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Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?

Wie lange dauert eine Kreditauszahlung? – Kurzantwort

Die Dauer der Kreditauszahlung kann nur wenige Stunden betragen, sich jedoch auch bis zu einer Woche oder mehr hinziehen. Ein Online Kredit und ein Kredit bei Ihrer Hausbank sind erwartungsgemäß schneller abgewickelt als eine postalische Beantragung bei einer Filialbank. Ebenso werden kleinere Beträge oftmals schneller bestätigt als große. Wichtig ist, dass alle Unterlagen vorliegen und fehlerfrei ausgefüllt sind. Anschließend hängt es nur noch von der Schnelligkeit Ihres Kreditgebers ab.

Kreditauszahlung Dauer – Das Wichtigste in Kürze

  • Die Dauer bis zur Kreditauszahlung hängt davon ab, ob Sie Ihren Wunschkredit bei einer Filialbank oder Online-Bank anfragen.
  • Die Dauer der Kreditauszahlung unterscheidet sich zwischen wenigen Stunden und bis zu 7 Bankarbeitstagen
  • Damit der Kredit schnell ausgezahlt wird, sollten Sie alle Antragsangaben fehlerfrei ausfüllen und sämtliche geforderten Unterlagen und Belege mit einreichen.

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Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, kann eine Entscheidung zur Auswahl des Kreditgebers sein, in wieviel Bankarbeitstagen der Kredit auf Ihrem Konto eingeht. Sie können die Auszahlung beeinflussen, indem Sie alle für die Kreditgebende Bank geforderten Unterlagen komplett einreichen, sodass keine Fragen zu Ihrer finanziellen Situation offenbleiben. Denn eine Bank darf keinen Kredit vergeben, ohne den Kreditnehmer vorher zu überprüfen. Unabhängig davon gibt es Banken, die wie bspw. Onlinebanken eine Kreditprüfung automatisiert vornehmen und daher häufig viel schneller mit der Kreditauszahlung sind, als bei einer Filialbank vor Ort es möglich ist.

Die Dauer der Auszahlung von Krediten wichtiger Banken

Name der Bankdurchschnittliche AuszahlungsdauerKredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
I.d.R. am Tag der Antragstellung

SKG Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?24 Stunden

Ofina Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?24 Stunden

CreditPlus Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?24 Stunden

auxmoney Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?24 Stunden

Deutsche Bank Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?24 Stunden

PSD Bank Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?1 - 2 Werktage

1822 direkt Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?1 - 2 Werktage

Sberbank Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
1 - 2 Werktage

smava Kreditprivat beantragen


Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
2 Werktage

ING Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?2 Werktage

SWK Bank Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?2 Werktage

Bank of Scotland Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?2 - 3 Werktage
Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?2-3 Werktage

Liga Bank Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?3 Werktage

Oyak Anker Bank Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?3 - 4 Werktage

barclaycard Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?3 - 5 Werktage

DKB Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?4 - 5 Werktage

Sparkasse Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?4 - 7 Werktage

DSL Bank Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?5 - 7 Werktage

Postbank Kredit beantragen


Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
5 - 7 Werktage

Santander Kredit beantragen

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?bis zu 7 Werktage

Targobank Kredit beantragen

Die Banken mit der kürzesten Dauer für Kreditauszahlungen

Welche Faktoren haben Einfluss auf die Auszahlungsdauer?

Wer als Verbraucher oder Unternehmer eine Kreditanfrage stellt, will nicht übermäßig lange auf die Auszahlung warten. Es kann schließlich sein, dass das Darlehen für eine dringende Reparatur (z.B. Haus, Auto) oder für eine wichtige Anschaffung (z.B. Kinderzimmer, neue Küche) benötigt wird.

