Santander Kredit aufstocken: Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei Santander 2024
Santander Kredit aufstocken möglich? – Kurzantwort
Ihren Kredit bei der Santander Consumer Bank können Sie jederzeit über die Hotline oder online per E-Mail aufstocken. Als Bestandskunde entfällt die erneute Legitimation. Lediglich ein Einkommensnachweis ist zur Aufstockung des Santander Kredits nötig. Mit Auswahl des digitalen Kontoblick wird der Kredit sofort nach Bestätigung ausgezahlt, bei größeren Kreditsummen kann es jedoch mehrere Tage dauern.
Santander Kredit aufstocken – Das Wichtigste in Kürze
- Aufstocken bedeutet: Sie zahlen weiter nur einen Kredit und eine übersichtliche Monatsrate. Die wesentlichen Fakten rund um die Erhöhung Ihres Santander Kredits haben wir in einer Kurzübersicht zusammengestellt.
- Wir zeigen Schritt für Schritt, wie Sie den Santander Consumer Bank Kredit aufstocken können.
- Außerdem geben wir Tipps zum Kredit aufstocken.
- In unseren FAQ beantworten wir häufig gestellte Fragen zum Thema „Santander Kredit erhöhen“.
- Zusätzlich haben wir alternative Banken ausgewählt, bei denen eine Kreditaufstockung ebenfalls möglich ist.
Haben Sie als Kreditkunde der Santander Bank einen geänderten Finanzierungsbedarf, der sich ohne zusätzliche finanzielle Mittel nicht abdecken lässt, können Sie Ihren bestehenden Santander Kredit aufstocken. Dank der komplett digitalen Kreditbeantragung dauert es bis zur Auszahlung nur wenige Sekunden.
Hierbei müssen Sie der Santander Bank einen Blick auf Ihr Girokonto gewähren. Alternativ können Sie sich für die traditionelle Antragstellung mittels Papierform entscheiden. Hier erfolgt die Kreditbearbeitung unter Einbeziehung des Postweges.
Prüfen Sie alternativ über den Umschuldungsrechner eine Umschuldung Ihres Kredites:
Inhaltsverzeichnis
- Santander Kredit aufstocken möglich? – Kurzantwort
- Santander Kredit aufstocken – Das Wichtigste in Kürze
- Aufstocken bei der Santander Bank – Pro / Contra
- Krediterhöhung bei Santander: Die Fakten
- Schritt für Schritt: Wie kann ich den Santander Consumer Bank Kredit aufstocken?
- Finanzen prüfen – Reicht mein monatliches Einkommen, um den Santander Kredit aufstocken zu können?
- Über welche Wege kann man den Kredit bei der Santander Consumer Bank aufstocken?
- Ist eine SCHUFA-Abfrage Voraussetzung für die Aufstockung eines Santander Kredits?
- Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei der Santander Consumer Bank?
- Günstigere Alternativen
- Alternative Banken neben dem Aufstocken bei der Santander Bank
- FAQ: Kredit aufstocken bei der Santander Consumer Bank
- Fazit
Aufstocken bei der Santander Bank – Pro / Contra
- Günstige effekt. Zinsen ab 1,97 %
- Kreditbeantragung komplett digital
- In drei Schritten online zum Kredit
- Schnelle Auszahlung in 1 bis 2 Werktagen
- Bestzins für Zusatzkredit nur bei sehr guter Bonität
- Kreditaufstockung meist nur nach erneuter SCHUFA-Prüfung
- Bei schlechter Bonität kein zusätzlicher Kredit
Krediterhöhung bei Santander: Die Fakten
- Netto-Kreditrahmen von 1.000 bis 75.000 Euro
- Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
- Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszinssatz von 1,99 % bis 7,98 % (Stand: 10/2022)
- Monatliche Raten von 11,27 Euro bis 6.322,08 Euro
- Gesamtbetrag von 1.033,96 Euro bis 81.127,56 Euro
- Ratenpause möglich
Schritt für Schritt: Wie kann ich den Santander Consumer Bank Kredit aufstocken?
