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Kredit ohne Postident: Diese Anbieter nutzen das Videoident-Verfahren

Das Wichtigste in Kürze:

  • Kreditvergabe ohne Legitimationsprüfung in Deutschland nicht erlaubt
  • Verhinderung von Identitätsmissbrauch
  • Prüfung durch Bank, deren Beauftragten oder Postbedienstete bzw. Postfilialen
  • Onlinekredit ohne PostIdent auch über VideoIdent-Verfahren und eSign seit 2014 erlaubt
  • Beschleunigung der Kreditbearbeitung
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  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Das PostIdent-Verfahren ist für viele Kunden eine lästige Angelegenheit. Nicht nur, dass die Anfahrt und die Wartezeiten in der Postfiliale zeitraubend sind. Auch die Öffnungszeiten der einzelnen Filialen entsprechen gerade bei Berufstätigkeiten nicht immer den eigenen Freiräumen. Die Alternative, auf den Briefträger zu warten, ist auch nicht für jeden eine Alternative. Die Auszahlungsdauer eines beantragten Onlinekredites oder Digitalkredites verzögert sich über das PostIdent verfahren unnötig. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber über das PostIdent Verfahren. Alternativ bieten die meisten Banken das VideoIdent Verfahren an. Mit VideoIdent und dem Vertragsabschluss-System können sich Nutzer und Bankkunden sofort und sicher identifizieren. Somit ist der Vertragsabschluss online schnell und rechtssicher möglich. Aus Sicherheitsgründen wird diese Aufgabe kaum noch bei Banken, Versicherer und sonstigen Anbietern selbst vorgenommen, sondern sie lagern dies an spezialisierte Drittanbieter aus.

Warum ist eine Legitimation wichtig?

Eine Legitimation stellt die notwendige Voraussetzung zur Kreditgewährung und Kontoeröffnung dar. Neben dem Schutz für Banken und Kreditinstitute vor Kreditbetrug wird durch das Identifikationsverfahren der Schutz der eigenen Person vor Missbrauch der Identität gewährleistet. Zusätzlich soll die Geldwäsche von illegalen Gewinnen verhindert werden. Hierbei denken die Regierungen an Bestechung- und Korruptionsgelder, Drogenanbau, -verkauf, -handel, Steuerhinterziehung, Zuhälterei, Diebstahl, Unterschlagung, Erpressung, Betrug oder das unerlaubte Glücksspiel. Ganz wichtig ist den Staaten die Verhinderung der Vorbereitung zu staatsgefährdenden Gewalttaten und Terrorismusfinanzierung. Die rechtlichen Grundlagen zur Identifizierung und Geldwäsche sind:

Welche Alternativen gibt es zum Postident-Verfahren

Kredit ohne Postident: Diese Anbieter nutzen das Videoident-VerfahrenNeben dem klassischen Postident-Verfahren durch die Deutsche Post AG gibt es noch weitere Möglichkeiten, Bank- und Kreditkunden identifizieren zu lassen. Neben der Anfrage direkt über die Schufa und eSign kann der Interessent über eine moderne Videokonferenz identifiziert werden. Jeder VideoIdent Anbieter hat eigene Produktnamen für das gleiche Verfahren VideoIdent gewählt. Die Deutsche Post AG benennt ihr zusätzliches Verfahren neben dem klassischen PostIdent Verfahren einfach Postident durch Videochat. Die Identifizierung über Videokonferenz wird ugs. als „VideoIdent“ bezeichnet. Neben EdenitX Online Ausweischeck und BehieveID, der beispielsweise über Facebook Profil die Identifizierung prüft, bieten die folgenden drei Anbieter das VideoIdent Verfahren für Banken an.

Was ist eSign?

