Smava Kredit Erfahrungen: Ist smava seriös?
Das Wichtigste in Kürze
- Kreditanfrage kostenfrei und schufaneutral
- Vollautomatische Kreditprüfung mit Sofort-Auszahlung möglich
- Datenschutzprüfung durch TÜV und mehrfacher Testsieger spricht für hohe Seriosität
- Kreditlaufzeiten von 12 bis 144 Monate und Kreditsummen ab 500 EUR bis 120.000 EUR
- Kredite auch für Selbstständige und Rentner möglich
- Viele Vergleichsrechner für verschiedene Situationen wie Autofinanzierung oder Umschuldung
- Kredit2Day mit Sofort-Auszahlung als Alternative zum Dispo - Kredit
- Individuelle Kreditangebote besitzen hohe Zusagewahrscheinlichkeit
- Auf Wunsch auch (persönliche) telefonische Beratung
- Schnelle Zusage i.d. Regel innerhalb 24 Stunden
- Schufa-neutral und unverbindliche Anfrage
- Video-Ident und Dokumenten-Upload möglich
- Datenschutz TÜV geprüft
- vollautomatisierte und schlanke Kreditprüfung
- Für unverbindliches Angebot werden sehr viele persönliche Daten vorab erfragt
- Nach Angabe mehrerer Internetartikel gibt es mehrfache Werbeanrufe und Erinnungsmails
- Hohe Hürden bei der Bonität
- Bei erfolgreicher Vermittlung an eine Servicebank fallen bis zu 4% Vermittlungsgebühren an
- Nicht selbst Kreditgeber, nur Kreditvermittler
Inhaltsverzeichnis
- Der Smava Wunschkredit und Smava Kredit: Erfahrungen und Test – Wir schauen genau hin
- Die Leistungen von Smava im Überblick
- Unsere smava Erfahrung im Detail
- Voraussetzungen für einen erfolgreichen smava Kredit
- Wie glaubwürdig und seriös ist der smava Vergleichrechner?
- Welche Alternativen gibt es zu Smava
- SMAVA Produkt ERFAHRUNGEN – Unterschied zu typischen Banken
- Fazit:
Der Smava Wunschkredit und Smava Kredit: Erfahrungen und Test – Wir schauen genau hin
Das Berliner Unternehmen smava ist mit seinem Online-Vergleichsportal für Online-Kredite einer der größten Kreditvermittler Deutschlands. Vereinfacht ist smava wie eine Flug-, Hotel- oder Mietwagen Preisvergleichs. Sie vergeben also nicht selbst die Kredite. Das über die smava Plattform vermittelte Kreditvolumen beträgt 12 Jahre nach Gründung bereits jährlich bereits 2 Milliarden Euro im Jahr. Über 250.000 Kunden (Stand 12/2018) konnten bisher mit einem smava Kredit Erfahrungen sammeln. Das Ziel von smava ist es, die Angebote mit der größten Abschlusswahrscheinlichkeit für Sie als Kreditsuchender herauszufiltern. Wir beschreiben die Kredit Erfahrungen sowie die Stärken und Schwächen des smava Portals. Auch werden Sie in diesem Artikel gute Alternativen zu smava finden und wir informieren Sie über die von smava erhobenen Vermittlungsprovsionen.
Die Leistungen von Smava im Überblick
- Günstige Kredite von über 20 Banken
- Darlehen auch zur freien Verwendung
- Kostenloser und unverbindlicher Kreditvergleich
- Ggf. Kreditvermittlungsgebühr
- Mit Günstiger-Geht-Nicht-Garantie*
*Einmalzahlung, wenn Smava Kreditangebot teurer als vergleichbares Referenzangebot inländischer Bank
Besonderheiten Kredite Negativzins
- Kredite mit -10 % bei einer Laufzeit von 24 Monaten. Stand (6/2019)
- Kredithöhe abhängig vom Angebotszeitraum. 1.000 EUR wie auch 10.000 EUR möglich
- Keine Nebenkosten
- Nur digitale Abwicklung mit Video-Ident und digitaler Signatur
- Es wird keine Restschuldversicherung angeboten
Unsere smava Erfahrung im Detail
Stand 7/2019
Voraussetzungen für einen erfolgreichen smava Kredit
Der Vergleichsrechner bietet Kredite für folgende Zielgruppen an:
- Arbeitnehmer
- Beamte
- Rentner
- Kredit für Selbstständige & Freiberufler
Folgende Kriterien gelten für einen Kreditantrag:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Konto
- Regelmäßiges monatliches Einkommen, möglichst unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Ausreichende Bonität und somit Kreditwürdigkeit
Als vordefinierte Verwendungszwecke gelten
- Auto- und Motorradfinanzierung
- Wohnen
- Gewerbe
- Umschuldung
- Freie Verwendung
Sie erfüllen die Kriterien nicht, dann hier Kreditanfrage prüfen:
Bietet smava für alle Personengruppen individuelle Kredit an?
Grundsätzlich fällt auf, die Internetseite ist überfrachtet mit verschiedensten Angeboten. Das zeigt jedoch auch, welche Vielfalt ein innovativer Kreditanbieter oder -Vermittler haben kann. Die von smava gewählten Themen hören sich auf den ersten Blick wie ein Sammelsurium von Marketingbegriffen an. Und ohne Frage, das erscheint alles etwas verwirrend. Die Begriffe jedoch sind bei genauer Betrachtung geschickt ausgewählt. Die Kreditangebote sind gezielt auf die verschiedenen Personengruppen ausgerichtet und abgestimmt. Sie erhalten somit „kein 0815 Angebote von der Stange“, sondern ein auf die Bedürfnisse abgestimmtes Spezialangebot. Erkennbar ist auch, dass bspw. Baufinanzierungen schwer zu finden sind. Es ist zu vermuten, dass die smava den kostenintensiven Beratungsaufwand scheut. Denn eine Baufinanzierung wird nicht nur über die günstigsten Konditionen abgewickelt. Baufinanzierungskunden erwarten Spezialisten für die Finanzierung von Immobilien bei einer Bank.
