Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen:

santander-ablösen-umschulden-1

Santander Kredit ablösen: Anleitung für Sondertilgung, komplette Rückzahlung & Umschuldung

Das Wichtigste in Kürze

  • Sie können jederzeit den Santander Kredit ablösen
  • Bei Ratenkrediten müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% des noch offenen Kredits bezahlen
  • Auch eine vollständige Sondertilgung können Sie jederzeit vornehmen. Jedoch entsteht ggf. eine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Nutzen Sie für die Umschuldung den Online Kredit Vergleich und sparen Sie dabei bares Geld.
  • Geben Sie jetzt den umzuschuldenden Betrag in die nachfolgende Maske ein:
Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen
  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Santander Kredit ablösen: Schritt für Schritt Anleitung

Im Folgenden möchten wir Ihnen eine kurze Schritt für Schritt Anleitung an die Hand geben, wie Sie konkret einen Santander Kredit ablösen können. Wichtig für Sie ist, es gibt mehrere Möglichkeiten der Ablösung. Bedenken Sie auch, dass bei einer kompletten Sondertilgung 1 Prozent der Kreditsumme an Vorfälligkeitsentgelt anfällt. Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr, so liegt die Gebühr bei 0,5 Prozent. Bei einer 0 Prozent Finanzierung wird diese Gebühr natürlich nicht berechnet.

  1. Ablösesumme in Erfahrung bringen
  2. Kapital für die Kreditablösung aufbringen
  3. Geld an die Santander Bank überweisen
  4. Optional: Günstigeren Kredit abzahlen

Schritt 1: Ablösesumme in Erfahrung bringen

Im ersten Schritt müssen Sie in Erfahrung bringen, wie hoch der Restkreditbetrag ist. Hier haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie haben Ihren Tilgungsplan noch? Dort finden Sie eine Monatsübersicht des noch offenen Kreditbetrags. Im Santander Online-Banking finden Sie diese Angaben ebenfalls.

Diese Betrag stimmt aus banktechnischen Gründen nicht immer zu 100% mit dem Restkreditbetrag überein, die Sie für eine vollständige Sondertilgung bei der Santander Bank benötigen. Häufig ist der Ablösebetrag etwas geringer. Mit der Santander Online-Auskunft haben Sie eine Richtschnur. Am genauesten bringen Sie den Betrag in Erfahrung, indem Sie einfach bei der Santander Bank anrufen. Wenn Sie den Ablösungsbetrag schwarz auf weiß haben wollen, können Sie mir unserem Musterschreiben eine schriftliche Berechnung anfordern.

Eine weitere Variante ist – die jedoch nur dann zutrifft, wenn Sie den Santander Kredit umschulden – dass Sie das alles Ihrem neuen Anbieter überlassen. Dann brauchen Sie sich um überhaupt nichts kümmern. Lediglich eine ungefähre Angabe ist dabei erforderlich, um die Kreditanfrage bei der neuen Bank zu starten.
santander kredit ablösen

Wir empfehlen unseren Lesern direkt bei der Santander Bank anzurufen Die Auskunft ist kostenfrei und geht wesentlich schneller als einen Brief zu schreiben.

Schritt 2: Kapital für die Kreditablösung aufbringen

Nachdem Sie nun wissen, wie hoch die Ablösesumme ist, müssen Sie selbstverständlich auch das Kapital dafür aufbringen. Im günstigsten Fall haben Sie das Geld vielleicht angespart oder anderweitig erhalten und können nun vollständig den Santander Kredit ablösen. Die andere Variante ist, dass Sie das Geld dafür zu einem günstigeren Zins von einem anderen Anbieter erhalten. Der Online Kredit Vergleich kann Ihnen dabei helfen, deutlich günstigere Angebote zu finden.

Hinweis: Wenn Sie den Santander Kredit ablösen, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % der Kreditsumme. Das ist gesetzlich so vorgegeben und daher absolut üblich. Dabei handelt es sich um eine Entschädigung für den entgangenen Zinsgewinn der Bank.

Schritt 3: Geld an die Santander Bank überweisen

Für alle Verträge gilt selbstverständlich: Eine Kündigung muss immer schriftlich per Posteingang erfolgen. Damit die Kündigung bei Santander wirksam wird, müssen Sie nun das Geld an die Santander Bank überweisen. Die Kontonummer und den Verwendungszweck erfahren Sie durch einen Anruf bei der Bank. Alternativ dazu können Sie auch einfach auf das Konto überweisen, von dem die monatliche Kreditrate abgebucht wird. Insofern Sie die Tilgung mit Eigenmitteln getätigt haben, war dies Ihr letzten Schritt. In den nächsten Tagen erhalten Sie noch einen letzten Kontoauszug mit der Endabrechnung. Hier ist es wichtig, verpassen Sie nicht die Frist zur Rückzahlung, die Ihnen die Bank nach Kündigung nennt. Ansonsten geht das Prozedere von vorne los.

