Kann man den Hanseatic Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Umschuldung beziehungsweise Ablösung eines Hanseatic Bank Kredits ist für Sie in jedem Fall möglich.
  • Es muss eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung des noch offenen Kredits gezahlt werden.
  • Ein Urteil des EuGH aus dem Jahr 2020 macht es aber möglich, die Entschädigungszahlung zu umgehen. Lesen Sie mehr dazu!
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Es handelt sich bei der Hanseatic Bank schon seit vielen Jahren um eine Vollbank, deren Gründung 1969 stattfand. Zwar war das Kreditinstitut über zahlreiche Jahre hinweg zunächst insbesondere für die Warenfinanzierungen des Otto-Versandes zuständig, aber bereits in den 70er Jahren fand eine Umwandlung zur Vollbank statt. Inzwischen ist das Kreditinstitut seit fast zehn Jahren eine Tochtergesellschaft bzw. im mehrheitlichen Besitz der französischen Bank Societe Generale.

  • kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Kredit der Hanseatic Bank kann vorzeitig abgelöst werden
  • Darlehen kann auch zur Umschuldung anderer Kredite genutzt werden

Wann ist die Kreditablösung und Umschuldung bei der Hanseatic Bank zu empfehlen?

Wer mit dem Gedanken spielt, den bei der Hanseatic Bank aufgenommenen Kredit vorzeitig abzulösen, der sollte dies erst nach reiflicher Überlegung tun. Eine zwingende Voraussetzung sollte immer gegeben sein, nämlich dass bei einer geplanten Umschuldung zukünftig weniger Zinsen zu zahlen sind, als es beim Hanseatic Bank Kredit aktuell der Fall ist. Dabei muss auch eingerechnet werden, dass eventuell in Verbindung mit der vorzeitigen Kreditablösung Gebühren anfallen, die natürlich die spätere Zinsersparnis reduzieren können. Darüber hinaus sollte eine weitere Voraussetzung darin bestehen, dass der aktuell genutzte Kredit mindestens noch ein Jahr läuft. Es macht nämlich wenig Sinn, eine Umschuldung vorzunehmen, falls es beispielsweise ohnehin nur noch vier oder fünf Kreditraten bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens sind. Welche Zinsersparnis möglich ist, können Verbraucher anhand eines Beispiels ablesen:

  • Restsaldo beim Hanseatic Bank Kredit: 6.500 Euro
  • bisheriger Zinssatz: 8,9 Prozent
  • Restlaufzeit: zwei Jahre
  • aktuelles Zinsangebot: 5,9 Prozent
  • Zinsersparnis insgesamt: 390 Euro
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Welche Voraussetzungen müssen für eine Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung erfüllt sein?

Zunächst einmal ist eine wichtige Voraussetzung für die Sinnhaftigkeit einer Kreditumschuldung bzw. Kreditablösung natürlich, dass zukünftig weniger Zinsen gezahlt werden müssen. Darüber hinaus gibt es allerdings noch weitere Voraussetzungen, die nicht die Sicht des Kunden, sondern eher die Sichtweise der Bank betreffen. Vonseiten der Hanseatic Bank, bei der das Darlehen vorzeitig abgelöst werden soll, ist eine zwingende Voraussetzung natürlich, dass diese einer vorzeitigen Ablösung zustimmt. Dies wird in den meisten Fällen problemlos möglich sein, sowohl was Sondertilgungen als auch eine Kreditumschuldung angeht. Die Voraussetzungen der Bank zu erfüllen, bei der ein neues Darlehen aufgenommen wird, ist schon etwas schwieriger. Hier müssen mindestens eine saubere SCHUFA sowie ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe vorhanden sein. Denn natürlich besteht die Umschuldung nicht nur aus der Ablösung des Hanseatic Bank Kredites, sondern gleichzeitig auch aus der Aufnahme eines neuen Darlehens bei einer anderen Bank.