3 Beispiele zu abgestimmten Kreditangeboten:
- smava Autokredit: Wenn Sie Ihren Neuwagen gleich in bar oder per Überweisung bezahlen, erhalten Sie üblicherweise einen „Barzahlerrabatt“. Dieser könnte deutlich höher ausfallen, als Sie während der Laufzeit für die Zinsen bei Ihrem günstigen Kreditangebot von smava aufwenden müssen.
- smava Zahnkredit: Eine Zahnkreditfinanzierung ist aufgrund der Bearbeitung für eine Bank ein Kleinkredit mit hohem Bearbeitungsaufwand. Das schlägt sich häufig in hohen Zinsen wieder. Nicht so bei der auf Zahnkredite spezialisierten Anbietern von smava.
- smava Blitzkredit: Wenn es besonders schnell gehen muss, bspw. für die defekte Waschmaschine oder Laptop, eine größere Reparatur für das Auto oder das Flugticket für die dringende Familienangelegenheit. smava bietet zahlreiche Finanzierungsangebote, die Sie über smava Blitzkredit schnell beantragen können. Diese Blitzkredite sind normalerweise viel günstiger als ein Dispokredit. Bei gleichzeitiger digitaler Einreichung der notwendigen Unterlagen sind Auszahlungen blitzschnell möglich. Im optimalen Fall sogar am gleichen Tag.
Smava Kredit beantragen: Schritt für Schritt Anleitung zum Wunschkredit
In den nächsten Abschnitten möchten wir Ihnen eine Schritt für Schritt Anleitung mit an die Hand geben, wie Sie Ihren smava Kredit beantragen können. Wir greifen dabei auf unsere eignen smava Erfahrungen zurück. Beziehen aber auch die Aussagen von Verbrauchern mit ein, die ebenfalls bereits mit einem smava Kredit Erfahrungen sammeln konnten.
Schritt 1: Eingabe des Kreditwunsches
Dieser Schritt ist schnell erledigt. Sie geben dort die Höhe des Wunschkredits ein sowie die Laufzeit. Ergänzend bietet smava in verschiedenen Zeiträumen für Neukunden auch einen Kredit mit Negativzins an. Der lag in der Vergangenheit bei bis zu "Minus 10 Prozent". Die Sonderkredite sind jedoch an feste Kriterien gebunden. Weichen Sie bspw. von der Laufzeit für den Sonderzins ab, ändert sich der Kreditzins sofort auf die aktuellen Konditionen. Wichtig ist für Sie: Sie können die gewählte Kreditsumme später noch abändern, sollten Sie einen anderen Betrag benötigen.
Gleich im ersten Schritt geben Sie Ihren Kreditwunsch ein.
Schritt 2: Angabe der persönlichen und finanziellen Daten
Im nächsten Schritt müssen Sie zunächst Ihre persönlichen Daten angeben. Dazu zählen Name, Adresse, Arbeitgeber usw. Danach fragt smava Ihre finanziellen Verhältnisse ab. Die Höhe und Herkunft des Einkommens, laufende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen, Höhe der Miete, Versicherungen etc. An dieser Stelle der Hinweis, dass Sie natürlich alle Daten wahrheitsgemäß angeben sollten. Sie verstehen eine Frage von smava nicht genau? smava bietet rechts neben jedem Eingabefeld erläuternde Hilfestellungen an. Diese sind verständlich und vorbildlich gelöst.
Wenn Sie nicht so viele persönliche Daten preisgeben wollen, müssen Sie den Vorgang frühzeitig abbrechen. Ein individuelles auf Sie zugeschnittenes Angebot erfordert heute eine Vielzahl von Daten. Danach werden Restschuldversicherungsprodukte angeboten. Wie es die Verbraucherrichtlinien vorsehen, wird der Hinweis gegeben, dass die Auswahl der Restschuldversicherung nicht verpflichtend ist und keinen Vorteil zur Kreditvergabe hat. Unter der Auswahl der Pakete kann „Keine Versicherung” bestätigt werden.
Sollten sie später noch eine Alternativberechnung machen, müssen sie die Kreditversicherungen wieder ablehnen, sollten Sie diese nicht wünschen oder bereits abgesichert sein.
In den nächsten Feldern müssen Sie Ihre persönlichen und finanziellen Daten angeben.
Schritt 3: Angebote erhalten
Nachdem Sie alle Daten eingeben haben, werden Ihre Angaben mit der Schufa abgeglichen und die Bonität geprüft. Bzgl. Umgang mit Ihren Daten ist smava vorbildlich. Das Portal lässt sich durch den TÜV Saarland freiwillig überprüfen.
Nach einigen Minuten bzw. wenigen Stunden sollte smava das Ergebnis der Schufa und anderen Auskunfteien vorliegen. Dann erhalten Sie ein persönliches Kreditangebot oder eine Ablehnung. Im letzteren Fall empfiehlt smava seinen Partner credimaxx. Weiter unten werden sie jedoch noch eine Vielzahl von Anbietern bei einer Kreditablehnung vorfinden.
Sollten Sie es sich nun anders überlegt haben, können Sie jetzt noch die Daten Ihres Kreditwunsches noch mal abändern. Dann können Sie eine Neuberechnung starten. So dass das Angebot wirklich genau ihren Wünschen entspricht. Sie erhalten dann erneut ein neues Angebot oder Ablehnung Ihres Kreditwunsches. Jetzt können Sie eines der Angebote auswählen.
Nachdem smava Ihre Angaben geprüft hat, erhalten Sie konkrete Angebote.
Alternativ telefonische Kreditberatung
Bei Fragen zum Kreditvergleich oder Ihren persönlichen Kreditangeboten stehen Ihnen Kreditspezialisten von smava beratend zur Seite. Durch stetigen Kontakt zu den Partnerbanken will smava eine umfassende und aktuelle Beratung gewährleisten. So können sie zuerst über Kreditvergleich die Konditionen selbst ermitteln und bei Fragen die Expertise der Fachberater nutzen.
