Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s
Der Santander Kredit lässt sich ganz einfach ablösen. Allerdings fällt dafür im Regelfall eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,0 Prozent des Restbetrags an. Doch die lässt sich teilweise mithilfe des Widerrufjokers umgehen und wir erklären euch, wie das geht!
Günstige Anbieter für einen Umschuldungskredit
Santander Kredit ablösen – Das Wichtigste in Kürze
- Sie können den Kredit bei der Santander Consumer Bank jederzeit ablösen.
- Bei Ratenkrediten müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1,0 % des noch offenen Kredits bezahlen.
- Die Entschädigung sinkt auf 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt.
- Durch ein Urteil des EuGH können fast alle Kreditnehmer die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen. Mehr zu diesem „Widerrufsjoker“ lesen!
- Wollen Sie einen Santander Autokredit ablösen, gelten die gleichen Regeln.
Wollen Sie den Santander Kredit umschulden und durch ein neues, günstigeres Darlehen ersetzen? Oder haben Sie Geld verfügbar und wollen Sie den Kredit einfach ablösen? In beiden Fällen kann unser Ratgeber Ihnen helfen.
Wollen Sie das Darlehen durch ein günstigeres ersetzen, prüfen Sie mit unserem Umschuldungsrechner eine Umschuldung Ihres Kredites:
Inhaltsverzeichnis
- Santander Kredit ablösen – Das Wichtigste in Kürze
- Kreditablösung bei Santander: Die Fakten
- Kredit der Santander Bank ablösen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Wann ist die Kreditablösung sinnvoll?
- Negativer Schufa-Eintrag: Funktioniert die Kreditablösung trotzdem?
- Umschuldung bestehender Kredite bei anderen Anbietern
- Welche Erfahrungen haben Kunden gemacht, die bei der Santander Bank einen Kredit abgelöst haben?
- Alternative Banken zu Santander
- Fragen und Antworten zum Santander Kredit
- Fazit
Unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung, lässt sich der Santander Bank Kredit jederzeit mit diesen Schritten ablösen. Eine detaillierte Schritt für Schritt Anleitung erhalten Sie weiter unten in diesem Artikel.
- Andere Anbieter bieten niedrigere Zinsen
- Große Direktbanken wie ING bieten besseren Service
- Für die Umschuldung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an
- Zinsen sind zuletzt angestiegen
Kreditablösung bei Santander: Die Fakten
- Santander Kredit lässt sich jederzeit kündigen
- Die Bank erhebt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1,0 Prozent, bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr von 0,5 Prozent
- Ablösesumme bei der Santander Bank abfragen
- Ein Lastschrifteinzug über die Ablösesummer ist nicht möglich
- Santander Kredit ablösen mit IBAN DEPrüfziffer31010833Finanzierungsnummer, BIC CCBADE31
Kredit der Santander Bank ablösen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
Im Folgenden finden Sie eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie einen Kredit bei der Santander Bank ablösen können. Wichtig zu wissen ist, dass es mehrere Möglichkeiten für die Ablösung gibt.
Bedenken Sie auch, dass bei einer kompletten Sondertilgung 1,0 Prozent der Kreditsumme an Vorfälligkeitsentgelt anfällt.
Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr, so liegt die Gebühr bei 0,5 Prozent.
Bei einer Null-Prozent-Finanzierung entfällt die Gebühr .
Schritt 1: Ablösesumme in Erfahrung bringen
Im ersten Schritt müssen Sie in Erfahrung bringen, wie hoch der Restkreditbetrag ist. Sie können dazu in Ihrem Tilgungsplan nachsehen. Dort finden Sie eine Monatsübersicht des noch offenen Kreditbetrags. Im Santander Online-Banking finden Sie diese Angaben ebenfalls.
Grundsätzlich ergibt sich der Ablösebetrag aus der Restschuld plus der Vorfälligkeitsentschädigung. Letztere beträgt 1,0 Prozent, bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr 0,5 Prozent.
