Santander Kredit Erfahrungen & Test

DIESER TESTBERICHT IST RELEVANT FÜR SIE, WENN SIE…

• über 18 Jahre alt sind
• ein geregeltes Einkommen haben
• wenn Sie ein faires Angebot schätzen
• und sich für folgende Produkte interessieren: Ratenkredit, Fahrzeugfinanzierungen, Baufinanzierung

Lesedauer: 11-12 Minuten

SO LIEF DER TEST VON BANKEN, KREDITVERMITTLERN UND MARKTPLÄTZEN AB

In einem abgesteckten Zeitraum um den Jahreswechsel 2016/2017 herum testete die Redaktion von KREDITE.org eine große Anzahl an verschiedenen Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen. Insgesamt handelte es sich um über 55 Kandidaten, die hinsichtlich verschiedener Punkte unter die Lupe genommen wurden und anschließend einen ausführlichen Testbericht bekamen. Unsere Hauptmission galt dem Umstand, dass alle Testteilnehmer nach den gleichen Ansätzen untersucht werden mussten, sodass ein konstruktiver Vergleich untereinander möglich ist. Mit einer vorher entwickelten Testmetrik schafften wir dies aber ganz gut. Am Ende war auch die Santander Bank unter den Kandidaten und wurde in folgenden Kategorien getestet:

• Produktportfolio
• Beratung & Service
• Kosten & Gebühren
• Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Wie genau lief die Bewertung ab? – In diesen vier Kategorien finden sich mehrere Kriterien wieder, in denen jeder Anbieter für Kredite und Co. Punkte zwischen 1-5 sammeln konnte. In verschiedenen Fällen mussten bestimmte Kriterien herausgestrichen werden, um eine realistische und faire Bewertung zuzusichern.

Die Grundkonditionen vom Santander Kredit im Check

Ausgezahlt wird der Ratenkredit nach unserer Santander Kredit Erfahrung in Form eines bonitätsabhängigen Kredits. Das bedeutet also, dass hier nicht die Laufzeit über die Höhe der Kreditzinsen entscheidet, sondern der finanzielle Hintergrund der Kreditnehmer. Gleichzeitig lässt das aber natürlich auch Rückschlüsse darauf zu, dass für Arbeitslose Menschen kein Kredit bei der Santander zur Verfügung steht. Stattdessen sehen die Santander Bank Kredit Voraussetzungen ein geregeltes Einkommen für die Vergabe vor, wobei zusätzlich auch eine Prüfung der möglichen Schufa-Einträge durchgeführt wird. Kredite ohne Schufa werden von der Santander Bank nicht ausgegeben. Der beste Zinssatz der Bank liegt bei 1,99 Prozent pro Jahr, der Höchstzins beträgt 7,98 Prozent (Stand: 12/2022). In beiden Fällen ist also von einer fairen Grundlage die Rede, sodass keine Abzocke oder Ähnliches beim Kreditanbieter zu befürchten ist.

Was sind die Voraussetzungen für die Aufnahme Santander Consumer Bank Kredits?

Die Santander Consumer Bank erlaubt ihren Kunden, den sogenannten BestCredit online zu beantragen und alle Voraussetzungen für die Darlehensvergabe zu erfüllen. Dazu gehören:

• Kreditfähigkeit
• unbefristetes Arbeitsverhältnis oder alternativ ein Renteneinkommen
• Einkommen ist ausreichend, um die Kreditrate tragen zu können
• keine negativen Merkmale in der jeweiligen SCHUFA-Auskunft

Santander Kredit Erfahrungen mit der Laufzeit und dem Kreditbetrag

Bei der Laufzeit kann die Bank in unserem Erfahrungsbericht mit einer recht großen Spanne überzeugen. Zwar sind keine Laufzeiten unter zwölf Monaten möglich, dafür lässt sich die maximale Laufzeit aber auch auf bis zu 96 Monate ausreizen. Hinsichtlich des Kreditrahmens zeigt sich der Anbieter ebenfalls von einer guten Seite. Kleinkredite sind bereits ab 1.000 Euro zu bekommen, wobei gleichzeitig bis zu 60.000 Euro in Anspruch genommen werden können. Der Verwendungszweck ist dabei ganz Ihnen überlassen. Kleiner Tipp: In unserem Artikel zum Thema Carcredit.de – Test & Erfahrungen berichten wir nochmal ausführlicher zum Thema. Wer ein solches Ziel verfolgt, kann also auch einmal in diesem Bereich vorbeischauen. Ob Sie auch als Selbstständiger einen Kredit bei der Bank erhalten, sollten Sie am besten im individuellen Gespräch mit einem Berater klären.

