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Kredit ohne Postident: Diese Anbieter nutzen das Videoident-Verfahren

Das Wichtigste in Kürze:

  • Kredit ohne Legitimationsprüfung in Deutschland nicht erlaubt
  • Verhinderung von Identitätsmissbrauch
  • Prüfung regulär bei der Bank oder über Postfilialen
  • Kredit ohne Postident über Videoident-Verfahren möglich
  • Beschleunigung der Kreditbearbeitung
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  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Das Postident-Verfahren ist für viele Kunden eine lästige Angelegenheit. Nicht nur, dass die Anfahrt und die Wartezeiten in der Postfiliale zeitraubend sind. Auch die Öffnungszeiten der einzelnen Filialen entsprechen gerade bei Berufstätigkeiten nicht immer den eigenen Freiräumen. Die Auszahlungsdauer eines beantragten Kredites verzögert sich über das PostIdent verfahren unnötig. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber über das PostIdent Verfahren. Alternativ bieten die meisten Banken das VideoIdent Verfahren an. Mit VideoIdent und dem Vertragsabschluss-System können sich Nutzer und Bankkunden sofort und sicher identifizieren. Auch ist der Vertragsabschluss online möglich. Aus Sicherheitsgründen wird diese Aufgabe kaum noch bei Banken, Versicherer und sonstigen Anbietern selbst vorgenommen, sondern sie lagern dies an spezialisierte Drittanbieter aus.

Warum ist eine Legitimation wichtig?

Geldwäsche wird mit Gefängnis bedrohtEine Legitimation stellt die notwendige Voraussetzung zur Kreditgewährung und Kontoeröffnung dar. Neben dem Schutz für Banken und Kreditinstitute vor Kreditbetrug wird durch das Identifikationsverfahren der Schutz der eigenen Person vor Missbrauch der Identität gewährleistet. Zusätzlich soll die Geldwäsche von illegalen Gewinnen verhindert werden. Hierbei denken die Regierungen an Bestechung- und Korruptionsgelder, Drogenanbau, -verkauf, -handel, Steuerhinterziehung, Zuhälterei, Diebstahl, Unterschlagung, Erpressung, Betrug oder das unerlaubte Glücksspiel. Ganz wichtig ist den Staaten die Verhinderung der Vorbereitung zu staatsgefährdenden Gewalttaten und Terrorismusfinanzierung. Die rechtlichen Grundlagen zur Identifizierung und Geldwäsche sind:
§ 261 StGB Tatbestand der Geldwäsche
GWG Geldwäschegesetz
§154 AO
eIDAS-Verordnung

Welche Alternativen gibt es zum Postident-Verfahren

Neben dem klassischen Postident-Verfahren durch die Deutsche Post AG gibt es noch weitere Möglichkeiten, Bank- und Kreditkunden identifizieren zu lassen. Neben der Anfrage direkt über die Schufa kann der Interessent über eine moderne Videokonferenz identifiziert werden. Jeder VideoIdent Anbieter hat eigene Produktnamen für das gleiche Verfahren VideoIdent gewählt. Die Deutsche Post AG benennt ihr zusätzliches Verfahren neben dem klassischen PostIdent Verfahren einfach Postident durch Videochat. Die Identifizierung über Video wird ugs. als „VideoIdent“ bezeichnet. Neben EdenitX Online Ausweischeck und BehieveID, der beispielsweise über Facebook Profil die Identifizierung prüft, bieten die folgenden drei Anbieter das VideoIdent Verfahren für Banken an.

  • WebID von Webid Solutions
  • IDnow
  • POSTIDENT

    Unterschiede Video-Ident und Post-Ident Verfahren

    VideoIdentPostIdentTelefon
    Kostenlos für den KundenKostenlos für den KundenKostenlos für den Kunden
    Identifikation online über Video-TelefoniePersönliche Identifikation durch Mitarbeiter der Deutschen PostPersönliche Identifikation durch Mitarbeiter der Deutschen Post
    Schnell, bequem ohne MedienbruchLangsam, umständlich durch MedienbruchLangsam, umständlich durch Medienbruch
    Legitimationsprüfung häufig 12 bis 15 Stunden am Tag möglich, auch am Samstag und ggf. SonntagLegitimationsprüfung entweder Öffnungszeiten Postfiliale bzw. Briefträger Legitimationsprüfung entweder Öffnungszeiten Postfiliale bzw. Briefträger
    Relativ sicher, jedoch Qualität hängt an stabiler Internetverbindung Relativ sicher und fehlerfreiRelativ sicher und fehlerfrei
    Bei Zugang Internet von jedem Ort der Welt möglichÖffnungszeiten Postfiliale bzw. BriefträgerTelefonzeiten Bankmitarbeiter sowie Öffnungszeiten Postfiliale bzw. Briefträger
    Technische Voraussetzungen müssen gegeben seinAuch bei unzulänglich mit Internet versorgtem Gebiet möglichAuch bei unzulänglich mit Internet versorgtem Gebiet möglich

    Welche technischen Voraussetzungen müssen sie für VideoIdent erfüllen?

