Kredit aus der Schweiz: Seriöse Anbieter ohne SCHUFA 2022
Schweizer Kredit: Das Wichtigste in Kürze
- Schweizer Banken bieten Kredite für „jedermann“ an. Als Schweizer Kredite ohne SCHUFA werden umgangssprachlich alle Kredite aus der EU und der Schweiz bezeichnet, die ohne SCHUFA Auskunft Kredite vergeben.
- Schweizer Kredite haben i.d. Regel keinen Verwendungszweck und eignen sich daher auch für die Umschuldung von mehreren Altkrediten, um durch die Reduzierung der Anzahl Ihrer Kredite die Bonität zu verbessern.
- In unserer Schritt für Schritt Anleitung zeigen wir Ihnen den Weg zum Schweizer Kredit.
- Viele Detailfragen zum Schweizer Kredit haben wir in unseren FAQ für Sie aufbereitet.
Ist ein Kredit aus der Schweiz für Deutsche möglich? – Kurzantwort
Ein Kredit bei einer Schweizer Bank ist für Personen, die in Deutschland wohnen, möglich. Ein solcher Kredit wird nicht in der Schufa eingetragen, d.h. die Schufa erfährt nichts von der Kreditauszahlung. Jedoch wird die Bonität des Kreditnehmers vorab geprüft und Kreditinteressenten benötigen einen Einkommensnachweis. Nach der Bewilligung ist ein Schweizer Kredit zur freien Verwendung und ohne Vorkosten diskret erhältlich.
Diese Anbieter haben Schweizer Kredite ohne SCHUFA
Inhaltsverzeichnis
- Schweizer Kredit: Das Wichtigste in Kürze
- Ist ein Kredit aus der Schweiz für Deutsche möglich? – Kurzantwort
- Kredit bei einer Schweizer Bank aufnehmen: Vor- und Nachteile
- Was ist ein Schweizer Kredit?
- Empfehlenswerte Kreditvermittler für einen Schweizer Kredit
- Merkmale seriöser und unseriöser Kreditvermittler für einen Kredit aus der Schweiz
- Für welche Zwecke eignen sich Schweizer Kredite?
- Zum Schweizer Kredit – Schritt für Schritt
- Schweizer Kredit abgelehnt! Was tun?
- FAQ Schweizer Kredit ohne SCHUFA
- Fazit
Kredit bei einer Schweizer Bank aufnehmen: Vor- und Nachteile
- Kreditgewährung trotz negativer Schufa möglich
- Anfrage und etwaige Kreditablehnung eines Schweizer Kredits haben keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score
- Kein Krediteintrag in Schufa
- Keine Zweckbindung
- Fast immer individuelle telefonische Betreuung und Beratung möglich
- Nicht immer für Umschuldung geeignet, da Schweizer Kredite ohne SCHUFA häufig höhere Zinsen haben
- Längere Wartezeiten, da voll digitale Online-Kredite unüblich sind
- Bei Kredit in Fremdwährung (Schweizer Franken) besteht Währungsrisiko während der Laufzeit
Was ist ein Schweizer Kredit?
Unter einem Schweizer Kredit versteht man einen Kredit von einer Schweizer Bank. Häufig wird unter dem Schweizer Kredit auch allgemein ein „Kredit ohne SCHUFA“ bezeichnet. Denn die in der Schweiz ansässigen Banken gehören nicht der SCHUFA an.
Da die SCHUFA nicht abgefragt wird, werden bspw. mehrfach beruflich bedingte Umzüge oder der Besitz von mehr als einer Kreditkarte, mehr als zwei Girokonten oder mehr als zwei Krediten nicht negativ für die Höhe des Zinses bewertet. Die Anbieter von Schweizer Krediten konzentrieren sich in erster Linie auf das aktuelle Einkommen und Beschäftigungssituation eines Kreditnehmers.
Oft sind Schweizer Kredite Ratenkredite, die von Schweizer Bankinstituten nach Schweizer Recht vergeben werden. Sie unterliegen daher nicht der EU-Verbraucherrechtsprechung. Dennoch sind Schweizer Kredite seriös. In Deutschland vermittelte Ratenkredite aus der Schweiz werden i.d. Regel in Euro vergeben. (Auch interessant ist hierbei unser Artikel zum Thema seriöse Kreditvermittler.)
Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit
- Regelmäßiges Einkommen und/oder entsprechende Sicherheiten
- Ausreichende Bonität
- Bankkonto in Deutschland
- Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit
Die Bezeichnung „Schweizer Kredit“
Im allgemeinen Sprachgebrauch werden häufig Kredite aus dem Ausland als Kredite ohne SCHUFA oder Schweizer Kredite benannt. Somit werden EU-Kredite wie bspw. Kredite aus Österreich, Kredite aus Luxemburg oder auch Kredite aus Liechtenstein häufig als Schweizer Kredit bezeichnet.
Die Rolle der Schufa
Die Schufa-Auskunft ist für Schweizer Kredite irrelevant, da die in der Schweiz ansässigen Banken keine Mitglieder der SCHUFA sind. Deutsche Niederlassungen von Schweizer Banken können aufgrund der deutschen Gesetze wiederum freiwillige Schufa-Mitglieder sein.
Es ist jedoch nicht so, dass die Schweizer Banken keinerlei Auskünfte einholen. Sie nutzen ebenfalls Wirtschafts-Auskunfteien, achten jedoch bei der Kreditvergabe mehr auf allgemeine aktuelle Kriterien wie bspw. Mindestbeschäftigungsdauer oder einen unbefristeten Arbeitsvertrag.
Empfehlenswerte Kreditvermittler für einen Schweizer Kredit
Die bekanntesten und erfahrenste Anbieter sind BON-KREDIT, MAXDA und creditolo. Sie haben alle das Antragsverfahren standardisiert, arbeiten also mit vereinfachtem Antragsformular für alle kreditgebenden Partnerbanken. So können erfolgreiche Kreditanfragen in wenigen Tagen bereits ausgezahlt werden.
Jetzt den Schweizer Kredit beantragen und von schneller Bearbeitungszeit profitieren:
| Anbieter | |
|---|---|
| Zu Bon-Kredit » |
 | Zu MAXDA » |
 | Zu creditolo » |
Merkmale seriöser und unseriöser Kreditvermittler für einen Kredit aus der Schweiz
| Seriös | Unseriös |
|---|---|
| Vorab keine Vermittlungskosten | Vermittlungskosten vor Antragstellung |
| Bonitätsprüfung | Sehr niedriger Kreditzins ohne Bonitätsprüfung, jeder kann Kredit bekommen |
| Kostenfreier Versand der Antragsunterlagen | Versand der Vertragsunterlagen per Nachnahme |
| Kreditvertrag ist sinnvoll und schlüssig gegliedert und enthält keine irreführenden Formulierungen | Kreditvertrag beinhaltet überraschende negative Klauseln oder fehlerhafte Angaben, die so nicht besprochen bzw. anders vorgegeben waren |
| Kreditanbieter ist telefonisch schnell und zu üblichen Geschäftszeiten zu erreichen | Kreditanbieter ist nicht zu erreichen oder hat kostenpflichtige Sondernummern |
| Kostenfreies persönliches Beratungsgespräch | Keine Beratung bzw. Aufdrängen von Hausbesuchen mit dem Ziel, vor Kreditgewährung Kapitalanlageprodukte oder Versicherungen zu verkaufen |
| Absicherung des Darlehens durch Versicherungen empfohlen | Kreditantragsaufnahme nur mit Abschluss von Versicherungen oder Kapitalanlageprodukten |
| Regelmäßige TÜV Überprüfung und / oder überwiegend positive Rezensionen von seriösen Verbraucherbewertungsportalen | Keinerlei vertrauensbildende Auszeichnungen oder Zertifizierungen durch den TÜV oder bekannte Verbraucher-Gütesiegel |
Für welche Zwecke eignen sich Schweizer Kredite?
Schweizer Kredite haben in der Regel keinen Verwendungszweck und eignen sich daher für diverse Anschaffungen oder Situationen wie z.B.