Beantragung & Auszahlung im Santander Kredit Test

Die Beantragung wird nach unserer Santander Kredit Erfahrung auf Seiten der Bank so einfach wie möglich gemacht. Im Detail bedeutet das, dass ein Online-Formular ausgefüllt wird und so nicht erst die benötigten Unterlagen für das Kreditangebot eingeholt werden müssen. Ist das Online-Formular hingegen ausgedruckt, wird dieses lediglich noch unterschrieben und an die Bank zurückgeschickt. Kosten oder Gebühren fallen für die Einholung des Kreditangebots nicht an. Vorteilhaft: Eine Zu- oder Absage gibt es sofort nach dem Antrag, so dass die Santander Kredit Bearbeitungsdauer als enorm kurz bezeichnet werden kann. Sofort ausgezahlt wird der Betrag dann aber noch nicht, sondern erst dann, wenn die Unterlagen wieder in den Händen der Bank sind. Alles in allem können sich die Kreditnehmer nach unseren Santander Bestcredit Erfahrungen also nach rund fünf bis sieben Tagen auf die Auszahlung des Kredits freuen.

Grundsätzlich ist es auch vom jeweiligen Kreditangebot abhängig, welche Unterlagen die Santander Consumer Bank von ihren Kunden fordern. Es gibt jedoch einen gewissen Mindestumfang an Unterlagen, der bei jedem Kreditantrag eingereicht werden muss, wie vor allem:

• Kopien der letzten drei Verdienstbescheinigungen
• Einkommensnachweise
• Vorlage eines Kontoauszuges in Kopie, auf dem die Verbuchung des Einkommens ersichtlich ist
• unterschriebener Kreditvertrag
• Postident-Verfahren zur Legitimation

Zur Unterstützung wird von der Santander Bank auf der Startseite und direkt auf der Produkt-Seite ein Kreditrechner angeboten. Hier werden mit Hilfe zweier Schieber der gewünschte Kredit und die Laufzeit festgelegt. Darüber hinaus muss zudem noch das Nettoeinkommen des Kreditnehmers eingetragen werden. Die mögliche monatliche Rate lässt sich sofort einsehen, wobei für weitere Details zu den Konditionen dann der Button „Jetzt beantragen“ gedrückt werden muss. Bevor Sie den Kredit auszahlen, sollten Sie also auf diesem Wege erst einmal einen kurzen Blick auf die monatlichen Kosten werfen.

Mit dem Kreditrechner ist ein schneller Überblick gewonnen

Kreditbeispiele bei der Santander Bank

Beispiel 1: 2.500 € zur freien Verwendung (z. B. für Möbel)
Kreditbetrag: 2.500 €
Laufzeit: 12 Monate
Zinsen: 6,98 % effektiv p.a.
Monatsrate: 216,36 €
Gesamtkosten: 2.596,32 €

Beispiel 2: Finanzierung eines Autos
Kreditbetrag: 15.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Zinsen: 5,99 % effektiv p.a.
Monatsrate: 260,- €
Schlussrate (Restschuld nach 60 Monaten): 2.001,16
Gesamtkosten: 2.601,16

Schritt für Schritt: Was muss ich tun, um den Santander Consumer Bank Kredit zu beantragen?

Auf der Webseite der Santander Consumer Bank hat der Kreditsuchende die Möglichkeit, sich das gewünschte Darlehen zunächst einmal berechnen zu lassen. Anschließend ist folgenden Schritten zu folgen:

• Kreditsumme und gewünschte Laufzeit selektieren
• den BestCredit der Santander Consumer Bank online beantragen
• Formular ausfüllen und an die Bank senden
• alle geforderten Unterlagen zusammenstellen
• in Kombination mit dem Postident-Verfahren und des unterschriebenen Kreditvertrages versenden
• Santander Consumer Bank zahlt nach Prüfung den gewünschten Kreditbetrag aus

Tipp: So können Sie einen Santander Kredit aufstocken oder auch einen bestehenden Santander Kredit ablösen lassen.

Vertragskonditionen: Das „Kleingedruckte“ beim Santander Kredit

Wenn Sie schon einmal einen Blick in unsere Kredit-Ratgeber geworfen haben, dürften Ihnen die Infos zu den Vertragskonditionen nicht entgangen sein. Hierbei handelt es sich um enorm wichtige Angaben, die Sie vor der Annahme eines Angebots also immer gründlich prüfen sollten. Gut zu wissen ist zum Beispiel, dass sich die Santander Bank an die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen hält. Sollten Sie es sich also mit dem Kredit doch noch anders überlegen, kann innerhalb von zwei Wochen alles storniert werden. Darüber hinaus haben Sie aber auch während des laufenden Vertrages verschiedene Möglichkeiten und können zum Beispiel jederzeit Sondertilgungen leisten. Ob hierfür Gebühren anfallen, sollten Sie allerdings mit einem Berater der Santander klären. Gleiches empfehlen wir Ihnen nach unseren Santander Kredit Erfahrungen auch dann, wenn Sie eine Aufstockung vornehmen wollen, die Laufzeit anpassen möchten oder wohlmöglich eine Ratenpause oder Ratenreduzierung anstreben.

SERVICE & ALLGEMEINES: Eine gute Leistung im Bankenvergleich?

