sowie die Kreditvergabe sind nahezu identisch mit der soeben genannten Möglichkeit.

4. Darlehen innerhalb der Befristung (plus ggf. Arbeitslosengeld I)

Wenn Sie die Laufzeit Ihres Kredites innerhalb Ihrer Befristungszeit legen, dann sollte es überhaupt keine Probleme mit dem Kreditantrag geben. Denn hier hat die Bank Planungssicherheit in Bezug auf Ihr Einkommen. Unter Umständen können Sie sogar die Laufzeit um Ihren – theoretischen – Bezug von Arbeitslosengeld I erweitern. Beachten Sie aber, dass die Zahlung von Arbeitslosengeld I von mehreren Faktoren abhängig ist, wie beispielsweise Ihrer bisherigen Dauer der Angestelltentätigkeit sowie der Höhe Ihres Einkommens.

Sofern Sie die Darlehenslaufzeit in die Befristungszeit verlegen, sollten Sie den Kreditvergleich nutzen, da Sie so das optimale Angebot erhalten.

5. Mit einem Rahmenkredit flexibel bleiben

Sollten Ihnen die bis jetzt genannten Möglichkeiten nicht zusagen bzw. nicht möglich sein, dann empfehlen wir Ihnen einen Rahmenkredit. Bei Eröffnung eines Rahmenkredit müssen Sie keine Angaben zur Dauer Ihrer Anstellung machen. Mit anderen Worten: Es interessiert die Bank nicht, ob Sie einen befristeten Arbeitsvertrag haben. Möglich ist das deshalb, weil Sie den Kreditrahmen ja jederzeit wieder in Anspruch nehmen können. Eine generell gute Bonität ist jedoch Voraussetzung.

  • Maximale Kreditsumme: 25.000 Euro
  • Maximale Laufzeit: unbegrenzte Laufzeit, monatliche Zahlung von Zinsen
  • Schnelligkeit der Auszahlung: Sofortauszahlung bei der ING DiBa

Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag und Probezeit

6. Dispokredit: Maximal das 3-fache des Gehalts

Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme bzw. die Erhöhung eines vorhandenen Dispokredits. Es gibt sogar Banken mit einem Sofort-Dispo ohne Gehaltseingang. Diese Variante eignet sich bei kurzfristiger Überbrückung von Liquiditätsengpässen oder nur einer kleineren Kreditsumme.

  • Maximale Kreditsumme: abhängig von der Bank, meist das 3-fache des Gehalts
  • Maximale Laufzeit: unbegrenzte Laufzeit, oft quartalsweise Zahlung von Zinsen
  • Schnelligkeit der Auszahlung: Sofort

Am einfachsten und schnellsten geht es dabei über Cashpresso. Dort erhalten Sie einen Sofort-Kreditrahmen bis zu 1.500 Euro in nur 10 Minuten. Gehaltsnachweise usw. benötigen Sie nicht. Lediglich eine gute Schufa-Auskunft ist wichtig.

Kredit in der Probezeit

7. Wenn es nur um wenig Geld geht: Kleinkredit

Sollten Sie nur eine kleine Darlehenssumme benötigen, so kommt ein Kleinkredit infrage. Die Rückzahlung wird dann wahrscheinlich ohnehin in Ihrer Vertragsbefristung liegen, da die Rückzahlung meist nur wenige Monate beträgt. Unsere Empfehlung lautet hier Vexcash.

  • Maximale Kreditsumme: 500 Euro (Bestandskunden deutlich mehr)
  • Maximale Laufzeit: 3 Monate (Bestandskunden 6 Monate)
  • Schnelligkeit der Auszahlung: Sofortauszahlung auf Wunsch

Kleinkredit beantragen

8. Online einen Pfandkredit beantragen

Haben Sie einige wertvolle Besitztümer wie Schmuck, eine Uhr oder ein Wertpapierdepot? Dann könnten Sie diese Dinge nutzen, um einen Pfandkredit zu erhalten. Bei der Verpfändung eines Wertpapierdepots beispielsweise erhalten Sie, abhängig von der Bank und den Wertpapieren, bis zu 70 Prozent des aktuellen Kurses als Kreditlinie eingerichtet. Bei der comdirect ist das schon ab 3.000 Euro Wertpapiervolumen möglich.

  • Maximale Kreditsumme: Abhängig vom Wert des Pfandes
  • Maximale Laufzeit: Abhängig vom Anbieter, auch unbegrenzte Laufzeit möglich
  • Schnelligkeit der Auszahlung: Sofortauszahlung

9. Privatdarlehen von Familie oder Freunden

Als letzte Möglichkeit, wie Sie einen Kredit trotz befristeten Arbeitsvertrag erhalten, ist die Darlehensaufnahme über Familienangehörige oder Freunde. Hier sind Sie völlig flexibel was die Gestaltung von Vertragsmodalitäten angeht. Bedenken Sie jedoch bitte, dass der Spruch „Bei Geld hört die Freundschaft auf“ durchaus seine Berechtigung hat. Es sind schon einige Freundschaften deshalb in die Brüche gegangen. Besser ist daher die Kreditaufnahme über eine P2P Plattform, wie anfangs erwähnt. Auch hier erhalten Sie ein Privatdarlehen, nur eben von Ihnen fremden Personen.

