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Geld privat leihen

Geld leihen ohne Schufa: Sofort & ohne Einkommensnachweis

Meistens ist es so, dass man grade dann Geld benötigt, wenn sowieso die Aussichten auf eine Kreditvergabe schlecht sind. Zum Beispiel erhält ein Verbraucher wegen einer nicht bezahlten Rechnung einen Schufa Eintrag. Allerdings benötigt er nun einen Kredit und kann nicht mehr bei einer klassischen Bank eine Anfrage starten. Denn so gut wie alle Kreditinstitute in Deutschland arbeiten mit der Schufa zusammen. Kann man sich auch Geld leihen ohne Schufa? Häufig muss es auch schnell gehen so dass das Geld leihen ohne Schufa sofort möglich sein sollte. In diesem Beitrag beschreiben wir Möglichkeiten für das Geld leihen ohne Schufa und zeigen Varianten auf, auf die Verbraucher mit einer schlechten Bonität zurückgreifen können.

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Geld leihen ohne Schufa: Nicht bei klassischen Banken möglich

Dass das Geld leihen ohne Schufa bei einer klassischen Bank nicht so ohne Weiteres möglich ist, ist sicherlich den meisten Verbrauchern bewusst. Vielmehr müssen Kreditsuchende hier auf Spezialanbieter zurückgreifen. An dieser Stelle wollen wir auch sofort erwähnen, dass es abhängig davon ist, welche Schufa Einträge vorhanden sind. Sofern eine Privatinsolvenz latent ist beziehungsweise aktuell läuft, so ist eine Kreditvergabe in gar keinem Fall möglich, auch nicht ohne Schufa. Denn Verbraucher, die in einer Privatinsolvenz sind, dürfen keinen neuen Kredit aufnehmen.

Geld leihen ohne Schufa

Auch wer sich ohne Schufa Geld leihen will, muss Voraussetzungen erfüllen.

Das Geld leihen ohne Schufa beziehungsweise einen Kredit ohne Schufa an sich ist kein Problem. Allerdings müssen Verbraucher, die einen solchen Kredit beantragen, natürlich auch gewisse Voraussetzungen erfüllen. Denn was nicht möglich ist, ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis. Wer über kein Einkommen verfügt, braucht auch nicht bei einem Kredit ohne Schufa anfragen. Im Folgenden wollen wir nun einige Tipps und Möglichkeiten zeigen, wie Verbraucher sich Geld leihen können ohne Schufa. Oder die Alternative, der Kredit wird trotz Schufa genehmigt.

  • Geld leihen ohne Schufa an sich kein Problem
  • Einkommen muss dennoch vorhanden sein
  • Personen mit Privatinsolvenz haben keine Chance auf Kredit

Um welche Schufa Einträge handelt es sich?

Bevor man einen Kredit ohne Schufa beantragt, sollte man abklären, um welche Schufaeinträge es sich denn überhaupt handelt. Denn nicht jeder negativer Schufa Eintrag wird gleich gewertet. Es gibt durchaus Abstufungen zwischen den Einträgen. Eine vergessene Rechnung ist ganz anders zu bewerten als wenn der Verbraucher in der Vergangenheit mehrere Kreditraten nicht bezahlt hat. Insbesondere bei nur kleineren Mängeln, ist meist eine Kreditvergabe trotz Schufa möglich. Wir machen deswegen darauf aufmerksam, da das Geld leihen ohne Schufa tendenziell recht teuer ist. Sofern daher nur kleine Mängel in der Schufa Akte vorhanden sind, sollten Verbraucher durchaus auf den klassischen Kreditvergleich zurückgreifen.

Geld leihen ohne Schufa und möglichst sofort: Das sind die Voraussetzungen

Wie bereits erwähnt, müssen Antragsteller durchaus gewisse Voraussetzungen erfüllen, wenn sie einen Kredit ohne Schufa erhalten möchten. Das ist auch absolut verständlich, denn der Kreditgeber beziehungsweise die Bank möchte sichergehen, dass der Kreditnehmer auch in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Im Folgenden eine kurze Übersicht der Bedingungen, die jeder Kreditnehmer dabei erfüllen muss:

  • Sicheres und monatliches Einkommen (sprich unbefristetes Arbeitsverhältnis)
  • Nur für Angestellte, Arbeiter, Rentner, Beamte usw.
  • Keine laufenden Pfändungen oder Privatinsolvenz usw.
  • Einkommen muss über Pfändungsfreigrenze liegen
  • Volljährigkeit etc.
Maxda hat sich auf die Vermittlung von Krediten ohne Schufa spezialisiert.

Maxda hat sich auf die Vermittlung von Krediten ohne Schufa spezialisiert.

