Wie Kredit bei Saarländische Kundenkredit-Gesellschaft (SKG Bank) umschulden oder ablösen?

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Umschuldung bzw. Ablösung eines SKG Bank Kredits ist für Sie in jedem Fall möglich.
  • Es muss lediglich eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden.
  • Die Vorfälligkeitsentschädigung lässt sich aber dank eines Urteils des Europäischen Gerichtshofes (EuGH) umgehen. Statt das Darlehen zu kündigen, wird es einfach widerrufen.
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Die SKG Bank ist eine Direktbank, deren Hauptsitz sich im Saarland in der dortigen Stadt Saarbrücken befindet. Als Tochtergesellschaft der DKB (Deutsche Kreditbank) gehört das Kreditinstitut zum Konzern der BayernLB.

Die Gründung der Saarländische Kundenkredit-Gesellschaft fand im Jahre 1953 statt und in den Anfängen hatte die Bank noch diverse Geschäftsstellen, tritt heute gegenüber Privatkunden allerdings nur noch als Direktbank incl. Online Check und online Antrag auf.

  • bei vorzeitiger Rückzahlung wird Vorfälligkeitsentschädigung berechnet
  • jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
  • veranlasst Ablösung des alten Darlehens

Wann ist es sinnvoll, eine SKG Bank Kreditablösung vorzunehmen?

Wer bei der SKG ein Darlehen nutzt, der wird sich mitunter von Zeit zu Zeit bereits Gedanken darüber gemacht haben, ob es sinnvoll sein kann, eine vorzeitige Kreditablösung vorzunehmen oder eine Umschulung in einen anderen Kredit durchzuführen. Die aktuelle Situation am Kreditmarkt eignet sich bestens für solche Vorhaben, da die Darlehenszinsen teilweise erheblich günstiger als noch vor einigen Jahren sind. Dies ist sicherlich auch der Fall, in dem die Kreditablösung eines SKG Ratenkredit am meisten lohnen kann. Welche Zinsersparnis in dem Zusammenhang erzielt werden kann, zeigt ein einfaches Rechenbeispiel:

  • Aktuelle Restschuld: 7.500 Euro
  • Restlaufzeit: 2 Jahre
  • bisheriger effektiver Jahreszins: 7,99 Prozent
  • aktuell möglicher effektiver Jahreszins: 3,99 Prozent
  • Zinsersparnis insgesamt: 600 Euro
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Welche Voraussetzungen muss der Kreditnehmer erfüllen können, um eine Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung durchzuführen?

Eine wichtige Voraussetzung, die im Prinzip bei jeder geplanten Kreditumschuldung oder Kreditablösung besteht, ist eine Zinsersparnis. Auch die Kreditablösung macht nur unter der Voraussetzung Sinn, dass der Kunde mit einem neuen Darlehen weniger Zinsen zahlen muss, als es beim bisherigen Kredit der Fall ist. Dies trifft für eine Kreditumschuldung zu, während es bei der Kreditablösung schlichtweg so ist, dass der Kreditnehmer seine Schulden komplett vorzeitig tilgen möchte. Falls es sich um eine Kreditumschuldung handeln soll, ist natürlich zu beachten, dass an die Vergabe des neuen Kredites die gleichen Voraussetzungen gebunden sind, wie es allgemein bei einer Kreditaufnahme der Fall ist. Das bedeutet konkret, der Kunde muss über eine ausreichende Bonität verfügen, muss demnach ein Einkommen nachweisen können und darf keinen negativen Eintrag in der SCHUFA haben.
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Ist eine Kreditumschuldung auch bei negativer SCHUFA erlaubt?