Was passiert, wenn ich es verschweige, die Vertragsbefristung anzugeben?

Banken prüfen in der Regel die Arbeitsverträge der Antragsteller nicht, sondern verlassen sich auf die Aussage des Kunden. Sofern der Antragsteller danach gefragt wird, sollte er unbedingt wahrheitsgemäße Angaben machen. Ein Verschweigen kann zu einer sofortigen Kreditkündigung führen. Das heißt, der Kunde muss das restliche Darlehen sofort komplett wieder zurückzahlen. Möglicherweise wird die Bank auch gerichtliche Schritte einleiten.

Hinweis: Wenn das Kreditinstitut jedoch nicht danach fragt, müssen Sie auch keine Angaben machen! Bei einem Rahmenkredit oder Dispokredit fragt das Geldinstitut meist nur wie lange Sie bereits bei der Firma sind.

Welche Kredite erhalte ich mit einem befristeten Arbeitsvertrag?

Sofern Sie einen Darlehensgeber finden, der Ihnen einen Kredit gewährt, spielt es in der Regel keine Rolle, für was Sie das Geld verwenden. Daher können Sie ein Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag für folgende Verwendungszwecke erhalten:

  • Autokredit: (Neu- und Gebrauchtwagen); Hinweis: Kredit nicht im Autohaus nachfragen, sondern über einen der von uns oben genannten Wege!
  • Renovierungskredit bzw. Modernisierungskredit
  • Einrichtungskredit
  • Darlehen für Urlaub, Hobbys, Schmuck usw.
  • Ausbildungskredit für Kinder, Enkel
  • Kredit für nebenberufliche Existenzgründung

De facto gibt es hier keinen Verwendungszweck, den man kategorisch ausschließen müsste.

Immobilienkredit mit befristetem Arbeitsvertrag: Bei hohem Eigenkapital möglich

Eine Baufinanzierung mit befristetem Arbeitsvertrag ist grundsätzlich auch möglich. Allerdings erwarten Kreditinstitute dann bereits einen hohen Eigenkapitalanteil. Zudem muss der Wert der Immobilie genügend hoch sein, um als ausreichend hohe Sicherheit für die Bank infrage zu kommen. Entscheidend ist natürlich auch die Darlehenssumme sowie Ihre generelle Bonität.

Wenn Sie nur eine kleine und preiswerte Eigentumswohnung finanzieren möchten und zudem mindestens 30 Prozent Eigenkapital einbringen können, stehen die Chancen deutlich besser, als bei einem Mehrfamilienhaus und wenig Eigenmittel.

Tipp: Wichtiger als ob die Bank Ihnen einen Immobilienkredit mit befristetem Arbeitsvertrag gewährt, ist dagegen Ihre Einschätzung. Denken Sie daran, dass es bei einer Baufinanzierung um viel Geld geht und Sie lange an den Kredit gebunden sind. Wie schätzen Sie Ihre Übernahmechancen ein? Angenommen, der Vertrag wird nicht verlängert, welche finanziellen Reserven haben Sie? Wie schnell werden Sie einen neuen Job finden? Haben Sie eine Familie zu versorgen? Diese Fragen sollten Sie zuerst für sich zufriedenstellend beantworten können.

Voraussetzungen für einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Egal ob Sie einen Kredit mit oder ohne befristeten Arbeitsvertrag aufnehmen möchten, es gelten immer diverse Voraussetzungen, die Sie in jedem Fall erfüllen müssen, wie zum Beispiel:

  • Positive Schufa; bei einer negativen Schufa (aber keine Privatinsolvenz) könnte ein Kredit ohne Schufa ebenfalls eine Lösung sein.
  • Ausreichend positive Haushaltsrechnung; das heißt, Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben müssen in einem ausgewogenem Verhältnis zueinanderstehen. Zudem benötigen Sie genügend finanziellen Spielraum für die Kreditrate.
  • Ein gewisses Mindesteinkommen; Wenn Sie beispielsweise nur auf 450 Euro Basis beschäftigt sind, wird es generell sehr schwer mit einem Kredit. Darlehensgeber erwarten in der Regel ein Mindesteinkommen über der Pfändungsfreigrenze.
  • Gute Bonität; die Bonität ist das Gesamtergebnis der bereits genannten Aspekte sowie Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten bei Rechnungen, laufenden Krediten usw.

Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag und Probezeit: Geht das?

Wenn Sie gerade Ihre neue Tätigkeit aufgenommen haben, dann sind Sie wahrscheinlich noch in der Probezeit. Daher fragen sich einige Leser, ob ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag und Probezeit auch möglich ist. Häufig werden Sie im Internet lesen, dass das nicht möglich ist. Richtig ist, dass ein klassischer Ratenkredit für Sie nicht infrage kommt.