Wie lange die Dauer für die Auszahlung eines Kredites dauert, hängt im Einzelfall von verschiedenen Faktoren ab. Die Wichtigsten sind:

  • Ist es ein digitalisierter Online-Kredit oder benötigt die Kreditvergabe ein persönliches Gespräch bzw. Unterlagen per Postversand?
  • Wie schnell prüft und bearbeitet der Kreditgeber Ihren Kreditantrag?
  • Ist Ihr Kreditantrag fehlerfrei ausgefüllt und liegen alle angeforderten Unterlagen Ihrem Antrag vollständig bei?
  • Werden zusätzliche Sicherheiten wie Bürgen oder Abtretung von Vermögenswerten benötigt?

Wie lange dauert es bis zur Kreditauszahlung?

Ein wichtiger Aspekt dabei ist Ihre Kapitaldienstfähigkeit, die Auskunft darüber gibt, ob Ihre Einnahmen ausreichen, um den Kredit vertragsgemäß zu tilgen. Die Kapitaldienstfähigkeit wird von jeder kreditgebenden Bank über eine individuelle Haushaltsrechnung geprüft. Dazu ist jede in Deutschland zugelassene kreditgebende Bank gemäß § 18 Kreditwesengesetz (KWG) verpflichtet.

Unter einer Haushaltsrechnung verstehen Banken vereinfacht die Auflistung sämtlicher Einnahmen und Ausgaben, die bei einem Verbraucher regelmäßig anfallen. Der Überschussbetrag muss ausreichen, um die fälligen Raten zur Tilgung des Darlehens bezahlen zu können.

Ein wichtiger Faktor ist immer auch die Höhe des Kreditwunsches. Ein Kleinkredit von 2.500 € wird zum Beispiel viel schneller abgewickelt als eine Baufinanzierung von bzw. mehr als 100.000 €.

Es lässt sich nur schwer vorhersagen, wie lange bspw. die Bearbeitungszeit der Postbank und somit wie lang es vom Antrag Kredit bis zur Auszahlung dauert. Letztlich hängt die Zeit der Auszahlung Kredit bei Banken wie Bank of Scotland, TARGOBANK, ING DiBA oder Santander davon ab, wie weit sie ihren Kreditablauf digitalisiert haben und somit wiexdie für die Bearbeitung eines Kredits brauchen wird. Denn das hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab.

Der volldigitalisierte Onlinekredit, wie Sie ihn auch auf Online-Kreditvergleich von Kredite.org finden, wird bei einigen Kreditanbietern in wenigen Stunden nach Kreditgenehmigung ausgezahlt. Gestellte Kreditanträge bei Filialbanken benötigen nach unseren Recherchen bis zu 7 Bankarbeitstage. Wenn Sie also schnell über Ihren Wunschkredit verfügen wollen, sollten Sie einen Online Kredit bevorzugen.

Wie kann die Kreditauszahlung beschleunigt werden?

Bei der Kreditbeantragung können Sie dazu beitragen, die Bearbeitungsdauer zu verkürzen bzw. zumindest dafür sorgen, dass sich die Bearbeitungsdauer nicht unnötig in die Länge zieht:

  • Infokorrekte Daten beim Antrag angeben
  • Vollständigkeit der Unterlagen
  • Kontoauszüge und Gehaltsnachweise vorher zusammenstellen
  • Das Videoident-Verfahren anstelle des PostIdent Verfahren nutzen
Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
Expertentipp
Alle geforderten Unterlagen sollten schon bei der Kreditanfrage bei Ihnen vollständig vorliegen. Dann können Sie umgehend und komplett an den potenziellen Kreditgeber übermittelt werden. Bei digitalisierten Onlinekrediten können Sie Ihre gescannten oder fotografierten Unterlagen per Download der Bank zu Verfügung stellen

Welche Unterlagen werden zur Auszahlung des Kredites benötigt?

