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Santander Kredit aufstocken: Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei Santander 2021

Santander Kredit aufstocken möglich? – Kurzantwort

Ihren Kredit bei der Santander Consumer Bank können Sie jederzeit über die Hotline oder online per E-Mail aufstocken. Als Bestandskunde entfällt die erneute Legitimation. Lediglich ein Einkommensnachweis ist zur Aufstockung des Santander Kredits nötig. Mit Auswahl des digitalen Kontoblick wird der Kredit sofort nach Bestätigung ausgezahlt, bei größeren Kreditsummen kann es jedoch mehrere Tage dauern.

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Santander Kredit aufstocken – Das Wichtigste in Kürze

Haben Sie als Kreditkunde der Santander Bank einen geänderten Finanzierungsbedarf, der sich ohne zusätzliche finanzielle Mittel nicht abdecken lässt, können Sie Ihren bestehenden Santander Kredit aufstocken. Dank der komplett digitalen Kreditbeantragung dauert es bis zur Auszahlung nur wenige Sekunden.

Hierbei müssen Sie der Santander Bank einen Blick auf Ihr Girokonto gewähren. Alternativ können Sie sich für die traditionelle Antragstellung mittels Papierform entscheiden. Hier erfolgt die Kreditbearbeitung unter Einbeziehung des Postweges.

Prüfen Sie alternativ über den Umschuldungsrechner eine Umschuldung Ihres Kredites:

Pro / Contra

Santander Kredit aufstocken: Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei Santander 2021
Pro
  • Günstige effekt. Zinsen ab 1,99 %
  • Kreditbeantragung komplett digital
  • In drei Schritten online zum Kredit
  • Schnelle Auszahlung in 1 bis 2 Werktagen
Santander Kredit aufstocken: Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei Santander 2021
Contra
  • Bestzins für Zusatzkredit nur bei sehr guter Bonität
  • Kreditaufstockung meist nur nach erneuter SCHUFA-Prüfung
  • Bei schlechter Bonität kein zusätzlicher Kredit

Krediterhöhung bei Santander: Die Fakten

  • Netto-Kreditrahmen von 1.000 bis 60.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
  • Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszinssatz von 1,99 % bis 7,98 % (Stand: 11/2020)
  • Monatliche Raten von 84,23 Euro bis 5.211,04 Euro
  • Gesamtbetrag von 1.010,71 Euro bis 80.558,13 Euro
  • Bis zu 90 Tage Ratenfreiheit
  • „Best-Preis-Garantie“ für mögliche Zinsanpassung
  • Service „Ratengarantieangebot“ für Kredit-Aufstockungen
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Schritt für Schritt: Wie kann ich den Santander Consumer Bank Kredit aufstocken?

Die Santander Bank verspricht ihren Kunden, dass sie schnell online zum Wunschkredit gelangen. Für den zusätzlichen Santander BestCredit folgen Sie bei Ihrer Antragstellung zuhause diesen drei Schritten:

Schritt
01
Kreditantrag online ausfüllen
Schritt
02
Kreditantrag digital unterschreiben
Schritt
03
Abschließende Bearbeitung & Auszahlung des Kredits

 

Schritt 1: Kreditantrag online ausfüllen

Um Ihren Santander Ratenkredit aufstocken zu können, verwenden Sie für die Antragstellung erneut den Online-Antrag Santander BestCredit. Das Antragsformular ist leicht verständlich und praktisch selbsterklärend. Geben Sie einfach in die jeweiligen Felder vom BestCredit Onlineantrag die geforderten relevanten Daten an.

In einem Online-Formular für den Santander Kredit werden persönliche Daten zum Antragsteller abgefragt.

Antragsteller füllen das Online-Antragsformular wie gefordert Schritt für Schritt aus. (Quelle: Santander)

Ist alles erledigt, nimmt Santander im Anschluss eine Prüfung der Daten vor. Sie können davon ausgehen, dass im Rahmen der Bonitätsprüfung automatisch eine SCHUFA-Anfrage durch das bankeigene System vorgenommen wird.

Als Kunde der Santander Bank entfällt der für Neukunden notwendige Schritt „Identität online bestätigen“. Möchten Sie als Neukunde mithilfe der Santander Kredit ablösen, ist die Bestätigung Ihrer Identität und der gemachten persönlichen Angaben notwendig. Das erfolgt per Post-Ident oder digital durch Videochat am Smartphone oder PC.