Sollten Sie eine Santander Kredit Umschuldung bzw. auf dem Online Kredit Vergleich vorgenommen haben, so brauchen Sie diesen Schritt nicht vorzunehmen. Die neue Bank wickelt auf Ihren Wunsch den Schriftverkehr für Sie ab.

Schritt 4: Optional – Günstigeren Kredit abzahlen

Falls Sie ein günstigeres Darlehen nutzen, um damit den Santander Kredit abzulösen, dann hat die neue Bank alles für Sie übernommen. Sie bezahlen ab diesem Zeitpunkt die günstigere Kreditrate an Ihren neuen Anbieter.

Wann ist die Santander Bank Kreditablösung sinnvoll?

Eine Kreditablösung macht vor allem dann Sinn, wenn Sie dadurch Geld einsparen können.Das ist dann der Fall, wenn Sie einen Umschuldungskredit mit einem geringeren Zinssatz finden, um das Vorfälligkeitsentgelt zu kompensieren.

Santander Sondertilgung

Mit einer Kreditumschuldung viel Geld einsparen.

Um Ihnen das etwas besser zu verdeutlichen, hier eine Beispielrechnung:

  • Restschuld des bisherigen Darlehens: 9.000 Euro
  • bisheriger Zinssatz: 8 Prozent
  • Restlaufzeit: 3 Jahre
  • aktuell angebotener Zinssatz: 5 Prozent
  • Zinsersparnis insgesamt: Rund 800 Euro
  • Kosten: 1% Vorfälligkeitsentschädigung: 90 Euro
  • Gesamtersparnis: Rund 710 Euro

Die Werte sind natürlich nur gerundet, zeigen jedoch, welches Einsparpotenzial eine Kreditumschuldung über unseren Online Kredit Vergleich möglich ist! Je höher die Zinsdifferenz und je länger die Laufzeit, desto mehr Geld können Sie einsparen.

Damit Sie das individuell beste Angebot finden, empfehlen wir Ihnen den Online Kredit Vergleich. Dort erhalten Sie schnell konkrete Angebote. Der weitere Vorteil über den Online Kredit Vergleich ist, dass der neue Anbieter die Santander Kreditumschuldung komplett für Sie übernimmt. Sie brauchen sich im Anschluss um nichts mehr zu kümmern! Gleichzeitig könnten Sie mit einem neuen Darlehen die monatliche Kreditrate senken, was Ihnen zusätzlichen finanziellen Spielraum gibt. Oder Sie erhöhen die Kreditrate und haben Ihren Kredit schneller zurückgezahlt.

Historisch niedrige Zinsen – Da lohnt sich die Ablösung

Die Bundesbank veröffentlicht monatlich die sogenannte MFI-Zinsstatistik u.a. für privatRatenkredite. Die Statistik erfasst auch die im Durchschnitt von den Banken erhobenen Zinsssätze. Wir haben Ihnen folgend die Entwicklung der durchschnittlichen Effektivzinsen für Privatkredite über alle Zinsbindungen und Zinsbindung mit einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren von 2010 bis März 2019 ausgewertet.

 Alter Kredit 2014Neuer Kredit 2019Neuer Kredit 2019
Annahme:Kreditablösung nach 5 JahrenOhne Aufstockung,
Laufzeit beibehalten
Mit Aufstockung, Laufzeit beibehalten, Kreditrate beibehalten
Kreditbetrag15.000 Euro8.543 Euro9.200 Euro
Effektivzins5,5%2,9%2,9%
Gesamtlaufzeit120 Monate60 Monate60 Monate
Mtl. Rate162,50 Euro150,93 Euro163,00 Euro
Restschuld nach 60 Monaten8.543 Euro--
Letzte Rate46,46 Euro141,92 Euro122,74 Euro
Zinsaufwand bis 60 Monate3.292 Euro --
Zinsaufwand ab 61 bis 120 Monate1.254 Euro654,50 Euro702,74 Euro
Vorfälligkeitsgebühr*42,71 Euro42,71 Euro
Vorteil-513,32 Euro508,30 Euro

 

NEGATIVER SCHUFA-EINTRAG: FUNKTIONIERT DIE KREDITUMSCHULDUNG TROTZDEM?

Sofern Sie aus eigenen Mitteln den Santander Kredit ablösen bzw. eine Sondertilgung leisten, wird natürlich keine Schufa Abfrage durchgeführt. Eine vorzeitige komplette oder teilweise Rückzahlung hängt selbstverständlich niemals mit Ihrer Bonität zusammen. Mit anderen Worten: Die Santander Bank fragt Ihre Schufa-Auskunft nicht ab! Eine vorzeitige Rückzahlung aus eigenen Mitteln könnte sogar Ihren Schufa-Score erhöhen.

