HUK Coburg KFZ Versicherung Test + Erfahrung

Das Wichtigste in Kürze:

  • Classic Kasko Plus Tarif bietet das perfekte Rundum-Sorglos Paket, u.a. mit Eigenschadenversicherung
  • Rabattschutz kann ab Schadenfreiheitsklasse 4 dazugebucht werden: 1 Schaden pro Jahr „frei“ (ohne Auswirkungen auf Beitragshöhe oder SF-Klasse)
  • Select-Tarife zum Sparen und viele Leistungsextras
  • Sondereinstufungen für Zweitwagen und erstmalige Versicherungsnehmer
  • Bonusprogramme für junge Fahrer

Die HUK KFZ Versicherung ist einer der größten Versicherer auf dem deutschen Markt und begeistert mehr als 11 Millionen Kunden! Der KFZ Versicherungsbereich ist das Steckenpferd der HUK Coburg und macht in etwa die Hälfte der Beitragseinnahmen aus.
Neben der KFZ Versicherung bietet die HUK zudem Schutz in den Sparten der Kranken- und Lebensversicherung, im Bereich der Haftpflicht-, Unfall-, Sach- und Rechtsschutzversicherung an.
Wir zeigen Ihnen in unserem Erfahrungsbericht, welche Leistungen die HUK KFZ Versicherung anbietet, welche Stärken und auch welche Schwächen ggf. vorhanden sind!

Die Leistungen der HUK KFZ Versicherung im Test

Im Leistungsbereich überzeugt die HUK mit sehr vielen starken Leistungen. Neben der klassischen Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkasko-Versicherung für PKWs, können zusätzlich Anhänger, Motorräder, Lieferwagen, Mopeds oder auch Wohnmobile über die HUK versichert werden.
Eine Versicherung ist sowohl im privaten als auch gewerblichen Bereich möglich.

KFZ Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko – welche Leistungen sind inkludiert?

Eine Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung für jedes Fahrzeug im Straßenverkehr. Ohne diese ist eine Zulassung auf dem Straßenverkehrsamt nicht möglich! Gedeckt werden über die KFZ-Haftpflichtversicherung alle Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Dritten zufügen. Die Versicherungssumme ist bei der HUK KFZ Versicherung auf 100 Mio. Euro für Sach-, Personen- und Vermögensschäden festgelegt, pro geschädigte Person jedoch max. 15 Mio. Euro.
Sach- und Personenschäden sind leicht zu verstehen, doch was ist ein Vermögensschaden? Ein Vermögensschaden bedeutet, dass einer fremden Person durch Ihr Handeln ein finanzieller Nachteil entsteht. Beispiel: Sie parken das Auto eines Anwaltes zu, der dadurch seinen Kundentermin verpasst.

HUK-Haftpflicht-Teilkasko-Vollkasko

Die Teilkasko-Versicherung deckt u.a. folgende Schäden:

  • Glasbruchschäden
  • Diebstahl
  • Brand und Explosion
  • Hagelschäden
  • Zusammenstoß mit Tieren
  • Tierbissschäden

Mit der Vollkasko-Versicherung sind Sie abgesichert bei:

  • Schäden am eigenen Fahrzeug, die Sie selbst verursacht haben
  • Vandalismus

Der Classic Kasko Plus Tarif

Mit dem Classic Kasko Plus Tarif bietet die HUK KFZ Versicherung zudem den perfekten Rundum-Sorglos-Schutz an. Beim Kauf eines Neuwagens erhalten Sie beispielsweise den Neupreis statt dem Kaufwert! Da ein Auto bereits ab dem ersten gefahrenen Kilometer erheblich an Wert verliert, ist dieser Schutz für jeden Neuwagenbesitzer eine klare Empfehlung.
Zum Kasko Plus Tarif gehören außerdem u.a. die Zulassungs- und Überführungskosten für das Ersatzfahrzeug, die Entsorgungskosten des verunfallten Wagens und auch die Eigenschadenversicherung ist inkludiert.

Was ist eine Eigenschadenversicherung?

