Bank11direkt Kredit: Erfahrungen & Informationen

Beim Kreditangebot von Bank11direkt finden sich im Prinzip fast nur Vorteile. Zunächst einmal profitieren Kunden davon, dass es keine Zweckbindung gibt, sodass der Ratenkredit praktisch für jeden erdenklichen Verwendungszweck nutzbar ist. Das Kreditinstitut berechnet keine Bearbeitungsgebühren und optional haben Kunden die Möglichkeit, eine Restkreditversicherung abzuschließen. Dies bedeutet automatisch, dass eine derartige Kreditversicherung kein „Muss“ ist, wie es bei nicht wenigen anderen Banken der Fall ist.

Ebenfalls zu den Vorteilen gehört, dass sowohl bei den Kreditbeträgen also bei den Laufzeiten eine flexible Auswahl vorhanden ist. Sowohl die Ratenhöhe als auch die Laufzeiten können flexibel an dem Bedarf des Kunden angepasst werden. Ferner profitieren Kreditnehmer von einem sehr günstigen Zinssatz, der effektiv bei sämtlichen Laufzeiten und Kreditsummen 2,95 Prozent beträgt. Allerdings ist der Zinssatz bonitätsabhängig, was wiederum für einige Kunden ein Nachteil sein kann.

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Bank11direkt im Test: Die Webseite, der Kreditrechner und der Kredit

Auch die Bank11direkt hat sich dazu entschieden, die eigene Webseite übersichtlich und einfach zu gestalten. Rein optisch dominieren die zwei Farben grün und violett, die übrigens auch im Logo der Bank11direkt vorkommen. Farblich und vom Design her ist die Webseite sicherlich nicht aufregend gestaltet, was allerdings die meisten Kunden nicht stören dürfte, da diese schlichtweg nach einer Möglichkeit suchen, einen Kredit zu erhalten. Zu diesem Zweck lässt sich das entsprechende Antragsformular einfach finden. Ein Ratenkredit-Rechner ist direkt auf der Startseite vorhanden, sodass Kunden die Laufzeit und der Darlehenssumme vorgeben können und anhand dessen die Monatsrate berechnet wird. Zu beachten ist dabei nur, dass der beispielhafte Zinssatz nicht zwingend der sein muss, der letztendlich zu zahlen ist. Die wichtigsten Konditionen zum Kredit an sich wurden bereits genannt, nämlich dass der Kunde sich zwischen Darlehenssummen von 2.500 bis 40.000 Euro und Laufzeiten entscheiden kann, die bei sechs Monaten beginnen und bei sieben Jahren enden. Im Zuge des Online-Antrages kann sich der Kreditnehmer dann auch entscheiden, ob er die optionale Restkreditversicherung nutzen möchte oder nicht.

Wer den Bank11direkt Ratenkredit beantragen möchte, der muss neben einer ausreichenden Bonität und der ohnehin vorausgesetzten Kreditfähigkeit (Volljährigkeit des Antragstellers noch zwei weitere Voraussetzungen erfüllen. Diese bestehen darin, dass ein ständiger Wohnsitz in Deutschland vorhanden sein muss und darüber hinaus sollte der Kunde über ein deutsches Girokonto verfügen.

Bank11direkt Erfahrungen anhand von drei Kreditbeispielen

Kreditbeispiel – Bad-Sanierung

• Kreditsumme: 30.000 Euro
• Laufzeit: 60 Monate
• effektiver Jahreszins: 3,80%
• monatliche Rate: 595 Euro
• Bearbeitungsgebühr: keine

Kreditbeispiel – Auto

• Kreditsumme: 15.000 Euro
• Laufzeit: 48 Monate
• effektiver Jahreszins: 4,20%
• monatliche Rate: 365 Euro
• Bearbeitungsgebühr: keine