Problematisch dagegen könnten ein oder sogar mehrere negative Schufa-Einträge dann sein, wenn Sie das Geld für eine Kreditumschuldung von einer anderen Bank leihen. Denn bei Kredit über eine deutsche Bank wird Ihre Bonität bei SCHUFA fast immer geprüft. Ist Ihre Bonität für den neuen Anbieter nicht ausreichend, so lehnt die Bank den Kreditwunsch ggf. ab oder verlangt höhere Zinsen von Ihnen. Berechnen Sie daher schufaneutrale Alternativen über unsere Online Kredit Vergleiche “Kredit ohne Schufa.

Ratenkredit ohne Schufa finanzen prüfen

Alternative Anbieter Für eine Umschuldung bestehender Kredite

Kredit umschulden bei der TARGOBANK
Kredit umschulden bei der Sparkasse
Kredit umschulden bei der ING DiBa
Kredit umschulden bei der DKB
Kredit umschulden bei der Postbank
Kredit umschulden bei der SWK Bank
Kredit umschulden bei der Deutschen Bank
Kredit umschulden bei der Hanseatic Bank
Kredit umschulden bei der Ikano Bank
Kredit umschulden bei der PSD Bank

Kann eine Santander Sondertilgung vorgenommen werden?

Ja. Üblicherweise ist jederzeit eine Santander Sondertilgung bzw. Sonderzahlung auf Ihren Kredit möglich. Durch die Sonderzahlung reduziert sich die noch offene Kreditsumme. Daraufhin haben Sie die Wahl, ob Sie eine Verkürzung der Laufzeit oder lieber eine Reduzierung der Rate in Anspruch nehmen möchten. Häufig ist eine Sondertilgung bis zu 10 Prozent der Kreditsumme kostenfrei. Sofern Sie es nicht selbst aus den Kreditunterlagen erkennen können, erkundigen Sie sich bei der Santander Bank, wie Sondertilgungen bei Ihrem Kredit geregelt sind. Der Ablauf ist dabei wie folgt:

  1. Kontonummer des Kreditkontos in Erfahrung bringen (diese finden Sie beispielsweise auf Ihrem Girokontoauszug)
  2. Geld überweisen; das ist dann die eigentliche Santander Sondertilgung
  3. Antrag auf Laufzeitverkürzung bei gleicher Kreditrate oder Laufzeit beibehalten bei reduzierter Kreditrate

Sollten Sie die Santander Sonderzahlung lediglich überweisen und nicht beim Kundenservice anrufen, so wird die Bank sich mit Ihnen üblicherweise in Verbindung setzen.

Santander Sondertilgung Gebühren

Sie können jederzeit der Santander eine Sondertilgung vornehmen.

Santander Kredit ablösen: Musterschreiben

Grundsätzlich empfehlen wir Ihnen, die Restkreditsumme telefonisch beim Kundencenter zu erfragen, wenn Sie den Santander Kredit ablösen möchten. Eine schriftliche Bestätigung kostet eine kleine Schreibgebühr. Alternative können Sie das gesamte Verfahren zur Darlehensablösung Ihrem neuen Anbieter überlassen. Die sind geübt darin. Sollten Sie dennoch den Kredit schriftlich selbst kündigen wollen, so erhalten Sie im Folgenden ein kurzes Musterschreiben an die Hand:

Im Anschluss sollten Sie innerhalb weniger Tage die gewünschten Informationen per Post erhalten.

Welche Erfahrungen haben Kunden bei einer Santander Kreditablösung gemacht?

Die Santander Bank ist das größte Kreditinstitut Europas. Daher überrascht es nicht, dass bereits unzählige Verbraucher mit einem Santander Kredit Erfahrungen sammeln konnten. Auf einem einschlägigen Vergleichsportal berichten mehrere hundert Kunden über ihre positiven Erfahrungen bei einer Kreditablösung der Santander Bank. Insbesondere die Schnelligkeit sowie der Support wurde gelobt. Die Mitarbeiter der Bank haben die Anfragen schnell und zuverlässig bearbeitet.

Kritisiert wird gelegentlich, dass die Santander Bank bei einer schriftlichen Anfrage eine Gebühr in Rechnung stellt. Wir empfehlen Ihnen daher die telefonische Kontaktaufnahme, wenn Sie die Ablösesumme in Erfahrung bringen möchten.

Santander Bank Kredit umschulden

Kunden berichten von positiven Erfahrungen, wenn Umschuldung über Telefon bzw. den neuen Anbieter erfolgt.

Fazit: Sparen Sie bares Geld beim Ablösen Ihres Santander Kredits

  • Bei einer Umschuldung können Sie Zinsen einsparen. Die Ersparnis wird dabei umso größer, je länger die Laufzeit ist und um so größer die eingesparte Zinsdifferenz ist.
  • Eine Zinsersparnis von mehreren Hundert oder gar Tausend Euro ist dabei keine Seltenheit!
  • Über unseren Kreditvergleich finden Sie die aktuell besten Angebote in Deutschland. Ein weiterer Vorteil für Sie.
  • Bei einer Umschuldung übernimmt auf Wunsch der neue Anbieter die komplette Abwicklung. Sie brauchen sich also um nichts kümmern.


Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.