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Finanzcheck Kredit Erfahrung und Test – Wir schauen genau hin!

Das wichtigste in Kürze
Finanzcheck ist ein Online Vergleichsportal, welches sich speziell auf den Online Kredit Vergleich spezialisiert hat. Nutzer geben dabei ihre Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit ein und erhalten umgehend Angebote verschiedener Banken.
Wir von Kredite.org sind stets bemüht Ihnen das beste Kreditangebot zu liefern. Vergleichen Sie unbedingt unsere Raten.

Im Gegensatz zu anderen Vergleichsportalen, gibt es hier jedoch keine weiteren Produkte, wie etwa eine Finanzcheck Kreditkarte. Daher beschränken wir unsere Ausführungen auch lediglich auf den Kreditvergleich. In diesem Artikel beschreiben wir unsere detaillierte Finanzcheck Kredit Erfahrung und gehen dabei sowohl auf die Vorteile als auch auf die Nachteile des Anbieters ein.

Unsere Finanzcheck Kredit Erfahrung: Ablauf des Kreditantrags

Die Anforderungen im Blick

Abhängig vom Umfang und der Art des Kredits, müssen Antragsteller diverse Anforderungen erfüllen, um einen Finanzcheck Kredit zu erhalten. Abgesehen von den allgemeinen Voraussetzungen wie Volljährigkeit, Geschäftsfähigkeit, Wohnsitz in Deutschland usw., muss vor allem ein ausreichendes Einkommen sowie eine positive Schufa Auskunft vorliegen. Als weitere Voraussetzung gilt, dass das Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit stammen muss. Das bedeutet, dass Selbstständige nicht in den Genuss eines Finanzcheck Kredits kommen. Obwohl doch einige ganz gezielt nach „Kredit für Selbstständige Finanzcheck“ suchen, wird diese Personengruppe hier nicht fündig. Beamte, Rentner und Angestellte jedoch haben gute Chancen auf ein Darlehen, sofern die Rahmenbedingungen natürlich passen.

Identifizierung: Per Video- oder Post-Ident

Der Gesetzgeber hat festgelegt, dass sich jeder Kreditnehmer persönlich legitimieren und von einem Mitarbeiter bzw. Vertreter der Bank identifiziert werden muss. Bei einem Abschluss direkt in einer Filiale, würde das der Angestellte der dortigen Bank übernehmen. Bei einem Online Kredit gibt es zwei Möglichkeiten: Die bisherige Variante sah einen Gang zu einer Postfiliale vor, in der der Mitarbeiter der Post die Identifizierung vornahm. Seit geraumer Zeit gibt es jedoch auch die Möglichkeit des Video-Ident Verfahrens. Bei dieser zweiten Möglichkeit muss der Verbraucher nicht einmal das Haus verlassen. Er führt direkt am PC oder über sein Smartphone ein kurzes Videogespräch mit einem Mitarbeiter. Dort werden die persönlichen Daten abgeglichen und ein Foto vom Ausweis bzw. Reisepass sowie vom Antragsteller gemacht. Die meisten Darlehensgeber bieten beiden Möglichkeiten an.

Finanzcheck Kredit Test

Im Finanzcheck Kredit Test zeigt sich, dass der Kreditrechner einfach und unkompliziert zu bedienen ist.

Zu- oder Absage meist unmittelbar

Sofern der Nutzer alle Daten richtig und korrekt in den Finanzcheck Kreditrechner eingibt, kann er häufig eine unmittelbare Auskunft darüber erhalten, ob der Kredit bewilligt ist oder nicht. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass der Verbraucher der Schufa-Auskunft zustimmt und das Einkommen über den sogenannten digitalen Kontocheck prüfen lässt. Ansonsten bekommt der Nutzer eine vorläufige Zusage, die jedoch nicht bindend ist.

Wie schnell wird der Finanzcheck Kredit ausgezahlt?

Die Schnelligkeit der Auszahlung ist unserer Finanzcheck Erfahrung nach, von mehreren Faktoren abhängig. Generell können wir sagen, dass die Kreditinstitute bemüht sind, die Darlehen so schnell wie möglich auszuzahlen. Teilweise ist das sogar innerhalb von 24 Stunden möglich. Allerdings muss der Nutzer dafür einiges tun. Wichtig ist vor allem, dass alle Nachweise sofort bereitgestellt werden. Entweder über eine Upload-Funktion oder noch besser den digitalen Kontoblick. Außerdem muss die Legitimierung online erfolgen. Sofern der Verbraucher den Postweg wählt, verzögert sich die Kreditauszahlung logischerweise um einige Werktage.

Tipp: Wir empfehlen, sofern möglich, die Nutzung des digitalen Kontochecks. Hier greift die Bank über das Online Banking des Kunden auf dessen Girokonto zu und prüft automatisch alle Angaben, sprich Ein- und Ausgänge. Sämtliche Einkommensnachweise entfallen damit. In diesem Fall ist eine Sofortauszahlung möglich.

Mein Finanzcheck Kredit wurde nicht bewilligt – Was kann ich tun?

Wenn der Finanzcheck Kredit nicht bewilligt wurde, so sollten Nutzer überlegen und prüfen, welche Ursachen das haben mag. Eine Nachfrage wird in den allermeisten Fällen nicht viel bringen. Daher ist es wichtig, sich selbst noch einmal die Voraussetzungen genau anzuschauen. Möglicherweise ist die Darlehenssumme bzw. die monatliche Rate zu hoch. In diesem Fall sollte der Verbraucher einige Wochen warten und dann nochmals eine Anfrage starten. Dann jedoch mit einer geringeren Kreditsumme oder einer längeren Laufzeit, da dadurch die monatliche Belastung sinkt.