- Autokredit
- Immobilienkredit, Hauskredit und die Baufinanzierung
- Ausgleich des Dispos oder Kreditkartenschulden
- Unternehmerkredit, Firmenfinanzierung oder Unternehmensfinanzierung
Für Ihren Bonitätsscore bei der Schufa ist es besser, eher weniger Kredite zu haben. Daher ist eine Umschuldung von mehreren Krediten in einen Schufa-neutralen Kredit bonitätsfördernd. Weisen Sie die Schweizer Bank daraufhin, dass ein Teil oder der gesamte Schweizer Kredit für die Tilgung bisheriger Kredite verwendet wird.
Zum Schweizer Kredit – Schritt für Schritt
Es gibt eine Vielzahl von Anbietern für Schweizer Kredite und somit auch unterschiedliche Wege, zu Ihrem Schweizer Wunschkredit zu kommen. Wir beschreiben nun beispielhaft den Ablauf eines Kreditantrags bei dem sehr renommierten Anbieter Bon-Kredit:
Schritt 1: Eingabe Ihrer Daten in das Bon-Kredit Online-Formular
Auf der Webseite Bon-Kredit finden Sie ein Online-Formular. Darin werden alle für die Kreditvoranfrage benötigten Daten für die Schweizer Banken erfasst. Die Nutzung des Webformulars inklusive der Kreditanfrage ist für Sie kostenlos.
Formular Kreditanfrage Bon-Kredit (Quelle Bon-Kredit)
Schritt 2: Kreditangebot mit einer unverbindlichen Kreditzusage
Sie erhalten eine Eingangsbestätigung per E-Mail. Die Bon-Kredit wird nun anhand der vorliegenden Unterlagen die Verhandlungen mit den Schweizer Banken aufnehmen. Sobald der Bon-Kredit Angebote zugehen, erhalten Sie kostenfrei das bzw. die Kreditangebot(e) mit einer unverbindlichen Kreditzusage zugesandt.
Sie erfahren den Namen der Bank, die Laufzeit, die Kreditrate und die Zinsen. Bei Rückfragen der kreditgebenden Banken wird sich ein Sachbearbeiter mit Ihnen in Verbindung setzen. Denn je besser die Datenlage, desto einfacher wird es für Bon-Kredit, für Sie einen günstigen Kredit aus der Schweiz ohne Schufa zu erhalten.
Schritt 3: Prüfung Ihrer Vertragsunterlagen
Prüfen Sie alle Vertragsunterlagen. Wenn Sie das Kreditangebot annehmen wollen, unterschreiben Sie im Anschluss den Antrag und senden ihn ggf. mit angeforderten nachweisen zurück.
Schritt 4: Legitimierung Ihrer Identität
Sollten Sie bei der gesetzlich vorgeschriebenen Identifizierung für das Postident-Verfahren entschieden haben, müssen Sie sich in einer Postfiliale oder von einem Postbediensteten legimitieren lassen. Für das VideoIdent Verfahren benötigen Sie ein Smartphone oder einen PC / Laptop mit Webcam. Sie werden nach Eingang Ihres Kreditantrages zeitnah angerufen und in ca. 5-10 Minuten wird Ihre Identität festgestellt. Dazu halten Sie bitte Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung bereit. Die Identifizierung über VideoIdent kann bequem von zu Hause aus täglich zwischen 8 und 22 Uhr erfolgen.
Schritt 5: Auszahlung des Wunschkredits
Nach Abschlussprüfung wird dann der Wunschkredit an Sie ausgezahlt.
Die von uns benannten Anbieter verweisen darauf, dass Sie nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages innerhalb von wenigen Stunden bis 3 Bankarbeitstagen das Geld überwiesen bekommen.
Nun sofort die Konditionen der Schweizer Kredite trotz SCHUFA checken und kostenlos und unverbindlich anfragen:
Schweizer Kredit abgelehnt! Was tun?
Wurde Ihr Kreditwunsch abgelehnt, dann besteht bei Ihnen für die Schweizer Bank ein höheres Ausfallrisiko. Sie müssen ggf. höhere Sicherheiten stellen, einen Bürgen oder weiteren Antragsteller finden.
