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PSD Bank Kredit ablösen oder umschulden: So geht‘s

Diese Möglichkeiten zum Umschulden und Ablösen gibt es bei PSD Bank

(Klicken Sie auf den Fall der für Sie zutrifft)

Kredit Umschulden: Kredit bei PSD Bank aufnehmen zum Zweck der Umschuldung

  • Umschulden eines Kredits aufgrund von Sparpotential
  • Bündeln mehrerer Kredite (Ratenkredite, Dispo, Autokredit…)

Kredit Ablösen: Kredit bei PSD Bank vorzeitig tilgen

  • Kredit vollständig tilgen, durch Umschuldungskredit einer anderen Bank
  • Kredit vollständig tilgen, ohne Aufnahme eines neuen Kredits (Erbschaft, Erspartes o.ä.)

Vergleich der Kreditangebote mittels Online Kreditvergleich

Eine Kreditumschuldung sollten Sie niemals durchführen, ohne verschiedene Angebote zu vergleichen. Denn nur dann können Sie sichergehen, dass Sie einen günstigen Kredit erhalten und dementsprechend auch so gut wie möglich von der Umschuldung profitieren können.

Ein Online-Kreditvergleich ermöglicht es Ihnen, sehr schnell und unkompliziert zu erfahren, welche Bank gerade eher günstigere Kredite vergibt, und bei welchem Institut der Kredit aktuell sehr günstig ist. So können Sie besser einschätzen, ob sich eine PSD Bank Kredit Umschuldung lohnt oder ob Sie bei einem anderen Anbieter noch einmal deutlich mehr Geld sparen können.

Doch eines müssen Sie dabei beachten: Die angezeigten Konditionen sind Richtwerte und nicht verbindlich für Sie. Wie hoch Ihre Zinsen sind, hängt davon ab, welche Bonität die Bank für Sie ermittelt. Dementsprechend können Sie sich nicht darauf verlassen, diesen Zinssatz zu erhalten, sondern müssen eine unverbindliche Anfrage stellen, um mit einem verbindlichen Angebot Ihre Ersparnis ausrechnen können.

Wann lohnt sich eine Umschuldung des Kredite zur PSD Bank?

Einen Kredit umschulden und die PSD Bank zum alleinigen Kreditgeber zu machen, lohnt sich in zwei Szenarien: Sie können Ihren jetzigen Kredit nicht wie bisher tilgen und benötigen eine Umschuldung, um nicht in die Schuldenspirale zu geraten. Dann lohnt sich eine Umschuldung fast immer, weil Kosten, die für Überziehungszinsen oder Mahngebühren anfallen, oft deutlich höher sind als bei einem neuen Kredit, der es ermöglicht, Fälligkeiten fristgerecht zu begleichen. Außerdem werden so negative Schufa-Einträge vermieden und der Kreditnehmer kann seine Darlehen tilgen. Wenn Sie also regelmäßig Ihren Dispo-Kredit in Anspruch nehmen oder sogar dauerhaft ausreizen, können Sie vermutlich von einer Umschuldung zur PSD Bank profitieren.

Im zweiten Szenario soll durch den neuen Kredit eine Ersparnis erreicht werden. Das ist dann der Fall, wenn der neue Gesamtbetrag des neuen Kredits günstiger ist als die Ablösesumme des alten Betrags. In der Regel lohnt sich diese Art der Umschuldung vor allem bei langfristigen Krediten mit noch mehreren Jahren Laufzeit. Denn hier wirkt sich auch eine geringe Ersparnis oft deutlich aus. Wie groß, diese ist, hängt von verschiedene Faktoren ab:

  • Wenn Ihr alter Kredit viele Möglichkeiten zur Sondertilgung besitzt oder sogar kostenfrei vollständig getilgt werden kann, lohnt sich eine Umschuldung oft.
  • Wenn die Konditionen bei der PSD-Bank deutlich günstiger sind, weil die Markzinsen gefallen sind und das Angebot gut ist, ist die Ersparnis oft groß.
  • Wenn Sie die Kreditsumme senken können oder die Tilgung verkürzen, sind die Gesamtkosten für den neuen Kredit bei der PSD Bank ebenfalls oft sehr vorteilhaft.

Die Krux bei der Umschuldung können Ablöseentschädigungen sein, die die Bank von Ihnen fordert. Je nach Art des Vertrags und Höhe der Kreditsumme kann es sein, dass Ihr altes Geldinstitut einen fünfstelligen Betrag von Ihnen verlangt, nur um Ihren alten Kredit abzulösen. Die Banken dürfen nämlich Teile der Zinsen, die ihnen entgehen, von Ihnen fordern. Die Höhe ist gesetzlich beschränkt, bei Festzinsen und langen Laufzeiten aber immer noch erheblich.