Verzögerungen bei der Kreditauszahlung lassen sich zum Glück verhindern. Für eine schnellstmögliche Bearbeitung sind in jedem Fall folgende Unterlagen erforderlich:

Erforderliche DokumenteAngestellt Selbstständig
Einkommen
  • Lohn und Gehaltsabrechnungen bei Angestellten
  • mindestens für die letzten drei Monate
  • Informationen zur Art und Dauer des Arbeitsverhältnisses bei Angestellten (unbefristet, befristet, Probezeit)
  • Aussagekräftige Steuerbescheide bei Gewerbetreibenden / Freiberuflern / Selbständigen
  • ggf. auch BWA und weitere Dokumente
  • Persönliche Daten
  • Personalausweis*
  • alternativ Reisepass mit amtlicher Meldebescheinigung in Deutschland*

  • *Muss für VideoIdent-Verfahren noch mindestens drei Monate gültig sein.
    PostIdent VerfahrenAusdruck vollständige Unterlagen zum Postident-Verfahren
    KreditsicherheitenInformationen zu möglichen und/oder bereits geforderten Kreditsicherheiten, z.B. Immobilien oder Lebensversicherungen
    BürgenBei befristeten Arbeitsverträgen oder während Ausbildung und Studium ist ein Bürge bzw. zweiter Kreditnehmer häufiger erforderlichBei schwacher Bonität brauchen auch Selbständige oder Gewerbetreibende einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen

    Dauert die Kreditauszahlung unterschiedlich lang bei Filialbanken, Onlinebanken und sonstigen Kreditvermittlern?

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, haben Sie die Wahl zwischen einer Online-Bank oder einer Filialbank. Zusätzlich können Sie sich an professionelle Kreditvermittler mit Online Kreditvergleichen wie bei uns auf Kredite.org wenden.

    Für Sie stellt sich die Frage, ob der Kredit bei einer Online-Bank schneller ausgezahlt wird als bei einer Filialbank. Pauschal lässt sich diese Frage allerdings nur schwer oder gar nicht beantworten. Denn es kommt letztlich immer auf das einzelne Kreditinstitut an, wie viel Zeit für die Bearbeitung eines Kredits benötigt wird. Tendenziell haben Online-Banken aber dadurch einen Geschwindigkeitsvorteil, dass sie Sofortkredite anbieten. Dafür nimmt bei Online-Banken die Wahl der Legitimation nach dem PostIdent-Verfahren zusätzliche Zeit in Anspruch.

    Wie lange dauert das PostIdent Verfahren?

    Das PostIdent-Verfahren hat eine längere Dauer. Häufig bis zu 3 Bankarbeitstage. Bei Besuch der Filialbanken entfällt hingegen das PostIdent-Verfahren, da Sie sich direkt vor Ort ausweisen können und so etwas Zeit einsparen.

    Dauer der Kreditauszahlung bei einer Filialbank

    Die Kreditbearbeitung in der Filiale hat auch Nachteile: Sie müssen meist einen Termin mit dem Bankberater vereinbaren, um über den Kredit zu sprechen. Dadurch verlängert sich die Zeit bis zur Kreditauszahlung entsprechend. Dafür können Sie im Kreditgespräch aber direkt das vorliegende Kreditangebot ausfüllen und alle mitgebrachten Unterlagen einreichen. Das geht ggf. schneller als der upload im Internet und ggf. nachträgliche manuelle Prüfung. Falls in der Filiale etwas fehlt, weist Sie der Berater sofort auf die fehlenden Dokumente hin.

    Die Identifizierung in der Filialbank geht genauso schnell wie Sie es vielleicht vom Online VideoIdent Verfahren kennen. Die Identitätsfeststellung wird unkompliziert anhand Ihres Personalausweises bzw. Reisepass mit Meldebescheinigung durchgeführt.

    Dauer der Kreditauszahlung bei Ihrer Hausbank

    Ihre Hausbank ist in der Regel schneller als viele kreditgebenden Banken im Internet, denn alle wichtigen Informationen zum Kreditkunden liegen schon vor. Viele Verbraucher haben auch schon mal einen Kredit bei ihrer Hausbank aufgenommen – oder hatten einen Dispokredit. Der Bank liegen deswegen Informationen zur Rückzahlungsmoral aus erster Hand vor. Zusammen mit der obligatorischen SCHUFA Abfrage ist das schon eine gute Grundlage. In der Filiale kann ein Kredit zum Beispiel auch auf Wunsch in bar ausgezahlt werden. Dadurch entfällt die Wartezeit auf die Überweisung und die Kreditauszahlung erfolgt sofort. Gleiches gilt beim Kredit aufstocken.

