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Dauer einer Kreditauszahlung

Kreditauszahlung: Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Dauer der Kreditauszahlung unterscheidet sich zwischen wenigen Stunden und bis zu 7 Bankarbeitstagen
  • Die Dauer bis zur Kreditauszahlung hängt auch davon ab, ob Sie Ihren Wunschkredit bei einer Filialbank oder Online-Bank anfragen.
  • Damit Kredit schnell ausgezahlt wird, sollten Sie alle Antragsangaben fehlerfrei ausfüllen und sämtliche geforderten Unterlagen und Belege mit einreichen.

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Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, kann eine Entscheidung zur Auswahl des Kreditgebers sein, in wieviel Bankarbeitstagen der Kredit auf Ihrem Konto eingeht. Sie können die Auszahlung beeinflussen, indem Sie alle für die Kreditgebende Bank geforderten Unterlagen komplett einreichen, sodass keine Fragen zu Ihrer finanziellen Situation offenbleiben. Denn eine Bank darf keinen Kredit vergeben, ohne den Kreditnehmer vorher zu überprüfen. Unabhängig davon gibt es Banken, die wie bspw. Onlinebanken eine Kreditprüfung automatisiert vornehmen und daher häufig viel schneller mit der Kreditauszahlung sind, als bei einer Filialbank vor Ort es möglich ist.

Die Dauer der Auszahlung von Krediten wichtiger Banken

Name der Bankdurchschnittliche AuszahlungsdauerKredit beantragen

I.d.R. am Tag der Antragstellung

SKG Kredit beantragen

24 Stunden

Ofina Kredit beantragen

24 Stunden

CreditPlus Kredit beantragen

24 Stunden

auxmoney Kredit beantragen

24 Stunden

Deutsche Bank Kredit beantragen

24 Stunden

PSD Bank Kredit beantragen

1 - 2 Werktage

1822 direkt Kredit beantragen

1 - 2 Werktage

Sberbank Kredit beantragen


1 - 2 Werktage

smava Kreditprivat beantragen


2 Werktage

ING Kredit beantragen

2 Werktage

SWK Bank Kredit beantragen

2 Werktage

Bank of Scotland Kredit beantragen

2 - 3 Werktage
2-3 Werktage

Liga Bank Kredit beantragen

3 Werktage

Oyak Anker Bank Kredit beantragen

3 - 4 Werktage

netbank Kredit beantragen

3 - 4 Werktage

barclaycard Kredit beantragen

3 - 5 Werktage

DKB Kredit beantragen

4 - 5 Werktage

Sparkasse Kredit beantragen

4 - 7 Werktage

DSL Bank Kredit beantragen

5 - 7 Werktage

norisbank Kredit beantragen

5 - 7 Werktage

Postbank Kredit beantragen


5 - 7 Werktage

Santander Kredit beantragen

bis zu 7 Werktage

Targobank Kredit beantragen

Welche Faktoren haben Einfluss auf die Auszahlungsdauer?

Wer als Verbraucher oder Unternehmer eine Kreditanfrage stellt, will nicht übermäßig lange auf die Auszahlung warten. Es kann schließlich sein, dass das Darlehen für eine dringende Reparatur (z.B. Haus, Auto) oder für eine wichtige Anschaffung (z.B. Kinderzimmer, neue Küche) benötigt wird.

Wie lange die Dauer für die Auszahlung eines Kredites dauert, hängt im Einzelfall von verschiedenen Faktoren ab. Die Wichtigsten sind:

  • Ist es ein digitalisierter Onlinekredit oder benötigt die Kreditvergabe ein persönliches Gespräch bzw. Unterlagen per Postversand?
  • Wie schnell prüft und bearbeitet der Kreditgeber Ihren Kreditantrag?
  • Ist Ihr Kreditantrag fehlerfrei ausgefüllt und liegen alle angeforderten Unterlagen Ihrem Antrag vollständig bei?
  • Werden zusätzliche Sicherheiten wie Bürgen oder Abtretung von Vermögenswerten benötigt?

Wie lange dauert es bis zur Kreditauszahlung?

