SWK Bank Festgeld Erfahrungen & Test

Die SWK Bank Festgeld Erfahrungen unserer Redaktion sind für Sparer interessant, die Anlagen im Bereich der Aktienmärkte scheuen. Sicherheit durch die gesetzliche Einlagensicherung und die Tatsache, dass mit dem Festgeld der SWK Bank die Rendite planbar ist – es sprechen Gründe für die Geldanlage. Welche Ergebnisse machen wir im SWK Bank Festgeld Test? Und was kostet die Geldanlage im Einzelnen? Um eines vorwegzunehmen: Wer sich als Sparer für die SWK Bank entscheidet, muss keine Abschlussgebühren schultern.

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Pro / Contra

+ Laufzeiten 6 Monaten bis 72 Monaten
+ Keine Maximaleinlage
+ Einlagensicherung nach deutschem Standard
+ Kontoführung kostenlos
+ Online-Legitimation möglich

– Vorzeitiger Ausstieg nicht vorgesehen
– Mindesteinlage 10.000 Euro

Die Konditionen & Gebühren: Was bietet das SWK Bank Festgeld

Die SWK Bank hat sich als Kreditinstitut für Kredite und Festgeldprodukte etabliert. Kunden gehen an die Sparprodukte deshalb mit einer gewissen Erwartungshaltung heran. Gerade im Hinblick auf die Konditionen ist von Interesse, welche Guthabenzinsen wir im SWK Bank Festgeld Testbericht finden. Auf der anderen Seite haben Sparer ein Interesse an Flexibilität, was auf die Laufzeit der Anlage abzielt.

SWK Bank Festgeld Konditionen: Zins steigt mit der Laufzeit

Bei der SWK Bank wird das Festgeld in seiner typischen Variante angeboten. Sparer können sich für eine Laufzeit zwischen sechs Monaten bis 72 Monaten entscheiden. Wer sich um sein Kapital mittelfristig keine Gedanken machen will, ist bei diesem Angebot richtig.

Was bei den SWK Bank Festgeld Erfahrungen zählt, sind am Ende die Zinsen. Hier suchen Sparer gern nach Banken mit Alleinstellungsmerkmalen – wie hohen Zinssätzen auch für kurze Laufzeiten. Bei der SWK passt das Bild eher zum allgemeinen Eindruck am Markt.

Angefangen mit 0,10 Prozent Zinsen fürs Festgeld für sechs Monate, steigt der Festgeldzinssatz mit der Laufzeit stufenweise an. Die höchsten Zinsen winken mit 0,90 Prozent bei einer Anlagedauer von 6 Jahren.

SWK Bank Festgeld Erfahrungen

SWK Bank Festgeld Konditionen – Damit müssen Sparer rechnen

Übrigens: Wer sich als Sparer für das Angebot der SWK Bank entscheidet, muss mindestens 10.000 Euro mitbringen. Auf diese Höhe hat die Bank den Mindesteinlagebetrag festgelegt. Ähnlich sehen die Erkentnisse aus unseren Hanseatic Bank Festgeld Erfahrungen (bei Weltsparen) oder die BESV Festgeld Erfahrungen aus.

Die Zinserträge werden für Laufzeiten ausgeschüttet. An dieser Stelle haben Sparer die Wahl. Entweder wird der Gewinn auf das Festgeldkonto gutgeschrieben – und arbeitet über den Zinseszinseffekt weiter – oder der Zinsertrag wird von der SWK Bank auf das Referenzkonto ausgezahlt.

Wichtig: Seitens der SWK Bank ist für das Festgeld kein vorzeitiger Ausstieg vorgesehen. Dieser Aspekt ist im Vorfeld unbedingt zu berücksichtigen. In Härtefällen führt für Sie kein Weg am Kundenservice vorbei. Allerdings drohen in diesem Fall nachteilige Konditionen.

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Gebühren: So teuer ist das SWK Bank Festgeld

Wer Geld anlegt – egal in welcher Form – will damit einen möglichst hohen Gewinn erzielen. Gebühren sorgen am Ende dafür, dass aus dem Ertrag auch ein Minus werden kann. Im Fall von Aktien winken zwar Dividenden und Verkaufserlös – die Depotgebühren sorgen regelmäßig für Ärger.