    Dauer der Kreditauszahlung von günstigen Onlinekrediten über einen Kreditvermittler

    Ein Kreditvermittler vergibt selbst keine Kredite. Kreditvermittler wer kredite.org bieten hochprofessionelle Kreditvergleiche an, worüber häufig ziemlich schnell und unkompliziert ein komplett digitaler Kreditantrag gestellt werden kann. Durch die Digitalisierung entfallen viele Kosten, die einer Filialbank entstehen. Daher sind Onlinekredite i.d. Regel günstiger als die Kredite in den Filialbanken. Nach dem VideoIdent Verfahren kann häufig Ihr Wunschkredit innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt werden.

    Dauer Kreditauszahlung für „SCHUFA freie Kredite“ oder KRedite ohne SCHUFA

    Bei der Sigma Kreditbank dauert die Auszahlung in der Regel 5-7 Bankarbeitstage. Die lange Auszahlungsdauer bei der SIGMA Bank hängt damit zusammen, dass die Bearbeitung noch „von Hand“ gemacht wird, also keine voll digitalen Kredite möglich sind. Erwähnen müssen wir noch, dass eine Aufstockung bei der SIGMA Kreditbank nicht möglich ist.

    Jedoch wie lange dauert beim Kreditvermittler MAXDA die Bearbeitung des Kredites? Bei MAXDA dauert widerrum von der Bearbeitungszeit bis zur Auszahlung es manchmal nur 2 Tage. Die Unterlagen können Online eingereicht werden. Auch versucht MAXDA durch persönlichen oder telefonischen Kontakt zwischen Kunden und Sachbearbeiter die Auszahlungsdauer zu beschleunigen.

    Dauer der Kreditauszahlung bei einer Online-Direktbank

    Direktbanken (z.B. ING-DiBa, Consorsbank, comdirect) sind erfahrungsgemäß sehr schnell bei der Kreditbearbeitung, denn die Bearbeitung ist standardisiert und fast alle Schritte finden über Onlineformulare statt. In diesen müssen Sie wichtige Eckdaten zu Gehalt, Beruf (z.B. Angestellter, Selbständiger) und den laufenden Verpflichtungen (z.B. andere Kredite, Miete, Kfz, Lebenshaltungskosten) angeben. Der Kreditgeber überprüft anhand dieser Daten, ob ein Kreditinteressen überhaupt als Kreditnehmer in Frage kommt. Im Idealfall dauert die Kreditbearbeitung nur wenige Tage und der Kreditinteressent erhält schnell eine Entscheidung. Einer schnellen Kreditauszahlung steht dann nichts mehr im Wege. In unserem exklusiven Ratgeber über Online Kreditvergleich haben wir genau beschrieben welche Banken komplett digital und somit schnelle Onlinekredite anbieten.

    Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
    Expertentipp
    Vergleichen Sie das Ihnen vorliegende Kreditangebot vor Abschluss immer noch anderen Kreditangeboten. Als Kreditnehmer haben Sie kein Geld zu verschenken, schon gar nicht für zu hohe Zinsen. Beim Vergleich hilft Ihnen ein unabhängiger Kreditrechner.

    Ist „Heute“ noch eine Kreditauszahlung bei Schnellkrediten, Eilkrediten und Sofortkrediten möglich?

