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Santander Consumer Bank – Kredit-Aufstockungen jederzeit möglich

Das Wichtigste in Kürze

  • Ihren bestehenden Kredit bei der Santander Consumer Bank können Sie grundsätzlich jederzeit aufstocken
  • Aufstocken bedeutet: weiter nur einen Kredit und eine übersichtliche Monatsrate
  • Nutzen Sie unseren Online Kreditvergleich und stocken sie clever auf. Profitieren Sie von günstigeren Konditionen und einer möglichen 24 Stundenzusage.
  • Prüfen Sie alternativ über den Umschuldungsrechner eine Umschuldung Ihres Kredites
Geben Sie den umzuschuldenden Betrag in die nachfolgende Maske ein.

Wirtschaftlich gehört die 1957 als Curt Briechle KG Absatzfinanzierung gegründete Santander Consumer Bank AG mit Sitz im nordrhein-westfälischen Mönchengladbach zum weltweit tätigen und aus Spanien stammenden Banco Santander. Bereits 1987 erwarb die spanische Großbank unter ihrem damaligen Namen Banco Santander Central Hispano die Bank. Sie wurde umbenannt in CC-Bank AG. Diese fusionierte 2002 mit der AKB Privat- und Handelsbank. Beide Banken waren bekannt für Kleinkreditfinanzierung wie Bsp. von Elektronikfachhandel oder auch bei der Spezialist für Autofinanzierung. 2008 gingen noch die European Consumer Finance und die General Electric Money Bank GmbH (GE Money Bank) in der Santander Consumer Bank AG auf. 2010 verkaufte die skandinavische SEB Bank (früher der BfG Bank) ihre deutschen Niederlassungen ebenfalls an die Banco Santander. Mit über 3.500 Mitarbeitern gehört die Santander Consumer Bank zu den größten 20 Banken Deutschlands.

Konsumkredite und Kfz-Finanzierungen gehören ebenso zum Leistungsspektrum wie Kreditkarten. Darlehen können online sowie in mehr als 300 Zweigstellen (Stand 2017) beantragt werden. Viele Kreditnehmer wissen zu schätzen, dass ihnen einige Banken für den Fall einer Aufstockung eine Garantie der bisherigen Zinssätze aussprechen. Dies erweist sich als Vorteil, falls die marktüblichen Zinssätze inzwischen wieder gestiegen sein sollten.

Fakten zur Santander Finanzierung:

Santander günstigster Zins BestCredit 9.2019

    • Netto-Kreditrahmen von 1.000 bis 60.000 Euro
    • Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
    • Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszinssatz von 1,99 % bis 7,98 %; (Stand 09/2019)
    • Bis zu 90 Tage Ratenfreiheit
    • „Best-Preis-Garantie“ für mögliche Zinsanpassung
    • Service „Ratengarantieangebot“ für Kredit-Aufstockungen

 

Finanzen prüfen – reicht mein monatliches Einkommen für die höhere Kreditsumme?

Wie bei den meisten Kreditinstituten sollten Kreditnehmer bei der Santander Consumer Bank zunächst ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Hierbei kommen Einkommen aus Arbeitsverhältnissen wie auch Renteneinkünfte infrage. Verdienstbescheinigungen und Kontoauszüge sind beim Kreditantrag obligatorische Unterlagen.

Der Abschluss des besonderen Kredittyps der Santander Bank „BestCredits“ lohnt sich aus mehrerlei Gründen: Zum einen gilt die sogenannte Best-Preis-Garantie. Sollten Kreditnehmer der Bank binnen 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrags ein günstigeres Darlehensangebot unter identischen Bedingungen vorlegen, passt die Mönchengladbacher Bank die Konditionen des laufenden Kredits an (Stand 6/2019). Zudem wird Kunden mit dem Ziel einer Aufstockung von Anfang an zugesichert, dass der vereinbarte Zinssatz im Falle einer Anhebung und Verlängerung der Laufzeit erhalten bleibt – hier greift das sogenannte „Restgarantieangebot“. Gleiches gilt für die monatlichen Tilgungsraten. Welche Kreditsumme möglich ist im Bereich von 1.000 bis 60.000 Euro, entscheidet auch das nachgewiesene Monatseinkommen abzüglich aller relevanten Fixkosten wie anderer Finanzierungen, Mietzahlungen oder Unterhaltsverpflichtungen.
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Wird von der Santander Consumer Bank eine neue Schufa-Abfrage gemacht?

