Geld leihen ohne Bank – Finanzierung über P2P Kredite

In der heutigen digitalisierten Welt werden Kreditinstitute zumindest in einigen Bereich überflüssig bzw. ersetzt. Geld leihen ohne Bank war früher undenkbar. Doch mittlerweile gibt es eine ganze Reihe von Angeboten, über die sich Verbraucher auch abseits von Banken finanzieren können. Die Nachfrage von Seiten der Verbraucher als auch von Seiten der Finanziers wird dabei immer größer. Das Konzept dahinter ist recht simpel. Die Aufgabe der Finanzierung übernehmen sogenannte P2P Kreditplattformen, auf denen sich Kunden Geld von privat leihen, also ohne das Zutun von Banken. Der große Vorteil dabei ist, dass auch Darlehen mit geringer oder schwacher Bonität finanziert werden können. Eine negative Schufa ist demnach noch kein Hinderungsgrund. In diesem Artikel erklären wir, wie Verbraucher auch ohne Kreditinstitute eine Finanzierung erhalten und was sie dabei beachten sollten.

Geld leihen ohne Bank: Das Prinzip P2P

Das originäre Geschäft einer Bank besteht darin, Einlagen von Kunden zu verwalten. Dafür erhalten sie einen Zins. Die Einlagen und Sparguthaben der Kundschaft nutzt die Bank auf der anderen Seite, um es mit noch höheren Zinsen zu verleihen. Wie wäre es, wenn es einen Weg gäbe, die Bank quasi auszuschalten und das Geld direkt von den Einlegern zu leihen? Genau das ist das Prinzip von „P2P Krediten“, sprich von privat an privat. Die Begriffe „privat“ sind dabei nicht in jedem Fall wortwörtlich zu nehmen. Natürlich können sich auch Unternehmer und Selbstständige darüber Geld leihen. Um das Ganze zu vereinfachen sowie zu vereinheitlichen, existieren mittlerweile eine Reihe von P2P Plattformen im Internet. Sie führen Anleger und Kreditsuchende zusammen.

Anleger legen ihr Geld in Privatkredite an und erhalten im Gegenzug den Kreditzins. Das tun sie mit dem Bewusstsein, dass sie damit durchaus auch Gutes tun. Denn nicht wenige Kreditsuchende erhalten bei klassischen Banken keinen Kredit, den sie aber dringend benötigen. Im deutschsprachigen Raum gibt es insbesondere drei Plattformen, die zuverlässig und seriös arbeiten:

• Auxmoney
• Lendico
• smava

Auxmoney ist die größte deutsche P2P Plattform. Geld leihen ohne Bank.

Kredit ohne Bank: Schritt für Schritt Anleitung

Einleitend haben wir erklärt, dass auch Personen mit einer schwachen Bonität einen P2P Kredit beantragen können. Selbst negative Schufa Einträge sind kein Ausschlusskriterium. An dieser Stelle müssen wir jedoch eine Einschränkung machen. Verbraucher, die starke negative Schufa Merkmale haben, wie eine laufende Privatinsolvenz, erhalten auch hier keine Kreditzusage. Das ist auch verständlich. Schließlich dürfen diese Personengruppen teilweise ja auch gar kein Darlehen aufnehmen. Dasselbe gilt für Verbraucher, die über kein Einkommen verfügen. Wie wollen diese denn auch den Kredit zurückzahlen?

Schritt 1: Die Registrierung

Die Anleitung, die wir hier beschreiben, gilt vom Grundsatz her für alle drei o.g. Plattformen. Zunächst registrieren sich Verbraucher beim jeweiligen Anbieter. Die Registrierung ist einfach und in wenigen Minuten abgeschlossen.

Schritt 2: Einstellung des Kreditgesuchs

Der zweite Schritt ist mit der wichtigste. Denn hier gibt der Verbraucher seinen konkreten Kreditwunsch an. Im Gegensatz zum einem Online Kredit Vergleich, bei dem es eigentlich nur um die Höhe des Kredits und des Einkommens geht, sollten Nutzer hier deutlich mehr Angaben machen. Wichtig ist, immer im Hinterkopf zu behalten, dass es sich um echte Menschen handelt, die den Kredit vergeben. In der Regel investiert dabei nicht nur ein Anleger in den Kredit, sondern viele Anleger investieren jeweils kleine Summen. Daher gilt es, die Investoren davon zu überzeugen, dass sie sicher sein können, dass der Darlehensnehmer das Geld wieder zurückzahlt.

