Hanse Merkur KFZ Versicherung Test + Erfahrungen

Die Hanse Merkur ist bereits im Jahre 1936 entstanden und bietet neben dem Versicherungsschutz ein hohes Engagement im Bereich des Kinderschutzes.
Versicherungen werden von der Hanse Merkur in allen wichtigen Bereichen angeboten: Kranken- und Reiseversicherungen, Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherungen, Haus- und KFZ-Versicherungen sowie Produkte zur Altersvorsorge, der Berufsunfähigkeit und auch Hinterbliebenen-Versicherungen.
Nicht nur für den Privatbereich, sondern auch für Unternehmen ist die Hanse Merkur in Deutschland ein starker Partner. Viele Unternehmen haben über die Hanse Merkur die betriebliche Krankenversicherung abgedeckt.
Wir haben die Hanse Merkur KFZ Versicherung getestet und zeigen Ihnen, mit welchen Besonderheiten diese Versicherung überzeugt. Zusätzlich weisen wir jedoch auch auf Schwachstellen hin!

Pro & Contra im Überblick

+ Versicherung von Trikes und Quads möglich
+ Schutzbrief schon ab 11,90 Euro im Jahr

– KFZ Berechnung ohne Eingabe persönlicher Daten nicht möglich

Die Leistungen der Hanse Merkur KFZ Versicherung im Test

Versicherungsschutz wird nicht nur für PKWs geboten, sondern auch für Kräder, Trikes, Quads und Wohnmobile. Die KFZ Versicherung der Hanse Merkur bietet lediglich zwei Tarife an: Kompakt- und Top-Schutz. Im Folgenden finden Sie die Highlights und Gegenüberstellung der beiden Tarife zum direkten Vergleich!

Beide Tarife in der praktischen Übersicht

Quelle: https://www.hansemerkur.de/kfz-versicherung

Die Neuwertentschädigung
Kommt es zu einem Kasko-Schaden, ersetzt die Hanse Merkur KFZ Versicherung den Neuwert statt den Zeitwert in den ersten 6 Monaten (Kompakt-Schutz) bzw. 24 Monaten (Top-Schutz). Da Neuwagen schnell an Wert verlieren, ist der Top-Schutz beim Kauf eines Neuwagens die bessere Wahl.

Zusammenstoß mit Tieren
Erfolgt ein Unfall bzw. ein Zusammenstoß mit einem Tier, bietet die Hanse Merkur unterschiedlichen Schutz an. Im Kompakt-Tarif sind nur folgende Tiere mitversichert: Haarwild, Rinder, Pferde, Ziegen, Schafe, Hunde, Katzen und Federwild. Im Top-Schutz ist der Zusammenstoß mit allen Tieren versichert – ohne Ausnahme. Vor allem in ländlichen Regionen sollte aus diesem Grund der Top-Schutz gewählt werden.

Tierbiss inklusive Folgeschäden
Zerbeißt ein Marder die Verkabelung ist dies nicht nur ärgerlich, sondern kann richtig teuer werden. Eine Leistung, welche ausschließlich über den Top-Schutz angeboten wird. Bis zu 5.000 Euro werden erstattet, auch wenn aus dem Kabelbiss ein Folgeschaden beispielsweise am Motor entsteht. Übrigens sind auch das Dämmmaterial und die Dämmmatten im Versicherungsschutz eingeschlossen. Neben dem Marderbiss kommt es auch immer öfter zu Schäden durch Katzen. Wer nicht gerade mitten in der Stadt wohnt und kaum Tiere im Umkreis weiß, sollte den Top-Schutz daher bevorzugen.

Sondereinstufung für den Zweitwagen bei PKWs
Erfolgt die Versicherung eines zweiten Autos ebenfalls über die Hanse Merkur KFZ Versicherung, so wird der Zweitwagen unterschiedlich eingestuft. Ist der Erstwagen über den Kompakt-Schutz versichert, wird der Zweitwagen mit der Schadenfreiheitsklasse 2 berechnet. Ist der Erstwagen hingegen im Top-Tarif versichert, so gibt es die Schadenfreiheitsklasse 3 für das zweite Auto.

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Vorsicht bei Sondereinstufungen

Generell ist es durchaus praktisch, wenn ein Zweit- oder auch Drittauto günstiger eingestuft wird. Aufpassen muss man lediglich, wenn mit diesem Fahrzeug zu einem späteren Zeitpunkt ein Versichererwechsel vorgenommen wird. Die Berechnungsgrundlage bei der neuen Versicherung ist dann nicht die Schadenfreiheitsklasse der Sondereinstufung, sondern der tatsächlich gefahrene Zeitraum!
Beispiel: Sie sind mit dem Zweitwagen in der SF-Klasse 3 gestartet. Nach 2 Jahren in dieser Versicherung haben Sie schlussfolgernd die SF 5, da die SF-Klassen jedes Jahr, in welchem man unfallfrei gefahren ist, eine Stufe hochgesetzt werden. Wechseln Sie nun den Versicherer, bekommen Sie bei diesem nicht die SF 5, sondern lediglich die SF2, weil Sie tatsächlich nur 2 Jahre schadenfrei gefahren sind! Bei einem Wechsel also unbedingt an die Sondereinstufung denken und die neue Prämie korrekt berechnen lassen! Aus Erfahrung lohnt sich bei einer Sondereinstufung nur selten der Wechsel der Versicherung.

