Allianz Hausratversicherung im Test – unser Erfahrungsbericht

Eine Hausratversicherung schützt Sie im Schadenfall vor finanziellen Belastungen, die oftmals gar nicht gestemmt werden können. Brennt die Wohnung mitsamt allen Möbeln und persönlichen Gegenständen ab, so geht der Schaden in die Tausende. Wer sich hier mit einer Hausratversicherung schützt, bekommt zwar im Schadenfall nicht die Erinnerungsstücke wieder, dafür aber die finanziellen Mittel, sich wieder häuslich einrichten zu können. In unserem Bericht gehen wir speziell auf die Leistungen und Möglichkeiten der Allianz Hausratversicherung ein, erläutern Vor- und Nachteile und erklären, wie gut die Versicherung im Bereich der Kundenfreundlichkeit und Erreichbarkeit ist.

InfoDie Allianz ist weltweit tätig und bietet sowohl Privat- als auch Geschäftskunden ein umfangreiches Portfolio an Versicherungsleistung an. Im Privatkundenbereich werden Verträge rund um das Auto, Recht und Wohnen, Absicherungen im Bereich der Vorsorge und Vermögen sowie Gesundheit, Pflege, Reise und Freizeit angeboten. Sich rundum in allen Lebenslagen zu versichern, ist durch das Angebot der Allianz absolut möglich.

Pro & Contra im Überblick

+ Verschiedene Fahrradversicherungen
+ Absicherung von speziellen "Lieblingsstücken" wie der Kamera oder des Musikinstrumentes
+ Auszeichnungen
+ "Allianz hilft" sorgt für besonders gute Erreichbarkeit

– Keine negativen Punkte feststellbar

Jetzt die Hausratversicherung bei der Allianz abschließen

Die Leistungen der Allianz Hausratversicherung im Test

Die Hausratversicherung ist der finanzielle Rettungsanker, wenn nach einem Schadenfall die Wohnung neu eingerichtet werden muss. Zu den klassischen Gefahren, die über die Hausratversicherung abgesichert sind, gehören Hagel-, Sturm-, Blitzschlag-, Leitungswasser-, Einbruch- und Brandschäden.

Bei der Allianz schnell für den richtigen Vertrag entscheiden? Spielend leicht möglich!

Im Schadenfall wird dann der Neuwert ersetzt, weswegen die Angabe der zu versichernden Summe besonders wichtig ist.

Welche Versicherungssumme soll gewählt werden?

Alle Gegenstände, Möbel, Kleidungsstücke die Sie bei einem Umzug mit aus der Wohnung nehmen würden, gehören zu Ihrem Hausrat. Zählt man den Neuwert all dieser Teile zusammen, so ergibt sich der zu versichernde Wert. Um eine Hilfestellung zu geben, gibt es eine Summe, die aufgrund von Erfahrungswerten der meisten Versicherer festgelegt wurde. Dies ist die Absicherung von 650 Euro pro Quadratmeter. Wenn diese Summe bei der Allianz gewählt wird, ist gleichzeitig der Unterversicherungsverzicht vereinbart. Das bedeutet, dass im Schadenfall keine Prüfung vorgenommen wird, ob ggf. eine Unterversicherung stattgefunden hat. In der Praxis heißt das, dass keine Kürzungen im Schadenfall vorgenommen werden.

Was passiert, wenn der Unterversicherungsverzicht nicht vereinbart ist?

In so einem Fall prüft ein Gutachter, ob der angegebene Wert laut Hausratversicherungsvertrag in etwa mit dem Wert des Hausrates übereinstimmt. Ist dies nicht der Fall und die angegebene Summe ist viel zu niedrig, so wird der Schadenfall auch nur prozentual entschädigt. Beispiel: Der tatsächliche Hausratwert beträgt 80.000 Euro. 40.000 Euro wurden jedoch nur versichert, also 50%. Der Schadenfall soll mit einer Summe von 1.500 Euro reguliert werden, weil dies der Neuwert des nun beschädigten Fernsehers durch einen Überspannungsschaden ist. Da aber nur 50% versichert waren, zahlt die Allianz Hausratversicherung auch nur 50% des Schadens, also 750 Euro.

Welche Leistungen sind u.a. bei der Allianz Hausratversicherung abgesichert?

Die Allianz bietet mit ihrer Hausratversicherung drei Tarife an: Grundschutz, SicherheitPlus und SicherheitBest.

Allianz Hausratversicherung Tarife

Für jeden Bedarf bietet die Allianz Hausratversicherung den passenden Tarif

Jetzt die Hausratversicherung bei der Allianz abschließen

Grobe Fahrlässigkeit

Entsteht ein Schaden aus einer grob fahrlässigen Handlung, so bietet die Allianz auch hierfür Versicherungsschutz an. Im Grundschutz ist die Entschädigungsgrenze auf 10.000 Euro begrenzt, im SicherheitPlus Tarif wird bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme bezahlt und im SicherheitBest Tarif gilt der Schutz ohne finanzielle Begrenzung.

