Zins-Ratgeber

Nur wenigen Menschen in Deutschland dürfte Bank oney ein Begriff sein. Das ist kein Wunder, das französische Geldhaus ist in Deutschland nämlich nicht aktiv. Außerdem trägt es den Namen erst seit 2016, vorher nannte es sich Banque de Accord. Allerdings muss niemand nach Frankreich reisen, um ein Konto zu eröffnen. Denn das deutsche Portal Zinspilot…

Die Kreditwirtschaft entwickelt immer wieder neue Kreditprodukte. Deshalb gibt es mittlerweile eine Vielzahl sehr unterschiedlicher Kreditformen. Diese unterscheiden sich beispielsweise in Hinblick auf die Rückzahlung oder die Festlegung der Zinsen. Eine dieser Kreditformen ist der Liborkredit. Für den Kreditnehmer besteht die Aufgabe nun darin, eine Kreditform auszuwählen, die seinem persönlichen Finanzierungsbedarf entspricht und die Finanzierungskosten…
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Das Wichtigste in Kürze: Zinsanpassungen sind nicht willkürlich, sondern orientieren sich stets am aktuellen Marktzins (leitzins der EZB bzw. EURIBOR im Bankensektor) Zeitintervalle für Zinsanpassungen sind im Kreditvertrag festgelegt variabel verzinste Darlehen können die Haushaltskasse unerwartet be- oder entlasten festverzinste Darlehen bieten Planungssicherheit auf lange Sicht Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen Schneller, unkomplizierter KreditantragAuszahlung innerhalb…

Bei der Suche nach einem passenden Sparkonto spielt die Verzinsung des angelegten Kapitals für viele Anleger eine entscheidende Rolle. Die Regelungen zur Auszahlung des angesparten Geldes werden dabei leider allzu oft in den Hintergrund gedrängt, dabei fallen auch in diesem Bereich ernstzunehmende Kosten für eine nicht vertragsmäßige Auszahlung von Guthaben an – zum Beispiel die…

Das Wichtigste Kürze Ganz gleich ob nur ein kurzfristiger Kredit für einige Monate aufgenommen und schnell ausgezahlt werden soll oder aber ein kapitalintensives Vorhaben mit einer langen Finanzierungsdauer realisiert werden soll: Die Berechnung der Sollzinsen ist wichtiger Schritt bei der Bewertung jedes Kreditangebotes. Nur wenn diese berechnet werden können, lassen sich aus den angegebenen Prozentwerten…

Das Wichtigste in Kürze Nur wenige Kreditnehmer kennen den Begriff „Refrenzzinssatz“ oder können erklären, worum es sich bei diesem Prozentwert handelt. Dabei stellt diese Kenngröße eines der wesentlichen Elemente bei der Findung von Kreditkosten dar und alle europäischen Banken orientieren sich bei der Wahl gewährter Zinshöhen auf diesen internationalen Richtwert. Im Grundsatz beschreibt der Referenzzinssatz…

Die Aufnahme eines Kredites muss nicht immer gleich ein neues Auto oder eine Immobilie finanzieren. Auch kleinere Anschaffungen wie neue Möbel, Elektronikartikel oder Urlaube können durch kurzfristige Darlehen finanziert werden. Zudem ermöglichen Kleinstkredite die Überbrückung finanzieller Engpässe und die Umschuldung eines Dispokredits, der oft mit hohen Kosten verbunden ist. Niedrige Kreditlaufzeiten – das gilt es…

Das Wichtigste in Kürze Zinsbescheinigungen sind nicht nur für die Steuererklärung wichtig, sondern auch als Kontrolle für Sie als Kreditnehmer. Meist werden diese turnusmäßig übermittelt – üblicherweise einmal pro Jahr Sind ihre Kreditzinsen zu hoch? Machen Sie jetzt den Kreditvergleich und sparen durch eine Umschuldung bares Geld. Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen Schneller, unkomplizierter KreditantragAuszahlung…