Bei jedem Kredit muss der Kreditnehmer gewisse Sicherheiten hinterlegen. Bei einem Ratenkredit reichen in der Regel die Einkommensnachweise als Sicherheit aus sowie eine positive Schufa Auskunft. Die positive Schufa Auskunft ist quasi der gute Name, den sich ein Verbraucher in der Vergangenheit gemacht hat. Wenn allerdings die Schufa Auskunft als Sicherheit für die Bank wegfällt, so wird die andere Sicherheit, sprich das Einkommen, umso höher gewichtet. Daher ist es wichtig, dass das Einkommen relativ hoch ist, daher muss es über der Pfändungsfreigrenze liegen, sowie aus nichtselbständiger Tätigkeit stammt.

Unter Umständen könnten natürlich auch weitere Sicherheiten eingebracht werden, wie zum Beispiel ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer. Doch wir gehen in diesem Artikel davon aus, dass das nicht der Fall ist.

Geld ohne SCHUFA: Optionen für Verbraucher

schufa_dictEine Finanzierung ohne SCHUFA bedeutet nicht gleich, dass man nach einem kommerziellen Anbieter suchen muss: Dringend benötigtes Geld lässt sich zum Beispiel innerhalb der Familie, bei Freunden oder guten Bekannten leihen. Oft ist es hier sogar ohne Zinsen möglich, Geld zu leihen und auch bei der Tilgung mehr Flexibilität als bei einer Bank eingeräumt zu bekommen.

Wenn es über diesen Weg nicht geht, oder diese persönlichen Optionen in der Vergangenheit schon ausgeschöpft wurden, bieten sich als nächstes Sofortkredite ohne SCHUFA bei gewerblichen Anbietern an. Auch wenn die gesamte Branche der Schnellkredite einen eher zweifelhaften Ruf hat, gibt es hier durchaus etablierte Anbieter wie die Marke Bon-Kredit der Schweizer Firma Master Media Group AG. Viele Anbieter von SCHUFA-freien Finanzierungen für deutsche Verbraucher sind übrigens in der Schweiz ansässig, daher kommt auch der weit verbreitete Name „Schweizer Kredit„, der natürlich Vertrauen beim Verbraucher wecken soll.

Bessere Konditionen als bei diesen auf „Problemfälle“ spezialisierten Kreditanbietern bekommen Verbraucher in aller Regel bei modernen Kreditmarktplätzen wie smava oder auxmoney. Bei Smava findet anlässlich der Kreditvergabe zwar eine SCHUFA-Abfrage statt, Verbraucher mit schwacher Bonität haben aber trotzdem eine reelle Chance, denn es werden auch niedrige Bonitätsklassen zugelassen. Deutlich offensiver wirbt auxmoney um Kunden, die an Geld ohne SCHUFA interessiert sind. Da auxmoney sich auf „Kredite von Privat an Privat“ spezialisiert hat, wird es den Kreditinteressenten mit schwacher Bonität selbst überlassen, sich überzeugend zu präsentieren. Ausgeschlossen sind lediglich Verbraucher in Insolvenz oder mit abgegebener eidesstattlicher Versicherung.

Geld leihen trotz Schufa: Bei kleineren Mängeln die beste Variante

Im Folgenden besprechen wir nun einige Varianten, wie Verbraucher an einen Kredit ohne Schufa gelangen. Wie schon erwähnt, spielt es auch eine Rolle, welche konkreten negativen Schufa Einträge vorhanden sind. Daher ist manchmal das Geld leihen trotz Schufa die bessere Variante. Insbesondere bei nur kleineren Mengen, empfehlen wir unseren Kreditvergleich. In unserem Online Kredit Vergleich haben auch Verbraucher mit einer mittleren Bonität gute Chancen auf eine Kreditvergabe. Warum das so ist, möchten wir im Folgenden kurz erläutern.

Zunächst gibt der Nutzer seine persönlichen Daten ein und stimmt der Abfrage bei der Schufa zu. Im Anschluss führt der Rechner im Hintergrund bereits eine Schufa Abfrage durch. Der Vergleich ermittelt anhand der Schufa Daten sowie der Eingaben des Kunden die individuelle Bonität. Anhand dieses Bonitätsscores kann der Vergleich einschätzen, welche Banken mit hoher Wahrscheinlichkeit bereit sind, den angegebenen Finanzierungswunsch zu realisieren.

  • Eingabe der persönlichen und finanziellen Daten im Rechner
  • Vergleich führt Schufa Abfrage durch und ermittelt Bonität
  • Danach erfolgt eine Einschätzung, welche Bank an Kunden mit dieser Bonität Kredite vergeben

Geld leihen von privat: Bei größeren Mängeln oder Selbstständigen

Sofern die Bonität etwas angeschlagen ist, lässt sich vielleicht privat Geld leihen. Dabei empfehlen wir die Kreditaufnahme auf einem P2P Portal. Auch Selbstständige haben bei der Kreditaufnahme über den klassischen Weg häufig Probleme. Für sie hat sich die Kreditaufnahme von privat, sprich das Geld leihen von privat, bewährt. Allerdings können hier weder Verbraucher noch Selbstständige Geld leihen ohne Schufa. Vielmehr geht es hier darum, sich Geld zu leihen trotz Schufa.