Finanzcheck Kredit Erfahrung

Neben dem klassischen Ratenkredit können Verbraucher auch spezielle Darlehen vergleichen wie Autokredite oder Baufinanzierungen.

Rate während der Laufzeit anpassen

Vor allem bei länger laufenden Darlehen möchten Kunden flexibel bleiben. Wie unsere Finanzcheck Kredit Erfahrung zeigt, ist eine gewisse Flexibilität durchaus gegebenen. Insbesondere dann, wenn der Kreditnehmer Sondertilgungen leisten möchte. Diese sind bis zu einem gewissen Grad meist kostenfrei möglich. Eine pauschale Aussage können wir hier jedoch nicht treffen, da das letzten Endes von der jeweiligen Bank abhängig ist, nicht direkt von Finanzcheck. Auch einige vorzeitige komplette Rückzahlungen kann jederzeit vorgenommen werden. Dann könnten jedoch Gebühren anfallen. Hier muss sich der Kunde zuvor über die Details informieren.

Sollte der Kreditnehmer merken, dass die Darlehensrate zu hoch ist bzw. die Darlehenssumme zu gering, so sollte er sich direkt an die Bank wenden, um eine Lösung zu finden. Manchmal sind kostenfreie Stundungen möglich. Doch sollte ein nachhaltiges finanzielles Problem eintreten, ist es unbedingt nötig, so früh wie möglich das Gespräch mit dem Kreditnehmer zu suchen.

Der Finanzcheck Kredit im Test

An dieser Stelle wollen wir die Eckdaten des Finanzcheck Kredits aufzeigen. Da wie bereits gesagt, mehrere Anbieter im Finanzcheck Kreditrechner vorhanden sind, gelten die folgenden Konditionen nicht separat für jede einzelne Bank, sondern sind eher als Bandbreite zu sehen.

  • Minimale Laufzeit: 12 Monate
  • Maximale Laufzeit: 120 Monate
  • Minimale Kreditsumme: 500 Euro
  • Maximale Kreditsumme: 120.000 Euro
  • Zinsen: Ab 0,00 Prozent p.a., häufig Bonitätsabhängig

Der Sollzins, den der Verbraucher am Ende zahlt ist meist von der Bonität abhängig. Je besser die Bonität, desto günstiger der Zinssatz.

Das Ganze an einem Beispiel

Um das ein wenig verständlicher zu machen, möchten wir an dieser Stelle ein Beispiel anführen. Ein Verbraucher sucht ein 15.000 Euro Kredit zur freien Verwendung. Dazu gibt er im Kreditrechner diese Daten ein. Die Laufzeit soll beispielsweise 72 Monate (6 Jahre) betragen.

Bei diesem Beispiel läge der günstigste Zins bei 0,69 Prozent p.a. und die monatliche Rate entsprechend bei rund 213 Euro. Allerdings erhalten nur sehr wenige Kunden diesen hervorragenden Zinssatz. Im Schnitt sollten sich Verbraucher auf um die 3,00 bis 3,50 Prozent p.a. einstellen. Bei einem Zins von 3,19 Prozent läge die Monatsrate bei knapp 229 Euro.

Finanzcheck Kredit Zinsen

Bei diesem Beispiel liegt der günstigste Kreditzins bei 0,69 Prozent p.a.

Welche Besonderheiten gibt es?

Wie unsere Finanzcheck Kredit Erfahrung bereits zeigte, ist das Besondere vor allem darin zu sehen, dass Nutzer schnell und unkompliziert viele Kreditanbieter auf einmal vergleich können, ohne direkt bei jeder einzelnen Bank anfragen zu müssen. Dadurch entsteht unter den Anbietern auch ein gewisser Wettbewerbsdruck, was dazu führt, dass Finanzcheck gelegentlich auch Sonderaktionen in Form von günstigeren Zinsen bietet. Auch Baufinanzierungen können angefragt werden. Allerdings gibt es hier keine Kredite für Selbstständige.

Welche Gebühren fallen für mich an?

Die Kreditanfrage und der gesamte Prozess sind kostenfrei. Eine Finanzcheck Kredit Bearbeitungsgebühr gibt es ebenfalls nicht. Kosten fallen, sofern das Darlehen korrekt beglichen wird, abgesehen von den Sollzinsen, keine an. Gebühren könnten jedoch dann entstehen, wenn der Verbraucher den Kredit vorzeitig komplett zurückzahlen möchte. In diesem Fall dürfen Kreditinstitute ein Vorfälligkeitsentgelt verlangen. Die Details dazu sind im jeweiligen Kreditvertrag zu finden.

Fragt Finanzcheck bei der Schufa an?

Finanzcheck selbst ist nicht Kreditgeber, sondern nur Vermittler von Banken. Die Banken jedoch verlangen alle eine Zustimmung zur Schufa Abfrage. Einen Finanzcheck Kredit ohne Schufa gibt es demnach nicht. Sollte ein Darlehensvertrag zustande kommen, so wird der Kredit ebenfalls der Schufa gemeldet. Das die Kreditinstitute bei der Schufa anfragen, muss jedoch kein Nachteil sein. Verbraucher mit einem hervorragenden Schufa Score können so einen exzellenten Zinssatz erhalten. Wer jedoch über keine positiv e Schufa Auskunft verfügt, sollte sich ganz gezielt nach einem Kredit ohne Schufa umschauen.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.