Allstern Hausratversicherung Test + Erfahrungen 2019

Da man es sich daheim gern schön einrichtet, summieren sich nicht nur die Gegenstände in der Wohnung, sondern auch deren Werte. Schaut man sich eine Wohnung an, so kommen durch die einzelnen Gegenstände (Möbel, Kleidung, technische Geräte) pro Zimmer schnell mehrere tausend Euro zusammen. Wenn der gesamte Hausrat dann durch einen Schaden wie ein Feuer zerstört wird, so ist es nur selten möglich, finanziell für den Verlust des gesamten Hausrates selbst aufkommen zu können. Um hier abgesichert zu sein, ist eine Hausratversicherung der richtige Weg.

InfoSo eine Hausratversicherung wird auch von der Allstern Direktversicherung angeboten. Allstern gibt es bereits seit dem Jahre 1991 und ist nicht nur als Direktversicherer tätig, sondern arbeitet als unabhängiger Vermittler mit vielen Maklern und Mehrfachagenten zusammen. Versicherungsschutz wird dabei nicht nur für Privatpersonen geboten, sondern auch für Unternehmen. Speziell Privatpersonen erhalten bei der Allstern Direktversicherung ein großes Portfolio an Sachversicherungen, zu denen folgende gehören:

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Das Portfolio der Allstern Direktversicherung ist umfassend und auch durch einen persönlichen Berater ist ein Gespräch möglich.

Jetzt die Hausratversicherung bei der Allstern abschließen In unserem Testbericht erläutern wir die Hausratversicherung der Allstern genauer. Neben Informationen zu den Leistungsinhalten erklären wir, ob die Versicherung gut zu erreichen ist und mit welchen Vor- bzw. auch Nachteilen diese auftritt.

Pro & Contra im Überblick

+ viele verschiedene Deckungsmodelle und Tarife für jeden Bedarf
+ Vertrag kann über einen Makler oder Agenten abgeschlossen werden, so dass man alle  Verträge von einer Hand betreuen lassen kann

– Berechnung nur nach Download des Tarifrechners möglich
– keine Auszeichnungen

Die Leistungen der Allstern Hausratversicherung im Test

Wer die Hausratversicherung bei der Allstern Direktversicherung abschließen möchte, hat die Wahl aus zwei verschiedenen Konzepten mit jeweils 3 Tarifen. Beide Konzepte erklären wir nachfolgend genauer.

Welche Leistungen sind grundsätzlich in einer Hausratversicherung eingeschlossen?

Eine Hausratversicherung ersetzt Schäden, die u.a. durch Brand, Blitzschlag, Einbruch-Diebstahl als auch Sturm, Hagel oder Leitungswasser entstehen. Welche Leistungen können dabei zusätzlich in die Verträge der Allstern Direktversicherung integriert werden? Nicht für jeden ist jede Leistung wichtig. Aus diesem Grund bietet die Allstern Direktversicherung den optionalen Einschluss von weiteren Leistungen an. Hierzu gehören:

Die Glasversicherung

Eine Glasversicherung ersetzt die Schäden nicht nur an Fensterverglasungen, sondern greift auch dann ein, wenn beispielsweise Mobiliarverglasung bricht oder beschädigt wird. Auch Spiegelflächen sind im Versicherungsschutz eingeschlossen.

Die Elementarschadenversicherung

Elementarschäden sind Schäden, die durch beispielsweise Überschwemmung, Erdbeben oder Schneedruck entstehen. Ein Schneedruck kann vorliegen, wenn der Schnee auf dem Dach eines Hauses liegt und das Dach durch das hohe Gewicht zum Einsturz gebracht wird. Auch Vulkanausbruch und Lawinen sowie Erdsenkungen sind eingeschlossen.

Die Reisegepäckversicherung

Versicherungsschutz besteht sowohl für das eigene Reisegepäck als auch das vom in häuslicher Gemeinschaft lebenden Partners und der Kinder. Folgende Ursachen gelten hierbei u.a. als versichert:

  • Diebstahl oder Raub
  • Transportmittelunfall
  • Sturm, Brand und Blitzschlag oder eine Explosion
  • höhere Gewalt

Wer keine separate Reisegepäck-Versicherung besitzt, kann diese somit in den Hausratversicherungsvertrag einschließen.
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Die beiden Deckungsmodelle im Überblick

Das erste Deckungsmodell beinhaltet drei Tarife, die sich Classic, Exclusiv und Modular nennen. Das zweite Modell nennt die drei Tarife 1-Stern-Hausrat, 2-Sterne-Hausrat und 3-Sterne-Hausrat. Anhand von einigen Leistungsinhalten zeigen wir die Unterschieden in den Modellen und Tarifen.

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Die richtige Tarif-Wahl ist bei der Allstern Versicherung nicht so einfach. Die Beratung durch einen Profi ist hier besonders wichtig.

