Ein objektiver Kreditvergleich vergleicht die Kredite von Banken, Kreditvermittlern und Kreditmarktplätzen. Zahlreiche Kreditanbieter und deren Angebote im Internet werden dadurch besser vergleichbar.
Ein realistischer Kreditvergleich macht den Kreditmarkt übersichtlicher. Sehr unterschiedliche Kreditanbieter werden gezwungen, sich der Konkurrenz zu stellen. Dadurch werden die Kreditangebote für Kreditnehmer transparenter und Sie finden leichter den passenden Kredit.
Ein gründlicher Kreditvergleich findet günstige Angebote für jede Finanzierung. Aus diesen Angeboten können Sie dann das Darlehen aussuchen, das am besten zu Ihren persönlichen Anforderungen passt.
Konto mit Sofort-Dispo ohne Bonitätsprüfung? Das müssen Sie wissen!
Ein Girokonto ohne SCHUFA und mit Sofort-Dispo ohne Bonitätsprüfung, das ist der Traum vieler Menschen mit geringer Bonität. Wir erklären, was geht und welche......
Erfahrungen mit Krediten von smava
Smava Kredit kurz erklärt Das Berliner Unternehmen smava ist mit seinem Online-Vergleichsportal für Online-Kredite einer der größten Kreditvermittler Deutschlands. Auf smava.de finden sich die Angebote mit der größten Abschlusswahrscheinlichkeit für Sie als Kreditsuchenden. Die Nutzung des Online-Kreditvergleichs von smava ist kostenfrei und Ihre Kreditanfrage SCHUFA-neutral.......
Kürzungskredit beantragen 2024: So bauen Sie Ihre Schulden schrittweise ab
Vor- und Nachteile des Kürzungskredits Wie funktioniert ein Kürzungskredit? Hinter dem Kürzungskredit verbirgt sich eine Erweiterung des Dispositionskredits. Diese ermöglicht es, die Kreditsumme auf dem Girokonto im Laufe der Zeit stetig zu reduzieren. Vorrangig eignet sich dieses Verfahren für Verbraucher, die um ihre mangelnde Selbstdisziplin......
Unsere Ratgeber zum Thema „Kredit aufstocken“
Genereller Ratgeber: Kredit aufstocken
ING Diba Kredit aufstocken
Postbank Kredit aufstocken
Sparkasse Kredit aufstocken
Targobank Kredit aufstocken
Creditplus Bank Kredit aufstocken
DKB Bank Kredit aufstocken
Wie arbeitet und vergleicht KREDITE.ORG?
Bei der Nutzung des Kreditrechners werden ausschließlich diese Daten an KREDITE.ORG übermittelt – niemals persönliche Daten. An die Banken, Kreditvermittler und Kreditmarktplätze werden erst einmal gar keine Daten übermittelt.
Alle Angebote sind unverbindlich. Erst durch Klick auf den „Weiter“-Button erfolgt eine Weiterleitung zum Wunschanbieter. Dort kann man sich das Kreditangebot im Detail ansehen und wichtige Fragen klären. Welche Bank bietet die besten Konditionen? Welche Unterlagen fordert ein Kreditvermittler? Wie flexibel werden Sondertilgung und Ratenaussetzungen gehandhabt?
Ein Kreditvergleich kann eine Menge Geld sparen!