Eine Kreditumschuldung besteht immer aus zwei Teilen, nämlich zum einen aus der Ablösung des alten Darlehens unter und zum anderen auf der Neuaufnahme eines neuen Kredites. Was die Kreditablösung betrifft, so ist ein eventueller negativer Eintrag in der SCHUFA überhaupt kein Problem, denn das Darlehen soll lediglich zurückgezahlt werden. Bei der geplanten Neuaufnahme eines Darlehens gibt es bei den meisten Banken, auch bei der SKG Bank, jedoch erhebliche Probleme, falls eine negative SCHUFA-Auskunft vorhanden ist. Aufgrund dieser Tatsache wird eine Umschuldung meisten scheitern, denn es wird sich nur schwer eine Bank finden lassen, die trotz negativer SCHUFA bereit dazu ist, einen neuen SKG Ratenkredit zu vergeben.

Können bei der SKG Bank Sondertilgungen geleistet werden?

Die Bank gehört erfreulicherweise zu den Kreditinstituten, die Sondertilgungen jederzeit zulassen. Die Höhe ist in dem Zusammenhang nicht begrenzt und darüber hinaus profitieren die Kreditnehmer davon, dass die Sondertilgungen kostenlos sind. Der Kunde hat demnach die Möglichkeit, zu jedem gewünschten Zeitpunkt und in beliebiger Höhe Sondertilgungen zu leisten, für die keine Gebühren berechnet werden.
Kredit Erfahrungen zu SKG-Bank

Ist es möglich, bei der SKG Bank eine Kreditablösung durchzuführen und was kostet dies?

Grundsätzlich ist es möglich, den Kredit bei der SKG vorzeitig abzulösen. Allerdings sollten Kunden in dem Zusammenhang beachten, dass im Gegensatz zur kostenlosen Sondertilgung dann eine Gebühr berechnet wird, nämlich einer Vorfälligkeitsentschädigung. Wie hoch diese ist, richtet sich nach dem individuellen Fall und sollte daher bei der Bank erfragt werden, bevor die Kreditablösung tatsächlich vorgenommen wird. Falls übrigens der Kredit seinerseits zur Umschuldung eines anderen Darlehens beantragt wird, so kann der Kunde auf Wunsch ein Formular mit der Bezeichnung „Ablöseauftrag“ erhalten. In dem Zusammenhang gibt es auch eine Checkliste und es ist mit dem SKG Kredit möglich, bis zu drei Kreditablösungen anderer externer Darlehen vorzunehmen. Als weiteren Service bietet die SKG Bank an, die Rückführung der bestehenden Salden zu veranlassen.

Welche Erfahrungen haben Verbraucher in Internetforen zum Thema Kredit ablösen bei der SKG Bank geäußert?

Bei einer vorzeitigen Kreditablösung interessiert die meisten Darlehensnehmer vor allem, ob dies möglich ist und falls ja, welche Kosten damit verbunden sind. Daher stehen bei den Meinungsäußerungen, die es im Internet bezüglich der SKG Bank Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung gibt, ebenfalls Konditionen im Vordergrund. Sehr positiv wird bewertet, dass Sondertilgungen jederzeit zugelassen und kostenlos sind. Kritik gibt es in der Hinsicht, als dass zwar auch Kreditablösungen bei der SKG Bank zu jedem Zeitpunkt erlaubt sind, diese jedoch mit Kosten verbunden sind. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist manchen Verbrauchern dabei nicht ganz klar, sodass es mitunter vorkommen kann, dass es etwas an Transparenz mangelt. Dieses Problem gibt es allerdings nicht nur bei der SKG, sondern nach Ansicht mancher Verbraucher auch bei zahlreichen anderen Banken, wenn es um die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung gilt.
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Welche Ratschläge sollten Kreditnehmer beim Thema SKG Bank Kreditablösung und Umschuldung beachten?

