Helvetia Privat Haftpflichtversicherung Test + Erfahrungen

Wer einen Schaden verursacht, muss auch für diesen haften. Gesetzlich steht man sogar in unbegrenzter Höhe in der Haftung, so dass im schlimmsten Fall ein Leben lang für einen Schadenfall gezahlt werden muss, der nicht nur die eigene Existenz bedrohen kann, sondern auch oft zu privaten bzw. familiären Problemen führt, wenn kein Kredit mehr genehmigt wird oder kein Vertrag mehr wegen den bestehenden Schulden abgeschlossen werden kann. Um durch einen Schadenfall nicht das gesamte Leben und den Familienfrieden zu gefährden, ist es daher ratsam, eine Private Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese übernimmt die Kosten, welche gegen Sie als Schadenverursacher geltend gemacht werden. Hinzu kommt die Tatsache, dass die Private Haftpflichtversicherung auch als kleine Rechtsschutzversicherung angesehen werden kann. Werden Sie in die Haftung genommen, so prüft Ihre Versicherung dies und wehrt auch unberechtigte Ansprüche gegen Sie ab!

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InfoSolch eine Private Haftpflichtversicherung bietet Helvetia an. Seit dem Jahre 1858 ist Helvetia in der Schweiz tätig, seit 1862 auch in Deutschland. Das Angebotsportfolio der Helvetia ist nicht nur für Privatpersonen geeignet. Auch Firmen können sich in vielen Bereichen bei der Helvetia Versicherung absichern. Das Portfolio speziell für Privatkunden umfasst dabei u.a. Verträge rund um die Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit, bietet Versicherungsschutz bei Unfällen, rund ums Haustier, Haus und Wohnen, im Haftpflicht-, Kranken- und KFZ-Bereich. Darüber hinaus gibt es spezielle Versicherungsangebote für Tierkrankenversicherungen, die Photovoltaikanlage und auch Kunstsammlungen bzw. -Objekte können über Helvetia versichert werden.
Helvetia Privat Haftpflichtversicherung privatkunden

Als Privatkunde erhält bei der Helvetia man ein großes Angebot im Bereich der Privatversicherungen

Jetzt die Private Haftpflichtversicherung bei der Helvetia abschließen

In unserem Bericht gehen wir speziell auf die Leistungen der Helvetia Privat Haftpflichtversicherung ein. Neben den Leistungs-Details erklären wir, wie gut die Erreichbarkeit der Helvetia Versicherung ist und mit welchen Vor- und Nachteilen man als Helvetia-Kunde rechnen muss.

Pro & Contra im Überblick

+ Online Abschluss möglich
+ Zahlungsweise auch per PayPal
+ tägliches Kündigungsrecht

– Kontaktmöglichkeiten sind ausbaufähig

Die Leistungen der Helvetia Privat Haftpflichtversicherung im Test

Zwei Tarife bietet die Helvetia Versicherung im Bereich der Privaten Haftpflichtversicherung an. Da ist zum einen der Basisschutz. Dieser stellt eine günstige Grundabsicherung dar, sorgt aber dennoch für den wichtigsten Schutz im Leben. Der Komfort-Tarif hingegen ist für alle, die kein Risiko eingehen möchten, dafür aber bereit sind, entsprechend mehr zu zahlen. Besonders auffallend ist, dass die Leistungen der beiden Tarife sich nur in wenigen Punkten gravierend unterscheiden. Wer sich bei der Helvetia versichern möchte, sollte daher beide Tarife gut miteinander vergleichen. Oft genügt der günstige Basis-Schutz, da die Leistungen aus dem teureren Komfort-Tarif nicht für jeden wichtig sind.

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Die Unterschiede in den Versicherungssummen

Sachschäden sind ärgerlich, jedoch oft nur von geringer finanzieller Bedeutung. Besonders risikoreich (für den Schadenverursacher) sind Personenschäden, die nicht selten in die Millionenhöhe gehen können. Der Fahrradfahrer stürzt, weil Sie einen Moment als Fußgänger unachtsam waren oder Ihr Kind sich von der Hand losgerissen hat. Der Bekannte bricht sich die Hüfte, weil er auf Ihrer vereisten Einfahrt gestürzt ist und nun wochenlang seiner selbstständigen Tätigkeit als Berater nicht nachgehen kann. Es gibt viele Situationen, die täglich passieren können. Um hier alle finanziellen Risiken zu decken (Zahlungen von Schmerzensgeld oder auch lebenslangen Renten), zahlt die Helvetia Versicherung im Komfort-Schutz für Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zu 50 Mio. Euro, im Basisschutz ist die Summe auf 15 Mio. Euro gesetzt.

Wer gilt im Familientarif als mitversichert?

