Ist der Schweizer Kredit seriös und ohne SCHUFA? 2021

Ist ein Kredit aus der Schweiz für Deutsche möglich? – Kurzantwort

Der Kredit bei einer Schweizer Bank ist für Bürger aus Deutschland möglich. Ein Schweizer Kredit wird nicht in der SCHUFA eingetragen. Somit erfährt die SCHUFA nichts von der Kreditauszahlung. Jedoch wird die Bonität des Kreditnehmers vorab geprüft und ein nachweisbares Einkommen wird benötigt. Ein Schweizer Kredit ist zur freien Verwendung und ohne Vorkosten diskret erhältlich.

Das Wichtigste in Kürze zum Schweizer Kredit

  • Als Schweizer Kredite ohne SCHUFA werden ugs. alle Kredite aus der EU und der Schweiz bezeichnet, die ohne SCHUFA Auskunft Kredite vergeben
  • Schweizer Kredite haben i.d. Regel keinen Verwendungszweck und eignen sich demnach auch für die Umschuldung von mehreren Altkrediten, um durch die Reduzierung der Anzahl Ihrer Kredite die Bonität zu verbessern
  • In unserer Schritt für Schritt Anleitung zeigen wir den Weg zum Schweizer Kredit
  • Viele Detailfragen zum Schweizer Kredit haben wir in unseren FAQ für Sie aufbereitet

Ein Kredit aus der Schweiz für deutsche Bürger ist ein grundsolides Kreditprodukt. Die Schweiz ist weltbekannt für Ihre Banken, Ihre Nummernkonten und Ihr Bankgeheimnis. Jedoch bieten Schweizer Banken auch genauso diskret Kredite für „jedermann“ an.

Diese Anbieter haben Schweizer Kredite ohne SCHUFA

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme
Pros
  • Kreditgewährung trotz negativer SCHUFA möglich
  • Mögliche Kreditablehnung und Anfrage Schweizer Kredit hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score
  • Kein Krediteintrag in SCHUFA
  • Keine Zweckbindung
  • Fast immer individuelle telefonische Betreuung und Beratung möglich
Contra
  • Nicht immer für Umschuldung geeignet, da Schweizer Kredit ohne SCHUFA häufig höhere Zinsen haben
  • Längere Wartezeiten, da voll digitale Online-Kredite unüblich sind
  • Sofern Kredit in Fremdwährung (Schweizer Franken) besteht Währungsrisiko während der Laufzeit

Was ist ein Schweizer Kredit?

Der Schweizer Kredit ist ein Kredit aus der Schweiz. Häufig wird unter dem Schweizer Kredit auch allgemein ein „Kredit ohne SCHUFA“ bezeichnet. Denn die in der Schweiz ansässige Banken gehören nicht der SCHUFA an. Häufig sind Schweizer Kredite Ratenkredite, die von Schweizer Bankinstituten nach Schweizer Recht vergeben werden. Sie unterliegen daher nicht der EU-Verbraucherrechtsprechung. Diese Schweizer Kredite sind trotzdem seriös. In Deutschland vermittelte Ratenkredite aus der Schweiz werden i.d. Regel in Euro vergeben.

Da die SCHUFA nicht abgefragt wird, werden bspw. mehrfach beruflich bedingte Umzüge oder der Besitz von mehr als 1 Kreditkarte, mehr als 2 Girokonten oder mehr als 2 Kredite nicht negativ für die Höhe des Zinses bewertet. Die Anbieter von Schweizer Krediten konzentrieren sich in erster Linie auf das aktuelle Einkommen und Beschäftigungssituation eines Kreditnehmers.

Auch gab es Anfang dieses Jahrtausends für Immobilienkredite in der Schweiz die günstigsten Zinsen für Schweizer Franken-Kredite. Durch die von der EZB verursachten Niedrigzinsphase, sind diese jedoch mittlerweile kaum noch ein relevantes Thema.

Welche Voraussetzungen hat ein Schweizer Kredit?

  • Regelmäßiges Einkommen und/oder entsprechende Sicherheiten
  • Für Kredit ausreichende Bonität
  • Bankkonto in Deutschland
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit

Werden Schweizer Kredite nur von Schweizer Banken gewährt?

