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Seriöser Kreditvermittler gesucht für Kredite ohne Schufa

Negativeinträge bei der Schufa können einem das Leben bei dem Versuch einen Kredit zu bekommen ganz schön schwer machen. Banken winken dann nämlich zumeist ab. Die Betroffenen suchen in dieser Situation oftmals nach einem Kreditvermittler für einen Kredit ohne Schufa. Allerdings sollte man dabei vorsichtig sein, da es auch viele unseriöse Kreditvermittler gibt, die ihre Kunden auf Kreuz legen wollen. Damit es Ihnen nicht so ergeht, zeigen wir Ihnen, wie Sie einen seriösen Kreditvermittler für schufafreie Kredite finden.

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Was bringt ein Kredit ohne Schufa?

 

Die Wirtschaftsauskunftei Schufa sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Kam es in der Vergangenheit zu Zahlungsausfällen, wird das als Negativeintrag bei der Schufa gespeichert. Bei Krediten mit Schufa holt der Kreditgeber bei einem Kreditantrag zunächst Informationen über den Kreditnehmer bei der Schufa ein. Wenn der Kreditgeber dann erfährt, dass der Antragsteller Negativeinträge bei der Schufa hat, ist das für ihn Grund, den Kreditantrag abzulehnen. Personen mit Negativeinträgen haben deshalb schlechte Karten einen Kredit zu erhalten, wenn eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird.

 

Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet der Kreditgeber hingegen darauf, die Schufa Daten des Kreditnehmers abzufragen, so dass vorhandene Negativeinträge einem Kredit nicht im Wege stehen können. Kredit ohne Schufa bedeutet aber nicht nur, dass der Kreditgeber nichts von evtl. bestehenden Negativeinträgen erfährt, sondern umgekehrt auch, dass die Schufa nichts von der Kreditaufnahme erfährt. Die Aufnahme eines schufafreien Kredits hat als keinen Einfluss auf die Bonität des Kreditnehmers. Dieser Umstand kann sich bei späteren Kreditverhandlungen positiv auswirken.

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Wie funktionieren die schufafreien Kredite?

 

Da nahezu alle Banken in Deutschland mit der Schufa zusammenarbeiten, ist es bei deutschen Banken kaum möglich, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Deshalb stammen die schufafreien Kredite immer von ausländischen Banken, die nicht zum Kundenkreis gehören und daher auch keine Schufa Abfragen durchführen können. Zumeist sitzen die Kreditinstitute in der Schweiz oder in Liechtenstein. Diese Banken vergeben in der Regel allerdings nicht selbst Kredite an deutsche Kreditnehmer, sondern es wird ein Kreditvermittler dazwischen geschaltet. Der deutsche Kreditnehmer wendet sich wegen eines schufafreien Kredit an einen Kreditvermittler und der sucht dann in seinem Auftrag nach einem geeigneten Kreditgeber im Ausland.

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Erkenntnisse über Kreditvermittler in Deutschland

 

Derzeit boomt die Branche der Kreditvermittler in Deutschland regelrecht. Das hängt nicht zuletzt auch damit zusammen, dass über sechs Millionen Deutsche Negativeinträge bei der Schufa haben und deshalb Probleme haben, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Doch es gibt auch viele unseriöse Kreditvermittler, die die Notlage der Kreditsuchenden ausnutzen wollen, um sich daran zu bereichern. Das zeigt eine von der Wirtschaftsauskunftei Schufa in Auftrag gegebene Studie. Demzufolge geraten Verbraucher, die einen Kredit ohne Schufa suchen, in etwa acht von zehn Fällen an unseriöse Kreditvermittler. Diese Erkenntnisse sich alarmierend. Umso wichtiger ist es bei der Auswahl des Kreditvermittlers auf der Hut zu sein, um nicht an einen Kreditbetrüger zu geraten. Zu den bekanntesten Kreditvermittlern in Deutschland gehören sicherlich Maxda, Bon-Kredit und Creditolo. Auf Kredite.org haben wir diese Unternehmen für Sie auf Herz und Nieren geprüft. Hier können Sie sich unsere Erkenntnisse zu den Kreditvermittlern Creditolo, Bon-Kredit und Maxda ansehen.

Anbieter Maxda

Wodurch zeichnet sich ein seriöser Vermittler aus?

 

Es ist sicherlich jedem klar, dass er für die Dienste eines Kreditvermittlers bezahlen muss. Ein seriöser Vermittler zeichnet sich aber dadurch aus, dass er nur Geld von seinem Kunden verlangt, wenn es einen Vermittlungserfolg gibt, und der Kunde auch tatsächlich einen Kredit bekommt. Vorgebühren etwa direkt bei der Kreditanfrage wird ein seriöser Vermittler hingegen nicht verlangen. Außerdem zeichnet sich ein seriöser Kreditvermittler dadurch auch, dass er einen schriftlichen Vermittlungsvertrag mit dem Kunden abschließt. In diesem Vertrag muss auch die Höhe der Vermittlungsprovision festgehalten werden. Das ist sogar gesetzlich vorgeschrieben.  So weis der Kunden schon vorher, welche Kosten auf ihn zukommen.

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Woran lässt sich unseriöser Kreditvermittler erkennen?