Der Fahrraddiebstahl

Wird das Fahrrad gestohlen und war verkehrsüblich gesichert, so wird der Wert des Fahrrades von der Versicherung erstattet. Wer keinen Fahrradpass oder die Rechnung vom Kauf vorliegen hat, erhält die Erstattung des Rades anhand Typ- oder Modellbezeichnung. Abgesichert ist der Fahrraddiebstahl in den einzelnen Tarifen wie folgt:

  • Classic: Der Einschluss in den Vertrag ist nur gegen einen Aufpreis möglich.
  • Exclusiv: Versichert ist das Fahrrad bis zu einem Wert von 0,5% der Versicherungssumme. Auf Wunsch kann eine höhere Summe vereinbart werden.
  • Modular: Die Versicherung zahlt im Schadenfall eine Summe bis zu 500 Euro. Auch in diesem Tarif kann die Summe auf Wunsch und gegen einen Mehrbeitrag hochgesetzt werden.
  • Sterne-Tarife: In allen drei Sterne-Tarifen ist der Fahrraddiebstahl nicht enthalten und kann nur gegen einen Zuschlag mitversichert werden.

Wertsachen

Auch Wertsachen sind ein Bestandteil des Hausrates und ebenfalls über die Hausratversicherung der Allstern Direktversicherung abgesichert. Folgende Gegenstände gehören u.a. zu den Wertsachen:

  • Bargeld
  • Schmuck
  • Urkunden oder Wertpapiere und Sparbücher
  • Pelze und Teppiche
  • Antiquitäten, welche älter als 100 Jahre alt sind (Möbel sind in dieser Klausel jedoch ausgeschlossen.

Welche Summen gelten für die Wertsachen in den einzelnen Tarifen als versichert?

  • Classic: Bis zu 20% der Versicherungssumme
  • Exclusiv: Bis zu 35% der Versicherungssumme
  • Modular: Hier ist die Entschädigungsgrenze pauschal auf 50.000 Euro beschränkt
  • 3-Sterne-Hausrat: Bis zu 30% der Versicherungssumme, jedoch maximal 35.000 Euro
  • 2-Sterne-Hausrat: Bis zu 25% der Versicherungssumme, jedoch maximal 30.000 Euro
  • 1-Stern-Hausrat: Bis zu 20% der Versicherungssumme, jedoch maximal 20.000 Euro
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Der Unterversicherungsverzicht

Ein Unterversicherungsverzicht ist sehr praktisch für den Versicherungsnehmer und erspart ihm im Schadenfall einiges an Erklärungen. In den 3 verschiedenen Sternen-Tarifen legt die Versicherung jeweils fest, dass der Unterversicherungsverzicht als vereinbart gilt, wenn der Vertrag so abgeschlossen wird, dass pro Quadratmeter Wohnfläche 650 Euro versichert werden. Diese Summe ist eine Empfehlung der meisten Versicherungen auf dem deutschen Markt und setzt sich aus Erfahrungswerten der letzten Jahre zusammen.

Auch im Classic- und dem Exclusiv-Tarif gilt die Summe von 650 Euro pro Quadratmeter. Lediglich der Modular-Tarif bildet hier eine Ausnahme. Dieser Tarif basiert auf dem Wohnflächenmodell. Das bedeutet, dass der Versicherer auf die Anrechnung einer möglichen Unterversicherung verzichtet, wenn die Wohnfläche in Quadratmetern korrekt angegeben wurde. Dieser Tarif ist ideal für jeden, der sich schwer tut, den eigenen Hausratwert zu schätzen. Die Versicherer zahlen in der Hausratversicherung den Neuwert aller Hausratgegenstände. Wer den Modular-Tarif abgeschlossen hat, muss also auch keine Unterversicherung befürchten. Wenn einer der anderen Tarife vereinbart wurde, so muss man eigenständig daran denken, die Versicherungssumme korrigieren zu lassen, sollte sich der Wert der Hausratgegenstände ändern.

Welche Folgen hat es, wenn der Unterversicherungsverzicht nicht vereinbart wurde?

In diesen Fällen kann ein Gutachter im Schadenfall eine Prüfung vornehmen und schätzt den vorhandenen Hausrat bei der Schadensbesichtigung. Ist die Summe gänzlich verkehrt angegeben worden, so findet auch nur eine prozentuale Entschädigung des Schadens statt. Beispiel: Der tatsächliche Hausrat hat einen Wert von 80.000 Euro. Versichert laut Vertrag sind aber nur 40.000 Euro. Dies sind also nur 50%. Entsteht nun ein Schadenfall, für welchen die Versicherung theoretisch 3.000 Euro zahlen müsste, so wird diese Summe gekürzt und nur 50% des Schadens werden bezahlt, also 1.500 Euro. Zudem muss man als Kunde damit rechnen, dass Versicherungsbetrug vorgeworfen wird (je niedriger die Versicherungssumme, desto günstiger ist auch der zu zahlende Beitrag). Neben einem möglichen Betrugsvorwurf bringt einem dieser Umstand im Schadenfall zudem recht wenig, denn eine Hausratversicherung ist schließlich dafür da, dass eine finanzielle Leistung getätigt wird, welche die eigene Existenz im Notfall sichert.