Ein wichtiger Aspekt dabei ist Ihre Kapitaldienstfähigkeit, die Auskunft darüber gibt, ob Ihre Einnahmen ausreichen, um den Kredit vertragsgemäß zu tilgen. Die Kapitaldienstfähigkeit wird von jeder kreditgebenden Bank über eine individuelle Haushaltsrechnung geprüft. Dazu ist jede in Deutschland zugelassene kreditgebende Bank gemäß § 18 Kreditwesengesetz (KWG) verpflichtet.

Unter einer Haushaltsrechnung verstehen Banken vereinfacht die Auflistung sämtlicher Einnahmen und Ausgaben, die bei einem Verbraucher regelmäßig anfallen. Der Überschussbetrag muss ausreichen, um die fälligen Raten zur Tilgung des Darlehens bezahlen zu können.

Ein wichtiger Faktor ist immer auch die Höhe des Kreditwunsches. Ein Kleinkredit von 2.500 € wird zum Beispiel viel schneller abgewickelt als eine Baufinanzierung von bzw. mehr als 100.000 €.

Es lässt sich nur schwer vorhersagen, wie lange eine Bank letztlich für die Bearbeitung eines Kredits brauchen wird. Denn das hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab.

Der volldigitalisierte Onlinekredit, wie Sie ihn auch auf Online-Kreditvergleich von Kredite.org finden, wird bei einigen Kreditanbietern in wenigen Stunden nach Kreditgenehmigung ausgezahlt. Gestellte Kreditanträge bei Filialbanken benötigen nach unseren Recherchen bis zu 7 Bankarbeitstage. Wenn Sie also schnell über Ihren Wunschkredit verfügen wollen, sollten Sie einen Online Kredit bevorzugen.

Wie kann die Kreditauszahlung beschleunigt werden?

Bei der Kreditbeantragung können Sie dazu beitragen, die Bearbeitungsdauer zu verkürzen bzw. zumindest dafür sorgen, dass sich die Bearbeitungsdauer nicht unnötig in die Länge zieht:

  • Infokorrekte Daten beim Antrag angeben
  • Vollständigkeit der Unterlagen
  • Kontoauszüge und Gehaltsnachweise vorher zusammenstellen
  • Das Videoident-Verfahren anstelle des PostIdent Verfahren nutzen
Expertentipp
Alle geforderten Unterlagen sollten schon bei der Kreditanfrage bei Ihnen vollständig vorliegen. Dann können Sie umgehend und komplett an den potenziellen Kreditgeber übermittelt werden. Bei digitalisierten Onlinekrediten können Sie Ihre gescannten oder fotografierten Unterlagen per Download der Bank zu Verfügung stellen

Welche Unterlagen werden zur Auszahlung des Kredites benötigt?

Verzögerungen bei der Kreditauszahlung lassen sich zum Glück verhindern. Für eine schnellstmögliche Bearbeitung sind in jedem Fall folgende Unterlagen erforderlich:

Erforderliche DokumenteAngestellt Selbstständig
Einkommen
  • Lohn und Gehaltsabrechnungen bei Angestellten
  • mindestens für die letzten drei Monate
  • Informationen zur Art und Dauer des Arbeitsverhältnisses bei Angestellten (unbefristet, befristet, Probezeit)
  • Aussagekräftige Steuerbescheide bei Gewerbetreibenden / Freiberuflern / Selbständigen
  • ggf. auch BWA und weitere Dokumente
  • Persönliche Daten
  • Personalausweis*
  • alternativ Reisepass mit amtlicher Meldebescheinigung in Deutschland*

  • *Muss für VideoIdent-Verfahren noch mindestens drei Monate gültig sein.
    PostIdent VerfahrenAusdruck vollständige Unterlagen zum Postident-Verfahren
    KreditsicherheitenInformationen zu möglichen und/oder bereits geforderten Kreditsicherheiten, z.B. Immobilien oder Lebensversicherungen
    BürgenBei befristeten Arbeitsverträgen oder während Ausbildung und Studium ist ein Bürge bzw. zweiter Kreditnehmer häufiger erforderlichBei schwacher Bonität brauchen auch Selbständige oder Gewerbetreibende einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen

    Dauert die Kreditauszahlung unterschiedlich lang bei Filialbanken, Onlinebanken und sonstigen Kreditvermittlern?

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, haben Sie die Wahl zwischen einer Online-Bank oder einer Filialbank. Zusätzlich können Sie sich an professionelle Kreditvermittler mit Online Kreditvergleichen wie bei uns auf Kredite.org wenden.