Im allgemeinen Sprachgebrauch in Deutschland werden häufig Kredite im Ausland als Kredite ohne SCHUFA oder Schweizer Kredite benannt. Somit werden EU-Kredite wie bspw. Kredite aus Österreich, Kredite aus Luxemburg oder auch Kredite aus Liechtenstein häufig als Schweizer Kredit bezeichnet.

Den Schweizer Kredit gibt es auch bei schlechter SCHUFA Auskunft

Die SCHUFA Auskunft ist für Schweizer Kredite irrelevant, da die in der Schweiz ansässigen Banken keine Mitglieder der SCHUFA sind. Deutsche Niederlassungen Schweizer Banken können aufgrund der deutschen Gesetze wiederum freiwillige SCHUFA Mitglieder sein.

Es ist jedoch nicht so, dass die Schweizer Banken keinerlei Auskünfte einholen. Sie nutzen ebenfalls Wirtschafts-Auskunfteien, achten jedoch bei der Kreditvergabe mehr auf allgemeine aktuelle Kriterien wie bspw. Mindestbeschäftigungsdauer oder einen unbefristeten Arbeitsvertrag.

Welche Kreditvermittler eines Schweizer Kredit sind empfehlenswert?

Die bekanntesten und erfahrenste Anbieter sind BON-KREDIT, MAXDA und creditolo. Sie haben alle das Antragsverfahren standardisiert, also es wird mit vereinfachtem Antragsformular für alle kreditgebenden Partnerbanken gearbeitet. So können erfolgreiche Kreditanfragen in wenigen Tagen bereits ausgezahlt werden.

Jetzt den Schweizer Kredit beantragen und von Bearbeitungszeit überraschen lassen:

Anbieter 
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Merkmale für seriöse und unseriöse Kreditvermittler für einen Kredit aus der Schweiz

SeriösUnseriös
Vorab keine Vermittlungskosten Vorab Vermittlungskosten vor Antragstellung
Bonitätsprüfung wird vorgenommen Sehr niedriger Kreditzins ohne Bonitätsprüfung und jeder kann Kredit bekommen
Kostenfreier Versand der AntragsunterlagenVersand der Vertragsunterlagen per Nachnahme
Der Kreditvertrag ist sinnvoll und schlüssig gegliedert und enthält keine irreführenden Formulierungen.Der Kreditvertrag beinhaltet überraschende negative Klauseln oder fehlerhafte Angaben, die so nicht besprochen bzw. anders vorgegeben waren.
Der Kreditanbieter ist telefonisch schnell und zu ausreichenden Zeiten zu erreichenDer Kreditanbieter ist nicht zu erreichen oder hat kostenpflichtige Sondernummern
Kostenfreies persönliches BeratungsgesprächBietet keine Beratung an oder Aufdrängen von Hausbesuchen oder überraschende Hausbesuche mit dem Ziel, vor Kreditgewährung Kapitalanlageprodukte oder Versicherungen zu verkaufen
Absicherung des Darlehens durch Versicherungen wird empfohlen Kreditantragsaufnahme nur mit Abschluss von Versicherungen oder Kapitalanlageprodukten
Regelmäßige TÜV Überprüfung und / oder von seriösen Verbraucherbewertungsportalen überwiegend positive Rezensionen.Keinerlei vertrauensbildende Auszeichnungen oder Zertifizierungen wie TÜV oder bekannte Verbraucher Gütesiegel

Für welche Zwecke eignen sich Schweizer Kredite?

Der Schweizer Kredit ist in der Regel ohne Verwendungszweck und eignet sich daher für alle Kredite wie

  • Autokredit
  • Immobilienkredit, Hauskredit und die Baufinanzierung
  • Zum Ausgleich des Dispos oder Kreditkartenschulden
  • (Generell nutzbar, jedoch aufgrund höherer Zinsen eventuell nicht immer die beste Lösung)
  • Unternehmerkredit, Firmenfinanzierung oder Unternehmensfinanzierung
Expertentipp

Für Ihren Bonitätsscore bei der Schufa ist es besser, eher weniger Kredite zu haben. Daher ist eine Umschuldung von mehreren Krediten in einen SCHUFA neutralen Kredit bonitätsfördernd. Weisen Sie die Schweizer Bank daraufhin, dass ein Teil oder der gesamte Schweizer Kredit für die Tilgung bisheriger Kredite verwandt wird.