    Mittlerweile bieten einige Banken und Kreditvermittler eine deutlich beschleunigte Kreditbearbeitung. Jedoch wie lange dauert es, einen kredit zu bekommen?
    Diese Kredite sind normale Ratenkredite, werden aber ganz gezielt als „Schnellkredit“, „Eilkredit“ oder „Sofortkredit“ beworben. Es ist eine Kreditauszahlung innerhalb 1 Stunde möglich. Denn es erfolgt keine Einzelfallprüfung und die Wartezeit bis zur Auszahlung mit Schnellkrediten, Eilkrediten und Sofortkrediten spürbar abkürzen. So ist es möglich, bspw. Bei Saturn oder Mediamarkt direkt im Geschäft ein Produkt auf Kredit zu kaufen. Hierbei ist besonders der smava online Kredit mit Sofortzusage zu empfehlen. Hier können Sie für einen Kredit bis 1.000 EUR und einem Negativzins von -0,4% (Stand 6/2020) innerhalb von 48 Stunden erhalten.

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    Im Video erfahren Sie in nur 4 Minuten alles über die Dauer von Kreditauszahlungen. Jetzt ansehen:

    Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?

    FAQ: Dauer Kreditauszahlung

    (6)

    Das hängt von der Bearbeitungszeit der ausgewählten Bank ab. Wir haben Ihnen in einer Tabelle die Kreditauszahlungszeiten der wichtigsten Banken aufgeführt.

    Je nachdem, welches Überweisungssystem die kreditgebende Bank nutzt, kann die Kreditauszahlung Ihres Wunschkredites nach Genehmigung zwischen 1 Stunde und 48 Stunden betragen.

    Sie können als Kreditnehmer Ihren Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z.B. Brief oder E-Mail) widerrufen.

    Die Widerrufsfrist beginnt nach Abschluss des Vertrags, aber erst, nachdem Sie als Kreditnehmer alle Pflichtangaben nach § 492 Absatz 2 BGB (z.B. Angabe zur Art des Kredits, Angabe zum Nettokreditbetrag, Angabe zur Vertragslaufzeit) erhalten haben. Den ggf. bereits ausbezahlten Kredit haben Sie in einer Summe zurück zu bezahlen.

    Bei einem echten Online Kredit kann bei positiver Kreditentscheidung die Auszahlung in wenigen Stunden erfolgen. Wenn Sie Ihren Kredit schnell benötigen, sollten Sie sich für einen Online-Kredit entscheiden. 

    Das PostIdent Verfahren sollte nicht länger als 3 Bankarbeitstage dauern. Hinzurechnen müssen Sie noch Ihren Weg zur Post und dass ggf. das PostIdent Formular nicht mehr am selben Tag versandt wird.

     

     

    Der Hauskredit kann in wenigen Tagen zugesagt werden, wenn der Kreditantrag "Schrank fertig" übergeben wird. Also Kredit ohne Rückfragen oder Anforderung von Dokumenten gewährt werden kann. In allen anderen Fällen kann es sich über Wochen hinziehen.

    Fazit: Moderne Banken zahlen Kredite schneller aus

    Mitunter ist es wichtig, dass ein beantragter Kredit möglichst schnell ausgezahlt wird. Daher ist es für viele Verbraucher wichtig zu wissen, welche Banken Kreditanfragen besonders schnell prüfen und wo Kreditnehmer besonders schnell eine Auszahlung der Darlehenssumme erhalten. Grundsätzlich ist es meistens so, dass vor allem Direktbanken aufgrund ihrer automatisierten Bonitätsprüfung zumindest sehr schnell eine Entscheidung mitteilen, ob der Antragsteller das Darlehen erhält oder nicht. Dies bedeutet allerdings nicht, dass tatsächlich jede Kreditanfrage eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung des Kredites erfolgen kann.

    Vom Grundsatz her kann es durchaus auch eine Filialbank sein, bei der zwischen der Antragstellung und der Auszahlung der Kreditsumme ein vergleichsweiser kurzer Zeitraum vergeht. Dies hängt allerdings davon ab, ob der Kredit bereits während des Gesprächs genehmigt werden und die Kreditverträge fertiggestellt werden können.

    Auch Sofortkredite sind Ratenkredite, bei denen Sie als Kreditkunde von einer überdurchschnittlich schnellen Bearbeitung und Auszahlung der Darlehenssumme ausgehen können.

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    Paul Scheuschner

    Kredite.org Autor

    Paul Scheuschner

    Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.