Neben Ihrem gültigen Personalausweis oder Reisepass benötigen Sie

  • Stabile Internet-Verbindung
  • Webcam an Ihrem Tablet, PC oder Smartphone, sowie standardisierte Browser Firefox, Chrome, Edge, Internet Explorer oder Opera
  • Bei Smartphone oder Tablet Nutzung müssen sie meistens eine App laden / downloaden
  • Zur besseren Übertragungsqualität vom Laptop, PC oder Tablett empfehlen wir ein Headset zu benutzen.
  • Auch sollten Sie für gute Lichtverhältnisse sorgen.
  • Eine Referenznummer, die Sie mit den Unterlagen per Mail oder SMS erhalten.
  • Nach Ihrer Video-Legitimation können Sie bei vielen Anbietern den Kreditantrag per digitaler Signatur rechtsverbindlich unterschreiben.

Was versprechen die Anbieter zur Sicherung Ihrer Daten beim VideoIdent?

  • Regelmäßige Schulungen, häufig durch Betrugsexperten und erfahrene Kriminalbeamte
  • Server in deutschen Hochsicherheitsrechenzentren (ISO 27001)
  • Beachtung aller Gesetze wie über das Kreditwesen, GWG und Sicherheit im Zahlungsverkehr (ZAG)
  • Datensicherheit und Datenschutz Made in Germany (gemäß DSGVO)

Wie Videoident im Detail funktioniert

Das VideoIdent-Verfahren ist einfacher als das Postident-Verfahren. Sind die technischen Voraussetzungen gegeben, müssen Sie dazu Ihr Haus oder Wohnung nicht mehr verlassen. Wir stellen Ihnen hier Schritt für Schritt Anleitung der Firma WebID zur Verfügung, der nach unseren Erfahrungen einer der europaweit führende Anbieter von Online-Identifikation ist. Die Identifizierung läuft bei allen Anbietern in ähnlicher Form ab. Denn Sie haben Vorgaben das Bundesaufsichtsamt für Finanzwesen zu beachten.

          1. Sie stellen online Ihren Kreditantrag wie bisher. Dazu geben Sie Ihre persönlichen Daten (z. B. Name, Anschrift, Geburtsdatum) und auf den Kredit bezogene Informationen ein.
          2. Für das VideoIdent Verfahren haben Sie Ihre Ausweisdaten in einer Maske eingetragen. Sie übersenden den Kreditantrag online.
          3. Sie erhalten nun eine Vorgangsnummer, die Ihrem Antrag zugeordnet ist. Entweder per SMS oder Email.
          4. Die Bank informiert Sie über den Dienstleister, mit dem sie im VideoIdent Verfahren zusammenarbeitet. Dazu erhalten Sie von diesem einen Link.
          5. Der Anbieter prüft im Vorfeld Ihre Daten und teilt Ihnen nach Abschluss eine einmalige Vorgangsnummer mit.
          6. Starten Sie die Identifizierung mithilfe des mitgelieferten Links, entweder über Ihren Browser oder über die App. Sie geben nun die Vorgangsnummer ein.
          7. Sie werden nun binnen kurzer Zeit – die Wartezeit liegt meist nur bei wenigen Sekunden bis unter 10 Minuten – mit einem Mitarbeiter des Dienstleisters verbunden.
          8. Sie halten das im Antrag angegebene Ausweisdokument in die Kamera. Der Mitarbeiter wird die Übereinstimmung der Daten kontrollieren, als auch die Sicherheitsmerkmale von Personalausweis oder Reisepass auf ihre Echtheit überprüfen.
          9. Dabei werden sowohl das Gespräch mitgeschnitten. Es werden Aufnahmen von Ihnen und Ihrem Ausweis gemacht. Der Mitarbeiter prüft somit, ob Ihr Aussehen mit dem auf dem Foto übereinstimmt.
          10. Nachdem die Identifikation abgeschlossen wurde, wird Ihnen automatisiert per E-Mail oder SMS eine TAN zugeschickt. Diese müssen Sie nun online eingeben und Ihre Legitimierung wird für den Anbieter freigeschaltet.
          11. Die Bank erhält das Ergebnis des VideoIdent-Verfahrens verschlüsselt übersandt und kann direkt mit der Bearbeitung Ihres Antrags fortfahren. Die Online Identifikation ist beendet.
          12. Sofern keine digitale Unterschrift ebenfalls per TAN Verfahren vorgesehen ist, übersenden Sie der Bank nun noch den unterschriebenen Kreditantrag sowie die angeforderten notwendigen Nachweise (z. B. Gehaltsabrechnung, Kontoauszüge).