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Schritt für Schritt Anleitung zur Umschuldung des PSD Bank Kredits

Wenn eine Umschuldung zur PSD Bank vornehmen möchten, sollten Sie die folgenden Schritte beherzigen:

 

Schritt
01
Restsumme ermitteln Kreditangebot der PSD Bank prüfen
Schritt
02
Ersparnis ermitteln
Schritt
03
Kreditangebot der PSD Bank annehmen
Schritt
04
Neue Rate tilgen

 

Schritt 1: Restsumme ermitteln Kreditangebot der PSD Bank prüfen

Die Restsumme ist der Betrag, den Sie Ihrer alten Bank zahlen müssen, um den Kredit vollständig abzulösen. Achten Sie also auch auf Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Restschuld möglicherweise erhöhen. Führen Sie dann einen Kreditvergleich durch und hohlen sich ein Kreditangebot für die Umschuldung durch die PSD Bank ein. Das ist unkompliziert über die Website der Bank möglich.

Schritt 2: Ersparnis ermitteln

Ermitteln Sie nun, wie groß Ihre Ersparnis tatsächlich ist, indem sie die Gesamtkosten der beiden Kredite vergleichen. Wenn Sie umschulden, um langsamer Schulden abbauen zu können, berechnen Sie genau, ob die neue Rate nicht ebenfalls überfordert und Sie das Problem so nur verlagern.

Schritt 3: Kreditangebot der PSD Bank annehmen

Wenn Sie Geld sparen oder durch den Umschuldungskredit bei der PSD Bank Ihre Schulden abbezahlen können, unterschreiben Sie das Kreditangebot und reichen Sie den Vertrag mit allen notwendigen Dokumenten bei der PSD Bank ein.

Schritt 4: Neue Rate tilgen.

Die PSD Bank tilgt alte Kredite direkt bei Ihrer alten Bank, wenn Sie sie mit einer Ablösevollmacht ausstatten. Sie zahlen also nur noch die vereinbarte Rate an die PSD Bank.

Vor und Nachteile der Umschuldungsoptionen bei der PSD Bank

PSD Bank Kredit ablösen oder umschulden: So geht‘s
Pro
  • Sondertilgungen sind in allen Krediten jederzeit möglich
  • Verschiedene Kredite für unterschiedliche Zwecke ermöglichen passgenaue Kredite
  • Bei besserem Umschuldungskredit einer andere Bank signalisiert PSD Bank Verhandlungsbereitschaft
PSD Bank Kredit ablösen oder umschulden: So geht‘s
Contra
  • Teils unübersichtlich, welche Konditionen für welches Kreditprodukt gelten
  • Keine kostenfreie Ablösung möglich
  • Keine einheitlichen Angebote, sondern abhängig von lokaler Bank

Kredit bei der PSD Bank ablösen

Wenn Sie einen Kredit bei der PSD Bank ablösen möchten, hängt Ihr weiteres Vorgehen maßgeblich davon ab, ob Sie den Kredit aus eigener Kraft ablösen können, oder ob Sie zur Umschuldung einen Kredit bei einer anderen Bank aufnehmen möchten.

Wenn Sie den PSD Bank Kredit ablösen können, ohne einen weiteren Kredit aufzunehmen, sollten Sie vor allem beachten, welche Möglichkeiten Sie zur Sondertilgung bei der PSD Bank haben. Dafür müssen Sie Ihren Vertrag wälzen und auf entsprechende Möglichkeiten prüfen, denn für jeden Kredit kann dies anders vereinbart sein.

Wenn Sie den Kredit hingegen von der PSD Bank umschulden wollen, also einen anderen Kreditanbieter bevorzugen, müssen Sie zusätzlich noch berechnen, ob sich dies tatsächlich für Sie lohnt. Wie empfehlen Ihnen dafür unseren Vergleichsrechner.

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Beachten Sie folgendes bei der Ablösung des PSD Bank Kredits

Ihren PSD Bank Kredit abzulösen, ist jederzeit möglich. Die gesetzliche Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Eine Begründung benötigen Sie für Ihre Kündigung nicht. Doch Sie sollten beachten, dass dann auch die komplette Restsumme fällig wird, die die PSD Bank bei vorzeitiger Tilgung Ihres Darlehens von Ihnen fordern kann.

Wenn Sie den Kredit zu einer anderen Bank umschulden möchten, sollten Sie deswegen beim Support der PSD Bank eine Ablösebescheinigung anfordern und diese mit einer Ablösevollmacht an Ihren neuen Anbieter weiterleiten. Dieser kündigt dann für Sie und zahlt die PSD Bank auch aus.

