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Santander Kredit ablösen: Anleitung für Sondertilgung, komplette Rückzahlung und Umschuldung

DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE

  • Sie können den Kredit bei der Santander Consumer Bank jederzeit ablösen.
  • Bei Ratenkrediten müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1,0 % des noch offenen Kredits bezahlen.
  • Die Entschädigung sinkt auf 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt.
  • Durch ein Urteil des EuGH können fast alle Kreditnehmer die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen. Mehr zu diesem „Widerrufsjoker“ lesen!
  • Nutzen Sie für die Umschuldung den Online Kredit Vergleich und sparen Sie dabei bares Geld. Geben Sie dazu jetzt den umzuschuldenden Betrag in die nachfolgende Maske ein:

Kredit der Santander Bank ablösen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Im Folgenden finden Sie eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie konkret einen Kredit bei der Santander Consumer Bank ablösen können. Wichtig zu wissen ist, dass es mehrere Möglichkeiten für die Ablösung gibt. Bedenken Sie auch, dass bei einer kompletten Sondertilgung 1 Prozent der Kreditsumme an Vorfälligkeitsentgelt anfällt. Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr, so liegt die Gebühr bei 0,5 Prozent. Bei einer Null-Prozent-Finanzierung wird diese Gebühr natürlich nicht berechnet.

Schritt
01
Ablösesumme in Erfahrung bringen
Schritt
02
Kapital für die Kreditablösung aufbringen
Schritt
03
Geld an die Santander Bank überweisen
Schritt
04
Optional: Günstigeren Kredit abzahlen

Schritt 1: Ablösesumme in Erfahrung bringen

Im ersten Schritt müssen Sie in Erfahrung bringen, wie hoch der Restkreditbetrag ist. Sie können dazu in Ihrem Tilgungsplan nachsehen. Dort finden Sie eine Monatsübersicht des noch offenen Kreditbetrags. Im Santander Online-Banking finden Sie diese Angaben ebenfalls.

Der dort genannte Betrag stimmt aus banktechnischen Gründen nicht immer zu 100% mit dem Restkreditbetrag überein, den Sie für eine vollständige Sondertilgung bei der Santander Bank benötigen. Häufig ist der Ablösebetrag etwas geringer. Mit der Santander Online-Auskunft haben Sie eine Richtschnur. Am genauesten bringen Sie den Betrag in Erfahrung, indem Sie einfach bei der Santander Bank anrufen oder eine schriftliche Berechnung anfordern.

Expertentipp
Wenn Sie Ihren Kredit umschulden, können Sie die Details der Kündigung Ihres alten Kredits auch Ihrem neuen Kreditgeber überlassen. Dann brauchen Sie sich um überhaupt nichts zu kümmern. Lediglich eine ungefähre Angabe ist dabei erforderlich, um die Kreditanfrage bei der neuen Bank zu starten.
santander kredit ablösen

Wir empfehlen unseren Lesern, direkt bei der Santander Bank anzurufen. Die Auskunft ist kostenfrei und es geht wesentlich schneller, als einen Brief zu schreiben.

Schritt 2: Kapital für die Kreditablösung aufbringen

Wenn Sie wissen, wie hoch die Ablösesumme ist, müssen Sie selbstverständlich auch das Kapital dafür aufbringen. Im günstigsten Fall haben Sie das Geld vielleicht angespart oder anderweitig erhalten und können nun den Santander Kredit vollständig ablösen. Die andere Variante ist, dass Sie das Geld dafür zu einem günstigeren Zins von einem anderen Anbieter erhalten. Der Online-Kreditvergleich von Kredite.org kann Ihnen dabei helfen, deutlich günstigere Angebote zu finden.

Expertentipp
Hinweis: Wenn Sie den Santander Kredit ablösen, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % der Kreditsumme. Das ist gesetzlich so vorgegeben und daher absolut üblich. Dabei handelt es sich um eine Entschädigung für den entgangenen Zinsgewinn der Bank. Das ist bei praktische allen Kreditgebern so, auch bei Kreditplattformen wie Smava. Nur wenige bieten unbegrenzt kostenlose Sondertilgungen.

Schritt 3: Geld an die Santander Bank überweisen

Für alle Verträge gilt selbstverständlich: Eine Kündigung muss immer schriftlich per Posteingang erfolgen. Damit die Kündigung bei Santander wirksam wird, müssen Sie nun das Geld an die Santander Bank überweisen. Die Kontonummer und den Verwendungszweck erfahren Sie durch einen Anruf bei der Bank. Alternativ dazu können Sie auch einfach auf das Konto überweisen, von dem die monatliche Kreditrate abgebucht wird. Insofern Sie die Tilgung mit Eigenmitteln getätigt haben, ist dies für Sie der letzte Schritt. In den darauffolgenden Tagen erhalten Sie noch einen letzten Kontoauszug mit der Endabrechnung. Wichtig ist, dass Sie nicht die Frist zur Rückzahlung verpassen, die Ihnen die Bank nach Ihrer Kündigung nennt. Ansonsten geht das Prozedere von vorne los.

