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Wie kann man den SWK Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Umschuldung bzw. Ablösung eines SWK Bank Kredits ist für Sie in jedem Fall möglich.
  • Es muss lediglich eine Vorfälligkeitsentschädigung des noch offenen Kredits gezahlt werden.
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Die Süd-West-Kreditbank ist bei den meisten Kunden besser unter der Kurzbezeichnung SWK Bank bekannt und tritt auf dem Markt als sogenannte Direktbank auf.

Das Kreditinstitut wurde im Jahre 1959 gegründet, existiert also mittlerweile bereits über 50 Jahre. Vor allen Dingen aufgrund des kompetenten Kreditangebotes ist die SWK Bank bei vielen Kunden bekannt und gleichermaßen beliebt.

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  • keine Umschuldung bei schlechter SCHUFA möglich
  • Sondertilgungen sind jederzeit durchführbar
  • keine Gebühren bei Sondertilgung

Wann ist die SWK Bank Kreditablösung und Umschuldung sinnvoll?

Insbesondere aufgrund der geringen Darlehenszinsen, die es derzeit bei vielen Banken gibt, kann eine Kreditablösung sowie eine Umschuldung, die durch den Kredit der Süd-West-Kreditbank vorgenommen werden kann, sinnvoll sein. Dies trifft insbesondere unter der Voraussetzung zu, dass der Kunde bisher ein Darlehen nutzt, welches mit einem vergleichsweise hohen Zinssatz ausgestattet ist. In diesem Zusammenhang gibt es teilweise ein erhebliches Einsparpotenzial, welches genutzt werden kann. Wer beispielsweise vor einigen Jahren einen Kredit über 20.000 Euro aufgenommen und derzeit noch eine Restschuld von 10.000 Euro bei einer Restlaufzeit von drei Jahren hat, der kann schon bei geringeren Zinsunterschieden erhebliche Kosten sparen. Würde der Zinssatz beispielsweise beim SWK Bank Kredit derzeit vier Prozent betragen, zahlt der Kunde bisher jedoch noch sechs Prozent, so gibt es ein Einsparpotenzial von zwei Prozent pro Jahr. Gerechnet auf die restliche Laufzeit von drei Jahren und die Darlehenssumme von 10.000 Euro würde dies bedeuten, dass der Kunde insgesamt 600 Euro an Zinsen einsparen kann.

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Welche Voraussetzungen müssen für eine Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung erfüllt sein?

Für Kunden, die von einer Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung profitieren möchten, gibt es einige Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen. Zunächst einmal sind die generellen Voraussetzungen zu beachten, die für die Darlehensaufnahme bei der SWK Bank gelten. Dazu zählt vor allem ein regelmäßiges Einkommen, auf dessen Basis der Kunde in der Lage ist, sich die monatliche Kreditrate zu leisten. Darüber hinaus ist es seitens der SWK Bank vorgegeben, dass eine ausreichende Kreditwürdigkeit vorhanden sein muss und die SCHUFA positiv ist. Seitens des Kunden gibt es allerdings auch wichtige Voraussetzungen, denn die Kreditablösung lohnt sich natürlich nur, wenn es beim neuen Kredit bessere Tilgungs- und Zinskonditionen als beim bisherigen Darlehen gibt. Ebenfalls sollte darauf geachtet werden, dass es überhaupt möglich ist, den bisher genutzten Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und dies nicht mit relativ hohen Kosten verbunden ist.

Ist eine Kreditumschuldung trotz SCHUFA möglich?

Wer sich dafür entscheidet, den SWK Bank Kredit zu nutzen, um eine Umschuldung durchzuführen, der muss einige Voraussetzungen erfüllen können. Dazu gehört auch, dass es keine negativen Einträge in der SCHUFA gibt. Daraus folgt automatisch, dass es beim SWK Bank Kredit nicht möglich ist, eine Umschuldung trotz negativer SCHUFA vorzunehmen. In diesem Fall muss der Kunde also an einen Anbieter wenden, der zum Beispiel Kredite ohne SCHUFA vergibt.
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Bietet die SWK Bank eine Möglichkeit für Sondertilgungen an?

Die SWK Bank gehört zu den Kreditinstituten, die ihren Kunden Sondertilgungen erlauben, falls das aufgenommene Darlehen in Teilen vorzeitig zurückgezahlt werden soll. Dies ist keineswegs automatisch bei allen Banken der Fall, sodass der Kunde in dieser Hinsicht vom SWK Bank Kredit profitieren kann. Wichtig ist zu erwähnen, dass nicht nur Sondertilgungen möglich sind, sondern auch die vorzeitige Kreditablösung erlaubt ist.

Ist eine Kreditablösung bei der SWK Bank mit Kosten verbunden?

Wer sich dafür entscheidet, den bei der SWK Bank aufgenommenen Kredit vorzeitig abzulösen, also komplett zurückzuzahlen, der kann dies jederzeit tun. Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung i.H.v. 1% bzw. 0,5%, im letzten Jahr der Laufzeit, an.

