Pro und Contra Blitzkredit
- Schnelle Abwicklung in wenigen Minuten über das Internet
- Durch Wegfall von Personal und Verwaltungskosten günstiger Zins möglich
- Sofortauszahlung nach Kreditzusage in wenigen Stunden bis 24 Stunden üblich
- Für kleine und hohe Kreditsummen möglich
- Antrag auf Blitzkredit jederzeit online möglich
- Bei Krediten mit geringer Bonitätsprüfung hohe Zinsen
- I.d. Regel keine Beratung möglich, da Blitzkredite normalerweise voll digitalisiert sind
- Einige Anbieter verlangen „Blitz-Auszahlungs-Gebühren“, was den Kredit gerade bei geringer Kreditsumme und kurzer Laufzeit verteuert
Diese Anbieter bieten Blitzkredite an
In der Regel gelten für die Vergabe eines Blitzkredites ähnliche Bedingungen wie für alle anderen Ratenkredite. So muss selbst beim Kleinkredit mit einer Kreditsumme von 500 EUR ein Einkommensnachweis erbracht werden.
auxmoney Kreditvoraussetzungen (auxmoney Erfahrungsbericht)
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
- Regelmäßiges Einkommen
- Keine harten Negativmerkmale wie Privatinsolvenz oder Eidesstattliche Versicherung, gerichtlich angeordnete Vollstreckungsmaßnahmen und Pfändungen
- Vermittlungsgebühr an auxmoney (mind. 2,9%)
Bon-Kredit Kreditvoraussetzungen (Bon-Kredit Erfahrungsbericht)
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Unbefristeter Arbeitsvertrag mit 1.300 Euro netto
- Kreditlaufzeit bis ca. 9 Jahre, Kreditsumme max. 7.500 Euro
- Keine Vorabkosten, Vermittlungsprovision wird in dem Kreditbetrag aufgeschlagen
CrediMaxx Kreditvoraussetzungen (CrediMaxx Erfahrungsbericht)
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
- Wohnsitz in Deutschland
- Unbefristeter Arbeitsvertrag mit 1.300 Euro netto
- Kreditlaufzeit bis ca. 12 Jahre, Kreditsumme 4.000 – 60.000 Euro
- Durch Kreditanfrage entstehen keine Vorkosten
Maxda Kreditvoraussetzungen (Maxda Erfahrungsbericht)
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen ab 850 Euro netto
- Kreditsumme max. 7.500 Euro
- Durch Kreditanfrage entstehen keine Vorkosten
smava Kreditvoraussetzungen (Smava Erfahrungsbericht)
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- mittlere Bonität
Vexcash Kreditvoraussetzungen (Vexcash Erfahrungsbericht)
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen von mindestens 500 Euro
- Mittlere Bonität
- Kreditlaufzeit nicht länger als 90 Tage
- Durch Wahl flexibler Optionen entstehen Zusatzkosten (zwischen 69 Euro und 207 Euro)
Ferratum money Kreditvoraussetzungen
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsche Handynummer
- Kreditlaufzeit bis 120 Tage, Kreditsumme 50 Euro – 2.000 Euro*
- Durch Wahl flexibler Optionen entstehen Zusatzkosten (zwischen 29 Euro und 459 Euro)
Was ist ein Blitzkredit?
Ein Blitzkredit ist ein vollkommen digitalisiertes Kreditantragsverfahren mit sofortiger Auszahlung. Daher ist kein postalischer Versand von Nachweisen und Antragsunterlagen nötig. Denn Ihre Angaben können über den Kontoblick geprüft werden und die gesetzliche vorgeschriebene Identitätsprüfung erfolgt über das VideoIdent Verfahren.
Nach einer positiven Bonitätsprüfung bei den Kredit- und Wirtschaftsauskunfteien erfolgt nach Ihrer digitalen Unterschrift die Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden. Die Kreditsummen bei Blitzkrediten bewegen sich häufig von 100 Euro bis 7.500 Euro. Möglich sind jedoch bei wenigen Anbietern von Blitzkrediten auch Kreditsummen von 25.000 Euro oder gar 60.000 Euro. Sie sind als Ratenkredit sowie auch bei kurzen Laufzeiten mit einmaligem Rückzahlungsdatum möglich.
