SWK Bank Kredit ablösen? – Das müssen Sie 2021 zum Kredit ablösen und umschulden wissen

SWK Bank Kredit ablösen: Kurzanleitung

Die Umschuldung bzw. Ablösung eines SWK Bank Kredits ist grundsätzlich möglich. Es muss lediglich eine Vorfälligkeitsentschädigung auf Basis des noch offenen Kredits gezahlt werden. Folgende Schritte sind für eine erfolgreiche Ablösung des SWK Bank Kredits nötig.

1. Verfügbare Konditionen auf dem Markt recherchieren
2. Kreditunterlagen zusammenstellen
3. Kreditangebot im Kreditvergleich auswählen
4. Unverbindliche Kreditvoranfrage stellen
5. Kreditantrag stellen, mit Einreichen aller erforderlichen Unterlagen

SWK Bank Kredit ablösen: Das Wichtigste in Kürze

  • Die Möglichkeit zum SWK Bank Kredit ablösen hat der Kreditgeber in seinen Kreditbedingungen ausdrücklich eingeräumt. Einige Voraussetzungen gilt es dabei zu beachten.
  • Wir beantworten die Frage: Ist SWK Bank Kredit ablösen oder umschulden sinnvoller?
  • In unserer Anleitung wird Schritt für Schritt gezeigt, wie das Ablösen von SWK Bank Ratenkredit am einfachsten funktioniert.
  • SWK Bank Kredit ablösen ist nicht kostenfrei möglich. Wir sagen, was die möglichen Kosten bei vorzeitiger Kredittilgung sein können.
  • Die neue Kreditbank fordert bei Kreditablösung eine positive SCHUFA-Auskunft. Von uns erfahren Sie, wie Sie einen Kredit ohne SCHUFA bekommen.
  • Im FAQ Bereich beantworten wir typische Fragen rund um das Ablösen eines SWK Bank Kredits.

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Die Süd-West-Kreditbank ist bei den meisten Kunden besser unter der Kurzbezeichnung SWK Bank bekannt und tritt auf dem Markt als sogenannte Direktbank auf.

Die Konditionen beim Ratenkredit und Autokredit gehören zu den attraktivsten der Kreditbranche hierzulande. Die Umschuldung bzw. Ablösung eines SWK Bank Kredits ist für Sie in jedem Fall möglich. Es muss lediglich eine Vorfälligkeitsentschädigung des noch offenen Kredits gezahlt werden.

Ein Urteil des EuGH macht es jedoch möglich, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen. Lesen Sie mehr zu diesem „Widerrufsjoker„.

Pro
  • Vorzeitige Kredittilgung erlaubt
  • Kostenlose Sonderzahlungen
  • Ratenpausen möglich
Contra
  • Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kredittilgung
  • Keine Umschuldung bei schlechter SCHUFA möglich

SWK Bank Kredit ablösen oder umschulden sinnvoller?

Für viele Kreditnehmer stellt sich derzeit durchaus die Frage, ob das Ablösen oder Umschulden eines bisher genutzten Darlehens die empfehlenswertere Variante ist. Aufgrund der sehr niedrigen Zinsen raten zahlreiche Experten dazu, eine Umschuldung vorzunehmen, also das alte durch ein neues Darlehen zu ersetzen. Natürlich ist eine Ablösung des Kredites ebenfalls möglich, ohne ein neues Darlehen aufzunehmen, jedoch funktioniert dies nur dann, wenn der Kunde ausreichende liquide Mittel zur Verfügung hat.

Ferner ist ein Zinsvergleich sehr empfehlenswert, da sich die Angebote im Darlehensbereich erheblich voneinander unterscheiden. Dazu kann beispielsweise ein kostenloser Rechner genutzt werden, der auf Kredite.org zur Verfügung gestellt wird. In vielen Fällen werden die Zinsen heute deutlich niedriger als in der Vergangenheit sein, sodass Ablösung oder Umschuldung des bisher genutzten Darlehens sinnvoll ist.

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Aufgrund der geringen Darlehenszinsen, die es derzeit in der Bankenszene gibt, kann eine Kreditablösung sowie eine Kreditumschuldung, die durch den Kredit der Süd-West-Kreditbank vorgenommen werden kann, sinnvoll sein. Dies trifft insbesondere unter der Voraussetzung zu, dass der Kunde bisher ein Darlehen nutzt, welches mit einem vergleichsweise hohen Zinssatz ausgestattet ist. In diesem Zusammenhang gibt es teilweise ein erhebliches Einsparpotenzial, welches genutzt werden kann.

Wer beispielsweise vor einigen Jahren einen Kredit über 20.000 Euro aufgenommen und derzeit noch eine Restschuld von 10.000 Euro bei einer Restlaufzeit von drei Jahren hat, der kann schon bei geringeren Zinsunterschieden erhebliche Kosten sparen.