Wer sich dafür entschieden hat, bei der Saarländische Kundenkredit-Gesellschaft eine Kreditablösung oder Kreditumschuldung vorzunehmen, der sollte zunächst überprüfen, ob es nicht noch andere Alternativen gibt. Meistens wird die vorzeitige Umschuldung deswegen vorgenommen, weil mit dem zukünftigen Darlehen Zinsen gespart werden können. Dabei machen sich allerdings nur die wenigsten Kreditnehmer die Mühe, zunächst einmal mit dem „alten“ Kreditgeber zu sprechen. In nicht wenigen Fällen sind die bisherigen Kreditgeber nämlich dazu bereit, den Kreditzins anzupassen, sodass eine Umschuldung in manchen Fällen dann gar nicht mehr notwendig wäre. Darüber hinaus wird beim umschulden häufig nur an Ratenkredite gedacht, statt auch den Dispositionskredit mit einzubeziehen, der meistens eine erheblich höhere Zinslast als gewöhnliche Konsumentenkredite darstellt. Falls es finanzielle Gründe in Form von Liquiditätsengpässen sind, die den Kreditnehmer zu einer möglichen Umschuldung bewegen, kann bzgl. des SKG Ratenkredit durchaus auch über eine mögliche Kreditpause gesprochen werden.

Wie ist beim SKG Bank Kredit umschulden bzw. ablösen vorzugehen?

Bevor die vorzeitige Kreditablösung bei der SKG Bank tatsächlich vorgenommen wird, sollte zunächst noch einmal mit Online Check (bspw. Online Kreditvergleich) überprüft werden, welche aktuellen Konditionen das Darlehen beinhaltet. Nicht selten sind die Zinsen nämlich gar nicht so hoch, wie es der Verbraucher vielleicht noch im Kopf hat. Ist eine Zinsersparnis durch die vorzeitige Kreditablösung und Umschuldung jedoch wahrscheinlich, sollte die Durchführung in Angriff genommen werden. Dazu ist es wichtig, folgenden Schritten zu folgen:

  • aktuelle Angebote am Markt vergleichen
  • Kredit mit den günstigen Zinsen wählen
  • Zinskonditionen des alten und neuen Darlehens vergleichen
  • Vorfälligkeitsentschädigung der SKG Bank einrechnen
  • bleibt eine Zinsersparnis: neuen Kredit beantragen
  • nach Genehmigung Kredit auflösen oder ablösen

Kreditrechner nutzen – ablösen und umschulden als zwei mögliche Varianten

Wer eine vorzeitige Kreditauflösung plant, der möchte in dem Zusammenhang meistens eine Umschuldung vornehmen, also das alte Darlehen durch einen zinsgünstigeren neuen Kredit ersetzen. Ist dies der Fall, sollten zunächst immer die am Markt vorhandenen Kreditangebote verglichen werden, was bestens mit dem Kreditvergleichs-Rechner auf Kredite.org möglich ist. Dieser Rechner bietet sich an, um einen gezielten Zinsvergleich durchzuführen. Aufgrund der positiven Zinsentwicklung in den vergangenen Jahren, die nahezu ausschließlich durch fallende Kreditzinsen geprägt ist, lässt sich mit einem solchen Rechner ebenfalls ermitteln, welche Zinsersparnis zukünftig gegenüber dem aktuell noch genutzten Darlehen möglich ist.

Alternative Anbieter Für eine Umschuldung bestehender Kredite

Kredit umschulden bei der Santander Consumer Bank
Kredit umschulden bei der TARGOBANK
Kredit umschulden bei der Sparkasse
Kredit umschulden bei der ING DiBa
Kredit umschulden bei der DKB
Kredit umschulden bei der Postbank
Kredit umschulden bei der SWK Bank
Kredit umschulden bei der Deutschen Bank
Kredit umschulden bei der Hanseatic Bank
Kredit umschulden bei der Ikano Bank
Kredit umschulden bei der PSD Bank

Das Wichtigste zu Kreditablösung bei der SKG Bank im Überblick

Sowohl Sondertilgungen als auch Kreditablösungen sind beim Kredit der SKG Bank jederzeit möglich. Die Sondertilgungen können vom Kunden sogar kostenlos vorgenommen werden, während bei der vorzeitigen Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird. Soll der Kredit selbst zur Ablösung eines anderen Darlehens genutzt werden, bietet die Bank an, alles Notwendige in die Wege zu leiten.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.