Jetzt Kredit zu günstigen Konditionen finden:

Kredit abgelehnt – Das müssen Sie jetzt dringend tun!

Das wichtigste in Kürze
Wichtig ist für Sie: Werden Sie nach einer Kreditablehnung selbst aktiv. Erkundigen Sie sich zuerst bei der ablehnenden Bank nach den Gründen der Kreditablehnung.

  • Sie lesen hier die häufigsten Gründe für die Ablehnung von Krediten!
  • Nutzen Sie vor Kreditanfrage unsere exklusive 17 Punkte Kredit-Checkliste!
  • Holen Sie sich zwingend aktuelle Bonitätsauskünfte von Auskunfteien und Schufa!
  • Auch bei einer bereits abgelehnten Kreditanfrage ist die Auszahlung Ihres Wunschkredites weiterhin möglich. Denn wir benennen Ihnen auch spezialisierte Kreditanbieter.
Wenn Sie sich zunächst einen Überblick über die Angebote am Markt verschaffen wollen, ohne gleich Ihre persönlichen Daten angeben zu müssen, dann nutzen Sie jetzt unseren Online Kredit Vergleich. Die dort vorhandenen Banken haben sich auf den Anschaffungsdarlehen, Ratenkredite, Kleinstkredite und Konsumentendarlehen spezialisiert.
Im Video erfahren Sie in nur 3 Minuten vieles, was Sie über Ablehnungen von Krediten wissen müssen. Jetzt ansehen

Kredit abgelehnt – Unsere exklusive 17 Punkte Kredit-Checkliste für Sie

checklisteIhr dringend benötigter Kreditantrag wurde ohne Begründung von der Bank abgelehnt. Lesen Sie unserer exklusive 17 Punkte Kredit-Checkliste und setzen Sie die wichtigsten Maßnahmen um. Bedenken Sie immer, eine Bank hat kein Interesse, Sicherheiten zu verwerten. Eine Zwangsverwertung von Sicherheiten macht zusätzliche Arbeit. Daher prüft die kreditvergebende Bank grundsätzlich, ob Sie mit Ihrem Einkommen den Kredit vertragsgemäß zurückzahlen können, ohne Wenn und Aber.
Prüfen Sie, ob Sie alle Kriterien für die Kreditanfrage positiv erfüllen können. Kleinste Verbesserungen erhöhen Ihre Chancen auf die Kreditgewährung. Setzen Sie so viel als möglich um! Lesen Sie dazu auch unsere Expertentipps. Denn so können Sie frühzeitig mögliche kreditgefährdende „Risiken“ identifizieren.

1. Persönliche Verhältnisse

Für die Kreditanfrage sind natürlich Ihre persönlichen Verhältnisse von größter Bedeutung. Es ist verständlicherweise für die kreditgewährende Bank relevant, ob Sie ein befristetes Arbeitsverhältnis haben, Grundsicherung erhalten, in Scheidung leben oder ein schwer oder nicht pfändbares Einkommen gemäß §54 Abs. 3 SGB I erhalten. Denn im Fall der Fälle ist für den Kreditgeber nur das pfändbare Einkommen von Bedeutung. Viele Sozialleistungen wie bspw. Hartz IV, Wohngeld oder Kindergeld können nicht wie Arbeitseinkommen oder Vermögen gepfändet werden. Die kreditgebenden Banken prüfen somit nach eigenen individuellen Berechnungsmustern, wie sich die persönlichen Verhältnisse auf die Kredithöhe auswirken. Danach ermitteln sie die Rückzahlungsfähigkeit. Wenn sich das Einkommen zu nah den gesetzlichen Pfändungsgrenzen bewegt, ist zu wenig Spielraum für die Kreditraten. Die Pfändungsfreigrenzen werden alle paar Jahre angepasst. Für 2019 gelten die festgelegten Freigrenzen vom 1.7.2017.