Ist eine Kreditumschuldung bei negativer SCHUFA möglich?

Dass das Thema Kreditumschulung nicht ganz so einfach ist, wie es manche Verbraucher vielleicht meinen, zeigt sich spätestens bei der Frage, ob eine Kreditumschuldung auch bei negativer SCHUFA möglich ist. Was die Hanseatic Bank betrifft, bei der der bisherige Kredit abgelöst werden soll, steht einer Umschuldung natürlich nichts im Wege. Vielmehr wird die Bank sogar froh sein, wenn das Darlehen bereits vorzeitig zurückgezahlt wird, falls der Kunde mittlerweile einen negativen Eintrag in der SCHUFA hat.

Dadurch hat sich für die Hanseatic Bank nämlich das Thema Kreditausfallrisiko erledigt, was ansonsten bis zur vollständigen Tilgung des Kredites vorhanden wäre. Was allerdings die Bank angeht, bei der ein neues Darlehen aufgenommen werden soll, so steht dieser Kreditaufnahme bei negativer SCHUFA fast immer eine unüberwindbare Hürde im Weg. Den meisten Kunden bleibt dann nur noch übrig, einen speziellen Kredit ohne SCHUFA aufzunehmen, der beispielsweise über Kreditvermittler aus der Schweiz vergeben wird.

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Haben Kunden die Möglichkeit, bei Hanseatic Bank Sondertilgungen vorzunehmen?

Die Hanseatic Bank gehört zur Mehrzahl aller Kreditinstitute, bei denen Sondertilgungen grundsätzlich im Ratenkreditbereich problemlos möglich sind. So können die Kunden jederzeit und in beliebiger Höhe außerplanmäßige Tilgungen in den Hanseatic Bank Kredit vornehmen. Darüber hinaus berechnet das Kreditinstitut keine Vorfälligkeitsentschädigung oder andere Gebühren, falls Sondertilgungen vorgenommen werden.

Kann bei der Hanseatic Bank auch eine Kreditablösung vorgenommen werden und kostet dies etwas?

Viele Kunden möchten nicht nur eine zwischenzeitliche Sondertilgung vornehmen, sondern den gesamten Kredit bei der Hanseatic Bank vorzeitig ablösen. Dies ist grundsätzlich ebenfalls möglich, allerdings stellt sich in dem Zusammenhang die Frage, ob die vorzeitige Kreditablösung mit Kosten verbunden ist. Auf der Webseite der Hanseatic Bank findet man dazu leider keinen Hinweis, sodass interessierte Kreditnehmer stets nachfragen sollten, ob und falls ja, in welcher Höhe eine Vorfälligkeitsentschädigung bei der vorzeitigen Kreditablösung berechnet wird.

Was in die Erfahrungen in Internetforen bezüglich der Kreditablösung bei der Hanseatic Bank?

In Internetforen werden unter anderem auch zahlreiche Banken bezüglich der Möglichkeit von Sondertilgungen und vorzeitigen Kreditablösung bewertet. Die Hanseatic Bank zählt – vielleicht auch wegen des doch vorhandenen regionalen Schwerpunktes im Großraum Hamburg und Norddeutschland – nicht zu den Banken, über die besonders häufig berichtet wird. Daher gibt es auch nur ganz wenige Meinungsäußerungen, was eine mögliche Umschuldung bzw. Kreditablösung des Hanseatic Bank Darlehens angeht. Die wenigen Verbraucher, die dazu etwas schreiben, werten es in erster Linie positiv, dass vorzeitige Sondertilgungen und auch Kreditablösungen vom Grundsatz her möglich sind. Zu den Kosten gibt es keine weiteren Angaben, sodass es nach wie vor empfehlenswert ist, dass sich die Kunden jeweils selbst bei der Bank informieren.

