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Geld privat leihen

Geld privat leihen – Tipps für den Privatkredit

Seit mittlerweile zehn Jahren bietet auch das Internet die Möglichkeit, sich „privat Geld zu leihen“. Es ist daher nicht mehr unbedingt nötig, Familienangehörige, Freunde oder Nachbarn um Hilfe zu bitten bzw. in die eigenen Ideen einzuweihen.

Ein Privatkredit hat auch den Vorteil, dass er nicht in der SCHUFA gespeichert wird. In diesem Artikel erklären wir, wie Kreditsuchende auch ohne Kreditinstitute eine Finanzierung erhalten und was sie dabei beachten sollten.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Auch wenn Negativmerkmale einen Bankkredit verhindern, ist ein Privatkredit möglich.
  • Im Internet gibt es spezialisierte Vermittlungsplattformen, auf denen Privatkredite als sogenannte „P2P-Kredite“ oder Crowdlending angefragt werden können.
  • Crowdlending, also über das Internet vermittelte Kredite, ist auch für Selbstständige, Freiberufler und Arbeitslose möglich.
  • Die Kreditvergabe beruht nicht nur auf Vertrauen, sondern berücksichtigt auch die Bonität des Kreditnehmers.

Das statistische Bundesamt hat ermittelt, dass im Jahr 2018 rund 199,1 Millionen Euro an Kreditvolumen über die Plattformen in Deutschland vermittelt wurden. Die durchschnittliche Kreditsumme liegt seit Jahren konstant bei ca. 6.000 Euro je Kreditnehmer.

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Was genau ist ein P2P-Kredit?

Hinter der Abkürzung „P2P“ steht die englische Bezeichnung „Peer-to-Peer“. Übersetzt könnte man einen P2P-Kredit wohl am ehesten als einen Kredit von „Person-zu-Person“ oder von „Privat zu Privat“ bezeichnen. Vereinfacht gesagt werden über Crowdlending- bzw. über P2P-Plattformen Kredite zwischen Privatpersonen unkompliziert vermittelt. Als Kreditgeber fungiert somit nicht der Plattformbetreiber selbst, sondern private Anleger. Die Banken sind bei P2P-Krediten nicht mehr für die Bereitstellung der Kreditsumme zuständig, sondern lediglich für die Abwicklung der Zahlungsvorgänge.

Wer verleiht privat Geld? Das sind die Möglichkeiten

Wenn Banken von einem Privatkredit sprechen, meinen sie damit einen klassischen Ratenkredit für Privatpersonen, nicht einen Kredit von Privatpersonen. Ein P2P-Kredit hingegen ist also ein Kredit, der von einer oder mehreren Privatpersonen – der Jurist spricht hier von einer „natürlichen Person“ – gewährt wird. Und genau darum geht es in diesem Ratgeber „privat Geld leihen“.

Wieso verleihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld?

Abgesehen von familiären Umständen ist Geld privat verleihen mittlerweile für manche Privatanleger eine Einkommensquelle geworden. Der Kreditsuchende wendet sich nicht an eine Bank, sondern an eine Privatperson. Diese leiht ihm das Geld und erhält dafür die Zinsen vom Kreditnehmer. Im Prinzip übernehmen private Investoren das bisherige Geschäftsmodell einer Bank.

Wie funktioniert P2P oder der private Kreditverleih in der Praxis?

Es gibt einige Portale, auf denen sich Verbraucher sowohl als Anleger als auch als Kreditsuchende registrieren können. Diese Plattformen führen die beiden Interessensgruppen zusammen. In Deutschland gibt es drei große Anbieter:

Grundsätzlich ist das Prinzip bei allen Anbietern von P2P Krediten bzw. Crowdlending gleich. Lediglich die Abwicklung und Voraussetzungen für eine Kreditvergabe variieren von Plattform zu Plattform.

Natürlich gibt es noch mehr Wege, sich privat Geld zu leihen. Unter allen Umständen raten wir aber von unseriösen Kreditvermittlern, die Vorkasse für Auslagen oder den Abschluss von Kapitalanlagen wie Lebensversicherungen, atypische stille Beteiligungen oder Bausparverträge verlangen, ab! Kreditsuchende sollten sich unbedingt im Vorfeld über den Anbieter informieren. Die drei o.g. Plattformen haben einen hervorragenden Ruf und sind für ihre Seriosität bekannt.

Geld von privat leihen Auxmoney

Insbesondere Existenzgründer und Selbstständige sind eine gefragte Zielgruppe bei auxmoney.