 

Um unseriöse Kreditvermittler sollten Sie einen möglichst weiten Bogen machen. Doch dafür muss man natürlich auch erst einmal erkennen, wann man es mit einem unseriösen Kreditvermittler zu tun hat. Es gibt aber einige Anzeichen, an denen sich ein unseriöser Kreditvermittler erkennen lässt. Ein eindeutiges Indiz dafür, dass es sich um einen unseriösen Kreditvermittler handelt, ist der Verzicht auf eine Bonitätsprüfung. Auch beim Verzicht auf eine Schufa Abfrage muss sich der Vermittler zumindest nach dem Einkommen und anderen Sicherheiten erkundigen. Andernfalls wäre das Ausfallrisiko für den Kreditgeber viel zu hoch. Wenn dies nicht geschieht, dürfte klar sein, dass keine ernsthafte Vermittlungsabsicht besteht.

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Ein klares Anzeichen dafür, dass Sie es mit einem unseriösen Vertreter der Branche zu tun haben, ist, dass dieser Ihnen völlig unrealistische Versprechen macht. Wenn Ihnen der Vermittler beispielsweise verspricht, dass ein Kredit ohne Schufa günstiger ist als ein normaler Bankkredit, kann das nur ein Märchen sein, auf das Sie nicht reinfallen sollten. Ein unseriöser Kreditvermittler lässt sich auch daran erkennen, dass er den Kunden unter Druck setzt und zu einer schnellen Unterschrift drängen will. Zu den unseriösen Geschäftspraktiken gehört auch, dem Kunden zusätzliche Verträge, wie etwa einen Bausparvertrag, andrehen zu wollen, die eigentlich gar nichts mit dem Kredit zu tun haben.

Welche Nachteile hat ein Kredit ohne Schufa?

 

Auch wenn Sie einen seriösen Kreditvermittler für einen schufafreien Kredit gefunden haben, müssen Sie sich trotzdem der Tatsache bewusst, dass diese Kreditvariante leider einige nicht unerhebliche Nachteile mit sich bringt. Ein Nachteil bei Krediten ohne Schufa besteht darin, dass nur verhältnismäßig kleine Kreditsummen realisierbar sind. In der Regel kann der Kreditnehmer nur Kreditbeträge zwischen 3.500 Euro und 5.000 Euro wählen. Der wesentlich gewichtigere Nachteil der Kredite ohne Schufa aber ist, dass diese immer wesentlich teurer für den Kreditnehmer sind als herkömmliche Bankkredite. Das hängt damit zusammen, dass das Risiko ohne Schufa Überprüfung für den Kreditgeber wesentlich größer ist. Daher verlangt er auch höhere Zinsen für den Kredit. Außerdem kommt noch die Vermittlungsprovision dazu, die der Kreditvermittler berechnet.

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Nun ist es bei Krediten ohne Schufa aber häufig so, dass sie von Personen nachgefragt werden, die sich ohnehin schon in einer finanziell angespannten Lage befinden. Dann sollte man sich gut überlegen, ob dieser teure Kredit wirklich eine gute Idee ist oder die finanzielle Situation nur noch weiter verschlimmern würde. Manchmal ist der Gang zum Schuldnerberater die bessere Lösung als ein weiterer Kredit, vor allen dann, wenn die Zinsen so hoch sind.

Social Lending als Alternative zum schufafreien Kredit vom Kreditvermittler

 

Wenn jemand wegen Negativeinträgen keinen Kredit von der Bank bekommt, gibt es auch noch eine Alternative zum schufafreien Kredit vom Kreditvermittler: das sogenannte Social Lending. Beim Social Lending leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld und erhalten dafür Zinsen. Kreditmarktplätze wie smava oder auxmoney haben sich darauf spezialisiert, private Kapitalgeber und private Kreditnehmer zusammenzubringen. Der Kreditnehmer stellt dort sein Kreditgesuch ein, und die Kapitalgeber entscheiden dann, ob sie ihr Geld investieren wollen. Bei auxmoney und smava haben durchaus auch Kreditnehmer, die keine astreine Schufa Akte vorweisen können, eine Chance einen Kredit zu erhalten. Denn nicht die Unternehmen entscheiden über die Vergabe des Kredits, sondern die Bereitschaft der privaten Geldgeber ist entscheidend. Deshalb spielt neben harten Fakten auch die soziale Komponente eine Rolle bei der Kreditvergabe. Denn bei jedem eingestellten Kreditgesuch kann auch angegeben werden, wofür das Geld verwendet werden soll.

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Für die Einstellung eines Kreditgesuchs berechnen auxmoney und smava keine Gebühren. Falls also kein Kredit zustande kommt, entstehen dem den Kreditsuchenden auch keine Kosten. Nur wenn ein Kredit ausgezahlt wird, fällt eine Vermittlungsprovision an. Die Rückzahlung des Privatkredits erfolgt genauso wie bei einem normalen Ratenkredit in festgelegten monatlichen Raten. Für die einfache Abwicklung der Zahlungen wird eine Bank zwischengeschaltet.

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Brigitte Papst

Redakteurin Kredite.org

Brigitte Papst

Brigitte Papst schreibt als freie Redakteurin über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. Sie studierte Volkswirtschaftslehre an der Universität in Münster sowie "International Relations" (M.A) an der University of Birmingham (Großbritannien). Neben ihrer journalistischen Tätigkeit arbeitet Papst als Unternehmens- und Anlageberaterin. Sie ist verheiratet und hat zwei Kinder.