Sollten Sie eine Santander Kredit Umschuldung bzw. auf dem Online Kredit Vergleich vorgenommen haben, so brauchen Sie diesen Schritt nicht vorzunehmen. Die neue Bank wickelt auf Ihren Wunsch den Schriftverkehr für Sie ab.

Schritt 4: Optional – Günstigeren Kredit abzahlen

Falls Sie ein günstigeres Darlehen nutzen, um damit den Santander Kredit abzulösen, dann hat die neue Bank alles für Sie übernommen. Sie bezahlen ab diesem Zeitpunkt die günstigere Kreditrate an Ihren neuen Anbieter.

Wann ist die Kreditablösung sinnvoll?

Eine Kreditablösung macht vor allem dann Sinn, wenn Sie dadurch Geld einsparen können. Das ist dann der Fall, wenn Sie einen Umschuldungskredit mit einem geringeren Zinssatz finden, um das Vorfälligkeitsentgelt zu kompensieren.

Santander Sondertilgung

Mit einer Kreditumschuldung viel Geld einsparen.

Um Ihnen das etwas besser zu verdeutlichen, hier eine Beispielrechnung:

  • Restschuld des bisherigen Darlehens: 9.000 Euro
  • bisheriger Zinssatz: 8 Prozent
  • Restlaufzeit: 3 Jahre
  • aktuell angebotener Zinssatz: 5 Prozent
  • Zinsersparnis insgesamt: Rund 800 Euro
  • Kosten: 1% Vorfälligkeitsentschädigung: 90 Euro
  • Gesamtersparnis: Rund 710 Euro

Die Werte sind natürlich nur gerundet, zeigen jedoch, welches Einsparpotenzial mit einer Kreditumschuldung über unseren Online-Kreditvergleich möglich ist! Je höher die Zinsdifferenz und je länger die Laufzeit, desto mehr Geld können Sie einsparen.

Damit Sie das individuell beste Angebot finden, empfehlen wir Ihnen den Vergleichsrechner von Kredite.org. Dort erhalten Sie schnell konkrete Angebote:

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  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Der weitere Vorteil des Online-Kreditvergleichs ist, dass der neue Anbieter die Kreditumschuldung komplett für Sie übernimmt. Sie brauchen sich im Anschluss um nichts mehr zu kümmern! Gleichzeitig könnten Sie mit einem neuen Darlehen die monatliche Kreditrate senken, was Ihnen zusätzlichen finanziellen Spielraum gibt. Oder Sie erhöhen die Kreditrate und zahlen Ihren Kredit so schneller zurück.

Historisch niedrige Zinsen – Da lohnt sich die Ablösung

Die Bundesbank veröffentlicht monatlich die sogenannte MFI-Zinsstatistik u.a. für private Ratenkredite. Die Statistik erfasst auch die im Durchschnitt von den Banken erhobenen Zinsssätze. Nachfolgend haben wir die Entwicklung der durchschnittlichen Effektivzinsen für Privatkredite über alle Zinsbindungen von 2010 bis März 2019 ausgewertet.

 Alter Kredit 2015Neuer Kredit 2020Neuer Kredit 2020
Annahme:Kreditablösung nach 5 JahrenOhne Aufstockung,
Laufzeit beibehalten
Mit Aufstockung, Laufzeit beibehalten, Kreditrate beibehalten
Kreditbetrag15.000 Euro8.543 Euro9.200 Euro
Effektivzins5,5%2,9%2,9%
Gesamtlaufzeit120 Monate60 Monate60 Monate
Mtl. Rate162,50 Euro150,93 Euro163,00 Euro
Restschuld nach 60 Monaten8.543 Euro--
Letzte Rate46,46 Euro141,92 Euro122,74 Euro
Zinsaufwand bis 60 Monate3.292 Euro --
Zinsaufwand ab 61 bis 120 Monate1.254 Euro654,50 Euro702,74 Euro
Vorfälligkeitsgebühr*42,71 Euro42,71 Euro
Vorteil-513,32 Euro508,30 Euro

Negativer Schufa-Eintrag: Funktioniert die Kreditablösung trotzdem?

Sofern Sie aus eigenen Mitteln den Santander Kredit ablösen bzw. eine Sondertilgung leisten, wird natürlich keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Eine vorzeitige komplette oder teilweise Rückzahlung hängt selbstverständlich niemals mit Ihrer Bonität zusammen. Mit anderen Worten: Die Santander Bank fragt Ihre Schufa-Auskunft nicht ab! Eine vorzeitige Rückzahlung aus eigenen Mitteln könnte sogar Ihren Schufa-Score erhöhen.