Ein Blitzkredit, der kein Blitzkredit ist
Da der Begriff Blitzkredit nicht gesetzlich geschützt ist, werben auch Anbieter mit dem Begriff, die nach allgemeinem Verständnis eines Kreditnehmers keinen Blitzkredit vertreiben, weil sie keine sofortige Auszahlung des genehmigten Wunschkredits innerhalb eines Bankarbeitstages ermöglichen.
Wir haben uns bei der Analyse daher auch auf die Banken und Finanzdienstleister konzentriert, die eine Auszahlung bis spätestens zum nächsten Bankarbeitstag vornehmen.
In diesen Situationen ist ein Blitzkredit sinnvoll
Das Hauptaugenmerk liegt bei einem Blitzkredit oder Eilkredit darauf, dass innerhalb weniger Stunden der Wunschkredit zur Verfügung steht. Sei es für spontane Käufe oder Schnäppchen oder für eine unvorhergesehene Reparatur.
Ein Blitzkredit ist auch für Unternehmer oder Selbstständige denkbar, die Skonto für eine Bestellung nutzen können und dafür die Rechnung in wenigen Tagen begleichen müssen. Sobald es günstiger ist, nicht das Girokonto oder Geschäftskonto zu überziehen, ist ein Blitzkredit geeignet.
Wie hoch ist die Kreditsumme beim Blitzkredit?
Üblich sind Blitzkredite aufgrund einer vereinfachten Bonitätsprüfung zwischen ca. 300 – 7.500 Euro. Bei wenigen Anbietern sind jedoch auch Blitzkredite von bis zu 25.000 Euro oder 50.000 Euro denkbar. Auch bei einer langjährigen positiven Kundenbeziehung zwischen Bank und Kreditnehmer sind Blitzkredite mit hohen Kreditsummen möglich.
Um eine Blitzauszahlung zu gewährleisten, bleiben dem Kreditanbieter bei ihm nicht bekannten Antragstellern nur 2 digitale Auskunftsquellen: der Kontoblick und die Bonitätsauskunft. Der Nachweis von Vermögenswerten wie Immobilien oder Kapitalanlagen bleiben dem Kreditgeber beim Blitzkredit verborgen.
Diese Voraussetzungen müssen Sie für einen Blitzkredit erfüllen
Die Kredit Voraussetzungen sind bei Blitzkrediten mit niedrigen Kreditsummen i.d. Regel gering. Alle Anbieter haben als Grundvoraussetzungen die folgenden drei Anforderungen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Girokonto
Die Bonität wird zwar überprüft, jedoch haben auch hier die Anbieter von Blitzkrediten unterschiedliche Kriterien zur Kreditvergabe. Vereinfacht gilt:
Niedrige Bonitätsvoraussetzungen werden durch einen höheren Kreditzins ausgeglichen.
Bei Kreditsummen über ca. 1.500 Euro ist es üblich, dass ein regelmäßiges Mindesteinkommen vorausgesetzt wird.
Zum Blitzkredit Schritt für Schritt
Bei den Kreditanbietern mit geringer Kreditsumme sind es i.d. Regel max. nur 4. Schritte, die Sie ausführen müssen.
Schritt 1: Kreditsumme und Laufzeit festlegen
Bei auxmoney müssen Sie zusätzlich zur Kreditsumme und der Laufzeit noch die Anzahl der Kreditnehmer angeben und den Verwendungszweck. CrediMaxx und smava wiederrum fordern bereits die Angabe der persönlichen Daten wie Adresse und Wohnverhältnis, Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit. Bei CrediMaxx wird auch bereits die Bankverbindung erfragt.
Schritt 2: Persönliche Daten eintragen
Nun geben Sie Telefonnummer und Ihre E-Mail Adresse ein und bestätigen Sie die Einwilligungsbestätigung. Bei CrediMaxx geben Sie bitte zusätzlich noch Kosten von Miete, Unterhaltszahlungen und Anzahl der Kinder an. Zusätzlich bietet CrediMaxx an, dass die Auszahlungswahrscheinlichkeit um 70% ansteigt, wenn Sie einen Mitantragsteller benennen. Bei smava werden Sie danach auf eine weitere Seite geleitet, wo Sie Geburtsdaten, Familienstand, Staatsangehörigkeit, Wohnsituation und Ihre beruflichen Daten eintragen.
Vexcash wiederum benötigt in 2 Schritten weitere Daten wie Reisepass oder Personalausweis sowie die aktuelle Bankverbindung. In einem späteren Schritt erfolgt die Abfrage eines Einkommensnachweises. Auch Maxda fragt detailliert Wohnanschrift, die Anzahl der Kinder sowie die persönliche Wohnsituation und Einnahmen ab. Bon-Kredit benötigt nur den Verwendungszweck, bevor ein Kreditbetrag reserviert wird.