Eine elektronische Signatur ist die digitale Form einer Unterschrift. Wenn es um Finanzdienstleistungen geht, wird jedoch die qualifizierte Signatur (auch digitale Signatur genannt) benötigt. Mit Stand Oktober 2019 sind uns nur wenige Kreditvermittler bekannt, die auch Verträge mit einer digitalen Signatur zulassen. Einer davon ist Auxmoney.

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Unterschiede Video-Ident und Post-Ident Verfahren

VideoIdentPostIdent
Kostenlos für den KundenKostenlos für den Kunden
Identifikation online über Video-TelefoniePersönliche Identifikation durch Mitarbeiter der Deutschen Post
Schnell, bequem ohne MedienbruchLangsam, umständlich durch Medienbruch
Legitimationsprüfung häufig 12 bis 15 Stunden am Tag möglich, auch am Samstag und ggf. SonntagLegitimationsprüfung entweder Öffnungszeiten Postfiliale bzw. Briefträger
Relativ sicher, jedoch Qualität hängt an stabiler Internetverbindung Relativ sicher und fehlerfrei
Bei Zugang Internet von jedem Ort der Welt möglichÖffnungszeiten Postfiliale bzw. Briefträger
Technische Voraussetzungen müssen gegeben seinAuch bei unzulänglich mit Internet versorgtem Gebiet möglich

Welche technischen Voraussetzungen müssen sie für VideoIdent erfüllen?

Neben Ihrem gültigen Personalausweis oder Reisepass (mit amtlicher Meldebescheinigung in Deutschland) benötigen Sie

  • Stabile Internet-Verbindung.
  • Webcam an Ihrem Tablet, PC oder Smartphone, sowie standardisierte Browser Firefox, Chrome, Edge, Internet Explorer oder Opera.
  • Bei Smartphone oder Tablet Nutzung müssen sie meistens eine App laden / downloaden.
  • Zur besseren Übertragungsqualität vom Laptop, PC oder Tablett empfehlen wir ein Headset zu benutzen.
  • Auch sollten Sie für gute Lichtverhältnisse sorgen. Bei schwachen Licht sind die sicherheitsmerkmale auf Ausweis nicht erkennbar.
  • Eine Referenznummer, die Sie mit den Unterlagen per Mail oder SMS erhalten.
  • Nach Ihrer Video-Legitimation können Sie bei vielen Anbietern den Kreditantrag per digitaler Signatur rechtsverbindlich unterschreiben.

Ist eine Identifizierung mit vorläufigen oder abgelaufenen Ausweis möglich?

Nein, das ist ausgeschlossen. Ein vorläufiger Ausweis besitzt keine Sicherheitsmerkmale, die für eine Identifizierung zwingend notwendig sind. Auch abgelaufene Ausweise dürfen nicht akzeptiert werden. Identifizierung unbedingt ein gültiger Reisepass oder Personalausweis nötig ist. Prüfen Sie vorher, welche Mindestgültigkeitsdauer der Kreditanbieter akzeptiert. Denn die Anbieter von Finanzdienstleistungen können höhere Standards vorgeben.

Was versprechen die Anbieter zur Sicherung Ihrer Daten beim VideoIdent?

  • Kredit ohne Postident: Diese Anbieter nutzen das Videoident-VerfahrenRegelmäßige Schulungen, häufig durch Betrugsexperten und erfahrene Kriminalbeamte
  • Server in deutschen Hochsicherheitsrechenzentren (ISO 27001)
  • Beachtung aller Gesetze wie über das Kreditwesen, GWG und Sicherheit im Zahlungsverkehr (ZAG)
  • Datensicherheit und Datenschutz Made in Germany (gemäß DSGVO)

Wie Videoident im Detail funktioniert

Das VideoIdent-Verfahren ist einfacher und schneller als das Postident-Verfahren. Denn Sie werden durch das Verfahren geführt. Sind die technischen Voraussetzungen gegeben, müssen Sie dazu Ihr Haus oder Wohnung nicht mehr verlassen. Wir stellen Ihnen hier Schritt für Schritt Anleitung der Firma WebID zur Verfügung, der nach unseren Erfahrungen einer der europaweit führende Anbieter von Online-Identifikation ist. Die Identifizierung läuft bei allen Anbietern in ähnlicher Form ab. Denn Sie haben Vorgaben das Bundesaufsichtsamt für Finanzwesen zu beachten.