Alternative Anbieter Für eine Umschuldung bestehender Kredite

Kredit umschulden bei der Santander Consumer Bank
Kredit umschulden bei der TARGOBANK
Kredit umschulden bei der Sparkasse
Kredit umschulden bei der ING DiBa
Kredit umschulden bei der DKB
Kredit umschulden bei der Postbank
Kredit umschulden bei der SWK Bank
Kredit umschulden bei der Deutschen Bank
Kredit umschulden bei der Ikano Bank
Kredit umschulden bei der PSD Bank

Gibt es Ratschläge zum Thema Hanseatic Bank Kreditablösung und Umschuldung?

Da auf der Webseite der Hanseatic Bank nicht klar zu erkennen ist, ob eine vorzeitige Kreditablösung mit Kosten verbunden ist oder nicht, ist es definitiv empfehlenswert, dass sich Kunden in dieser Hinsicht informieren. Es ist also auch hier zu empfehlen, zunächst mit der Bank zu sprechen, bevor eine Kreditablösung eventuell vorgenommen wird. Mitunter macht es auch Sinn, die Bank nach einer Kreditpause zu fragen, falls die Ablösung nur deshalb stattfinden soll, weil die Kreditraten zu teuer sind. Mitunter ist es sogar möglich, dass die Hanseatic Bank dann den Zinssatz reduziert, auch wenn es natürlich für den Kunden darauf keinen Anspruch gibt.

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Hanseatic Bank Kredit umschulden bzw. ablösen – wie vorzugehen?

Wer sich letztendlich dafür entscheidet, den Kredit bei der Hanseatic Bank vorzeitig abzulösen, der muss nur wenigen Schritten folgen. Dennoch wissen zahlreiche Kreditnehmer nicht, wie sie in dem Fall vorgehen sollten, sodass die folgende Schritt-für-Schritt-Anleitung sicherlich hilfreich sein kann:

  • sicherheitshalber aktuelle Kreditkonditionen notieren
  • dabei auch auf eine eventuell zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung achten
  • über neue Angebote informieren
  • anhand des besten Angebote Zinsersparnis ausrechnen
  • bleibt auch unter Berücksichtigung von Gebühren Zinsersparnis: neuen Kredit beantragen
  • Kreditauszahlung abwarten
  • mit der neuen Darlehenssumme Kredit bei der hanseatischen Bank ablösen

Kreditrechner nutzen – ist die Neuaufnahme eines Darlehens und die Umschuldung des Hanseatic Bank Kredites sinnvoll?

Die Frage danach, ob eine Kreditumschulung aktuell sinnvoll ist, beantwortet sich in erster Linie dadurch, ob eine zukünftige Kostenersparnis möglich ist. Um dies beurteilen zu können, muss der Kreditnehmer alte und neue Zinssätze unter Berücksichtigung etwaiger Gebühren gegenüberstellen, also die Differenz ermitteln. Dies lässt sich einfach, unverbindlich und kostenlos mit dem Rechner auf Kredite.org durchführen. Es handelt sich allerdings nicht nur um einen reinen Online-Rechner, sondern darüber hinaus bietet er die Möglichkeit, zahlreiche Kreditangebote in kurzer Zeit miteinander zu vergleichen. Demzufolge eignet sich der Rechner auf Kredite.org sowohl zum Vergleich der Angebote als zur Berechnung einer Zinsdifferenz.

Fazit zur Kreditablösung bei der Hanseatic Bank

Zwar bietet die Hanseatic Bank zinsgünstige Darlehen an, aber dennoch kann es natürlich aufgrund der in den vergangenen Jahren deutlich gesunkenen Zinsen sinnvoll sein, das Darlehen vorzeitig abzulösen. Sondertilgungen sind ohnehin jederzeit möglich, während es bei der Kreditablösung nicht ganz eindeutig ist, ob dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird. Daher sollte der Kunde zunächst mit der Hanseatic Bank sprechen, bevor eine Umschuldung vorgenommen wird.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.