Expertentipp
  • Bereiten Sie eine schlüssige Erklärung oder Darstellung für eine Kreditgewährung vor, sollten Sie sich in einer schwierigen persönlichen Situation befinden.
  • Erstellen Sie einen Finanzplan der monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Vergessen Sie den “Puffer” für nicht vorgesehene Ausgaben nicht.
  • Denken Sie an Ihre Steuerrückerstattung. Ggf. kann die kreditgebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” positiv mit einbeziehen.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit.
  • Sorgen Sie rechtzeitig für Bürgen oder andere Sicherheiten. Sie können diese in den Kreditverhandlungen ggf. nachreichen.
empfehlungsbox bon-kredit

2. Schufa – Prüfen Sie vor erneuter Anfrage Kreditangebot Ihre Schufa-Auskunft

Bereits vor Ihrer nächsten Kreditanfrage sollten Sie sich zwingend eine Selbstauskunft der Schufa einholen und ggf. fehlerhafte oder veraltete Daten bereinigen lassen. Als sogenannte betroffene Person haben Sie jederzeit gemäß der Datenschutzgrundverordnung (im Folgenden DSGVO genannt) das Recht auf kostenfreie Auskunft. Lesen Sie für weitere Informationen dazu unseren Ratgeber Schufa Selbstauskunft.

  • Warum ist eine aktuelle Schufa Auskunft wichtig?
  • Wie lassen Sie falsche Einträge korrigieren?
Der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung oder kurz SCHUFA sind fast oder sogar alle deutschen Banken angeschlossen. Es ist daher selten, dass Sie in von einer deutschen Bank einen Kredit ohne Schufa-Anfrage erhalten. Und aus diesem Grund kann es für Sie wichtig sein, Ihre Schufa-Auskunft vor jeder Kreditanfrage einzusehen. Lassen Sie mögliche fehlerhafte Einträge löschen oder korrigieren. So kann sich Ihr Bonitätsscore verbessern.

Angaben in Schufa-Auskunft sind falsch. Was nun?

Sie haben gemäß Art.17 DSGVO ein Recht auf Vergessen und Löschung falscher und alter Daten. Die Löschung und ggf. Sperrung der Weitergabe können Sie direkt bei der Schufa beantragen. Diese klärt dann die mit der betroffenen Bank, Sparkasse oder sonstigen Unternehmen die fehlerhafte Eintragung oder löscht diese. Sie können sich jedoch auch selbst an die entsprechenden Unternehmen mit Bitte um Löschung bzw. Korrektur wenden. Löschfristen verhindern ggf. eine sofortige Löschung.

Expertentipp
  • Bonitätsauskünfte der Schufa können fehlerhaft sein. Holen Sie sich daher vor Krediteinholung eine Selbstauskunft der Schufa ein. Das ist für Sie kostenfrei.
  • Geben Sie Ihre Selbstauskunft nicht an Banken weiter. Sie beinhaltet mehr persönliche Informationen über Sie, wie es die kreditanfragende Bank von der Schufa erhalten wird.
  • Ggf. nicht zum Ende des Jahres einen Kredit noch mal beantragen, sondern erst im nächsten Jahr. Manche Negativmerkmale oder bonitätsrelevante Daten werden genau zu Jahresbeginn gelöscht. Kredit dann frühstens Mitte Januar beantragen.
  • Schließen Sie bei Schufa kein mtl. Abonnement mit Mindestlaufzeit eines Jahres ab. Sofern Sie keine durchgehende minutengenaue Überwachung Ihrer Bonität benötigen, ist diese Ausgabe unnötig. Das Geld investieren Sie lieber in eine höhere Tilgung. Denn die Auskunftserteilung ist entgegen häufiger fehlerhafter Behauptung bei guter Begründung für Sie kostenfrei.