Je nachdem, welche Summen Kunden der Santander Consumer Bank bei der Aufstockung ihres Kredits im Sinn haben, kann das Unterfangen eventuell ohne nochmalige Schufa-Abfrage zur Kreditwürdigkeit gelingen. Meist geht es hierbei um die Frage, wie viel zusätzliches Geld Sie benötigen und wie viel Zeit seit dem Erstantrag verstrichen ist. Geringer Mehrbedarf kann ohne Prüfung des aktualisierten Schufa-Scores gelingen. Haben Kreditnehmer hingehen beim ersten Antrag nur eine vierstellige Summe bezogen und möchten nun im zweiten Schritt eine fünfstellige Summe beantragen, wird kaum ein Weg an der erneuten Bonitäts-Überprüfung vorbeiführen.

Kredit Erfahrungen zu Santander

 

Über welche Wege kann ich den Kredit bei der Santander Consumer Bank aufstocken?

Kreditmodelle Santander

Es werden weitere Angebote angezeigt

Unter der einheitlichen Rufnummer 02161 – 90 60 115 erhalten Kreditnehmer der Santander Consumer Bank Antwort auf Fragen bzw. Rücksprache zu den Konditionen. Auch im Hinblick auf eine eventuelle Kredit-Aufstockung sind dort Informationen zu erhalten. Natürlich erlaubt die Bank auch eine Anfrage per Mail über das Online-Kundencenter. Darüber hinaus kann ein Besuch in einer der vielen bundesweit vertretenen Niederlassungen der Bank für Klarheit rund um den Aufstockungsantrag sorgen. Das Virtuelle erweist sich insofern als komfortabler Ansatz, weil Antragsteller auf diesem Wege zeitlich ungebunden sind. Auch in den Abendstunden nach Ladenschluss wird der Kontakt so ermöglicht.

Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei der Santander Consumer Bank?

Der gute Ruf eilt der Santander Consumer Bank und den Krediten der Bank voraus. Die Konditionen betreffend ist die Bank mit ihren Konsumdarlehen durchaus günstig aufgestellt. Das ist eine gute Erklärung dafür, dass viele Kunden den Wunsch hegen, ihren Kredit bei Santander aufstocken zu lassen. Erfahrungsberichte anderer Kunden stellen klar, dass die Abwicklung einer Aufstockung im Normalfall rasch erfolgt. Je mehr Geld Kreditnehmer benötigen, desto wichtiger ist eine ausreichende Bonität.

Schritt für Schritt: Wie kann ich den Santander Consumer Bank Kredit aufstocken?

  • Eine gute Vorbereitung ist alles! Wie zutreffend dieser Satz ist, erfahren Kreditnehmer der Santander Consumer Bank immer wieder, wenn sie bestehende Kredite einer Aufstockung unterziehen möchten. Ganz gleich, auf welchem Wege die erste Anfrage zur Erhöhung des Kreditrahmens erfolgt:
    Die benötigten Unterlagen müssen Sie eher früh als spät eingereicht werden.
  • Auf die zweite Bonitäts-Abfrage kann die Santander ggf. verzichten, falls Sie nur eine überschaubar höhere Summe beantragen.
  • Sie benötigen deutlich mehr Geld? Dann sollten Sie bei der Abwicklung mit etwas mehr Aufwand rechnen.
  • Das Startdatum des Altdarlehens kann ebenfalls Einfluss auf die Bearbeitung haben.
  • Laufen Ihre Kredite bereits seit mehreren Jahren, sollten Sie als Kreditnehmer auf die Notwendigkeit einer nochmaligen Bonitäts-Prüfung vorbereitet sein.