Schritt 4: Unterlagen bereitstellen
Stellen Sie die angeforderten bzw. erforderlichen Unterlagen zusammen. Dazu gehören Steuerbescheide, Rentenbescheide oder Lohnnachweise. Gelegentlich ist auch das Einreichen von Kontoauszügen erforderlich, allerdings nicht in jedem Fall. Bei einigen Kreditanbietern auf smava können Sie die Unterlagen einscannen bzw. fotografieren und direkt hochladen. Es kann jedoch auch der Postversand gefordert werden. Kreditnehmer, die bereits mit einem smava Kredit Erfahrung machen konnten, berichten, dass beim postalischen Versand die Beantragung allerdings mehrere Tage länger gedauert hat.
Im letzten Schritt erfolgt dann die Bereitstellung von Einkommensnachweise sowie der Identifikation.
Schritt 5: Zum Abschluss die Legitimierung
Der letzte Schritt ist die gesetzliche vorgeschrieben Legitimierung und persönliche Identifizierung.
Gemäß des Geldwäschegesetzes (§1 Absatz 1 GwG) sind Banken in Deutschland zur Identitätsüberprüfung und Legitimierung der Bankkunden verpflichtet, bevor diese Finanzprodukte in Anspruch nehmen.
Hier stehen Ihnen die beiden Wege VideoIdent- sowie PostIdent-Verfahren zur Verfügung. Sofern Ihnen technisch möglich, empfehlen wir das VideoIdent-Verfahren. Ihr Antrag wird dann sofort weiterbearbeitet. Beim Postident-Verfahren müssen Sie Ihren Gang zur Post und den Postversandweg mit einkalkulieren.
Für das VideoIdentverfahren benötigen Sie hierzu:
- Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass
- Stabile Internet-Verbindung
- Webcam an Ihrem Tablet, PC oder Smartphone, sowie standardisierte Browser Firefox, Chrome, Edge, Internet Explorer oder Opera. Beachten Sie unseren Hinweis zu Ihrer Sicherheit
- Zur besseren Übertragungsqualität vom Laptop, PC oder Tablett empfehlen wir ein Headset zu benutzen. Auch sollten Sie für gute Lichtverhältnisse sorgen.
- Eine Referenznummer, die Sie mit den Unterlagen per Mail erhalten.
- Nach Ihrer Video-Legitimation können Sie den Kreditantrag mit digitaler Signatur rechtsverbindlich unterschreiben.
Ihr Vertragsangebot erhalten Sie direkt als PDF online angezeigt und zusätzlich per E-Mail übersandt. Drucken Sie dieses aus und unterschreiben Sie es. Sie müssen sich dann von einen Postbediensteten legitimieren lassen. Entweder bei sich zu Hause oder sie suchen ein Postoffice oder Postfiliale auf. Den genauen Ablauf finden Sie in unserem Ratgeber PostIdentverfahren.
Wenn Sie zu weiteren erforderlichen Unterlagen zum Nachweis Ihres Einkommens, Vermögens oder Ähnliches aufgefordert wurden, legen Sie diese einfach mit in den Umschlag. Auf der Seite smava Kreditunterlagen finden Sie eine ausführliche Beschreibung, welche Unterlagen für einen Kredit benötigt werden.
Wie können Sie smava erreichen, wenn Sie den Kreditvertrag ändern wollen?
Ihre erste Anfrage können Sie komfortabel über die verschlüsselte Internetseite vornehmen. Jedoch ist auch die Kommunikation über Telefon, E-Mail sowie Fax möglich. Für die Übermittlung der Kreditunterlagen wie Nachweise zum Einkommen und Änderungsantrag empfiehlt sich aus Sicherheitsgründen Fax oder Postweg. Es sei denn, Sie benutzen bei der Übertragung per E-Mail eine Verschlüsselungstechnik. Über die Internetseite von smava können direkt keine Dateien hochgeladen werden.
Kontakt
E-Mail: info@smava.de
Hotline: 0800 -0700620
Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min)
Sind Zwischentilgung, Kreditablösung, Aufstockung oder flexible Änderung Kreditrate bei smava möglich?
Da smava nicht der Kreditgeber ist, sondern nur an ausgewählte Bankpartner die Kredite vermittelt, gibt es keine einheitliche Aussage zur Flexibilität während der Kreditphase. Bei vermittelten Krediten direkt an Banken gelten die gesetzlichen Regelungen, sofern Sie keine individuellen Vereinbarungen getroffen haben.
Bei den sogenannten Privatkrediten oder p2p Krediten von smavaprivat handelt es sich um eine Sonderform. Hier können Sie von einer Person den Kredit erhalten oder von einer Gruppe. Demzufolge gibt es auch hier keine einheitlichen Regelungen. Weder für die Sondertilgung noch das Ablösen eines Kredites.
Sollten Sie Sondertilgungen oder Kreditablösungen vereinbart haben bzw. gesetzlich zulässig sein, dann könnte die heutige Zinssituation in 2019 ggf. einige zukünftige Zinskosten einsparen.
Smava Kredit abgelehnt: Was tun?
Falls Ihr smava Wunschkredit abgelehnt wurde, sollten Sie den Grund dafür herauszufinden. Erste Anlaufstelle sollten die Kreditexperten der smava sein. Sofern nicht schwerwiegende negative Schufa Einträge vorliegen, könnten Sie nach Abänderung der vielleicht problematischen Vorgaben / Angaben über unseren Online Kredit Vergleich eine neue Anfrage stellen.
Ggf. müssen Sie die Darlehenssumme verringern und/oder die Laufzeit verlängern. Dadurch könnte die Chance auf eine Kreditzusage steigen. Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber "Kredit abgelehnt – Das müssen Sie jetzt dringend tun!".
