Hanse Merkur Hausratversicherung

Hanse Merkur Hausratversicherung Test + Erfahrungen

Die Hanse Merkur Versicherung gibt es bereits seit dem Jahre 1875 und war damals noch unter der Bezeichnung "Hanseatische Krankenversicherung von 1875 Merkur VVaG" bekannt. Nach einem erfolgreichen Aufbau der Versicherung und des Portfolios sowie verschiedenen Erweiterungen entstand die heutige Hanse Merkur Versicherung, die über ein großes Leistungsangebot verfügt. Kranken- und Krankenzusatzversicherungen, Reise- und Haftpflichtverträge sowie Versicherungsmöglichkeiten rund um die Altersvorsorge, den Beruf sowie das Haus sind bei der Hanse Merkur nun für Privatkunden möglich. Darüber hinaus gibt es Versicherungsprodukte auch speziell für Unternehmen im Bereich der betrieblichen Krankenversicherung.

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In unserem Test gehen wir speziell auf die Leistungen der Hanse Merkur Hausratversicherung ein, erklären die unterschiedlichen Tarife und Leistungsinhalte und erläutern zudem die Erreichbarkeit der Versicherung.

Pro & Contra im Überblick

Info+ Grobe Fahrlässigkeit ist versichert
+ Folgekosten nach einem Schaden werden teilweise übernommen

– Erreichbarkeit könnte besser sein

Die Leistungen der Hanse Merkur Hausratversicherung im Test

Die Hausratversicherung bietet einen Schutz für die persönlichen Gegenstände, die sich in der eigenen Wohnung befinden. Der Versicherungsschutz gilt dabei für alle Gegenstände, angefangen von den Möbeln über Kleidung bis hin zu den technischen Geräten. Nicht nur der klassische Feuerschaden ist ein Grund, warum es sinnvoll ist seinen Hausrat zu versichern, sondern auch Schäden, die aus einem Einbruch-Diebstahl resultieren. Einbruch-Diebstahl-Schäden sind übrigens die häufigste Ursache, warum die Hausratversicherung in Anspruch genommen werden muss! In so einem Fall entsteht nicht nur ein Verlust von Gegenständen, sondern darüber hinaus auch Kosten für die Reparatur von beschädigten Fenstern oder Türen und auch Folgekosten durch Telefonmissbrauch oder aufgedrehte Wasserhähne sind keine Seltenheit. Auch wenn die Wohnung nach einem Schaden für längere Zeit nicht bewohnt werden kann, entstehen durch eine Ersatz-Unterkunft wie ein Hotelzimmer immense Kosten, die über die Hausratversicherung abgesichert sind.

Folgende Tarife werden von der Hanse Merkur für die Absicherung des eigenen Hausrates angeboten:

Der Grund-Schutz

Der Grund-Schutz bietet das Minimum an Versicherungsleistungen und ist daher die günstigste Möglichkeit der Absicherung bei der Hanse Merkur.

Der Kompakt-Schutz

Der Kompakt-Schutz baut auf den Grund-Schutz auf und ist mit weiteren Leistungen sowie höheren Versicherungssummen ausgestattet.

Der Top-Schutz

Wer den Top-Schutz Tarif der Hanse Merkur Hausratversicherung abgeschlossen hat, muss sich im Schadenfall keine Gedanken machen. Hier sind alle wichtigen Leistungen zu besonders hohen Summen versichert.

Nachfolgend stellen wir Ihnen einige der Leistungen vor und erklären, in welchem Tarif diese jeweils enthalten sind.

Die Tarife werden in der Übersicht leicht verständlich aufgeführt und vereinfachen die Entscheidung

Unterversicherungsverzicht

Diese Klausel ist in allen Tarifen enthalten und sollte nicht unterschätzt werden. Um folgendes geht es dabei: Um den eigenen Hausrat versichern zu können, muss die Summe aller Hausratgegenstände angegeben werden. Da die Hausratversicherung eine Neuwertversicherung ist, muss also möglichst genau ermittelt werden, wie viel Geld benötigt werden würde, um sich in gleicher Art und Güte genauso einrichten zu können, wie die Einrichtung/Ausstattung vor dem Schadenfall gewesen ist. Das Schätzen und Rechnen ist oft gar nicht so einfach, da viele Gegenstände meist schon älter sind und sich ein Wert nur schwer ermitteln lässt. Kommt es zu einem Schadenfall und stellt der Gutachter dann fest, dass eine viel zu niedrige Summe versichert wurde, so wird auch der Schaden nur prozentual gemäß der Unterversicherung entschädigt. Wer also nur 60% seines Hausrates versichert hat, enthält nur 60% der Entschädigungsleistung.