Dieser Betrag stimmt aus banktechnischen Gründen aber nicht immer zu 100% mit dem Restkreditbetrag überein, den Sie für eine vollständige Sondertilgung bei der Santander Bank benötigen. Häufig ist der Ablösebetrag etwas geringer. Am genauesten bringen Sie den Betrag in Erfahrung, indem Sie einfach bei der Bank nachfragen.
Sie können auch eine schriftliche Berechnung anfordern, allerdings ist diese kostenpflichtig. Besser ist es daher, sich die Informationen telefonisch unter 02161 9060 526 mitteilen zu lassen.
Schritt 2: Kapital für die Kreditablösung aufbringen
Wenn Sie wissen, wie hoch die Ablösesumme ist, müssen Sie selbstverständlich auch das Kapital dafür aufbringen. Im günstigsten Fall haben Sie das Geld vielleicht angespart oder anderweitig erhalten und können nun den Santander Kredit vollständig ablösen.
Die andere Variante ist, dass Sie das Geld dafür zu einem günstigeren Zins von einem anderen Anbieter erhalten. Der Online-Kreditvergleich von Kredite.org kann Ihnen dabei helfen, deutlich günstigere Angebote zu finden.
Schritt 3: Geld an die Santander Bank überweisen
Die Kündigung senden Sie am besten schriftlich an die Santander Bank. Damit die Kündigung wirksam wird, müssen Sie nun das Geld an die Santander Bank überweisen. Die Kontonummer und den Verwendungszweck erfahren Sie durch einen Anruf bei der Bank. Insofern Sie die Tilgung mit Eigenmitteln getätigt haben, ist dies für Sie der letzte Schritt.
In den darauffolgenden Tagen erhalten Sie noch einen letzten Kontoauszug mit der Endabrechnung. Wichtig ist, dass Sie nicht die Frist zur Rückzahlung verpassen, die Ihnen die Bank nach Ihrer Kündigung nennt. Ansonsten geht das Prozedere von vorne los.
Sollten Sie eine Santander Kredit Umschuldung bzw. auf dem Online Kredit Vergleich vorgenommen haben, so brauchen Sie diesen Schritt nicht vorzunehmen. Die neue Bank wickelt auf Ihren Wunsch den Schriftverkehr für Sie ab.
Santander Kredit ablösen IBAN
Wohin sollen Sie Ihre Sondertilgung überweisen? Eine Abbuchung über einen Lastschrifteinzug ist bei der Santander Consumer Bank leider nicht möglich. Für die Überweisung erhalten Sie von der Bank eine IBAN.
Diese setzt sich zusammen aus dem Länderkürzel DE, einer zweistelligen Prüfziffer, der Bankleitzahl (31010833) sowie Ihrer individuellen Finanzierungsnummer.
DEPrüfziffer31010833Finanzierungsnummer
Sollte Ihnen die IBAN nicht vorliegen, erfragen Sie diese am einfachsten bei der Bank. In Ihren Unterlagen finden Sie zwar die Finanzierungsnummer, die Prüfziffer müssten Sie aber errechnen.
Wollen Sie das tun, nehmen Sie die Bankleitzahl 31010833 und ergänzen Sie diese zuerst durch die Finanzierungsnummer. Hängen Sie dann die Zahl 1314 für Deutschland an und dann 00 als Platzhalter für die Prüfziffer. Lautet Ihre Finanzierungsnummer beispielsweise 3400567812, ergibt sich die Zahl 310 183 334 005 678 121 314 00. Diese Zahl muss jetzt durch 97 geteilt werden, der Rest ergibt die Prüfziffer.
In unserem Beispiel ergäbe sich die Prüfziffer 86 und somit die IBAN DE86 31010833 3400567812.
Schritt 4: Optional – Günstigeren Kredit abzahlen
Falls Sie ein günstigeres Darlehen nutzen, um damit den Santander Kredit abzulösen, dann hat die neue Bank vielleicht alles für Sie übernommen. Sie bezahlen ab diesem Zeitpunkt die günstigere Kreditrate an Ihren neuen Anbieter.