Ein wichtiger Bestandteil des Services ist laut unserem Santander Kredit Test der FAQ-Bereich. Dieser findet sich in direkter Nähe des Kredits und kann somit ohne große Probleme aufgerufen werden. Zwar sind die Antworten hier nicht wirklich detailliert, die allgemeinen Fragen dürften auf diesem Wege aber beantwortet werden. Sollte das nicht der Fall sein, können Sie sich zudem telefonisch oder per E-Mail an den Kundensupport wenden. Gesonderte Beratungsgebühren fallen laut unserem Santander Kredit Testbericht nicht an, allerdings müssen Sie auf die Erreichbarkeitszeiten achten. Während die Mail rund um die Uhr verschickt werden kann, sind die Mitarbeiter telefonisch von 10 bis 20 Uhr erreichbar. Samstags können Sie von 10 bis 18 Uhr telefonischen Kontakt aufbauen. Zusätzlich verfügbar ist zudem ein Gespräch mit einem Berater der Bank, welches ebenfalls online vereinbart werden kann. Insgesamt also ein überzeugender Auftritt in unserem Santander Bank Testbericht. Übrigens: Sollten Sie zum Thema Bonität einmal ein paar Fragen haben, wird Ihnen die Bank nur bedingt weiterhelfen können. Klar zu empfehlen sind in diesem Fall unsere Bonitäts Ratgeber.

Die Mitarbeiter im Support hinterlassen jederzeit einen zuverlässigen Eindruck

Umsetzung der Webseite: So können Sie sich orientieren

Im Kreditvergleich gehört die Homepage der Bank laut unserem Santander Kredit Test eher zu den klassischen Vertretern. Zwar sind hier und da ein paar moderne Ansätze zu finden, insgesamt sprechen Grafik und auch Struktur aber eher für eine lange Tradition. Wirklich negativ ist das natürlich nicht, nur gibt es durchaus ansprechendere Webseiten. Etwas schade ist zum Beispiel die Tatsache, dass keine Suchfunktion „verbaut“ wurde. Hier und da fällt die Steuerung zudem aufgrund der vielen Untermenüs und Unterseiten etwas schwer. Da aber beim Kredit natürlich vor allem die Konditionen und das Angebot im Vordergrund stehen, lassen sich kleinere Ausrutscher im Design sicherlich problemlos hinnehmen.

Auszeichnungen & Awards: Wurde die Santander Bank bereits prämiert?

Sicherheit und Vertrauen dürften aufkommen, wenn Sie einen Blick auf die Auszeichnungen der Bank werfen. So wurde die Santander zum Beispiel erst in diesem Jahr zu einem der besten Ausbildungsbetriebe in Deutschland gekürt. Darüber hinaus sind auch einige der Produkte bereits gesondert ausgezeichnet worden, wozu zum Beispiel die Leistungen als Autobank, das Forwarddarlehen oder die Baufinanzierung gehören. Besonders erfreulich ist nach unserer Santander Kredit Erfahrung dabei die Tatsache, dass diese Auszeichnungen nicht bereits Jahre vergangen sind, sondern aus 2016 und 2017 stammen.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Santander Consumer Bank Kredit im Internet?

Da es die Santander Consumer Bank schon seit vielen Jahren gibt und auch die Kredite über einen längeren Zeitraum hinweg angeboten werden, gibt es bereits zahlreiche Kunden und Verbraucher, die Erfahrungen mit dem Angebot der Bank gemacht haben. Größtenteils sind diese Erfahrungen und Meinungsäußerungen im Internet positiv, wobei insbesondere gelobt wird, dass der Kredit schon ab 1.000 Euro aufgenommen werden kann.

Ebenfalls begrüßen zahlreiche Kunden, dass der Effektivzinssatz sehr transparent ist, da er nicht von der Bonität des Kreditnehmers abhängt. In letzter Zeit wird allerdings häufiger kritisiert, dass der Zinssatz mit derzeit knapp sieben bzw. knapp acht Prozent im Vergleich zu anderen Banken relativ hoch ist. Darüber hinaus bemängeln manche Kunden, dass Sonderzahlungen nur gegen Zahlung eines Entgeltes möglich sind.

Fazit: Faire Zinsen für einen umfangreichen Kredit

Gegenüber vielen Konkurrenten punktet die Santander auf den ersten Blick natürlich mit dem enorm niedrigen Mindestzins von 1,99 Prozent. Dieser ist allerdings nur dann gegeben, wenn eine erstklassige Bonität vorgewiesen werden kann. Die meisten Kreditnehmer erhalten die 4,99 Prozent, wobei aber auch diese mit unter fünf Prozent noch als erstklassig bezeichnet werden können. Rund um die Tilgungen zeigt sich die Santander ebenfalls kundenfreundlich, so dass diese jederzeit möglich sind. Positive Santander Kredit Erfahrungen konnten wir darüber hinaus mit dem Kundenservice sammeln, der speziell per Telefon einen guten Eindruck hinterlassen kann. Guten Gewissens kann dieser Kredit also eindeutig empfohlen werden, auch wenn die Santander insgesamt noch ein bisschen am Erscheinungsbild der Webseite feilen könnte.