| Werbehinweis

Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s

Der Santander Kredit lässt sich ganz einfach ablösen. Allerdings fällt dafür im Regelfall eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,0 Prozent des Restbetrags an. Doch die lässt sich teilweise mithilfe des Widerrufjokers umgehen. Wir erklären, wie das geht, welche Bank günstige Kredite zum Ablösen und Umschulden bietet und auf welche IBAN Sie die Ablösesumme überweisen müssen.

Günstige Anbieter für einen Umschuldungskredit

Santander Kredit ablösen – Das Wichtigste in Kürze

  • Sie können den Kredit bei der Santander Consumer Bank jederzeit ablösen.
  • Bei Ratenkrediten müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1,0 % des noch offenen Kredits bezahlen.
  • Die Entschädigung sinkt auf 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt.
  • Durch ein Urteil des EuGH können fast alle Kreditnehmer die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen. Mehr zu diesem „Widerrufsjoker“ lesen!
  • Wollen Sie einen Santander Autokredit ablösen, gelten die gleichen Regeln.

Wollen Sie den Santander Kredit umschulden und durch ein neues, günstigeres Darlehen ersetzen? Oder haben Sie Geld verfügbar und wollen Sie den Kredit einfach ablösen? In beiden Fällen kann unser Ratgeber Ihnen helfen.

Wollen Sie das Darlehen durch ein günstigeres ersetzen, prüfen Sie mit unserem Umschuldungsrechner eine Umschuldung Ihres Kredites:

Unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung, lässt sich der Santander Bank Kredit jederzeit mit diesen Schritten ablösen. Eine detaillierte Schritt für Schritt Anleitung erhalten Sie weiter unten in diesem Artikel.

Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s
Pro
  • Andere Anbieter bieten niedrigere Zinsen
  • Große Direktbanken wie ING bieten besseren Service
Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s
Contra
  • Für die Umschuldung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an
  • Zinsen sind zuletzt angestiegen

Kreditablösung bei Santander: Die Fakten

  • Santander Kredit lässt sich jederzeit kündigen
  • Die Bank erhebt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1,0 Prozent, bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr von 0,5 Prozent
  • Ablösesumme bei der Santander Bank abfragen
  • Ein Lastschrifteinzug über die Ablösesummer ist nicht möglich
  • Santander Kredit ablösen mit IBAN DEPrüfziffer31010833Finanzierungsnummer, BIC CCBADE31

Kredit der Santander Bank ablösen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Im Folgenden finden Sie eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie einen Kredit bei der Santander Bank ablösen können. Wichtig zu wissen ist, dass es mehrere Möglichkeiten für die Ablösung gibt. Bedenken Sie auch, dass bei einer kompletten Sondertilgung 1,0 Prozent der Kreditsumme an Vorfälligkeitsentgelt anfällt. Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr, so liegt die Gebühr bei 0,5 Prozent. Bei einer Null-Prozent-Finanzierung entfällt die Gebühr .

Schritt
01
Ablösesumme in Erfahrung bringen
Schritt
02
Kapital für die Kreditablösung aufbringen
Schritt
03
Geld an die Santander Bank überweisen
Schritt
04
Optional: Günstigeren Kredit abzahlen

Schritt 1: Ablösesumme in Erfahrung bringen

Im ersten Schritt müssen Sie in Erfahrung bringen, wie hoch der Restkreditbetrag ist. Sie können dazu in Ihrem Tilgungsplan nachsehen. Dort finden Sie eine Monatsübersicht des noch offenen Kreditbetrags. Im Santander Online-Banking finden Sie diese Angaben ebenfalls.

Grundsätzlich ergibt sich der Ablösebetrag aus der Restschuld plus der Vorfälligkeitsentschädigung. Letztere beträgt 1,0 Prozent, bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr 0,5 Prozent.

Dieser Betrag stimmt aus banktechnischen Gründen aber nicht immer zu 100% mit dem Restkreditbetrag überein, den Sie für eine vollständige Sondertilgung bei der Santander Bank benötigen. Häufig ist der Ablösebetrag etwas geringer. Am genauesten bringen Sie den Betrag in Erfahrung, indem Sie einfach bei der Bank. Sie können auch eine schriftliche Berechnung anfordern, allerdings ist diese kostenpflichtig. Besser ist es daher, sich die Informationen telefonisch unter 02161 9060 526 mitteilen zu lassen.

Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s
Expertentipp
Wenn Sie Ihren Kredit umschulden, können Sie die Details der Kündigung Ihres alten Kredits auch Ihrem neuen Kreditgeber überlassen. Dann brauchen Sie sich um überhaupt nichts zu kümmern. Lediglich eine ungefähre Angabe ist dabei erforderlich, um die Kreditanfrage bei der neuen Bank zu starten.