Wie sieht das Ganze für den SWK Bank Test aus? Im Hinblick auf die Eröffnung des Festgeldkontos und der Kontoführung haben Sparer Glück. Weder der Abschluss vom SWK Festgeld noch die Kontoführung belegt das Kreditinstitut mit einer Gebühr. Ist das Ganze also kostenlos?

Generell ist ein Blick ins Preisverzeichnis der Bank anzuraten. Eine kostenlose Kontoführung bedeutet nicht, dass alles Serviceleistungen der Bank ohne Entgelt ausgeführt werden. Das Ausfertigen von Kopien oder der Postversand gehören dazu.

Des Weiteren fällt in Deutschland auf Kapitalerträge die Abgeltungssteuer als Quellensteuer an. Damit schrumpft der Gewinn aus dem SWK Bank Festgeld noch einmal zusammen. Anleger haben die Möglichkeit, dem Ganzen aus dem Weg zu gehen – über den Sparer-Pauschbetrag. Bis 801 Euro kann der Steuerpflichtige über den Freistellungsauftrag für Festgeld den direkten Abzug der Abgeltungssteuer verhindern.

Beratung & Service: Kundenservice mit Rückrufoption

Modernes Banking wird über das Internet abgewickelt. Die SWK Bank setzt zu 100 Prozent auf diesen Vertriebs- und Kommunikationskanal. Als Direktbank bleibt sie trotzdem für Kunden erreichbar.

Sparern, die sich für SWK Bank Festgeld Erfahrungen interessieren, haben ein grundsätzliches Interesse daran, dass Anliegen schnell und kompetent beantwortet werden. Das Kreditinstitut arbeitet aus diesem Grund mit verschiedenen Kanälen.

Die Telefonhotline der SWK Bank ist unter der 0800-1204444 erreichbar. Hierbei handelt es sich um die direkte Durchwahl für den Bereich SWK Bank Festgeld. Des Weiteren hat die Bank einen Rückrufservice eingerichtet. Hiermit kann sich der Kunde bei Fragen zum Wunschtermin von einem Mitarbeiter anrufen lassen.

Eine weitere Möglichkeit, wie Bankkunden mit der SWK Bank in Verbindung treten, ist die E-Mail. Seitens der Bank ist ein entsprechendes Online-Formular vorbereitet. Insgesamt entsprechen der Bereich Beratung/Kundenservice dem, was Bankkunden von einem modernen Kreditinstitut erwarten.

SWK Bank Erfahrungen: Die Nutzerfreundlichkeit der Website

Lange nach entscheidenden Informationen und den Formularen – etwa für den Freistellungsauftrag – suchen. Leider gehört dies bei einigen Banken am Markt immer noch dazu. Dabei wird die Nutzerfreundlichkeit einer Website für Anleger mehr und mehr mit zum Entscheidungsgrund. Vor diesem Hintergrund ist der Internetauftritt der SWK Bank an einigen Stellen durchaus eine Überraschung.

SWK Bank Website: Übersichtlich und transparent

Im Hinblick auf die Bankprodukte will die SWK Bank ein modernes Kreditinstitut sein. Dieser Eindruck setzt sich auch bei den SWK Bank Erfahrungen für den SWK Bank Festgeld Testbericht mit dem Internetauftritt fort. Beim ersten Besuch fällt sofort auf, dass das Kreditinstitut den Informationsgedanken in den Mittelpunkt rückt.

Jeder Nutzer erreicht bequem:

  • Produkte
  • Kundeservice
  • Unternehmensprofil

mit einem Klick von der Startseite aus. Intelligent die Lösung für den Support. Die SWK Bank bringt aktive Schaltflächen am linken Seitenrand an. Nach der Navigation in den Festgeldbereich zeigt der SWK Festgeldrechner, mit welcher Laufzeit entsprechende Zinsen winken.

Übersicht Nutzerfreundlichkeit SWK Bank Festgeld

SWK Bank Festgeld Website – Unser Eindruck von der Nutzerfreundlichkeit

Die Bank fasst an dieser Stelle nicht nur relevante Informationen zum Angebot zusammen.

