Cosmos Direkt KFZ-Versicherung

Cosmos Direkt KFZ Versicherung Test + Erfahrungen

Cosmos Direkt eine Versicherung, die ausschließlich den Kontakt über das Internet bzw. auf dem telefonischen oder postalischen Weg mit seinen Kunden herstellt. Agenturen vor Ort gibt es nicht, was sich jedoch in den günstigen Prämien bemerkbar macht, für welche Cosmos Direkt bekannt ist. Neben dem Angebot der  KFZ Versicherung bietet der Direktversicherer auch in anderen Sparten Versicherungsschutz an. Hierzu gehören die klassischen Sachversicherungen wie Hausrat- und  Wohngebäudeversicherung, Haftpflichtversicherungen, Unfall- und Rechtschutzverträge sowie Altersvorsorge. Auch Geldanlagen sind über die Cosmos Direkt Versicherung möglich.

Wir zeigen Ihnen in unserem Erfahrungsbericht, wie gut die Cosmos Direkt KFZ Versicherung ist und mit welchen Leistungen sie besonders überzeugt.

Pro & Contra im Überblick

Info+ Videoberatung

+ Better Drive Tarif mit Sparpotenzial für junge Fahrer

+ rund um die Uhr erreichbar

– keine persönliche Betreuung in einer Agentur möglich

Die Leistungen der Cosmos Direkt KFZ Versicherung im Test

Im Bereich der KFZ Versicherung bietet die Cosmos Direkt KFZ Versicherung Schutz für private PKWs und Dienstwagen sowie Motorräder. Absichern lassen sich die Fahrzeuge in drei verschiedenen Tarifen:

  • Basis light
  • Basis
  • Comfort

Somit bietet die Cosmos Direkt KFZ Versicherung für jeden Anspruch die passende Versicherung und hat sowohl eine besonders günstige Grundabsicherung als auch einen Top-Schutz mit besonders vielen Leistungs-Extras.

Die Tarife Basis und Basis Light sind vom Versicherungsschutz weitestgehend identisch. Lediglich die freie Werkstattwahl bei einem Teilkasko- und einem Vollkaskoschaden wird im Basis light Tarif nicht angeboten.

Alle Tarife sind übersichtlich nebeneinander aufgestellt

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Was ist ein Teilkasko-Schaden und wann ist eine Vollkasko-Versicherung sinnvoll?

FragezeichenDie Teilkasko-Versicherung greift bei Schäden ein, auf die der Fahrer geringen bis keinen Einfluss hat. Hierzu gehören zum Beispiel Glasbruchschäden, Zusammenstoß mit Tieren, Marderbiss-Schäden oder Feuer- und Hagelschäden. Im Bereich der Teilkasko-Versicherung erfolgt nach einem Schadenfall auch keine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse.

Die Vollkasko-Versicherung deckt Schäden ab, für welche der Fahrer selbst verantwortlich ist (beispielsweise, wenn er an einem Unfall selbst die Schuld trägt). Auch Vandalismus-Schäden werden über die Vollkasko-Versicherung reguliert (Beispiel: Aufschlitzen des Cabrio-Daches oder Zerkratzen des Lackes durch fremde Kinder).

Eine Vollkasko-Versicherung lohnt sich, solange sich der Wagen noch in der Finanzierung oder im Leasing befindet oder einen entsprechend hohen Wert hat. Versicherungsberater stellen bei der Frage nach der Vollkasko-Versicherung auch gern die Gegenfrage: „Hätten Sie morgen bei einem Totalschaden das Geld, sich direkt einen Ersatzwagen kaufen zu können?“ Wird die Frage mit einem „Nein“ beantwortet, ist die Vollkasko-Versicherung sinnvoll. Eine Ausnahme ist lediglich, wenn der Beitrag der Vollkasko-Versicherung den aktuellen Zeitwert des Wagens übersteigt.

Basis- und Comfort-Tarif – welche Leistungsunterschiede gibt es?

Die Grundabsicherung ist in beiden Tarifen identisch. So gilt eine pauschale Versicherungssumme von 100 Mio. Euro und maximal 12 Mio. Euro pro geschädigte Person. Auch die freie Werkstattwahl bei einem Schadenfall im Teilkasko- als auch Vollkasko-Bereich ist in beiden Tarifen identisch.

Im Bereich der Teilkasko-Versicherung gelten Zusammenstöße mit allen Tieren ohne Ausnahme genauso versichert wie Tierbiss-Schäden inklusive der Folgeschäden. Hier ist auch der erste kleine Leistungsunterschied zu erkennen, da im Basis-Tarif nur eine maximale Entschädigung bei Folgeschäden bis 3.000 Euro erfolgt, im Comfort-Tarif ist der Folgeschaden in unbegrenzter Höhe mitversichert.