Prüfen Sie Ihren Kreditwunsch über unsere Alternativen:
Wie glaubwürdig und seriös ist der smava Vergleichrechner?
- Smava selbst vergibt keine Kredite
Wer bereits mit smava Kredit Erfahrungen machen konnte, stellt fest, dass das Unternehmen selbst keine Kredite ausgibt. Vielmehr handelt es sich um ein Portal, welches aktuelle Angebote am Markt vergleicht und Kredite vermittelt. Das ist unserer Meinung nach sogar besser, als wenn Drittbanken mit eigenen Kreditangeboten in Konkurrenz gehen würden. - Erster Kredit mit Negativzins
smava war das erste Portal, welches einen Kredit mit Negativzins anbot. Mit anderen Worten: Anstatt Zinsen für einen Kredit zu bezahlen, erhielten Sie Zinsen bei Kreditaufnahme! In der Praxis sah das so aus, dass Sie bspw. maximal 1.000 Euro Kredit bekamen und lediglich circa 970 Euro zurückzahlten. Allerdings raten viele Verbraucherschützer von einem solchen Kredit ab. Hintergrund ist, dass bei einem derartigen Kleinkredit die Schufa sich verschlechtert. Dennoch ist das Angebot von smava seriös. Viele Kunden erhielten diesen Kredit. Auch in 6/2019 gab es einen smava Kredit mit Negativzins mit -10%. - Erst persönliche Daten, dann Infos
Wie Sie vielleicht schon selbst bemerkt haben, erhalten Sie bei smava konkrete Angebote, wenn Sie eine Vielzahl Ihrer persönlichen Daten angegeben haben. Auf der einen Seite ist das verständlich, da nur so ein individuelles Angebot berechnet werden kann. Auf der anderen Seite berichten Interessenten, die auf smava Berechnungen vornahmen, ohne den Kredit zu beantragen. Sie wurden danach über Werbeanrufe von smava und E-mail Anfragen. Insbesondere bei Beantragung des Kredits mit Negativzins erhielten Kunden Anrufe und wurden in höhere Kreditsummen „gedrängt“ (so zumindest die Erfahrungsberichte einiger Nutzer). - Individueller Vergleichsrechner
Sie können als Kreditinteressent genau steuern, wie Sie Ihren Kredit gestalten wollen. Über den smava Kreditrechner vergleichen Sie umfangreich und seriös die Kreditangebote der Banken. Hierbei können Sie Ihre individuelle Kreditsumme bis 120.000 EUR wählen. Die Laufzeit ist derzeit auf maximal 12 Jahre begrenzt (6/2019). - Kredite ohne Schufa?
Nein, die gibt es nicht. Smava weist auf den entsprechenden Werbe-Seiten selbst darauf hin. Der Vergleich ist zwar SCHUFA-neutral und auch bei schlechtem SCHUFA-Score möglich. Jedoch für Kreditgewährung mindestens "mäßige" Bonität bei smava Voraussetzung. - Welche Kosten entstehen bei dem Service durch smava?
Wichtig für Sie: Durch die Nutzung des Online Kreditvergleich entstehen Ihnen keine Kosten. Auch hat die Konditionenanfrage über smava keine negativen Auswirkungen auf Ihren SCHUFA BonitätsScore. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Schufa. Erst wenn Sie ein Angebot anfordern, gibt es eine Schufa Mitteilung mit Auswirkung auf Ihren BonitätsScore. - Gab es Problem mit PSD2?
- Nach unseren Recherchen nein. Die IT Experten von Smava haben ihren Job gut gemacht. Lesen Sie unseren Bericht zu den Problemen bei der Umstellung auf die EU weite Richtlinie auf PSD2 und dem Chaos bei einigen Banken.
- Volldigitale Abwicklung Kreditantrag möglich
Sie können die gesamte Kreditbeantragung online abwickeln. Das spart Ihnen enorm viel Zeit. Mit einer guten Vorbereitung und etwas Glück erhalten Sie Ihren Wunschkredit vielleicht schon am gleichen Tag oder innerhalb von 48 Stunden. Der gesamt Abwicklungsvorgang für den bestmöglichen Kredit ist bis zum Kreditangebot daher nicht zu beanstanden.
Was sagen Finanzexperten über smava Kredit?
Das Portal smava hat in den letzten 10 Jahren zahlreiche Auszeichnungen erhalten. Der Stiftung Warentest / Finanztest hat smava seit 2013 mind. 3-mal positiv bewertet. Focus money verlieh an smava 2017 das Label „Kundenliebling 2017” und „Fairster Digitaler Finanzberater“ sowie im Jahr 2014 “bester Ratenkredit”. Vom Banking-Check erhielt smava im Langzeittest von 2014 bis 2017 die Note sehr gut. Der Datenschutz ist vom TÜV Saarland zertifiziert (Stand 5.2019).
Nicht begeistert sind Verbraucherschützer und einige Finanzexperten über „Schulden machen und damit Geld verdienen“. Also dem Negativzins. Denn bei Antragstellung und Abschluss gibt es eine Schufa Meldung. Der Interessent bekommt vielleicht nur eine geringe Summe und muss 5-10% weniger innerhalb von drei Jahren zurückzahlen. Da sich der Schufascore negativ verändern wird, kann der nächste Kredit bedeutend teurer werden, also bspw. die einmalig geschenkten 50 EUR. Und wir glauben sowieso nicht daran, dass es hier um ein selbstloses Geschenk geht. Nach unserer Meinung sind die Gründe:
- Werbung
- Adressen- und Datensammlung
- Teurere Alternativangebote versenden
Welche Alternativen gibt es zu Smava
Auch wenn auf dem Kreditvergleich von smava mind. 20 Banken zugreifen kann, gibt es Gründe, warum Sie dort vielleicht nicht das passende Angebot gefunden haben. Die Suche nach einer Alternative zu smava können denkbar unterschiedlich sein.