Die Santander Bank verspricht ihren Kunden, dass sie schnell online zum Wunschkredit gelangen. Für den zusätzlichen Santander BestCredit folgen Sie bei Ihrer Antragstellung zuhause diesen drei Schritten:
Schritt 1: Kreditantrag online ausfüllen
Um Ihren Santander Ratenkredit aufstocken zu können, verwenden Sie für die Antragstellung erneut den Online-Antrag Santander BestCredit. Das Antragsformular ist leicht verständlich und praktisch selbsterklärend.
Geben Sie einfach in die jeweiligen Felder vom BestCredit Onlineantrag die geforderten Daten an.
Antragsteller füllen das Online-Antragsformular wie gefordert Schritt für Schritt aus. (Quelle: Santander)
Ist alles erledigt, nimmt Santander im Anschluss eine Prüfung der Daten vor. Sie können davon ausgehen, dass im Rahmen der Bonitätsprüfung automatisch eine SCHUFA-Anfrage durch das bankeigene System vorgenommen wird.
Als Kunde der Santander Bank entfällt der für Neukunden notwendige Schritt „Identität online bestätigen“. Möchten Sie als Neukunde mithilfe der Santander Kredit ablösen, ist die Bestätigung Ihrer Identität und der gemachten persönlichen Angaben notwendig. Das erfolgt per Post-Ident oder digital durch Videochat am Smartphone oder PC.
Schritt 2: Kreditantrag digital unterschreiben
Sie erhalten im nächsten Schritt den Kreditvertrag. Sie können diesen einfach digital unterschreiben. Mit der digitalen Unterschrift wird eine noch schnellere Abwicklung möglich.
Alternativ können Sie den Kreditvertrag in Papierform anfordern. Den Vertrag stellt die Bank per Post zu. Sie müssen ihn unterschreiben und mit den geforderten Unterlagen an die Santander Bank senden.
Schritt 3: Abschließende Bearbeitung & Auszahlung des Kredits
Alle eingegangenen Unterlagen zum Kredit werden von der Santander Bank abschließend geprüft. Danach erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme per Überweisung auf das angegebene Kundenkonto.
Mit dem Online-Kreditrechner können Sie ihren Extra-Kredit bei der Santander Bank berechnen. (Quelle: Santander)
Santander Ratenkredit: Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV
- Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €
- Effektiver Jahreszins 4,990 %
- Fester Sollzinssatz 4,883 % p.a.
- Laufzeit 48 Monate
- 48 monatliche Raten à 137,84 €
- Gesamtbetrag 6.616,32 €
Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach.
Sie haben im Rahmen des Kreditantrags die Möglichkeit, die Bonitätsprüfung mit dem Konto-Check durchführen zu lassen.
Sie sichern sich eine sofortige verbindliche Kreditentscheidung und sofortige Auszahlung. So gehen Sie vor:
- Kreditantrag online starten
- Login im Online Banking
- Automatische Bonitätsprüfung der Ein- und Ausgaben im Girokonto
Kreditantrag abschicken und bei positivem Ergebnis Kreditzusage erhalten.
Finanzen prüfen – Reicht mein monatliches Einkommen, um den Santander Kredit aufstocken zu können?
Wie bei den meisten Kreditinstituten sollten Kreditnehmer bei der Santander Consumer Bank zunächst ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können, wie beispielsweise:
- Einkommen aus Arbeitsverhältnissen
- Renteneinkünfte
Verdienstbescheinigungen und Kontoauszüge sind beim Kreditantrag obligatorische Unterlagen. Auch Ihr Guthaben auf dem Santander Bank Tagesgeld Konto lässt sich als zusätzlichen Mittelnachweis miteinbringen.
Der Abschluss des besonderen Kredittyps der Santander Bank „BestCredits“ lohnt sich aus mehrerlei Gründen:
- Zum einen gilt die sogenannte Best-Preis-Garantie.
