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Smava Betrug oder seriöser Kreditgeber?

Das Wichtigste in Kürze

Smava ist einer der größten Kreditvermittler Deutschlands. Es besteht kein Zweifel, dass smava seriös arbeitet. Eine der großen Stärken des Portals besteht darin, dass Verbraucher nur Kreditangebote erhalten, die mit einer hohen Wahrscheinlichkeit auch zugesagt werden. Zudem besteht die Möglichkeit, den gesamten Prozess online abzuwickeln, sodass Sie den Kredit innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Konto erhalten. Unzählige Kunden konnten bisher mit einem smava Kredit Erfahrungen sammeln. Dieser Beitrag beschreibt unsere Erfahrungen sowie die Stärken und Schwächen des Portals.

ProContra
Sofortkredit online beantragenMan muss erst persönliche Daten angeben, bevor man Informationen erhält
Individuelle Kreditangebote mit hoher ZusagewahrscheinlichkeitEinige Kunden klagen über „nervende“ Werbeanrufe
Auf Wunsch persönliche Beratung Kredit mit Negativzins meist nur Lockangebot
Schnelle Zusage und Auszahlung
Schufa-neutral und unverbindliche Anfrage

Wenn Sie sich zunächst einen Überblick über die Angebote am Markt verschaffen wollen, ohne gleich Ihre persönlichen Daten angeben zu müssen, dann nutzen Sie jetzt unseren Kreditvergleich.

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Unsere smava Erfahrung im Detail

smava Konditionen im Überblick

Kreditsummen500 bis 120.000 Euro
Laufzeiten12 bis 144 Monate
VerwendungszweckFrei wählbar
ZinssatzAb 0 Prozent p.a. (teilweise auch Negativzinsen)
BeantragungOnline oder postalisch
SchufaJa, kein Kredit ohne Schufa möglich

 

Grundsätzlich eignet sich smava für jede Kundengruppe, da der Verwendungszweck völlig frei wählbar ist. Zudem sind die Kreditsummen sehr breit gefächert. Das erklärt auch, warum so viele Verbraucher bereits mit smava Erfahrungen sammeln konnten. Einzige Ausnahme: Es sind keine Baufinanzierungen oder Immobilienkredite verfügbar. Das ist aber absolut „normal“. Baufinanzierungen erfordern im Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit deutlich mehr Beratungsaufwand und häufig auch eine persönliche Betreuung vor Ort. Sie haben als Nutzer auch die Wahl, ob Sie Nachweise, wie Lohnabrechnungen usw., online oder postalisch einreichen. Auch die gesetzliche vorgeschrieben Legitimierung können Sie sowohl unmittelbar online abschließen oder klassisch per Postident-Verfahren.

Unsere smava Kredit Erfahrungen: Schritt für Schritt zum Wunschkredit

In den nächsten Abschnitten möchten wir Ihnen eine Schritt für Schritt Anleitung mit an die Hand geben, wie Sie Ihren smava Kredit beantragen können. Wir greifen dabei auf unsere eignen smava Erfahrungen zurück. Beziehen aber auch die Aussagen von Verbrauchern mit ein, die ebenfalls bereits mit einem smava Kredit Erfahrungen sammeln konnten.

  1. Eingabe des Kreditwunsches (können Sie später auch nochmal abändern)
  2. Angabe der persönlichen & finanziellen Daten
  3. Angebote erhalten & auswählen
  4. Unterlagen bereitstellen
  5. Legitimierung vornehmen

Schritt 1: Eingabe des Kreditwunsches

Dieser Schritt ist recht schnell erledigt. Sie geben dort die Höhe des Wunschkredits ein sowie die Laufzeit. smava bietet für Neukunden aich einen Kredit mit Negativzins an. Derzeit erhalten Sie den Kredit sogar für bis zu "Minus 10 Prozent".

Tipp: Je länger Sie die Laufzeit wählen, desto mehr Zinsen fallen an. Im Gegenzug sinkt jedoch deutlich die Monatsrate. Sollte Ihre Kalkulation „eng“ bemessen sein, so empfehlen wir Ihnen eine möglichst lange Laufzeit zu wählen, um die Rate klein zu halten. Die meisten Banken ermöglichen Laufzeiten bis zu 84 oder 96 Monaten. In diesem maximalen Bereich sollte Ihre Darlehenslaufzeit auch liegen.

smava Kredit Erfahrungen

Gleich im ersten Schritt geben Sie Ihren Kreditwunsch ein. Je länger die Laufzeit, desto höher die Chance auf Zusage.