Über die Eigenschadenversicherung ersetzt die HUK die Kosten, die Sie selbst dem eigenen Eigentum zugefügt haben, beispielsweise wenn Sie gegen die eigene Hauswand oder das Garagentor gefahren sind. Beachtet werden muss dabei lediglich, dass grundsätzlich ein Selbstbehalt von 500 Euro zu zahlen ist und auch eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse in der Vollkasko erfolgt. Die Eigenschadenversicherung in Anspruch zu nehmen lohnt sich daher nur bei massiven und sehr teuren Schäden.

Der Rabattschutz bei der HUK KFZ Versicherung

Ein Rabattschutz bedeutet, dass Ihnen im selbst verursachten Schadenfall kein Verlust der Prozente (Schadenfreiheitsklassen) droht. Sie haben somit einen Schadenfall pro Jahr frei. Den Rabattschutz gegen einen Mehrbeitrag in den Vertrag zu inkludieren lohnt sich vor allem dann, wenn Fahranfänger (beispielsweise die Kinder) den Wagen fahren, da ein höheres Unfall-Risiko vorliegt.

Wichtig zu wissen: Der Rabattschutz kann bei der HUK KFZ Versicherung erst in den Vertrag eingeschlossen werden, wenn mindestens die Schadenfreiheitsklasse 4 besteht!
Wenn ein Schadenfall im Versicherungsjahr vorgelegen hat, der dank des Rabattschutzes nicht zur Rückstufung folgte, so ist ein Wechsel der Versicherung jedoch kritisch zu betrachten. Möglich ist ein Versicherer-Wechsel zwar, jedoch mit Nachteilen. So erhält der neue Versicherer die Information über Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse plus die Angabe über die erfolgten Schäden. In der Regel folgt dann die Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse über den neuen Versicherer – auch wenn Schadenfälle mehrere Jahre zurückliegen! Daher gilt: bei einem Schadenfall mit Rabattschutz unbedingt bei einem Wechsel der Versicherung nachfragen, wie hoch der Beitrag beim neuen Versicherer mit der erfolgten Rückstufung ist! In den wenigsten Fällen lohnt sich nämlich ein Wechsel!

HUK-Coburg-Rabatt-Versicherung

Sparpotenzial mit dem Kasko Select Tarif

Mit der HUK KFZ Versicherung lässt sich im Kasko Select Tarif bares Geld sparen. So sparen Sie 20% vom Kaskobeitrag ein und verzichten dafür lediglich auf die freie Werkstattwahl im Schadenfall.  Dies ist in der Regel unproblematisch, da die HUK nur mit renommierten Partner-Werkstätten zusammenarbeitet. Einziger Haken bei der Werkstattbindung: Haben Sie einen neuen Wagen der über den Hersteller noch Garantie hat und sie lassen den Wagen nach einem Kaskoschaden in einer Partnerwerkstatt der HUK regulieren, der nicht zum Autohersteller gehört, kann dies zum Garantieverlust führen!

Die Tarif-Unterschiede werden anschaulich und leicht verständlich dargestellt

Quelle: https://www.huk.de/fahrzeuge/kfz-versicherung/autoversicherung.html

Sondereinstufungen für Zweitwagen und erstmalige Versicherungsnehmer

Sondereinstufungen ermöglichen einen günstigen Einstieg in die KFZ Versicherung und sind unter bestimmten Voraussetzungen sowohl für einen Zweitwagen als auch für erstmalige Versicherungsnehmer möglich.

So stuft die HUK KFZ Versicherung beispielsweise einen Zweitwagen bereits mit 4 schadenfreien Jahren ein, wenn der Erstwagen ebenfalls mindestens die SF 4 (SF=Schadenfreiheitsklasse) hat, alle Fahrer bei beiden Fahrzeugen mindestens 23 Jahre alt sind und der Halter bei beiden Fahrzeugen entweder der Versicherungsnehmer selbst oder dessen Partner/Ehepartner in häuslicher Gemeinschaft ist.