- Ihr Kreditwunsch von smava wurde abgelehnt
- Die Vermittlungsgebühr von smava ist Ihnen zu hoch
- Die Kreditkonditionen entsprechen nicht der Werbung
- Sie haben bereits schlechte Erfahrungen mit smava Kreditvermittlung oder mit smavaprivat Kreditmarktplatz (p2p) gesammelt.
- Sie wollen für einen unverbindlichen Vergleich nicht so viele persönliche Daten bekannt geben.
Nur wenige notwendigen Daten eingeben – kostenfrei Angebot zu Kreditvergleich erhalten
DER KREDITVERMITTLER BON-KREDIT
Der Schweizer Kreditvermittlers Bon-Kredit bietet bereits seit über 45 Jahren auch Kredite für schwierige Fälle an. Denn der Slogan von BonKredit lautet: Schnelle Zusage, auch wenn Ihre Bank Nein gesagt hat.
So werden auch Kredite ohne Schufa von Bon-Kredit über Schweizer Partnerbanken angeboten. Die Zinsen liegen über den beworbenen Zinsen von smava. Es werden neben Sofortkrediten auch Kredite zwischen 500 EUR und 100.000 EUR bei Laufzeiten bis 120 Monaten angeboten. Kredite für Rentner bis 80 Jahre sind ebenfalls möglich. Im Gegensatz zu smava sind zusätzlichImmobilienkredite direkt bei BON-KREDIT möglich.
Erfahrungen von Kreditnehmern besagen, dass die Kreditbewilligung nach Einreichung aller Unterlagen häufig in 24 Stunden erfolgte. Grundsätzlich bemüht sich BonKredit Kreditanfragen zu erfüllen und nicht nur die günstigsten Kreditrisiken herauszupicken. Ggf. werden von der Kreditantragssumme abweichende Angebote abgegeben.
Zu den Angeboten von Bonkredit – Der Anbieter für schwierige FälleCreditolo bietet „Kredite ohne SCHUFA” und andere Alleinstellungsmerkmal
Der bekannte Kreditvermittler Creditolo aus Halle (Saale) bietet neben Krediten mit Schufa auch „Kredite ohne Schufa” an. Als besonderes Alleinstellungsmerkmal gibt es bei Creditolo zur Kreditanfrage häufig ein Kreditkarten-Angebot. Also die Möglichkeit eines teuren Kreditkartenkredits als Ergänzung zu dem beantragten Ratenkredit ebenfalls zu nutzen. Kreditanfragen werden von Creditolo auch am Wochenende bearbeitet. Eine weitere Besonderheit ist der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der SCHUFA. Laut Aussage von Creditolo können Kreditangebote für alle Personengruppen erstellt werden.
Finanzcheck.de – kostenlos, kompetent und kundenfreundlich
FINANZCHECK.de aus Hamburg ist eine der ersten Adresse für einen schnellen und unabhängigen Online-Kreditvergleich. Das Online-Vergleichsportal für Ratenkredite ist eines der führenden unabhängigen Vergleichsportale. Eine unkomplizierte und sekundenschnelle Online-Abfrage können Kreditangebote und kreditnahe Produkte von allen wichtigen Kreditanbietern innerhalb weniger Minuten miteinander verglichen werden. Für Kreditanfragen stehen die ganze Woche, also auch am Wochenende, zu Ratenkrediten, Autokrediten und Umschuldungskrediten auf Wunsch telefonische Kreditberater Ihnen zur Verfügung.
Maxda – über 40 Jahren Erfahrung mit Allzweckdarlehen
Der Kreditvermittler MAXDA ist auf "schwierige Fälle" spezialisiert. Auch Kredite ohne SCHUFA-Abfrage sind im Angebot. Maxda behauptet von sich, sie wären die Nummer 1 in Deutschland bei „Schufafreien Krediten“. Maxda ist seit über 40 Jahren aktiv und konzentriert sich ausschließlich auf das Privatkundengeschäft. Die sogenannten Allzweckdarlehen werden von 1.500,- EUR bis 250.000,- EUR für jeden Verwendungszweck. Somit sind neben Ratenkrediten auch Hypotheken-Darlehen und Beamtenkredite möglich.
SIGMA KREDITBANK – Der Kredit aus Liechtenstein
Die Liechtensteiner Bank bietet nur drei unterschiedliche Kleinkredite an. Die Abwicklung erfolgt über dem Postweg. Die Kreditkonditionen sind überdurchschnittlich hoch. Nach unseren Recherchen erfolgt bei Kreditaufnahme keine Schufaanfrage und kein Schufaeintrag. Vermutlich, weil andere Auskünfte genutzt werden. Daher ist für manche Kreditnehmer der Sitz Liechtenstein interessant.
Bankkredit über Ihre bisherige Hausbank als Alternative
Ggf. ist Ihre Hausbank eine schnelle Alternative. Die Bank kennt sie meistens schon länger und kann aufgrund der eigenen Erfahrungen bei Ihnen vielleicht eine bessere oder genauere Kreditbewertung vornehmen. Häufig haben Banken mit Filialbetrieb jedoch höhere oder schlechtere Konditionen. Es kann sich jedoch für Sie auszahlen bei schlechter Schufa oder persönlicher schwieriger Situation wie Arbeitsplatzverlust oder Scheidung Rücksprache mit der Hausbank zu halten.
Der "echte" Privatkredit "p2p"
"Privatkredit" ist heute ein stark strapazierter Werbebegriff von Banken und Kreditmarktplätzen. Es klingt eben einfach sympathischer und leichter zu bekommen als ein "Verbraucherdarlehensvertrag mit Ratenzahlung". Ursächlich ist mit Privatkredite doch eher der Kredit von einer Privatperson zu einer anderen Person gemeint. Ggf. können vorübergehende finanzielle Engpässe mit einem zinslosen oder zinsgünstigen Darlehen aus dem privaten Umfeld überbrückt werden. Der p2p Anbieter auxmoney ist ein großer Online-Kreditmarktplatz. Dort werden im Gegensatz zu smava derzeit ausschließlich Kredite von Privatpersonen an Kreditsuchende vergeben. Lesen Sie dazu unseren p2p Ratgeber Kredit ohne Bank.