Zur Familie gehören nicht nur im klassischen Sinne Eltern und Kinder, sondern auch die Eltern und Großeltern können bei der Helvetia im Familientarif mitversichert werden. Die Voraussetzung hierfür ist, dass diese im gleichen Haushalt wie der Versicherungsnehmer leben und auch dort gemeldet sind. Eine häusliche Gemeinschaft besteht jedoch nicht, wenn die Eltern in einer Einliegerwohnung mit abschließbarer Haustür im gleichen Haus bewohnen! Die häusliche Gemeinschaft ist wichtig!

Die Kinder hingegen bleiben so lange über den Familientarif der Eltern versichert, bis diese ihre Erst-Ausbildung abgeschlossen haben. Dies gilt auch für die Zeit des freiwilligen Wehrdienstes oder des Bundesfreiwilligendienstes.

helvetia Privat Haftpflichtversicherung Berechnung

Für jeden Familienstand bietet Helvetia den passenden Tarif und auch die Eltern können günstig mitversichert werden

Forderungsausfallversicherung

Die Forderungsausfallversicherung ist eine wichtige Leistung des Vertrages. Die Helvetia zahlt durch diesen Baustein auch dann eine finanzielle Entschädigung, wenn Sie als Versicherungsnehmer geschädigt werden. Diese Leistung greift jedoch nur u.a. zu folgenden Bedingungen ein:

  • Der Mindeststreitwert beträgt 2.500 Euro
  • Der Unfallverursacher ist selbst finanziell mittellos und besitzt ebenfalls selbst keine Private Haftpflichtversicherung, welche für den Schaden aufkommen könnte

Um diesen letzten Punkt zu klären, ist eine Prüfung vor Gericht die Regel. Auch die Prozesskosten übernimmt die Versicherung. Entschädigt wird dann bis zu einer Versicherungssumme von 1 Mio. Euro. Die Forderungsausfalldeckung ist zudem in beiden Tarifen eingeschlossen.

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In welchen Bereichen besteht (im Gegensatz zu vielen anderen Versicherungen) ebenfalls der Versicherungsschutz?

Viele Versicherungen schließen den Versicherungsschutz aus, wenn man sich beispielsweise im fachpraktischen Unterricht oder einem Ferienjob befindet. Die Helvetia erweitert ihren Schutz in diesem Bereich sogar noch und bietet Versicherungsschutz auch bei der Ausübung folgender Tätigkeiten:

  • Wehrdienst
  • Bundesfreiwilligendienstes
  • soziales / ökologisches Jahres
  • Betriebspraktika
  • fachpraktischer Unterricht
  • Ferienjobs
  • Work & Travel

Somit sind auch die Kinder in dieser Zeit versichert und müssen nicht über Schulen oder auf anderen Wegen einen Vertrag abschließen. Dies ist vor allem deshalb wichtig, weil ich vielen Einrichtungen eine Private Haftpflichtversicherung nachgewiesen werden muss und spezielle Verträge hierfür oft teuer sind!

Versicherungsschutz auch bei Gefälligkeitsschäden

Gefälligkeitsschäden sind im Komfort-Tarif bis zu einer Summe von 100.000 Euro versichert, im Basis-Tarif nur bis 10.000 Euro. Helfen Sie also einem Bekannten bei dessen Umzug, so wäre diese Tätigkeit eine Leistung, bei welcher die Versicherung im Schadenfall zahlen würde.

Verlust von fremden Schlüsseln

Der Schlüsselverlust ist eine wichtige Leistung in einer Privaten Haftpflichtversicherung, da die Kosten für den Austausch von Schlössern oder das Umprogrammieren von Codekarten sehr teuer werden können. Als fremde Schlüssel gelten zum Beispiel die Haustürschlüssel der Mietwohnung, der Schlüssel der Arbeitsstelle oder ein Schlüssel, den Sie im Rahmen einer ehrenamtlichen Tätigkeit erhalten haben. Auch Cryptocards oder Transponder und Funkschlüssel zählen zum Versicherungsschutz dazu.

Helvetia Private Haftpflichtversicherung leistungsübersicht

Für jeden Bedarf gibt es bei der Helvetia den passenden Tarif.

Das besondere Kündigungsrecht bei der Helvetia Versicherung

Wer mit seiner Versicherung einmal nicht zufrieden ist oder sich über den Partner versichern möchte, steht oft vor dem Problem, dass der Vertrag immer nur einmal im Jahr gekündigt werden kann. Dies muss oft mit einer 3-monaten Kündigungsfrist erfolgen. Dies ist bei der Helvetia wesentlich praktischer, welche den Kunden sogar ein tägliches Kündigungsrecht einräumen!

Eine Besonderheit der Zahlungsweise

In der Regel sind bei einer Versicherung zwei Arten der Zahlung möglich: Per Überweisung oder Abbuchung. Helvetia macht hier eine Ausnahme und bietet darüber hinaus die Zahlungsweise per PayPal an!

