Smava Kredit Erfahrungen: Ist smava seriös?

Pros

• Kredit2Day mit Sofort-Auszahlung als Alternative zum Dispo - Kredit
• Individuelle Kreditangebote besitzen hohe Zusagewahrscheinlichkeit
• Auf Wunsch auch (persönliche) telefonische Beratung
• Schnelle Zusage i.d. Regel innerhalb 24 Stunden
• Schufa-neutral und unverbindliche Anfrage
• Video-Ident und Dokumenten-Upload möglich
• Datenschutz TÜV geprüft
• vollautomatisierte und schlanke Kreditprüfung von über 25 Kreditgebern

Contra

• Für unverbindliches Angebot werden sehr viele persönliche Daten vorab erfragt
• Nicht selbst Kreditgeber, nur Kreditvermittler

Der Smava Wunschkredit und Smava Kredit: Erfahrungen und Test – Wir schauen genau hin

Das Berliner Unternehmen smava ist nach unserer Kredit Erfahrung mit seinem Online-Vergleichsportal für Online-Kredite einer der größten Kreditvermittler Deutschlands. Vereinfacht ist smava wie eine Flug-, Hotel- oder Mietwagen Preisvergleichs. Sie vergeben also nicht selbst die Kredite. Das über die smava Plattform vermittelte Kreditvolumen beträgt 12 Jahre nach Gründung bereits jährlich bereits 2 Milliarden Euro im Jahr. Smava findet die Angebote mit der größten Abschlusswahrscheinlichkeit für Sie als Kreditsuchender heraus. Wir beschreiben die Kredit Erfahrungen sowie die Stärken und Schwächen des smava Portals. Auch werden Sie in diesem Artikel gute Alternativen zu smava finden und wir informieren Sie über die von smava erhobenen Vermittlungsprovsionen.

Die Leistungen von Smava im Überblick

Unsere smava Erfahrung im Detail

Stand 3/2020

Voraussetzungen für einen erfolgreichen smava Kredit

Der Vergleichsrechner bietet Kredite für folgende Zielgruppen an:

Folgende Kriterien gelten für einen Kreditantrag:

Als vordefinierte Verwendungszwecke gelten

Sie erfüllen die Kriterien nicht, dann hier Kreditanfrage prüfen:

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Bietet smava für alle Personengruppen individuelle Kredit an?

Alle Kreditarten von smava im Überblick (Quelle: smava)

Grundsätzlich fällt bei Ansicht der smava Seite für Kredite auf, dass nach unsren Erfahrungen die Internetseite überfrachtet mit verschiedensten Angeboten ist. Das zeigt jedoch auch, welche Vielfalt ein innovativer Kreditanbieter oder -Vermittler haben kann. Die von smava gewählten Themen hören sich nach unseren Kredit Erfahrungen auf den ersten Blick wie ein Sammelsurium von Marketingbegriffen an. Und ohne Frage, das erscheint alles etwas verwirrend. Die Begriffe jedoch sind bei genauer Betrachtung geschickt ausgewählt. Die Kreditangebote sind gezielt auf die verschiedenen Personengruppen ausgerichtet und abgestimmt. Sie erhalten nach unserer Kredit Erfahrung mit smava somit „kein 0815 Angebote von der Stange“, sondern ein auf die Bedürfnisse abgestimmtes Spezialangebot. Unsere Krdit Erfahrungen mit Smava hzeigen auch, dass bspw. Baufinanzierungen schwer zu finden sind. Es ist zu vermuten, dass die smava den kostenintensiven Beratungsaufwand scheut. Denn eine Baufinanzierung wird nicht nur über die günstigsten Konditionen abgewickelt. Baufinanzierungskunden erwarten Spezialisten für die Finanzierung von Immobilien bei einer Bank.

3 Beispiele zu abgestimmten Kreditangeboten: 

Was ist Kreditprivat?

Kreditprivat ist eine Sparte bei Smava, wo sich private Geldgeber tummeln. Ähnlich wie bei einer Crowd bekommt der Geldnehmer die Möglichkeit einen Kredit von einer privaten Person zu bekommen. Dieses Angebot ist einzigartig, denn häufig muss die selbstständige Person zu einer Bank gehen, um dort einen Kredit zu bekommen. Bei Smava muss das der Antragssteller zum Glück nicht tun. Es handelt sich um eine transparente Vergabe von Krediten. Die Bank wird hier nicht eingeschaltet. Die Abwicklung ist sehr effektiv und wird schnell durchgeführt. Die Auszahlung erfolgt zügig. Ist der Kredit ausgezahlt, so profitieren beide Seiten. Der Geldgeber bekommt eine attraktive Rendite und der Geldnehmer bekommt einen Kredit, den er bei einer Bank nicht so einfach bekommen würde.