Kreditbeispiel – Urlaubsreise

• Kreditsumme: 4.000 Euro
• Laufzeit: 24 Monate
• effektiver Jahreszins: 2,95%
• monatliche Rate: 176,50 Euro
• Bearbeitungsgebühr: keine

Bewertungen, Erfahrungen und Meinungen – der Bank11direkt Kredit im Härtetest

In unserem Test haben wir zunächst einmal eine positive Erfahrung machen können, die den Kundenservice der Bank11direkt betrifft. Die Mitarbeiter sind telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8 und 18 Uhr erreichbar, wobei es je nach Anliegen zwei unterschiedliche Rufnummern gibt. Diese sind für Kunden freigeschaltet, die Fragen zu einem bestehenden oder zu einem neuen Vertrag haben. Alternativ können sich Kreditnehmer auch per E-Mail, Telefax oder mittels Kontaktformular mit dem Kundensupport in Verbindung setzen.

Die Stiftung Finanztest hat sich bisher augenscheinlich noch nicht intensiv mit dem Unternehmen auseinandergesetzt, da wir keine Bewertungsergebnisse zur Bank11direkt gefunden haben. Dennoch erhielt das Kreditinstitut bereits einige Auszeichnungen, wie zum Beispiel den „Zins Award 2014“. Dieser wurde in Kooperation von n-tv mit dem Deutschen Institut für Servicequalität sowie der FMH Finanzberatung vergeben und beinhaltet die Auszeichnung: „Bester Kleinkredit“. In der Kategorie 2.500 Euro, bonitätsunabhängig und Laufzeit von 24 Monaten konnte die Bank11direkt mit ihrem Ratenkredit diese Auszeichnung erhalten.

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Beratung: Der Kundenservice im Bank11direkt Test

Bank11 ist eine Spezialbank mit Fokus auf Kfz-Finanzierungen. Für den Bank11 Sparbriefkonto FEST Testbericht nehmen wir uns aber – wie auch im Zusammenhang mit den SWK Bank Festgeld Erfahrungen – den Kundenservice vor.
Prinzipiell ist das Kreditinstitut zwar nicht über ein ausgebautes Filialnetz für Anlagekunden erreichbar. Dieser Punkt bleibt im Test aber folgenlos. Bank11 setzt stattdessen auf:

• Service-Hotline
• E-Mail
• Post

als Kontaktoptionen für Interessenten und Kunden.
Beispiel Telefon-Hotline: Unter der Rufnummer 02131 6098-444 stehen Mitarbeiter aus dem Kundenservice für Anleger in der Zeit zwischen 9 Uhr bis 17 Uhr für Fragen zu Verfügung – und zwar von Montag bis Freitag.
Über die E-Mail-Adresse anleger@bank11.de ist der Support außerhalb der Servicezeit zu erreichen. Insgesamt bietet Bank11 bei Beratung und Service, was Kunden von einer modernen Bank erwarten. Die Einführung einer Live-Chat Funktion dürfte die Servicezufriedenheit sicher nachhaltig verbessern.

Nutzerfreundlichkeit der Bank11 Website

Mehr und mehr Anleger schließen Geldanlagen online ab. Gerade Direktbanken machen mit einfachen Online Formularen und Online-Legitimation vor, wie modernes Banking funktionieren kann. Informationen müssen übersichtlich präsentiert werden und der Eröffnungsprozess sollte unkompliziert sein.

Übersichtlicher & schlanker Bank11 Webauftritt

Im Bank11 Sparbriefkonto FEST Test fällt sofort auf, dass das Kreditinstitut auf einen übersichtlichen Internetauftritt Wert legt. Jeder Produktbereich ist von der Startseite aus mit einem Klick zu erreichen. Von „Anleger & Sparer“ aus führt die Navigation direkt zu den einzelnen Anlageprodukten.
Die Produktübersicht zum Bank11 Sparbriefkonto FEST enthält alle wichtigen Informationen und das Konditionentableau. Unter dem Reiter „Downloads“ finden Sie die für einen Abschluss des Festgelds mit der gewünschten Laufzeit die erforderlichen Dokumente.

