1822direkt-die Sparkassen Direktbank mit Erfahrungen bei Krediten

So lief der Test von Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen ab

Insgesamt haben wir von KREDITE.org in einem zusammenhängenden Zeitraum 57 Banken, Kreditvermittler und Kreditmarktplätze getestet. In erster Linie galt unsere Mission vor allem dem Punkt, die teils sehr unterschiedlichen Anbieter mit einheitlichen Testbedingungen und –Kriterien unter einen Hut zu bringen. Bereits im Vorfeld haben wir uns deshalb lang mit ausführlichen Bewertungskriterien auch für die 1822direkt auseinandergesetzt, welche von der Bank zum Vermittler zum Marktplatz einen einheitlichen Vergleich ermöglichen würden. Daraus entstanden die folgenden vier Testkategorien, die wir auch bei der 1822direkt recherchiert haben:

• Produktportfolio
• Beratung & Service
• Gebühren & Kosten
• Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Testkategorie 1: Kredit und Girokonto bei der 1822direkt (Produktportfolio)

Im Bereich Produkte hat 1822direkt ein solides Ergebnis in unserem Test eingeholt. Für Privatkunden werden fast alle wichtigen Produkte angeboten. Allerdings werden Selbständige nicht als Kunden akzeptiert.

Mit einem effektiven Jahreszins von mindestens 4,99 Prozent kann der Ratenkredit zwar nicht die Top-Zinsen anderer Banken schlagen, bleibt aber unter den Zinsen, die von vielen anderen großen Direktbanken verlangt werden.

Ratenkredit bonitätsabhängig

Als Kreditsumme kommt alles zwischen 2.500 € und 50.000 € infrage, etwa für eine neue Küche, eine ausgiebige Renovierung oder ein neues Auto. Zweckbindungen – etwa für einen Renovierungskredit oder einen Autokredit – gibt es bei der 1822direkt nicht. Hinter dem Kfz-Kredit der 1822direkt verbirgt sich der ganz normale Ratenkredit. Entsprechend muss kein Kraftfahrzeugbrief (Teil II der Zulassungsbescheinigung) hinterlegt werden, die Konditionen sind aber auch nicht günstiger als für ein reguläres Darlehen.

Die Höhe der Zinsen ist von der Bonität und der Laufzeit abhängig. Darlehen mit Laufzeiten unter fünf Jahren sind besonders teuer. Länger laufende Kredite werden zunächst deutlich günstiger, bei Laufzeiten ab acht Jahren werden sie dann tendenziell wieder teurer.

Günstige Baufinanzierung

Bei der Baufinanzierung sieht es dagegen anders aus, hier gehört die 1822direkt zu den günstigsten Anbietern. Die Kreditsumme ist hier deutlich höher, Immobiliendarlehen können ab 50.000 Euro bis zu einem Betrag von 1,5 Millionen Euro aufgenommen werden. Ab 150.000 Euro Kreditsumme erhalten Kreditnehmer*innen einen Zinsabschlag von 0,15 Prozentpunkten, ab 250.000 Euro sogar von 0,30 Prozent. Daneben beeinflusst auch der Eigenkapitalanteil die Zinsen. 1822direkt bietet auch eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital, allerdings mit einem deutlichen Zinsaufschlag. 10 Prozent Eigenkapital sollte jede*r mitbringen, das senkt den Zinssatz deutlich.

Neben der Baufinanzierung und dem Ratenkredit gibt es noch einen Kautionskredit in Kooperation mit der Deutschen Kautionskasse unter dem Namen Moneyfix.

Im März 2022 überarbeitete 1822direkt seine Konditionen – und verbesserte sie aus Sicht der Kreditnehmenden deutlich.

Kreditkarten

Kommen wir zum Schluss noch zu den Kreditkarten und zum Girokonto der 1822direkt, werden noch einmal 4 und 5 Punkte gesammelt. Das Angebot für Girokonten erhält die Höchstpunktzahl, da es aus fachmännischer Sicht wirklich gar nichts zu bemängeln gibt. Kunden freuen sich über ein komplett kostenloses Konto, sofern mindestens ein Geldeingang pro Monat zu verzeichnen ist. Außerdem gibt es eine Eröffnungsprämie, einen verhältnismäßig günstigen Dispo, eine Banking App und Online-Banking, sowie ein bedingungslos kostenloses Girokonto extra für junge Leute (z.B. Azubis, Studenten, Schüler). Bei den Kreditkarten sieht es ähnlich gut aus, wo es jeweils die „Classic“- und „Gold“-Variante von VISA und MASTERCARD zur Auswahl gibt. Auch hier gilt das Junge-Leute-Angebot, sodass Personen bis 27 Jahre die Kreditkarte kostenlos erhalten.