Zwischen den Anlegern und den Kreditnehmern erfolgt kein Kontakt. Dadurch kann gegenseitige Anonymität gewährleistet werden. Wenn sich der Kunde dazu entscheidet, sich bei Kreditprivat zu registrieren, so werden die Unterlagen durch das Team geprüft. Verläuft die Überprüfung erfolgreich, so wird das Projekt für den Marktplatz freigeschaltet. Anschließend beginnt die Finanzierungsphase. Wenn der Kunde den Zins behält, kann das Projekt schon nach kurzer Zeit finanziert werden. Als Kunde kann man den Zins verändern oder verringern. Den Zinssatz kann man mehrfach adjustieren. Als Kunde kann man ein Darlehen in Höhe von bis zu 50.000 Euro aufnehmen. Es können aber auch kleinere Darlehen in Höhe von 1.000 Euro in Anspruch genommen werden. Die Laufzeiten liegen zwischen 36, 60 oder 84 Monaten. Der Kredit kann auch vorzeitig zurückgezahlt werden.

Vorteile von Kreditprivat

Der Zinssatz wird ausschließlich als eine Empfehlung angegeben. Er kann daher verändert werden. Die Sondertilgung ist kostenfrei und eine vorzeitige Kreditkündigung ist möglich. Es ist auch möglich einen Gemeinschaftskredit zu beantragen. Weiterhin ist eine Risikoabsicherung möglich. Die Anzahl der Umschuldungskredite ist unbegrenzt.

Smava Kredit beantragen: Schritt für Schritt Anleitung zum Wunschkredit

In den nächsten Abschnitten möchten wir Ihnen nach unseren smava Kredit Erfahrungen eine Schritt für Schritt Anleitung mit an die Hand geben, wie Sie Ihren smava Kredit beantragen können. Wir greifen dabei auf unsere eignen smava Erfahrungen bei Krediten zurück. Beziehen aber auch die Aussagen von Verbrauchern mit ein, die ebenfalls bereits mit einem smava Kredit Erfahrungen sammeln konnten.

Schritt 1: Eingabe des Kreditwunsches

Dieser Schritt ist schnell erledigt. Sie geben dort die Höhe des Wunschkredits ein sowie die Laufzeit. Ergänzend bietet smava in verschiedenen Zeiträumen für Neukunden auch einen Kredit mit Negativzins an. Der lag in der Vergangenheit bei bis zu „Minus 10 Prozent„. Die Sonderkredite sind jedoch an feste Kriterien gebunden. Weichen Sie bspw. von der Laufzeit für den Sonderzins ab, ändert sich der Kreditzins sofort auf die aktuellen Konditionen. Wichtig ist für Sie: Sie können die gewählte Kreditsumme später noch abändern, sollten Sie einen anderen Betrag benötigen.

Schritt 2: Angabe der persönlichen und finanziellen Daten

Im nächsten Schritt müssen Sie zunächst Ihre persönlichen Daten angeben. Dazu zählen Name, Adresse, Arbeitgeber usw. Nach unseren Kredit Erfahrungen fragt smava Ihre finanziellen Verhältnisse ab. Die Höhe und Herkunft des Einkommens, laufende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen, Höhe der Miete, Versicherungen etc. An dieser Stelle der Hinweis, dass Sie natürlich alle Daten wahrheitsgemäß angeben sollten. Sie verstehen eine Frage von smava nicht genau? smava bietet rechts neben jedem Eingabefeld erläuternde Hilfestellungen an. Diese sind verständlich und vorbildlich gelöst.

Wenn Sie nicht so viele persönliche Daten preisgeben wollen, müssen Sie den Vorgang frühzeitig abbrechen. Ein individuelles auf Sie zugeschnittenes Angebot erfordert heute eine Vielzahl von Daten. Danach werden Restschuldversicherungsprodukte angeboten. Wie es die Verbraucherrichtlinien vorsehen, wird der Hinweis gegeben, dass die Auswahl der Restschuldversicherung nicht verpflichtend ist und keinen Vorteil zur Kreditvergabe hat. Unter der Auswahl der Pakete kann „Keine Versicherung” bestätigt werden.