Geld von privat leihen – Schritt für Schritt zum Kredit

Im Folgenden möchten wir Ihnen eine Schritt-für-Schritt-Anleitung geben, wie Sie als Kreditsuchender sich privat Geld über die P2P-Plattform auxmoney leihen können. Der Weg zum Kredit über eine P2P-Plattform ist eine einfache und sichere Variante für Kreditsuchende. Selbst bei kleineren Mängeln in der SCHUFA ist ein Kredit möglich. Kreditsuchende können sich auf auxmoney zwar keinen Privatkredit ganz ohne SCHUFA leihen, jedoch führen negative SCHUFA-Einträge nicht zwangsläufig zur Ablehnung. Der Hintergrund ist, dass über eine Annahme nicht die gesetzlichen Vorgaben für Banken entscheidend sind, sondern das Vertrauen der Privatpersonen in die Kreditsuchenden.

Schritt
01
Die Registrierung
Schritt
02
Die Kreditpräsentation oder einfach Ihr Kreditgesuch
Schritt
03
Ihr Projekt wird finanziert
Schritt
04
Legitimierung und Auszahlung

Schritt 1: Die Registrierung

Im ersten Schritt müssen Sie sich auf einer Plattform (hier: auxmoney) registrieren. Bei der Registrierung müssen Sie zunächst Ihre persönlichen Daten angeben. Folgende Angaben sind erforderlich:

  • Name
  • Geburtsdatum
  • Familienstand
  • Staatsangehörigkeit
  • Telefonnummer
  • Wohnsituation
Die Angaben sollten mit Ihrem Personalausweis übereinstimmen.
Nach der Abfrage Ihrer beruflichen Situation inkl. Ihrer Einkünfte und Ausgaben benötigt auxmoney Ihre Einwilligung zur SCHUFA-Auskunft und ggf. anderer Auskunfteien. Denn anhand der Auskunft ermittelt auxmoney die Kreditkonditionen. Die wohl bekanntesten Wirtschaftsauskunfteien haben wir für Sie in einem Ratgeber zusammengestellt.

Von der Bonitätsprüfung hängt somit maßgeblich der Zinssatz des Kreditangebotes ab. Personen mit schwacher Bonität bekommen einen teureren Zinssatz angeboten als Kreditsuchende mit besserer Bonität. Denn unabhängig von dem berechtigten Interesse der Kreditsuchenden nach einem Kredit hat auxmoney auch die Aufgabe, die Privatinvestoren zu schützen. Um die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer (u.a. unter Zuhilfenahme der SCHUFA) zu berechnen, hat auxmoney ein eigenes Bonitäts-Scoring entwickelt. Fragen zur SCHUFA und deren Aufgaben für die Kreditwirtschaft beantworten wir hier. In unserem umfassenden Ratgeber finden Sie neben ausführlichen Informationen auch wertvolle Expertentipps, wie Sie Ihre Bonität noch etwas anheben können, um so einen günstigeren Zins zu erhalten.

Schritt 2: Die Kreditpräsentation oder das Kreditgesuch

Es folgt der vielleicht wichtigste Schritt: die Präsentation Ihres Wunschkredits.

Auf dem Online-Marktplatz von auxmoney kann jeder Kreditsuchende sein Kreditgesuch oder Projekt kostenfrei vorstellen. In Abhängigkeit von den hier gemachten Angaben steigen oder sinken die Chancen auf einen Privatkredit. Ihr Projekt oder Kreditgesuch und die dafür benötigte Darlehenssumme sollten Sie daher detailliert und realistisch beschreiben. Denn letztendlich benötigen Sie als Kreditsuchender das Vertrauen der Investoren. Und ohne genügend Investoren für den Wunschkredit bleibt nur das Kreditgesuch bei einem Kredithai.

Auf die Präsentation Ihres Wunschkredits folgt der Anlegercheck.

Die privaten Geldgeber werden nun Ihr Projekt auf „Herz und Nieren“ prüfen, bevor sie eine Investitionszusage machen. Je nachdem wie interessant Ihr Projekt klingt, kann eine Finanzierungszusage bereits innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Laut auxmoney werden die Hälfte aller Kreditanfragen auf der P2P-Plattform innerhalb von 2 Stunden finanziert. Gelingt dies nicht, bleiben Gesuche für einige Wochen aktiv. In dieser Zeit können weitere Anleger in das Kreditprojekt investieren.

Expertentipp
Anleger und Investoren auf P2P-Plattformen wissen natürlich, dass nicht alle Kreditsuchenden die besten Bonitätsauskünfte haben. Wichtig ist, dass ein Kreditsuchender seine Situation klar und transparent darlegt. Auch „mögliche Problemfelder“ sollten offen und vorab kommuniziert werden. Verbraucher sollten daher viel Zeit und Mühen in die Präsentation ihres Kreditgesuchs investieren. Sinnvoll ist es sicherlich, sich auch die „Bewerbung“ von erfolgreich vermittelten Krediten anzusehen.