Schritt 2: Angabe der persönlichen und finanziellen Daten

Im nächsten Schritt müssen Sie zunächst Ihre persönlichen Daten angeben. Dazu zählen Name, Adresse usw. Außerdem fragt smava Ihre finanziellen Verhältnisse ab, wie Höhe und Herkunft des Einkommens, laufende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen, Höhe der Miete etc. An dieser Stelle der Hinweis, dass Sie natürlich alle Daten wahrheitsgemäß angeben sollten. Wenn Sie mit einer Frage nicht klarkommen, so gibt es rechts neben jedem Eingabefeld erläuternde Hilfestellungen dazu.

Hinweis: Die besten Chancen haben Sie, wenn Sie Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit, als Beamter oder Rentner beziehen. Arbeitslose, Bezieher von Sozialleistungen oder Selbstständige dagegen haben hier in der Regel keine Möglichkeit auf eine Kreditzusage.

smava Kredit Erfahrung

In den nächsten Feldern müssen Sie Ihre persönlichen und finanziellen Daten angeben.

Schritt 3: Angebote erhalten

Nachdem Sie alle Daten eingeben haben, prüft und gleicht smava diese sofort mit der Schufa ab. Dass smava seriös in Bezug auf den Umgang mit Ihren Daten arbeitet, ist absolut gegeben. Das Portal wurde sogar vom TÜV Saarland diesbezüglich geprüft. Sobald smava das Ergebnis der Schufa und anderen Auskunfteien vorliegt, erhalten Sie ein persönliches Kreditangebot. An dieser Stelle könnten Sie außerdem die Daten Ihres Kreditwunsches auch nochmal abändern und neu berechnen lassen. Wählen Sie nun eines der Angebote aus.

smava Erfahrungen

Nachdem smava Ihre Angaben geprüft hat, erhalten Sie nun kokrete Angebote.

Schritt 4: Unterlagen bereitstellen

Nun müssen Sie die erforderlichen Unterlagen bereitstellen. Dazu gehören Steuerbescheide, Rentenbescheide oder Lohnnachweise. Gelegentlich ist auch das Einreichen von Kontoauszügen erforderlich, allerdings nicht in jedem Fall. Die Unterlagen können Sie einscannen bzw. fotografieren und direkt hochladen. Alternativ dazu steht, können Sie die Unterlagen auch per Post versenden. Verbraucher, die bereits mit einem smava Kredit Erfahrung machen konnten, berichten, dass beim postalischen Versand die Beantragung jedoch länger dauern kann.

smava Erfahrung

Im letzten Schritt erfolgt dann die Bereitstellung von Einkommensnachweise sowie der Identifikation.

Schritt 5: Legitimierung

Der letzte Schritt ist die gesetzliche vorgeschrieben Legitimierung sowie persönliche Identifizierung. Hier stehen Ihnen die beiden Wege Videoident- sowie Postident-Verfahren zur Verfügung. Wir empfehlen immer auf das Videoident-Verfahren zu setzen, da Ihre Anfrage dann wesentlich schneller bearbeitet wird.

Ist smava seriös? 3 Punkte, die Sie über smava wissen sollten

  • Smava selbst vergibt keine Kredite: Wer bereits mit smava Erfahrungen machen konnte, stellt fest, dass das Unternehmen selbst keine Kredite vergibt. Vielmehr handelt es sich um ein Portal, welches aktuelle Angebote am Markt vergleicht und vermittelt. Das ist unserer Meinung nach sogar besser. Denn so erhalten Verbraucher in vielen Fällen ein deutlich besseres Angebot.
  • Erster Kredit mit Negativzins: smava war das erste Portal, welches einen Kredit mit Negativzins anbot. Mit anderen Worten: Anstatt Zinsen für einen Kredit zu bezahlen, erhielten Sie Zinsen! In der Praxis sah das so aus, dass Sie maximal 1.000 Euro Kredit bekamen und lediglich circa 970 Euro zurückzahlten. Allerdings rieten viele Verbraucherschützer von einem solchen Kredit ab. Hintergrund ist, dass bei einem derartigen Kleinkredit die Schufa darunter leiden könnte. Dennoch war das Angebot von smava seriös und eine Reihe von Kunden erhielten diesen Kredit – wenn auch nicht ganz so ohne Weiteres. Auch heute noch gibt es einen smava Kredit mit Negativzins. Aktuell sogar mit -10%.
  • Erst persönliche Daten, dann Infos: Wie Sie vielleicht schon selbst bemerkt haben, erhalten Sie bei smava erst dann konkrete Angebote, wenn Sie Ihre persönlichen Daten angegeben haben. Auf der einen Seite ist das verständlich, da nur so ein individuelles Angebot berechnet werden kann. Auf der anderen Seite berichten Verbraucher, die mit einem smava Kredit Erfahrungen sammeln konnten, jedoch über anschließende Werbeanrufe von smava. Insbesondere bei Beantragung des Kredits mit Negativzins erhielten Kunden Anrufe und wurden in höhere Kreditsummen „gedrängt“ (so zumindest die Erfahrungsberichte einiger Verbraucher).