Wir empfehlen, auch auf die persönlichen Umstände einzugehen, sprich warum und wozu der Kredit benötigt wird. Wichtig ist zudem, dass der Nutzer realistische und nachvollziehbare Angaben zu seinen finanziellen Verhältnissen macht. Sie sollten keinesfalls geschönt werden. Es ist kein Witz, aber es gibt genügend Kreditgesuche wie dem Folgenden: „Einkommen in Höhe von 3.000 Euro, Ausgaben betragen inklusive Miete monatlich 1.500 Euro. Ich suche einen Kredit über 5.000 Euro.“ Wozu braucht dieser Mensch einen Kredit? Bei seinen Angaben hat er im Monat 1.500 Euro übrig. Selbst wenn das Einkommen vorhanden sein sollte, klingeln bei Investoren alle Glocken.

Insbesondere Unternehmer und Firmeninhaber können sich auf den P2P Plattformen wie Lendico hervorragend ohne Bank refinanzieren.

Häufige Gründe für Geld leihen ohne Bank sind:

• Kredit für Selbstständige (diese haben es sehr schwer bei einer Bank ein Darlehen zu erhalten)
• Existenzgründungen
• Darlehen für Umschuldungen, wie Dispo usw.
• Kredit für Unvorhergesehenes, wie Autoreparatur
• Finanzierungen von Autos, Möbel usw.

Vor allem Unternehmer haben es nicht einfach, einen Bankkredit zu erhalten. Auf P2P Plattformen dagegen ist die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage wesentlich höher. Außerdem ist die Abwicklung teilweise sogar einfacher.

Schritt 3: Finanzierung des Kreditwunsches

Investoren sind sich durchaus bewusst, dass die Kreditsuchenden unter Umständen nicht die allerbeste Bonität haben. Denn das ist ein häufiger Grund für die Kreditaufnahme über eine P2P Plattform. Im Gegenzug müssen die Darlehensnehmer dann auch einen etwas höheren Zins in Kauf nehmen. Doch private Anleger sind gern bereit auch schwierigere Fälle zu finanzieren, wenn der Nutzer alles ehrlich, schlüssig und seriös darlegt.

Beim größten deutschen P2P Kreditvermittler, Auxmoney, mangelt es definitiv nicht an Investoren. Kapital ist zur Genügend vorhanden. Sofern der Kreditwunsch realistisch ist, sollte auch eine Finanzierung zustande kommen. Abgesehen von den Kreditzinsen zahlt der Verbraucher möglicherweise im Erfolgsfall auch eine Vermittlungsgebühr an die Plattform. Derartige Zusatzkosten sind jedoch abhängig von der jeweiligen Plattform.

Schritt 4: Legitimierung und Auszahlung

Haben sich genügend Anleger gefunden, die den Kreditwunsch finanzieren, so muss der Verbraucher noch die gesetzlich vorgeschriebene Legitimierung durchführen. Dies geschieht in der Regel über das Post-Ident Verfahren. Sind dann auch noch die Vertragsunterlagen eingereicht, so wird die Auszahlung umgehend veranlasst. Das Einreichen von Gehaltsnachweisen usw. ist nicht unbedingt erforderlich. Die Plattformen fordern das meist nur sporadisch an. Was natürlich nicht heißt, dass sie das Einkommen nicht auch auf andere Weise prüfen können.

Viele Anleger legen zusammen und finanzieren damit ein größeres Projekt.

Geld leihen ohne Bank: Kredit abgelehnt – was tun?

Die Wahrscheinlichkeit beim Geld leihen ohne Bank einen Kredit zu erhalten ist über unsere beschriebene Methode wesentlich größer als über ein Kreditinstitut. Dennoch kann es vorkommen, dass sich nicht genügend Investoren finden. Sofern es sich um harte negative Schufa Einträge handelt, wird der Kredit ja gleich abgelehnt. Liegt es jedoch nur daran, dass es nicht genügend Anleger gibt, so besteht Hoffnung. Dann können Verbraucher folgendes tun:

• Neue Anfrage starten
• Dabei das Kreditgesuch überarbeiten; sich dabei die Frage stellen: Warum gab es nicht genügend Investoren? Zu wenig Angaben? Finanzielle Verhältnisse zu schlecht?
• Eventuell Darlehenssumme verringern und/oder Laufzeit verlängern; beides führt zu einer geringeren monatlichen Kreditrate
• Direkt beim Support um Tipps und Rat bitten