auxmoney oder smava? Entscheidungshilfe für Kreditmarktplätze

Das Wichtigste in Kürze
Kreditmarktplätze wie auxmoney oder smava haben aus der immer schon vorhandenen Kreditvergabe unter Privatpersonen ein Geschäftsmodell entwickelt: Social Lending! Die Erstellung einer Kreditanfrage bei auxmoney oder smava kann viele Gründe haben: Eine klassische Finanzierung über die Bank ist nicht zustande gekommen oder das Zinsangebot eines Kreditvermittlers war zu hoch.

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Darum geht es: Kreditmarktplätze sind für bestimmte Zielgruppen eine willkommene Möglichkeit, um einen zusätzlichen Kredit zu erhalten. In manchen Fällen ist das Social Lending sogar eine der wenigen Chancen überhaupt eine Kreditzusage zu bekommen.
Die Schlüsselfrage: auxmoney oder smava – welcher Kreditmarkplatz hat das überzeugendere Gesamtpaket aus Kreditgebern, Konditionen und Kosten?
So kommen SIe zu einer guten Entscheidung: Dieser Ratgeber vergleicht für Sie die Angebote von auxmoney und smava. Dank einer übersichtlichen Checkliste werden die hierzulande marktführenden Kreditmarktplätze endlich besser vergleichbar und Sie erhalten eine wertvolle Entscheidungshilfe für Kreditmarktplätze!

Die Themen in der Übersicht:

Der Kreditmarktplatz auxmoney (auxmoney GmbH)
Der Kreditvermittler smava & der Kreditmarktplatz smavaprivat (smava GmbH)
auxmoney oder smava? Ihre Checkliste für den direkten Anbietervergleich
auxmoney oder smava? Das ist unser Kredittestsieger!

Der Kreditmarktplatz auxmoney (auxmoney GmbH)

auxmoney-logoHinter dem innovativen Kreditmarktplatz auxmoney steht die in Düsseldorf ansässige auxmoney GmbH. auxmoney war und ist ein Pionier auf dem Gebiet des Social Lending und der Peer-to-peer-Kredite. Das Angebot steht seit kurzer Zeit unter dem prägnanten Motto „Bevor ich zur Bank geh!“. Mit diesem Slogan will man sich künftig noch stärker von den kreditvergebenden Banken und vom Rivalen smava unterscheiden. Dieser ist nämlich seit 2012 auch als Kreditvermittler zwischen Kunde und Bank tätig. Bei auxmoney arbeitet in Sachen Infrastruktur und Bankenaufsicht mit der SWK Bank ebenfalls eine Bank mit, allerdings werden keine Kredite dieses Anbieters vermittelt.

Der Kreditvermittler smava & der Kreditmarktplatz smavaprivat (smava GmbH)

smava-logoDas Unternehmen hinter den Angeboten smava (Kreditvermittler) und smavaprivat (Kreditmarktplatz) ist die smava GmbH. Dieses Unternehmen mit innovativem Geschäftsmodell hat seinen Sitz in der Hauptstadt und Start-up-Metropole Berlin. Anders als auxmoney ist smava den Grundgedanken von Social Lending und Peer-to-peer-Krediten nicht komplett treu geblieben. Seit dem Jahr 2012 kooperiert die smava GmbH für Ihre Angebote smava und smavaprivat mit der Fidor Bank AG. Darüber hinaus werden auf einem separaten Kreditmarktplatz die Kreditanfragen von Privatpersonen mit den Angeboten von Banken abgeglichen, smava ist in diesem Bereich also Kreditvermittler – und kein Privatkreditmarktplatz mehr.

auxmoney oder smava? Ihre Checkliste für den direkten Anbietervergleich

auxmoney smava
Sitz des Anbieters: Deutschland Deutschland
Am Markt seit: 2007 2007
Kredit ohne Vorkosten möglich: Ja Ja
Bewertung der Stiftung Warentest: verbessert, weiter grenzwertig seriös, aktuell der beste Kreditmarktplatz
Mögliche Kredithöhe: 1.000 bis 20.000 € 1.000 bis 75.000 €
Social Lending in Reinkultur: Ja Nein
Umgang mit der SCHUFA: nicht optimal gut
Zahl der Bankpartner: 1 1 + Kreditgeber-Pool
Schnellkredit möglich: Nein Ja
Zinsversprechen 2014: Geld leihen zu günstigen Konditionen ab 2,72 %
Zinsen in der Praxis: Geld anlegen mit Renditen bis zu 15,25 % 4,99 % – 10 %
einfache Kontaktaufnahme: Jein Ja