Bank11 Sparbriefkonto FEST: Die Gebühren fürs Festgeld

Wer heute Kapital anlegen will, muss vergleichen. Einerseits unterscheiden sich die Konditionen und Renditen. Auf der anderen Seite variieren gerade die Kosten für ein Wertpapierdepot – von der Depotführung bis zu den Orderkosten – sehr deutlich.
Jeder Euro, den die Broker und Banken einstreichen, fehlt am Ende beim Realertrag aus der Geldanlage. Besonders gravierend machen sich Gebühren beim Zinssparen bemerkbar. Wie teuer ist das Bank11 Sparbriefkonto FEST? Aufgrund der Bank11 Sparbriefkonto FEST Erfahrung aus dem Test können wir Entwarnung geben. Die Online-Kontoführung für das Anlageprodukt ist kostenfrei.
Insofern gehen die Zinsen aus dem Bank11 Festgeldangebot 1:1 in den Gewinntopf. Allerdings ist mit pauschalen Aussagen immer Vorsicht geboten. Dienstleistungen wie das Ausfertigen von Kopien usw. sind natürlich mit einer Gebühr belegt. Weitere Informationen finden Kunden und Interessenten im geltenden Preisverzeichnis.

Thema Festgeld und Steuern: Zinsgewinne sind Kapitalerträge – und werden als solche auch besteuert. In Deutschland greift die Abgeltungssteuer als Quellensteuer. Mithilfe von Sparer-Pauschbetrag (bis 801 Euro je Person) und Freistellungsauftrag erreichen Sie, dass Bank11 Ihre Zinsgewinne entsprechend voll auszahlt.

Die Bank11direkt FEST Erfahrungen mit der Eröffnung

Für die Eröffnung notwendige Dokumente finden Anleger direkt im Produktbereich für das Sparbriefkonto. Bestandskunden wie auch Neukunden müssen das Anlagekonto schriftlich – durch das Ausfüllen des jeweils zugehörigen Antrags – eröffnen.
Als Neukunde erfasst der Antrag unter anderem Informationen zur Person – wie:

• Name und Vorname
• Wohnsitz und

Des Weiteren ist ein Referenzkonto (das bestehende Girokonto) anzugeben.

Wichtig: Im Rahmen einer Eröffnung des Festgeld-Anlagekontos wird für Neukunden auch ein Bank11 Tagesgeldkonto eröffnet. Letzteres fungiert als Verrechnungskonto.
Die Legitimation erfolgt bei Bank11 über das PostIdent-Verfahren. Hierfür müssen Anleger mit den Unterlagen und dem Coupon zur nächsten Postfiliale, um sich vom Servicemitarbeiter identifizieren/legitimieren zu lassen.

Awards & Auszeichnungen sprechen für die Bank11direkt

Sicherheit entsteht bei Sparanlagen in erster Linie durch die Einlagensicherung. Vor dem Hintergrund einer EU-weiten Harmonisierung gelten innerhalb der EU-Mitglieder weitgehend identische Regeln. Trotzdem muss im Bank11 Sparbriefkonto FEST Testbericht die Frage erlaubt sein, wie Experten das Kreditinstitut und dessen Produkte sehen.
Aufgrund des hohen Spezialisierungsgrades der Bank sowie der Produkte ist eine Bewertung der Situation – wie etwa bei den Targobank Festgeld Erfahrungen  – nicht ganz einfach. Bank11 hat in den letzten Jahren konsequent auf umfassende Leistungen und Bankinglösungen auf hohem Niveau hingearbeitet. Das Ergebnis: markt intern-Studien im Kfz-Handel sehen Bank11 seit Jahren auf einer Spitzenposition.
In der Fachhandels-Befragung zur besten Autobank schafft es das Kreditinstitut seit 2011 immer in die Top 3 der Autobanken.

