SKG Bank Kredit ablösen und umschulden: Das müssen Kreditnehmer wissen 2021

Diese Möglichkeiten zum Umschulden und Ablösen gibt es bei der SKG Bank

(Klicken Sie auf den Fall der für Sie zutrifft)

Kredit Umschulden: Kredit bei der SKG Bank aufnehmen zum Zweck der Umschuldung

  • Umschulden eines Kredits aufgrund von Sparpotential
  • Bündeln mehrerer Kredite (Ratenkredite, Dispo, Autokredit…)
Kredit Ablösen: Kredit bei der SKG Bank vorzeitig tilgen
  • Kredit vollständig tilgen, durch Umschuldungskredit einer anderen Bank
  • Kredit vollständig tilgen, ohne Aufnahme eines neuen Kredits (Erbschaft, Erspartes o.ä.)

Vergleich der Kreditangebote mittels Online Kreditvergleich

Wenn Sie einen Kredit zur SKG Bank umschulden möchten oder einen SKG Bank Kredit zu einem anderen Anbieter umschulden wollen, sollten Sie immer zuerst einen Kreditvergleich durchführen. Aufgrund von Ablösegebühren und Aufwand ist es nur dann sinnvoll, einen Kredit umzuschulden, wenn der finanzielle Vorteil groß genug ist.

Deswegen ist es besonders sinnvoll, sehr günstige Kreditangebote zu finden. Denn nur so können Sie das Optimum aus Ihrer Umschuldung herausholen und vermeiden, später wieder umschulden zu müssen.

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Wann lohnt sich eine Umschuldung des Kredite zur SKG Bank?

Ob sich eine Umschuldung eines Kredites zur SKG Bank lohnt, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Im Wesentlichen entscheidend sind zum einen die Konditionen der SKG Bank und die des alten Kredites.

Leider reicht es oft nicht, die Kreditkosten der SKG Bank mit denen des alten Kredits gegenzurechnen. Denn oftmals können Banken zumindest einen Teil der entgangenen Zinszahlungen als Ablösegebühr verlangen. Dadurch entstehen oftmals erhebliche Kosten.

Vor allem dann, wenn eine langjährige Zinsbindung besteht, die Laufzeit recht groß ist und die Kreditsumme hoch, sind Ablösegebühren wahrscheinlich und können deutliche Mehrkosten verursachen. Eine Ersparnis durch die Kreditumschuldung wird umso wahrscheinlicher, wenn:

  • die restliche Laufzeit lang ist,
  • die Zinsdifferenz groß ist,
  • die neue Tilgungsrate höher sein kann,
  • Sie eine Restschuldversicherung kündigen können oder
  • der Altkredit die Möglichkeit für Sondertilgungen oder kostenfreie Ablösung vorsieht.

Wenn alle Punkte zutreffen, lohnt sich eine Umschuldung oft besonders. Gerade dann, wenn der alte Kredit problemlos abgelöst werden kann, ist auch in anderen Szenarien denkbar, dass die Ersparnis groß sein kann.

Es kann jedoch auch andere Gründe haben, die eine SKB Bank Umschuldung notwendig machen. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die Raten von bisherigen Krediten zu zahlen, ist es oft sinnvoll, die Kredite zusammenzufassen und die Laufzeit zu verlängern.

So steigen zwar oft die Kosten an, die Betroffene für ihre Kredite zahlen müssen, allerdings werden sie so wieder rückzahlbar. Wenn ein Schuldner keine unnötigen Mahngebühren und Überziehungszinsen mehr zahlen muss, ist der Kredit zudem letztlich doch günstiger.

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Schritt-für-Schritt Anleitung zur Umschuldung des SKG Bank Kredits

Wenn Sie eine Umschuldung zur SKG Bank vornehmen möchten, empfehlen wir Ihnen, sich an den folgenden Schritten zu orientieren:

Schritt
01
Notwendige Darlehenshöhe ermitteln
Schritt
02
Angebot einholen und Kredite vergleichen
Schritt
03
Ersparnis berechnen
Schritt
04
Kredit beantragen oder aufstocken
Schritt
05
Neuen Kredit abbezahlen

 

Schritt 1: Notwendige Darlehenshöhe ermitteln

Tragen Sie die Ablösesumme aller Kredite zusammen, die Sie zur SKG Bank umschulden möchten. Sollten Sie regelmäßig Probleme mit einem überzogenen Dispo haben oder zukünftig größere Anschaffungen planen, die Sie nicht ohne Darlehen finanzieren können, rechnen Sie auch diese Beträge mit ein. So vermeiden Sie, dass Sie später einen weiteren Kredit aufnehmen müssen.