3. Negative Wirtschaftsauskünfte von weiteren Kreditauskunfteien bzw. Inkassogesellschaften

Nicht nur die Schufa sammelt Daten. Auch viele private Anbieter verdienen ihr Geld mit dem “Verkauf von Bonitäten”. Die bekanntesten sind die Creditreform, CRIF Bürgel sowie die Arvato Infoscore. Es kann somit sein, dass die angefragte Kreditbank von verschiedenen Kreditauskunfteien und Inkassogesellschaften, sowie der Schufa beliefert wird. Auch sollten Sie berücksichtigen, dass es bei der Übermittlung von Daten auch zu Fehlern oder Namensverwechselungen kommen kann. Auch bei den weiteren Kreditauskunfteien haben Sie gemäß Art.17 DSGVO ein Recht auf Vergessen und Löschung falscher und alter Daten. Die Löschung und ggf. Sperrung der Weitergabe können Sie direkt bei der Wirtschaftsauskunft beantragen. Diese klärt dann die mit der betroffenen Bank, Sparkasse oder sonstigen Unternehmen die fehlerhafte Eintragung und löscht diese. Sie können sich jedoch auch selbst an die entsprechenden Unternehmen mit Bitte um Löschung bzw. Korrektur wenden. Überprüfen Sie Ihren Score und die Eintragung zumindest bei den größten privaten Auskunftsdateien. Eine Liste mit Kontaktdaten haben wir Ihnen auf unserer Seite “Ratgeber Auskunfteien im Überblick” bereitgestellt.

Expertentipp
  • Bonitätsauskünfte der von Kreditauskunfteien können fehlerhaft sein. Holen Sie sich daher vor Krediteinholung zumindest bei den großen Auskunfteien eine Selbstauskunft ein. Das ist für Sie kostenfrei und muss innerhalb von 4 Wochen erfolgen.
  • Die Selbstauskunft nicht an Banken weitergeben. Sie beinhaltet möglicherweise mehr persönliche Informationen über Sie, wie es die kreditanfragende Bank selbst erhält.
  • Ggf. nicht zum Ende des Jahres einen Kredit noch mal beantragen, sondern erst im nächsten Jahr. Einige Negativmerkmale oder bonitätsrelevante Daten werden genau zu Jahresbeginn gelöscht. Kredit dann ab ca. Mitte Januar beantragen.
Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

4. Fehlende Angaben, vergessene Kredite

Ein finanzierter Handykauf oder ein kleiner Leasingvertrag eines Druckers ist schnell vergessen. Falsche Angaben beim Kreditantrag können nach § 265b StGB strafbar sein. Es ist dabei unerheblich, in welcher Form ein Kreditnehmer falsche Angaben gemacht hat. Merkt die kreditangefragte Bank jedoch die falschen Angaben während der Antragsprüfung, wird sie bestenfalls Nachfragen oder gleich den Antrag ablehnen. Denn Kredite sind auch Vertrauenssache.

Expertentipp
  • Prüfen Sie vor Abgabe Ihrer Unterlagen nochmalig alle persönlichen Angaben auf Richtigkeit und Plausibilität
  • Sehen Sie alle Kontoauszüge durch und beschäftigen sich mit den Überweisungen und Abbuchungen bzgl. Verbindlichkeiten, Krediten und Leasingverträgen. Der Kreditkauf des vergünstigten Handys ist schnell vergessen, kann jedoch für Sie auch zur Ablehnung Ihres Kreditantrages führen

5. Kredit bereits abgelehnt oder zu viele Kreditanfragen anstelle von Konditionenanfragen gestellt

Es kann sein, dass getätigte Anfragen wie bei den bekannten Banken Santander Bank, Targo Bank oder Volkswagen Bank mit "Kredit abgelehnt" enden. Auch reine Kreditanfragen sowie natürlich Kreditablehnungen mindern Ihren Bonitätsscore und führen somit zu einer Verschlechterung Ihrer Bonität. Die anfragende Bank wird in die Schufa eingetragen, sodass jede nachfolgende Bank die vorherigen angefragten Banken sehen kann. Denn die Schufa geht vermutlich davon aus, dass die vorherigen Banken Ihnen keinen Kredit geben wollten. Auch könnten die nachfolgenden Banken auf den Gedanken kommen: Was weiß die vorherige Bank, was wir nicht wissen?
Seien Sie clever! Stellen Sie nur Konditionenanfragen bei den Banken und keine Kreditanfragen. Diese wird zwar auch der Schufa bekannt gegeben, jedoch verändert sich hierbei nicht Ihr Bonitätsindex. Eine Gefahr besteht jedoch. Eine Bank, die es nicht gut mit Ihnen meint, stellt “versehentlich” eine Kreditanfrage anstatt der angefragten Konditionenanfrage. Daher sind Sie wachsam.