- Sollten Kreditnehmer der Bank binnen 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrags ein günstigeres Darlehensangebot unter identischen Bedingungen vorlegen, passt die Mönchengladbacher Bank die Konditionen des laufenden Kredits an (Stand: 11/2021).
- Zudem wird zugesichert, dass der vereinbarte Zinssatz im Falle einer Anhebung und Verlängerung der Laufzeit erhalten bleibt – hier greift das sogenannte „Restgarantieangebot“.
Gleiches gilt für die monatlichen Tilgungsraten. Welche Kreditsumme im Bereich von 1.000 bis 60.000 Euro möglich ist, entscheidet auch das nachgewiesene Monatseinkommen abzüglich aller relevanten Fixkosten wie:
- Anderweitige Finanzierungen
- Mietzahlungen
- Unterhaltsverpflichtungen
Über welche Wege kann man den Kredit bei der Santander Consumer Bank aufstocken?
Unter der einheitlichen Rufnummer 02161 – 90 60 115 (BestCredit) oder 02161 – 90 60 512 (Bestandsgeschäft Direktkredit) erhalten Kreditnehmer der Santander Consumer Bank, Antwort auf Fragen bzw. Rücksprache zu den Konditionen.
Auch im Hinblick auf eine eventuelle Kreditaufstockung sind dort Informationen zu erhalten. Natürlich erlaubt die Bank auch eine Anfrage per Mail über das Online-Kundencenter.
Darüber hinaus kann ein Besuch in einer der vielen bundesweit vertretenen Niederlassungen der Bank für Klarheit rund um den Aufstockungsantrag sorgen.
Das Virtuelle erweist sich insofern als komfortabler Ansatz, weil Antragsteller auf diesem Wege zeitlich ungebunden sind. Auch in den Abendstunden nach Ladenschluss wird der Kontakt so ermöglicht.
Jetzt zur Santander Consumer Bank und Kredit aufstocken!Ist eine SCHUFA-Abfrage Voraussetzung für die Aufstockung eines Santander Kredits?
Je nachdem, welche Summen Kunden der Santander Consumer Bank bei der Aufstockung ihres Kredits im Sinn haben, kann das Unterfangen eventuell ohne nochmalige SCHUFA-Abfrage zur Kreditwürdigkeit gelingen. Meist geht es hierbei um die Frage, wie viel zusätzliches Geld Sie benötigen und wie viel Zeit seit dem Erstantrag verstrichen ist.
Geringer Mehrbedarf kann ohne Prüfung des aktualisierten SCHUFA-Scores gelingen. Haben Kreditnehmer hingegen beim ersten Antrag nur eine vierstellige Summe bezogen und möchten nun im zweiten Schritt eine fünfstellige Summe beantragen, führt kaum ein Weg an der erneuten Bonitäts-Überprüfung vorbei.
Da Sie für Ihren Aufstockungskredit im Rahmen der Antragstellung den Online-Antrag BestCredit verwenden, ist davon auszugehen, dass eine erneute SCHUFA-Anfrage durch das Bank-System vorgenommen wird. Eine Verschlechterung der SCHUFA wird die Bank mit einem höheren Zinssatz bestrafen. Eine negative SCHUFA verhindert einen zusätzlichen Kredit in jedem Fall.
Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei der Santander Consumer Bank?
Der gute Ruf eilt der Santander Consumer Bank und den Krediten der Bank voraus. Die Konditionen betreffend ist die Bank mit ihren Konsumdarlehen durchaus günstig aufgestellt. Das ist eine gute Erklärung dafür, dass viele Kunden den Wunsch hegen, ihren Kredit bei Santander aufstocken zu lassen.
Erfahrungsberichte anderer Kunden stellen klar, dass die Abwicklung einer Aufstockung im Normalfall rasch erfolgt. Dank der volldigitalen Kreditbeantragung und einem automatischen Konto-Check ist die Auszahlung von Kredit im Idealfall eine Sache weniger Minuten. Je mehr Geld Kreditnehmer benötigen, desto wichtiger ist eine ausreichende Bonität.