Schritt 2: Kapital für die Kreditablösung aufbringen

Wenn Sie wissen, wie hoch die Ablösesumme ist, müssen Sie selbstverständlich auch das Kapital dafür aufbringen. Im günstigsten Fall haben Sie das Geld vielleicht angespart oder anderweitig erhalten und können nun den Santander Kredit vollständig ablösen. Die andere Variante ist, dass Sie das Geld dafür zu einem günstigeren Zins von einem anderen Anbieter erhalten. Der Online-Kreditvergleich von Kredite.org kann Ihnen dabei helfen, deutlich günstigere Angebote zu finden.

Jetzt Kredit aufstocken und bares Geld sparen
Arrow
Finden Sie hier die besten Konditionen:

Schritt 3: Geld an die Santander Bank überweisen

Die Kündigung senden Sie am besten schriftlich an die Santander Bank. Damit die Kündigung wirksam wird, müssen Sie nun das Geld an die Santander Bank überweisen. Die Kontonummer und den Verwendungszweck erfahren Sie durch einen Anruf bei der Bank. Insofern Sie die Tilgung mit Eigenmitteln getätigt haben, ist dies für Sie der letzte Schritt. In den darauffolgenden Tagen erhalten Sie noch einen letzten Kontoauszug mit der Endabrechnung. Wichtig ist, dass Sie nicht die Frist zur Rückzahlung verpassen, die Ihnen die Bank nach Ihrer Kündigung nennt. Ansonsten geht das Prozedere von vorne los.

Sollten Sie eine Santander Kredit Umschuldung bzw. auf dem Online Kredit Vergleich vorgenommen haben, so brauchen Sie diesen Schritt nicht vorzunehmen. Die neue Bank wickelt auf Ihren Wunsch den Schriftverkehr für Sie ab.

Santander Kredit ablösen IBAN

Wohin sollen Sie Ihre Sondertilgung überweisen? Eine Abbuchung über einen Lastschrifteinzug ist bei der Santander Consumer Bank leider nicht möglich. Für die Überweisung erhalten Sie von der Bank eine IBAN. Diese setzt sich zusammen aus dem Länderkürzel DE, einer zweistelligen Prüfziffer, der Bankleitzahl (31010833) sowie Ihrer individuellen Finanzierungsnummer.

DEPrüfziffer31010833Finanzierungsnummer

Sollte Ihnen die IBAN nicht vorliegen, erfragen Sie diese am einfachsten bei der Bank. In Ihren Unterlagen finden Sie zwar die Finanzierungsnummer, die Prüfziffer müssten Sie aber errechnen.

Wollen Sie das tun, nehmen Sie die Bankleitzahl 31010833 und ergänzen Sie diese zuerst durch die Finanzierungsnummer. Hängen Sie dann die Zahl 1314 für Deutschland an und dann 00 als Platzhalter für die Prüfziffer. Lautet Ihre Finanzierungsnummer beispielsweise 3400567812, ergibt sich die Zahl 310 183 334 005 678 121 314 00. Diese Zahl muss jetzt durch 97 geteilt werden, der Rest ergibt die Prüfziffer.

In unserem Beispiel ergäbe sich die Prüfziffer 86 und somit die IBAN DE86 31010833 3400567812.

Schritt 4: Optional – Günstigeren Kredit abzahlen

Falls Sie ein günstigeres Darlehen nutzen, um damit den Santander Kredit abzulösen, dann hat die neue Bank vielleicht alles für Sie übernommen. Sie bezahlen ab diesem Zeitpunkt die günstigere Kreditrate an Ihren neuen Anbieter.

Kredit umschulden Banner

Wann ist die Kreditablösung sinnvoll?

Eine Kreditablösung macht vor allem dann Sinn, wenn Sie dadurch Geld einsparen können. Das ist dann der Fall, wenn Sie einen Umschuldungskredit mit einem geringeren Zinssatz finden, um das Vorfälligkeitsentgelt zu kompensieren.

Um Ihnen das etwas besser zu verdeutlichen, hier eine Beispielrechnung:

  • Restschuld des bisherigen Darlehens: 9.000 Euro
  • bisheriger Zinssatz: 8 Prozent
  • Restlaufzeit: 3 Jahre
  • aktuell angebotener Zinssatz: 5 Prozent
  • Zinsersparnis insgesamt: Rund 800 Euro
  • Kosten: 1% Vorfälligkeitsentschädigung: 90 Euro
  • Gesamtersparnis: Rund 710 Euro

Die Werte sind gerundet, zeigen jedoch, welches Einsparpotenzial mit einer Kreditumschuldung über unseren Online-Kreditvergleich möglich ist! Allerdings ist es denkbar, dass die Zinsen weiter steigen, daher sollten Sie jetzt handeln, wenn Sie umschulden wollen.