Wenn Sie den Kredit kurz nach Abschluss kündigen möchten, sollten Sie prüfen, ob Ihre Widerrufsfrist bereits abgelaufen ist. Sie beträgt vierzehn Tage nach Erhalt der Widerrufsbelehrung. So lange ist ein Widerruf des Kreditvertrags ohne Probleme oder Kosten möglich.

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Vorfälligkeitsentschädigung mit Forward-Darlehen umgehen?

Die PSD Bank ermöglicht es Ihnen, Ihre Anschlussfinanzierung über ein sogenanntes Forward-Darlehen abzuschließen. Sie können sich also das derzeitige Zinsniveau für den anschließenden Kredit sichern. Sie sparen dabei also jetzt gerade nicht, können jedoch nach Ablauf der Zinsbindung Ihres Immobilienkredits von den jetzt geltenden Zinsen profitieren. Die PSD Bank ermöglicht diese Vereinbarung bis zu drei Jahre im Voraus.

Sie sparen dabei also nicht jetzt schon Geld, sondern gehen eher eine Art Zinswette ein. Wenn die Zinsen in drei Jahren höher sind als jetzt, hätten Sie ein Schnäppchen gemacht, sonst nicht. Es ist also nicht möglich, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen, aber ein solches Forward-Darlehen ermöglicht Ihnen, von einem sehr niedrigen Zins zu profitieren und finanzielle Planungssicherheit zu haben.

Lohnt sich die Restschuldversicherung der PSD Bank?

Restschuldversicherungen lohnen sich in vielen Fällen nicht und die PSD Bank macht dort auch keine Ausnahme. Die Stiftung Warentest empfiehlt solche Restschuldversicherungen nur für Beträge über 10.000 Euro. Und das aus gutem Grund: Weil die Versicherungsprämien so hoch sind, treiben sie die Kreditkosten deutlich in die Höhe und können sogar die Zinskosten und Bearbeitungsgebühren deutlich übersteigen. Bei einer Baufinanzierung ist die Restschuldversicherung jedoch sinnvoll. Die PSD Bank arbeitet für diesen Zweck mit der R+V-Versicherung zusammen: Also nicht der günstigste Versicherer, aber dafür eine Versicherung mit einem sehr guten Ruf.

Flextilgung, Sondertilgung, Tilgungssatzänderung und Co: Viele Möglichkeiten bei der PSD Bank

Die PSD Bank bietet Ihren Kunden viele unterschiedliche Möglichkeiten an, den Kredit zu tilgen. Allerdings ist das gesamte Angebot recht unübersichtlich: Die Regionalbanken haben teilweise unterschiedliche Kreditangebote und auch innerhalb der Produkte gibt es unterschiedliche Konditionen.

Das führt dazu, dass Kreditnehmer genau darauf achten müssen, was in ihrem Vertrag verankert wird, um später von der Flexibilität profitieren zu können. Vor allem bei der Baufinanzierung wird es sonst schnell unübersichtlich.

Insgesamt bietet die PSD Bank dort jedoch sehr faire Möglichkeiten und flexible Bedingungen. So können bei Darlehen über 200.000 bis zu vier kostenfreie Tilgungsänderungen vorgenommen werden. Das ist natürlich in beide Richtungen interessant: Sowohl, wenn das Gehalt steigt und der Darlehensnehmer mehr Geld zur Tilgung zur Verfügung hat, als auch in wirtschaftlich schlechteren Zeiten.

Die Flextilgung können Sie im Rahmen der Baufinanzierung vereinbaren. Sie können dabei Ihre Rate flexibel jeden Monat aufstocken und so eine Sondertilgung vornehmen.

Zusätzlich kann der Kreditnehmer hier bis zu 10 % der Summe jährlich sondertilgen. In anderen Produkten sind bis zu 5 % der Ursprungssumme jährlich möglich. Die Konditionen müssen Kreditnehmer also ganz genau beachten.

Wenn Sie sich für einen Ratenkredit interessieren, haben Sie derzeit die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen. Es ist jedoch nicht möglich, den gesamten Kredit auf diese Art abzulösen.