Auch der Verzicht auf den Abzug „neu für alt“ ist in beiden Tarifen gleich.

Was bedeutet der Baustein, dass auf den Abzug „neu für alt“ verzichtet wird?

Dies lässt sich mit einem einfachen Beispiel gut erklären: Kommt es bei einem Unfall zu einem Schaden am beispielsweise Autoreifen, so verzichtet der Versicherer auf einen Abzug im Wert und erstattet den Reifen zum Neuwert statt zum Restwert, wie es sonst üblich ist.

Laut den Tarifbedingungen der Cosmos Direkt KFZ Versicherung verzichtet diese im speziellen auf einen Abzug bei Ersatzteilen sowie Lackierungen.

Die Vollkasko-Versicherung bei der Cosmos Direkt KFZ Versicherung

Im Bereich der Vollkasko-Versicherung ist der Leistungsumfang im Comfort-Tarif deutlich umfangreicher als im Basis-Tarif. So sind beispielsweise folgende Leistungen versichert, die über den Basis-Schutz nicht abgesichert werden können:

  • 50 Euro Gutschrift für unfallfreies Fahren: Cosmos Direkt schenkt für jedes unfallfreie Jahr eine Gutschrift auf die vereinbarte Selbstbeteiligung, maximal jedoch bis zu der vereinbarten Selbstbeteiligungs-Summe
  • Rabattschutz für bis zu 3 Schadenfälle (keine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse)
  • Erstattung des Kaufpreises in den ersten 12 Monaten bei einem Gebrauchtwagen
  • Erstattung des Neupreises bei einem Neuwagen in den ersten 24 Monaten (im Basis-Tarif in den ersten 6 Monaten nach der erstmaligen Zulassung auf den Versicherungsnehmer)

Buchbare Leistungs-Optionen bei der Cosmos Direkt KFZ Versicherung

Unabhängig davon ob der Basis light, der Basis oder der Comfort Schutz versichert sind, können weitere Leistungen hinzu gebucht werden. So zum Beispiel eine Verkehrs-Rechtschutzversicherung, die für jeden eintritt, der berechtigterweise das Auto des Versicherungsnehmers nutzt. Zudem sind die Mitfahrer darüber abgesichert.

Auch eine KFZ-Unfallversicherung lässt sich einschließen. Diese greift ein, sobald entweder der Fahrer oder die Mitfahrer bei einem Unfall geschädigt werden. Wie sinnvoll dieser Schutz ist, ist jedoch Ansichtssache. Verursacht man einen Unfall, so sind die Mitfahrer automatisch über die KFZ Haftpflichtversicherung abgesichert. Der Fahrer ist bei einem selbst verursachten Unfall die einzige Person, die nicht versichert ist. Empfehlenswert ist es jedoch, eine private Unfallversicherung abzuschließen, die in allen Lebensbereichen Schutz bietet. Diese Versicherung ist gar nicht so teuer und bietet einen 24 Stunden Schutz an. Die KFZ-Unfallversicherung greift für den Fahrer nur, wenn dieser hinter dem Steuer sitzt.

Die dritte Leistungs-Option ist der Schutzbrief-Service. Bei einer Panne oder einem Unfall stellt die Cosmos Direkt KFZ Versicherung eine schnelle Hilfeleistung an die Seite. Dies gilt sowohl für das In- als auch das Ausland – natürlich rund um die Uhr. Hier sollte unbedingt vorher geklärt werden, für welche Länder im Ausland der Schutz greift, bevor der Weg in den Urlaub gestartet wird.

Better Drive – die Versicherung für junge Fahrer

Mit dem Better Driver Tarif bietet die Cosmos Direkt KFZ Versicherung eine attraktive Möglichkeit, den zu zahlenden Beitrag für die Versicherung zu verringern. Dieser Tarif richtet sich an alle Versicherungsnehmer bis zu einem Alter von 28 Jahren. Mittels einer App, die auf das eigene Smartphone geladen wird, werden Daten an die Versicherung übermittelt. Anhand des Brems- und Beschleunigungsverhaltens sowie der gefahrenen Geschwindigkeit ermittelt die App der Cosmos Direkt KFZ Versicherung einen Score-Wert. Je besser dieser Wert ist, desto mehr kann bei der Versicherungsprämie eingespart werden. Maximal kann der Beitrag so um bis zu 30% gesenkt werden. Zum Ansporn gibt es zudem einen Einsteigerbonus von 10%. Mit diesem Tarif ist die Cosmos Direkt KFZ Versicherung sehr vorbildlich, in dem junge Fahrer dazu angespornt werden, sich im Straßenverkehr vernünftig zu verhalten. Wer sich unsicher ist, kann die App zuvor testen – alles natürlich kostenlos.