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Jedes Deckungsmodell hat seine Vor- und Nachteile. Die Entscheidung sollte daher vom eigenen Bedarf abhängig gemacht werden.

Diebstahl aus dem KFZ

Erfolgt ein Einbruch in das Auto, so kommt für den Schaden am Wagen die KFZ-Versicherung auf. Werden bei diesem Einbruch jedoch Hausratgegenstände aus dem Auto entwendet, so kann dieser Schaden nur über die Hausratversicherung abgewickelt werden. Auch hier gibt es wieder große Unterschiede in den einzelnen Tarifen und Modellen:

  • Classic: Im Classic-Tarif besteht kein Versicherungsschutz
  • Exclusiv: Schäden bis zu einer Summe von 2.000 Euro werden übernommen
  • Modular: Auch im Modular Tarif ist die Schadenshöhe auf 2.000 Euro festgelegt
  • 3-Sterne-Hausrat: Die Entschädigungsgrenze ist auf 1.500 Euro beschränkt
  • 2-Sterne-Hausrat: Maximal 500 Euro werden in diesem Tarif gezahlt
  • 1-Stern-Hausrat: Wer den 1-Stern-Hausrat Tarif abgeschlossen hat, erhält eine Entschädigungsleistung von maximal 250 Euro

Beachtet werden muss dabei, dass der Versicherungsschutz nicht gilt, wenn es sich bei den entwendeten Sachen um Wertgegenstände, Fotoapparate oder Elektrogeräte handelt.

Die Erreichbarkeit der Allstern Hausratversicherung – unsere Erfahrungen

Fragen zum Vertrag lassen sich in der Regel am schnellsten telefonisch klären. Dies ist bei Allstern möglich in der Zeit von Montags bis Donnerstags von 8.30 bis 18.00 Uhr und Freitags von 8.30 bis 17.00 Uhr. Darüber hinaus kann die Versicherung per E-Mail, Fax oder Post kontaktiert werden. Durch die Tätigkeit als Vermittler ist es zudem möglich, dass man sich von der Allstern Direktversicherung einfach die Info geben lässt, welcher Makler oder Agent sich in der Nähe des eigenen Wohnortes befindet, so dass auch eine persönliche Beratung vor Ort möglich ist.
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Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Eine schnelle Übersicht aller Informationen ist bei der Allstern Direktversicherung möglich, denn es sind generell nur die wichtigsten Infos auf der Website zu finden. Produktinformationen werden ausschließlich durch PDF Dateien zur Verfügung gestellt. Angenehm ist, dass im oberen Bereich der Website auf jeder Seite u.a. die Kontaktseite verlinkt ist, so dass Fragen schnell geklärt werden können.

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Der übersichtliche Aufbau der Website überzeugt auf den ersten Blick, der Tarifrechner hingegen weniger.

Der Tarifrechner hingegen überzeugt weniger. Wer sich als Privatkunde ein Angebot berechnen möchte, muss hierfür erst den Offline-Tarifrechner downloaden. Die Datei ist 351 MB groß. Dies ist weder kundenfreundlich, noch als Interessierter angenehm. Wer sich generell erst einmal für einen Vertrag interessiert, wird vermutlich kaum bereit sein, solch eine Datei herunterzuladen. Um ein Angebot zu erhalten, bleibt dann nur noch der direkte Weg z.B. telefonisch über den Versicherer bzw. einen entsprechenden Vermittler. Um hingegen eine Schadensmeldung besonders angenehm einreichen zu können, bietet die Allstern Direktversicherung sämtliche Schadensformulare zum Download an. So kann man sich in Ruhe mit diesem befassen und weiß sofort, welche Unterlagen oder Daten für eine Regulierung des Schadens benötigt werden. Für dringende Sachen sollte die Versicherung hingegen telefonisch kontaktiert werden.

Auszeichnungen für die Allstern Hausratversicherung

Auszeichnungen sind auf der Website der Allstern Direktversicherung keine zu finden.

Unser Fazit zur Allstern Hausratversicherung im Test

Die einzelnen Tarife machen deutlich, dass sich die Beratung durch einen Makler oder Agenten durchaus lohnt. Die Tarife und Deckungsmodelle sind so unterschiedlich, dass es eigenständig fast nicht möglich, den für sich passenden Tarif bzw. das passende Modell zu finden. Die Leistungen der Tarife an sich sind in Ordnung, die Erreichbarkeit zur Allstern Versicherung könnte durch längere telefonische Öffnungszeiten besser dargestellt werden. Jedoch kann sich dies durch die Inanspruchnahme eines Maklers oder Versicherungsagenten nochmals ändern, da dann dieser die Erreichbarkeit sicherstellen muss. Dass eine eigenständige Berechnung nur durch den Download des Tarifrechners möglich ist, macht leider keinen guten Eindruck und weckt die Vermutung, dass sich die Kunden im Idealfall direkt an einen Vermittler wenden sollen. Wer sich mit Hilfe eines Profis den richtigen Tarif heraussucht, wird jedoch seinen Hausrat mit Sicherheit gut bei der Allstern Versicherung absichern können.
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Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.