Expertentipp

Die besten Chancen haben Sie, wenn Sie Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit, als Beamter oder Rentner beziehen. Arbeitslose, Bezieher von Sozialleistungen oder Selbstständige mit unregelmäßigen oder geringen Einkünften dagegen haben hier kaum eine Möglichkeit auf eine Kreditzusage.

Sollten sie später noch eine Alternativberechnung machen, müssen sie die Kreditversicherungen wieder ablehnen, sollten Sie diese nicht wünschen oder bereits abgesichert sein.

In den nächsten Feldern müssen Sie Ihre persönlichen und finanziellen Daten angeben. (Quelle: smava)

Schritt 3: Angebote erhalten

Nachdem Sie alle Daten eingeben haben, werden Ihre Angaben mit der Schufa abgeglichen und die Bonität geprüft. Bzgl. Umgang mit Ihren Daten ist smava vorbildlich. Das Portal lässt sich durch den TÜV Saarland freiwillig überprüfen.

Nach einigen Minuten bzw. wenigen Stunden sollte smava das Ergebnis der Schufa und anderen Auskunfteien vorliegen. Dann erhalten Sie ein persönliches Kreditangebot oder eine Ablehnung. Im letzteren Fall empfiehlt smava seinen Partner credimaxx. Weiter unten werden sie jedoch noch eine Vielzahl von Anbietern bei einer Kreditablehnung vorfinden.

Sollten Sie es sich nun anders überlegt haben, können Sie jetzt noch die Daten Ihres Kreditwunsches noch mal abändern. Dann können Sie eine Neuberechnung starten. So dass das Angebot wirklich genau ihren Wünschen entspricht. Sie erhalten dann erneut ein neues Angebot oder Ablehnung Ihres Kreditwunsches. Jetzt können Sie eines der Angebote auswählen.

Nachdem smava Ihre Angaben geprüft hat, erhalten Sie konkrete Angebote. (Quelle: smava)

Alternativ telefonische Kreditberatung

Bei Fragen zum Kreditvergleich oder Ihren persönlichen Kreditangeboten stehen Ihnen Kreditspezialisten von smava beratend zur Seite. Durch stetigen Kontakt zu den Partnerbanken will smava eine umfassende und aktuelle Beratung gewährleisten. So können sie zuerst über Kreditvergleich die Konditionen selbst ermitteln und bei Fragen die Expertise der Fachberater nutzen.

Schritt 4: Unterlagen bereitstellen

Stellen Sie die angeforderten bzw. erforderlichen Unterlagen zusammen. Dazu gehören Steuerbescheide, Rentenbescheide oder Lohnnachweise. Gelegentlich ist auch das Einreichen von Kontoauszügen erforderlich, allerdings nicht in jedem Fall. Bei einigen Kreditanbietern auf smava können Sie die Unterlagen einscannen bzw. fotografieren und direkt hochladen. Es kann jedoch auch der Postversand gefordert werden. Kreditnehmer, die bereits mit einem smava Kredit Erfahrung machen konnten, berichten, dass beim postalischen Versand die Beantragung allerdings mehrere Tage länger gedauert hat.

Im letzten Schritt erfolgt dann die Bereitstellung von Einkommensnachweise sowie der Identifikation. (Quelle: smava)

Schritt 5: Zum Abschluss die Legitimierung

Der letzte Schritt ist die gesetzliche vorgeschrieben Legitimierung und persönliche Identifizierung.
Gemäß des Geldwäschegesetzes (§1 Absatz 1 GwG) sind Banken in Deutschland zur Identitätsüberprüfung und Legitimierung der Bankkunden verpflichtet, bevor diese Finanzprodukte in Anspruch nehmen.

Hier stehen Ihnen die beiden Wege VideoIdent- sowie PostIdent-Verfahren zur Verfügung. Sofern Ihnen technisch möglich, empfehlen wir das VideoIdent-Verfahren. Ihr Antrag wird dann sofort weiterbearbeitet. Beim Postident-Verfahren müssen Sie Ihren Gang zur Post und den Postversandweg mit einkalkulieren.