Würde der Zinssatz beispielsweise beim SWK Bank Kredit derzeit vier Prozent betragen, zahlt der Kunde bisher jedoch noch sechs Prozent, so gibt es ein Einsparpotenzial von zwei Prozent pro Jahr. Gerechnet auf die restliche Laufzeit von drei Jahren und die Darlehenssumme von 10.000 Euro würde dies bedeuten, dass der Kunde insgesamt 600 Euro an Zinsen einsparen kann.

Bietet Ihnen die Konkurrenz bei zusätzlichem Finanzbedarf Ihrerseits keine sinnvolleren bzw. günstigeren Kreditkonditionen, können Sie Ihren vorhandenen SWK Bank Kredit aufstocken.

Welche Tipps gibt es zum Thema SWK Bank Kredit ablösen und umschulden?

In der heutigen Situation niedriger Zinsen kommt eine Umschuldung und vorzeitige Kreditablösung für zahlreiche Kreditnehmer infrage. Wer beispielsweise eine SWK Bank Kreditablösung vornimmt, um ein bisher genutztes Darlehen vorzeitig abzulösen, sollte auf jeden Fall mit seiner Bank sprechen, um möglichst günstige Konditionen zu erhalten. Ferner ist es wichtig, etwaige Sondertilgungsoptionen zu prüfen, was sowohl für den bisherigen also für den zukünftigen Kredit gilt.

Ein prinzipieller Ratschlag vieler Experten besteht darin, dass über einen längeren Zeitraum genutzte Dispositionskredite im Prinzip immer umgeschuldet werden sollten. Denn mit einem Ratenkredit lassen sich erhebliche Zinskosten sparen, da der Zinssatz im Vergleich zum Dispositionskredit oftmals mehr als fünf Prozent niedriger ist.

SWK Bank Kredit ablösen: Schritt für Schritt erklärt

Wenn Sie Ihren SWK Bank ablösen und dabei eigene finanzielle Mittel einsetzen möchten, benötigen Sie im Grunde nur zwei Dinge:

  • der offiziell von der SWK Bank ermittelte Restkreditbetrag
  • und die IBAN für die abschließende Überweisung.

Restsumme und IBAN teilt die Bank nach Mitteilung über die beabsichtigte Kreditablösung mit. Etwas aufwendiger ist die Vorgehensweise, wenn die Kreditablösung mittels einer Umschuldung von statten gehen soll.

Schritt
01
Verfügbare Kreditkonditionen recherchieren
Schritt
02
Kreditangebot auswählen
Schritt
03
Kreditvoranfrage stellen
Schritt
04
Kreditunterlagen zusammenstellen
Schritt
05
Kreditantrag stellen

 

1. Verfügbare Kreditkonditionen recherchieren

Die am Markt vorhandenen Konditionen zahlreicher Anbieter werden Ihnen bei einem Kreditvergleich angezeigt. Auch Details wie Sondertilgungen, Zahlungspausen oder Ratenreduzierung lassen sich abfragen.

2. Kreditangebot auswählen

Wählen Sie ein oder mehrere infrage kommende Kreditangebote für Ihren Zweck aus. Die endgültigen Zinskonditionen erhalten Sie erst nach der Bonitätsprüfung mitgeteilt. Lediglich das Angebot mit bonitätsunabhängigen Kreditzinsen gilt wie beworben bei vorhandener Kreditwürdigkeit.

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3. Kreditvoranfrage stellen

Auf zahlreichen Kredit Vergleich Portalen können Kreditvoranfragen in die Wege geleitet werden. Eine unverbindliche Sofortzusage durch einen potentiellen Kreditgeber ist dank der digitalen Bearbeitungsweise mittlerweile üblich.

4. Kreditunterlagen zusammenstellen

Für eine abschließende Kreditprüfung benötigt die Bank übliche Unterlagen, aus denen das Einkommen und eine feste Beschäftigung hervorgehen. Meist wird der Einkommensnachweis für die letzten drei Monate verlangt. Eine Kopie des Kontoauszugs kann in einigen Fällen ausreichend sein.

5. Kreditantrag stellen

Den eigentlichen Kreditantrag stellen Sie nach Erhalt der Vertragsunterlagen online, per E-Mail oder per Post. Legen Sie die notwendigen Unterlagen wie Einkommensnachweis, Ausweiskopie, etc. bei. Zu beachten ist, dass sich Neukunden einer Legitimation per PostIdent oder VideoIdent stellen müssen.