  • 1. Sie stellen online Ihren Kreditantrag wie bisher. Dazu geben Sie Ihre persönlichen Daten (z. B. Name, Anschrift, Geburtsdatum) und auf den Kredit bezogene Informationen ein.
  • 2. Für das VideoIdent Verfahren haben Sie Ihre Ausweisdaten in einer Maske eingetragen. Sie übersenden den Kreditantrag online.
  • 3. Sie erhalten nun eine Vorgangsnummer, die Ihrem Antrag zugeordnet ist. Entweder per SMS oder Email.
  • 4. Die Bank (z.B. Oyak Anker Bank) informiert Sie über den Dienstleister, mit dem sie im VideoIdent Verfahren zusammenarbeitet. Dazu erhalten Sie von diesem einen Link.
  • 5. Der Anbieter prüft im Vorfeld Ihre Daten und teilt Ihnen nach Abschluss eine einmalige Vorgangsnummer mit.
  • 6. Starten Sie die Identifizierung mithilfe des mitgelieferten Links, entweder über Ihren Browser oder über eine App von Ihrem Smartphone. Die Apps sind jedoch nach unserer Recherche nur über iOS oder Android möglich.
  • 7. Sie geben nun die erhaltene Vorgangsnummer ein.
  • 8. Sie werden nun binnen kurzer Zeit – die Wartezeit liegt meist nur bei wenigen Sekunden bis unter 10 Minuten – mit einem Mitarbeiter des Dienstleisters verbunden.
  • 9. Sie halten das im Antrag angegebene Ausweisdokument in die Kamera. Der Mitarbeiter wird die Übereinstimmung der Daten kontrollieren, als auch die Sicherheitsmerkmale von Personalausweis oder Reisepass auf ihre Echtheit überprüfen.
  • 10. Dabei werden sowohl das Gespräch mitgeschnitten und es werden Aufnahmen von Ihnen und Ihrem Ausweis gemacht. Der Mitarbeiter prüft somit, ob Ihr Aussehen mit dem auf dem Foto übereinstimmt.
  • 11. Nachdem die Identifikation abgeschlossen wurde, wird Ihnen automatisiert per E-Mail oder SMS eine TAN zugeschickt. Diese müssen Sie nun online eingeben und Ihre Legitimierung wird für den Anbieter freigeschaltet.
  • 12. Die Bank erhält das Ergebnis des VideoIdent-Verfahrens verschlüsselt übersandt und kann direkt mit der Bearbeitung Ihres Antrags fortfahren. Die Online Identifikation ist beendet.
  • 13. Sofern keine digitale Unterschrift ebenfalls per TAN Verfahren vorgesehen ist, übersenden Sie der Bank nun noch den unterschriebenen Kreditantrag sowie die angeforderten notwendigen Nachweise (z. B. Gehaltsabrechnung, Kontoauszüge).
Das Verfahren steht nicht rund um die Uhr verfügbar. Da auch hier eine persönliche Beteiligung eines Mitarbeiters erforderlich ist, sind „Öffnungszeiten“ einzuhalten. Sie sind häufig von Montag bis Samstag von 7 bis 22 Uhr. Einige Anbieter haben auch Sonntag „Sprechzeiten“. Es ist also ein Kredit auch ohne PostIdent möglich.