Für das VideoIdentverfahren benötigen Sie hierzu:

Wenn Sie zu weiteren erforderlichen Unterlagen zum Nachweis Ihres Einkommens, Vermögens oder Ähnliches aufgefordert wurden, legen Sie diese einfach mit in den Umschlag. Erfahrungen auf der Seite smava Kreditunterlagen zeigen, Sie finden eine ausführliche Beschreibung, welche Unterlagen für einen Kredit benötigt werden.

Expertentipp

Sofern es Ihre Bank anfragt bzw. während der Kreditprüfung anbietet, empfehlen wir grundsätzlich immer die Nutzung der digitalen Einkommensprüfung. Denn in diesem Fall müssen Sie üblicherweise keine weiteren Unterlagen wie Einkommensnachweise oder Kontoauszüge einreichen. Es handelt sich hierbei um die Richtlinie mit dem Namen PSD 2 (Payment Service Directive). Sie erlaubt Finanzdienstleistern den einmaligen Einblick auf Ihr Konto. Bisher war „dieses Monopol“ nur Ihrer eigenen kontoführenden Bank vorbehalten. Wenn die kreditgebende Bank die Reihenfolge der Prüfschritte einhält, erhalten sie sofort danach eine Auskunft über die Darlehensgenehmigung.

Wie können Sie smava erreichen, wenn Sie den Kreditvertrag ändern wollen?

Ihre erste Anfrage können Sie komfortabel über die verschlüsselte Internetseite vornehmen. Jedoch ist auch die Kommunikation über Telefon, E-Mail sowie Fax möglich. Für die Übermittlung der Kreditunterlagen wie Nachweise zum Einkommen und Änderungsantrag empfiehlt sich aus Sicherheitsgründen Fax oder Postweg. Es sei denn, Sie benutzen bei der Übertragung per E-Mail eine Verschlüsselungstechnik. Über die Internetseite von smava können direkt keine Dateien hochgeladen werden.

Sind Zwischentilgung, Kreditablösung, Aufstockung oder flexible Änderung Kreditrate bei smava möglich?

Da smava nach unseren Kredit Erfahrungen nicht der Kreditgeber ist, sondern nur an ausgewählte Bankpartner die Kredite vermittelt, gibt es keine einheitliche Aussage zur Flexibilität während der Kreditphase. Bei vermittelten Krediten direkt an Banken gelten die gesetzlichen Regelungen, sofern Sie keine individuellen Vereinbarungen getroffen haben.

Bei den sogenannten Privatkrediten oder p2p Krediten von smavaprivat handelt es sich um eine Sonderform. Hier können Sie von einer Person den Kredit erhalten oder von einer Gruppe. Demzufolge gibt es auch hier keine einheitlichen Regelungen. Weder für die Sondertilgung noch das Ablösen eines Kredites.

Sollten Sie Sondertilgungen oder Kreditablösungen vereinbart haben bzw. gesetzlich zulässig sein, dann könnte die heutige Zinssituation in 2019 ggf. einige zukünftige Zinskosten einsparen.

Expertentipp

Smava ist Kreditvermittler. Gemäß AGB 07/2019 von smava fallen für Kreditvermittlung an Servicebanken bis zu 4% Gebühren an. Daher sollte Aufstockung dann direkt bei der kreditgebenden Bank vorgenommen werden. Alternativ bietet sich die Umschuldung an. Nutzen Sie dazu unseren Umschuldungsrechner!

Smava Kredit abgelehnt: Was tun?

Falls Ihr smava Wunschkredit abgelehnt wurde, sollten Sie den Grund dafür herauszufinden. Erste Anlaufstelle sollten die Kreditexperten der smava sein. Sofern nicht schwerwiegende negative Schufa Einträge vorliegen, könnten Sie nach Abänderung der vielleicht problematischen Vorgaben / Angaben über unseren Online Kredit Vergleich eine neue Anfrage stellen.

Nach unseren Kredit Erfahrungen mit Smava müssen Sie ggf. die Darlehenssumme verringern und/oder die Laufzeit verlängern. Dadurch könnte die Chance auf eine Kreditzusage steigen. Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber „Kredit abgelehnt – Das müssen Sie jetzt dringend tun!“.
Prüfen Sie Ihren Kreditwunsch über unsere Alternativen:

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Was sagen Finanzexperten über smava Kredit?