Nach abschließender Prüfung wird die Bank das für die Umschuldung benötigt Geld offiziell zusagen und auf das gewünschte Konto überweisen. Bei volldigitaler Kreditbearbeitung erfolgt die Kreditauszahlung im besten Fall noch am Tag der Antragstellung.

Welche Kosten entstehen beim SWK Bank Kredit vorzeitig ablösen?

Bei einer vollständigen Kreditrückzahlung vor der vertraglich vereinbarten Rückzahlungsfrist berechnet die SWK Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Kreditkunde erhält 1 Prozent der abschließenden Tilgungssumme in Rechnung gestellt. Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr wird die Gebühr 0,5 Prozent nicht übersteigen.

Die genauen Details sind im Preis-Leistungsverzeichnis der SWK Bank nachzulesen. Auf der Webseite selbst ist das Dokument online nicht verfügbar. Kreditkunden sollten es im Zuge der Kreditzusage erhalten haben. Über den Kundeservice kann ein gültiges Preis-Leistungsverzeichnis jederzeit angefordert werden.

Bietet die SWK Bank eine Möglichkeit für Sondertilgungen an?

Die SWK Bank gehört zu den Kreditinstituten, die ihren Kunden Sondertilgungen erlauben, falls das aufgenommene Darlehen in Teilen vorzeitig zurückgezahlt werden soll. Dies ist keineswegs automatisch bei allen Banken der Fall, sodass der Kunde in dieser Hinsicht vom SWK Bank Kredit profitieren kann. Wichtig ist zu erwähnen, dass nicht nur Sondertilgungen möglich sind, sondern auch die vorzeitige Kreditablösung erlaubt ist.

Welche Voraussetzungen müssen beim SWK Bank Kredit ablösen erfüllt sein?

Es gibt einige Voraussetzungen bei der Kreditablösung bei der SWK Bank. Dazu zählt vor allem ein regelmäßiges Einkommen, auf dessen Basis der Kunde in der Lage ist, sich die monatliche Kreditrate zu leisten. Darüber hinaus ist es seitens der SWK Bank vorgegeben, dass eine ausreichende Kreditwürdigkeit vorhanden sein muss und die SCHUFA positiv ist.

Seitens des Kunden gibt es allerdings auch wichtige Voraussetzungen, denn die Kreditablösung lohnt sich natürlich nur, wenn es beim neuen Kredit bessere Tilgungs- und Zinskonditionen als beim bisherigen Darlehen gibt. Ebenfalls sollte darauf geachtet werden, dass es überhaupt möglich ist, den bisher genutzten Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und dies nicht mit relativ hohen Kosten verbunden ist.

Expertentipp
Im Kunden-Service Bereich können Sie Veränderungen bei der Adresse melden sowie Zahlungspausen oder Ratenreduzierung vereinbaren.

Ist eine Kreditumschuldung bei der SWK Bank trotz SCHUFA-Eintrag möglich?

Beim SWK Bank Kredit ablösen spielt die SCHUFA anders als bei einer Kreditaufnahme bzw. SWK Bank Ratenkredit keine Rolle. Kunden müssen lediglich über ausreichend finanzielle Mittel für die Schlusszahlung verfügen.

Sie können zu diesem Zeitpunkt eine negative SCHUFA haben. Eine vorzeitige Kreditablösung dürfte im Übrigen für eine bessere SCHUFA sorgen. Die SWK Bank wird der SCHUFA über diesen Fakt Kredit vorzeitig und ordnungsgemäß zurückgezahlt Mitteilung machen.

Wenn Sie bei der SWK Bank eine Umschuldung oder ein Aufstocken eines bestehenden Kredits vornehmen möchten, werden Sie im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht um eine übliche SCHUFA-Abfrage umhinkommen. Das ist allgemeiner Usus bei allen deutschen Banken.

Ein SCHUFA-Score von mehr als 95 Prozent ist eine übliche Kreditvoraussetzung. Negative SCHUFA-Einträge verhindern regelmäßig das Eingehen irgendwelcher Kreditverträge. Das gilt nicht zuletzt für einen SWK Bank Ratenkredit.

Welche Alternativen zur SWK Bank gibt es einen Kredit ohne SCHUFA zu bekommen?

Neben allgemeinen Ratenkreditaufnahmen werden in Deutschland besonders zum Zwecke des Umschuldens oft Kredite und Finanzierungen auch bei einem negativen SCHUFA-Eintrag angeboten. Seriöse Banken und Kreditinstitute machen dies in der Regel nicht. Das dient einerseits der Risiko-Minimierung der Banken selbst, aber auch Ihrer eigenen Sicherheit als Kreditnehmer.