Expertentipp
  • Unterschreiben Sie bei Banken grundsätzlich nur Konditionenanfragen, keine Kreditanfragen.
  • Unsere schnellen Online Kredit Vergleiche fragen grundsätzlich beim unverbindlichen Angebot nur die Konditionen ab und stellen keine Kreditanfragen.
  • Aufgrund der Gefahr einer fehlerhaften Anfrage als “versehentliche” Kreditanfrage, fragen Sie nicht Ihre Hausbank.
Jetzt Kredit zu günstigen Konditionen finden

6. Zu viele Kredite oder Kreditanfrage zu hoch?

geld-stapel-uhrFast immer lohnt es sich finanziell, mehrere ältere Kredite mit hohen Zinsen in einen Gesamtkredit zusammenzufassen. Sie müssen prüfen, ob die Ersparnis durch die Umschuldung höher ist, als die zukünftigen Kosten der Kreditumschuldung. Hierbei sind besonders evtl. anfallende (Kontoführungs-) Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen neben den Zinsen zu beachten. Eine Finanzierung kann für die Bank interessanter sein, wenn sie die gesamte Finanzierung betreut. Denn kein Kreditgeber möchte als letzte Bank in einer Reihe von diversen bisherigen Kreditbanken stehen. Für Sie persönlich liegt der Vorteil neben der Ersparnis darin, dass Sie nun nur noch einen Kredit im Blick behalten müssen. Sie bezahlen nur noch eine monatliche Rate. Durch günstigere Angebote mit niedrigeren Zinsen tilgen Sie Ihren Kredit bei gleicher Rate schneller. Auch kann es sich positiv auf Ihren Bonitätsscore auswirken, wenn Sie anstelle von mehreren Krediten nur noch einen Kredit besitzen.
Ist jedoch Ihre Kreditanfrage der Bank zu hoch, müssen Sie die Gründe erfragen. Auch hier gilt, die Bank ist daran interessiert, dass der Kreditnehmer die Rückzahlung dauerhaft gewährleisten kann.

Expertentipp
  • Fassen Sie mit einem neuen Kredit alle “Altkredite” zusammen und tilgen diese mit Ihrem neuen Kredit. Viele Banken bieten hierzu einen Wechselservice an.
  • Denken Sie an Ihre Steuerrückerstattung. Ggf. kann die kreditgebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” positiv mit einbeziehen.
  • Die Höhe des Kredites hängt auch mit Ihren Einnahmen und dem monatlich verfügbaren Betrag zusammen. Senken Sie die Fixkosten oder nehmen eine Nebentätigkeit an.
  • Wenn alles nichts hilft, dann besorgen Sie sich rechtzeitig Bürgen oder andere Sicherheiten. Sie können diese in den Kreditverhandlungen ggf. nachreichen.

7. Schon zu alt für Schulden?

Wer mit über 60 Jahren einen langlaufenden Kredit beantragen möchte, hat häufig schlechte Karten. Trotz ausreichendem Einkommen durch Arbeit oder Rente ist vielen Banken das Ausfallrisiko zu hoch. Sie erinnern sich, die Bank ist interessiert, das ausgegebene Darlehen zurückzubekommen. Sie will sich im Todesfall des Kreditnehmers nicht mit den Erben streiten, wer das Restdarlehen übernimmt. Jedoch nicht alle Banken sind gleich restriktiv. Testen Sie unseren kostenlosen und unverbindlichen Online Kredit Vergleich. Sicherlich findet sich dort die ein oder andere Bank, die Ihnen den Kredit gewähren kann.

Expertentipp
  • Prüfen Sie über unseren Online Kredit Vergleich, welche Bank Ihnen Kredit gewährt.
  • Scheint es unmöglich, müssen Sie ggf. Sicherheiten stellen oder einen Bürgen benennen. Das kann der jüngere Ehepartner sein, wie auch das eigene Kind oder Enkelkind.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit.
  • Sorgen Sie rechtzeitig für Bürgen oder andere Sicherheiten. Sie können diese in den Kreditverhandlungen ggf. nachreichen.

8. Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit

Umgangssprachlich liegt bei Privatpersonen und Konsumenten eine Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit vor, wenn die vorhandenen Einnahmen oder das bestehende Vermögen nicht mehr ausreichen, um die bestehenden Schulden zu decken bzw. abzubezahlen. Häufig haben überschuldete Kreditnehmer bereits die Zahlungen an die Banken eingestellt. Es ist jedoch möglich, mehrere Kredite zu günstigeren Konditionen ggf. zusammenzufassen, um nicht mehr als überschuldet zu gelten. Auch hat jede Bank unterschiedliche Richtlinien und Berechnungsmethoden zur Vergabe von Krediten.

Expertentipp
  • Prüfen Sie eine Zusammenlegung aller Kredite zu günstigen Konditionen.
  • Denken Sie an Ihre Steuerrückerstattung. Ggf. kann die Kredit gebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” positiv mit einbeziehen.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit.
  • Nutzen Sie die Empfehlung Kreditvermittlungsplattform auxmoney für Angebote auch in schwierigen Fällen.
  • Sorgen Sie rechtzeitig für Bürgen oder andere Sicherheiten. Sie können diese in den Kreditverhandlungen ggf. nachreichen.
auxmoney – KREDIT OHNE SCHUFA

9. Privatinsolvenz, Haftbefehl, Insolvenzverfahren und Eintragung im Vollstreckungsportal

Bei Haftbefehl zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung (früher Offenbarungseid, folgend EV genannt) ist ein Kredit bei einer deutschen Bank sicherlich ausgeschlossen. Es kann sachliche Gründe geben, warum der Haftbefehl zur EV nicht zu verhindern war. Daher ist ein erfolgreicher Kreditantrag bei einer Bank ohne Bürgen und Sicherheiten nach unserer Kenntnis ausgeschlossen. Denn bei Privatinsolvenz und einem Insolvenzverfahren ist die Zahlungsunfähigkeit gerichtlich festgestellt. Sie sind somit kein Kreditpartner mit ausreichender Bonität. Sollte jedoch eine Rückzahlfähigkeit in Absprache mit Insolvenzgericht etc. möglich sein, ist ein Kredit nicht ausgeschlossen. Denn der neue Kredit kann von der Bank nur gewährt werden, wenn er nicht unter das bestehende Insolvenzverfahren fällt.

Expertentipp
  • Riskieren Sie nicht Ihre Rechtsschuldbefreiung oder die Fortführung des Insolvenzverfahrens durch unüberlegte Kreditaufnahme.
  • Sprechen Sie mit dem Insolvenzverwalter und Rechtspfleger über eine weitere Kreditaufnahme.
  • Planen Sie die Rückzahlungsfähigkeit ggf auch durch Bürgen, denn das sogenannte Wohlverhalten fordert auch Ihr Bestreben, eine erneute Überschuldung zu vermeiden.
  • Nutzen Sie unseren speziellen Online Kredit Vergleich für schwierige Fälle.
Jetzt zu KREDITANFRAGE BEI BONKREDIT (OHNE SCHUFA)

10. Dispo immer ausgereizt

Üblicherweise lassen sich die kreditgewährenden Banken neben weiteren Unterlagen die Kontoauszüge der letzten 3 Monate übersenden. Reizen Sie Ihren genehmigten Überziehungskredit immer bis zum letzten Cent aus? Dann wird aus Sicht der Banken gelten: Der Interessent kann nicht mit seinem Geld umgehen. Wie will er seine Kreditraten bezahlen?

Expertentipp
  • Versuchen Sie Konto in den drei Monaten vor der Kreditbeantragung auch mal einige Tage im Monat mit Guthaben stehen zulassen.
  • Versuchen für Sie eher unwichtige Ausgaben zu senken.
  • Verschieben Sie ggf. Ausgaben und bezahlen erst nach Mahnung.
  • Ggf. kurzfristig Geld leihen oder Vorschuss vom Arbeitgeber anfordern.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit.

11. Sonstige zusätzliche Kreditkarten, ungenutzte Konten

KreditkartenWer mehrere Kreditkarten hat und mehrere Bankkonten bei verschiedenen Banken, macht sich aus Bankensicht verdächtig. Auch verschlechtern sie Ihren persönlichen Bonitätscore. Kündigen Sie die unnötigen und nicht zwingend benötigten Konten und Kreditkarten.