Bei einem Privatkredit ist nicht eine Bank der Kreditgeber, sondern andere Privatpersonen. Für sie stellt das Engagement in einem Privatkredit eine Geldanlage dar. Dabei finanziert nicht unbedingt eine Person eine andere, sondern mehrere Privatanleger legen Geld zusammen und finanzieren damit den Wunsch des Kreditsuchenden. Zwar wird auch hier eine Schufa Abfrage durchgeführt, allerdings entscheiden letzten Endes die privaten Kreditgeber über die Finanzierung und nicht die Bank. Die Abfrage bei der Schufa dient daher eher dazu, die Bonität des Verbrauchers zu ermitteln sowie in Erfahrung zu bringen, ob Pfändungen vorliegen oder eine Privatinsolvenz.

Auxmoney ist als P2P Plattform ebenfalls eine Alternative zum Geld leihen ohne Schufa.

Auxmoney ist als P2P Plattform ebenfalls eine Alternative zum Geld leihen ohne Schufa.

Empfehlenswerte P2P Plattformen im deutschsprachigen Raum sind Auxmoney sowie smava. Mit beiden Portalen haben wir in der Vergangenheit sehr gute Erfahrungen gemacht und sie stehen für Seriosität und Zuverlässigkeit.

Bei komplexeren Fällen: Geld leihen ohne Schufa über Spezial-Vermittler

Bei mehreren negativen Schufa Einträgen sowie komplexeren Sachverhalten empfehlen wir jedoch das Geld leihen ohne Schufa mittels einem kompetenten Kreditvermittler. Hier geht es nicht nur darum, einen Kredit Vergleich zu nutzen, sondern sich an spezialisierte Unternehmen zu wenden. Empfehlenswert an dieser Stelle sind die beiden Unternehmen Bon Kredit sowie Maxda. Die Kreditvermittler haben sich in den letzten Jahrzehnten auf die Vergabe von Krediten ohne Schufa spezialisiert beziehungsweise die Vermittlung von diesem Darlehen. So konnten die Firmen ein sehr großes Netzwerk an Banken, Geldinstituten sowie weiteren Kreditgebern im In- und Ausland aufbauen.

Der Verbraucher gibt seine Daten sowie seinen Kreditwunsch an einem der Kreditvermittler und sie suchen die besten Angebote für den Kunden heraus. Da die Mitarbeiter über viel Erfahrung auf diesem Gebiet verfügen, können sie einschätzen, ob eine Kreditvergabe überhaupt möglich ist und wenn ja, zu welchen Bedingungen.

Wenn der ursprüngliche Kredit Wunsch des Verbrauchers so nicht realisierbar ist, so können diese Kreditvermittler auf Alternativen zurückgreifen. Da sie, wie bereits erwähnt, über viel Erfahrung verfügen, könnten sie vielleicht folgende Möglichkeiten in Betracht ziehen:

  • Verlängerung der Laufzeit: Durch eine Verlängerung der Laufzeit, sinkt die monatliche Kreditrate. Das wiederum bedeutet, dass die Haushaltskasse entlastet wird. Damit steigt die Chance auf eine Kreditvergabe.
  • Kreditsumme reduzieren: Es kann durchaus sein, dass der Verbraucher für die gewünschte Kreditsumme nicht die erforderliche Bonität besitzt. Das heißt aber nicht in jedem Fall, dass der Verbraucher für gar keinen Kredit gut genug ist. Sofern die Darlehenssumme geringer ist, gibt es vielleicht durchaus das eine oder andere Geldinstitut, welches die Finanzierung übernehmen würde.
  • Stellen von Sicherheiten: Wir hatten weiter oben angeführt, dass das Stellen von Sicherheiten die Chance auf Zusage deutlich erhöht.

Fazit: Geld leihen ohne Schufa sofort nicht möglich, aber mit Nachweisen

Das Geld leihen ohne Schufa ist in der Regel nicht sofort möglich. Denn zunächst einmal müssen die Kreditgeber die Solvenz des Kreditnehmers überprüfen. Dazu müssen Einkommensnachweise sowie Kontoauszüge überprüft werden. Das alles kann einige Tage in Anspruch nehmen. Ausgenommen davon ist ein Kredit trotz Schufa. Sofern der Verbraucher nur kleinere Mängel in der Schufa hat, empfehlen wir unbedingt die Nutzung unseres Kreditvergleichs. Denn hier haben auch Verbraucher mit einer mittleren Bonität gute Chancen auf einen Sofortkredit.

Bei komplexeren Angelegenheiten empfehlen wir das Zurückgreifen auf Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda. Beide Unternehmen haben sich bewährt und überzeugen durch ein hohes Maß an Kompetenz und Erfahrung auf diesem Gebiet.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.