Schritt 2: Angebot einholen und Kredite vergleichen

Wenn Sie wissen, welche Kreditsumme Sie benötigen, müssen Sie nur noch wissen, wie hoch Ihre maximale Tilgungsrate ist. Diese ermitteln Sie, indem Sie die Raten für die umzuschuldenden Kredite addieren und eventuell freies Kapital hinzurechnen.

Diese Tilgungsrate ergibt zusammen mit der Kreditsumme fast schon automatisch die optimale Laufzeit. Die Daten können Sie nun nutzen, um Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Achten Sie dabei darauf, dass Sie dennoch in der Lage sind, kleinere Rücklagen nur im Notfall anzutasten.

Beachten Sie außerdem, dass Sie mit einem etwas schlechteren Zins rechnen müssen als angepriesen. Nur ein konkretes, auf Ihre finanziellen Verhältnisse zugeschnittenes Kreditangebot ist eine sinnvolle Rechengrundlage, da Werbezinsen hiervon deutlich abweichen können.

Schritt 3: Ersparnis berechnen

Wenn ein Kreditvergleich interessante Anbieter herausfiltern konnte, sollten Sie nun eine unverbindliche Anfrage stellen. So erhalten Sie konkrete Daten, mit denen Sie rechnen können.

Die Gesamtkosten des neuen Umschuldungskredits ziehen Sie nun von den Gesamtkosten Ihrer alten Kredite ab – das ist der Betrag, den Sie sparen können.

Schritt 4: Kredit beantragen oder aufstocken

Wenn die SKG Bank als Gewinner Ihres Kreditvergleichs hervorgeht, können Sie den Kredit ganz einfach beantragen. Tragen Sie beim Kreditantrag ganz einfach ein, wie hoch der Darlehensbetrag und wie lange die Laufzeit sein soll und Sie erhalten direkt einen Einblick in die Monatsraten:

SKG Bank Kredit ablösen und umschulden: Das müssen Kreditnehmer wissen 2021

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Klicken Sie nun auf „Zum Antrag“ und geben Sie die geforderten Informationen ein. Bei der SKG Bank können Sie alle notwendigen Dokumente wie Ablösebescheinigungen online einreichen. Sie können sogar den Kreditvertrag digital unterschreiben und der SKG Bank eine Ablösevollmacht ausstellen.

Tragen Sie die Kredite ein, die Sie ablösen möchten und machen Sie dazu die geforderten näheren Angaben. Wollen Sie den SKG Bank Kredit aufstocken, ist dies leider nur durch einen neuen Kreditantrag möglich.

Schritt 5: Neuen Kredit abbezahlen

Die SKG Bank löst nun Ihre alten Kredite ab und zahlt eventuelle Restbeträge des neuen Kredits an Sie aus. Sie müssen dann nur noch die vereinbarte Rate an die SKG Bank bezahlen. Dafür erhalten Sie ein Darlehenskonto, auf das die Zahlungen erfolgen.

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Vor und Nachteile der Umschuldungsoptionen bei der SKG Bank

SKG Bank Kredit ablösen und umschulden: Das müssen Kreditnehmer wissen 2021
Pro
  • Sehr flexible Laufzeiten
  • Keine Vorfälligkeitsentschädigung für alle Kreditarten der SKG
  • Kostenfreie Sonderzahlungen bei allen Kreditangeboten
  • Kostenfreier Wechselservice für bis zu 3 Kredite
SKG Bank Kredit ablösen und umschulden: Das müssen Kreditnehmer wissen 2021
Contra
  • Keine unkomplizierte Aufstockung möglich
  • Maximaler Betrag auf 65.000 Euro begrenzt

Kredit bei der SKG Bank ablösen

Wenn Sie Ihren Kredit bei der SKG Bank vorzeitig ablösen möchten, bietet Ihnen die Bank dafür äußerst faire Konditionen: Weder für Sondertilgungen noch für die vollständige Ablösung der Kredite erhebt das Geldinstitut eine zusätzliche Gebühr. Damit sind die SKG Bank Kredite optimal für alle Kreditnehmer geeignet, die ihre Kredite vorzeitig zurückzahlen möchten oder durch Sondertilgungen schnell wieder schuldenfrei sein wollen.