Je höher die Zinsdifferenz und je länger die Laufzeit, desto mehr Geld können Sie einsparen. Manchmal ist es aber auch sinnvoller und günstiger den Santander Kredit aufstocken zu lassen. Damit Sie das individuell beste Angebot finden, empfehlen wir Ihnen den Vergleichsrechner von Kredite.org. Dort erhalten Sie schnell konkrete Angebote:

Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen
  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Der weitere Vorteil der Online-Kredite ist, dass der neue Anbieter die Kreditumschuldung meistens komplett für Sie übernimmt. Sie brauchen sich im Anschluss um nichts mehr zu kümmern! Gleichzeitig könnten Sie mit einem neuen Darlehen die monatliche Kreditrate senken, was Ihnen zusätzlichen finanziellen Spielraum gibt. Oder Sie erhöhen die Kreditrate und zahlen Ihren Kredit so schneller zurück.

Negativer Schufa-Eintrag: Funktioniert die Kreditablösung trotzdem?

Sofern Sie aus eigenen Mitteln den Santander Kredit ablösen bzw. eine Sondertilgung leisten, wird natürlich keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Eine vorzeitige Rückzahlung aus eigenen Mitteln wird sogar Ihren Schufa-Score erhöhen, denn ihr Schuldenstand sinkt damit.

Problematisch könnten ein oder sogar mehrere negative Schufa-Einträge dann sein, wenn Sie das Geld für eine Kreditumschuldung von einer anderen Bank leihen. Denn bei einem Kreditantrag über eine deutsche Bank wird Ihre Bonität bei der Schufa fast immer geprüft. Ist Ihre Bonität für den neuen Anbieter nicht ausreichend, so lehnt die Bank den Kreditwunsch ggf. ab oder verlangt höhere Zinsen von Ihnen. Lesen Sie mehr zu diesem Thema in unserem Ratgeber “Kredit ohne Schufa”.

Einen SCHUFA-freien Kredit oder einen Kredit trotz SCHUFA erhalten Sie unter anderem bei diesen Banken und Kreditvermittlern.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Umschuldung bestehender Kredite bei anderen Anbietern

Außerdem interessant: Hanseatic Bank Kredit aufstocken

Welche Erfahrungen haben Kunden gemacht, die bei der Santander Bank einen Kredit abgelöst haben?

Die Santander Bank ist das größte Kreditinstitut Europas. Daher überrascht es nicht, dass bereits unzählige Verbraucher Erfahrungen mit einem Santander Kredit gesammelt haben. Auf einem einschlägigen Vergleichsportal berichten mehrere hundert Kunden über ihre positiven Erfahrungen mit der Ablösung eines Kredits der Santander Bank. Insbesondere die Schnelligkeit sowie der Support wurde gelobt. Die Mitarbeiter der Bank haben die Anfragen zügig und zuverlässig bearbeitet.

Kritisiert wird gelegentlich, dass die Santander Bank bei einer schriftlichen Anfrage eine Gebühr in Rechnung stellt. Wir empfehlen Ihnen daher die telefonische Kontaktaufnahme, wenn Sie die Ablösesumme in Erfahrung bringen möchten.

Alternative Banken zu Santander

Diese Banken können eine Alternative zu Santander sein.