Kostenübernahmen
Ausschließlich im Kompakt-Schutz werden die Kosten für folgende Situationen übernommen:

  • Reinigung des Innenraumes nach einem Glasbruchschaden bis zu 50 Euro
  • An- und Abmeldekosten nach einem Totalschaden bis zu 75 Euro
  • Austausch von Schlössern nach Entwendung des Fahrzeugschlüssels

Optionale Leistungen

Nicht nur Kompakt- und Top-Schutz sind möglich, sondern auch weitere Leistungen, die in beiden Tarifen hinzu gebucht werden können.

Schutzbrief
Über den Hanse Merkur KFZ Schutzbrief werden sowohl eine Pannen- als auch eine Unfallhilfe zur Verfügung gestellt. Auch die daraus resultierenden Kosten werden von der Versicherung beglichen.
Beachtet werden sollten lediglich die Bedingungen, die erfüllt sein müssen, damit der Schutzbrief der Hanse Merkur im Schadenfall auch greift. So muss der Schadensort sich mindestens 50 km Luftlinie vom ständigen Wohnsitz entfernt befinden.
Erfolgt eine Panne unter der 50 km Grenze, übernimmt die Hanse Merkur KFZ Versicherung lediglich folgende Kosten:

  • Wiederherstellung der Fahrbereitschaft bis maximal 100 Euro
  • Fahrzeug abschleppen bis maximal 250 Euro
  • Bergung des Fahrzeuges ohne Begrenzung

Ausland-Schadenschutz
Der Ausland-Schadenschutz ist besonders empfehlenswert, wenn man mit dem eigenen Auto viel im europäischen Ausland unterwegs ist. Kommt es zu einem Schadenfall, wird nach dem Recht abgerechnet, in dessen Land man sich befindet. Oftmals sind in bestimmten Ländern viele Autos auch gar nicht versichert, so dass Sie im schlimmsten Fall keine Entschädigung durch den Unfallgegner erfahren. Dies kann somit zu einem finanziellen Nachteil führen, so dass diese Differenz-Kosten durch die eigene Versicherung übernommen werden.

Rabattschutz
Kommt es zu einem Schadenfall im Haftpflicht- oder Vollkaskobereich, führt dies zu einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse. Der Rabattschutz verhindert dies, so dass Sie einen Schadenfall pro Jahr „frei“ haben. Hierbei ist zu beachten, dass bei einem Versichererwechsel der neue Versicherer über die aktuelle Schadenfreiheitsklasse informiert wird und ebenfalls erfährt, dass ein Schadenfall vorgelegen hat. In der Regel führt dann der neue Versicherer die Rückstufung ein. Aus diesem Grund wird der Rabattschutz oft auch als Treue-Leistung angesehen. Nur solange man der Versicherung treu bleibt, bei welcher der Unfall unter dem Rabattschutz stattgefunden hat, muss man mit keiner Rückstufung rechnen.

Fahrerschutz
Der Fahrerschutz ist ähnlich wie eine normale Unfallversicherung aufgebaut und leistet, wenn der Fahrer selbst bei einem Unfall zu Schaden kommt. Übrigens sind die Mitfahrer stets über die KFZ-Haftpflichtversicherung versichert!
Folgende Leistungen/Kosten gehören u.a. zum Fahrerschutz der Hanse Merkur KFZ Versicherung:

  • Krankenhaustagegeld
  • kosmetische Operationen nach einem Unfall
  • spezielle Leistungen für Kinder

GAP-Deckung
Die GAP-Deckung sollte jeder versichern, der seinen Wagen finanziert oder geleast hat. Kommt es zu einem Schadenfall, ersetzt der Versicherer in der Regel den üblichen Zeitwert. Im Normalfall entsteht dadurch eine finanzielle Differenz zu dem Betrag, der bei der Leasing- oder Kreditgesellschaft noch abzulösen ist. Diese Lücke (englische Bezeichnung: gap) übernimmt die Hanse Merkur KFZ Versicherung.

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Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko – welche Absicherung sollte gewählt werden?