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Schritt für Schritt Anleitung zur Ablösung des PSD Bank Kredits

Wenn Sie Ihren PSD Bank Kredit vorzeitig ablösen möchten, empfehlen wir Ihnen die folgenden Schritte:

 

Schritt
01
Restsumme ermitteln und günstigeren Kredit finden
Schritt
02
Ersparnis berechnen und besten Zeitpunkt finden

 

Schritt 1: Restsumme ermitteln und günstigeren Kredit finden

Alle noch fehlenden Kreditraten zusammengenommen sind der Restbetrag Ihres Kredits. Die restliche Darlehenssumme ist jedoch geringer. Die Höhe erfahren Sie, wenn Sie die PSD Bank nach einer Ablösebescheinigung fragen. Diese Summe benötigen Sie mindestens als neue Darlehenssumme, wenn Sie nicht die Mittel für eine größere Sondertilgung haben.

Schritt 2: Ersparnis berechnen und besten Zeitpunkt finden

Oft finden sich in Kreditverträgen günstigere Möglichkeiten der Sondertilgung oder günstige Zeitpunkte, wenn Sie Ihren PSD Bank Kredit vorzeitig ablösen möchten. Um eine Vorfälligkeitsentschädigung so gut es geht zu umgehen, müssen Sie deswegen Ihren individuellen Vertrag auf diese Möglichkeiten prüfen. Das gilt auch dann, wenn sie den gesamten Kredit bei der PSD Bank vorzeitig zurückzahlen möchten. Es kann günstiger sein, mehrere Sondertilgungen vorzunehmen.

Wie empfehlen Ihnen außerdem immer auch, das neue Kreditangebot auch Ihrem Berater der PSD Bank vorzulegen und als Verhandlungsbasis zu nutzen. Oft kommt die PSD Bank Bestandskunden entgegen und eine Umschuldung und die Ablösung des PSD Kredits wird unnötig.

Ablösen und/oder umschulden

Wenn Sie günstige Zeitpunkte für Sondertilgungen oder die vorzeitige Ablösung des PSD Bank Kredits gefunden haben, sollten Sie diese nutzen. Bei der vollständigen Ablösung Ihres Kredits müssen Sie den Kredit kündigen. Dies übernimmt entweder Ihr neuer Anbieter oder Sie schreiben eine formlose Kündigung. Beachten Sie, dass die gesamte Ablösesumme innerhalb von drei Monaten fällig wird. Rechnen Sie den von der PSD Bank errechneten Betrag unbedingt noch einmal unter Beachtung von vertraglich vereinbarten Sondertilgungen nach.

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FAQ

(5)

Die PSD Bank bietet viele unterschiedliche Konditionen im Rahmen der verschiedenen Kreditprodukte. Möglichkeiten der Sondertilgung haben Kunden vor allem im Rahmen der Baufinanzierung sehr viele. Allerdings täuscht dies etwas darüber hinweg, dass die Möglichkeiten der Sondertilgung letztlich auf verschiedene Arten beschränkt sind und sie nicht jederzeit unbegrenzt möglich sind. Auch eine Option zur kostenfreien vorzeitigen Ablöse besteht nicht.

Das hängt davon ab, welcher Kredit beantragt wurde. Manche der Banken im Verbund arbeiten mit easyCredit zusammen und können deswegen eine sofortige Auszahlung leisten, andere benötigen einige Werktage. Gerade bei der Baufinanzierung dauert es eher länger.

Grundsätzlich können Sie bei jeder PSD Bank einen Kredit beantragen. Allerdings ist es möglich, dass sie direkt an die lokale Niederlassung weitergeleitet werden, die für Ihre Region zuständig ist. Welche genau das ist, finden Sie auf der Website der Bank heraus.

Dies ist leider derzeit nicht möglich. Wenn Sie eine höhere Kreditsumme benötigen, müssen Sie einen neuen Kreditvertrag abschließen. Allerdings können Sie dann Ihren alten Kredit sehr unkompliziert einfach umschulden und mitablösen.

Die PSD Bank bietet in allen Kreditprodukten die Möglichkeiten, Sondertilgungen durchzuführen. Wie hoch diese sind, hängt vom jeweiligen Produkt ab. Im Rahmen der Baufinanzierung sind zwischen fünf und zehn Prozent jährlich möglich.

Fazit

Die PSD Bank bietet faire Konditionen und bietet auch ausreichende Möglichkeiten für Sondertilgung und Co. Vor allem in der Baufinanzierung kann sich das lohnen. Bei Ratenkrediten könnte das Unternehmen auch kostenfreie Kreditablösungen anbieten und würde dann maximale Flexibilität bieten, anstatt die Einschränkungen unter komplizierten Bedingungen zu verstecken. Wer seinen PSD Bank Kredit vorzeitig ablösen möchte, kann also Sondertilgungen dafür nutzen, muss jedoch mit recht großer Wahrscheinlichkeit einen Blick ins Kleingedruckte werfen und eine Vorfälligkeitsentschädigung einkalieren.

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Quellenangaben:

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.