Jetzt zur Santander Consumer Bank und Kredit aufstocken!
Tipps zum Kredit aufstocken
Eine gute Vorbereitung ist alles! Wie zutreffend dieser Satz ist, erfahren Kreditnehmer der Santander Consumer Bank immer wieder, wenn sie bestehende Kredite einer Aufstockung unterziehen möchten. Ganz gleich, auf welchem Wege die erste Anfrage zur Erhöhung des Kreditrahmens erfolgt:
- Die benötigten Unterlagen sollten eher früh als spät eingereicht werden.
- Auf eine erneute SCHUFA-Abfrage kann die Santander ggf. verzichten, falls Sie nur eine überschaubar höhere Summe beantragen und/oder die erneute Antragstellung nicht zu lang nach der früheren Kreditprüfung erfolgt.
- Sie benötigen deutlich mehr Geld? Dann sollten Sie bei der Abwicklung mit etwas mehr Aufwand rechnen.
- Das Startdatum des Altdarlehens kann ebenfalls Einfluss auf die Bearbeitung haben.
Laufen Ihre Kredite bereits seit mehreren Jahren, sollten Sie als Kreditnehmer auf die Notwendigkeit einer nochmaligen Bonitäts-Prüfung vorbereitet sein.
Günstigere Alternativen
Insbesondere ein ausführliches Beratungsgespräch in einer Niederlassung der Santander Consumer Bank kann Kreditnehmern dabei helfen, einen sinnvollen finanziellen Rahmen für die Aufstockung zu finden. Die Berater können oft direkt berechnen, zu welchen Konditionen erhöhte Kredite zukünftig angeboten werden können.
Am Ende erfahren die Kreditnehmer der Bank:
- Ob für sie eine Aufstockung tatsächlich günstiger ist?
- Ob der Wechsel zu einer anderen Bank günstiger ist?
- Ob sich der Abschluss eines Kredits bei einer zweiten Bank lohnt?
Denn der Wechsel des Kredits ist grundsätzlich eine Option, wenn der effektive Jahreszins andernorts günstiger ausfällt. Mit dem Online Kreditvergleich von kredite.org gelingt der Tarifabgleich besonders schnell. Der zeitliche Aufwand ist gering, die möglichen Einsparungen hingegen sind mitunter erheblich!
Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber mit 7 wertvollen Tipps für Ihren Umschuldungskredit.
Jetzt zum Kreditvergleich!Was ist sinnvoller: Die Aufstockung des Santander Consumer Bank Kredits oder die Aufnahme eines neuen Darlehens?
Viele Kreditnehmer sind sich gar nicht darüber im Klaren, dass sie genau genommen die Wahl haben zwischen:
- Einem neuen Kredit
- Der Aufstockung eines alten Darlehens der Santander Consumer Bank
Fast immer erlaubt die bekannte Bank die Entscheidung für einen der beiden Ansätze. Wurden Kredite in der Zeit vor dem großen Sinkflug der Zinssätze abgeschlossen, mag sich ein gewisser Spielraum im Rahmen der Aufstockungs-Verhandlung ergeben.
Unwahrscheinlich ist jedoch, dass die Bank den jährlichen Effektivzins gleich um mehrere Prozent reduziert. Und so kann der Abschluss eines Neuvertrags durchaus die bessere Alternative werden.
Der Kreditrechner zeigt, welche Einsparungen bei gleicher Laufzeit und Kreditsumme im Moment möglich wären. Die Bonität jedenfalls ist nur für den Antrag an sich relevant, für die Zinsberechnung spielt die Kreditwürdigkeit keine Rolle.