Kreditbeispiele bei der 1822direkt im Test

Beispiel: Ratenkredit für eine neue Küche
Kreditsumme: 15.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Zins laut Kreditrechner: 4,99 % – 7,99 % effektiver Jahreszins
2/3 Zinssatz: 5,49 Prozent effektiv
Monatsrate bei 5,49 Prozent Zins: 214,20, geschätzte Gesamtkosten (bei 2/3 Zinssatz): 17.989,98

Testkategorie 2: Beratung und Service bei der 1822direkt

Beim Thema Beratung und Service ist die 1822direkt mit durchschnittlich 4 von 5 Punkten insgesamt sehr gut, aber noch etwas ab von der Höchstpunktzahl. Weil es sich bei dieser Bank um eine Direktbank handelt, gibt es keine Filialen, die man persönlich aufsuchen kann. Dafür ist das Servicecenter von Montag bis Freitag von 8:00-20:00 Uhr, sowie am Samstag von 8:00-16:00 Uhr per Telefon und Chat erreichbar. Außerdem können Sie natürlich jederzeit eine E-Mail schicken, die mit angemessenen Reaktionszeiten beantwortet werden. Sollten Sie einmal keine Zeit für längere Warteschleifen am Telefon haben, bietet die 1822direkt einen Rückrufservice an. Alle Kontaktdaten und Zeiten finden Sie sauber aufgereiht auf der Webseite, so auch die Nummer im Falle eines Kartendiebstahls, mit der Sie Ihre Produkte unverzüglich sperren lassen können.

In der zweiten Testkategorie für die 1822direkt ist neben den Punkten Kanäle und Erreichbarkeit auch die Beratungsqualität im Hinblick auf Freundlichkeit, Kompetenz, Fehlerquote und Ehrlichkeit vertreten. Da sich diese nur durch die Redaktion von KREDITE.org aber nicht repräsentativ und realistisch bewerten lässt, sind wir so vorgegangen, dass wir verschiedene Erfahrungs- und Bewertungsportale analysiert und dann einen Durchschnittswert aus den dortigen Einträgen gebildet haben. Bei diesem Vorgehen erzielte die 1822direkt eine Bewertung von 4 Punkten, zurückzuführen auf überwiegend gute Erfahrungen bis auf einige kleine Patzer, wo Kunden mit dem Service der Bank nicht zufrieden waren. Den Hergang dieser Bewertung können Sie auf gängigen Portalen nachlesen. Insbesondere möchten wir an dieser Stelle das Beschwerdemanagement loben, und die Option, wegen Unzufriedenheit innerhalb von 30 Tagen vom Kreditvertrag zurücktreten zu können. Diese Punkte stachen bei einigen User-Bewertungen heraus.

Testkategorie 3: Gebühren und Kosten bei der 1822direkt

Ähnlich gut wie bei der Beratung und dem Service der 1822direkt geht es mit durchschnittlichen 4,2 Punkten für die Gebühren und Kosten weiter. Dort haben wir mit den Kontoführungsgebühren der Giros, sowie den Kreditkartengebühren angefangen und können eine positive Erstbilanz ziehen. Weil die Kontoführung unter sehr einfach erfüllbaren Bedingungen kostenlos ist, gab es die volle Punktzahl und für die Kosten der Kreditkarten zumindest gute 3 Punkte. Zwar erhalten Kunden bis zu 27 Jahren bei der 1822direkt eine kostenlose „Classic“-Karte von VISA oder MASTERCARD und ferner wird die Jahresgebühr zurückerstattet, wenn man im gleichen Jahr mehr als 4.000 Euro mit der Karte ausgegeben hat – doch in allen anderen Fällen muss man 30,00 Euro pro Jahr für die Kreditkarte bereithalten. Die „Gold“-Karten sind natürlich teurer. Ob es eine kostenlose Kreditkarte zum Girokonto gibt, müssen Sie bei der Bank individuell erfragen. Auch in diese Richtung gehen die Geldautomaten-Situation, sowie die Gebühren für Bargeldabhebungen. Kurz und knapp holt sich die 1822direkt hier zweimal die Höchstpunktzahl, weil Kunden im größten Automatennetz Deutschlands (Sparkassen-Netz mit 24.600 Automaten) unterwegs sind und somit an jeder Ecke (kostenlos) abheben können. Sollte einmal keine Sparkasse in der Nähe sein, gelten die vor Ort ausgehängten Gebühren für Fremdabhebungen.