Zum Schweizer Kredit – Schritt für Schritt

Es gibt eine Vielzahl von Anbietern für Schweizer Kredite und somit auch unterschiedliche Wege, zum Ihrem Schweizer Wunschkredit zu kommen. Wir haben daher beispielhaft den Ablauf des über 47 jahre alten renommierten Anbieters Bon-Kredit beschrieben.

Schritt
01
Eingabe Ihrer Daten in das Bon-Kredit Online-Formular
Schritt
02
Kreditangebot mit einer unverbindlichen Kreditzusage
Schritt
03
Prüfung Ihrer Vertragsunterlagen
Schritt
04
Legitimierung Ihrer Identität
Schritt
05
Auszahlung des Wunschkredits

 

Schritt 1: Eingabe Ihrer Daten in das Bon-Kredit Online-Formular

Auf der Webseite Bon-Kredit finden Sie ein Online-Formular. Darin werden alle für die Kreditvoranfrage benötigten Daten für die Schweizer Banken erfasst. Die Nutzung des Webformulars incl. Der Kreditanfrage ist für Sie kostenlos.

Bon-Kredit - Formular Kreditanfrage

Formular Kreditanfrage Bon-Kredit (Quelle Bon-Kredit)

Schritt 2: Kreditangebot mit einer unverbindlichen Kreditzusage

Sie erhalten eine Eingangsbestätigung per E-Mail. Die Bon-Kredit wird nun anhand der vorliegenden Unterlagen die Verhandlungen mit den Schweizer Banken aufnehmen. Sobald der Bon-Kredit Angebote zugehen, erhalten Sie kostenfrei die oder das Kreditangebot mit einer unverbindlichen Kreditzusage zugesandt. Sie erfahren den Namen der Bank, die Laufzeit, die Kreditrate und die Zinsen. Bei Rückfragen der Kreditgebenden Banken wird sich ein Sachbearbeiter mit Ihnen in Verbindung setzten. Denn umso besser die Datenlage, umso einfacher wird es für Bon-Kredit, für Sie einen günstigen Kredit aus der Schweiz ohne SCHUFA zu erhalten.

Schritt 3: Prüfung Ihrer Vertragsunterlagen

Prüfen Sie alle Vertragsunterlagen. Dann entscheiden Sie, ob Sie das Kreditangebot annehmen wollen. Nun den Antrag unterschreiben und ggf. mit angeforderten nachweisen zurücksenden.

Schritt 4: Legitimierung Ihrer Identität

Sollten Sie bzgl. Der gesetzlich vorgeschriebenen Identifizierung für das Postident-Verfahren entschieden haben, müssen Sie sich bei einer Postfiliale oder ggf. Postbediensteten legimitieren lassen. Für das VideoIdent Verfahren benötigen Sie ein Smartphone oder einen PC / Laptop mit Webcam. Sie werden Sie nach Eingang Ihres Kreditantrages zeitnah angerufen und in ca. 5-10 Minuten wird Ihre Identität festgestellt. Dazu halten Sie bitte Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung bereit. Die Identifizierung über VideoIdent kann bequem von zu Hause daus täglich zwischen 8 und 22 Uhr erfolgen.

Schritt 5: Auszahlung des Wunschkredits

Nach Abschlussprüfung wird dann der Wunschkredit an Sie ausgezahlt.

Die von uns benannten Anbieter verweisen darauf, dass Sie nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages innerhalb von wenigen Stunden bis 3 Bankarbeitstagen das Geld überwiesen bekommen.

Nun sofort die Konditionen der Schweizer Kredite trotz SCHUFA checken und kostenlos und unverbindlich anfragen

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Schweizer Kredit abgelehnt! Was tun?

Wurde Ihr Kreditwunsch abgelehnt, dann besteht bei Ihnen für die Schweizer Bank ein höheres Ausfallrisiko. Sie müssen ggf. höhere Sicherheiten stellen, einen Bürgen oder weiteren Antragsteller finden. Lesen Sie dazu unseren exklusiven Ratgeber Kredit abgelehnt. Auch kann der Kredit von Privat (p2p), ein Verwandtendarlehen oder Autopfandkredit eine Alternative sein.