Der objektive, realistische und gründliche Kreditvergleich von KREDITE.ORG kann Ihnen eine hohe Ersparnis bringen. Hier drei Beispiele aus der Praxis:
Autofinanzierung
| Kreditsumme | 15.000 € |
| Laufzeit | 72 Monate (6 Jahre) |
| Monatliche Rate (ohne Vergleich) | Ø 231,19 € |
| Rückzahlungsbetrag | Ø 16.645,68 € |
| Monatliche Rate (mit Vergleich) | ab 221,07 € |
| ab 15.917,04 € | |
| Mögliche Ersparnis | 728,64 € |
Umschuldung
| Kreditsumme | 5.500 € |
| Laufzeit | 48 Monate (4 Jahre) |
| Monatliche Rate (ohne Vergleich) | Ø 122,95 € |
| Rückzahlungsbetrag | Ø 5.901,60 € |
| Monatliche Rate (mit Vergleich) | ab 119,16 € |
| ab 5.719,68 € | |
| Mögliche Ersparnis | 181,92 € |
Freie Verwendung
| Kreditsumme | 25.000 € |
| Laufzeit | 24 Monate (2 Jahre) |
| Monatliche Rate (ohne Vergleich) | Ø 1080,03 € |
| Rückzahlungsbetrag | Ø Ø 25.920,72 € |
| Monatliche Rate (mit Vergleich) | ab 1.062,77 € |
| ab 25.506,48 € | |
| Mögliche Ersparnis | 414,24€ |
Rechenbeispiele: So gut rentiert sich Festgeld tatsächlich
Wie eingangs beschrieben, gehen die meisten Anbieter im Bereich Festgeld derzeit mit 1-2 Prozent Zinsen in den Wettbewerb. Wie viel Gewinn am Ende mit so niedrigen Zinsen herauskommt, können wir anhand des folgenden Rechenbeispiels sehen:
Für diese Vergleichsdaten wurden aktuelle Angebote von fünf aus TV und Radio bekannten Banken* recherchiert und der Mittelwert berechnet. (Deutsche Bank, DKB, ING-DiBa, Postbank und TARGOBANK)
Der KREDITE.ORG-Test: Banken, Kreditmarktplätze und Vermittler im Check
Ein objektives Kreditportal schont also die Nerven und den Geldbeutel. Nicht geschont werden dagegen die Kreditanbieter. KREDITE.ORG hat sie alle auf den Prüfstand gestellt: Banken, Kreditmarktplätze und spezialisierte Kreditvermittler. Jeder Anbieter wurde gründlich getestet und musste sich vielen Testfragen stellen. Dies sind die Kategorien, in denen getestet wurde:
- Produktportfolio des Anbieters (z.B. Kreditarten, Kreditkarten, zweckgebundene Ratenkredite)
- Beratung & Services (z.B. gut erreichbar, kompetent, fehlerfrei)
- Kosten & Gebühren (z.B. Restschuldversicherung, Flexibilität bei Rückzahlung)
- Nutzerfreundlichkeit der Webseite (z.B. Handy-freundlich, schnell, fehlerfrei)
Am Ende des Tests erhielt jeder Anbieter eine Sterne-Bewertung. Zwischen 0 und 5 Sternen waren im Test möglich. Top-Anbieter erreichten **** oder ***** Sterne. Anbieter mit *** und ** Sternen sind mit Vorsicht zu genießen. Von der Kreditaufnahme bei 0- und *-Stern-Anbietern ist klar abzuraten.
Hier erfahren Sie mehr zum Ablauf des Testverfahrens.- Hier sehen Sie alle getesteten Anbieter im Überblick.
- Hier bekommen Sie aktuelle News zu Banken und besonderen Kreditangeboten.
Hier erfahren Sie mehr zum Ablauf des Testverfahrens.Ratgeber auf KREDITE.ORG: Kreditvoraussetzungen, Kreditsicherheiten, Restschuldversicherung und vieles mehr
Wer zum ersten Mal über einen Ratenkredit oder eine Finanzierung nachdenkt, sieht sich mit einer ganz neuen Welt konfrontiert. Während man sich unter Kreditsicherheit und Bonität noch ganz gut etwas vorstellen kann, klingen „Sollzins geb. p.a.“ und „Restschuldversicherung“ dann doch schon sehr nach Banken-Fachchinesisch.
Hier kommen die Ratgeber auf KREDITE.ORG ins Spiel! Grundsätzliche Fragen, zum Beispiel nach den Kreditvoraussetzungen, werden ebenso erklärt wie sehr spezielle Themen (z.B. Objektfinanzierung, Verbraucherinsolvenzverfahren). Sie haben Fragen zum SCHUFA-Score? Sie wollen wissen, ob und wann eine Restschuldversicherung sinnvoll ist? Oder was der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins ist? Die Ratgeber auf KREDITE.ORG beantworten diese und viele weitere Fragen.
Um vom Kreditinteressenten zum Kreditnehmer zu werden, muss man einige Voraussetzungen erfüllen. Banken achten vor allem auf folgende Punkte:
- Alter (mindestens 18 Jahre)
- regelmäßiges Einkommen (einige Banken bieten auch Kredite für Selbständige)
- Bonität (z.B. Schufa Auskunft, Creditreform)
- Art und Dauer des Arbeitsverhältnisses bei Angestellten (unbefristet, befristet)
- Steuerbescheid bei Gewerbetreibenden und Freiberuflern
Wichtig: Ihren Kreditantrag können Sie direkt bei Kredite.org stellen.