    Für Sie stellt sich die Frage, ob der Kredit bei einer Online-Bank schneller ausgezahlt wird als bei einer Filialbank. Pauschal lässt sich diese Frage allerdings nur schwer oder gar nicht beantworten. Denn es kommt letztlich immer auf das einzelne Kreditinstitut an, wie viel Zeit für die Bearbeitung eines Kredits benötigt wird. Tendenziell haben Online-Banken aber dadurch einen Geschwindigkeitsvorteil, dass sie Sofortkredite anbieten. Dafür nimmt bei Online-Banken die Wahl der Legitimation nach dem Postident-Verfahren zusätzliche Zeit in Anspruch. Bei Filialbanken entfällt hingegen das Postident-Verfahren, da Sie sich direkt vor Ort ausweisen können und so etwas Zeit einsparen.

    Dauer der Kreditauszahlung bei einer Filialbank

    Die Kreditbearbeitung in der Filiale hat auch Nachteile: Sie müssen meist einen Termin mit dem Bankberater vereinbaren, um über den Kredit zu sprechen. Dadurch verlängert sich die Zeit bis zur Kreditauszahlung entsprechend. Dafür können Sie im Kreditgespräch aber direkt das vorliegende Kreditangebot ausfüllen und alle mitgebrachten Unterlagen einreichen. Das geht ggf. schneller als der upload im Internet und ggf. nachträgliche manuelle Prüfung. Falls in der Filiale etwas fehlt, weist Sie der Berater sofort auf die fehlenden Dokumente hin.

    Die Identifizierung in der Filialbank geht genauso schnell wie Sie es vielleicht vom Online VideoIdent Verfahren kennen. Die Identitätsfeststellung wird unkompliziert anhand Ihres Personalausweises bzw. Reisepass mit Meldebescheinigung durchgeführt.

    Dauer der Kreditauszahlung bei Ihrer Hausbank

    Ihre Hausbank ist in der Regel schneller als viele kreditgebenden Banken im Internet, denn alle wichtigen Informationen zum Kreditkunden liegen schon vor. Viele Verbraucher haben auch schon mal einen Kredit bei ihrer Hausbank aufgenommen – oder hatten einen Dispokredit. Der Bank liegen deswegen Informationen zur Rückzahlungsmoral aus erster Hand vor. Zusammen mit der obligatorischen SCHUFA Abfrage ist das schon eine gute Grundlage. In der Filiale kann ein Kredit zum Beispiel auch auf Wunsch in bar ausgezahlt werden. Dadurch entfällt die Wartezeit auf die Überweisung und die Kreditauszahlung erfolgt sofort. Gleiches gilt bei einer Kreditaufstockung.

    Dauer der Kreditauszahlung von günstigen Onlinekrediten über einen Kreditvermittler

    Ein Kreditvermittler vergibt selbst keine Kredite. Kreditvermittler wir kredite.org bieten hochprofessionelle Kreditvergleiche an, worüber häufig ziemlich schnell und unkompliziert ein komplett digitaler Kreditantrag gestellt werden kann. Durch die Digitalisierung entfallen viele Kosten, die einer Filialbank entstehen. Daher sind Onlinekredite i.d. Regel günstiger als die Kredite in den Filialbanken. Nach dem VideoIdent Verfahren kann häufig Ihr Wunschkredit innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt werden.

    Dauer der Kreditauszahlung bei einer Online-Direktbank

    Direktbanken (z.B. ING-DiBa, Consorsbank, comdirect) sind erfahrungsgemäß sehr schnell bei der Kreditbearbeitung, denn die Bearbeitung ist standardisiert und fast alle Schritte finden über Onlineformulare statt. In diesen müssen Sie wichtige Eckdaten zu Gehalt, Beruf (z.B. Angestellter, Selbständiger) und den laufenden Verpflichtungen (z.B. andere Kredite, Miete, Kfz, Lebenshaltungskosten) angeben. Der Kreditgeber überprüft anhand dieser Daten, ob ein Kreditinteressen überhaupt als Kreditnehmer in Frage kommt. Im Idealfall dauert die Kreditbearbeitung nur wenige Tage und der Kreditinteressent erhält schnell eine Entscheidung. Einer schnellen Kreditauszahlung steht dann nichts mehr im Wege. In unserem exklusiven Ratgeber über Online Kreditvergleich haben wir genau beschrieben welche Banken komplett digital und somit schnelle Onlinekredite anbieten.