12. Rücklastschriften

In der Regel erwartet die kreditgebende Bank die Kontoauszüge der letzten 3 Monate. Hierbei wird sie auch das Vorhandensein von Rücklastschriften prüfen. Eine von der Bank veranlasste Rücklastschrift ist für Sie problematisch. Denn es sieht für die angefragte Bank so aus, dass Sie nicht rechtzeitig für Deckung auf Ihrem Konto gesorgt haben. Vereinfacht, die kreditprüfende Bank nimmt an, Sie leben über Ihre Verhältnisse.

Expertentipp
  • Vermeiden Sie Rücklastschriften in den letzten drei Monaten vor Kreditantragstellung.
  • Sollten Rückbuchungen zu verhindern sein, weil Sie bspw. wenige Tage später durch Geldeingang für Deckung auf dem Konto sorgen können, sprechen Sie vorzeitig mit Ihrer kontoführenden Bank.
  • Wurde die Rücklastschrift von Ihnen berechtigt veranlasst, legen Sie der kreditanfragenden Bank eine Erläuterung oder Nachweis bei.

13. Abbuchungen Inkassounternehmen

Die Einschaltung von Inkassounternehmen deutet auf schlechte Zahlungsmoral hin.

Expertentipp
  • Erklären Sie bei der Kreditanfrage Herkunft und Grund der Inkassoforderungen.
  • Planen Sie die Forderungen von Inkassobüros bei der beantragten Kredithöhe mit ein und tilgen diese nach Erhalt des Kredites.
Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

14. Zur Sicherheit ein P-Konto

Das Pfändungsschutzkonto (im Folgenden P-Konto genannt) soll Schuldnerinnen und Schuldnern in der Zwangsvollstreckung ein Leben ermöglichen, ohne auf soziale Leistungen angewiesen zu sein. Es verbleibt dem Schuldner der Zugriff auf den unpfändbaren Teil seiner Einkünfte. Das P-Konto kann jederzeit gemäß § 850k (8) ZPO beantragt werden. So erhalten Sie sich in schwierigen Lagen die Zahlungsfähigkeit, der Sicherung einer angemessenen Lebensführung und ggf. Ihrer Unterhaltsberechtigten. Jede Person darf nur ein P-Konto besitzen. Daher wird das P-Konto automatisch bei der Schufa eingetragen und Sie gelten pauschal als nicht mehr kreditwürdig. Es gibt jedoch Gründe, warum gerade Selbstständige aus den gerade benannten Gründen ein P-Konto einrichten. Denn eine Privatinsolvenz oder ein Insolvenzverfahren ist nicht Voraussetzung für ein P-Konto. Sollte durch Ihr Arbeitseinkommen oder andere Einkünfte ein monatlicher Überschuss vorhanden sein, ist eine Kreditgewährung möglich.

Expertentipp
  • Erläutern Sie bei der Kreditkonditionenanfrage, warum Sie ein P-Konto eröffnet haben.
  • Ein monatlicher Überschuss muss über den Pfändungsgrenzen hinaus gegeben sein.
  • Eine Kreditgewährung ist mit P-Konto grundsätzlich möglich.
  • Denken Sie an Ihre Steuerrückerstattung. Ggf. kann die kreditgebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” positiv mit einbeziehen.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit.
  • Sorgen Sie rechtzeitig für Bürgen oder andere Sicherheiten. Sie können diese in den Kreditverhandlungen ggf. nachreichen.

15. Befristeter Arbeitsvertrag und Probezeit

Arbeitsvertrag befristetObwohl bei kleineren Betrieben das Kündigungsschutzgesetz gar nicht gilt und somit Arbeitnehmer vereinfacht gekündigt werden können, ist nur die Probezeit und ein ggf. vorläufig befristeter Arbeitsvertrag ein rotes Tuch für manche kreditangefragte Banken. Eine Kreditgewährung wird bis zum Ablauf der Probezeit oder über einen befristeten Arbeitsvertrag hinaus häufig abgelehnt.