Kredit ohne Postident: Diese Anbieter nutzen das Videoident-Verfahren
Expertentipp
Wichtiger Hinweis zu Ihrer Sicherheit
Wir haben individuell geprüftEine spezielle Software wird von Ihnen auf PC oder Laptop nicht benötigt. Sie erhalten einen Link zugesandt, mit dem Sie ganz persönlich die Videoidentifizierung starten. Es handelt sich hierbei häufig um das Unternehmen WebID. WebID gilt als Erfinder des Verfahrens und ist nach eigenen Angaben Marktführer in Europa. Alle von Banken vorgegebene VideoIdent-Verfahren erfüllen die rechtlichen Anforderungen und sind amtlich vom BaFin zugelassen. Führende Banken, Versicherungen und öffentliche Ämter setzen die VideoIdent-Verfahren ein. Sollten Sie für die Verifizierung Ihr Smartphone oder Tablett benutzen, kann es sein, dass sie eine App bei Apple oder Android herunterladen müssen. Das hängt vom technischen Stand Ihres Smartphones und Tablett ab. Die Verbindung ist „Ende-zu-Ende“ verschlüsselt. Somit können nach derzeitigem Standard Ihre Daten nicht verwertbar abgefangen und zweckentfremdet werden. Diese Verifizierung ist durch das KWG (ugs. Bankengesetz) erlaubt.
Die teilnehmenden spezialisierten IT-Unternehmen werden durch das BaFin überprüft. Der Prozess sollte zwischen drei bis fünf Minuten dauern. Sie sollten natürlich Ihren Rechner mit Updates immer auf den neusten Stand halten. Eine fehlerhafte Übertragung mit älteren Versionen wie Google Chrome (ab Version 28), Mozilla Firefox (ab Version 25), Microsoft Edge (ab Version 12), Safari (ab Version 11) und Opera (ab Version 18) erscheint nach Aussagen der Anbieter möglich (Stand 7/2019). Das Unternehmen WebID selbst empfiehlt ausschließlich bei seiner VideoIdent Prüfung die Benutzung von Google Chrome oder Opera Browsern.
Kredit ohne Postident: Diese Anbieter nutzen das Videoident-VerfahrenGrundsätzlich sollten Sie jedoch außerhalb von Bankgeschäften dem VideoIdent kritisch gegenüberstehen. Sollen Sie an einem Video-Ident-Verfahren zur Kontoeröffnung teilnehmen, um sich für ein Jobangebot zu identifizieren? Nehmen Sie davon Abstand. Solche Verfahren zur Kontoeröffnung dienen dem Betrug zu Ihren Lasten. Sie werden danach kein Zugriff mehr auf das eröffnete Konto erhalten. Es wird dann von den Betrügern für deren Transaktionen genutzt.

Kredite „ohne Schufa“

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Diese Banken bieten ihnen VideoIdent an

BarclaycardDKBPostbank
SantanderTargobankABN Amro
BNP ParibasConsorsCreditPlus
Degussa BankDeutsche Bank1822 direkt
Hanseatic BankING DibaKlarna
Sparda-BankVexcash AGcomdirect
CommerzbankGLS BankSutor Bank
RaBo BankUBSSolaris Bank
N26HypoVereinsbank / UnicreditErste Sparkasse
Qlick
Stand 8/2019

Fazit

Kredit ohne Postident
  • Die Legitimierung bei Bankgeschäften ist durch das Geldwäschegesetz zwingend vorgeschrieben.
  • Das Postident-Verfahren wird von vielen Verbrauchern als lästig und zeitraubend empfunden.
  • Die Alternative ist neben eSign das VideoIdent-Verfahren, bei dem Sie sich mittels Webcam ausweisen.
  • Der Mitarbeiter, der die Identifikation durchführt, prüft das Ausweisdokument und bestätigt die Identität.
  • Viele Banken haben das System bereits umgesetzt, jedoch längst noch nicht alle.
  • Kredit ohne PostIdent ist möglich.[/check-liste]

Mit VideoIdent wurde ein nahtloser digitaler Prozess für Online-Geschäfte mit sicherer Videoidentifikation und digitalen Vertragsunterzeichnung geschaffen.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.