Expertentipp
Bereiten Sie für das Telefonat mit dem Sachbearbeiter des Kreditvermittlers eine schlüssige Erklärung oder Darstellung für eine Kreditgewährung vor, sollten Sie sich in einer schwierigen persönlichen Situation befinden:

  • Erstellen Sie vorsorglich einen Finanzplan der monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
  • Denken Sie an evtl. anstehende Steuerrückerstattung. Ggf. kann die kreditgebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” oder als Sicherheit positiv mit einbeziehen.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit.
  • Prüfen Sie weitere Sicherheiten für die Bank und suchen ggf. einen Bürgen oder zweiten Antragsteller.
FAQ Schweizer Kredit ohne SCHUFA (8)

Die 3 von uns empfohlenen Anbieter gelten als seriös. MAXDA lässt sich nicht nur vom TÜV regelmäßig überprüfen. Auch die Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot haben überwiegend positve Bewertungen für das seit über 47 Jahren aktive Unternehmen. Auch bei Bon-Kredit und creditiolo sind die Kundenbewertungen bei eKomi und Trustpilot ebenfalls fast ausschließlich positiv. Alle 3 Unternehmen garantieren keinerlei Vorkosten für die Kreditanfrage und Kreditprüfung.

Die meisten Schweizer Banken bieten wie in Deutschland bonitätsabhängige Zinsen an. So beträgt bspw. die Spannbreite bei den Schweizer Banken von Bon-Kredit 3,83% - 15,49% p.a. Es kann daher kein fester Zinssatz pauschal für alle Schweizer Banken hier genannt werden.

Ja, Schweizer Kredite können online beantragt werden. Jedoch müssen Banken ihre Kunden identifizieren. Somit kann der Antrag auch online gestellt werden, ggf. trotzdem das Postident-Verfahren zur Identifizierung benötigt werden.

Das kann pauschal nicht gesagt werden. Es gibt also keine Schweizer Kredit Rangliste. Hier ist es sicherlich am einfachsten, wenn Sie sich an seriöse Kreditvermittler ohne Vorkosten wenden. Diese haben üblicherweise mit vielen Schweizer Partnerbanken Kontakt.

Die Banken können pauschal nicht benannt werden. Sie werben damit nicht. Jedoch ist sichergestellt, dass die bekannte Kreditvermittler Schweizer Kredite trotz SCHUFA vermitteln.

Eine Schweizer Kredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung oder Sofortzusage beim Absenden der Unterlagen ist nicht üblich. Jedoch prüfen die Kreditvermittler zeitnah die eingehenden Anträge, sodass bei einfachen Fällen eine etwas verspätete Sofortzusage in wenigen Stunden möglich ist.

Unsere Empfehlungen versprechen Kreditvergabe eines Schweizer Kredits nach Vorlage aller Unterlangen innerhalb von weniger als 1 Woche.

Ja, auch nach Privatinsolvenz ist die Kreditvergabe möglich. Die Schweizer Kredite bewerten schwerpunktmäßig das Einkommen und die Beschäftigungssituation. Ggf. fordert die Bank zusätzliche Sicherheiten. Jedoch ist auch der Zeitpunkt der Privatinsolvenz entscheidend. Es ist nicht ausgeschlossen, dass die kreditgebende Bank Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis nimmt.

Lesen Sie hierzu unseren Ratgeber Kredit trotz Privatinsolvenz.

Fazit

Schweizer Kredite trotz SCHUFA besser als ihr Ruf
  • Der Schweizer Kredit ohne SCHUFA ist einfach und in wenigen Tagen auszahlbereit. Die Mindestvoraussetzungen sind nicht hoch. Er ist zu 100% diskret und findet sich nicht in Ihrer SCHUFA wieder. Jedoch ist eine Berufstätigkeit und ein entsprechendes Mindesteinkommen abgestimmt auf die Kreditsumme.
  • Da die Schweizer Banken nicht Mitglied der SCHUFA sind, benötigen Sie für die individuelle Prüfung Ihrer Bonität etwas länger, sodass eine Kreditauszahlung frühstens nach ca. 3 Tagen möglich ist.
  • Mit Ausnahme von zinsgünstigeren Immobilienkredite ist die Verwendung freigestellt, sodass sich ein Schweizer Kredit auch zur Bereinigung der SCHUFA eignet oder für Selbstständigen, die aufgrund schwankender Einnahmen ggf. gar keinen Kredit von einer deutschen Bank erhalten.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.