Welche Schäden können aus grober Fahrlässigkeit entstehen?

Wer die brennende Kerze auf dem Tisch stehen lässt und das Zimmer verlässt, handelt bereits grob fahrlässig. Weht der Wind die Gardine in die Flamme oder stößt die Katze die Kerze um, so kann es schnell zu einem Brandschaden kommen. Auch das Laufenlassen der Waschmaschine oder Spülmaschine, während man selbst das Haus verlässt, sind bereits grob fahrlässige Handlungen, da ein Wasserschaden entstehen kann, wenn beispielsweise der Schlauch abplatzt.

Überspannungsschäden

Schlägt der Blitz in die Leitung ein und kommt es dadurch zu einem Überspannungsschaden, der die elektronischen Geräte im Haus betrifft, besteht über die Allianz Hausratversicherung Schutz. Auch bei Überspannungsschäden, die nicht durch einen Blitz verursacht worden sind. Versicherungsschutz besteht in allen drei Tarifen (Grundschutz bis 20% der Versicherungssumme, SicherheitPlus bis zur Höhe Versicherungssumme und im SicherheitBest ohne Begrenzung).

Gartendeckung

Die Gartendeckung ist nur im SicherheitPlus und im SicherheitBest Tarif versichert und leistet auch dann Schutz, wenn bewegliche Sachen aus dem Garten gestohlen werden. Zu den beweglichen Sachen zählen beispielsweise Gartengeräte oder Gartenmöbel. Doch nicht nur bei Diebstahl, sondern auch bei einem Schaden, der durch Hagel und Gewitter entstanden ist, leistet die Allianz Versicherungsschutz.

Wertsachen

Zu den Wertsachen zählen beispielsweise:

  • Bargeld
  • Schmuck
  • Edelsteine
  • Briefmarken
  • Münzen
  • Gegenstände aus Gold und Platin

Versicherungsschutz besteht in allen Tarifen, jedoch zu unterschiedlichen Summen. Hinzu kommt die Tatsache, dass bei einem Schaden die Höhe der zu entschädigenden Leistung auch davon abhängig ist, ob sich die Wertsachen in einem geschlossenen Behältnis (beispielsweise Tresor) befunden haben oder offen in der Wohnung lagen. Um hier im Schadenfall eine entsprechende Leistung zu erhalten, sollte man sich, wenn man Wertsachen besitzt, genauer die Bedingungen und Voraussetzungen für den Schutz durchlesen.

Optionale Leistungen, welche in alle Tarife eingeschlossen werden können

Nicht jeder benötigt einen umfassenden Schutz. Der eine hat beispielsweise kein Fahrrad, während die Nachbars-Familie für jedes der 5 Familienmitglieder ein eigenes Fahrrad besitzt. So individuell wie die Bedürfnisse an sich kann auch der Versicherungsschutz der Allianz angepasst werden. Die Zusatzbausteine lassen sich in jeden der drei Tarife einbinden und ermöglichen so die perfekte Abdeckung aller Gefahren.
Jetzt die Hausratversicherung bei der Allianz abschließen

Versicherungsschutz rund ums Fahrrad

Zwei verschiedene Tarife werden in diesem Bereich angeboten. So wird mit dem FahrradPlus Tarif Versicherungsschutz geboten, wenn das Fahrrad gestohlen wird. Versichert ist das Fahrrad dabei rund um die Uhr und weltweit. Dies ist eine besonders gute Leistung der Allianz, da viele Versicherungsunternehmen den Schutz nur in bestimmten Zeitfenstern bieten. Darüber hinaus kann der FahrradBest Tarif abgeschlossen werden. Dieser Tarif erweitert den Diebstahl-Schutz noch um Schäden, die am Fahrrad entstehen, wenn durch einen Sturz, einen Unfall oder gar eine mutwillige Beschädigungen entstanden sind.

Elementarschäden versichern

Elementarschäden kommen leider immer häufiger vor, weswegen sich der Abschluss der Elementarversicherung lohnt. Unter dem Begriff der Elementarschäden fallen u.a. Schadensereignisse, die durch Überschwemmung, Erdrutsch, Schneedruck oder Lawinen entstehen. Beachtet werden muss hierbei nur, dass nicht jede Region gegen alle Gefahren versichert werden kann. So gibt es beispielsweise Gebiete, in denen Schäden durch Hochwasser grundsätzlich nicht versichert werden können. Nachfragen bei der Versicherung ist daher absolut sinnvoll.

Allianz Hausratversicherung

Viele Gefahren können bei der Allianz versichert werden. Welcher Schutz der Richtige ist, entscheiden Sie selbst!

