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Redaktion - Kredite.org | Ratgeber

Wie kann man den smava Kredit umschulden bzw. ablösen?

smava-logo-320x104Smava ist den meisten Verbrauchern als Kreditportal bekannt, welches in erster Linie Kreditsuchende und Kreditgeber auf privater Basis vermittelt. Inzwischen hat smava sein Geschäftsgebiet allerdings etwas ausgeweitet und fungiert ebenfalls als Online-Vergleichsportal für Kredite. Natürlich können nach wie vor auch Kredite von privat genutzt werden, aber unter anderem bietet smava eben auch die Möglichkeit, von Banken möglichst gute Kreditkonditionen auf Basis eines Vergleichs zu erhalten.

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  • Sondertilgungsmöglichkeiten von individueller Vereinbarung abhängig
  • vorzeitige Kreditablösung von individuellen Konditionen abhängig

Wann ist eine smava Kreditablösung und Umschuldung sinnvoll?

Die Kreditaufnahme sowie eine mögliche vorzeitige Ablösung ist bei smava nicht ganz mit anderen Banken zu vergleichen. Wer beispielsweise über smava einen Kredit von privat aufgenommen hat, der kann möglicherweise Sondertilgungen leisten und auch eine vorzeitige Kreditablösung durchführen. Allerdings hängt dies stets davon ab, welche individuellen Vereinbarung mit dem jeweiligen privaten Kreditgeber getroffen wurden. Somit gibt es bei smava keine einheitliche Aussage dazu, ob eine vorzeitige Kreditablösung möglich ist oder nicht. Falls dies jedoch der Fall sein sollte, lässt sich sicherlich in der heutigen Zinssituation dadurch einiges an zukünftigen Zinskosten sparen, wie beispielsweise die folgende Rechnung zeigt:

  • Restschuld beim Kredit von privat: 4.000 Euro
  • bisher vereinbarter Zinssatz: 9 Prozent
  • Restlaufzeit: zwei Jahre
  • aktuelles Zinsangebot: 5 Prozent
  • Zinsersparnis: insgesamt 320 Euro

 

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Unter welchen Voraussetzungen kann eine Kreditablösung oder Umschuldung bei smava erfolgen?

Bezüglich einer möglichen Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung kommt es bei den jeweiligen Voraussetzungen wiederum darum darauf an, mit wem der Kreditvertrag geschlossen wurde. Mittlerweile gibt es zwei Möglichkeiten, nämlich zum einen, dass smava als Portal und Vergleichsanbieter genutzt wurde, sodass der Kredit letztendlich von einer Bank vergeben wurde. In diesem Fall sind die Konditionen der jeweiligen Kreditinstitute ausschlaggebend, ob eine Kreditablösung möglich ist.

Falls über smava ein Privatkredit in Anspruch genommen wurde, hängt es auf der anderen Seite davon ab, was mit dem jeweiligen privaten Kreditgeber vereinbart wurde. Wurde beispielsweise besprochen, dass eine vorzeitige Kreditablösung möglich ist, so stellt dies in der Praxis dann auch kein Problem dar.

Kann eine Kreditumschuldung trotz negativer SCHUFA erfolgen?

Wer bei smava einen Kredit aufgenommen hat, der hat sich in aller Regel für einen privaten Kreditgeber entschieden. Soll der Kredit vorzeitig abgelöst werden, ist es dem jeweiligen Kreditgeber natürlich relativ gleichgültig, ob der Kreditnehmer inzwischen eine negative SCHUFA hat. Somit stellt der bisherige Kredit und dessen Auflösung definitiv kein Hindernis für eine mögliche Kreditumschuldung dar. Viel wichtiger ist, welche Voraussetzungen an die Vergabe eines neuen Darlehens geknüpft sind, welches natürlich der zweite Teil der Umschulung ist. Sollte eine negative SCHUFA beim neuen Kreditgeber dazu führen, dass kein Darlehen vergeben wird, hat der Kreditnehmer im Prinzip nur noch die Chance, einen speziellen Kredit ohne SCHUFA in Anspruch zu nehmen.

Bietet smava eine Möglichkeit zur Sondertilgung an?

Da smava nicht selbst als Kreditgeber auftritt, sondern lediglich private Geldgeber und Kreditsuchende zusammenführt, kann bezüglich einer möglichen Sondertilgung keine einheitliche Aussage getroffen werden. Vielmehr ist es an dieser Stelle davon abhängig, ob Kreditnehmer und Kreditgeber bei Vertragsabschluss vereinbart haben, dass eine teilweise Sondertilgung des Kredites erfolgen kann oder eben nicht.
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Kann eine Kreditablösung bei smava vorgenommen werden und kostet dies etwas?

Bezüglich der Kreditablösung bei smava kann im Prinzip die gleiche Aussage wie zuvor im Bezug auf die Sondertilgung getroffen werden. Denn auch bei einer eventuellen vorzeitigen Ablösung des Privatkredites kommt es darauf an, was zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber vereinbart wurde. Es ist an dieser Stelle natürlich durchaus möglich, dass der Kreditgeber einer vorzeitigen Ablösung zwar zustimmt, den „Zinsverlust“ allerdings ersetzt haben möchte und demzufolge eine Art Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Falls dies so ist, muss diese Gebühr natürlich eingerechnet werden, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst werden soll, weil ein neues Darlehen günstiger Konditionen bietet.