Um eine Sondereinstufung als erstmaliger Versicherungsnehmer zu erhalten, ist der Nachweis eines Führerscheines erforderlich. Dieser muss zum Versicherungsbeginn mindestens seit 3 Jahren bestehen, damit die Schadenfreiheitsklasse 1/2 gewährt wird. Weitere Sonderregelungen wie die Eltern-Kind- oder auch die Ehegattenregelung sind jedoch auch möglich. Zusätzlich kann man Rabatte von den Eltern übertragen bekommen. Hier lohnt sich ein Beratungsgespräch bei der HUK auf jeden Fall, um den günstigsten Versicherungsschutz zu genießen!

HUK-Coburg-Versicherungsnehmer

Spezielle Leistungen durch die HUK KFZ Versicherung

Die HUK bietet mehr als nur Standard-Tarife an! So gibt es spezielle Leistungen und Konditionen, die durchaus attraktiv sind!
Smart Driver: Das Smart Driver Programm ist eine Art Bonus, der sich an junge Fahrer bis 25 Jahre richtet. Bei Abschluss einer KFZ Versicherung mit dem Smart Driver Programm wird in einer Werkstatt kostenlos die Smart Driver Box ins Auto eingebaut, welche anschließend das Fahrverhalten kontrolliert. Bereits durch die Beantragung und den Einbau spart man 10% des Beitrags in der KFZ-Haftpflicht als auch der Kaskoversicherung ein.
Sind die Werte in Ordnung, kann man zudem noch einen Folgebonus von bis zu 30% auf die zu zahlenden Beiträge erhalten. Cleveres Fahren für junge Leute wird somit eindrucksvoll unterstützt!

Im Video wird das Smart Driver Programm anschaulich erklärt

Quelle: https://www.huk.de/fahrzeuge/kfz-versicherung/smart-driver.html

Unfallmeldedienst: Der Unfallmeldedienst ist eine Kombination aus Smartphone App und einem Stecker fürs Auto, der einfach in den Zigarettenanzünder gesteckt wird. Beides wird miteinander synchronisiert und registriert. Kommt es nun zu einem Unfall, so wird dieser automatisch durch einen Crashsensor an den Unfalldienst gemeldet, so dass schnelle Hilfe vor Ort ist.
Dieser Unfallmeldedienst kann somit Leben retten, denn wenn die HUK Coburg Sie nach der Unfallmeldung nicht auf dem Handy erreicht, wird automatisch neben dem Pannendienst auch der Rettungsdienst informiert!

Fahrerschutz: Die Fahrerschutzversicherung ist eine Art Unfallversicherung. Wenn Sie fahren und selbst für einen Unfall verantwortlich sind, bei dem Sie Schäden davontragen, dann greift die Fahrerschutzversicherung. Mitfahrende Personen sind bei Personenschäden über die KFZ-Haftpflichtversicherung abgesichert, nur der Fahrer selbst nicht. Die Fahrerschutzversicherung übernimmt beispielsweise die Kosten für einen Verdienstausfall, Schmerzensgeld oder auch eine Leistung an die Familie im Todesfall.

Tipp: Wenn Sie bereits eine separate Unfallversicherung haben, sind Sie in der Regel ausreichend geschützt. Eine normale Unfallversicherung sichert Sie nämlich in allen Bereichen ab, die Fahrerschutzversicherung greift nur, wenn Sie als Fahrer hinterm Steuer sitzen!

KFZ-Schutzbrief: Der Schutzbrief der HUK KFZ Versicherung ist eine Unfall- und Pannenhilfe. So wird beispielsweise der Wagen bei einer Panne abgeschleppt, geborgen und auch eine Notfallhilfe gehört dazu, welche im Ausland greift. Da der Schutzbrief bei der HUK KUFZ Versicherung bereits ab 6 Euro im Jahr erhältlich ist, lohnt sich der Einschluss!