Das Portal smava hat in den letzten 10 Jahren zahlreiche Auszeichnungen erhalten. Der Stiftung Warentest / Finanztest hat smava seit 2013 mind. 3-mal positiv bewertet. Focus money verlieh an smava 2017 das Label „Kundenliebling 2017” und „Fairster Digitaler Finanzberater“ sowie im Jahr 2014 “bester Ratenkredit”. Vom Banking-Check erhielt smava im Langzeittest von 2014 bis 2017 die Note sehr gut. Der Datenschutz ist vom TÜV Saarland zertifiziert (Stand 3.2020).

Nicht begeistert sind Verbraucherschützer und einige Finanzexperten über „Schulden machen und damit Geld verdienen“. Also dem Negativzins. Denn bei Antragstellung und Abschluss gibt es eine Schufa Meldung. Der Interessent bekommt vielleicht nur eine geringe Summe und muss 5-10% weniger innerhalb von drei Jahren zurückzahlen. Da sich der Schufascore negativ verändern wird, kann der nächste Kredit bedeutend teurer werden, also bspw. die einmalig geschenkten 50 EUR. Und wir glauben sowieso nicht daran, dass es hier um ein selbstloses Geschenk geht. Nach unserer Meinung sind die Gründe:

Welche Alternativen gibt es zu Smava

Auch wenn auf dem Kreditvergleich von smava mind. 20 Banken zugreifen kann, gibt es Gründe, warum Sie dort bei smava nicht das passende Angebot gefunden haben. Die Suche nach einer Alternative zu smava können denkbar unterschiedlich sein.

Der Negativzins-Kredit von smava: 1.000 Euro leihen – 994 Euro zurückzahlen. (Quelle: smava)

Zusätzlich gilt:

Alle Voraussetzungen zur Nutzung Negativzins-Kredit müssen erfüllt sein. Der Kleinkredit mit Negativzins kann nur einmal in Anspruch genommen werden. Sozialleistungen (wie z.B. Hartz IV) und Entgeltersatzleistungen (wie z.B. ALG) zählen nicht als Einkommen.

Sie benötigen den Kleinkredit gar nicht! Jedoch Sie wollen es testen

Wenn Sie diesen Kleinkredit jedoch nicht benötigen, sollten Sie der Versuchung widerstehen, diesen zu beantragen. Denn er wirkt sich auf Ihren Schufascores aus. Ggf. müssen Sie später einmal bei einem benötigten Kredit höhere Zinsen bezahlen. Denn nach unseren Kredit Erfahrungen speichert die SCHUFA nicht: „War nur Kredit aus Spaß“ oder „Ich wollte nur mal testen“. Grundsätzlich wird sich auch jeder Kreditsachbearbeiter nach Ansicht Ihrer Schufa fragen: Warum haben Sie einen Kredit über 1.000 Euro unbedingt benötigt? Was wissen andere Kreditgeber, was wir nicht erkennen?

Eilkredit – Auszahlung Smava Kredit innerhalb von 24 Stunden

Abhängig von der jeweiligen Bank können Sie als Verbraucher sogar einen Eilkredit oder Sofortkredit erhalten. Das bedeutet für Sie, bei positiver online Prüfung erhalten Sie das Geld sofort ausgezahlt. Folgende Voraussetzung müssen erfüllt sein:

Expertentipp

Für den Blitzkredit oder Eilkredit sollten Sie zwingend vorher Ihre Schufa prüfen und ggf. berichtigen lassen. Der Blitzkredit wird ggf. trotz der erfüllten anderen Kriterien nicht genehmigt. Es wäre ärgerlich, wenn die Vergabe des Blitzkredites an einer fehlerhaften Schufa scheitern würde.

Kredit2Day – vollautomatisierter Digital-Kredit

Smava Kredit bietet mit Kredit2Go eine nach eigenen Aussagen günstige Dispo-Alternative. Smava hat die ersten vollautomatischen Sofortkredite in Deutschland entwickelt. Als Kreditnehmer erfahren Sie in Echtzeit, ob sie das Kreditangebot erhalten. Anstatt 1 bis 2 Tage auf die Antwort zu warten, bekommen Sie bei positivem Bescheid das Geld sofort ausgezahlt.