Wollen Sie einen SKG Bank Kredit vorzeitig ablösen oder tilgen, können Sie den entsprechenden Betrag einfach auf Ihr Darlehenskonto überweisen. Sobald der Betrag gutgeschrieben wird, zahlen Sie keine Zinsen mehr auf diesen Teil Ihres Kredits. Sie müssen also keine Fristen beachten. Bei einer Sondertilgung verringert sich automatisch die Restlaufzeit des Kredits, nicht die Höhe der Raten.

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Beachten Sie folgendes bei der Ablösung des SKG Bank Kredits

Wenn Sie einen Kredit der SKG Bank ablösen möchten, können Sie dies sehr unkompliziert tun. So ist beim SKG Bank Kredit eine Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich. Und zudem ist das Vorgehen sehr leicht: Es reicht aus, jede beliebige Summe auf das Darlehenskonto einzuzahlen, um die Kreditsumme zu reduzieren.

Zudem bietet die SKG Bank Rückzahlungen ohne Zusatzgebühren an. Die Bank verzichtet also auf die gesetzlich vorgesehene Möglichkeit der Vorfälligkeitsentschädigung und ist somit sehr kundenfreundlich. Sonst müssten Kunden zusätzlich mit rund 1 % des Restbetrages kalkulieren, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung, wie sie bei der Immobilienfinanzierung üblich ist, fällt bei der SKB Bank ohnehin nicht an: Zumindest bislang hat die SKG Bank keinen Immobilienkredit mit fester Zinsbindung über Jahre hinweg im Angebot.

Wie üblich können Neukunden den Kreditvertrag widerrufen: Nach Erhalt der SKG Bank Widerrufsbelehrung haben Sie dafür 2 Wochen Zeit. Da die SKG Bank ihre Kunden sehr unkompliziert aus dem Kreditvertrag entlässt, ist dies allerdings auch fast eher eine Nebennotiz.

Die Restschuldversicherung heißt bei der SKG Bank Darlehensschutz. Mit ihr können Kreditnehmer ihre Erben vor hohen Schulden bewahren. Doch diese Versicherung ist üblicherweise recht teuer und lohnt sich nur bei langen Laufzeiten.

SKG Bank Kredit ablösen und umschulden: Das müssen Kreditnehmer wissen 2021
Expertentipp
Wenn Sie den Kredit der SKG Bank zukünftig zu einem anderen Anbieter umschulden möchten, benötigen Sie nicht immer eine SKG Bank Ablösebescheinigung. Vielen Kreditinstituten reicht auch eine Darlehensübersicht mit Kontonummer und eine Ablösevollmacht aus, um die entsprechenden Schritte einzuleiten.

Schritt-für-Schritt Anleitung zur Ablösung des SKG Bank Kredits

Wenn Sie den SKG Bank Kredit ablösen möchten, sollten Sie die folgenden Schritte befolgen:

Schritt
01
Eingabe des Kreditwunsches (können Sie später nochmal abändern)
Schritt
02
Angabe der persönlichen & finanziellen Daten
Schritt
03
Angebote erhalten & auswählen
Schritt
04
Unterlagen bereitstellen

 

Schritt 1: Möglichkeiten für Ablösung und Sondertilgung ermitteln

Wenn Sie einen neueren Vertrag haben, ist das ganz leicht, denn dann ermöglicht die SKG Bank Rückzahlungen von Krediten ohne Einschränkungen. Doch bei älteren Verträgen können andere Konditionen gelten, sodass Sie einen Blick in die Vertragsunterlagen werfen müssen, um sicherzugehen, dass dieser Vorgang für Sie kostenfrei möglich ist.

