| Werbehinweis

Geldverleih vs. Kreditbanken: Was sind die Vor- und Nachteile?

infoWer Geld für eine wichtige Anschaffung oder eine dringende Reparatur braucht, fragt nicht unbedingt immer nur bei einer Bank nach. Sich im familiären Umfeld Geld zu leihen liegt ja auch einfach nahe – schon räumlich! Beim privaten Geldverleih sind die Zinsen meist erfreulich niedrig, oder es werden sogar überhaupt keine verlangt. Aber wer mag schon gegenüber Verwandten oder Freunden ehrlich zugeben, dass es gerade finanziell eher mau aussieht? Da gibt es sicher erfreulichere Gesprächsthemen! Sich bei einer Kreditbank Geld zu leihen, ist hingegen nicht peinlich, dafür ist die gut organisierte gewerbliche Kreditvergabe stets mit Zinsen und Bearbeitungsgebühren verbunden. Kredite.org geht der Sache für Sie auf den Grund: Geldverleih vs. Kreditbanken: Was sind die Vorteile und die Nachteile dieser beiden gegensätzlichen Darlehensformen?

Die Ausgangssituation: Ein Darlehen wird benötigt, entweder von der Bank oder aus dem privaten Umfeld

Die Herausforderung: Geldverleih von privat oder Kredit von der Bank: Was sind eigentlich die Vorteile und Nachteile dieser beiden Arten der Darlehensvergabe?

Die Lösung: Kredite.org stellt die Vor- und Nachteile des privaten Geldverleihs und der Kreditbanken übersichtlich gegenüber!

Alternative 1: Geld leihen im privaten Umfeld
Alternative 2: Kredit aufnehmen bei Banken

Geldverleih: Auf den ersten Blick dominieren die Vorteile, es gibt allerdings auch Nachteile

Vorteile-NachteileWirklich sehr positiv beim privaten Geldverleih ist die Höhe der Zinsen. Freunde oder Verwandte wollen dem Kreditnehmer ja helfen – und sich nicht auf seine Kosten bereichern.

Oft wird beim Geldverleih im privaten Umfeld sogar auf Zinsen komplett verzichtet. Auch wenn einmal aufgrund von finanziellen Schwierigkeiten eine Rate verspätet gezahlt wird, oder sogar ganz ausbleibt, ist dies meist kein Beinbruch. Generell lassen sich die Modalitäten für die Rückzahlung beim privaten Geldverleih viel flexibler gestalten als beim Kredit einer Bank: Bei einer Sondertilgung freut sich der familiäre Kreditgeber eher darüber, dass das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird – und verlangt wohl keine Bearbeitungsgebühren…

Es gibt allerdings auch klare Nachteile beim Geldverleih: Im privaten Umfeld dürfte es beispielsweise sehr schwer sein, sich 10.000 Euro für eine größere Anschaffung, 25.000 Euro für ein neues Auto oder gar 50.000 Euro für eine Existenzgründung zu leihen. Zu Spannungen in der Familie oder im Freundeskreis kann es rund um geliehenes Geld natürlich auch kommen, Auslöser ist meist die Gestaltung des Darlehensvertrages, oft auch das völlige Fehlen eines schriftlichen Kreditvertrages. Die Vermischung von privaten und finanziellen Angelegenheiten wird von vielen Menschen ebenfalls als Belastung empfunden. Richtig unerfreulich wird es, wenn die Darlehensvergabe und Rückzahlung zum Dauerthema wird, zum Beispiel auf der Familienfeier oder beim gemeinsamen Abendbrot.

Kreditbanken: Eine Bank will mit Darlehen Geld verdienen, da dürften doch die Nachteile für Verbraucher überwiegen?

DKBDem ist nicht unbedingt so: Klar, bei einer Kreditbank kann bereits ein vergleichsweise geringer Ratenrückstand eine Kreditkündigung bewirken – ein folgenschwerer negativer SCHUFA-Eintrag inklusive.

Im privaten Umfeld führen Themen wie eine zwischenzeitliche Ratenaussetzung oder ein Ratenrückstand meist nicht zu großen Auseinandersetzungen, denn Freunde oder Verwandte verleihen meist nur dann Geld, wenn sie auf dieses Kapital für sich selbst nicht so unbedingt angewiesen sind.

Bei Kreditbanken gibt es stets einen schriftlichen Kreditvertrag, auf den sich beide Seiten berufen können. Als Verbraucher kann man im Zweifelsfall sogar versuchen, seine Rechte aus diesem Vertrag juristisch geltend zu machen. Ein Vorgehen, das beim privaten Geldverleih wohl kaum praktiziert wird, allein schon um des lieben Friedens willen. Weniger erfreulich ist es beim Darlehen einer Kreditbank um die Flexibilität bestellt: Eine Bank denkt bei Sondertilgungen nämlich nur an die entgangenen Zinseinnahmen – und freut sich meist nicht besonders über eine schnellere Rückzahlung.

Bei größeren Kreditsummen haben die Darlehen von Onlinebanken und anderen Kreditgebern eigentlich immer die Nase vorn. Wer hat schon das Glück, dass jemand in der Verwandtschaft „mal eben so“ 30.000 Euro entbehren und zinslos verleihen kann? Bei Sicherheiten und Bürgschaften schlägt das Pendel hingegen wieder schnell in Richtung des privaten Geldverleihs aus. Gerade bei Existenzgründern oder Verbrauchern mit etwas schwächerer Bonität stellen gewerbliche Kreditgeber auch heute noch fast unüberwindbare Hürden vor einer Kreditvergabe auf.

Geldverleih vs. Kreditbanken: Das Fazit

Alternative 1: Geldverleih

Die Vorteile

  • niedrige Zinsen
  • unbürokratische Kreditvergabe
  • flexible Raten und unkomplizierte Sondertilgung
  • Sicherheiten und Bürgschaften sind nicht notwendig

Die Nachteile

  • Vermischung von Privatem und Finanziellem
  • meist kein Kreditvertrag
  • größere Kreditsummen nur selten möglich
  • bei Schwierigkeiten mit der Vertragserfüllung hängt der Familiensegen schnell schief

Alternative 2: Kreditbanken

Die Vorteile

  • standardisierte Kreditvergabe
  • rechtssichere Kreditverträge
  • meist deutlich höhere Kreditsummen möglich
  • keine Vermischung von Privatem und Finanziellem

Die Nachteile

  • höhere Zinsen
  • längere Bearbeitungszeiten
  • im Zweifelsfall werden Sicherheiten und Bürgschaften verlangt
  • bei Schwierigkeiten mit der Vertragserfüllung drohen Kreditkündigungen und SCHUFA-Einträge

Wie hilfreich findest du diesen Artikel?
Bewertung: 4.8 (25 Stimmen)
Keine Kommentare

Einen Kommentar hinterlassen

Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.