    Expertentipp
    Vergleichen Sie das Ihnen vorliegende Kreditangebot vor Abschluss immer noch anderen Kreditangeboten. Als Kreditnehmer haben Sie kein Geld zu verschenken, schon gar nicht für zu hohe Zinsen. Beim Vergleich hilft Ihnen ein unabhängiger Kreditrechner.

    Ist „Heute“ noch eine Kreditauszahlung bei Schnellkrediten, Eilkrediten und Sofortkrediten möglich?

    Mittlerweile bieten einige Banken und Kreditvermittler eine deutlich beschleunigte Kreditbearbeitung. Diese Kredite sind normale Ratenkredite, werden aber ganz gezielt als „Schnellkredit“, „Eilkredit“ oder „Sofortkredit“ beworben. Es ist eine Kreditauszahlung innerhalb 1 Stunde möglich. Denn es erfolgt keine Einzelfallprüfung und die Wartezeit bis zur Auszahlung mit Schnellkrediten, Eilkrediten und Sofortkrediten spürbar abkürzen. So ist es möglich, bspw. Bei Saturn oder Mediamarkt direkt im Geschäft ein Produkt auf Kredit zu kaufen. Hierbei ist besonders der smava online Kredit mit Sofortzusage zu empfehlen. Hier können Sie für einen Kredit bis 1.000 EUR und einem Negativzins von -0,4% (Stand 6/2020) innerhalb von 48 Stunden erhalten.

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    Im Video erfahren Sie in nur 4 Minuten alles über die Dauer von Kreditauszahlungen. Jetzt ansehen:

    FAQ: Sie haben Fragen? Wir haben die Antworten!

    FAQ (3)

    Das hängt von der Bearbeitungszeit der ausgewählten Bank ab. Wir haben Ihnen in einer Tabelle die Kreditauszahlungszeiten der wichtigsten Banken aufgeführt.

    Je nachdem, welches Überweisungssystem die kreditgebende Bank nutzt, kann die Kreditauszahlung Ihres Wunschkredites nach Genehmigung zwischen 1 Stunde und 48 Stunden betragen.

    Sie können Als Kreditnehmer Ihren Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z.B. Brief oder E-Mail) widerrufen.

    Die Widerrufsfrist beginnt nach Abschluss des Vertrags, aber erst, nachdem Sie als Kreditnehmer alle Pflichtangaben nach § 492 Absatz 2 BGB (z.B. Angabe zur Art des Kredits, Angabe zum Nettokreditbetrag, Angabe zur Vertragslaufzeit) erhalten haben. Den ggf. bereits ausbezahlten Kredit haben Sie in einer Summe zurück zu bezahlen.

    Fazit: Moderne Banken zahlen Kredite schneller aus

    Mitunter ist es wichtig, dass ein beantragter Kredit möglichst schnell ausgezahlt wird. Daher ist es für viele Verbraucher wichtig zu wissen, welche Banken Kreditanfragen besonders schnell prüfen und wo Kreditnehmer besonders schnell eine Auszahlung der Darlehenssumme erhalten. Grundsätzlich ist es meistens so, dass vor allem Direktbanken aufgrund ihrer automatisierten Bonitätsprüfung zumindest sehr schnell eine Entscheidung mitteilen, ob der Antragsteller das Darlehen erhält oder nicht. Dies bedeutet allerdings nicht, dass tatsächlich jede Kreditanfrage eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung des Kredites erfolgen kann.

    Vom Grundsatz her kann es durchaus auch eine Filialbank sein, bei der zwischen der Antragstellung und der Auszahlung der Kreditsumme ein vergleichsweiser kurzer Zeitraum vergeht. Dies hängt allerdings davon ab, ob der Kredit bereits während des Gesprächs genehmigt werden und die Kreditverträge fertiggestellt werden können.

    Auch Sofortkredite sind Ratenkredite, bei denen Sie als Kreditkunde von einer überdurchschnittlich schnellen Bearbeitung und Auszahlung der Darlehenssumme ausgehen können.

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    Content Department

    Chefredakteur Kredite.org

    Peter König

    Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.