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Die Erreichbarkeit der Helvetia Privat Haftpflichtversicherung – unsere Erfahrungen

Eine Versicherung überzeugt nicht nur durch gute Leistungen und einen entsprechenden Preis, sondern auch durch einen guten Service. Wer mit der Helvetia Versicherung Kontakt aufnehmen möchte, kann dies beispielsweise über den telefonischen Weg regeln. Angaben zu den Uhrzeiten der Telefonhotline waren auf der Website der Versicherung leider nicht zu finden. Darüber hinaus können die Berater der Helvetia auch persönlich in einer Agentur vor Ort aufgesucht werden. Die nächste Agentur lässt sich mit Hilfe der eigenen Postleitzahl auf der Website herausfinden. Dort sind dann nicht nur alle Ansprechpartner zu finden, sondern auch die entsprechenden Kontaktdaten. Schadensmeldungen lassen sich sowohl telefonisch als auch online übermitteln. Um den Weg sowohl für die Versicherung als auch den Kunden einfacher zu gestalten, können zudem viele Sachen bereits (statt über den E-Mail Weg) über vorgefertigte Kontaktformulare auf der Website übermittelt werden. Hierzu gehören u.a. folgende Änderungen und Möglichkeiten:

  • Änderung der Bankverbindung oder Adresse
  • Anforderung der Grünen Versicherungskarte
  • Frage zu einem bestimmten Vertrag
  • Allgemeine Fragen

Durch die wenigen Kontaktmöglichkeiten (Telefonisch, Persönlich, Online-Kontaktformulare) ist die Helvetia im Vergleich zu anderen Versicherungen leider nicht sehr überzeugend. Kontaktmöglichkeiten durch Online-Chat Beratung oder auch die Video-Beratung ist nicht nur für einige Versicherungen bereits Standard, sondern auch für die Kunden, die es gewohnt sind, auf sämtlichen Wegen mit einer Versicherung in Kontakt treten zu können.

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Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Nachdem man sich in den Privatkundenbereich geklickt hat, sind alle Versicherungen gut sichtbar dargestellt, so dass man sofort in den gewünschten Bereich gelangt. Die Produktseiten sind übersichtlich aufgebaut, die wichtigsten Leistungen, aber auch Highlights sind dort direkt zu finden und auch der Online Rechner kann sowohl über die Privatkunden- als auch die Produktseite direkt aufgerufen werden. Dieser ist dann besonders anschaulich und leicht verständlich mit Bildern aufgebaut, so dass keine Fragen entstehen dürften. Tauchen dennoch Fragen auf, so fehlt im Online-Rechner leider die Angabe einer Telefonnummer oder einer anderen Kontaktmöglichkeit, was sich bei kurzen Fragen durchaus als unpraktisch erweist.

Helvetia Private Haftpflichtversicherung Startseite

Die sehr übersichtliche Startseite erleichtert das Finden von gewünschten Informationen.

Auszeichnungen für die Helvetia Privat Haftpflichtversicherung

Die Leistungen der Helvetia Privaten Haftpflichtversicherung haben auch in Tests mehrfach begeistern können. So wurde der Tarif "Komfortschutz" sowohl in der Kategorie Familie, Single als auch Senioren von Öko-Test in der Ausgabe 12/2015 jeweils auf den ersten Rang gesetzt. Auch Stiftung Warentest hat sich den Komfort-Schutz genauer angeschaut und diesen in der Ausgabe 12/2014 mit dem Urteil "Sehr gut" ausgezeichnet.

Unser Fazit zur Helvetia Privat Haftpflichtversicherung im Test

Eine Private Haftpflichtversicherung sollte besonders gute Leistungen beinhalten, welche im Schadenfall die eigene Existenz sichern. Mit der Privaten Haftpflichtversicherung der Helvetia besteht ein besonders guter Versicherungsschutz, der in nahezu allen Lebenslagen die gesamte Familie absichert. Dass ein Online-Abschluss direkt möglich ist, spricht genauso für die Versicherung wie die Auszeichnungen, welche Helvetia für die Private Haftpflichtversicherung erhalten hat. Die Kontaktmöglichkeiten könnten besser sein, lassen sich aber (je nach Bedarf und Wunsch) eventuell durch die Beratungsstellen vor Ort wieder ausgleichen.

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Brigitte Papst

Redakteurin Kredite.org

Brigitte Papst

Brigitte Papst schreibt als freie Redakteurin über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. Sie studierte Volkswirtschaftslehre an der Universität in Münster sowie "International Relations" (M.A) an der University of Birmingham (Großbritannien). Neben ihrer journalistischen Tätigkeit arbeitet Papst als Unternehmens- und Anlageberaterin. Sie ist verheiratet und hat zwei Kinder.