SMAVA Produkt ERFAHRUNGEN – Unterschied zu typischen Banken
p2p Kredit – Kredite von Privatpersonen
Smava bietet neben der reinen Kreditvermittlung als Alternative die Vermittlung auf authentische Privatkredite von privaten Investoren an. Es handelt sich bei dem Kreditmarktplatz smavaprivat um eine sogenannte p2p Plattform. Lesen Sie dazu unseren ausführlichen Ratgeber zu p2p für Anleger.
Ratenkredite mit bis zu -10% Zins (Negativzins)
Das Kreditvergleichsportal smava bietet seit wenigen Jahren immer wieder Aktionskredite an. Smava Kredit war der erste Anbieter in Deutschland, der Verbraucherkredite mit 0% Zins sowie negativen Zinsen angeboten und vermittelt hat. Es sollen laut smava von 2017 bis Ende 2018 Auktions-Kredite von über 20.000.000 Euro ausgezahlt worden sein. Hier vermutet nicht nur kredite.org, dass smava eigenes Geld einsetzt, um diese Negativzinsen anzubieten. Also der kreditgebenden Bank die Differenz erstattet. Es wäre dann eine etwas andere Art des Marketings. Fast alle großen Zeitungen und Nachrichtenportale berichteten über die Aktion. "Geld fürs Schulden machen" titelte das Handelsblatt. Welt Kompakt widmete dem Thema fast eine halbe Seite im Wirtschaftsteil. Bei der BILD Zeitung schaffte es Smava sogar auf die Titelseite. Mehr Reichweite geht kaum.
Trotz modernster Technologien gelten für diese Aktionsangebote feste Vorgaben. Auch an die Bonität werden höchste Ansprüche gesetzt. Bei einer abweichenden Auswahl bspw. der vorgegebenen Laufzeit entfällt der Negativzins und es werden marktübliche Konditionen angeboten bzw. verglichen. Auch kann eine einzige in der Schufa eingetragene Kreditanfrage zur Ablehnung führen. So passierte es laut Handelsblatt dem Reporter Andreas Dörnfelder im Februar 2018. Ein gleichzeitiger Text bei Check24 über 1.000 EUR führte sofort zur unwiderruflichen Ablehnung des Kreditwunsches bei smava.
Nur durch die Reduktion der Transaktionskosten und vereinheitlichter Abläufe werden Ihnen als Interessent die bestmöglichen Konditionen angeboten. Die Chancen auf eine Zusage dieser Aktionskredite scheint jedoch nicht hoch, was auch das minimale Kreditvolumen zeigt. Das Internet ist voll von enttäuschten Kreditanfragern, deren Bonität für den Minuskredit nicht ausgereicht hat.
Die niedrige Summe im Verhältnis zum Gesamtkreditvolumen von 3,2 Mrd. Euro zeigt, dass diese Aktionsangebote nur von Personen mit bester Bonität genutzt werden können. Anfragen kostet jedoch nichts und die Konditionenanfrage bei smava ist ebenfalls schufaneutral. Das Anfordern der Kreditunterlagen dann nicht mehr. Daher Vorsicht, was Sie anklicken.
Der smava-Negativzins-Kredit Anfang 2019
- Beantragter & ausgezahlter Darlehensbetrag: 1.000,00 EUR
- Vom Kunden zurückzuzahlender Darlehensbetrag: 995,84 EUR
- Laufzeit: 24 Monate
- Monatliche Rate: 24 Raten zu je 41,51 EUR
- Gebundener Sollzins: -0,4 % p.a.
- Effektiver Jahreszins: -0,4 % p.a.
- Darlehensgebende Bank: solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin
Zusätzlich gilt:
- Sie sind volljährig.
- Sie sind Angestellter/Angestellte, Arbeiter/Arbeiterin oder Beamter/Beamtin. Das Angebot ist nicht für Freiberufler, Selbstständige und Rentner erhältlich.
- Sie handeln auf eigene Rechnung.
- Sie haben Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland.
- Sie haben eine deutsche Bankverbindung.
- Sie haben keine negativen SCHUFA-Einträge.
- Ihre Haushaltsrechnung (laufende Einnahmen minus regelmäßiger Ausgaben inklusive der monatlichen Rückzahlungsrate) ist positiv. Das heißt, dass die monatliche Rate i.H. von 41,51 Euro aus Ihren laufenden Einnahmen aus Beschäftigung nach Abzug Ihrer regelmäßigen Kosten gezahlt werden muss.
Alle Voraussetzungen zur Nutzung Negativzins-Kredit müssen erfüllt sein. Der Kleinkredit mit Negativzins kann nur einmal in Anspruch genommen werden. Sozialleistungen (wie z.B. Hartz IV) und Entgeltersatzleistungen (wie z.B. ALG) zählen nicht als Einkommen.
Sie benötigen den Kleinkredit gar nicht! Jedoch Sie wollen es testen
Wenn Sie diesen Kleinkredit jedoch nicht benötigen, sollten Sie der Versuchung widerstehen, diesen zu beantragen. Denn er wirkt sich auf Ihren Schufascores aus. Ggf. müssen Sie später einmal bei einem benötigten Kredit höhere Zinsen bezahlen. Denn die Schufa speichert nicht: „War nur Spaßkredit“ oder „Ich wollte nur mal testen“. Grundsätzlich wird sich auch jeder Kreditsachbearbeiter nach Ansicht Ihrer Schufa fragen: Warum haben Sie einen Kredit über 1.000 Euro unbedingt benötigt? Was wissen andere Kreditgeber, was wir nicht erkennen?