Nach der Kreditzusage: die finanzielle Abwicklung

Sobald Ihr Kreditwunsch zu 100 Prozent finanziert ist, erfolgt die finanzielle Abwicklung. Als Zahlungsabwickler steht die SWK Bank bereit. Den Lesern unserer Ratgeber und Erfahrungsberichte fällt sicherlich auf: Die SWK Bank ist ziemlich unbekannt, jedoch taucht sie immer wieder bei interessanten Kreditideen auf, so z.B. auch beim neuen Qlick-Kredit.

Haben Sie Schwierigkeiten einen Kredit zu bekommen? – Hier Kreditanfrage bei Spezialisten prüfen:

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Schritt 3: Ihr Projekt wird finanziert

Nach der Kreditzusage und dem Abschluss eines rechtsgültigen Kreditvertrags erhebt auxmoney ca. 3,5% des Nettokreditbetrags als Vermittlungsgebühr. Diese Gebühr wird automatisch mit den Monatsraten verrechnet und ist abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität. Der Kredit wird anonymisiert auf der P2P-Plattform veröffentlicht. Die Anleger selbst können den Kredit in ihrem gesicherten Bereich einsehen.

Die Gebührentabelle von Auxmoney für p2p Plattform

Erst bei erfolgreicher Kreditvermittlung wird eine Vermittlungsgebühr für die Dienstleistung von auxmoney fällig.

Das sind häufige Gründe für einen P2P-Kredit:

  • Umschuldung
  • Autokauf
  • Selbstständigkeit
  • Existenzgründung
  • Kleinkredite für Reparaturen usw.

Die Abwicklung des Kredits über auxmoney ist relativ einfach und unkompliziert.

Schritt 4: Legitimierung und Auszahlung

Vor der Kreditauszahlung müssen Sie als Kreditnehmer noch verifiziert werden. Die Identifikation ist online über VideoIdent möglich. Lesen Sie alles Wissenswerte dazu in unserem wertvollen Ratgeber zum VideoIdent-Verfahren. Das VideoIdent-Verfahren ist mit einem Smartphone oder einer guten WebCam am Computer möglich. Alternativ gibt es das PostIdent-Verfahren. Hierbei können sich in einer Postfiliale in Ihrer Nähe identifizieren lassen. Anschließend werden die geforderten Unterlagen auf dem Postweg an auxmoney gesendet. Da dieses Verfahren etwas länger dauert, müssen Sie auch etwas länger auf die Kreditauszahlung warten.

auxmoney verzichtet häufig auf die Zusendung weiterer Unterlagen, da die Plattform im Vorfeld der Kreditausschreibung bereits SCHUFA, AIS-Score, CEG-Ampel und bis zu 300 weitere Bonitätsfaktoren eingeholt und bewertet hat. Nach Eingang des unterschriebenen Darlehensvertrags bei auxmoney (online via eSign) wird der Kredit ausgezahlt.

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Kredit von privat leihen abgelehnt: Was tun?

Es gibt viele Investoren mit entsprechendem Kapital auf den Kreditvermittlungsplattformen wie auxmoney. Wenn also ein Kredit abgelehnt oder nicht zustande kommt, dann liegt es in aller Regel nicht an fehlenden Investoren.

Wenn der Kredit abgelehnt wurde, müssen Sie auf andere Möglichkeiten ausweichen. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Kredit abgelehnt – Das müssen Sie dringend tun. Sollten sich nur nicht genügend Investoren für Ihr Projekt oder Ihren Kreditgesuch gefunden haben, dann könnten Sie Folgendes tun:

  • Eine erneute Anfrage starten
  • Die Laufzeit verlängern oder die Darlehenssumme verringern
  • Persönliche Angaben zum Hintergrund überarbeiten
  • Versuchen herauszufinden, warum keiner investieren möchte (vielleicht nicht auf Fragen der Investoren geantwortet?)
  • Kontakt mit dem Kundenservice der P2P-Plattform aufnehmen und um Hilfe bitten

Video: Auxmoney für Kreditnehmer in Kurzform

Fazit

Geld privat leihen - Auch eine gute Alternative für Unternehmer
  • Geld über auxmoney (P2P) von privat leihen ist für Personen in etwas komplizierten finanziellen Situationen interessant.
  • Nicht die Bank, sondern mehrere Privatanleger finanzieren aussichtsreiche Kreditanfragen.
  • Auch Selbstständige, Unternehmer und Freiberufler können über auxmoney Kreditwünsche beantragen.
  • SCHUFA-Auskunft und Informationen von anderen Auskunfteien werden auch von auxmoney eingeholt.
  • Sofortkredite mit Auszahlung innerhalb von 24 Stunden sind möglich.
  • Ein Verwendungszweck muss zwar angegeben werden, jedoch ist der Kredit i.d.R. frei verfügbar.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.