Schritt 3: Details und die kostenlose und unverbindliche Kredit-Anfrage
Bei CrediMaxx, Maxda und Vexcash können Sie nun die unverbindliche Kreditanfrage absenden. Sie werden darauf hingewiesen, dass in den nächsten 30 Minuten eine Antwort per E-Mail eingehen wird. Bei Vexcash können Sie nun die Smart-Package-Option wählen, die eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden ermöglicht.
Bei auxmoney, Bon-Kredit und smava werden detailliert Ihre Ausgaben für Autokosten, Unterhaltsverpflichtung, Versicherungsbeiträge und weiteren Kreditverpflichtungen abgefragt. auxmoney möchte zusätzlich noch wissen, ob Sie bereits eine EC-Karte und / oder Kreditkarte besitzen. Der Besitz wird sich vermutlich positiv auf Ihre Bonitätsbewertung auswirken.
Schritt 4: Verifizierung und Kreditgenehmigung
Nun wird Ihre Identität mit Hilfe der Verifizierung über das VideoIdent-Verfahren geprüft. Einzelne Anbieter wie Vexcash fordern nun diverse Unterlagen zum Download (üblicherweise eine Kopie oder ein Foto von Ihrem Ausweis, ggf. Arbeitsvertrag oder Kontoauszüge) an. Danach erfahren Sie sofort, wann Ihr Wunschkredit an Sie ausbezahlt wird.
Reichen Ihnen die geringen Kreditsummen nicht aus oder wollen Sie die Bedingungen der Online-Kredite vorher vergleichen, dann nutzen Sie den Kreditvergleich.
Vergaberichtlinien für Blitzkredite ohne Einkommensnachweis und trotz Schufa
Die Vergabe von Blitzkrediten trotz Schufa und ohne Einkommensnachweis liegen im Ermessen des jeweiligen Bankinstituts. Bei zweifelsfreier Bonität können deutsche Banken gemäß der Auslegung des §18 KWG auf Einkommensnachweise verzichten. Jedoch liegt dies weniger im Ermessen eines Kreditsachbearbeiters, sondern an den Kreditvergaberichtlinien der Bank. Ausländische Banken sind in der Regel nicht der Schufa angeschlossen. Sie greifen auf andere Bonitätsauskünfte zurück und können ebenfalls Blitzkredite ohne Einkommensnachweis und trotz Einträge in der Schufa vergeben.
7 Tipps für einen Blitzkredit in 24 Stunden
- Sofern die Voraussetzungen für Sie stimmen, wählen Sie nur Kreditanbieter, die für die Blitzüberweisung keine extra Gebühren verlangen.
- Wenn der Kreditanbieter auf einen Schufa-Eintrag verzichtet, wirkt sich das positiv auf Ihren Schufa-Score aus.
- Über einen Kreditvergleich können Sie die Konditionen schnell und im Detail vergleichen.
- Bei niedrigen Kreditsummen bis ca. 1.500 Euro wird häufig kein Einkommensnachweis benötigt.
- Halten Sie Ihren gültigen Personalausweis bzw. Reisepass mit Meldebestätigung bereit. Die Identitätsprüfung findet im Anschluss an die positive Kreditzusage mit VideoIdent-Verfahren statt.
- Wenn Sie nicht sicher sind, dass Ihre Schufa zumindest mittelmäßig ist, prüfen Sie Ihre Bonität online schnell mit einem Schufa-Zugang.
- Auch Kreditvermittler wie Maxda oder BON-KREDIT bieten bei ihren Kreditangeboten ohne Schufa eine Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden an. (Auch interessant hierbei ist unser Artikel zum Thema Kreditservice.)
Checkliste der möglichen Kosten eines Blitzkredit
- Effektiver Zins oder Nominalzins? Nur mit Hilfe des Effektivzinses können Sie Kredite vergleichen!
- Achten Sie auf zusätzliche Gebühren, die für eine zügige Bearbeitung verlangt werden können.
- Eine lange Kreditlaufzeit bei gleichzeitig niedriger Tilgung kann nach Ablauf einer Zinsbindungsfrist teuer werden, wenn der Zins erhöht wird.