Wer jedoch bei der Hanse Merkur mindestens 650 Euro pro Quadratmeter versichert, genießt den Vorteil, dass im Schadenfall keine Prüfung auf eine mögliche Unterversicherung stattfindet und somit auch keine Kürzung der Leistung vorgenommen wird.

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Wertsachen

Wertsachen im Sinne der Versicherungsklauseln sind beispielsweise Schmuck, Kunstgegenstände, Antiquitäten oder auch Sparbücher und Wertpapiere. Auch für Schäden oder das Abhandenkommen dieser Wertsachen leistet die Hausratversicherung der Hanse Merkur, wenn auch zu unterschiedlichen Versicherungssummen. So gelten im Grund- und Kompakt-Schutz 20% der gesamten Versicherungssumme (aller Hausratgegenstände) als versichert. Wer den Top-Schutz abgeschlossen hat, erhält 30% der Versicherungssumme als Entschädigung bei einem Schadenfall.

Was passiert, wenn die 30% nicht ausreichen?

In diesem Fall muss die gesamte Versicherungssumme nach oben gesetzt werden, bis 30% davon dem Wert der eigenen Wertsachen entsprechen. Auch ist diese Berechnung nicht unlogisch, denn in der Regel ist der Wert der Wertsachen und der eigenen Hausrataustattung meist im normalen Verhältnis zueinander. Wer seinen Hausrat auf 20.000 Euro schätzt, aber Wertsachen im Wert von 10.000 Euro besitzt, sollte überlegen, ob diese Zahlen wirklich realistisch sind.

Grobe Fahrlässigkeit

Öfter als man denkt handelt man grob fahrlässig. Die Waschmaschine läuft, während man mit dem Hund Gassi geht. Platzt in dieser Zeit der Wasserschlauch und setzt die Wohnung unter Wasser, so ist dies ein Schaden, der aus einer grob fahrlässigen Handlung resultiert. Versicherungsschutz besteht in solchen Fällen dennoch über die Hausratversicherung bei der Hanse Merkur. Im Kompakt-Tarif werden daraus resultierende Schäden bis zu einer Summe von 5.000 Euro erstattet, im Top-Schutz hingegen sogar bis zu 10.000 Euro. Im Grundschutz besteht bei einer grob fahrlässigen Handlung bzw. einem daraus resultierenden Schaden kein Versicherungsschutz.

Überspannungsschäden

Schlägt der Blitz in die Leitung ein, so können daraus Überspannungsschäden entstehen. Ein kaputter Fernseher, ein defekter Laptop oder eine Telefonanlage, die nicht mehr funktionieren, können die Folgen sein. Auch in diesen Fällen besteht über die Hausratversicherung der Hanse Merkur Versicherungsschutz. Die Entschädigungsleistung ist hierbei im Grundschutz auf 10% der Versicherungssumme beschränkt, im Kompakt-Schutz auf 30% und wer den Top-Schutz Tarif abgeschlossen hat, erhält eine Erstattung der entstandenen Kosten vollständig zu 100% ersetzt.

Elementarschäden

Ein Elementarschäden ist beispielsweise ein Schaden, der durch Überschwemmung, Schneedruck, Rückstau oder Erdrutsch entstanden ist. Elementargefahren können in den Vertrag integriert werden, jedoch nur gegen Mehrbeitrag. Auch erfolgt vorab eine Prüfung, da nicht in allen Regionen beispielsweise das Erdbeben- oder Überschwemmungsrisiko abgesichert werden kann. Grundsätzlich ist der Einschluss aber in allen drei Tarifen möglich.

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Folgekosten nach einem Schadenfall

Bei manchen Schäden entstehen Folgekosten, die nicht immer von den Versicherungen getragen werden. Die Hanse Merkur Hausratversicherung hingegen ersetzt einige Folgekosten, so dass der Schadenfall nicht zum finanziellen Verlust wird. So sind beispielsweise die Schlossänderungskosten nach einem Diebstahl bis zu 300 Euro im Top-Tarif versichert. Auch ein Missbrauch des Telefons, welcher während des Einbruchs stattgefunden hat, wird seitens der Versicherung bis zu einer Summe von 500 Euro im Top-Tarif bezahlt. In allen Tarifen integriert hingegen sind die Kosten, die durch Aufräumarbeiten entstehen.

Auch gehören Hotelkosten zum Leistungsumfang dazu, wenn die Wohnung nach einem Schadenfall für eine Zeit nicht mehr bewohnt werden kann. Die Tarife leisten zwar zu unterschiedlichen Summen, aber generell findet eine finanzielle Entlastung seitens der Versicherung statt. Darüber hinaus werden (ebenfalls in allen Tarifen) die Kosten übernommen, die entstehen, wenn höhere Rückreisekosten entstehen, weil eine frühere Rückreise aus dem Urlaub wegen einem Schadenfall erforderlich wird.