Die Erreichbarkeit der HUK KFZ Versicherung – unsere Erfahrungen

Die HUK KFZ Versicherung ist auf verschiedenen Wegen erreichbar. Zum einen gibt es persönliche Beratungsstellen in ganz Deutschland, welche über die Suchfunktion auf der Website schnell anhand der eigenen Postleitzahl ermittelt werden können.
Telefonisch ist die HUK ebenfalls erreichbar. Das Servicetelefon für Fragen zum Vertrag oder auch für die Berechnung verschiedener Angebote ist von Montags bis Freitags von 8:00 – 20:00 Uhr erreichbar.
Der Schadenservice ist ebenfalls telefonisch und, entgegen dem Serviceteam, rund um die Uhr erreichbar!
Fragen können zudem per E-Mail oder auch über die vorgefertigten Kontaktformulare auf der Website gestellt werden.
Besonders praktisch ist der persönliche Bereich, den die HUK KFZ Versicherung für jeden Kunden möglich macht. So genügt eine Registrierung auf der Website der HUK, damit man anschließend seine bereits abgeschlossenen Verträge einsehen, Daten ändern oder auch Kontakt zum persönlichen Berater herstellen kann.

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Die Website der HUK KFZ Versicherung ist übersichtlich gestaltet. Ohne nach unten scrollen zu müssen, sind auf einen Blick die verschiedenen Versicherungssparten aufrufbar und auch die Bereiche, um persönlich mit der HUK Kontakt aufnehmen zu können.
Auf der Startseite sind zudem aktuelle Angebote, Bonus-Möglichkeiten und Informationen zu neuen Tarifen zu finden.

Interessante Bonus-Angebote sind bereits auf der Startseite zu finden

Das Berechnungsprogramm für die HUK KFZ Versicherung ist ebenfalls sehr einfach aufgebaut und wichtige Punkte sind zudem mit Infofeldern hinterlegt, so dass Verständnisfragen meist gar nicht erst aufkommen. Im Angebotsprogramm ist zudem auf jeder Seite die Telefonnummer der Servicehotline eingeblendet, so dass bei Unklarheiten ein schneller Anruf möglich ist.
Lediglich eine Chat-Funktion und ein Suchfeld bietet die HUK auf der Website nicht an.
Besonders anschaulich hat die HUK KFZ Versicherung dafür verschiedene Angebote oder Leistungen erklärt, indem verschiedene Videos auf der Website eingebunden sind. Auch oft gestellte Fragen sind auf der Website in einem FAQ zusammengefasst und für jeden leicht verständlich erklärt.

Auszeichnungen für die HUK KFZ Versicherung

Die HUK ist nicht nur einer der bekanntesten KFZ Versicherer auf dem deutschen Markt, sondern auch mit einer der besten. Unzählige Auszeichnungen und Bestnoten von unabhängigen Unternehmen bestätigen dies!

  • Von Kubus erhielt die HUK in 2016 sowohl in der Kategorie „Gesamtzufriedenheit“ als auch „Preis-Leistungsverhältnis“ jeweils das Urteil „Hervorragend“
  • Die Assekurata bezeichnete die HUK im Bereich der Schaden-/Unfallversicherer in 10/2016 mit „Exzellent“
  • Focus Money kürte die HUK KFZ Versicherung in der Ausgabe 37/2016 zum „Besten KFZ Versicherer“

Diese Auszeichnungen sind nur ein Auszug aus vielen, die bestätigen, dass nicht nur das äußerliche Bild überzeugt, sondern auch die Kundenzufriedenheit!

Fazit zur HUK KFZ Versicherung im Test

Die HUK KFZ Versicherung überzeugt in fast allen Bereichen und bietet interessante Möglichkeiten der Absicherung an. Auch sparen lässt mit einem KFZ-Versicherungsvertrag bei der HUK durch Bonus-Systeme oder dem Kasko-Select Tarif. Dass die HUK mit zu den besten Versicherern im KFZ Bereich auf dem deutschen Markt gehört, bestätigen nicht nur die über 11 Mio. Kunden, sondern auch die zahlreichen Auszeichnungen.
Auf der Website informiert die HUK zudem über viele Aktionen und Angebote und bietet auch Einsteigern attraktive Möglichkeiten, sich von Anfang an gut und günstig versichern zu können.

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Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.