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SWK Bank: Festgeld Konto eröffnen einfach gemacht

Durch Scrollen erreichen Bankkunden im Festgeldbereich der Website bequem das Formular zu Eröffnung des Anlagekontos. Wer bereits Kunde der SWK Bank ist, hat es an dieser Stelle natürlich einfach – und macht einfach über die Kontonummer weiter

Neukunden eröffnen das Festgeld der SWK Bank über das Eingabeformular. Neben den persönlichen Daten zur Person des Anlegers – sprich:

  • Name und Vorname
  • Wohnsitz
  • Geburtsdatum
  • Familienstand
  • Staatsangehörigkeit

sind Angaben zum Referenzkonto und dem Verfahren mit den Zinszahlungen erforderlich. Für letztgenannten Aspekt hat der Anleger die Wahl, ob die Zinsen auf dem Festgeldkonto gesammelt und mitverzinst oder auf das Referenzkonto ausgezahlt werden.

Übrigens: Die SWK Bank setzt auf die Möglichkeit der Online-Legitimation. Damit wird der Antragsprozess natürlich deutlich vereinfacht.

Weitere Produkte bei der SWK Bank

Obwohl es im ersten Moment anders wirkt – die SWK Bank ist keine klassische Vollbank mit Girokonto oder Kreditkarte. Das Kreditinstitut beschränkt sich auf eine Handvoll an Produkten und Bankinglösungen, die Verbrauchern angeboten werden.

Das SWK Bank Festgeld ist einer dieser Bereiche. Parallel setzt die Bank auf Finanzierungslösungen. Letztere werden als:

an Haushalte ausgereicht. Bei den letztgenannten Darlehen handelt es sich um Finanzierungen, deren Kern in der Beleihung einer Lebensversicherung besteht. In diesem Segment werden unter anderem:

  • kapitalbildende Lebensversicherungen
  • kapitalbildende Rentenversicherungen
  • fondsgebundene Lebensversicherungen

sein.

Übersicht SWK Bank Produktangebot

Bankinglösungen der SWK Bank – Die Produkte für Bankkunden

Eine weitere Besonderheit der SWK Bank ist das Angebot der Mietkautionsbürgschaft. Damit werden Mieter den Anforderungen ihrer Vermieter in puncto Mietkaution gerecht – ohne die Summe als Einmalzahlung schultern zu müssen.

Als Sicherheit dient statt dessen die Bankbürgschaft der SWK Bank. Mieter zahlen für die Bürgschaft eine monatliche Gebühr entsprechend der Kautionshöhe.

Awards & Auszeichnungen: Die Meinung der Experten zur SWK Bank

Die SWK Bank bietet kein Girokonto an – und ist deshalb vielleicht nicht jedem Bankkunden aufgefallen. Im Hinblick auf die Produkte des Kreditinstituts ziehen Experten und Wirtschaftsmagazine allerdings ein positives Fazit.

Focus Money hat beispielsweise im Februar 2017 die Kredite für Kfz der SWK Bank mit „sehr gut“ bewertet. Der Bereich Ratenkredit hat in der DISQ „Kundenbefragung Bank des Jahres“ ein sehr gutes Ergebnis erzielen können.

Insgesamt zeichnen die Awards und Testberichte zur SWK Bank ein positives Bild. Das Kreditinstitut kann gerade im Hinblick auf die Finanzierungsangebote Punkte sammeln. Die SWK Bank Festgeld Bewertung rückt hingegen scheinbar in den Hintergrund.

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Fazit: Mit der SWK Bank sicher und flexibel sparen

Im SWK Bank Festgeld Test sind Zinsen von 0,90 Prozent p. a. auf den ersten Blick – zumindest im Vergleich mit vergangenen Jahren – unterdurchschnittlich. Vor dem Hintergrund der Leitzinsentwicklung und der Tatsache, dass Banken teilweise noch deutlicher weniger Guthabenzins anbieten, erscheinen die SWK Bank Erfahrungen in einem neuen Licht. In die Bewertung muss zudem einfließen, wie einfach der Zugang zum Angebot ist und mit welchen Gebühren der Sparer zu rechnen hat. Bei der SWK Bank ist für das Festgeld weder mit Abschlussgebühren noch mit einer Kontoführungsgebühr zu rechnen. Ein weiterer interessanter Faktor ist Möglichkeit, das Angebot komplett online abschließen und verwalten zu können. Der Medienwechsel – wie beim PostIdent bisher üblich – entfällt somit.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.