Diebstahl aus dem KFZ

Wird das Auto aufgebrochen und persönliche Gegenstände dabei entwendet, übernimmt auch hier die Hanse Merkur Hausratversicherung die Entschädigung. Im Grund-Tarif werden Schäden bis 100 Euro übernommen, im Kompakt-Tarif bis 300 Euro, im Top-Tarif bis 500 Euro.

Warum sind die Erstattungskosten so gering?

Generell ist es nicht empfehlenswert, teuren Hausrat im Auto zu lagern. Liegt das Handy offen sichtbar in der Konsole oder gar die Geldbörse, ist das für viele Diebe eine willkommene Einladung und ein deutlicher Hinweis, dass sich der Einbruch ins Auto lohnt. Auch in der Urlaubszeit liegen viele Diebe auf der Lauer und beobachten Familien dabei, ob diese ihr (mitunter teures) Reisegepäck eventuell schon am Vorabend der Reise im Auto verstauen. Generell sollte man daher stets persönliche Sachen aus dem Auto mit raus nehmen – letztendlich schützt dies auch Ihr Auto!

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Die Erreichbarkeit der Hanse Merkur Hausratversicherung – unsere Erfahrungen

Die Hanse Merkur kann auf verschiedenen Wegen kontaktiert werden. Fragen zum Vertrag oder auch Verständnisfragen zum Leistungsumfang lassen sich am besten telefonisch mit der Hanse Merkur klären. Erreichbar ist die telefonische Hotline von Montags bis Freitags von 8.00 bis 18.00 Uhr. Müssen Unterlagen oder Anliegen schriftlich eingereicht werden, so ist dies per E-Mail, Fax oder Brief möglich. Möchte man hingegen nur seine Adresse, die Bankverbindung oder den Namen ändern lassen, kann dies bereits über entsprechende Formulare direkt auf der Website erledigt werden.

Die Kontaktdaten zum Berater in der Nähe lassen sich über die Website der Hanse Merkur ermitteln. Dort kann anhand der eigenen Postleitzahl die Suche gestartet werden und alle Daten (Telefonnummer, Adresse ect.) des entsprechenden Beraters sind sofort sichtbar. Insgesamt überzeugt die Hanse Merkur im Vergleich zu anderen Versicherungen weniger in Bezug auf die Erreichbarkeit. Die telefonische Hotline zu erreichen dürfte für jeden, der einer beruflichen Tätigkeit nachkommt, schwierig werden. Zudem fehlen moderne Kommunikationswege wie eine Online-Chat- oder Video-Beratung.

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Infos suchen, Beitrag berechnen oder die Kontaktdaten der Hanse Merkur ermitteln – die Website ist sehr einfach und übersichtlich aufgebaut, so dass man sich sehr schnell zurechtfinden kann. Auf den Seiten der jeweiligen Produkte sind die wichtigsten Leistungen gut übersichtlich dargestellt, so dass schnell erkennbar sein sollte, welcher Tarif für wen relevant ist und auch, welche Leistungen man selbst weniger benötigt. Auch der Angebotsrechner ist leicht verständlich aufgebaut, so dass ein schneller Abschluss direkt online möglich ist. Zu jeder Frage ist zudem ein Info-Button hinterlegt, so dass kaum Unklarheiten entstehen dürften. Lediglich eine Telefonnummer auf der Seite fehlt noch, so dass dennoch Kontakt aufgenommen werden kann, wenn es Fragen oder Probleme bei der Bedienung des Rechners gibt.

Jede Frage ist mit einem Info-Button hinterlegt, welche die meisten Fragen sofort verständlich machen

Auszeichnungen für die Hanse Merkur Hausratversicherung

€uro Direkt hat die Leistungen der Hanse Merkur Hausratversicherung in der Ausgabe 09/2016 mit "Sehr gut" ausgezeichnet. Dieses Test-Urteil ist anhand der umfangreichen Leistungen der einzelnen Tarife auch absolut nachvollziehbar!

Unser Fazit zur Hanse Merkur Hausratversicherung im Test

Das Leistungsangebot der Tarife – speziell des Top-Tarifes – ist sehr gut, so dass man sich sicher sein kann, im Schadenfall bestmöglich abgesichert zu sein. Die Erreichbarkeit der Versicherung überzeugt dafür leider weniger, denn wer selbst als Arbeitnehmer tätig ist, kann mit den Öffnungszeiten der Telefonie durchaus seine Probleme haben. Wen dies jedoch nicht stört, schließt bei der Hanse Merkur, von den Leistungen ausgehend, einen sehr guten und empfehlenswerten Vertrag ab.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.