Kredit ohne Schufa – Kredite trotz Schufa

Wenn ein „Kredit ohne Schufa“ angebotenen wird, versteckt sich häufig dahinter:

Hintergrund ist für deutsche Banken, sie sind in Deutschland verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Kunden zu überprüfen. Richtig müsste es somit meistens heißen: „Kredit trotz SCHUFA“ oder „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“. Um ein Angebot für einen „Kredit trotz Schufa zu erhalten, müssen Sie vorab die Bonitätsprüfung häufig über die Schufa genehmigen. Wenige Ausnahmen deutscher Banken könnten auch andere Auskunfteien nutzen. Jedoch sicher: Deutsche Banken müssen Ihre Bonität bei Kreditgewährung prüfen. Banken im Ausland sind der Schufa häufig nicht angeschlossen.

Wenn wenig oder kein Vertrauen beim Kreditgeber vorhanden ist, steht es schlecht um Ihre Kreditchancen. Daher ist die smava Aussage nur als Werbeaussage zu werten. Kreditvermittler wie Bon-Kredit aus der Schweiz oder MAXDA aus Deutschland drängen sich mit aggressiver Werbung und viel Hoffnung als Alternative auf.

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Kooperation mit mobile.de

Smava kooperiert seit 2018 bei Vergabe von Krediten mit Deutschlands größten Fahrzeugmarkt mobile.de und baut dank seiner Erfahrung seine Position im Autokreditmarkt schnell aus. So können die monatlich mehr als 15 Millionen Nutzer von mobile.de direkt über den Marktplatz mehr als 70 Kredite von über 20 Banken vergleichen und den günstigsten Kredit abschließen.

Kooperation mit der Münchner FIDOR Bank

Schon seit dem Jahr 2011 kooperiert smava mit der ersten Community Bank Deutschlands, der Fidor Bank AG. Deren Kunden können direkt am Kreditprogram smavaprivat teilnehmen. Auch ist es für andere Investoren und Geldgeber erforderlich, für die Teilnahme an smavaprivat für die Kontoführung ein Konto bei der Fidor Bank zu haben.

Commerzbank-smava Kooperation

Mit der Commerzbank besteht ebenfalls eine offizielle Kooperation. Der Interessent muss hierzu die Daten nur einmalig eingeben, da er direkt auf die Internetseite der Commerzbank umgeleitet wird.

Kosten bei smava – Was kostet die Kreditsuche?

Die Nutzung der Kreditplattform ist kostenfrei.
Auch für die p2p Plattform lässt sich smava den angebotenen Service mit bis zu 3% bezahlen.

P2P – smava Privatkredit als Investor nutzen

Bekannt wurde smava nicht nur durch Erfahrungen mit der Vermittlung von Krediten. Sondern bereits 2007 durch seine p2p Plattform. Peer-2-Peer steht für Kredite zwischen Personen unter Ausschaltung der Bank. Somit tritt smava bei sämtlichen Privatkrediten von Privatpersonen als Vermittler der Gruppen auf. Durch die Bereitstellung der Plattform sorgt smava für einen reibungslosen Ablauf des Finanzierungsprozesses. Somit wird bereits die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer durch smava vorgenommen. Selbstständige und Freiberuflern können auch Kredite bei smava Privatkredit erhalten. Nach Freigabe durch smava entscheiden allein die Investoren, ob die Kreditanfrage zustande kommt oder abgelehnt wird.

Als Sparer können Sie Ihr Geld in die Vergabe von Privatkrediten investieren. Ob sie die smava Zinserträge als Zinseinkünfte versteuern müssen oder ob Erfahrungen zeigen, dass Sie bereits ab dem 2. vergebenen Kredit zum Unternehmer werden, sollten Sie vor Beginn Ihrer Tätigkeit mit Ihrem Finanzamt und / oder Ihrem Steuerberater besprechen.

Zusätzlich benötigen Sie bei dem Service Bankpartner Fidor Bank AG ein Konto. Die Kontoführung ist im Rahmen von smava Privatkredit kostenfrei. Danach zahlen Sie einen Anlagebetrag auf Ihr Fidor Konto. Ab der Gutschrift des Guthabens können Sie Investitionen in Kredite vornehmen.