Mein Plus

Dieser Leistungsbaustein kann nur in den SicherheitsPlus und den SicherheitsBest Tarif integriert werden. Versicherungsschutz wird mit diesem Tarif für private oder nebenberufliche Gegenstände geboten, die besonders wertvoll sind. Zu diesen Gegenständen gehören beispielsweise Schmuck, Musikinstrumente oder auch Kameras. Neben den klassischen Gefahren, die ohnehin über die normale Hausratversicherung abgesichert sind (wie beispielsweise Brand oder Leitungswasserschäden) wird auch dann der Neuwert ersetzt, wenn das "Lieblingsstück" verloren geht, herunterfällt, bei einem Unfall mit einem Transportmittel beschädigt wird oder auch durch Flüssigkeit kaputt geht (ausgelaufene Wasserflasche im Rucksack neben der Kamera).

Die Erreichbarkeit der Allianz Hausratversicherung – unsere Erfahrungen

Die Allianz ist auf verschiedenen Wegen erreichbar. Allgemeine Änderungen wie beispielsweise die neue Adresse, Änderungswünsche im Versicherungsschutz oder auch eine andere Bankverbindung lassen sich bereits über vorgefertigte Kontaktformulare auf der Website mitteilen. Telefonisch ist die Versicherung von Montags bis Freitags von 8.00 Uhr bis 20.00 Uhr erreichbar. Eine Besonderheit in Bezug auf die Erreichbarkeit ist auch das "Allianz hilft" Forum. In diesem Forum können Fragen schriftlich gestellt werden, die laut Allianz innerhalb von 30 Minuten beantwortet werden. Dieser Service ist verfügbar in der Zeit von Montags bis Freitags von 8.00 bis 22.00 Uhr und Samstags von 8.00 bis 16.00 Uhr. Wichtig ist zu beachten, dass nur allgemeine Fragen beantwortet werden und keine Auskünfte zu personenbezogenen Daten, Vertragsnummern o.ä. gegeben werden. Praktisch ist zudem die Angabe, wie die aktuelle Reaktionszeit auf gestellte Fragen ist. So kann man sich schnell ein Bild darüber machen, wie lange man auf eine Antwort warten muss.

Somit ist das "Allianz hilft" Forum eine tolle Ergänzung zur telefonischen Erreichbarkeit. Neben diesen Möglichkeiten ist die Versicherung zudem per E-Mail, Fax und Post erreichbar. Doch auch der persönliche Kontakt zur Allianz ist in einer der vielen Beratungsstellen gegeben. Auf der Website lässt sich die nächstgelegene Agentur schnell herausfinden und ein entsprechender Beratungstermin vereinbaren.
Jetzt die Hausratversicherung bei der Allianz abschließen

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Auf der Website lassen sich gewünschte Infos schnell finden. Bereits auf der Startseite werden die wichtigsten Themen aufgeführt und besondere Angebote hervorgehoben. Auch der Tarifrechner für die Hausratversicherung ist einfach und übersichtlich aufgebaut. Die drei Tarife werden nebeneinander dargestellt und auch die Kosten für mögliche Zusatzleistungen werden sofort angezeigt, was die Auswahl erleichtert.

Allianz Hausratversicherung Tarifübersicht

Im Berechnungsprogramm sind die Leistungen gut dargestellt und vereinfachen die Auswahl des richtigen Tarifes.

Bei Fragen zum Rechner ist die Telefonnummer der Servicehotline konstant auf der Seite eingeblendet.

Auszeichnungen für die Allianz Hausratversicherung

Bereits auf der Startseite führt die Allianz die Auszeichnung von Focus Money auf. Bei der Umfrage in der Ausgabe 24/2016 wurde die Allianz zum "Kundenliebling 2016 als beliebteste Marke" gekürt. Auch der TÜV Saarland hat getestet und in der freiwillig durchgeführten Prüfung in 09/2016 die Hausrat-Versicherung SicherheitPlus mit "Sehr Gut" bewertet.

Unser Fazit zur Allianz Hausratversicherung im Test

Die Allianz hat mit ihrer Hausratversicherung im Test überzeugt. Die Leistungen sind überzeugend und die variablen Möglichkeiten durch die verschiedenen Tarife, als auch den optional hinzubuchbaren Leistungen, überzeugen. Versicherungsschutz ist somit individuell für jeden Bedarf möglich. Auch in Bezug auf die Erreichbarkeit überzeugt die Allianz. Neben der guten telefonischen Erreichbarkeit und den vielen Beratungsstellen in ganz Deutschland ist vor allem das "Allianz hilft" Forum eine tolle Möglichkeit, unkompliziert und vor allem schnell Fragen klären zu können.

Jetzt die Hausratversicherung bei der Allianz abschließen

Wie hilfreich findest du diesen Artikel?
Bewertung: 0.0 (0 Stimmen)

Kommentar(e)

avatar
Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.