Zurück zu den Krediten, haben wir noch die Punkte „Flexibilität“ und „Kreditbearbeitung“ offen, also dahingehend, ob Gebühren zwischen Beantragung und Auszahlung eines Kredits anfallen und ob etwa Sondertilgungen und Vertragsanpassungen kostenlos möglich sind. Hier gibt es für die 1822direkt eine gute Wertung von 4 und 3 Punkten. Für den Kreditantrag fallen keine Kosten an und die Bearbeitung funktioniert schnell und einfach. Bei den Vertragsgeschichten sieht es dafür nicht ganz so gut aus. Während Sondertilgungen noch möglich sind, muss für eine vorzeitige Kreditablöse jedoch eine gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Etwa dann, wenn man genug hat, um den Kredit auf einmal zu tilgen oder im Falle einer Umschuldung. Änderungen am Kreditvertrag, beispielsweise eine Aufstockung, werden auf der Webseite der 1822direkt nicht erwähnt, wir gehen aber davon aus, dass es möglich ist. Bitte wenden Sie sich hierzu dann an einen Berater und lesen Sie sich den Kreditvertrag nach der Zustellung hilfsweise ganz genau durch.

Testkategorie 4: Nutzerfreundlichkeit der 1822direkt-Webseite

Für eine Direktbank, die ausschließlich online und ohne Filialen auftritt, ist eine Webseite mit hoher Nutzerfreundlichkeit Pflicht. In unserem Test konnte sich die 1822direkt durchschnittlich 4,5 von 5 Punkten holen. Das entspricht einem fast perfekten Ergebnis und somit einer fast perfekten Webseite. Die volle Punktzahl gab es für die Struktur der Seite, da alles sehr gut sortiert ist und man mit wenigen Klicks dorthin kommt, wo man hinmöchte. Ansonsten hilft eine sehr gute Suchfunktion weiter. Außerdem sind wir bei unserem Seitenbesuch von 1822direkt.de auf keinen einzigen Fehler gestoßen, auch dafür gab es die volle Punktzahl. Geringe Punktabzüge mussten wir hinsichtlich der Darstellung auf mobilen Geräten wie Smartphones oder Tablets geben, sowie des allgemeinen Designs, welches etwas schöner und moderner noch sein könnte, und der Ladezeit. Aus fachmännischer Sicht ist die Seite für Smartphones zwar gut optimiert, aber noch nicht ganz perfekt, obgleich der Otto-Normal-Nutzer davon nicht viel mitbekommen dürfte. Außerdem funktioniert das Laden der Seite schon sehr schnell, ist aber noch etwas vom bekannten Atemzug entfernt. Nichtsdestotrotz müssen User nicht ewig auf die fertig geladene Seite warten.

Wie sind IHRE Erfahrungen mit der 1822direkt?

Sind Sie oder waren Sie Kunde bei der 1822direkt als Tochter der Frankfurter Sparkasse? – Dann schreiben Sie uns doch gerne Ihre kurze Bewertung per Kommentar. Sie helfen damit anderen Lesern um einiges weiter, sich für oder gegen das Angebot von 1822direkt zu entscheiden. Wir sagen schon jetzt „Vielen Dank“ für Ihren Einsatz.

Testberichte und Erfahrungen von anderen Medien

Bankportfolios im Fokus, bei uns nur die Kredite. Deshalb ist die Bewertung in diesem Test etwas schlechter ausgefallen; die Kredite sind einzeln nicht ganz so gut wie das insgesamt betrachtete Angebot, das wir größtenteils ausgelassen haben. Den kompletten Test von „€uro“ können Sie in der Ausgabe 05/12, Seite 145 nachlesen. Außerdem wurde die Bank unter anderem auch im Januar 2017 durch das „Handelsblatt“ auf den ersten Platz im Bereich Online-Sicherheit gewählt und erhielt über die letzten Jahre diverse weitere Auszeichnungen.

Einen wirklich guten Schnitt legt die Bank außerdem beim Portal „Erfahrungen.com“ hin, wo mittlerweile über 830 Kredit-Erfahrungen von verschiedenen Nutzern existieren. Die 1822direkt kommt hier auf durchschnittlich 3,7 von 5 Sternen. Das ist zwar unter unserer Wertung, aber auch abhängig von vielen individuellen Einzelfällen, in denen es Kritik gab. Sie können diese Erfahrungen guten Gewissens in Ihre Entscheidung einfließen lassen.

Ansonsten wünschen wir Ihnen nun viel Erfolg für Ihren Kredit bei der 1822direkt,eine Gesellschaft der Frankrfurter Sparkasse mit der Tradition und Sicherheit der Frankfurter Sparkasse im Haftungsverbund der Sparkassen Finanzgruppe. Wir bedanken uns fürs Lesen unseres ausführlichen Testberichts.