Awards der Bank11 – So sehen Experten das Kreditinstitut

Weitere Produkte der Bank11direkt

Die Bank11direkt Erfahrungen unserer Redaktion für den Testbericht zeigen ein Kreditinstitut, das nicht als Vollbank – mit Produkten wie dem Girokonto oder Ähnlichem – in Erscheinung tritt. Als Absatzfinanzierer für den Kfz-Handel konzentriert sich Bank11 auf die Unterstützung für Händler und Kreditkunden.
Trotzdem ist das Produktportfolio im Hinblick auf Sparen und Anlegen überraschend breit ausgebaut. Neben dem Sparbriefkonto FEST biete Bank11 ein Tagesgeldkonto ohne Mindesteinlage und mit täglicher Verfügbarkeit an.
Eine Besonderheit sind die TotalFlex Produkte. Hierbei handelt es sich um Sparbriefkonten mit jeweils unterschiedlicher Laufzeit – von 33 Tagen bis sechs Monaten. Im Vergleich zum Sparbriefkonto FEST ist die Laufzeit nicht strikt vorgegeben. Anleger können – unter Einhaltung der Kündigungsfrist – über Guthaben verfügen. Die Verzinsung ist im Vergleich zum Sparbriefkonto FEST niedriger. Werden die Zinsen für das Produkt angepasst, greift ein Sonderkündigungsrecht.

Bank11 Produkte Überblick – Die Produkte für Anleger im Überblick

Ihre Erfahrungen und Meinungen zur Bank11direkt

Falls Sie bisher nicht nur von der Bank11direkt gehört haben, sondern bereits selbst Kunde sind oder es einmal waren, möchten wir Sie bitten, uns Ihre Erfahrungen mit der Bank mitzuteilen. Insbesondere interessierte Kunden, die vielleicht mit dem Gedanken spielen, bei Bank11direkt einen Kredit aufzunehmen, werden Ihnen sicherlich für Ihre Meinung und Ihre Erfahrungswerte dankbar sein. Daher möchten wir uns bereits an dieser Stelle für ihr Mitwirken bedanken.

Häufige Fragen und Antworten zum Kredit der Bank11direkt

Wofür kann ich den Ratenkredit verwenden?

Grundsätzlich gibt es keine Einschränkungen, wofür Sie den Ratenkredit der Bank11direkt verwenden können. Auf der Webseite des Kreditgebers wird angegeben, dass die Kunden frei über die Darlehenssumme verfügen können. Somit ist es Ihnen selbst überlassen, ob Sie den Ratenkredit beispielsweise nutzen, um die Neuanschaffung eines Autos finanzieren, sich eine Urlaubsreise zu leisten oder neue Möbel fürs Wohnzimmer anzuschaffen. Da Sie gegenüber dem Kreditgeber auch keine Rechenschaft ablegen müssen, wofür Sie das Kapital verwenden möchten, sind Sie diesbezüglich vollkommen ungebunden.

Welche Laufzeiten und Darlehenssummen sind möglich?

In den meisten Fällen bewegen die Kreditsummen und Laufzeiten, die Banken anbieten, für Kunden in einem ausreichenden Rahmen. Dies dürfte auch beim Angebot von Bank11direkt zu treffen, denn zunächst einmal liegen die möglichen Darlehenssummen im Bereich zwischen 2.500 und 40.000 Euro. Auch bei den Laufzeiten ist eine sehr gute Auswahl vorhanden, denn zwischen 6 und 84 Monaten kann sich der Kreditnehmer im Prinzip für jede gewünschte Laufzeit entscheiden. Dadurch ergibt sich automatisch eine individuale Ratenhöhe, die ebenfalls vorteilhaft ist.

Werden Bearbeitungsgebühren berechnet?