Eilkredit – Auszahlung Smava Kredit innerhalb von 24 Stunden
Abhängig von der jeweiligen Bank können Sie als Verbraucher sogar einen Eilkredit oder Sofortkredit erhalten. Das bedeutet für Sie, bei positiver online Prüfung erhalten Sie das Geld sofort ausgezahlt. Folgende Voraussetzung müssen erfüllt sein:
- Online Legitimierung wählen
- Bank bietet digitalen Kontocheck an
- Darlehensabschluss mit digitaler Unterschrift
Kredit2Day – vollautomatisierter Digital-Kredit
Smava Kredit bietet mit Kredit2Go eine nach eigenen Aussagen günstige Dispo-Alternative. Smava hat die ersten vollautomatischen Sofortkredite in Deutschland entwickelt. Als Kreditnehmer erfahren Sie in Echtzeit, ob sie das Kreditangebot erhalten. Anstatt 1 bis 2 Tage auf die Antwort zu warten, bekommen Sie bei positivem Bescheid das Geld sofort ausgezahlt.
Kredit ohne Schufa – Kredite trotz Schufa
Wenn ein „Kredit ohne Schufa“ angebotenen wird, versteckt sich häufig dahinter:
- Schufaprüfung ja
- ohne SCHUFA-Auswirkung
- Bei Kreditgewährung kein Eintrag in Schufa.
Hintergrund ist für deutsche Banken, sie sind in Deutschland verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Kunden zu überprüfen. Richtig müsste es somit meistens heißen: „Kredit trotz SCHUFA“ oder „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“. Um ein Angebot für einen „Kredit trotz Schufa zu erhalten, müssen Sie vorab die Bonitätsprüfung häufig über die Schufa genehmigen. Wenige Ausnahmen deutscher Banken könnten auch andere Auskunfteien nutzen. Jedoch sicher: Deutsche Banken müssen Ihre Bonität bei Kreditgewährung prüfen. Banken im Ausland sind der Schufa häufig nicht angeschlossen.
Wenn wenig oder kein Vertrauen beim Kreditgeber vorhanden ist, steht es schlecht um Ihre Kreditchancen. Daher ist die smava Aussage nur als Werbeaussage zu werten. Kreditvermittler wie Bon-Kredit aus der Schweiz oder MAXDA aus Deutschland drängen sich mit aggressiver Werbung und viel Hoffnung als Alternative auf.
Kooperation mit mobile.de
Smava kooperiert seit 2018 mit Deutschlands größten Fahrzeugmarkt mobile.de und baut seine Position im Autokreditmarkt schnell aus. So können die monatlich mehr als 15 Millionen Nutzer von mobile.de direkt über den Marktplatz mehr als 70 Kredite von über 20 Banken vergleichen und den günstigsten Kredit abschließen.
Kooperation mit der Münchner FIDOR Bank
Schon seit dem Jahr 2011 kooperiert smava mit der ersten Community Bank Deutschlands, der Fidor Bank AG. Deren Kunden können direkt am Kreditprogram smavaprivat teilnehmen. Auch ist es für andere Investoren und Geldgeber erforderlich, für die Teilnahme an smavaprivat für die Kontoführung ein Konto bei der Fidor Bank zu haben.
Commerzbank-smava Kooperation
Mit der halbstaatlichen Bank Commerzbank besteht ebenfalls eine offizielle Kooperation. Der Sinn für die Kreditnehmer erschließt sich uns nicht. Der Interessent soll dafür nur einen Antrag ausfüllen müssen. Wir denken, wer auf eine Kreditvermittlungsplattform wie smava geht, möchte sicher einen Kreditvergleich. Einen direkten Zugang zum Kreditportfolio der Commerzbank erwartet ein Interessent nicht. Vielleicht eine börsenkursstützende Marketingmaßnahme der Commerzbank.
KOSTEN BEI SMAVA – WAS KOSTET DIE KREDITSUCHE?
Die Nutzung der Kreditplattform ist kostenfrei. Bei der Kreditvermittlung können jedoch von smava bis zu 4% der Kreditsumme als Vermittlungsprovision in Rechnung gestellt werden. Selbstverständlich werden die Kosten im Effektivzins ausgewiesen.
Auch für die p2p Plattform lässt sich smava den angebotenen Service mit bis zu 3% bezahlen.
P2P – smava Privatkredit als Investor nutzen
Bekannt wurde smava 2007 durch seine p2p Plattform. Peer-2-Peer steht für Kredite zwischen Personen unter Ausschaltung der Bank. Somit tritt smava bei sämtlichen Privatkrediten von Privatpersonen als Vermittler der Gruppen auf. Durch die Bereitstellung der Plattform sorgt smava für einen reibungslosen Ablauf des Finanzierungsprozesses. Somit wird bereits die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer durch smava vorgenommen. Selbstständige und Freiberuflern können auch Kredite bei smava Privatkredit erhalten. Nach Freigabe durch smava entscheiden allein die Investoren, ob die Kreditanfrage zustande kommt oder abgelehnt wird.
Als Sparer können Sie Ihr Geld in die Vergabe von Privatkrediten investieren. Ob sie die Zinserträge als Zinseinkünfte versteuern müssen oder Sie bereits ab dem 2. vergebenen Kredit zum Unternehmer werden, sollten Sie vor Beginn Ihrer Tätigkeit mit Ihrem Finanzamt und / oder Ihrem Steuerberater besprechen.
Zusätzlich benötigen Sie bei dem Service Bankpartner Fidor Bank AG ein Konto. Die Kontoführung ist im Rahmen von smava Privatkredit kostenfrei. Danach zahlen Sie einen Anlagebetrag auf Ihr Fidor Konto. Ab der Gutschrift des Guthabens können Sie Investitionen in Kredite vornehmen.