abk-bank-logo

Zum Ratgeber ABK Bank Kredit aufstocken

ABK Bank Kredit aufstocken

adac-logo-320x135

Zum Ratgeber ADAC Kredit aufstocken

ADAC Kredit aufstocken

bank11

Zum Ratgeber BMW Bank Kredit aufstocken

BMW Bank Kredit aufstocken

bank11

Zum Ratgeber Creditolo Kredit aufstocken

Creditolo Kredit aufstocken

bank11

Zum Ratgeber Creditplus Kredit aufstocken

Creditplus Kredit aufstocken

bank11

Zum Ratgeber DSL Bank Kredit aufstocken

DSL Bank Kredit aufstocken

deutschebank-logo

Zum Ratgeber Deutsche Bank Kredit aufstocken

Deutsche Bank Kredit aufstocken


dkb-logo

Zum Ratgeber DKB Kredit aufstocken

DKB Kredit aufstocken

dkb-logo

Zum Ratgeber Hanseatic Bank Kredit aufstocken

Hanseatic Bank Kredit aufstocken

hypovereinsbank-logo

Zum Ratgeber HypoVereinsbank Unicredit Kredit aufstocken

HypoVereins Bank Kredit aufstocken

Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s

Zum Ratgeber Ikano Bank Kredit aufstocken

Ikano Bank Kredit aufstocken

ing-logo

Zum Ratgeber ING DiBa Kredit aufstocken

ING DiBa Kredit aufstocken

maxda-logo

Zum Ratgeber Maxda Kredit aufstocken

Maxda Kredit aufstocken

Oyakanker-logo

Zum Ratgeber Oyak Anker Bank Kredit aufstocken

Oyak Anker Kredit aufstocken

postbank-logo

Zum Ratgeber Postbank Kredit aufstocken

Postbank Kredit aufstocken

psd-logo

Zum Ratgeber PSD Bank Kredit aufstocken

PSD Bank Kredit aufstocken

santander-logo

Zum Ratgeber Santander Bank Kredit aufstocken

Santander Kredit aufstocken

skg-bank-logo

Zum Ratgeber SKG Bank Kredit aufstocken

SKG Bank Kredit aufstocken

smava-bank-logo

Zum Ratgeber smava Kredit aufstocken

Smava Kredit aufstocken

sparkasse_logo

Zum Ratgeber Sparkasse Kredit aufstocken

Sparkasse Kredit aufstocken

swkbank-logo

Zum Ratgeber SWK Bank Kredit aufstocken

SWK Kredit aufstocken

targobank-logo

Zum Ratgeber TARGOBANK Kredit aufstocken

Targobank Kredit aufstocken

vwbank-logo

Zum Ratgeber VW Bank Kredit aufstocken

VW Bank Kredit aufstocken

Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s

Fragen und Antworten zum Santander Kredit

(5)

Ja. Üblicherweise ist bei der Santander Bank jederzeit eine Sondertilgung bzw. Sonderzahlung auf Ihren Kredit möglich. Allerdings berechnet die Santander Bank generell eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,0 Prozent der Sonderzahlung, bei einer Laufzeit von unter einem Jahr von 0,5 Prozent. Das gilt auch bei einer Umschuldung.

Die IBAN zum Santander Kredit ablösen setzt sich aus dem Ländercode DE, einer Prüfziffer, der Bankleitzahl der Santander Bank sowie Ihrer individuellen Finanzierungsnummer zusammen. Lesen Sie dazu unser Kapitel zum Thema Santander Kredit ablösen IBAN.

Es entstehen keine Kosten, wenn die Ablösesummer telefonisch unter 02161 9060 526 abgefragt wird. Nur wenn die Höhe der Ablösesumme schriftlich per Brief mitgeteilt werden soll, wird eine Gebühr berechnet.

Die Regeln entsprechen denen beim Ablösen eines regulären Ratenkredits. Nach dem Abfragen der Ablösesumme muss diese überwiesen werden. Bei einer Umschuldung übernimmt das oft die Bank.

Seit 2018 hat die Santander Bank den Markenauftritt ihrer deutschen Tochterunternehmen zusammengelegt. Die Unterscheidung in Santander Consumer Bank und Santander Direkt Bank gibt es seitdem nicht mehr.

Fazit

Sparen Sie bares Geld durch das Ablösen Ihres Kredits
  • Bei einer Umschuldung können Sie Zinsen einsparen. Die Ersparnis wird dabei umso größer, je länger die Laufzeit ist und je größer damit die eingesparte Zinsdifferenz ist.
  • Eine Zinsersparnis von mehreren Hundert oder gar Tausend Euro ist dabei keine Seltenheit!
  • Über unseren Kreditvergleich finden Sie die aktuell besten Angebote in Deutschland.
  • Bei einer Umschuldung übernimmt auf Wunsch der neue Anbieter die komplette Abwicklung. Sie brauchen sich also um nichts kümmern.

Jetzt bei der Santander Bank Ihren Kredit umschulden   »

2 Kommentare
  • Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s
    Anonymous
    veröffentlicht am 19:28h, 19 Mai Antworten

    hallo ich möchte für mein auto (LOS) eine sondertilgung machen, auf welche bank wird das überwiesen?
    danke

  • Santander Kredit ablösen und umschulden: So geht`s
    Anonymous
    veröffentlicht am 12:11h, 20 September Antworten

    Das sollte an die gleiche Kontonummer gehen, an die auch die Raten überwiesen werden.

Einen Kommentar hinterlassen

Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.