So läuft die Beantragung in der Regel ab:

  1. Kunden stellen ihren Antrag zur Aufstockung samt Wunschsumme
  2. Gibt es aktuelle Schufa-Dokumente, können diese direkt an die Bank geschickt werden
  3. Bei positiven Veränderungen der Einkommensverhältnisse Nachweise übermitteln
  4. Einreichung aller Unterlagen per Post, Mail/Fax oder die Vor-Ort-Filiale
  5. Oft lohnt sich die persönliche Beratung zum Aufstockungswunsch

Ist als Alternative auch ein neuer, günstigerer Kredit bei einer anderen Bank möglich?

Insbesondere ein ausführliches Beratungsgespräch in einer Niederlassung der Santander Consumer Bank kann Kreditnehmern dabei helfen, einen sinnvollen finanziellen Rahmen für die Aufstockung zu finden. Schon weil die Berater oft direkt berechnen können, zu welchen Konditionen erhöhte Kredite zukünftig angeboten werden können. Am Ende erfahren die Kreditnehmer der Bank, ob sie mit einer Aufstockung tatsächlich günstiger versorgt sind als durch den Wechsel zu einer anderen Bank bzw. den Abschluss eines Kredits bei einer zweiten Bank.

Denn der Wechsel des Kredits ist grundsätzlich eine Option, wenn der effektive Jahreszins andernorts günstiger ausfällt. Mit dem Online Kreditvergleich von kredite.org gelingt der Tarifabgleich besonders schnell. Der zeitliche Aufwand ist gering, die möglichen Einsparungen hingegen sind mitunter erheblich! Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber mit 7 wertvollen Tipps für Ihre Kreditumschuldung.

Was ist sinnvoller: Aufstocken des Santander Consumer Bank Kredits oder ein neues Darlehen aufnehmen?

Viele Kreditnehmer sind sich gar nicht darüber im Klaren, dass sie genau genommen die Wahl zwischen einem neuen Kredit und der Aufstockung eines alten Darlehens der Santander Consumer Bank haben. Fast immer erlaubt die bekannte Bank die Entscheidung für einen der beiden Ansätze. Wurden Kredite in der Zeit vor dem großen Sinkflug der Zinssätze abgeschlossen, mag sich ein gewisser Spielraum im Rahmen der Aufstockungs-Verhandlung ergeben. Unwahrscheinlich ist jedoch, dass die Bank den jährlichen Effektivzins gleich um mehrere Prozent reduziert. Und so kann der Abschluss eines Neuvertrags durchaus die bessere Alternative werden. Nach dem Einsatz des Kreditrechners, der zeigt, welche Einsparungen bei gleicher Laufzeit und Kreditsumme im Moment möglich wären. Die Bonität jedenfalls ist nur für den Antrag an sich relevant, für die Zinsberechnung spielt die Kreditwürdigkeit keine Rolle.

Bestehenden Kredit aufstocken: Welche Möglichkeiten gibt es?

Für weitere Informationen lesen Sie unseren umfangreichen Ratgeber „Bestehende Kredite aufstocken“. Zusätzlich haben wir Ihnen als besonderen Service folgend noch einige direkte Links zur Kreditaufstockung ausgewählter Banken zusammengestellt.

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Unser Urteil zur Kredit-Aufstockung bei der Santander Consumer Bank:

Wie bei allen Darlehen führt kein Weg an einer genauen Analyse der früheren und aktuellen Konditionen vorbei. Der Kreditrechner offenbart, was möglich ist und wo angesichts der Bonität und des Einkommens die Grenzen einer Aufstockung erreicht sind.

Vorteil des Kreditrechners: Sie berechnen umgehend, welche Konditionen angesichts Ihres Kreditwunschs zum Zeitpunkt x üblicherweise angeboten werden. Diesen Service sollten Sie unbedingt nutzen!

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Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.