Neben den Zinsen gibt es beim Ratenkredit von Bank11direkt keine weiteren Kosten zu beachten. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber keine Bearbeitungsgebühren berechnet, was nach Meinung der meisten Experten heutzutage aufgrund diverser Gerichtsurteile ohnehin nicht mehr zuverlässig wäre. Dennoch kann es durchaus positiv erwähnt werden, dass neben den Zinsen sonst keine Gebühren anfallen.

Kann eine Kreditversicherung genutzt werden?

Optional bietet Bank11direkt für den Ratenkredit auch eine Restkreditversicherung an. Positiv ist, dass diese Kreditabsicherung nicht genutzt werden muss, sondern vom Kunden freiwillig abgeschlossen werden kann. Daher kann jeder Kreditnehmer individuell für sich entscheiden, ob eine solche Restkreditversicherung für ihn infrage kommt und sinnvoll ist. Ein Abschluss empfiehlt sich insbesondere bei größeren Darlehenssummen oberhalb von 5.000 oder 10.000 Euro, sollte aber auch davon abhängig gemacht werden, ob eine andere Absicherung bereits besteht, beispielsweise eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wer kann den Kredit erhalten?

Es gibt mehrere Voraussetzungen, die vom Kreditsuchenden zunächst erfüllt werden müssen, bevor der Ratenkredit seitens Bank11direkt genehmigt werden kann. Die wichtigste Voraussetzung besteht darin, dass der Kunde kreditfähig ist. Dies ist dann der Fall, wenn der Antragsteller volljährig ist. Auch die Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle, zumal es sich beim veranschlagten Zinssatz um einen bonitätsabhängigen Zinssatz handelt. Darüber hinaus muss der Antragsteller seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Girokonto verfügen.

Wovon ist die Höhe der Zinsen abhängig?

Viele Kreditsuchende stellen sich die Frage, wovon eigentlich die Höhe des von der Bank veranschlagten Zinssatzes abhängt. Grundsätzlich gibt es drei verschiedene Varianten, die in der Praxis am häufigsten auftreten. Wenige Banken vergeben an alle Kunden den Kredit zum gleichen Zinssatz, sodass weder eine Abhängigkeit zur Laufzeit oder zur Darlehenssumme noch zur Kreditwürdigkeit des Kunden besteht. Ein deutlich häufiger genutztes Modell sieht vor, dass die Höhe der berechneten Kreditzinsen von der Laufzeit und/oder der Darlehenssumme abhängig gemacht wird. Auf Bank11direkt trifft die dritte Variante zu, nämlich die sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen. Beim Ratenkredit des Anbieters kommt es weder auf die Höhe der Darlehenssumme noch auf die gewählte Laufzeit an, sondern ausschließlich die Kreditwürdigkeit des Kreditsuchenden ist der Maßstab für die Bank, um den individuellen Kreditzins festzulegen. Somit gestaltet sich der Zinssatz immer dann besonders positiv, wenn der Kunde über eine sehr gute Bonität verfügen kann.

Wie muss die Legitimation erfolgen?

Bei Online- bzw. Direktbanken ist es fast immer so, dass eine Legitimation in erster Linie über das sogenannte Postident-Verfahren erfolgen muss. Der Grund ist schlichtweg der, dass es keine Geschäftsstellen gibt, wo der Kreditnehmer sich persönlich vor Ort legitimieren könnte. Stattdessen ersetzt in diesem Fall eine beliebige Postfiliale den Bankschalter, denn auch dort muss der Antragsteller seinen Ausweis vorlegen und der jeweilige Mitarbeiter leitet die Daten an Bank11direkt weiter. Alternativ gibt es zunehmend Banken, die auf einer Online-Verifizierung zurückgreifen. Hier ist beispielsweise eine Ausweiskopie vorzulegen oder es findet eine anderweitige Legitimierung statt. Wer allerdings den Kredit der Bank11direkt erhalten möchte, muss sich nach wie vor per Postident-Verfahren legitimieren.

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