Nach unseren Kredit Erfahrungen bei Smava Privatkredit können auch die Personen Kredite erhalten, die aufgrund ihrer Bonität keinen Bankenkredit bekommen haben. Für den Anleger ist als Sicherheit ein Anleger-Pool eingerichtet. Dieser übernimmt bei verspäteter Zahlung des Kreditnehmers oder Ausfall einen Teil der Rate. Die individuellen Kosten des Anleger-Pools gehen zulasten der Rendite. Ab der 2. Mahnung wird das Darlehen bereits an ein Inkassounternehmen verkauft. Das halten wir für denkbar ungünstig. Nach der 2. Mahnung verlieren die Anleger nach unserer Schätzung zwischen 60 bis 95% des Darlehensbetrags. Eine vorherige Absicherung kostet wiederum Rendite. Dann ist auch ohne Ausfall nicht mit einer interessanten Rendite über 3-4% derzeit zu rechnen. Smava gibt selbst keine Zahlen bekannt. Dafür werden sie ihre Gründe haben. Wir kennen jedoch einige „Aufkaufzahlen“ von professionellen Kreditaufkäufern, die sich seit der Finanzkrise 2008 verstärkt auf dem deutschen Kreditmarkt einkaufen. Fällt also bei bspw. 5 Kreditnehmern nur ein Kreditnehmer bereits im ersten Jahr aus, ist möglicherweise für den Anleger kein positiver Ertrag die nächsten Jahre mehr möglich.

Um das angebotene Kreditportfolio vereinfacht zu gestalten, bietet smava 3 verschiedene Portfolios an. Nach únseren Erfahrungen mit Smava können Sie natürlich den Emfänger des Kredits, also den Kreditnehmer selbst auszusuchen. Dann wird noch ein standardisiertes Portfolio Angeboten, welches die Anlagesummen über alle Bonitätsstrukturen verteilt. Das 3. Portfolio beinhaltet einen Gebotsassistenten. Hierbei können Sie vorher Kriterien festlegen, unter welchen Bedingungen ihr Assistent Gebote abgibt, um den Zuschlag zu bekommen.

Smava selbst verdient durch Vermittlungsprovisionen des Kreditnehmers und Servicegebühren des Anlegers (Anleger ab dem 18.2.2011) somit immer. Ein detailliertes Preisverzeichnis ist bei smava vorbildlich hinterlegt.

Für Investoren können interessante Renditen entstehen:

Lesen Sie dazu unseren Ratgeber p2p Kredit ohne Bank.

Expertentipp

Beschreiben Sie als Kreditanfragender auf p2p präzise, glaubhaft und detailliert Ihr Kreditvorhaben. Sollten Sie einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen oder Freiberufler sein, legen Sie seriöse Quellen und Statistiken sowie ggf. Marktanalysen bei. Umfassende oder ergänzende Angaben zu Ihrer Bonität sind gerade für die Kreditvergabe durch Investoren der Plattform smavaprivat förderlich.

Checken Sie ihre eigene Bonität kostenfrei

Nach unseren Kredit Erfahrungen bietet Smava mit dem Score Kompass eine kostenfreie App zur dauerhaften Bonitätsüberwachung für Privatpersonen an. Hierbei ist jedoch nicht gemeint, dass Sie die Bonität anderer Privatpersonen verfolgen können. Es geht hier einzig allein um Ihre eigene Bonitätsüberwachung. Lassen Sie sich nicht von dem Begriff „Privatpersonen“ abschrecken. Sollten Sie Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger sein, können Sie Ihren persönlichen Score ebenfalls dauerhaft überwachen und kontrollieren. Jedoch bedenken Sie, es werden die Daten von Schufa oder Creditreform nicht mitberücksichtigt. Gerade die Schufa ist jedoch der traditionelle Partner der Banken. Datengrundlage sind die Daten der infoscore Consumer Data GmbH, eine der größten Wirtschaftsauskünfte Deutschlands. Es kann daher durchaus zu Abweichungen kommen. Auch können Sie nicht Ihr Unternehmen überwachen, wenn es bspw. eine juristische Person (GmbH, AG usw.) ist.

Sie können neben der empfohlenen Schufaüberprüfung vor jedem Kredit oder Handyvertrag einen kostenfreien Bonitätscheck vornehmen. Dies ist ebenfalls über Ihren Desktop Rechner oder Tablet möglich. Machen Sie den Vergleich auch, obwohl sich der Bonitätscheck zwischen den Anbietern wie Schufa, Creditreform oder dem Score Kompass unterscheiden.

Im Video von Kredite.org erfahren Sie in nur 3 Minuten alles, was Sie über smava wissen müssen.

Fazit

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