Wie sind die Erfahrungen in Internetforen zum Thema Kredit ablösen bei der SWK Bank?

Im Internet bewerten Kunden mittlerweile zahlreiche Kreditgeber, beispielsweise im Hinblick auf deren Konditionen. Dazu gehört auch, dass die User ihre Erfahrungen darüber schreiben, wie es mit einer Sondertilgung oder der vorzeitigen Ablösung des Darlehens aussieht. Die SWK Bank wird in diesem Bereich äußerst positiv bewertet, was natürlich in erster Linie daran liegt, dass sowohl Sondertilgungen als auch vorzeitige Kreditablösungen problemlos möglich sind.
Kredit Erfahrungen zu SWK Bank
Besonders lobenswert wird in dem Zusammenhang erwähnt, dass es mit keinen Kosten verbunden ist, das Darlehen vorzeitig abzulösen. Darüber hinaus tragen natürlich auch die aktuell sehr guten Konditionen dazu bei, dass der SWK Bank Kredit gerne selbst genutzt wird, um ein anderes Darlehen abzulösen.

Welche Tipps gibt es zum Thema SWK Bank Kreditablösung und Umschuldung?

In der heutigen Situation niedriger Zinsen kommt eine Umschuldung und vorzeitige Kreditablösung für zahlreiche Kreditnehmer infrage. Wer beispielsweise eine SWK Bank Kreditablösung vornimmt, um ein bisher genutztes Darlehen vorzeitig abzulösen, sollte auf jeden Fall mit seiner Bank sprechen, um möglichst günstige Konditionen zu erhalten. Ferner ist es wichtig, etwaige Sondertilgungsoptionen zu prüfen, was sowohl für den bisherigen also für den zukünftigen Kredit gilt. Ein prinzipieller Ratschlag vieler Experten besteht darin, dass über einen längeren Zeitraum genutzte Dispositionskredite im Prinzip immer umgeschuldet werden sollten. Denn mit einem Ratenkredit lassen sich erhebliche Zinskosten sparen, da der Zinssatz im Vergleich zum Dispositionskredit oftmals mehr als fünf Prozent niedriger ist.

SWK Bank Kredit Umschuldung bzw. Ablösung leicht gemacht

Wer sich dafür entscheidet, den SWK Bank Kredit zur Umschuldung zu nutzen, der kann dies in wenigen Schritten tun. Der folgenden Schritt-für-Schritt-Anleitung ist zu entnehmen, wie in einem solchen Fall vorzugehen ist.

  • Prüfung, ob beim aktuellen Darlehen kostenlose Sondertilgungen möglich sind oder einer Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird
  • aktuelle Darlehenskonditionen der verschiedenen Anbieter vergleichen und den günstigsten Kreditgeber ermitteln
  • Zinskosten des alten und neuen Darlehens vergleichen und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung einrechnen
  • bisherige Bank über die geplante Ablösung des Darlehens informieren
  • neuen Kredit bei der SWK Bank beantragen und nach Auszahlung der Darlehenssumme altes Darlehen ablösen

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Kreditrechner nutzen – ist Ablösen oder Umschuldung besser und welche Banken sind empfehlenswert?

Für viele Kreditnehmer stellt sich derzeit durchaus die Frage, ob das Ablösen oder Umschulden eines bisher genutzten Darlehens die empfehlenswertere Variante ist. Aufgrund der sehr niedrigen Zinsen raten zahlreiche Experten dazu, eine Umschuldung vorzunehmen, also das alte durch ein neues Darlehen zu ersetzen. Natürlich ist eine Ablösung des Kredites ebenfalls möglich, ohne ein neues Darlehen aufzunehmen, jedoch funktioniert dies nur dann, wenn der Kunde ausreichende liquide Mittel zur Verfügung hat. Ferner ist ein Zinsvergleich sehr empfehlenswert, da sich die Angebote im Darlehensbereich erheblich voneinander unterscheiden. Dazu kann beispielsweise ein kostenloser Rechner genutzt werden, der auf Kredite.org zur Verfügung gestellt wird. In vielen Fällen werden die Zinsen heute deutlich niedriger als in der Vergangenheit sein, sodass Ablösung oder Umschuldung des bisher genutzten Darlehens sinnvoll ist.

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Fazit zum SWK Bank Kredit

Mit dem SWK Bank Kredit ist es heute problemlos möglich, ein bisher genutztes Darlehen umzuschulden bzw. abzulösen. Falls es sich bei diesem Kredit um den SWK Bank Kredit handelt, sind Sondertilgungen jederzeit möglich und darüber hinaus hat der Kunde die Gelegenheit, das Darlehen kostenlos abzulösen. Somit ist der SWK Bank Kredit in allen Bereichen eine gute Wahl, wenn es um das Thema Ablösung, Umschuldung oder Sondertilgungen geht.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.