Die Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung für jedes Fahrzeug, das für den Straßenverkehr zugelassen ist. Übernommen werden Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Wenn man es genau betrachten möchte, ist die KFZ-Haftpflicht auch ein wenig mit einer Rechtsschutzversicherung zu vergleichen. Werden Ansprüche von fremden Personen gegen Sie als Versicherungsnehmer erhoben, so wehrt die KFZ Haftpflichtversicherung unberechtigte Ansprüche ab! Dennoch ersetzt die Haftpflichtversicherung des Autos keine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung!

Hanse-merkur-schadensfall-versicherung
Die Teilkasko-Versicherung beinhaltet Versicherungsschutz bei beispielsweise Glasbrüchen, Zusammenstoß mit Tieren, Hagel- und Sturm- sowie Brandschäden. Aufgrund von Glasbruchschäden ist eine Absicherung der Teilkasko-Versicherung meist zu empfehlen, wenn die Reparatur- oder auch Versicherungskosten nicht den Wert des Wagens übersteigen.
Die Vollkasko-Versicherung beinhaltet automatisch die Teilkasko-Versicherung und deckt alle Schäden ab, die aufgrund Eigenverschuldung am eigenen Fahrzeug entstanden sind. Zusätzlich sind Vandalismus-Schäden versichert. Eine Vollkasko-Versicherung ist bei Neuwagen eine absolute Empfehlung und macht auch dann Sinn, wenn nach einem Totalschaden die finanziellen Mittel für einen Neu- oder Gebrauchtwagen fehlen.

Die Erreichbarkeit der Hanse Merkur KFZ Versicherung – unsere Erfahrungen

Wenn Fragen zur KFZ Versicherung bestehen oder Beratungsbedarf besteht, können die Berater der Hanse Merkur in einer der Beratungsstellen aufgesucht werden. Wo sich die nächste Beratungsstelle befindet, kann anhand der Postleitzahlensuche auf der Homepage der Hanse Merkur ermittelt werden.
Telefonischer Kontakt zur Hanse Merkur ist von Montags bis Freitags von 8-18 Uhr möglich. Die Schadensstelle ist hingegen rund um die Uhr erreichbar.
Für weniger dringende Anliegen kann die Hanse Merkur zudem per Post, E-Mail oder Fax kontaktiert werden.

Hanse-Merkur-Versicherung-Erreichbarkeit

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Die Benutzerfreundlichkeit der Website ist sehr gut gehalten. Der Aufbau ist einfach und klar strukturiert und enthält auf jeder Seite nur die wichtigsten Infos.
Der Bereich des KFZ-Berechnungstools gefällt uns hingegen weniger. Um überhaupt ein Angebot zu erhalten, müssen alle persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Telefonnummer sowie E-Mail Adresse hinterlegt werden. Wer nur einen ersten Vergleich von Beiträgen vornehmen möchte, wird durch die Eingabe vieler privater Daten direkt zu Beginn abgeschreckt.
Zudem fehlen auf den Eingabeseiten mögliche Kontaktdaten wie zum Beispiel eine Telefonnummer, unter welcher man einen Berater erreicht, der bei Unsicherheiten weiterhelfen kann.

Ohne Angabe von persönlichen Daten ist ein Angebot nicht möglich

Service und Besonderheiten der Hanse Merkur KFZ Versicherung

Um stets die aktuellsten News zu erhalten, kann man sich für den Hanse Merkur Newsletter anmelden. Neben allgemeinen Informationen werden dort u.a. Neuerungen im Bereich der KFZ-Versicherungen vorgestellt!
Außerdem stellt die Versicherung in einem Download-Bereich wichtige Dokumente zur Verfügung. Neben den allgemeinen KFZ-Infos gehört auch ein Muster Antrag für den Verkauf eines PKWs dazu und eine komplette Leistungsübersicht.

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Auszeichnungen für die Hanse Merkur KFZ Versicherung

Auszeichnungen werden auf der Startseite der Hanse Merkur viele angezeigt, jedoch ist darunter keine, die den KFZ Bereich betrifft.

Unser Fazit zur Hanse Merkur KFZ Versicherung im Test

Die Leistungstarife der Hanse Merkur sind gut, jedoch ist die Berechnung einer KFZ Versicherung nicht einfach möglich. Wer nicht direkt zu Beginn alle persönlichen Daten eingeben will, kann sich kein Angebot erstellen lassen.
Positiv hingegen ist der Aufbau der Website, die übersichtlich gehalten ist und einem das Suchen von Informationen erleichtert.
Die Servicezeiten sind in Ordnung, jedoch im Vergleich zu anderen Versicherungen nicht optimal. Arbeitnehmer werden es schwer haben zu den normalen Servicezeiten den telefonischen Kontakt herzustellen, denn in der Regel ist die übliche Zeit nach Feierabend oder in den Mittagspausen mit langen Wartezeiten am Telefon verbunden. Wer eine Agentur der Hanse Merkur in der Nähe hat, sollte also im Idealfall diese aufsuchen.

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Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.