Kreditnehmer können im Alltag viele Gründe für die Aufnahme eines Darlehens haben. In vielen Fällen handelt es sich dabei um einen akuten Kapitalbedarf, so dass die Zeitspanne zwischen der Auswahl, Beantragung und dem Abschluss eines Kreditvertrags möglichst kurz ausfallen sollte. Nichtsdestotrotz dürfen Kunden in spe nicht versäumen, Kreditangebote genau zu vergleichen, um im Idealfall den…

Schaut man sich die Präsentationen von Krediten aus der Bankenbranche sowie von anderen Finanzdienstleistern, wird rasch erkennbar, dass viele Anbieter mit unterschiedlichen Daten auf Seiten der Verbraucher mit Finanzierungsbedarf für einige Verwirrung sorgen. Manche Bank informiert potentielle Kunden über die Zinsen, die pro Monat fällig werden, andere Finanzierer arbeiten mit Fakten und Rahmenbedingungen auf ein…

Sollzinsen, Effektivzinsen, Zinsfestschreibungen, variable Kreditverzinsung – beim Vergleich von Darlehen müssen Bankkunden oft feststellen, dass es so viele verschiedene Fachtermini gibt, dass es bei gesetzlichen Änderungen und Neuentwicklungen innerhalb der Bankenbranche selbst Kunden mit Kredit-Erfahrungen schwer fällt, alle Facetten der verschiedenen Finanzierungsmodelle zu durchblicken. Schon deshalb, weil beim Kleinkredit oder einem Autokredit mit wenigen Jahren…

„Nominal“, „Soll“, „Effektiv“ … dies sind nur drei von etlichen Vorsilben, die Verbrauchern im Kredit-Vergleich begegnen. Dies stiftet vor allem eines beim Laien: Verwirrung. Doch der Gesetzgeber hat diese Tatsache schon vor einigen Jahren erkannt und entsprechende Maßnahmen ergriffen, um Bankkunden mehr Sicherheit auf dem Weg zum günstigsten Darlehen zu garantieren. Richtig ist weiterhin, dass…

Kredite ganz ohne Zinskosten – natürlich ist dies der Traum aller Darlehensnehmer, die sich am Markt nach einem möglichst preiswerten Finanzierungsangebot umsehen. Geld von Banken ohne Gebühren zu bekommen, ist in der Realität natürlich eher etwas, was als unwahrscheinlich einzuschätzen ist. Zinslose Kreditangebote aber begegnen Verbrauchern durchaus. Gemeint sind die so genannten 0 % Finanzierungen, die…

Bei der Auswahl eines Kredits oder einer Geldanlage schauen die meisten Bankkunden erst einmal auf die Zinsen, um zu beurteilen, ob das Angebot gut ist. Doch bei manchen Bankprodukten muss ganz genau hingeschaut werden. Denn die Zinsen sind nicht unter allen Umständen gleich hoch, sondern es kann zu Zinssatzwechseln kommen. In diesem Fall spricht man…

Das Wichtigste in Kürze: Banken haben verschiedene Einnahmequellen: Kontoführungsgebühren, Depotgebühren, Handel von Wertpapieren wichtigste Einnahmequelle ist jedoch das Kreditgeschäft Bewertung der Rentabilität einer Bank erfolgt über Brutto- bzw. Nettozinsspanne Bruttozinsspanne: Differenz zwischen Zinsaufwendungen und Zinsertrag Nettozinsspanne: Die um zinsunabhängige Erträge (andere Einnahmequellen, s.o.) und Kosten bereinigte Bruttozinsspanne Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen Schneller, unkomplizierter KreditantragAuszahlung…