Die Santander Bank bietet unterschiedliche Kredit- und Finanzierungslösungen an. (Quelle: Santander)
Alternative Banken neben dem Aufstocken bei der Santander Bank
Für weitere Informationen lesen Sie unseren umfangreichen Ratgeber bestehenden Kredit aufstocken. Zusätzlich haben wir Ihnen als besonderen Service folgend noch einige direkte Links zur Kreditaufstockung bei ausgewählten Banken zusammengestellt.
 | Zum Ratgeber ABK Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber ADAC Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber BMW Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Creditolo Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Creditplus Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber DSL Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Deutsche Bank Kredit aufstocken | Deutsche Bank Kredit aufstocken |
 | Zum Ratgeber DKB Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Hanseatic Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber HypoVereinsbank Unicredit Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Ikano Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber ING DiBa Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Maxda Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Oyak Anker Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Postbank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber PSD Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Santander Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber SKG Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber smava Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Sparkasse Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber SWK Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber TARGOBANK Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber VW Bank Kredit aufstocken |
FAQ: Kredit aufstocken bei der Santander Consumer Bank
(6)Selbstverständlich können Sie als Santander Bank Kreditkunde eine Kreditaufstockung vornehmen. Voraussetzung für die Aufstockung bildet ein ausreichend hohes Arbeits- oder Renteneinkommen. Zur schnellen Beantragung nutzen Sie den BestCredit Onlineantrag.
In der Regel bearbeitet die Santander Bank Onlinekredit-Anfragen am Tag der Antragstellung, soweit es sich um einen Bankarbeitstag handelt. Ist der Kreditantrag genehmigt, bekommen Sie die notwendigen Kreditunterlagen innerhalb von 1 bis 2 Werktagen per Post. Die Kreditzusage ist unverbindlich und die Kreditauszahlung abhängig von einer abschließenden Prüfung. Bei komplett digitaler Kreditbeantragung erhalten Sie die Kreditzusage sofort.
Bei einer erfolgreichen Kreditanfrage mit Kreditabschluss überweist die Santander Bank das Geld innerhalb von Minuten auf das jeweilige Referenzkonto (Girokonto). Der Kreditbetrag darf in diesem Fall 15.000 Euro nicht übersteigen. Bei Kreditabschlüssen über 15.000 Euro vergehen bis zur Überweisung meistens 1 bis 2 Werktage.
Die Santander Bank nennt als Bedingung für den Zusatzkredit zunächst nur ein Arbeits- oder Renteneinkommen. Da die Antragstellung online über das BestCredit-Formular erfolgt, ist bis auf eine Ausnahme (Zusatzkreditantrag kurze Zeit nach Erstkredit) eine SCHUFA-Abfrage obligatorisch. Eine Änderung des bisherigen Zinssatzes kann erfolgen, muss aber nicht.
Einen Ratenkredit bei der Santander Bank können Sie jederzeit unter bestimmten Bedingungen ablösen. Sie müssen bei einer Kreditkündigung oder Umschuldung durch eine andere Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf nehmen. Diese beträgt maximal ein Prozent der Restschuld. Bei einer verbleibenden Kreditvertragsdauer von unter 12 Monaten ist die Entschädigungssumme auf 0,5% Prozent begrenzt.
Seit 2018 ist die Unterscheidung in Santander Consumer Bank und Santander Direkt Bank entfallen. Die Bank tritt jetzt einheitlich unter dem Namen Santander auf, offizieller Name des Geldinstituts ist aber Santander Consumer Bank. Somit ist diese der richtige Ansprechpartner, wenn Sie einen Kredit der Santander Direkt Bank aufstocken wollen.
Fazit
Wie bei allen Darlehen führt kein Weg an einer genauen Analyse der früheren und aktuellen Konditionen vorbei. Der Kreditrechner offenbart, was möglich ist und wo angesichts der Bonität und des Einkommens die Grenzen einer Aufstockung erreicht sind.
Vorteil des Kreditrechners: Sie berechnen umgehend, welche Konditionen angesichts Ihres Kreditwunschs zum Zeitpunkt x üblicherweise angeboten werden. Diesen Service sollten Sie unbedingt nutzen!
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