Allerdings können Sie sich an unseren oben genannten „9 Wegen zum Erfolg“ orientieren. Speziell Auxmoney weist explizit daraufhin, dass dort auch ein Kredit in der Probezeit machbar ist! Auch bei den anderen Möglichkeiten stehen die Chancen nicht auf 0.

Bei welchen Banken ist ein Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag möglich?

Interessant in diesem Zusammenhang ist auch die Frage, welche Banken überhaupt einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ermöglichen. Fakt ist, dass ein klassischer Ratenkredit bei den meisten Banken nur dann machbar ist, wenn die Befristung innerhalb der Kreditlaufzeit liegt (plus ggf. Arbeitslosengeld I) oder wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen.

Grundsätzlich haben wir bei folgenden Kreditinstituten – sofern die o.g. Voraussetzungen erfüllt sind – positive Erfahrungen gemacht:

  • Sparkasse
  • Volks- und Raiffeisenbanken
  • Targobank
  • ING
  • VW Bank
  • Von Essen Bank
  • Commerzbank
  • Deutsche Bank
  • Consorsbank
  • Comdirect
  • Santander

Die Reihenfolge ist hier willkürlich gewählt. Unsere Erfahrungen zeigen auch, dass Sie bei sogenannten Filialbanken (Sparkassen, Volksbanken usw.) gute Chancen haben, sofern Sie dort bereits beim zuständigen Kundenberater positiv bekannt sind. Allerdings entscheidet dort letzten Endes auch nur ein computerbasiertes Berechnungsmodell über den Antrag und nicht der Mitarbeiter vor Ort! Eine Kreditlaufzeit, die auch nur geringfügig über die Arbeitsbefristung und ggf. Arbeitslosengeld I hinausgeht, führt mit hoher Wahrscheinlichkeit zu einer Ablehnung.

Tipp: Wie bereits erwähnt, sind private Investoren auf P2P Plattformen wir Auxmoney nicht an solche regulatorischen Bestimmungen und Computermodelle gebunden. Daher sollten Sie nicht Ihre Zeit verschwenden und gleich dort Ihre Anfrage stellen.

Befristung beim Arbeitsvertrag – Was sollten Sie dazu wissen?

Es gibt unterschiedliche Formen der Befristung bei Arbeitsverträgen und Projektverträgen. Da befristete Verträge in erster Linie dem Arbeitgeber nutzen, hat der Gesetzgeber genaue Regeln zur Befristung aufgestellt:

  • Ohne besonderen Grund darf eine Befristung für maximal zwei Jahre vereinbart werden. Hierunter fallen beispielsweise häufig Zeitarbeiter oder Leiharbeiter
  • Für ältere und langzeitarbeitslose Arbeitnehmer (ab 52 Jahren, vorher mindestens vier Jahre arbeitslos) gibt es eine Sonderregel: Hier darf die Befristung bis zu fünf Jahre laufen.
  • Wenn es bei der Anstellung um ein konkretes Projekt mit konkreter Zeitplanung geht (z.B. Bauprojekt, Forschungsprojekt), darf die Befristung – unabhängig von Alter und vorhergehender Arbeitslosigkeit – auch mehr als zwei Jahre betragen. Die Befristung orientiert sich dann an den Projekterfordernissen und der Projektlaufzeit.
  • Parallel dazu gibt es noch Befristungen mit Begründung. Zu diesen sogenannten Sachgründen zählen beispielsweise Vertretungen für kranke, schwangere oder in Elternzeit befindliche Arbeitnehmer. Für solche begründeten Befristungen macht der Gesetzgeber sinnvollerweise keine zeitlichen Vorschriften.
  • Angestellte Ärzte, Professoren oder wissenschaftliche Mitarbeiter haben in der Regel auch nur einen befristeten Arbeitsvertrag. Bei diesen Berufsgruppen ist das jedoch seit Jahrzehnten gang und gäbe und wird von Banken im Allgemeinen akzeptiert. Grund sind die hohen Gehälter sowie gute Chancen auf weitere Beschäftigung.

Egal welche Art von befristeten Arbeitsvertrag Sie haben, mit unseren o.g. 9 Wegen zum Erfolg, haben auch Sie eine Chance auf einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag.

Fazit: Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ist möglich!

Auch wenn Sie nur einen befristeten Arbeitsvertrag haben, sind Ihre Chancen auf ein Darlehen längst nicht so schlecht, wie es Ihnen vielleicht manchmal eingeredet wird. In diesem Beitrag haben Sie jedoch 9 Möglichkeiten an die Hand bekommen, wie Sie einen Kredit trotz befristeten Arbeitsvertrag erhalten.

An dieser Stelle der Fairnesshalber noch ein Hinweis: Kalkulieren Sie einen etwas höheren Zins ein. Für den Kreditgeber ergibt sich nämlich ein erhöhtes Ausfallrisiko, welches über den leicht erhöhten Zinssatz kompensiert wird. Die besten Chancen haben Sie dabei über das P2P Portal Auxmoney.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.