Geld sparen durch umsichtiges Fahren - bei der Cosmos Direkt KFZ Versicherung möglich!

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Die Erreichbarkeit der Cosmos Direkt KFZ Versicherung – unsere Erfahrungen

Die Cosmos Direkt Versicherung ist in ihrer Erreichbarkeit absolut kundenfreundlich. Natürlich fehlt der persönliche Kontakt in einer Agentur, wer dennoch einen Menschen „face-to-face“ sehen möchte, um über seinen Versicherungsschutz sprechen zu können, kann dies über die Live-Beratung tun. Diese ist von Montag bis Freitag von 9 – 20 Uhr geschaltet und kann besonders bequem vom eigenen PC aus daheim in Anspruch genommen werden. Benötigt werden dazu nur eine Kamera am Laptop und ein Mikrofon.

Cosmos Direkt gleicht somit perfekt den fehlenden persönlichen Kontakt über eine Agentur vor Ort aus!

Telefonisch ist die Cosmos Direkt Versicherung ebenfalls erreichbar – rund um die Uhr, womit sie einen großen Vorteil gegenüber anderen Versicherern bietet. Besonders Personen, die im Schichtdienst arbeiten, wissen die ständige Erreichbarkeit zu schätzen. Auf Wunsch kann man sich zudem zurückrufen lassen oder per E-Mail mit der Versicherung in Kontakt treten.

Telefonisch, E-Mail oder Live-Beratung per Video-Chat - Cosmos Direkt macht einfachen Kontakt möglich - rund um die Uhr!

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Cosmos Direkt hat seine Website sehr übersichtlich gehalten. Auf den einzelnen Seiten sind die wichtigsten Infos zu finden, so dass kein langes Suchen notwendig ist und dennoch genügend Informationen zur Verfügung gestellt werden. Direkt auf der Startseite ist zudem ein KFZ Schnellrechner zu finden, der in 5 Minuten den gewünschten Versicherungsschutz inklusive dem Beitrag ermittelt. Auch das Berechnungs-Tool an sich ist minimalistisch gehalten, bei Fragen ist die Service-Hotline Telefonnummer direkt oben auf der Seite zu finden. Als besonders angenehm in Bezug auf zusätzliche Informationen haben sich auch die Ratgeber erwiesen, die direkt auf der Startseite aufgeführt sind. Fragen zu den einzelnen Versicherungssparten werden in diesen erklärt und auch hier ist der Aufbau der Seite sehr einfach und übersichtlich gehalten.

Die Website der Cosmos Direkt Versicherung überzeugt daher durch einen sehr gelungenen und einfach gehaltenen Webauftritt, der auch weniger erfahrenen Internet-Nutzern entgegen kommen dürfte.

Auszeichnungen für die Cosmos Direkt KFZ Versicherung

Die Cosmos Direkt KFZ Versicherung ist bereits mehrfach ausgezeichnet worden. Focus Money bezeichnete die Versicherung als „Fairster KFZ Versicherer“ und das „Deutsche Institut für Service Qualität“ vergab den ersten Platz als „Beliebtester KFZ-Versicherer“.

Besonders das letzte Urteil können wir nach unserem Test sehr gut nachvollziehen!

Unser Fazit zur Cosmos Direkt KFZ Versicherung im Test

Die Cosmos Direkt KFZ Versicherung ist einer der  Versicherer, der fehlenden Kontakt durch eine Agentur und persönliche Berater durch perfekt umgesetzte Kontaktmöglichkeiten ausgleicht. Eine Video-Beratung ist in der heutigen Zeit mittlerweile in vielen Bereichen (beispielsweise Banken) schon Standard. Viele Versicherungsunternehmen sind in diesem Bereich noch lange nicht so weit, so dass die Cosmos Direkt Versicherung hier sehr überzeugend ist. Auch im Bereich der Versicherungsleistungen punktet die Versicherung und bietet für jeden Anspruch den richtigen Versicherungsschutz.

Zusätzlich hat uns die Online-Präsenz überzeugt, die klar strukturiert und übersichtlich gehalten ist, so dass jeder schnell die gewünschten Informationen findet.

Insgesamt daher ein sehr gutes Test-Ergebnis für einen Versicherer, der im Bereich der Direktversicherungen zu Recht als „Beliebtester KFZ-Versicherer“ ausgezeichnet wurde.

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Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.