Durch smava Privatkredit können auch die Personen Kredite erhalten, die aufgrund ihrer Bonität keinen Bankenkredit bekommen haben. Für den Anleger ist als Sicherheit ein Anleger-Pool eingerichtet. Dieser übernimmt bei verspäteter Zahlung des Kreditnehmers oder Ausfall einen Teil der Rate. Die individuellen Kosten des Anleger-Pools gehen zulasten der Rendite. Ab der 2. Mahnung wird das Darlehen bereits an ein Inkassounternehmen verkauft. Das halten wir für denkbar ungünstig. Nach der 2. Mahnung verlieren die Anleger nach unserer Schätzung zwischen 60 bis 95% des Darlehensbetrags. Eine vorherige Absicherung kostet wiederum Rendite. Dann ist auch ohne Ausfall nicht mit einer interessanten Rendite über 3-4% derzeit zu rechnen. Smava gibt selbst keine Zahlen bekannt. Dafür werden sie ihre Gründe haben. Wir kennen jedoch einige "Aufkaufzahlen" von professionellen Kreditaufkäufern, die sich seit der Finanzkrise 2008 verstärkt auf dem deutschen Kreditmarkt einkaufen. Fällt also bei bspw. 5 Kreditnehmern nur ein Kreditnehmer bereits im ersten Jahr aus, ist möglicherweise für den Anleger kein positiver Ertrag die nächsten Jahre mehr möglich.
Um das angebotene Kreditportfolio vereinfacht zu gestalten, bietet smava 3 verschiedene Portfolios an. Zum einen natürlich die Möglichkeit, sich seine Kreditnehmer selbst auszusuchen. Dann wird noch ein standardisiertes Portfolio Angeboten, welches die Anlagesummen über alle Bonitätsstrukturen verteilt. Das 3. Portfolio beinhaltet einen Gebotsassistenten. Hierbei können Sie vorher Kriterien festlegen, unter welchen Bedingungen ihr Assistent Gebote abgibt, um den Zuschlag zu bekommen.
Smava selbst verdient durch Vermittlungsprovisionen des Kreditnehmers und Servicegebühren des Anlegers (Anleger ab dem 18.2.2011) somit immer. Ein detailliertes Preisverzeichnis ist bei smava vorbildlich hinterlegt.
Für Investoren können interessante Renditen entstehen:
- Schon ab 250 € Geldanlage bis zu 10% Rendite möglich
- Auswahl von 3 Kreditportfolios über Anlagetool möglich
- Sie entscheiden mit Ihrer Auswahl, wofür Ihr Kapital verwendet wird
- Ihr Kapitaleinsatz ist durch Anlegerpools abgesichert
Lesen Sie dazu unseren Ratgeber p2p Kredit ohne Bank.
Checken Sie ihre eigene Bonität kostenfrei
Smava bietet mit dem Score Kompass eine kostenfreie App zur dauerhaften Bonitätsüberwachung für Privatpersonen an. Hierbei ist jedoch nicht gemeint, dass Sie die Bonität anderer Privatpersonen verfolgen können. Es geht hier einzig allein um Ihre eigene Bonitätsüberwachung. Lassen Sie sich nicht von dem Begriff „Privatpersonen“ abschrecken. Sollten Sie Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger sein, können Sie Ihren persönlichen Score ebenfalls dauerhaft überwachen und kontrollieren. Jedoch bedenken Sie, es werden die Daten von Schufa oder Creditreform nicht mitberücksichtigt. Gerade die Schufa ist jedoch der traditionelle Partner der Banken. Datengrundlage sind die Daten der infoscore Consumer Data GmbH, eine der größten Wirtschaftsauskünfte Deutschlands. Es kann daher durchaus zu Abweichungen kommen. Auch können Sie nicht Ihr Unternehmen überwachen, wenn es bspw. eine juristische Person (GmbH, AG usw.) ist.
Sie können neben der empfohlenen Schufaüberprüfung vor jedem Kredit oder Handyvertrag einen kostenfreien Bonitätscheck vornehmen. Dies ist ebenfalls über Ihren Desktop Rechner oder Tablet möglich. Machen Sie den Vergleich auch, obwohl sich der Bonitätscheck zwischen den Anbietern wie Schufa, Creditreform oder dem Score Kompass unterscheiden.
Im Video von Kredite.org erfahren Sie in nur 3 Minuten alles, was Sie über smava wissen müssen.
Fazit:
Smava ist eines der größten Online-Vergleichsportale für Kredite und bietet alternativ p2p Kreditvermittlung an. Ein Vorteil von Smava besteht darin, dass Interessenten individuelle Angebote erhalten. Durch die Abfrage überdurchschnittlich vieler persönlicher und finanzieller Daten gegenüber anderen Plattformen kann smava Kreditpartner auswählen, die mit einer hohen Wahrscheinlichkeit den Kreditwunsch auch zustimmen. So bleibt dem Interessenten normalerweise erspart, mit günstigsten Angeboten angelockt zu werden, die später vom Anbieter nicht erfüllt werden können. Das erspart nicht nur eine Enttäuschung, sondern Ihnen auch Zeit. Andererseits erhält smava als Plattformbetreiber wertvoller Daten. Sicher, sie werden sie im Rahmen der EU-DSGVO verwenden.
Einen weiteren Vorteil sehen wir in der Möglichkeit, dass trotz günstiger Konditionen auch Kredite an Selbstständige und Rentner vergeben werden. Es handelt sich bei smava somit nicht um ein Unternehmen, welches sich nur die Rosinen aus den Kreditkunden herauspickt.
Die Nutzung des Online-Kreditmarktplatzes www.smava.de ist für Sie zwar kostenlos. Jedoch kann bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine Gebühr bis 4% fällig werden (AGB Stand 2018)
Und wenn die Banken mit der Kreditvergabe zögern: Sie haben es in der Hand, sich auf der p2p Plattform so zu präsentieren, dass Sie den Wunschkredit von „Mensch zu Mensch“ erhalten können.
Für die weniger internetaffinen Kreditsuchenden wird das smava Angebot abgerundet durch telefonische Beratung eigener Kreditexperten. Denn ein persönliches Gespräch kann manchmal wichtig sein.
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