- Die Restschuld- und Kreditversicherung fließt nicht in den Effektivzins ein. Sollten Sie bereits eine andere Absicherung haben oder keine wollen, dann lehnen Sie den Abschluss ab.
- Durch Ratenaussetzung, Sondertilgungen oder eine Kreditaufstockungen können zusätzliche Bearbeitungsgebühren oder ein höherer Zins für die Restlaufzeit entstehen.
- Ist bei einem Kreditvermittler die Höhe der Provision nachvollziehbar und angemessen? Noch wichtiger: Wurde im Gegenzug wirklich eine geldwerte Leistung erbracht?
Blitzkredit abgelehnt? Was tun?
Da der Blitzkredit üblicherweise voll digital abgewickelt wird, gibt es wenig bis gar keine Möglichkeiten, vom Kreditanbieter die Ablehnungsgründe zu erfahren. In unserem exklusiven Kreditratgeber Kredit abgelehnt haben wir eine 17 Punkte Checkliste verfasst. Hier können Sie nachlesen, was Sie tun können, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.
FAQ Blitzkredit
(9)Ein Blitzkredit kann ebenfalls ein Ratenkredit sein. Bei einem einfachen Ratenkredit ohne Blitz- oder Sofortauszahlung kann die Kreditbearbeitung und Auszahlung mehrere Tage dauern.
Die seriösen Anbieter von Blitzkrediten erheben keine Vorkosten für die Prüfung oder Beantragung des Kredits. Jedoch werden teilweise Gebühren erhoben, wenn der Blitzkredit bevorzugt in wenigen Minuten oder Stunden ausbezahlt werden soll.
Blitzkredite mit Auszahlung am gleichen Tag sind möglich. Die Überweisungszeit variiert von wenigen Minuten bis 24 Stunden. Verlängern kann sich für Sie die Wartezeit, wenn Ihre Bank die Gutschrift erst am nächsten Bankarbeitstag vornimmt.
Einige Anbieter von Blitzkrediten fragen keine Einkommensnachweise ab. Dies kann die Auszahlung beschleunigen.
Einige Banken bieten einen Blitzkredit trotz negativer SCHUFA an. Sofern keine „harten“ Einträge wie ein Haftbefehl oder Privatinsolvenz in der Schufa vermerkt sind, ist eine Kreditauszahlung des Blitzkredits möglich. Unklar bleibt, wie die jeweiligen Anbieter die Bonität einschätzen.
Auch ein Blitzkredit bietet wie allgemeine Ratenkredite die Möglichkeit der Kündigung an. Neben einem Widerruf des Kreditvertrags gibt es auch die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen.
Die Blitzkredite eigenen sich auch für Rentner, da einige Anbieter entweder kein Einkommen voraussetzen oder als Kreditvoraussetzung nur wenige hundert Euro mtl. Einkommen für die Kreditvergabe benötigen.
Die Blitzkredite kommen ohne Schriftverkehr aus. Sie werden komplett digital abgeschlossen. Bei einigen Anbietern muss ggf. ein Foto oder Kopie vom Einkommensnachweis hoch geladen werden.
Sollte es Ihr erster Kredit sein, wirkt sich das bei vertragsgemäßer Abwicklung positiv auf die Schufa aus. Denn die Schufa erhält nur Daten über Kreditnehmer, die ein Girokonto, Kredit oder Ratenzahlungen bei Mitgliedern der Schufa abgeschlossen haben. Mehr als 2 Kredite werden von vielen Experten jedoch als negativ gesehen. Einige Blitzkredit Anbieter verzichten auf einen Schufa-Eintrag.
Fazit
Anbieter von Blitzkrediten nutzen fast immer voll digitalisierte Kreditabläufe. Nur so ist es möglich, dass der Kreditnehmer in wenigen Stunden bereits über seinen Wunschkredit verfügen kann. Die Bonität wird bei den seriösen Anbietern ohne Vorkosten immer geprüft.
Blitzkredite mit geringen Summen werden nicht immer in die Schufa eingetragen und es ist gut zu wissen, dass diese Kredite auch bei schwächerer Bonität möglich sind. Jedoch erheben einige Anbieter für eine bevorzugte Behandlung, also die Auszahlung in wenigen Minuten oder gleichen Tag, eine zusätzliche Gebühr. Das verteuert kleine Kredite mit kurzen Laufzeiten massiv. Daher empfehlen wir, einen Kreditvergleich zu machen. So ermitteln Sie den für Sie wirklich günstigsten Kredit.