 

Bei der in Finanzfragen so wichtigen Standortfrage sind auxmoney und smava gut aufgestellt: Beide Anbieter haben Ihren Sitz in Deutschland und stehen damit auch unter vollständiger Regulierung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Als Social Lending-Pionier auf dem deutschen Markt ist auxmoney übrigens nur unwesentlich länger am Markt als smava, beide Unternehmen wurden 2007 gegründet. 2013 hat die Stiftung Warentest den Kreditmarktplätzen erstmals einen ausführlichen Produkttest gewidmet. Grundsätzlich begrüßen die Produkttester die Erweiterung der Kreditmöglichkeiten für Verbraucher und Gründer, die merklich bessere Bewertung erhielt allerdings die smava GmbH. Ein wichtiger Grund waren die Konditionen bei auxmoney: Dort wird Kreditinteressenten „Geld leihen zu günstigen Konditionen“ versprochen, gleichzeitig wird den Kreditgebern der identischen Kreditprojekte aber mit „Geld anlegen mit Renditen bis zu 15,25 %“ eine attraktive Geldanlage versprochen. Eine genaue Analyse der Kreditprojekte ergab: Die Zinsen liegen deutlich näher an „15,25 %“ als an „günstig“ und so gut wie immer im zweistelligen Zinsbereich. smava verspricht Geldanlegern dagegen nur eine Rendite „von bis zu 10 %“, die Zinsen auf smavaprivat liegen also niedriger.

Beim wichtigen Kriterium „Schnellkredit“ schneidet auxmoney ebenfalls schlecht ab. Der eigentliche Vorteil der Kreditprojektpräsentation erweist sich durch die notwendigen Laufzeiten für eine attraktive Finanzierung als Nachteil für schnelle Kredite. Die breite Akzeptanz von Kreditnehmern mit schwacher und sehr negativer Bonität bringt auxmoney einen weiteren Minuspunkt, smava schützt die Kreditnehmer hier besser vor sich selbst. Größere Kreditvolumen (bis zu 75.000 €) sind beim Kreditvermittler smava möglich, allerdings handelt es sich hier um reguläre Bankkredite und nicht um eine Finanzierung durch Privatpersonen. Aufgrund der unterschiedlichen Kreditwünsche von Verbrauchern haben wir für die mögliche Kredithöhe keine Plus- oder Minuspunkte vergeben.

Beide Anbieter haben zahlreiche Kontaktmöglichkeiten auf ihren Webseiten, die Reaktionszeit auf Anfragen ist dabei sowohl bei auxmoney als auch bei smava kurz. Einen halben Minuspunkt gibt es dennoch für die auxmoney GmbH denn in zahlreichen Finanz- und Kreditforen finden sich Hinweise auf eine – zumindest zeitweise – suboptimale Kommunikation mit Neu- und Bestandskunden.

 

auxmoney oder smava? Entscheidungshilfe für Kreditmarktplätze

Unsere Kredittestsieger sind, mit überraschend deutlichem Vorsprung, smava & smavaprivat! Ausschlaggebend für den Testsieg waren das insgesamt breitere Angebot, die besseren Konditionen für Kreditnehmer und die Handhabung des Themas SCHUFA-Abfrage.

Haben Sie vielleicht auch schon Erfahrungen mit den Kreditmarktplätzen auxmoney oder smava sammeln können – beispielsweise im Rahmen einer Kreditanfrage oder eines Kreditprojekts? Dann ist Ihr Wissen für andere Verbraucher sehr wertvoll und Sie könnten diesen bei der richtigen Entscheidung helfen. Im Kommentarfeld unter diesem Ratgeber können Sie – natürlich komplett anonym – Ihren Erfahrungsbericht zu auxmoney oder smava veröffentlichen. Vielen Dank für Ihre aktive Teilnahme!

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.