Lesen Sie dazu unseren exklusiven Ratgeber Kredit abgelehnt.
Auch kann der Kredit von Privat (P2P), ein Verwandtendarlehen oder Autopfandkredit eine Alternative sein. Weitere Banken finden Sie außerdem in unserem Bericht zum Thema: Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage.
- Erstellen Sie vorsorglich einen Finanzplan der monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
- Denken Sie an eine etwaige anstehende Steuerrückerstattung. Gegebenenfalls kann die kreditgebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” oder als Sicherheit positiv mit einbeziehen.
- Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch die Aufnahme einer Nebentätigkeit.
- Prüfen Sie weitere Sicherheiten für die Bank bzw. suchen Sie einen Bürgen oder zweiten Antragsteller.
FAQ Schweizer Kredit ohne SCHUFA
(8)Die von uns empfohlenen Anbieter sind seriös. MAXDA lässt sich nicht nur vom TÜV regelmäßig überprüfen. Auch die Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot haben überwiegend positve Bewertungen für das seit über 47 Jahren aktive Unternehmen. Auch bei Bon-Kredit und creditiolo sind die Kundenbewertungen bei eKomi und Trustpilot ebenfalls fast ausschließlich positiv. Alle drei Unternehmen garantieren keinerlei Vorkosten für die Kreditanfrage und Kreditprüfung.
Die meisten Schweizer Banken bieten wie in Deutschland bonitätsabhängige Zinsen an. So beträgt z.B. die Spannbreite bei den Schweizer Banken von Bon-Kredit 3,83% - 15,49% p.a. Es kann daher kein fester Zinssatz pauschal für alle Schweizer Banken genannt werden.
Ja, Schweizer Kredite können online beantragt werden. Jedoch müssen Banken ihre Kunden identifizieren. Das heißt es ist möglich, dass der Antrag online gestellt werden, und dass trotzdem das Postident-Verfahren zur Identifizierung benötigt wird.
Verschiedene Banken aus der Schweiz vermitteln Kredite auch an Deutsche. Am besten wenden Sie sich an seriöse Kreditvermittler, die vorab keine Gebühren erheben. Diese unterhalten üblicherweise mit vielen Schweizer Partnerbanken Geschäftsbeziehungen und können Ihnen ein für Sie passendes Angebot vermitteln.
Banken werben nicht dafür, dass man man bei ihnen trotz eines Eintrags bei der Schufa einen Kredit erhalten kann. Jedoch ist bekannt, dass die bekannten Kreditvermittler Schweizer Kredite trotz Schufa vermitteln.
Eine Schweizer Kredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung oder Sofortzusage beim Absenden der Unterlagen ist nicht üblich. Jedoch prüfen die Kreditvermittler zeitnah die eingehenden Anträge, sodass bei einfachen Fällen eine etwas verspätete Sofortzusage in wenigen Stunden möglich ist.
Unsere Empfehlungen versprechen Kreditvergabe eines Schweizer Kredits nach Vorlage aller Unterlangen innerhalb von weniger als 1 Woche.
Ja, auch nach Privatinsolvenz ist die Kreditvergabe möglich. Die Schweizer Kredite bewerten schwerpunktmäßig das Einkommen und die Beschäftigungssituation. Eventuell fordert die Bank zusätzliche Sicherheiten. Jedoch ist auch der Zeitpunkt der Privatinsolvenz entscheidend. Es ist nicht ausgeschlossen, dass die kreditgebende Bank Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis nimmt.
Lesen Sie hierzu unseren Ratgeber Kredit trotz Privatinsolvenz.
Fazit
Da die Schweizer Banken nicht Mitglied der Schufa sind, benötigen Sie für die individuelle Prüfung Ihrer Bonität etwas länger, sodass eine Kreditauszahlung frühstens nach ca. 3 Tagen möglich ist.
Mit Ausnahme von zinsgünstigeren Immobilienkredite ist die Verwendung freigestellt, sodass sich ein Schweizer Kredit auch zur Bereinigung der Schufa eignet oder für Selbstständigen, die aufgrund schwankender Einnahmen ggf. gar keinen Kredit von einer deutschen Bank erhalten.
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