Mehr Infos erhalten Sie auf der Seite: Voraussetzungen für einen Kredit
Kreditvermittler und Kreditmarktplätze sind erfahrungsgemäß weniger kritisch bei der Auswahl ihrer Kunden. Es wird – im Gegenzug für höhere Zinsen – zum Beispiel bei der Bonität ein Auge zugedrückt. Logisch, diese Anbieter geben ja nicht selbst Kredit, sondern vermitteln den Kreditsuchenden lediglich an private Kreditgeber (Kreditmarktplatz) oder wiederum an Banken (Kreditvermittler). Einige (aber nicht alle) verzichten sogar auf eine Schufa-Auskunft.
Je besser und verlässlicher die Voraussetzungen als Kreditinteressent sind, desto eher bekommt man auch die in der Werbung versprochenen, niedrigen Zinsen. Bei fehlender Bonität oder bei nicht ausreichendem Einkommen kann ein Bürge die Mitverantwortung für den Kredit übernehmen. Gewerbetreibende und Freiberufler haben es aufgrund ihrer schwankenden Einnahmen meist schwerer bei der Kreditaufnahme. Sie müssen deswegen mehr Unterlagen einreichen als ein normaler Verbraucher mit Festanstellung, wenn sie einen Kreditantrag stellen.
Unsere Ratgeber zum Thema „Kredit umschulden“:
Genereller Ratgeber: Umschuldungskredit
Santander Consumer Bank Kredit umschulden
Sparkassen Kredit umschulden
Targobank Kredit umschulden
Postbank Kredit umschulden
ING Diba Kredit umschulden
SWK Bank Kredit umschulden
Santander Consumer Bank Kredit
Die Gründe für einen Kredit sind so vielfältig wie das Leben selbst
KREDITE.ORG findet als unabhängiges Vergleichsportal für jeden Zweck und Wunsch das passende Kreditangebot. Die Ziele sind klar:
- für jede Kreditanfrage den besten Kredit finden
- allen Kreditsuchenden helfen: mit realistischen Tests, gründlichen Vergleichen und objektiven Ratgebern
- schnell und einfach Kredite vergleichen und auf Wunsch sofort Kredit beantragen
- wahlweise Kredit ohne Schufa-Auskunft aufnehmen
Das Internet hat die Kreditvergabe stark verändert. Früher gab es oft nur den Weg in die Filiale der Hausbank. Heute gibt es fast alles: Direktbanken, Online-Angebote von Großbanken, Kreditmarktplätze für Kredite aus privater Hand, zahllose Kreditvermittler – und natürlich weiterhin: die Sparkassen und Volksbanken.
Die Konkurrenz zwischen den zahlreichen Anbietern von Krediten und Onlinekrediten ist deswegen hart. Den Kredit online beantragen ist nicht nur schnell und einfach, sondern wird oft auch mit günstigen Konditionen belohnt. Klassische Filialbanken müssen deshalb ihre Kosten senken, um mit schlanken Direktbanken mithalten zu können. Auch neue Finanzierungsformen wie Social Lending (Kreditmarktplätze) oder Crowdinvesting können interessant sein. Was der passende Kredit ist, hängt auch von individuellen Vorlieben ab (zum Beispiel wieviel Wert ich auf eine Filiale lege). Einige Banken bieten mittlerweile auch den volldigitalen Kredit an. Bescheinigungen müssen dann nicht mehr per Post geschickt werden, sondern werden mit dem Dokumenten Upload an die Bank übertragen.
Die neue Kreditvielfalt aus wirklich günstigen Angeboten – und nur scheinbar günstigen Krediten – ist einerseits verwirrend. Andererseits passt sie auch besser zu den auch immer vielfältigeren Kreditwünschen. Die Gründe für einen Kredit sind schließlich so vielfältig wie das Leben selbst! Finanziert werden können zum Beispiel der Kauf einer Immobilie, der wohlverdiente Urlaub oder die Erstausstattung für ein Kinderzimmer. Manchmal muss es bei der Kreditaufnahme besonders schnell gehen, zum Beispiel wenn eine überraschende Reparatur ins Haus steht, das alte Auto nun doch den Geist aufgegeben hat oder ein Monat ohne Gehaltseingang überbrückt werden muss.