Problematisch dagegen könnten ein oder sogar mehrere negative Schufa-Einträge dann sein, wenn Sie das Geld für eine Kreditumschuldung von einer anderen Bank leihen. Denn bei einem Kreditantrag über eine deutsche Bank wird Ihre Bonität bei der Schufa fast immer geprüft. Ist Ihre Bonität für den neuen Anbieter nicht ausreichend, so lehnt die Bank den Kreditwunsch ggf. ab oder verlangt höhere Zinsen von Ihnen. Lesen Sie mehr zu diesem Thema in unserem Ratgeber “Kredit ohne Schufa.

Ratenkredit ohne Schufa finanzen prüfen

Umschuldung bestehender Kredite bei anderen Anbietern

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Kredit umschulden bei der Sparkasse
Kredit umschulden bei der ING DiBa
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Kann bei der Santander Bank eine Sondertilgung vorgenommen werden?

Ja. Üblicherweise ist bei der Santander Bank jederzeit eine Sondertilgung bzw. Sonderzahlung auf Ihren Kredit möglich. Durch die Sonderzahlung reduziert sich die noch offene Kreditsumme. Daraufhin haben Sie die Wahl, ob Sie eine Verkürzung der Laufzeit oder lieber eine Reduzierung der Rate in Anspruch nehmen möchten. Häufig ist eine Sondertilgung bis zu 10 Prozent der Kreditsumme kostenfrei. Sofern Sie es nicht selbst aus den Kreditunterlagen erkennen können, erkundigen Sie sich bei der Santander Bank, wie Sondertilgungen bei Ihrem Kredit geregelt sind. Der Ablauf ist dabei wie folgt:

  1. Kontonummer des Kreditkontos in Erfahrung bringen (diese finden Sie beispielsweise auf Ihrem Girokontoauszug)
  2. Geld überweisen; das ist dann die eigentliche Sondertilgung
  3. Antrag auf Laufzeitverkürzung bei gleicher Kreditrate stellen oder Laufzeit bei reduzierter Kreditrate beibehalten

Sollten Sie die Sonderzahlung überweisen und nicht vorher mit dem Kundenservice sprechen, so wird sich die Bank üblicherweise mit Ihnen in Verbindung setzen.

Sie können bei der Santander Bank jederzeit eine Sondertilgung vornehmen.

Grundsätzlich empfehlen wir Ihnen, die Restkreditsumme telefonisch beim Kundencenter zu erfragen, wenn Sie den Kredit bei der Santander Bank ablösen möchten. Eine schriftliche Bestätigung kostet eine kleine Schreibgebühr. Alternative können Sie das gesamte Verfahren zur Darlehensablösung Ihrem neuen Anbieter überlassen. Dieser ist darin geübt.

Welche Erfahrungen haben Kunden gemacht, die bei der Santander Bank einen Kredit abgelöst haben?

Die Santander Bank ist das größte Kreditinstitut Europas. Daher überrascht es nicht, dass bereits unzählige Verbraucher Erfahrungen mit einem Santander Kredit gesammelt haben. Auf einem einschlägigen Vergleichsportal berichten mehrere hundert Kunden über ihre positiven Erfahrungen mit der Ablösung eines Kredits der Santander Bank. Insbesondere die Schnelligkeit sowie der Support wurde gelobt. Die Mitarbeiter der Bank haben die Anfragen zügig und zuverlässig bearbeitet.

Kritisiert wird gelegentlich, dass die Santander Bank bei einer schriftlichen Anfrage eine Gebühr in Rechnung stellt. Wir empfehlen Ihnen daher die telefonische Kontaktaufnahme, wenn Sie die Ablösesumme in Erfahrung bringen möchten.

Filiale einer Santander Bank

Kunden berichten von positiven Erfahrungen, wenn der neue Anbieter die Darlehensablösung samt Umschuldung abwickelt.

Fazit

Sparen Sie bares Geld durch das Ablösen Ihres Kredits
  • Bei einer Umschuldung können Sie Zinsen einsparen. Die Ersparnis wird dabei umso größer, je länger die Laufzeit ist und je größer damit die eingesparte Zinsdifferenz ist.
  • Eine Zinsersparnis von mehreren Hundert oder gar Tausend Euro ist dabei keine Seltenheit!
  • Über unseren Kreditvergleich finden Sie die aktuell besten Angebote in Deutschland.
  • Bei einer Umschuldung übernimmt auf Wunsch der neue Anbieter die komplette Abwicklung. Sie brauchen sich also um nichts kümmern.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.