Schritt 2: Kreditantrag digital unterschreiben

Sie erhalten im nächsten Schritt den Kreditvertrag. Sie können diesen einfach digital unterschreiben. Mit der digitalen Unterschrift wird eine noch schnellere Abwicklung möglich. Alternativ können Sie den Kreditvertrag in papierner Form anfordern. Den Vertrag stellt die Bank per Post zu. Sie müssen ihn unterschreiben und mit den geforderten Unterlagen an die Santander Bank senden.

Schritt 3: Abschließende Bearbeitung & Auszahlung des Kredits

Alle eingegangenen Unterlagen zum Kredit werden von der Santander Bank abschließend geprüft. Danach erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme per Überweisung auf das angegebene Kundenkonto.

Im Kreditrechner können vor dem eigentlichen Kredit beantragen persönliche Kreditwünsche berechnet werden.

Mit dem Online-Kreditrechner können Sie ihren Extra-Kredit bei der Santander Bank berechnen. (Quelle: Santander)

Santander Ratenkredit: Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV

Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.

Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach.

In wenigen Minuten zum Kredit mit dem automatischen Konto-Check!

Sie haben im Rahmen des Kreditantrags die Möglichkeit, die Bonitätsprüfung mit dem Konto-Check durchführen zu lassen.

Sie sichern sich eine sofortige verbindliche Kreditentscheidung und sofortige Auszahlung. So gehen Sie vor:

  • Kreditantrag online starten
  • Login im Online Banking
  • Automatische Bonitätsprüfung der Ein- und Ausgaben im Girokonto

Kreditantrag abschicken und bei positivem Ergebnis Kreditzusage erhalten.

Finanzen prüfen – Reicht mein monatliches Einkommen, um den Santander Kredit aufstocken zu können?

Wie bei den meisten Kreditinstituten sollten Kreditnehmer bei der Santander Consumer Bank zunächst ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Hierbei kommen Einkommen aus Arbeitsverhältnissen wie auch Renteneinkünfte in Frage. Verdienstbescheinigungen und Kontoauszüge sind beim Kreditantrag obligatorische Unterlagen. Auch Ihr Guthaben auf dem Santander Consumer Bank Tagesgeld Konto lässt sich als zusätzlichen Mittelnachweis miteinbringen.

Der Abschluss des besonderen Kredittyps der Santander Bank „BestCredits“ lohnt sich aus mehrerlei Gründen: Zum einen gilt die sogenannte Best-Preis-Garantie. Sollten Kreditnehmer der Bank binnen 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrags ein günstigeres Darlehensangebot unter identischen Bedingungen vorlegen, passt die Mönchengladbacher Bank die Konditionen des laufenden Kredits an (Stand: 11/2020).

Zudem wird Kunden mit dem Ziel einer Aufstockung von Anfang an zugesichert, dass der vereinbarte Zinssatz im Falle einer Anhebung und Verlängerung der Laufzeit erhalten bleibt – hier greift das sogenannte „Restgarantieangebot“. Gleiches gilt für die monatlichen Tilgungsraten. Welche Kreditsumme im Bereich von 1.000 bis 60.000 Euro möglich ist, entscheidet auch das nachgewiesene Monatseinkommen abzüglich aller relevanten Fixkosten wie anderer Finanzierungen, Mietzahlungen oder Unterhaltsverpflichtungen.

Über welche Wege kann man den Kredit bei der Santander Consumer Bank aufstocken?

Unter der einheitlichen Rufnummer 02161 – 90 60 115 erhalten Kreditnehmer der Santander Consumer Bank Antwort auf Fragen bzw. Rücksprache zu den Konditionen. Auch im Hinblick auf eine eventuelle Kreditaufstockung sind dort Informationen zu erhalten. Natürlich erlaubt die Bank auch eine Anfrage per Mail über das Online-Kundencenter.

Darüber hinaus kann ein Besuch in einer der vielen bundesweit vertretenen Niederlassungen der Bank für Klarheit rund um den Aufstockungsantrag sorgen. Das Virtuelle erweist sich insofern als komfortabler Ansatz, weil Antragsteller auf diesem Wege zeitlich ungebunden sind. Auch in den Abendstunden nach Ladenschluss wird der Kontakt so ermöglicht.

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Ist eine Schufa-Abfrage Voraussetzung für die Aufstockung eines Santander Kredits?