Um zu prüfen, ob man sich einen Kredit auch leisten kann, sollte man zunächst die finanzielle Situation prüfen und dazu Einnahmen und Ausgaben erfassen. Die Differenz sollte groß genug sein um daraus die monatlichen Raten bequem zahlen zu können. Nicht immer ist ein Kredit aber die beste Finanzierungsmöglichkeit. Oft ist es besser, erst Geld anzusparen und sich dann erst etwas zu leisten. Das spart nicht nur Zinsen, es fühlt sich auch besser an. Kredite.org hat deshalb nicht nur Kredite unter die Lupe genommen, sondern auch Tagesgelder und Sparbücher, Festgeldkonten und Bausparverträge.
Tages- und Festgelder
Wer konkret auf ein Ziel spart, für den ist Tagesgeld meist die beste Form, denn das Sparen geht schnell und einfach. Allerdings sind die Zinsen aktuell niedrig wie selten zuvor. Eine ganze Reihe von Banken bietet einen Zinssatz von 0,0 Prozent. Wir zeigen, wo es noch Zinsen gibt. Außerdem haben wir Alternativen wie Spargeld mit in den Vergleich aufgenommen. Dabei bekommen Kunden höhere Zinsen, können aber nicht täglich über das Geld verfügen, sondern müssen es beispielsweise drei Monate vor der Abhebung kündigen. Oft sind bis zu 2.000,- Euro pro Monat aber auch ohne Kündigung verfügbar.
Wer längerfristig spart, für den können Festgelder die bessere Option sein. Im Festgeld-Vergleich können Kunden die besten Angebote für die gewünschte Laufzeit und den verfügbaren Betrag suchen. Außerdem stellen wir andere Sparformen wie das Zuwachssparen vor. Das eignet sich ebenfalls für langfristige Anleger, die Gelder lassen sich aber kündigen, wenn sie benötigt werden, lässt man sie lange auf dem Konto liegen wird man dafür mit hohen Zinsen belohnt.
Wer konkret für ein Haus oder eine Wohnung spart, für den kann auch ein Bausparvertrag eine gute Option sein. Dort lassen sich beispielsweise vermögenswirksame Leistungen ansparen oder der Wohn-Riester in Anspruch nehmen. Außerdem sichern sich Kunden so die aktuell niedrigen Zinsen für die Zukunft.
Girokonto
Ohne Girokonto geht nichts. Kredite werden oft nur auf Girokonten und nicht bar ausgezahlt und auch für ein Tagesgeldkonto verlangen Banken meist ein Referenzkonto für Ein- und Auszahlungen. Deshalb hat die Redaktion von Kredit.org auch Girokonten unter die Lupe genommen.
Kunden müssen dafür den monatlichen Zahlungseingang, den durchschnittlichen Kontostand und das durchschnittliche Minus angeben. Außerdem erfragt der Vergleichsrechner, ob Kunden eine Kredit- und eine EC-Karte wünschen. Denn viele Angebote sind nur ab einem bestimmten Zahlungseingang kostenlos. Einige Banken verlangen außerdem Gebühren für EC- und Kreditkarten. Wer regelmäßig im Minus ist, muss auch auf die Dispo-Zinsen achten. Wobei ein Ratenkredit meist die bessere Wahl ist als eine Kontoüberziehung.
Versicherungen
Wer ein Auto kauft, der braucht nicht nur einen Autokredit, sondern auch eine Kfz-Versicherung. Ähnlich sieht es bei Haus- oder Wohnungskäufern aus. Sie können nicht nur mit einem günstigen Immobilienkredit viel Geld sparen, sondern auch durch eine günstige Hausratversicherung. Neben Standard-Produkten wie diesen beiden oder der privaten Haftpflichtversicherung haben wir auch „Exoten“ wie die Pferdehaftpflicht oder die Hundehaftpflicht verglichen.
Viel Spaß beim Geldsparen!
Lesen Sie unseren Gratis Ratgeber zu Barclaycard Kredit aufstocken.