Kundenfreundliche Onlinebanken wie die SWK Bank setzen grundsätzlich auf eine ausführliche Bonitätskontrolle der Kunden. Sollte ein Kreditantrag abgelehnt werden, ist das ein deutliches Zeichen für eine schlechte Kreditwürdigkeit. Für den Kreditinteressenten gilt es zu bedenken, dass eine zusätzliche Verschuldung kaum eine dauerhaft tragfähige Lösung bringt. Es sollte ernsthaft geprüft werden, inwieweit eine Umschuldungslösung inklusive der Zusatzkosten günstiger kommt.

Zum Angebot der SWK Bank   »

Alternative Anbieter für eine Umschuldung bestehender Kredite

Für Kreditkunden, die ein bestehendes Darlehen umschulden möchten, empfehlen sich eine ganze Reihe von Online-Banken. U.a. können Sie einen:

Wie sind die Erfahrungen zum Thema Kredit ablösen bei der SWK Bank?

Im Internet bewerten Kunden mittlerweile zahlreiche Kreditgeber, beispielsweise im Hinblick auf deren Konditionen. Dazu gehört auch, dass die User ihre Erfahrungen darüber schreiben, wie es mit einer Sondertilgung oder der vorzeitigen Ablösung des Darlehens aussieht.

Die SWK Bank wird in diesem Bereich häufig positiv bewertet, was natürlich in erster Linie daran liegt, dass Sondertilgungen problemlos möglich sind. Nicht allen Kunden gefällt natürlich, dass bei einer vorzeitigen Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird, die im Hinblick auf einige Konkurrenzangebote ohne irgendwelche Tilgungsgebühren unnötige Kosten verursachen.

Verbraucher profitieren von den aktuell sehr guten Konditionen, wenn Sie mittels SWK Bank Kredit ein anderes Darlehen ablösen. Wer vor nicht allzu langer Zeit einen SWK Bank aufgenommen hat, dürfte insgesamt günstig finanzieren. Letztlich entscheidet die jeweils ermittelte Bonität über die genauen Kreditkonditionen.

FAQ: Sie haben Fragen - Wir die Antworten

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Beim Ablösen des SWK Bank Kredits ist zu beachten, dass die individuellen Voraussetzungen (vorhandene finanzielle Mittel oder Zusage für alternativen Neukredit) gegeben sind. Von der Bank lässt man sich den Betrag für die Schlusszahlung im Detail ausrechnen.

Die SCHUFA spielt in diesem Fall anders als bei einer Kreditaufnahme keine Rolle. Wenn Sie über ausreichend finanzielle Mittel verfügen, sollte das SWK Bank Kredit ablösen trotz Schufa kein Problem darstellen. Wenn Sie eine Kreditumschuldung oder ein Aufstocken eines bestehenden Kredits in Erwägung ziehen, dürfen Sie zu diesem Zeitpunkt keine negative SCHUFA haben.

Bei einer vorzeitigen vollständigen Kreditrückzahlung berechnet die SWK Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese hängt zum einen von der abschließenden Tilgungssumme und zum anderen von Restlaufzeit (unterjährig bzw. mehr als ein Jahr) ab. Die genauen Details zu den Kosten lesen Sie im Preis-Leistungsverzeichnis der SWK Bank nach.

Sinnvoll ist ein Kredit ablösen immer dann, wenn sich allgemein oder im Rahmen einer neuen Kreditaufnahme Kosten vermindern lassen. Geringere Kosten sorgen für mehr finanzielle Bewegungsfreiheit. Die Kreditbedingungen beim Altkredit sollten ein möglichst kostenfreies oder günstiges Kreditablösen zulassen.

Grundsätzlich ist die IBAN auf dem eigenen Kontoauszug oder in den Vertragsunterlagen einzusehen. Wenn Sie den Wunsch geäußert haben, einen SWK Bank Kredit abzulösen, wird Ihnen der Kundenservice die Restkreditsumme und die notwendigen Kontodaten mitteilen. Dort ist die für die Überweisung erforderliche IBAN aufgeführt.

Fazit

Jederzeit den SWK Bank Kredit ablösen
  • Mit dem SWK Bank Kredit ist es heute problemlos möglich, ein bisher genutztes Darlehen umzuschulden bzw. abzulösen. Falls es sich bei diesem Kredit um den SWK Bank Kredit handelt, sind Sondertilgungen jederzeit möglich. Außerdem hat der Kunde die Gelegenheit, das Darlehen jederzeit vorzeitig abzulösen.
  • Dabei fällt allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Ob sich die Kreditablösung im Falle einer Kreditumschuldung finanziell rechnet, muss genau ermittelt werden. Ein scheinbarer Zinsvorteil kann wegfallen.
  • Die SWK Bank Kredit ist eine gute Wahl, wenn es um das Thema Kreditkonditionen, Umschuldung oder Sondertilgungen geht.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.