        Das Verfahren steht nicht rund um die Uhr verfügbar. Da auch hier eine persönliche Beteiligung eines Mitarbeiters erforderlich ist, sind „Öffnungszeiten“ einzuhalten. Sie sind häufig von Montag bis Samstag von 7 bis 22 Uhr. Einige Anbieter haben auch Sonntag "Sprechzeiten". Es ist also ein Kredit auch ohne PostIdent möglich.

        Expertentipp
        Wichtiger Hinweis zu Ihrer Sicherheit:
        Wir haben individuell geprüftEine spezielle Software wird von Ihnen auf PC oder Laptop nicht benötigt. Sie erhalten einen Link zugesandt, mit dem Sie ganz persönlich die Videoidentifizierung starten. Es handelt sich hierbei häufig um das Unternehmen WebID. Das Untrnehmen WebID gilt als Erfinder des Verfahrens und ist nach eigenen Angaben Marktführer in Europa. Alle von Banken vorgegebene VideoIdent-Verfahren erfüllen die rechtlichen Anforderungen und sind amtlich vom BaFin zugelassen. Führende Banken, Versicherungen und öffentliche Ämter setzen die VideoIdent-Verfahren ein. Sollten Sie für die Verifizierung Ihr Smartphone oder Tablett benutzen, kann es sein, dass sie eine App bei Apple oder Android herunterladen müssen. Das hängt vom technischen Stand Ihres Smartphones und Tablett ab. Die Verbindung ist „Ende-zu-Ende“ verschlüsselt. Somit können nach derzeitigem Standard Ihre Daten nicht verwertbar abgefangen und zweckentfremdet werden. Diese Verifizierung ist durch das KWG (ugs. Bankengesetz) erlaubt.
      • Die teilnehmenden spezialisierten IT-Unternehmen werden durch das BaFin überprüft. Der Prozess sollte zwischen drei bis fünf Minuten dauern. Sie sollten natürlich Ihren Rechner mit Updates immer auf den neusten Stand halten. Eine fehlerhafte Übertragung mit älteren Versionen wie Google Chrome (ab Version 28), Mozilla Firefox (ab Version 25), Microsoft Edge (ab Version 12), Safari (ab Version 11) und Opera (ab Version 18) erscheint nach Aussagen der Anbieter möglich. Das Unternehmen WebID selbst empfiehlt ausschließlich bei seiner VideoIdent Prüfung die Benutzung von Google Chrome oder Opera Browsern.
        Grundsätzlich sollten Sie jedoch außerhalb von Bankgeschäften dem VideoIdent kritisch gegenüberstehen. Sollen Sie an einem Video-Ident-Verfahren zur Kontoeröffnung teilnehmen, um sich für ein Jobangebot zu identifizieren? Nehmen Sie davon Abstand. Solche Verfahren zur Kontoeröffnung dienen dem Betrug zu Ihren Lasten. Sie werden danach kein Zugriff mehr auf das eröffnete Konto erhalten. Es wird dann von den Betrügern für deren Transaktionen genutzt.
Webcam auf Monitor, im Hintergrund ein Screen mit Portrait einer Frau

Diese Banken bieten ihnen VideoIdent an?

  • BarclaycardDKBPostbank
    SantanderTargobankABN Amro
    BNP ParibasConsorsCreditPlus
    Degussa BankDeutsche Bank1822 direkt
    Hanseatic BankING DibaKlarna
    NorisbankOYAK Anker BankSofort Überweisung
    Sparda-BankVexcash AG / net-m privatbak 1891comdirect
    CommerzbankGLS BankSutor Bank
    RaBo BankUBSSolaris Bank
    N26HypoVereinsbank / UnicreditErste Sparkasse
    Qlick
  • Stand 8/2019

    • Fazit

      Kredit ohne Postident
        1. Die Legitimierung bei Bankgeschäften ist durch das Geldwäschegesetz zwingend vorgeschrieben.
        2. Das Postident-Verfahren wird von vielen Verbrauchern als lästig und zeitraubend empfunden.
        3. Die Alternative ist das VideoIdent-Verfahren, bei dem Sie sich mittels Webcam ausweisen.
        4. Der Mitarbeiter, der die Identifikation durchführt, prüft das Ausweisdokument und bestätigt die Identität.
        5. Viele Banken haben das System bereits umgesetzt, jedoch längst noch nicht alle.
        6. Kredit ohne PostIdent ist möglich

      Mit VideoIdent wurde ein nahtloser digitaler Prozess für Online-Geschäfte mit sicherer Videoidentifikation und digitalen Vertragsunterzeichnung geschaffen.

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    Content Department

    Chefredakteur Kredite.org

    Peter König

    Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.