Jeder weiß natürlich, dass für einen Kredit auch Zinsen gezahlt werden müssen. Was jedoch viele Kreditsuchende verwirrt, sind die unterschiedlichen Zinsangaben bei den Kreditangeboten. Neben dem Sollzins wird bei jedem Kreditangebot auch immer der Effektivzins bzw. der effektive Jahreszins angegeben. Doch wo liegen die Unterschiede und welcher Zins sollte beim Vergleich der Kreditangebote herangezogen werden?…

Es gibt zwei unterschiedliche Wege, um den Zins eines Darlehens für die Kreditlaufzeit festzulegen. In der Regel vereinbaren die Bank und der Darlehensnehmer einen festen Zinssatz, der über die komplette Laufzeit konstant bleibt. Es ist aber auch möglich, dass der Kreditzins variabel berechnet wird. Wo die genauen Unterschiede in der Praxis liegen, welche Variante Sie…

Es gibt gelegentlich Situationen, in denen nur eine schnelle Finanzierung hilft. Zum Beispiel wenn eine überraschend hohe Rechnung im Briefkasten liegt, der ehemalige Vermieter eine hohe Betriebskostennachforderung schickt, bei einem Selbständigen ein großer Kunde Zahlungsschwierigkeiten hat oder bei Berufspendlern das Auto dringend reparaturbedürftig ist. Direktbanken und Onlinebanken haben glücklicherweise auf diesen Bedarf mit einem passenden…

Das Wichtigste in Kürze Der Normalzins (auch Nominal- oder Sollzins genannt) ist der Zinssatz nach Abzug der Inflationsrate. Zusätzliche Kreditkosten, wie Bearbeitungsgebühr, sind darin allerdings nicht enthalten. Deshalb eignet sich der Normalzins nur eingeschränkt als Vergleichsgrundlage für einen objektiven Kreditvergleich. Der Effektivzins besteht aus dem Normalzins + Kreditkosten, allerdings ohne Kontoführungsgebühren, Sondertilgungskosten und Restschuldversicherung Jetzt…

Was Sie über Zinsen wissen sollten

Zinsen spielen natürlich eine ganz wichtige Rolle bei den Verbrauchern. Egal ob man auf der Suche nach einer attraktiven Anlage ist, oder einen günstigen Kredit in Anspruch nehmen möchte, Zinsen kommen überall zur Anwendung. Sie stellen die Gebühren für die Nutzung eines Kredites dar und gleichzeitig sind die Zinsen auch nichts anderes als die gewünschte Rendite einer Anlage. Wenn man auf der Suche nach einem Kredit ist, so wird man häufig darauf schauen, dass die Zinsen so gering wie möglich sind. Das Gleiche gilt für die Nutzung eines Dispo oder für die Nutzung einer Kreditkarte. Der Verbraucher muss unbedingt wissen worauf er sich einlässt. Er sollte sich bereits im Vorfeld die Höhe der Zinsen ansehen, damit er am Ende keine bösen Überraschungen erlebt. Interessanterweise sollten die Zinsen bei einer Anlage natürlich hoch sein. Sind die Zinsen gering, so wird man sich nach einer anderen Anlage umschauen, wo die Zinsen höher sind Natürlich sind die Zinsen nicht das ausschlaggebende Kriterium für eine attraktive Anlage. Auch die Sicherheit und der Kundendienst sollten als weitere wichtige Kriterien in die Entscheidung mit einfließen.

Weitere Informationen zu den Zinsen

Sie finden auf unserem Vergleichsportal nicht nur Ratgeber und allgemeine Informationen zu Zinsen. Wir verraten Ihnen auch, wie die aktuelle Situation am Kapitalmarkt ist, wie Sie am besten Zinsen sparen können und wie Sie Kreditzinsen von der Steuer absetzen können. Natürlich gehört dazu auch, dass Sie in Kenntnis gesetzt werden, dass Ihre Zinserträge den Kapitalertragssteuern unterliegen. Weiterhin verraten wir Ihnen auch, wie Sie die Zinsen ganz einfach selber berechnen können, ohne aufwendige oder komplizierte Formeln zu nutzen.

Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.