Expertentipp
  • Begründen Sie, warum Sie oder auch Ihr Arbeitgeber davon überzeugt sind, dass Sie über die Probezeit hinaus bei Ihrem Arbeitgeber bleiben werden. Erklären Sie, warum sie bei einem befristeten Arbeitsvertrag mit einer Verlängerung rechnen.
  • Denken Sie an Ihre Steuerrückerstattung. Ggf. kann die kreditgebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” positiv mit einbeziehen.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit
  • Sorgen Sie rechtzeitig für Bürgen oder andere Sicherheiten. Sie können diese in den Kreditverhandlungen ggf. nachreichen.

Wie viel Kredit kann ich mir mit einem befristeten Arbeitvertrag leisten?

2/3 unserer Leser erhalten 3,00% eff. Jahreszins

% p.a.

16. Zu niedriges Einkommen oder zu niedriges Grundeinkommen

Sie haben aus Sicht der Bank ein zu niedriges Einkommen. Auch kann es sein, dass Sie ein auskömmliches monatliches Einkommen haben. Jedoch bewertet die Bank nur das niedrige Grundeinkommen und nicht mögliche Bonuszahlungen oder nicht garantierte Verkaufsprovisionen. Sicherlich kann mit Sparsamkeit und Senkung der Fixkosten aus Sicht der Bank einer etwas unsicheren Lebenssituation etwas “entgegengetreten” werden. Die Höhe der üblichen Bonuszahlungen oder Verkaufsprovisionen sollten Sie über einen längeren Zeitraum von mindestens 18 Monate bis 2 Jahre nachweisen können.

Expertentipp
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit.
  • Denken Sie an Ihre Steuerrückerstattung. Ggf. kann die kreditgebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” positiv mit einbeziehen.
  • Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über die Erhöhung des Grundeinkommens bei gleichzeitiger Absenkung bei der Provisions- und Bonuszahlungen. Ggf. kann auch eine Bestätigung des Arbeitgebers helfen, der das Erzielen der durchschnittlichen Provisionen und Bonusse für einen längeren Zeitraum bestätigen kann.
Jetzt Kredit zu günstigen Konditionen finden

17. Selbstständige und Freiberufler

Handwerker in WerkstattSie sind für die Bank zu kurz selbstständig oder Ihre unregelmäßigen Einkünfte sind der Bank zu niedrig gewesen? Die Startphase der Selbstständigkeit ist häufig die schwierigste Phase. Es dauert meist 2-3 Jahre, bis Sie ein regelmäßiges und zufriedenstellendes Einkommen erzielen. Und zu diesem Zeitpunkt fallen dann spätestens die ersten Steuerzahlungen an. Das wissen auch die Banken aus ihren Erfahrungen mit Neugründern und sind gerade in den ersten 3 Jahren kritischer bei der Kreditprüfung und zurückhaltender bei der Kreditvergabe. Denn der Gehaltsnachweis des Arbeitnehmers ist die Steuererklärung des Selbstständigen und Freiberuflers. Den ersten aussagekräftigen Steuerbescheid bekommt dieser möglicherweise erst nach 30 Monaten. Hier kann ggf. eine Einkommen-Überschuss-Rechnung für den Kreditwunsch unterstützend wirkend.
Daher ist eine Kreditvergabe an Selbstständige nicht unbedingt ausgeschlossen, lediglich für den Kreditgeber risikoreicher.

Expertentipp
  • Bereiten Sie Ihre Argumentation detailliert vor, womit Sie und wie Sie als Selbstständiger Geld verdienen bzw. Geld verdienen werden. Lassen Sie diesen von Freunden oder Bekannten auf Plausibilität prüfen.
  • Haben Sie einen perfekten Businessplan erstellt, legen Sie diesen den Kreditunterlagen bei. Denn die Bank wird sich besonders für den darin enthaltenen Finanzplan interessieren. Auch hier gilt: Lassen Sie Ihren Businessplan von Freunden oder Bekannten auf Plausibilität prüfen.
  • Denken Sie an Ihre Steuerrückerstattung. Ggf. kann die Kredit gebende Bank diese als “zusätzliches Einkommen” positiv mit einbeziehen. Berücksichtigen Sie jedoch auch Steuernachzahlungen.
  • Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Aufnahme einer Nebentätigkeit neben Ihrer Selbstständigkeit.
  • Prüfen Sie weitere Möglichkeiten, um Ihre Zahlungsfähigkeit als Selbstständiger oder Freiberufler nachzuweisen.
Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Warnung vor dem Kredithai – Vermeiden Sie unseriöse Datensammler und Kreditvermittler