Weitere smava Erfahrungen: Das hat das Portal noch zu bieten

Begonnen hatte smava nicht mit dem heutigen Kreditvergleich, sondern mit einem P2P Marktplatz. Dabei handelt es sich um einen Kreditmarktplatz, auf dem sich Verbraucher von anderen Privatpersonen Geld leihen können. Meist investieren mehrere Privatpersonen in einen Privatkredit. Die Abwicklung und Betreuung dabei übernimmt smava. Auch heute noch ist dieser P2P Marktplatz Teil des Angebots des Unternehmens.

smava Erfahrungen

Neben der Kreditvermittlung betreibt das Unternehmen auch einen P2P Marktplatz. Unsere smava Erfahrungen zeigen jedoch, dass dieses Projetk eher vernachlässigt wird.

Geeignet ist die P2P Plattform vor allem dann, wenn die ursprüngliche Kreditanfrage über den Vergleichsrechner kein Ergebnis brachte, weil beispielsweise die Bonität nicht ausreichend gut war. Bei der Kreditvergabe auf der P2P Plattform entscheiden nicht Banken über die Zusage, sondern private Investoren. Generell dürfen natürlich auch hier keine harten negativen Schufa Einträge, wie Privatinsolvenz usw., vorliegen. Kleinere Mängel sind jedoch möglich. Einen Kredit ohne Schufa gibt es aber nicht.

  • Ursprünglich begann smava als P2P Marktplatz
  • Auch heute noch können sowohl Anleger als auch Kreditnehmer diesen Service nutzen
  • Die P2P Plattform eignet sich insbesondere für Selbstständige und Personen ohne festes Einkommen

Alternativen zu smava

Der Kreditmarkt in Deutschland ist hart umkämpft. Obwohl viele Verbraucher, die bereits mit smava Erfahrungen machen konnten, sich sehr positiv äußern, gibt es jedoch auch den einen oder anderen negativen Punkt. Grundsätzlich ist smava dabei keineswegs der einzige Kreditvermittler. Es existieren nahezu unzählige Kreditvermittler in Deutschland. Die bekanntesten Konkurrenten sind dabei Check24, Verivox oder Finanzcheck. Im P2P Bereich ist Auxmoney eine klassische Alternative zu smava.

Tipp: Insbesondere bei Finanzcheck müssen Sie als Verbraucher nicht erst sämtliche persönliche und finanzielle Daten preisgeben, bevor Sie überhaupt erstmal einen Zinssatz zu Gesicht bekommen. Dort können Sie sich auch anonym und völlig unverbindlich einen ersten Überblick verschaffen. Sollten Sie später individuelle Angebote haben wollen, so können Sie diese dann direkt anfordern.

Smava Erfahrungen mit dem Unternehmen allgemein

Crosslend_FazitDas Unternehmen smava startete 2007 und hat seinen Sitz in Berlin. Laut eigenen Aussagen war es damit das erste deutsche Fintech-Unternehmen. Das Kreditportal vermittelt Darlehensangebote von ungefähr von 25 Banken. Das vermittelte Kreditvolumen beträgt pro Jahr rund 1 Milliarde Euro. Das smava seriös arbeitet ist zweifellos unbestritten, auch wenn es natürlich immer mal wieder den einen oder anderen negativen Kommentar eines Verbrauchers gibt, der mit einem smava Kredit Erfahrungen machen konnte. Daneben betreibt die Firma noch einen P2P Marktplatz sowie die online Bonitätsauskunft Score Kompass.

smava seriös

Es besteht kein Zweifel, dass smava seriös arbeitet. Bestätigt hat das unter anderem der TÜV Saarland.

Fazit: smava eine der Top-Adressen in Deutschland

Wie eingangs erwähnt, besteht kein Zweifel daran, dass smava seriös arbeitet. Viele Verbraucher, die mit einem smava Kredit Erfahrungen sammeln konnten, berichten positiv über den Kreditvermittler. Der Vorteil besteht vor allem darin, dass Kunden individuelle Angebote erhalten, die mit einer hohen Wahrscheinlichkeit auch zugesagt werden. Das wird jedoch damit erkauft, dass der Nutzer sofort sämtliche persönliche und finanzielle Daten angeben muss, bevor er irgendeine Information erhält. Ob er sich dann im Nachgang für das Angebot entscheidet oder nicht – smava ist dadurch in den Besitz wertvoller Daten gekommen. Natürlich legal und unter Einhaltung aller Datenschutzgesetze, dennoch hat das Ganze einen faden Beigeschmack.

Unserer Meinung nach ist es besser, den Anbieter Finanzcheck über den Kreditvergleich zu nutzen. Finanzcheck arbeitet ebenfalls mit allen etablierten Banken in Deutschland zusammen. Gleichzeitig können Sie sich als Verbraucher jedoch zunächst einmal völlig anonym und unverbindlich einen ersten Überblick verschaffen.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.