Wann ist die Kreditablösung sinnvoll?
Eine Kreditablösung macht vor allem dann Sinn, wenn Sie dadurch Geld einsparen können. Das ist dann der Fall, wenn Sie einen Umschuldungskredit mit einem geringeren Zinssatz finden, um das Vorfälligkeitsentgelt zu kompensieren.
Um Ihnen das etwas besser zu verdeutlichen, hier eine Beispielrechnung:
- Restschuld des bisherigen Darlehens: 9.000 Euro
- Bisheriger Zinssatz: 8 Prozent
- Restlaufzeit: 3 Jahre
- Aktuell angebotener Zinssatz: 5 Prozent
- Zinsersparnis insgesamt: Rund 800 Euro
- Kosten: 1% Vorfälligkeitsentschädigung: 90 Euro
- Gesamtersparnis: Rund 710 Euro
Die Werte sind gerundet, zeigen jedoch, welches Einsparpotenzial mit einer Kreditumschuldung über unseren Online-Kreditvergleich möglich ist! Allerdings ist es denkbar, dass die Zinsen weiter steigen, daher sollten Sie jetzt handeln, wenn Sie umschulden wollen.
Je höher die Zinsdifferenz und je länger die Laufzeit, desto mehr Geld können Sie einsparen. Manchmal ist es aber auch sinnvoller und günstiger den Santander Kredit aufstocken zu lassen.
Damit Sie das individuell beste Angebot finden, empfehlen wir Ihnen den Vergleichsrechner von Kredite.org. Dort erhalten Sie schnell konkrete Angebote:
Der weitere Vorteil der Online-Kredite ist, dass der neue Anbieter die Kreditumschuldung meistens komplett für Sie übernimmt. Sie brauchen sich im Anschluss um nichts mehr zu kümmern!
Gleichzeitig könnten Sie mit einem neuen Darlehen die monatliche Kreditrate senken, was Ihnen zusätzlichen finanziellen Spielraum gibt. Oder Sie erhöhen die Kreditrate und zahlen Ihren Kredit so schneller zurück.
Negativer Schufa-Eintrag: Funktioniert die Kreditablösung trotzdem?
Sofern Sie aus eigenen Mitteln den Santander Kredit ablösen bzw. eine Sondertilgung leisten, wird natürlich keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Eine vorzeitige Rückzahlung aus eigenen Mitteln wird sogar Ihren Schufa-Score erhöhen, denn ihr Schuldenstand sinkt damit.
Problematisch könnten ein oder sogar mehrere negative Schufa-Einträge dann sein, wenn Sie das Geld für eine Kreditumschuldung von einer anderen Bank leihen. Denn bei einem Kreditantrag über eine deutsche Bank wird Ihre Bonität bei der Schufa fast immer geprüft.
Ist Ihre Bonität für den neuen Anbieter nicht ausreichend, so lehnt die Bank den Kreditwunsch ggf. ab oder verlangt höhere Zinsen von Ihnen.
Lesen Sie mehr zu diesem Thema in unserem Ratgeber “Kredit ohne Schufa”.
Einen SCHUFA-freien Kredit oder einen Kredit trotz SCHUFA erhalten Sie unter anderem bei diesen Banken und Kreditvermittlern.
Umschuldung bestehender Kredite bei anderen Anbietern
- Kredit umschulden bei der TARGOBANK
- Kredit umschulden bei der Sparkasse
- Kredit umschulden bei der ING DiBa
- Kredit umschulden bei der DKB
- Kredit umschulden bei der Postbank
- Kredit umschulden bei der SWK Bank
- Kredit umschulden bei der Deutschen Bank
- Kredit umschulden bei der Ikano Bank
- Kredit umschulden bei der PSD Bank
- Kredit umschulden bei der Hanseatic Bank
Außerdem interessant: Hanseatic Bank Kredit aufstocken
Welche Erfahrungen haben Kunden gemacht, die bei der Santander Bank einen Kredit abgelöst haben?