Kreditexperten, Verbraucherschützer und Rechtsanwälte warnen seit Jahren vor den Lockangeboten „Kredite garantiert“ oder “Kredite trotz schlechter Schufa” von zweifelhaften Kreditvermittlern. Sofern es sich nicht um Datensammler handelt, werden diese umgangssprachlich auch als Kredithaie bezeichnet. Es erscheint vielleicht für Sie wie Ihre letzte Rettung, tun Sie trotzdem nicht. Häufig verlangt der Kredithai neben völlig überhöhte Zinsen auch den zusätzlichen Abschluss von Finanzprodukten wie Lebensversicherungen oder Bausparverträgen. Typisch für Kredithaie sind vorab zu zahlende hohe erfolgsunabhängige Vermittlungs- oder Antragsprüfungsgebühren, kostenpflichtige Kreditkonditionenvergleiche und ggf. kostenpflichtige Hausbesuche. Ob Ihnen der Kredit dann wirklich ausgezahlt wird, ist ziemlich unsicher. Den finanziellen Schaden tragen auf jeden Fall Sie als geschädigter und getäuschter Kunde. Auch bei Krediten aus dem Ausland sollten Sie vorsichtig sein, da auch sie oftmals sehr hohe Zinsen von ihren Kunden verlangen und manchmal auch eine 100%ige Kreditgarantie versprechen. Hier kommt im Fall des Betruges noch die bedeutend höheren Kosten für Sie durch Klage im Ausland mit unbestimmten Ausgang ggf. hinzu.

Expertentipp
  • Prüfen Sie das Impressum! Existieren die angegebenen Handelsregister-Eintragung, Umsatsteuer-ID oder Telefonnummer auch wirklich?
  • Nehmen Sie keine Vertragsunterlagen per Nachnahme an.
  • Rufen Sie keine kostenpflichtige Service-Hotline oder Faxabrufseite an.
  • Schicken Sie keine Unterlagen per Fax an besonders kostenintensive Nummern.
  • Verweigern Sie Hausbesuche des Kreditvermittler auf Ihre Kosten.
  • Schließen Sie vor Auszahlung Darlehen keine neuen Versicherungen und Bausparverträge ab. Sie hören ggf. erst wieder etwas vom Vermittler, wenn die Widerspruchsfrist abgelaufen ist.
  • Unterschreiben Sie vorab keine Abtretungserklärungen für bestehende Kapitalversicherungen, Bausparverträge oder Sparverträge. Das Guthaben ist möglicherweise weg und Sie erhalten trotzdem kein Darlehen.
  • Geben Sie keine persönlichen Daten wie Kopie Personalausweis oder Gehaltsabrechnung an von Ihnen nicht überprüften Kreditvermittler weiter. Identitätsmissbrauch oder Identitätsdiebstahl kann die Folge sein.
  • Es gibt seriöse Anbieter, wie Auxmoney oder Smava, die auch Kredite bei negativen Schufa-Einträgen vergeben.

Fazit: Unsere Lösung für Sie mit Köpfchen

Auxmoney und andere p2p Plattformen

Wir haben Ihnen aufzeigen können, dass es auch bei einer Kreditablehnung Möglichkeiten gibt, durch einen weiteren Versuch den Wunschkredit zu erhalten
Prüfen Sie alle Punkte unserer exklusiven 17 Punkte Kredit-Checkliste.
Nutzen Sie ggf. auch die p2p Anbieter MAXDA, Mintos und BONKREDIT
Wir wünschen Ihnen den größtmöglichen Erfolg bei Ihrem Kreditantrag!

Alternative Kreditmarktplätze MAXDA, Mintos und BONKREDIT
Wie hilfreich findest du diesen Artikel?
Bewertung: 4.7 (3 Stimmen)

Kommentar(e)

avatar
Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.