Welche Erfahrungen gibt es in Internetforen zum smava Kredit ablösen?

Im Internet gibt es zwar viele Meinungsäußerungen zu smava als Plattform für Kredite von privat, jedoch gibt es an dieser Stelle praktisch keine Berichte darüber, die sich auf die Kreditablösung bei smava konzentrieren. Entweder ist es für die meisten ehemaligen Kreditnehmer selbstverständlich, dass aufgenommene Kredite von privat vorzeitig getilgt werden können oder es hat in der Praxis bisher kein Problem in dieser Hinsicht gegeben, sodass dieses Thema zumindest in Erfahrungsberichten bisher nicht von Interesse war.

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Welche Tipps gibt es zum Thema smava Kreditablösung und Umschuldung?

Tipps und Ratschläge zum Thema smava Kreditablösung und Umschuldung sind deshalb nicht ganz einfach, weil es hier keine einheitlichen Regelungen gibt, wann und unter welchen Voraussetzungen eine Ablösung bzw. Umschuldung des Darlehens stattfinden kann. Der Grund ist schlichtweg der, dass die Kreditaufnahme nicht bei smava, sondern beim jeweils privaten Kreditgeber erfolgt. Ist mit diesem Kreditgeber seitens des Kreditnehmers beispielsweise bei Vertragsabschluss vereinbart worden, dass keine Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösungen vorgenommen werden dürfen, bietet es sich an, sich mit dem jeweiligen Kreditgeber in Verbindung zu setzen, falls der Kredit doch vorzeitig abgelöst werden soll. Ein Recht darauf, dass der Kreditgeber diesem Wunsch Folge leistet, gibt es Seiten des Kreditnehmers allerdings nicht, falls nicht ohnehin im Kreditvertrag bereits vereinbart wurde, dass eine vorzeitige Kreditablösung möglich ist.

smava Kredit umschulden bzw. ablösen – wie vorzugehen?

Falls ein über smava aufgenommenes Privatdarlehen vorzeitig abgelöst werden soll oder zu Umschuldung genutzt wird, weil ein neuer Kredit günstigere Konditionen bietet, ist eine bestimmte Vorgehensweise erforderlich. Zunächst gibt es die Möglichkeit, dass eine vorzeitige Kreditablösung vertraglich fixiert wurde, sodass in diesem Fall nach dem folgenden Schema vorgegangen werden kann:

  • bisherige Darlehenskonditionen prüfen und notieren
  • Angebote am Markt vergleichen
  • alte und neue Zinsen gegenüberstellen
  • Zinsersparnis ausrechnen
  • neuen Kredit beantragen Zusage beim neuen Kredit abwarten
  • Kreditablösung beim Privatkredit vornehmen

Wurde ein Kredit über smava aufgenommen, wobei im Kreditvertrag nichts zu einer eventuell vorzunehmenden möglichen Kreditablösung festgehalten wurde, kann es natürlich sein, dass der private Kreditgeber nicht damit einverstanden ist, dass die verfrühte Rückzahlung des Darlehens erfolgt. In diesem Fall kann nur so vorgegangen werden, dass der Kreditnehmer versucht, sich mit dem Kreditgeber darauf zu einigen, die Kreditablösung beispielsweise vorzunehmen und in dem Zusammenhang eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.

Kreditrechner nutzen – zum Vergleichen und Berechnung der Zinsersparnis

Unabhängig davon, ob der über smava aufgenommene Kredit vorzeitig abgelöst oder umgeschuldet werden soll, bietet es sich zunächst an, die derzeit besten Angebote im Kreditbereich ausfindig zu machen. Dazu eignet sich beispielsweise der Kreditrechner, der auf Kredite.org zu finden ist. Dieser Rechner ist kostenlos und hilft dabei, zahlreiche Kreditangebote innerhalb weniger Sekunden miteinander zu vergleichen. Darüber hinaus besitzt der Rechner ebenfalls die Eigenschaft, dass die Zinsersparnis ermittelt werden kann, die sich aus der Differenz zwischen den bisher gezahlten Zinsen und dem neuen Zinssatz ergibt, die das neue Darlehen enthält.

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Fazit zur Kreditablösung über smava

Die Kreditablösung bei smava unterscheidet sich deshalb von einer vorzeitigen Tilgung bei Banken, weil das Kreditportal eben nicht selbst der Kreditgeber ist, sondern es sich stets um private Kunden handelt, die ihr Geld verleihen. Demzufolge gibt es keine einheitlichen Regelungen, sowohl was die Sondertilgung als auch das Kredit auflösen als solches angeht. Daher ist es ratsam, dass sich Kreditnehmer stets beim jeweiligen Kreditgeber erkundigen, ob in und welchem Umfang eine vorzeitige Kreditablösung bzw. eine Kreditumschuldung oder Sondertilgung erlaubt ist.

 

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