Je nachdem, welche Summen Kunden der Santander Consumer Bank bei der Aufstockung ihres Kredits im Sinn haben, kann das Unterfangen eventuell ohne nochmalige SCHUFA-Abfrage zur Kreditwürdigkeit gelingen. Meist geht es hierbei um die Frage, wie viel zusätzliches Geld Sie benötigen und wie viel Zeit seit dem Erstantrag verstrichen ist.

Geringer Mehrbedarf kann ohne Prüfung des aktualisierten SCHUFA-Scores gelingen. Haben Kreditnehmer hingegen beim ersten Antrag nur eine vierstellige Summe bezogen und möchten nun im zweiten Schritt eine fünfstellige Summe beantragen, führt kaum ein Weg an der erneuten Bonitäts-Überprüfung vorbei.

Da Sie für Ihren Aufstockungskredit im Rahmen der Antragstellung den Online-Antrag BestCredit verwenden, ist davon auszugehen, dass eine erneute SCHUFA-Anfrage durch das Bank-System vorgenommen wird. Eine Verschlechterung der SCHUFA wird die Bank mit einem höheren Zinssatz bestrafen. Eine negative SCHUFA verhindert einen zusätzlichen Kredit in jedem Fall.

Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei der Santander Consumer Bank?

Der gute Ruf eilt der Santander Consumer Bank und den Krediten der Bank voraus. Die Konditionen betreffend ist die Bank mit ihren Konsumdarlehen durchaus günstig aufgestellt. Das ist eine gute Erklärung dafür, dass viele Kunden den Wunsch hegen, ihren Kredit bei Santander aufstocken zu lassen.

Erfahrungsberichte anderer Kunden stellen klar, dass die Abwicklung einer Aufstockung im Normalfall rasch erfolgt. Dank der volldigitalen Kreditbeantragung und einem automatischen Konto-Check ist die Auszahlung von Kredit im Idealfall eine Sache weniger Minuten. Je mehr Geld Kreditnehmer benötigen, desto wichtiger ist eine ausreichende Bonität.

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Santander Kredit aufstocken: Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei Santander 2021
Expertentipp

Tipps zum Kredit aufstocken

Eine gute Vorbereitung ist alles! Wie zutreffend dieser Satz ist, erfahren Kreditnehmer der Santander Consumer Bank immer wieder, wenn sie bestehende Kredite einer Aufstockung unterziehen möchten. Ganz gleich, auf welchem Wege die erste Anfrage zur Erhöhung des Kreditrahmens erfolgt:

  • Die benötigten Unterlagen sollten eher früh als spät eingereicht werden.
  • Auf eine erneute SCHUFA-Abfrage kann die Santander ggf. verzichten, falls Sie nur eine überschaubar höhere Summe beantragen und/oder die erneute Antragstellung nicht zu lang nach der früheren Kreditprüfung erfolgt.
  • Sie benötigen deutlich mehr Geld? Dann sollten Sie bei der Abwicklung mit etwas mehr Aufwand rechnen.
  • Das Startdatum des Altdarlehens kann ebenfalls Einfluss auf die Bearbeitung haben.

Laufen Ihre Kredite bereits seit mehreren Jahren, sollten Sie als Kreditnehmer auf die Notwendigkeit einer nochmaligen Bonitäts-Prüfung vorbereitet sein.

günstigere Alternativen

Insbesondere ein ausführliches Beratungsgespräch in einer Niederlassung der Santander Consumer Bank kann Kreditnehmern dabei helfen, einen sinnvollen finanziellen Rahmen für die Aufstockung zu finden. Schon weil die Berater oft direkt berechnen können, zu welchen Konditionen erhöhte Kredite zukünftig angeboten werden können.

Am Ende erfahren die Kreditnehmer der Bank, ob für sie eine Aufstockung tatsächlich günstiger ist als der Wechsel zu einer anderen Bank bzw. der Abschluss eines Kredits bei einer zweiten Bank.

Denn der Wechsel des Kredits ist grundsätzlich eine Option, wenn der effektive Jahreszins andernorts günstiger ausfällt. Mit dem Online Kreditvergleich von kredite.org gelingt der Tarifabgleich besonders schnell. Der zeitliche Aufwand ist gering, die möglichen Einsparungen hingegen sind mitunter erheblich! Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber mit 7 wertvollen Tipps für Ihren Umschuldungskredit.

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Was ist sinnvoller: die Aufstockung des Santander Consumer Bank Kredits oder die Aufnahme eines neuen Darlehens?