Die Santander Bank ist das größte Kreditinstitut Europas. Daher überrascht es nicht, dass bereits unzählige Verbraucher Erfahrungen mit einem Santander Kredit gesammelt haben. Auf einem einschlägigen Vergleichsportal berichten mehrere hundert Kunden über ihre positiven Erfahrungen mit der Ablösung eines Kredits der Santander Bank.
Insbesondere die Schnelligkeit sowie der Support wurde gelobt. Die Mitarbeiter der Bank haben die Anfragen zügig und zuverlässig bearbeitet.
Kritisiert wird gelegentlich, dass die Santander Bank bei einer schriftlichen Anfrage eine Gebühr in Rechnung stellt. Wir empfehlen Ihnen daher die telefonische Kontaktaufnahme, wenn Sie die Ablösesumme in Erfahrung bringen möchten.
Alternative Banken zu Santander
Diese Banken können eine Alternative zu Santander sein.
 | Zum Ratgeber ABK Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber ADAC Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber BMW Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Creditolo Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Creditplus Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber DSL Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Deutsche Bank Kredit aufstocken | Deutsche Bank Kredit aufstocken |
 | Zum Ratgeber DKB Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Hanseatic Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber HypoVereinsbank Unicredit Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Ikano Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber ING DiBa Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Maxda Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Oyak Anker Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Postbank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber PSD Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Santander Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber SKG Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber smava Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Sparkasse Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber SWK Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber TARGOBANK Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber VW Bank Kredit aufstocken |
Fragen und Antworten zum Santander Kredit
(5)Ja. Üblicherweise ist bei der Santander Bank jederzeit eine Sondertilgung bzw. Sonderzahlung auf Ihren Kredit möglich. Allerdings berechnet die Santander Bank generell eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,0 Prozent der Sonderzahlung, bei einer Laufzeit von unter einem Jahr von 0,5 Prozent. Das gilt auch bei einer Umschuldung.
Die IBAN zum Santander Kredit ablösen setzt sich aus dem Ländercode DE, einer Prüfziffer, der Bankleitzahl der Santander Bank sowie Ihrer individuellen Finanzierungsnummer zusammen. Lesen Sie dazu unser Kapitel zum Thema Santander Kredit ablösen IBAN.
Es entstehen keine Kosten, wenn die Ablösesummer telefonisch unter 02161 9060 526 abgefragt wird. Nur wenn die Höhe der Ablösesumme schriftlich per Brief mitgeteilt werden soll, wird eine Gebühr berechnet.
Die Regeln entsprechen denen beim Ablösen eines regulären Ratenkredits. Nach dem Abfragen der Ablösesumme muss diese überwiesen werden. Bei einer Umschuldung übernimmt das oft die Bank.
Seit 2018 hat die Santander Bank den Markenauftritt ihrer deutschen Tochterunternehmen zusammengelegt. Die Unterscheidung in Santander Consumer Bank und Santander Direkt Bank gibt es seitdem nicht mehr.
Fazit
- Bei einer Umschuldung können Sie Zinsen einsparen. Die Ersparnis wird dabei umso größer, je länger die Laufzeit ist und je größer damit die eingesparte Zinsdifferenz ist.
- Eine Zinsersparnis von mehreren Hundert oder gar Tausend Euro ist dabei keine Seltenheit!
- Über unseren Kreditvergleich finden Sie die aktuell besten Angebote in Deutschland.
- Bei einer Umschuldung übernimmt auf Wunsch der neue Anbieter die komplette Abwicklung. Sie brauchen sich also um nichts kümmern.
Anonymous
veröffentlicht am 19:28h, 19 Maihallo ich möchte für mein auto (LOS) eine sondertilgung machen, auf welche bank wird das überwiesen?
danke
Anonymous
veröffentlicht am 12:11h, 20 SeptemberDas sollte an die gleiche Kontonummer gehen, an die auch die Raten überwiesen werden.