Schritt 2: Ablösesumme in Erfahrung bringen

Wenn Sie einen neueren Vertrag haben und dementsprechend Sondertilgungen und Ablösung des SKB Bank Kredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung vornehmen können, finden Sie die Ablösesumme als Restbetrag Ihres Darlehens in ihrem Darlehenskonto bei der SKB Bank.

Sollten hingegen bei Altverträgen noch Ablösegebühren fällig werden, müssen diese entsprechend aufgeschlagen werden. Beachten Sie dabei unbedingt die Möglichkeit von Sondertilgungen! Denn diese senken den Gesamtbetrag oft erheblich.

Schritt 3: Kredite vergleichen

Soll für die vorzeitige Rückzahlung des SKG Bank Kredits ein neuer Kredit aufgenommen werden, sollten Sie sich kurz informieren, welche die günstigsten Anbieter sind. Eine unverbindliche Anfrage ermöglicht Ihnen, ein Kreditangebot zu erhalten, das auf Ihre finanziellen Anforderungen zugeschnitten ist.

Schritt 4: Kredit abbezahlen (lassen)

Wenn Sie den Kreditgeber wechseln möchten, benötigen Sie eine Ablösebescheinigung der SKB, die sie zusammen mit einer Ablösevollmacht an Ihre neue Bank senden. Wenn Sie den SKG Bank Kredit ablösen, ohne dafür fremde Hilfe zu benötigen, können Sie einfach die Restsumme auf Ihr Darlehenskonto überweisen.

Alternative Banken für einen Umschuldungskredit

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FAQ – SKG Bank Kredit umschulden

(5)

Ein unkompliziertes Aufstocken oder Zusammenfassen von SKG Bank Krediten ist leider aktuell nicht möglich. Sie können jedoch sehr unkompliziert eine Kreditanfrage stellen, bei der Sie dann auch angeben können, dass Sie einen alten Kredit umschulden möchten und es sich um einen SKG Bank Kredit handelt. Dann wird dieser automatisch abgelöst.

Eher nein. In den meisten Fällen lohnen sich Restschuldversicherungen wie der Darlehensschutz der SKG Bank nicht. Bei einer Laufzeit über 10 Jahre oder einer Kreditsumme von mehr als 10.000 Euro kann es jedoch sinnvoll sein, den Darlehensschutz abzuschließen. Dieser ist jedoch wie jede Restschuldversicherung recht teuer und treibt die Kreditkosten in die Höhe.

Ja, das ist grundsätzlich möglich. Wer einen SKG Bank Kredit vorzeitig zurückzahlt oder die Kreditsumme durch Sondertilgungen reduziert, kann dies zudem ohne Zusatzkosten tun.

Die SKG Bank ermöglicht es Ihren Kunden, einen Kreditantrag sehr schnell und unkompliziert zu stellen und wickelt diesen ebenso schnell ab. Der Sofortkredit kann sogar noch am gleichen Tag ausgezahlt werden. Möglich wird dies durch die vollständige Online-Abwicklung des Kreditantrags, sodass es sich um einen Kredit ohne PostIdent handelt. Sie können jedoch auch auf dem Postweg mit der Bank kommunizieren.

Eine Kreditanfrage ist zuerst vor allem seitens der SKG Bank verbindlich: Sie bietet Ihnen die Konditionen an und Sie können 4 Wochen lang überlegen, ob Sie das Angebot annehmen oder nicht. Verbindlich wird der Vertrag erst mit Ihrer Vertragsunterzeichnung.

Fazit

Die SKG Bank bietet äußerst faire Umschuldungsoptionen für alle Kreditprodukte. Derzeit verzichtet das Unternehmen auf eine Ablösegebühr und ermöglicht jederzeit und in unbegrenzter Höhe Sondertilgungen. Und auch die Online-Beantragung ist außergewöhnlich komfortabel und schnell.

Doch leider ist es nicht möglich, einen bestehenden Vertrag aufzustocken. Stattdessen müssen Darlehensnehmer einen neuen Kredit aufnehmen und den bisherigen Kredit damit ablösen. Immerhin bietet die SKG Bank für die Umschuldung einen Service an, der die Ablösung von bis zu drei Krediten sehr unkompliziert ermöglicht.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.