Viele Kreditnehmer sind sich gar nicht darüber im Klaren, dass sie genau genommen die Wahl zwischen einem neuen Kredit und der Aufstockung eines alten Darlehens der Santander Consumer Bank haben. Fast immer erlaubt die bekannte Bank die Entscheidung für einen der beiden Ansätze. Wurden Kredite in der Zeit vor dem großen Sinkflug der Zinssätze abgeschlossen, mag sich ein gewisser Spielraum im Rahmen der Aufstockungs-Verhandlung ergeben.

Unwahrscheinlich ist jedoch, dass die Bank den jährlichen Effektivzins gleich um mehrere Prozent reduziert. Und so kann der Abschluss eines Neuvertrags durchaus die bessere Alternative werden. Der Kreditrechner zeigt, welche Einsparungen bei gleicher Laufzeit und Kreditsumme im Moment möglich wären. Die Bonität jedenfalls ist nur für den Antrag an sich relevant, für die Zinsberechnung spielt die Kreditwürdigkeit keine Rolle.

Auf der Santander Webseite werden verschiedene Finanzierungslösungen wie Ratenkredit oder Immobilienkredit vorgestellt.

Die Santander Bank bietet unterschiedliche Kredit- und Finanzierungslösungen an. (Quelle: Santander)

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Alternative Banken neben dem Aufstocken bei der Santander Bank

Für weitere Informationen lesen Sie unseren umfangreichen Ratgeber bestehenden Kredit aufstocken. Zusätzlich haben wir Ihnen als besonderen Service folgend noch einige direkte Links zur Kreditaufstockung bei ausgewählten Banken zusammengestellt.

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Santander Kredit aufstocken: Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei Santander 2021

FAQ: Kredit aufstocken bei der Santander Consumer Bank

(5)

Selbstverständlich können Sie als Santander Bank Kreditkunde eine Kreditaufstockung vornehmen. Voraussetzung für die Aufstockung bildet ein ausreichend hohes Arbeits- oder Renteneinkommen. Zur schnellen Beantragung nutzen Sie den BestCredit Onlineantrag.

In der Regel bearbeitet die Santander Bank Onlinekredit-Anfragen am Tag der Antragstellung, soweit es sich um einen Bankarbeitstag handelt. Ist der Kreditantrag genehmigt, bekommen Sie die notwendigen Kreditunterlagen innerhalb von 1 bis 2 Werktagen per Post. Die Kreditzusage ist unverbindlich und die Kreditauszahlung abhängig von einer abschließenden Prüfung. Bei komplett digitaler Kreditbeantragung erhalten Sie die Kreditzusage sofort.

Bei einer erfolgreichen Kreditanfrage mit Kreditabschluss überweist die Santander Bank das Geld innerhalb von Minuten auf das jeweilige Referenzkonto (Girokonto). Der Kreditbetrag darf in diesem Fall 15.000 Euro nicht übersteigen. Bei Kreditabschlüssen über 15.000 Euro vergehen bis zur Überweisung meistens 1 bis 2 Werktage.

Die Santander Bank nennt als Bedingung für den Zusatzkredit zunächst nur ein Arbeits- oder Renteneinkommen. Da die Antragstellung online über das BestCredit-Formular erfolgt, ist bis auf eine Ausnahme (Zusatzkreditantrag kurze Zeit nach Erstkredit) eine SCHUFA-Abfrage obligatorisch. Eine Änderung des bisherigen Zinssatzes kann erfolgen, muss aber nicht. 

Einen Ratenkredit bei der Santander Bank können Sie jederzeit unter bestimmten Bedingungen ablösen. Sie müssen bei einer Kreditkündigung oder Umschuldung durch eine andere Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf nehmen. Diese beträgt maximal ein Prozent der Restschuld. Bei einer verbleibenden Kreditvertragsdauer von unter 12 Monaten ist die Entschädigungssumme auf 0,5% Prozent begrenzt.

Fazit

Kredit aufstocken bei der Santander Consumer Bank

Wie bei allen Darlehen führt kein Weg an einer genauen Analyse der früheren und aktuellen Konditionen vorbei. Der Kreditrechner offenbart, was möglich ist und wo angesichts der Bonität und des Einkommens die Grenzen einer Aufstockung erreicht sind.
Vorteil des Kreditrechners: Sie berechnen umgehend, welche Konditionen angesichts Ihres Kreditwunschs zum Zeitpunkt x üblicherweise angeboten werden. Diesen Service sollten Sie unbedingt nutzen!

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.